报告会(组织结构设计)

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1、报告会议题报告会议题1.资金本钱管理改善潜力2.降本增效时机的简要回忆3.推行各项举措的障碍4.工行重庆分行降本增效试点方案4.1 建立本钱管理体系4.2 建立再就业/培训中心4.3 调整组织结构-减少中间管理层/精简管理支持人员/撤并支行4.4 提高网点效率 a.撤并网点 b.简化工作程序、调整人员按排4.5 开发新产品/效劳 a.建立客户差异效劳 b.开发中间业务4.6 进一步整合采购5.下一步工作101ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)本举措在重庆全面推广后的最终成果描述本举措在重庆全面推广后的最终成果描述设计思路设计思路这是一套将诊断期间发现的三个关系紧密的节

2、支举措，精简管理支持人员，减少中间管理层和撤并支行，综合在一起的实施方案新的组织结构按不同的客户群分部门并建立以产品为核心的利润中心由一个独立的销售渠道管理部门来领导网点和其它渠道此外，信贷部门将成为一个信贷和风险管理的中心，从而提高风险控制的能力与效率非业务部门那么按相关程度组合，便于有效的协调与管理实施过程是以先精简多余岗位开始。然后确定各个新部门的领导人，由这些领导人来更有效的领导后面的组织机构的改革各部门的改革要从非业务性效劳部门开始，从而不影响业务工作业务部门改革先从相对独立的信贷部门开始，再建立以产品为核心的零售和对公业务销售渠道部门的建立将是最后一项改革，这样会使可能对客户带来的

3、不便减到最小最终结果最终结果在2年内将重庆分行从以职能划分的传统组织结构模型改变为以国际先进经验为根底的按客户群划分的组织结构将现在的支行管理层减除，设置区域经理管理制102ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)目前组织结构与未来可能的结构的不同目前组织结构与未来可能的结构的不同重庆分行各处的设置是按照总行的对口要求，支行各科的设置也根本上本着与分行对口的要求各部门按功能划分，每项功能设为一个部门各部门之间界限较大，不便于业务活动协调完成分行，支行对网点进行双重管理支行实际上从事的是一个上传下达的功能目前组织结构目前组织结构组织结构应以满足不同客户群对不同产品的需求，有效

4、地利用销售渠道，以及充分利用共享资源来设计与业务有关的部门按不同的客户群划分，如零售、对公业务管理，信贷管理部门集中管理销售渠道支持性部门按相关程度组合，配有一个专门领导人同一客户群的不同产品属于同一部门并有统一的领导人，便于有效的协调和管理不存在支行管理层，由分行直接进行渠道管理未来组织结构未来组织结构设计思想设计思想设计原那设计原那么么特点特点103ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)重庆分行目前的组织结构重庆分行目前的组织结构重庆分行机关共540人*包括一些待分配人员*不包括在分理处的业务人员，如信用卡零售业务处住房信贷处银行卡工商信贷处工程信贷处风险管理处会计结

5、算处核算中心业务开展处国际业务处计财处资金营运处技术保障处管信处人事处教育处其他效劳部门零售科信贷科会出科综合科方案科保卫科行政科办公室科技科稽核科人事宣教科17人 20人 25人 14人9人9人16人 27人6人39人 19人8人60人 20人 28人*7人23人9人25人*8人8人9人15人12人13人6人9人支行(举例南岸支行)法律处办公室行政后勤6人19人分理处分理处储蓄所储蓄所五院 石桥大佛段四公理罗家坝南坪 工贸南坪东路交院代办所玛瑙溪南城黄桷垭邮院铜元局长江村西计二十四所前驱路弹子石四公理南坪黄桷垭铜元局大石路上新街104ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB

6、)可能的重庆分行未来组织结构可能的重庆分行未来组织结构资金负债管理委员会资金负债结构管理资产调配管理信贷中心风险评估中心总体风险管理坏帐回收中心网点ATM 中心网上银行存款产品经理私人信贷产品经理信用卡产品经理中间业务.存款产品经理大企业贷款经理中小型企业贷款经理.财务资金营运资产负债管理*会计管理信息系统方案重庆分行行长采购法律其它部门再就业中心*最正确作法是位于总行*短期内存在(五年)客户经理人事行政后勤/办公室销售渠道管理部长零售业务管理部长对公业务管理部长财务部长技术保障部长信贷管理部长 分行直接集中进行对不同销售渠道的管理，在网点内设立客户经理 设立零售业务，对公业务两个部门，建立利

7、润中心 设立产品经理，对产品利润和占有率负责 集中进行信贷管理风险管理 集中进行其它支持工作商人银行产品经理105ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)销售人员、客户经理与产品经理的分工销售人员、客户经理与产品经理的分工重庆分行行长向客户提供各种产品信息向客户推销各种产品为客户答疑解决问题网点ATM 中心网上银行信用卡产品经理中间业务经理中小型企业贷款经理私人信贷经理存款产品经理客户经理销售人员大企业贷款经理存款产品经理销售渠道管理零售业务管理部对公业务管理客户客户渠道内渠道内销售人销售人员、客员、客户经理户经理产品产品经理经理对销售人员进行产品培训对产品定价对销售人员答

8、疑和支持设计产品、定价负责产品质量与收益购置产品询问产品信息将客户需求反映给产品经理将无法答复的客户疑问转给产品经理市场宣传商人银行产品经理106ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)贷款销售人员、客户经理、产品经理与信贷中心贷款销售人员、客户经理、产品经理与信贷中心的分工的分工申请贷款询问有关贷款的信息企业贷款客户销售人员客户经理产品经理信贷中心风险评估中心坏帐回收中心拜访客户，介绍并推销产品发放贷款答复客户的疑问答疑对销售人员培训将产品性能，定价交销售人员将客户需求反映给产品经理将无法答复的客户疑问转给产品经理按风险不同帮助产品经理定价将设计的产品交风险评估中心，由评

9、估中心设计评估程序与细那么市场宣传向坏帐中心提出警告将转为坏帐的客户资料转给坏帐回收中心将无法决定的贷款申请转给信贷中心信息交流信息交流专职评估人员对转来的贷款申请按程序来审批制定贷款审批程序，评分系统收回坏帐107ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)改造组织结构最大的阻力改造组织结构最大的阻力目前人事部门的职能是一个与组织关系有关的问题。因此人事部门在用人方面具有较大的决定权如果按照国际常规进行改变，将意味着一个较剧烈变革技术水平是否可以跟上组织结构的改变，并对新的组织结构进行支持，将是一个实施成败的关键因素如何顺利平稳地进行人员分流是一个对实施组织机构改造成败的另一

10、个关键因素资料来源：访谈重庆分行领导人事部门的改革技术水平人员分流108ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)重庆分行未来组织结构的转型顺序重庆分行未来组织结构的转型顺序资金负债管理委员会资金负债结构管理资产调配管理信贷中心风险评估中心总体风险管理坏帐回收中心网点ATM 中心网上银行存款产品经理私人信贷产品经理信用卡产品经理中间业务.存款产品经理大企业贷款经理中小型企业贷款经理.财务资金营运资产负债管理*会计管理信息系统方案重庆分行行长采购法律其它部门再就业中心*位于总行是最正确作法*短期内存在(五年)人事行政后勤/办公室销售渠道管理部长零售业务管理部长对公业务管理部长财

11、务部长技术保障部长信贷管理部长商人银行产品经理.109ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程主要工作主要工作13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员

12、，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理主要成果主要成果在现有组织结构

13、不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准110主要活动主要活动工作方式工作方式主要成果主要成果分析多余职能可以采用的工作流程分析多余职能可以采用的工作流程确定支行各科、室分布及人员安置借鉴诊断工作的收获访谈支行领导初步的职能/工作量分析准备工作准备工作确定各科的职确定各科的职能，主要活动能，主要活动及最终产品及最终产品总结并再总结并再分析分析汇总所有汇总所有信息信息确定各科的主要职能，完成每项职能所

14、需的各项活动，及完成每项活动的产出和所需人工投入访谈各科领导访谈当地政府和分理处/储蓄所各科的结构图职能、活动、产品人工投入细划主要流程总结前一轮访谈成果，找出不清楚的地方小组讨论第二次访谈座谈会需要再确认的方面将所有再确定信息汇总，建立信息库小组分析信息库111确定可以精简的可能性及潜力确定可以精简的可能性及潜力 头脑风暴问题举例头脑风暴问题举例为什么我们必须要这样做？为什么需要这么多人工投入？是不是由其它部门做这项工作更合理？如果我们不做这项活动，不支持这项职能，会有什么后果？怎样能更有效率的完成这项活动？召开头脑风暴会议，用这些问题来召开头脑风暴会议，用这些问题来鼓励到会者进行有创造性的

15、分析鼓励到会者进行有创造性的分析112ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)精简支行层面管理人员的初步设想精简支行层面管理人员的初步设想(1)可考虑精简的岗位可考虑精简的岗位目前职责目前职责精简理由精简理由可减人数可减人数(南岸支行举例南岸支行举例)方案科公营存款到企业筹集资金信贷员跑信贷时可以同时做资金筹集，并且更加有效3方案科综合员不必要存在1综合科住房公积金重复记帐，将分理处送来的材料转交住房改造办公室，并将回单再转回分理处可由分理处处理2综合科咨询员对资产评估、信用评估进行咨询可以由信贷部门兼做2综合科统计员支行报表汇总代理保险不必要环节下放到储蓄所1综合科调研信

16、息员调查企业市场信息不必要存在，其它部门也在做1综合科科长综合科主要职能已不存在2综合员将分理处的信息上传，下达营运处文件113ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)精简支行层面管理人员的初步设想精简支行层面管理人员的初步设想(2)可考虑精简的岗位可考虑精简的岗位目前职责目前职责精简理由精简理由储蓄科业务管理员接受上级下达方案，制定工作思想，检查工作可以设立区域管理人员(负责2-4个行)2办公室行政秘书文件收发，只是一个文件中转的作用重复劳动，文件可通过电脑直接发到分理处1人事宣教科工资管理工资发放，统计由电脑从分行一次完成1人事宣教科宣传教育学习宣传，岗位培训学习宣传是

17、与分行教育处重复劳动岗位培训由其它专业处已完成，确定培训对家，可由分理处主任完成1可减人数可减人数(南岸支行举例南岸支行举例)114ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)精简支行层面管理人员的初步设想精简支行层面管理人员的初步设想(3)可考虑精简的岗位可考虑精简的岗位目前职责目前职责精简理由精简理由房管科值班室值班不需3个人，只需2人，可以用临时工1会计科信用卡专管科长管理手下3个信用卡工作人员信用卡工作人员实为分理处工作人员，不需支行专人管理1会计科帐务组由计算机直接将信息汇总到分行计财处，不需支行重复劳动3会计科会计出纳检查员检查规章制度完成可以设立区域管理人员(负责

18、2-4个行)2会计科司机现金调缴保卫科可以完成1检查利润方案，收入方案，信贷质量会计科凭证档案管理管理会计凭证库房可设立区域库管中心126人总计可减人数可减人数(南岸支行举例南岸支行举例)约占全支行管理支持人员的20%115ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)报表自动化分析报表自动化分析收集报表及分收集报表及分行下分给支行行下分给支行的工作任务的工作任务汇总、归类、汇总、归类、支行需上报数支行需上报数据据确定可以遵确定可以遵从大机提取从大机提取的数据的数据确定目前重复确定目前重复上报的数据上报的数据设计管理信息设计管理信息系统系统主要工作主要工作向分行各处收集所有支行需

19、上报的报表统计分行各处因管理需要向支行下分的各项工作任务及目的将支行需向分行上报的各类数据汇总，归类确定哪些数据已经在分行大机系统中存在确定哪些数据只能由支行统计上报确定重复使用并上报的数据设计出新的管理信息系统 由大机直接提取的数据不再由支行上报主要成果主要成果上报数据的归类，汇总数据分析自动化可能性分析新的报表系统各科室职能/工作量细划不可少职能与工作量清单报表工作任务下分细划116ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)报表自动化分析可以采用的决策树报表自动化分析可以采用的决策树分行管理是否需要xx数据分析Xx数据分析是否可以通过计算机自动处理Xx数据分析及所对应职能

20、不需支行完成Xx数据分析及所对应职能不需支行完成此项职能由分行管理层完成考虑将此项职能放在分理处/储蓄所层面将此职能放在支行层面是否可以在分行直接处理是否可以在分理处/储蓄所处理是否否是否是是否117ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)精简后重庆分行的组织结构精简后重庆分行的组织结构举例，初步设想重庆分行零售业务处住房信贷处银行卡工商信贷处工程信贷处风险管理处会计结算处核算中心业务开展处国际业务处计财处资金营运处技术保障处管信处人事处教育处再就业中心零售科信贷科会出科保卫科行政科办公室科技科稽核科人事宣教科支行(举例南岸支行)网点方案科21人减2人9人17人减8人0人减

21、8人9人13人减2人11人减1人13人6人6人减3人4人减4人其他效劳部门综合科法律处行政后勤办公室118ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间主要工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余

22、职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成

23、坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选119新组织结构中各主要部门负责人的职责新组织结构中各主要部门负责人的职责销售渠道管理部销售渠道管理部通过银行的销售渠道向不同的客户群或市场推销银行的各种产品(产品的设计由零售管理部门和对公业务管理部门来完成)负责建立与客户的关系和提供优质效劳向产品设计者提供有关客户和市场需求方面的信息负责销售渠道的本钱控制

24、零售业务管理部零售业务管理部/对对公业务管理部公业务管理部设计针对本部门客户群的各种产品，并对各产品定价，然后由销售渠道管理部门进行推销针对产品对应的客户群进行市场宣传对销售渠道管理部门进行与产品有关的各种支持制定渠道战略，确定产品的最正确销售渠道负责对本部门的本钱控制负责产品质量，量化产品的收益(产品收益计算由财务部门负责)信贷管理部信贷管理部负责风险评估的准确性对全行总体放贷风险进行评估并管理负责对风险评估流程的改进及本钱控制最快的对贷款申请给与答复与零售业务管理部和对公业务管理部合作开发信贷产品主要职责主要职责120ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)新组织结构中

25、各主要部门负责人的职责新组织结构中各主要部门负责人的职责负责财务报表的按期按质完成对外财务报表：损益表，资产负债表，税收，年报等对内财务报表：产品收益计算，客户收益计算，利润中心收益，本钱中心本钱等预算方案并控制方案完成情况负责对内对外资金调配负责资产负债管理，控制利率风险负责全行的操作和运行在技术上的有效保障对其它部门进行技术支持人事政策与指导条例的制定按其它部门人员需求进行统筹安排，协助有关部门寻找并录用需要的人员安排培训与开展，包括对干部和其它人员人员管理，包括工资，档案等对其它部门有关人事方面的问题进行帮助和解决主要职要主要职要财务部财务部技术保障部技术保障部人事部人事部121ICBC

26、991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)确定各个部门领导人后在分行可能确定各个部门领导人后在分行可能有的组织结构改变有的组织结构改变重庆分行销售渠道管理部长零售业务部部长对公业务部部长财务部长技术保障部长国际业务部部长人事部部长信贷部部长再就业中心零售科信贷科会出科方案科保卫科行政科办公室科技科稽核科人事宣教科支行其它效劳部门业务开展处零售业务处住房信贷处银行卡会计结算处资金营运处的对公存款工商信贷处工程信贷处风险管理处计财处资金营运处管信处核算中心人事处教育处技术保障处法律部部长行政后勤/办公室122ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间主要

27、工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算

28、机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案

29、流程设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选123设计部门最终产品及工作职能举例设计部门最终产品及工作职能举例 人事部门举例人事部门举例国外银行人事部门国外银行人事部门通常的最终产品通常的最终产品完成产品所需主要完成产品所需主要工作工作根据其它部门向人事处报的需要人员和人员条件，通过适当的渠道进行寻找人事部根据人员的条件进行预选安排面试，由需求部门有关人员进行面试需求部门决定后，由人事部通知申请人有关决定安排召进人员开始工作前的一系统准备工作重庆分行人事部门重庆分行人事部门可以考虑的改变可以考虑的改变合并分行人事处与教育处将支行人事宣

30、教科上升到分行人事部门不具人员召聘，人员升迁的决策权，只是起到一个支持性的作用按国际惯例，和重庆分行的大小，大约共需要80人左右来完成全行有关人事的工作所需人工所需人工*对外招聘，对内人员调配对职工的培训，干部的发展对职工的管理，包括档案和工资制定有关人事政策及条例，对其它部门关于人事方面的问题给与解答与帮助1.73.5*德国某银行124ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)设计并建立其它共享的效劳性部门设计并建立其它共享的效劳性部门确定新部确定新部门和最终门和最终产品产品主要主要工作工作主要主要产品产品根据重庆分行实际情况和国外先进经验，确定各个部门工作的最终产品访谈支

31、行分行有关人员部门产品清单人事和教育行政/办公室共享的效劳共享的效劳性部门性部门根据需要的产品而设计并估算完成产品需要从事哪些具体工作和工作量访谈有关人员各产品对应的工作及工作量根据各项工作及工作量确定需要配备的人员及人数人数及人员条件找出各项工作应处于的最正确位置分行支行网点各项工作位置清单重新组建新部门确定各项工作应由准完成开始工作具体人员分布清单设计最终设计最终产品需要产品需要的工作及的工作及工作量工作量估计需要估计需要配备的人配备的人员员分析各项分析各项工作应处工作应处的层面的层面建立部建立部部门部门设计并建立新的部门与组成设计并建立新的部门与组成125ICBC991201SH-PR(

32、4.3-4.4)(97GB)确定各项工作所应处在的管理层面确定各项工作所应处在的管理层面可以采用的决策树可以采用的决策树此项工作是否必不可少的此项工作是否可在分行完成此项工作有没有存在的必要性是否可以减少人工投入是否可在分理处/储蓄所完成是否可在分行完成在分行完成，减少人工投入在分行完成，工作量不变在分理处/储蓄所完成并减少人工投入在分理处/储蓄所完成，工作量不变在支行完成，减少人工投入在支行完成，工作量不变在分行完成，弱化此工作的人工投入在分理处/储蓄所完成，弱化工作的人工投入在支行完成，弱化此工作的人工投入减除此项工作是否可在分理处/储蓄所完成是否可以减少人工投入是否可以减少人工投入是否否

33、是是否是否是否是否是否是否是否126ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)完成建立共享效劳部门后的组织结构完成建立共享效劳部门后的组织结构重庆分行销售渠道管理部长零售业务部部长对公业务部部长财务部长技术保障部长国际业务部长信贷部部长零售科信贷科会出科方案科保卫科行政科办公室科技科支行(南岸支行举例人员会减少人员会减少稽核科人事宣教科业务开展处零售业务处住房信贷处银行卡计财处资金营运处管信处核算中心技术保障处人事部行政后勤/办公室法律部其它再就业中心会计结算处资金营运处的对公存款工商信贷处工程信贷处风险管理处127ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)

34、所需时间所需时间减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程主要工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职

35、责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理

36、经理的主要职能及考核标准设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选128建立信贷中心所需主要工作建立信贷中心所需主要工作主要活动主要活动重新设计风重新设计风险评估系统险评估系统决定风险评决定风险评估系统可以估系统可以自动化部门自动化部门 估计不可自动估计不可自动化的局部需多化的局部需多少人员来完成少人员来完成重新设计信重新设计信贷流程贷流程开始运作开始运作试点试点对目前的风险评估系统进行分析建立信贷风险数据库建立数据模型和评分模型设计新的信贷评估系统确定新的风险评估系统中有哪些环节可以自动化处理哪些环节需要专业人员做决定才能完成根据信贷

37、量和工作耗时来决定大约需要多少专业人员来完成需人工做决定的各个环节设计可以自动化处理的信贷流程所需经过哪些环节，需要什么样的流程来完成设计需人做决定的环节应用何种工作流程来完成开始运作并随时发现问题并修改主要成果主要成果风险数据库数据分析模型信贷风险评分模型信贷评估系统自动处理环节人工处理环节人员估算流程设计129ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)资料来源：德国某银行、麦肯锡分析信贷流程重新设计信贷流程重新设计-国际先进银行国际先进银行信贷流程信贷流程德国某银行实例专业人员做评估网点进行自动信贷评分需人工做决定10%占贷款总额比例20%70%10%放贷停止放贷特殊风险

38、10%高风险较复杂标准风险90%低风险较简单客户申请信贷中心流程改造后，减少30%流程成本，减少审批时间80%130ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)确定哪些风险可以自动化决定，确定哪些风险可以自动化决定，哪些需要专业人工做决策哪些需要专业人工做决策复杂程度复杂程度(评分模型的准确程度)贷款量贷款量(判断错误可能造成的损失)可考虑自动化处理需专业人工做决策复杂复杂简单简单小小大大大工程贷款大的房地产开发性贷款大的商业贷款国外银行举例中小型房地产开发性贷款私人信贷信用卡小企业商业贷款住房信贷131ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)可能的未来信贷

39、流程可能的未来信贷流程-对中小企业对中小企业的放贷流程的放贷流程网点销售人员国外银行举例网点自动审批网点审批后交信贷中心做决定网点销售人员网点销售人员坏帐回收中心简单小额简单小额贷款贷款早期早期警告警告转为转为坏帐坏帐回收回收复杂大额复杂大额贷款贷款审批审批售后售后服务服务信贷中信贷中心审批心审批与客户与客户面谈面谈贷款审批坏帐回收132ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程主要工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理

40、人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内

41、、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选133建立坏帐回收中心所需主要工作建立坏帐回收中心所需主要工作主要活动主要活

42、动确定坏帐回确定坏帐回收方法收方法估算所需估算所需人数人数选择录用适宜选择录用适宜人选人选培训培训开始运作开始运作分析从前坏帐回收所用过的方式方法，找出最正确的做法借鉴其它银行坏帐回收的经验估算需要多少人从事此项工作 考虑坏帐量 考虑每收一笔所需时间确定坏帐回收的人员应具备的各项条件跟据这些条件来选择并录用适宜的人选对人员进行培训开始收坏帐主要成果主要成果坏帐回收方法人员估算人员条件人员名单培训方案134ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)建立信贷中心和坏帐回收中心后建立信贷中心和坏帐回收中心后的组织结构的组织结构重庆分行销售渠道管理部长零售业务部部长对公业务部部长财务

43、部长技术保障部长国际业务部长信贷部部长零售科会出科方案科保卫科行政科办公室科技科支行(南岸支行举例稽核科人事宣教科业务开展处零售业务处住房信贷处银行卡计财处资金营运处管信处核算中心技术保障处人事部行政后勤/办公室法律部其它再就业中心会计结算处资金营运处的对公存款信贷中心风险评估中心坏帐回收中心信贷科135ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程主要工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理

44、及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏

45、帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选136建立新的零售建立新的零售/对公业务管理部门对公业务管理部门新部门与旧部新部门与旧部门的主要区别门的主要区

46、别新部门是采用产品经理制，主要职责是负责开发产品，由销售渠道，即目前的网点，推销这些产品不直接管理网点是一个利润中心设计的主要工作流程设计的主要工作流程确定主要确定主要产品群产品群培训培训确定本部门有几种主要的产品群建立衡量产品群收益的方法和机制培训产品经理确定产品经确定产品经理人选理人选确定所需产品经理人数确定产品经理职责与需要具备的条件选择录用最正确人选开始工作开始工作开始工作137ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)产品经理的总职责产品经理的总职责对银行对银行主要负责产品的财务状况、操作、质量和市场占有率工行需建立一套可以跟踪评估产品收益的财务系统对客户对客户主要

47、负责了解客户要求设计满足客户需求的产品效劳内容定价设计产品促销方案产品经理产品经理对销售队伍对销售队伍/渠道渠道主要负责提供销售产品所需工具充当销售队伍中的“产品专家角色培训销售人员设计销售渠道战略138ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)产品管理的最正确模型与流程产品管理的最正确模型与流程销售渠道管理部门产品经理产品经理根据市场和客户需求设计产品同时需要考虑竞争对手所提供的产品和可能的反响设计出产品样本研究详尽开发并论证设计产品推出方案设计产品推出流程推广产品内部培训，鼓励销售人员设置客户及目标清单评估效益、财务和操作的状况进行市场宣传创造创造设计设计交付交付确认确认

48、需要需要制造产制造产品样本品样本详细详细设计设计试点试点运营运营与销售人与销售人员沟通员沟通与客与客户沟户沟通通控制控制及支及支持持139ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)建立新的零售业务部建立新的零售业务部/对公业务部后对公业务部后的组织结构的组织结构重庆分行销售渠道管理部长零售业务部部长对公业务部部长财务部长技术保障部长国际业务部长存款产品经理私人信贷产品经理银行卡产品经理中间业务对公存款产品经理对大企业贷款产品经理信贷部部长技术保障处零售科方案科保卫科行政科办公室科技科稽核科支行(南岸支行举例人员会减少对中小企业贷款产品经理会计科风险评估中心坏帐回收中心信贷中心

49、计财处资金营运处管信处核算中心商人银行产品经理人事部行政后勤/办公室法律部其它再就业中心140ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)所需时间所需时间减少中间管理层减少中间管理层/精简管理人员实施方案流程精简管理人员实施方案流程主要工作主要工作主要成果主要成果13个月2个月精简多余岗精简多余岗位位任命主要任命主要分行部门分行部门管理人管理人设计建立人设计建立人事管理及其事管理及其它共享的效它共享的效劳部门劳部门设计、建立设计、建立信贷中心信贷中心建立坏帐建立坏帐回收部门回收部门23个月39个月69个月建立零售及建立零售及对公业务管对公业务管理部门理部门39个月建立销售渠建立

50、销售渠道管理部门道管理部门36个月访谈分支行管理支持人员，确定多余职能及对应人员 确定报表自动化可能及对应节余人员将多余人员交人员分流安置小组按各部门的职责确定所需负责人的素质与技能从内部及外部招聘最适合的人选设计风险评估系统确定需人工完成及可以由计算机自动完成的局部确定有多少人需要从事人工风险评估设计信贷中心构成设计坏帐回收最正确方式估计所需人员对内、外招聘坏帐回收人员培训开始回收坏帐确定各部门主要产品确定产品经理招聘经理培训产品经理开始工作确定销售渠道管理部门需多少区域管理经理确定区域管理的职能选择并招聘区域管理经理在现有组织结构不变的前提下，精简人员的方案及清单各部门负责人名单人事部职责

51、人事部需配备的人数人事部人员名单风险评估系统需配备人员信贷中心构成坏帐回收方式人员清单产品经理任命产品经理职责及考核标准区域管理经理人数及任命名单区域管理经理的主要职能及考核标准设计人事部及其他共享的效劳部门应具备的职能及所需的各项工作确定完成各项工作所需人力投入选择适宜的人选141主要活动主要活动确定每个区域经理应管理的网点数将全行网点划成各个区域确定区域经理的职责，考核标准，鼓励机制确定区域确定区域经理所管经理所管范围范围确定每个确定每个区域经理区域经理的职责的职责确定区域确定区域经理的支经理的支持人员持人员选拔并选拔并任命区任命区域经理域经理培训区培训区域经理域经理确定哪些支持人员需要放

52、在区域管理层选拔并任命适宜得区域经理进行必要的内外沟通开始清理闲置资产培训，让区域经理们熟悉工作方式和流程开始运作开始运作开始工作，可以由几个支行做起，然后再推广建立销售渠道管理部门的工作流程建立销售渠道管理部门的工作流程主要成果主要成果网点区域划分职责考核标准鼓励机制支持人员岗位清单区域经理名单培训方案和内容142重新划分网点区域的分析方法重新划分网点区域的分析方法要点要点原那么原那么地理位置接近地理位置接近管辖的网点数管辖的网点数管理的便利性管理的便利性地理位置接近的网点，可归为同一区域按国际经验，每个区域经理可以管辖9-31个网点重庆分行可以考虑取国际经验的平均水平，大约12-15个网点

53、考虑到重庆地区的地形特点，区域内网点之间的交通应该较方便，以便于管理控制确定区域划分区域内网点区域经理所在地点143ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)美国银行区域经理管理经验美国银行区域经理管理经验每个区域经理管理的网点数每个区域经理管理的网点数资料来源：麦肯锡零售银行网点管理问卷调查分析910101212131414151516171719202131银行A B C D E F G H I J K L M N O P Q工行可以考虑采用的管理比率按1:12的比率，如果网点数通过撤并后有250个左右，那么需要有20个区域来管理144ICBC991201SH-PR(4.

54、3-4.4)(97GB)未来区域经理的职能未来区域经理的职能区域经理职能区域经理职能控制网点运作的本钱向网点提供必要的支持与帮助推动产品销售负责网点主任的配置与升迁做一定的市场宣传工作，建立与大客户关系对网点操作人员进行必要的检查可考虑设在区域管理可考虑设在区域管理层的岗位层的岗位区域经理内部报帐会计/秘书科技保障人员行政后勤人员(小时工)145ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)在未来的销售渠道中，客户经理将成为在未来的销售渠道中，客户经理将成为一个重要的岗位一个重要的岗位 网点中岗位举例网点中岗位举例对银行对银行对客户绩效负责，保证银行产品最大限度地打入客户群工行需

55、建立一套可以跟踪评估客户绩效的财务系统对客户对客户主要通过识别并满足客户金融需求以保持与客户的优质业务关系客户经理客户经理客户经理最主要的是面对大客户，如企业，事业单位及私人存款大户等146ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)建立区域经理制后要进行必要的对外沟通建立区域经理制后要进行必要的对外沟通根本方法根本方法负责部门负责部门外部沟通方案拜访所有贷款客户的有关负责人，商讨决定债权转移的细节事项所属区域经理在建立前与当地政府沟通，并征求意见销售渠道管理部负责人员建立新的区域经理制前二周向人民银行申报，并附上详细方案分行人事处客户沟通工作与当地政府关系向人民银行申报与新闻

56、媒体沟通建立新体制前召开有当地主要新闻媒体参加的新闻发布会分行办公室147ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)做好与新闻媒体的沟通工作做好与新闻媒体的沟通工作发布会要点发布会要点建立区域经理制是工行结构调整的重大举措已获人民银行、当地政府和工总行的批准机构的优化将保证工行为客户提供更加优质高效的效劳内部职工将得到妥善安置已与所有客户达成共识新闻媒体、社会对我行建立区域经理制的全面认同预期效果预期效果148ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)建立新的销售渠道管理部后的组织结构建立新的销售渠道管理部后的组织结构信贷中心风险评估中心坏帐回收中心销售渠道

57、管理部长零售业务管理部长对公业务管理部长信贷管理部长财务部长技术保障部长网上银行存款产品经理私人信贷产品经理信用卡产品经理中间业务对公存款产品经理对大企业贷款经理对中小型企业贷款经理计财处重庆分行行长人事部行政后勤/办公室法律部国际业务部长区域经理再就业中心其它网点1网点2网点12 .客户经理销售人员 银行技术保障处商人银行产品经理资金营运处管信处核算中心149ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)在试点中有待解决的设计问题在试点中有待解决的设计问题具体设计问题具体设计问题如何在试点中解决如何在试点中解决精简多余岗位的设计是一个初步设计，最终精简结果很可能与初步设想不同在

58、试点工作第一阶段工作会解决这个问题新的组织结构中部门领导人需要有详细的关键业绩指标和相应的鼓励机制在试点工作开始时具体设计新的组织结构中每个部门的具体人数，日常工作和职能要具体细划在试点工作中完成人事部职能的改变是否合法，是否符合总行的政策，党的组织政策还有待验证在试点工作中验证建立新的行政后勤及办公室部门时，需要对这二个部门的未来职能评估，做相应改动试点工作时参照国际经验和工行实际情况进行详细分析对新的业务部门(零售管理、对公业务管理和信贷管理部)进行改造时，需要对现有的财务系统进行改变，设计出可以支持这些业务部门的财务系统试点中找出各部门需要的各种财务管理信息，在此根底上设计出新的财务管理

59、系统区域经理管理层中不包括保卫人员，这里我们假设保卫工作可以在分行和网点层面来完成在试点过程中进行验证，如不可能，将其加回区域管理层区域经理管理层中在不包括事后监督人员，这里我们假设网点管理人员可以做事后监督，并且可以用计算机程度来做监督在试点工作中对其可行性进行验证客户经理、产品经理需要有具体的关键业绩指标和鼓励机制在试点工作中详细设计150ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)报告会议题报告会议题1.资金本钱管理改善潜力2.降本增效时机的简要回忆3.推行各项举措的障碍4.工行重庆分行降本增效试点方案4.1 建立本钱管理体系4.2 建立再就业/培训中心4.3 调整组织结

60、构 a.减少中间管理层/精简管理支持人员 b.撤并支行4.4 提高网点效率 a.撤并网点 b.简化工作程序、调整人员按排4.5 开发新产品/效劳 a.建立客户差异效劳 b.开发中间业务4.6 进一步整合采购5.下一步工作151ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)本举措在重庆全面推广后的最终成果描述本举措在重庆全面推广后的最终成果描述设计思路设计思路本设计以国际先进作法为范例，并充分考虑工行的具体情况网点撤并以支行为诊断和实施单位在各支行计算各网点有效覆盖区域并按照利润最大化的原那么筛选撤并网点再考虑各地区的增长潜力、客户质量、网点间距离、业务种类等情况以及客户问卷调查以

61、最后确定要撤并的网点名单推广工作应由一个跨部门小组统一协调，以有效解决人员安置、资产清理、内外沟通等关键问题整个推广工作应分批进行，从而能在推广工作中完善设计方案和实施工作最终结果最终结果在3年时间里撤去现有590个网点中的200个节余一线人员达20%决定要撤并的网点名单，永川支行举例：对重庆分行的影响对重庆分行的影响使重庆分行的网点结构更为优化和高效使重庆分行的非利息支出降低10%，产生4-5000万元左右的效益152ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)国外银行优化网点结构的短期举措国外银行优化网点结构的短期举措撤并网点撤并网点百分比，百万美元客户覆盖率客户覆盖率%网

62、点网络本钱网点网络本钱百万美元百万美元0102030405060708000.511.522.533.544.55合并后(19个网点)竞争对手1(20 个网点)竞争对手2(12 个网点)竞争对手3(12 个网点)合并前银行A(8个网点)合并前银行B(11个网点)合并后过渡期(14个网点)短期建议完全保留并整修5个网点在过渡阶段保留9个网点关闭5个网点国外银行实例153ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)进一步优化网点结构的长期举措进一步优化网点结构的长期举措整修并增设整修并增设网点网点0102030405060708000.511.522.533.544.55客户覆盖率

63、客户覆盖率%长期建议保留4家经全面整修的网点关闭10个过渡网点在新地点建立9个新网点扩展ATM网络优化，合并后(13个网点)合并后过渡期(14个网点)合并后(19个网点)合并前银行A(8个网点)合并前银行B(11个网点)分行网络本钱分行网络本钱百万美元百万美元154ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)银行零售渠道的开展趋势银行零售渠道的开展趋势适应性低中高非网点非网点渠道渠道第三方代理特点特点量少/偏远地区简单交易适宜的代理商较少ATM根本的交易能力是个本钱中心，而不赢利市场已饱和综合性ATM 根本的零售能力只在有限地区具吸引力 银行/电子营销功能与效劳能力有限无锁定目

64、标的销售方式互联网银行受技术和平安因素局限客户接受度正在增加客户现场营销还未经实践证明利用业务关系有新颖的价值定位本钱有本钱有效性效性销售适销售适应性应性竞争优势竞争优势客户接受客户接受度度/熟悉度熟悉度155ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)工行应首先从短期举措着手工行应首先从短期举措着手撤并网点撤并网点主要工作主要工作1.1 决定试点 支行1.2 成立试点小组1.3 试点启动1.4 试点小组成员培训2.1 初步确定撤并网点名单*2.2 对初步决定撤并的网点作顾客调查，进一步确定名单2.3 制定网点撤并顺序和时间表1.准备工作准备工作2.决定撤并决定撤并网点名单网点

65、名单3.决定撤并决定撤并方案方案4.实施撤并实施撤并方案方案5.评估、总评估、总结、调整结、调整3.1 根据试点支行的情况最后决定撤并方案3.2 决定对内对外沟通方案3.3 公布网点撤并方案4.1 按方案实施撤并方案和其它配套方案5.1 在每个网点撤并后评估实施效果，总结经验5.2 调整下一步实施方案6.推广推广6.1 将试点工作总结成文6.2 在其它支行进行推广最终成果最终成果决定试点支行试点小组成员名单培训和正式启动撤并网点名单网点撤并次序和时间表网点撤并方案沟通方案撤并及配套方案顺利实施修改好的实施方案实施下一个网点撤并实施下一个网点撤并*详见诊断手册“2.1网点撤并在其它支在其它支行的

66、成功行的成功推广推广156筛选撤并网点的分析过程筛选撤并网点的分析过程第一轮选择标准第一轮选择标准营运利润最大化分析客户群质量、业务量和竞争对手分析初选可被撤并网点第二轮选择标准第二轮选择标准顾客调查：是否愿意去附近工行网点？复选可被撤并网点某一区域所有网点最终可被撤并网点第三轮选择标准第三轮选择标准保存满足营运利润最大化的网点保存客户群质量好的网点顾客如不愿去附近网点，那么保存157ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB)筛选撤并网点流程筛选撤并网点流程1.收集网点资收集网点资料料2.估算各网点估算各网点潜在业务量和潜在业务量和本钱本钱3.初选可被初选可被撤并网点撤并网点4.复选可被撤复选可被撤并网点并网点5.最终确认可最终确认可被撤并网点被撤并网点6.评估网点评估网点撤并后的影撤并后的影响响7.制订撤并制订撤并与实施方案与实施方案主要主要活动活动1.1 在地图上标明各网点和竞争对手所在位置1.2 收集各网点业务量及财务资料2.1 根据客户步行距离调查结果画出该网点覆盖区域2.2 计算网点潜在存款余额及其本钱2.3 选取该区域内与已标明点相距最远、且存款余额量最大