货币银行学超全资料

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1、一、重点名词：1、货币供给的内生性指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。2、商业信用是指工商企业之间在买商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是赊销。商业信用的活动包含了商品买卖和借贷行为，买卖活动是基础。3、货币政策广义的货货币政策是指指政府、中央央银行以及宏宏观经济部门门所有与货币币相关的各种种规定及采取取的一系列影影响货币数量量和货币收支支的各项措施施的总和。狭狭义的货币政政策则是限定定在中央银行行行为方面，即即中央银行为为实现既定的的目标运用各各种工具调节节货币供应量量，进而影响响宏观经

2、济运运行的各种方方针措施。4、基础货币又称强力力货币或高能能货币，是指指处于流通界界为社会公众众所持有的现现金和银行体体系准备金的的总和。基础础货币作为整整个银行体系系内存款扩张张、货币创造造的基础，其其数额大小对对货币供应总总量有决定性性的影响。5、资本市场又称长期期金融市场，是是以期限在一一年以上的金金融工具为媒媒介进行长期期资金交易活活动的市场。广广义的资本市市场包括银行行中长期存贷贷市场和有价价证券市场两两大部分；狭狭义的资本市市场则专指发发行和流通股股票、债券、基基金等证券市市场，统称证证券市场。6、金融结构是指构成成金融总体的的各个组成部部分的分布、存存在、相对规规模、相互关关系与

3、配合的的状态。7、证券行市是指在二级级市场上买卖卖有价证券时时的实际交易易价格。证券券行市往往高高于或低于其其票面金额。对对发行人和投投资者来说，证证券行市是最最为重要的，它它不仅影响该该证券新的发发行价格，而而且是影响投投资决策的主主要因素。8、货币市场又称短期期金融市场，是是以期限在一一年以内的金金融工具为媒媒介进行短期期资金融通的的场所。货币币市场主要解解决市场参与与者短期性的的资金周转和和余缺调剂问问题。9、格雷欣法则则金银复本位位制条件下出出现的劣币驱驱逐良币现象象。当两种实实际价值不同同而名义价值值相同的铸币币同时流通时时，实际价值值较高的通货货，即良币，被被熔化、收藏藏或输出国外

4、外，退出流通通，实际价值值较低的劣币币充斥市场的的现象。10、货币乘数数是指货币币供给量对基基础货币的信信数关系，亦亦即基础货币币每增加或减减少一个单位位所引起的货货币供给量增增加或减少的的倍数，不同同口径的货币币供应量有各各自不同的货货币乘数。11、金融市场场是资金供供求双方借助助金融工具进进行各种资金金交易活动的的场所。它是是一国市场体体系的重要组组成部分，有有多个子市场场，其中最主主要的是货币币市场和资本本市场。12、货币供给给量指一国各各经济主体持持有的，由银银行系统供应应的债务总量量，主要包括括现金和存款款货币。13、货币制度度国爱对货货币的有关要要素、货币流流通的组织与与管理等加以

5、以规定所形成成的制度。主主要内容包括括：规定货币币材料、规定定货币单位、规规定流通中货货币的种类、规规定货币法定定支付偿还能能力、规定货货币铸造发行行的流通程序序、规定货币币发行准备制制度等。14、中间业务务指银行并并不需要运用用自己的资金金而代理客户户承办支付和和其他委托事事项，并据以以收取手续费费的业务。最最常见的是传传统的汇兑、信信用证、代收收、代客买卖卖等业务。15、经济货币币化指一国国国民经济中用用货币购买的的商品和劳务务占全部产出出的比重及其其变化过程。16、货币均衡衡是指货币币供给与货币币需求基本相相适应的货币币流通状态。货货币均衡是一一个动态的概概念，是一个个由均衡到失失衡，再

6、由失失衡回复到均均衡的不断运运动的过程。货货币均衡的实实现具有相对对性。17、金融压制制若由于政政府对金融业业实行过分干干预和管制政政策，人为压压低利率和汇汇率并强行配配给信贷，造造成金融业的的落后和缺乏乏效率从而制制约经济的发发展，而经济济的呆滞反过过来又制约了了金融业的发发展时，金融融和经济发展展之间就会陷陷入一种相互互挚肘和双双双落后的恶性性循环状态，这这种状态就称称作金融压制制。18、金融监管管有狭义和和广义之分。狭狭义的金融监监管是指金融融监管当局依依据国家法律律法规的授权权对整个金融融业，包括金金融机构以及及金融机构在在金融市场上上所有的业务务活动实施的的监督管理。广广义的金融监监

7、管是在上述述监管之外，还还包括了金融融机构内部控控制与稽核的的自律性监管管、同业组织织的互律性监监管、社会中中介组织和舆舆论的社会性性监管等。19、票据贴现现票据持有有者在票据末末到偿还期之之前，以一定定的价格将票票据转让给金金融机构，获获得现款的行行为。20、票据承兑兑是商业票票据到期前，付付款人或指定定银行确认票票据记明事项项，在票面上上做出承诺付付款并签章的的行为。付款款人在承兑前前不是真正的的票据债务人人，承兑后才才成为票据的的主债务人。只只有承兑后的的票据才具有有法律效力，才才能转让流通通。21、中央银行行是指专门门制定和实施施货币政策、统统一管理金融融活动并代表表政府协调对对外金融

8、关系系的金融管理理机构。在现现代金融体系系中，中央银银行处于核心心地位，是一一国最重要的的金融管理当当局。22、商业银行行是指从事各各种存款、放放款和汇兑结结算等业务的的银行。其特特点是可开支支票的活期存存款在所吸收收的各种存款款中占相当高高的比重，商商业银行存放放业务可以派派生出活期存存款，影响货货币供应量，也也被称为“存款货币银银行”。重点问答题：1、影响货币均均衡实现的主主要因素答：影响货币均均衡实现的主主要因素：（11）中央银行行的市场干预预和有效调控控。货币供求求均衡的实现现虽然可以通通过利率机制制来实现，但但是也离不开开中央银行对对市场的干预预和宏观调控控，中央银行行通过货币政政策

9、的操作，有有助于实理货货币均衡（22）国家财政政收支状况。国国家财政收支支要保持基本本平衡，如果果以向中央银银行借款的方方式来弥补大大量财政赤字字，则会引起起货币投放增增加，就难以以实现货币均均衡。（3）生生产部门结构构合理与否。当当生产部门比比例严重失调调时，必然引引起商品供求求结构不合理理，最终会引引起货币供求求失衡。（44）国际收支支平衡状况。国国际收支如果果不平衡，就就可能出现大大量顺差或是是大量逆差，引引起汇率波动动，直接影响响国内市场价价格的稳定，使使货币供求关关系发生变化化。2、如何理解不不同体制下中中央银行的货货币政策工具具？你认为现现阶段我国中中央银行应如如何运用货币币政策工

10、具？（论述题）答答：（1）法法定存款准备备金率、再贴贴现政策、公公开市场业务务称之为一般般性的货币政政策工具。法法定存款准备备金率是作用用猛烈的工具具，一般不轻轻易变动；再再贴现政策主主要是告示效效应，表明政政策意向，但但对于信贷扩扩张和紧缩的的调节力量较较弱；公开市市场业务比较较灵活，易于于操纵，效果果也比较直接接。但它要求求的前提条件件是中央银行行有足够的实实力和发达的的证券市场。三三者需配合使使用。 （22）对某些特特殊领域的信信用进行调节节的工具称为为选择性的货货币政策工具具。包括：消消费信用控制制、证券市场场信用控制、不不动产信用控控制、优惠利利率等，各有有其具体作用用。 （3）其其

11、他政策工具具主要有两类类，一类是直直接信用控制制，如规定存存贷款利率的的最高限，实实施信用配额额，规定商业业银行流动性性比率以及其其它直接干预预措施。这些些工具要根据据不同情况有有选择地使用用；另一类是是间接信用指指导，如道义义劝告和窗口口指导，这些些工具虽无法法律效力，但但由于中央银银行的政策目目的与商业银银行的经营发发展总体上的的一致性，所所以在实际中中这种做法的的作用非常巨巨大。 （44）我国现阶阶段应大力推推动货币政策策工具由直接接调控为主向向间接调控转转化。过渡时时期共存的货货币政策工具具有再贷款、利利率、存款准准备金、公开开市场业务与与再贴现等数数种，其中应应日趋淡化直直接调控工具

12、具的影响，逐逐步强化间接接调控工具的的作用。19998年初，我我国取消贷款款限额管理，向向间接金融调调控迈出了重重要一步。 2、国际储备的的含义和作用用。答：国际际储备，是指指一国货币当当局可用于干干预外汇市场场，平衡国际际收支差额的的资产。一国国所拥有的国国际储备主要要包括黄金储储备，外汇储储备，特别提提款权和在IIMF的储备备头寸。国际储备的作用用：（1）在在一国发生国国际收支困难难时起缓冲作作用；（2）用用于干预外汇汇市场，稳定定本币汇率；（3）可作作为外债还本本付息的最后后信用保证，并并有助于提高高国际资信。2、 不兑现的的信用货币制制度的特点。答答：不兑现的的信用货币制制度的特点：（

13、1）现实实经济中的货货币都是信用用货币，主要要由现金和银银行存款构成成。（2）现现实中的货币币都是通过金金融机构的业业务投入到流流通中去的。（33）国家对信信用货币的管管理调控成为为经济正常发发展的必要条条件。5、商业银行在在经营过程中中为什么要统统筹考虑三个个基本原则？答：商业银银行在经营管管理遵循的基基本原则是：盈利性、流流动性和安全全性，简称“三性”原则。商业业银行经营的的三个原则既既相互统一，又又有一定的矛矛盾。如果没没有安全性，流流动性和盈利利性也就不能能最后实现；流动性越强强，风险越小小，安全性也也越高。但流流动性、安全全性与盈利性性存在一定的的矛盾。一般般而言，流动动性强，安全全

14、性高的资产产其盈利性则则较低，而盈盈利性较强的的资产，则流流动性较弱，风风险较大，安安全性较差。所所以一般应在在保持安全性性、流动性的的前提下，实实现盈利性的的最大化。6、金融全球化化对一国货币币政策有效性性的影响。答答：金融全球球化对一国经经济的积极影影响：（1）通通过促进国际际贸易和国际际投资的发展展推动世界经经济增长；（22）促进全球球金融业自身身效率提高；（3）加强强金融监管领领域的国际协协调和合作。金融全球化对一一国经济的消消极影响：（11）金融风险险增加（信息息不对称和道道德风险）；（2）削弱弱国家宏观经经济政策的有有效性；（33）加快金融融危机在全球球范围内的传传递，增加了了国际

15、金融体体系的脆弱性性。7、试述通货膨膨胀形成的理理论原因，并并结合国情论论述我国通货货膨胀形成的的特点。 （论论述题）答：（一）通货货膨胀是指由由于货币供给给过多而引起起货币贬值、物物价普遍上涨涨的货币现象象。（二）通货膨胀胀形成的直接接原因就是货货币供给过多多，但深层次次上的原因还还有：1、需需求拉上，即即由于经济运运行中总需求求过度增加，超超过了既定价价格水增下商商品和劳务等等方面的供给给而引发通货货膨胀。包括括财政赤字、信信用膨胀、投投资需求膨胀胀和消费需求求膨胀； 22、成本推动动，即由于提提高工资或市市场垄断力量量提高生产要要素价格致使使生产成本增增加而引发通通货膨胀。包包括工资推动

16、动，利润推动动；3、结构构因素，即由由于一国的部部门结构、产产业结构等国国民经济失调调而引发通货货膨胀。经济济结构和部门门结构的失调调；4、其他原因，如如供给不足，预预期不当，体体制转轨等因因素都会引发发通货膨胀。（三）我国通货货膨胀形成的的特点是：11、短期性。我我国是社会主主义国爱，经经济运行在总总体上是有计计划的，因此此每当出现通通货膨胀，国国家都会立即即采取措施，使使通货膨胀得得以制止。22、非政策性性。五十多年年的历史上出出现过几次通通货膨胀都是是由于当时比比较特殊的原原因和社会大大环境引发的的。例如200世纪50年年代初的通货货膨胀主要是是历史原因形形成的；600年代初的通通货膨胀

17、是由由于头脑过热热、决策失误误、违背客观观经济规律造造成的；改革革开放以后通通货膨胀是由由于体制转轨轨和个别决策策失误等方面面造成的。这这些都不是国国家有意采取取通货膨胀政政策造成的。8、一般性货币币政策工具与与选择性货币币政策工具。 你认为现阶阶段我国中央央银行应如何何运用货币政政策工具？（论论述题）答：中央银行主主要货币政策策工具包括一一般性货币政政策工具、选选择性货币政政策工具和其其他政策工具具。（一）一般性货货币政策工具具主要包括：1、法定存存款准备率，其其运用： 通过调整整法定存款准准备率，从而而改变货币乘乘数影响货币币供给。例如如提高法定存存款准备率，限限制商业银行行体系创造派派生

18、存款的能能力，从而减减少货币供给给量。2、再贴现政策策，其运用：再贴现率的的调整可以改改变货币供给给总量；对再再贴现资格条条件的规定可可以起到抑制制或扶持的作作用，并能够够改变资金流流向。3、公公开市场业务务，其运用，当当一国出现严严重的通货膨膨胀时，中央央银行可通过过公开市场出出售所持有的的证券，从而而回笼流通中中的资金，相相反，出现通通货紧缩时，中中央银行可以以在公开市场场上买入信用用等级较高的的证券，从而而达到投放资资金的目的。（二二）选择性货货币政策工具具主要包括： 11、消费者信信用控制，是是指中央银行行对不动产以以外的各种耐耐用消费的销销售融资予以以控。2、证证券市场信用用控制，是

19、指指中央银行对对有关证券交交易的各种贷贷款保证金比比率进行控制制，关随时根根据证券市场场的状况加以以调整，目的的在于抑制过过度的投机。33、不动产信信用控制，是是指中央银行行对金融机构构在房地产方方面放款的限限制性措施，以以抑制房地产产投机和泡沫沫。4、优惠惠利率，是中中央银行对国国家重点发展展的经济部门门或产业，如如出口工业、农农业等，所采采取的鼓励性性措施。5、预预缴进口保证证金，是指中中央银行要求求进口商的预预缴相当于进进口商品总值值一定比例的的存款，以抑抑制进口过快快增长。（三三）我国现阶阶段应大力推推动货币政策策工具由直接接调控为主向向间接调控为为主转化。在在过渡时期共共存的货币政政

20、策工具主要要有：再贷款款、利率、存存款准备金和和公开市场业业务与再贴现现等数中，其其中应日趋淡淡化的直接控控制工具的影影响，逐步强强化间接调控控工具的作用用。在市场经经济条件下中中央银行实行行间接调拧，其其使用的政策策工具主要包包括：存款准准备金政策、再再贴现政策和和公开市场政政策。目前我我国应重点使使用公开市场场政策和再贴贴现政策，并并通过改革逐逐步完善这两两大政策所需需的经济金融融条件，从而而保证其作用用的有效发挥挥。9、长期国际资资本流动与短短期国际资本本流动的区别别。答：长期期国际资本流流动与短期资资本流动的区区别主要有：（1）投资资目的不同：长期资本流流动是为了达达到获利和控控制的目

21、的进进行投资的；短期资本流流动是为了资资金安全、保保值、获利以以及经营业务务的需要进行行投资的。（22）投资的期期限与稳定性性不同：长期期资本流动投投资期限较长长，一般比较较稳定：短期期资本流动投投资期限较短短，具有不稳稳定性。（33）对一国货货币供应量影影响不同：长长期资本流动动一般不影响响一国的货币币供应量；短短期资本流动动可以迅速直直接地影响货货币供应量。（44）对汇率、利利率影响不同同：长期资本本流动一般不不影响汇率、利利率；短期资资本流动对汇汇率、利率有有重要影响。10、联系我国国实际说明货货币需求的决决定因素。（论论述题）答：决定货币需需求的因素可可以从两个方方面考察：（一）货币需

22、求求的宏观因素素，包括：11、收入。收收入与货币需需求呈同方向向变动关系。22、价格。从从本质上看，货货币需求是在在一定价格水水平下人们从从事经济活动动所需要的货货币量，价格格和货币需求求，尤其是交交易性货币需需求之间，是是同方向变动动的关系。33、利率。利利率变与货币币需求量之间间的关系是反反方向的。但但也有特殊情情况，需要具具体情况具体体分析。4、货货币流通速度度，货币流通通速度与货币币总需求是反反向变动的关关系，并且在在不考虑其他他因素的条件件下，二者之之间的变化存存在相对固定定的比例关系系。5、金融融资产的收效效率。金融资资产的收益率率主要是指债债券的利息率率或股票的收收益率与货币币需

23、求反向变变动。6、企企业与居民对对利润与价格格的预期，当当企业对利润润预期很高时时，往往有较较高的交易性性货币需求；当居民对价价格预期较高高时，往往会会增加现期消消费，减少储储蓄，居民的的货币需求增增加。7、其其他因素，包包括，信用的的发展状况、金金融机构技术术手段的先进进程度和服务务质量的优劣劣。国家的政政治形势对货货币需求的影影响、民族性性格、生活习习惯和文化传传统等。（二）决定我国国货币需求的的微观基础，包包括：1 、居居民的货币需需求。居民交交易性货币需需求与交易费费用和货币收收入正相关，与与利率负相关关。居民货币币收入逐年增增加，内生地地推动了居民民货币需求的的增长。2、企企业的货币

24、需需求。企业的的交易性货币币需求产生于于降低交易成成本的需要，企企业交易成本本的大小主要要取决于三个个因素：利率率、商品交易易费用和商品品交易规模。33、政府部门门的货币需求求。政府部门门的货币需求求主要为满足足履行公共职职能的需要，包包括：职能性性货币需求，预预防性货币需需求。11、金融市场场监管的含义义与原则。答答：金市场监监管，是指国国家（政府）金金融管理当局局和有关自律律性组织（机机构）对金融融市场的各类类参与者及他他们的融资、交交易活动所作作的各种规定定以及对市场场运行的组织织、协调和监监督措施及方方法。金融市场监管的的原则：（11）公开、公公正、公平原原则；（2）制制止背信的原原则

25、；（3）禁禁止欺诈、操操纵市场的原原则。12、要充分发发挥利率的作作用应该具备备哪些条件？答：充分发挥利利率作用应具具备的条件主主要有：（11）市场化的的利率决定机机制；（2）灵灵活的利率联联动机制；（33）适当的利利率水平；（44）合理的利利率结构。13、通货膨胀胀的主要类型型。答：通货货膨胀是在纸纸币流通条件件下，由于货货币供给过多多而引起货币币贬值、物价价普遍上涨的的货币现象。通通货膨胀按表表现形式不同同可分为开放放型通货膨胀胀和抑制型通通货膨胀两大大类；按物价价上涨的不同同速度可分为为爬行通货膨膨胀（温和通通货膨胀） 、奔腾式通通货膨胀和恶恶性通货膨胀胀（极度通货货膨胀）；按按西方通货

26、膨膨胀学说分为为需求拉上型型通货膨胀和和成本推进型型通货膨胀、结结构型通货膨膨胀等。14、与直接融融资相比，间间接融资的优优点和局限性性有哪些？答答：间接融资资，是指资金金供求双方通通过中介机构构间接实现资资金融通的活活动。间接融融资的优点在在于：（1）灵灵活便利；（22）安全性高高；（3）规规模经济。间间接融资的局局限性主要有有：（1）割割断了资金供供求双方的直直接联系；（22）减少了投投资者的收益益。15、联系我国国实际，说明明货币政策与与财政政策的的协调配合。（论论述题）答：在我国社会会主义市场经经济中，货币币政策和财政政政策是国家家履行宏观经经济管理职能能两个最重要要的调节手段段，在社

27、会主主义公有制基基础上的市场场经济中，由由于根本利益益的一致和同同一的总体经经济目标，货货币政策和财财政政策的实实施具有坚实实的基础，同同时这两大政政策具有内在在的统一性，为为它们之间的的协调配合奠奠定了牢固的的基础。但由由于这两大政政策在我国也也是各有其特特殊作用，调调节的偏重面面也不同，因因此，这两大大政策又具有有相对独立性性，二者既不不能简单地等等同或混合，又又不能各行其其是，而应该该相互协调，密密切配合，以以实现宏观经经济管理的目目标。在我国，货币政政策与财政政政策的协调配配合，需注意意以下几个问问题： 第一，两两大政策的协协调配合要以以实现社会总总供求的基本本平衡为共同同目标。这种种

28、平衡不仅要要求在总量上上实现供求平平衡，而且要要求在结构上上也达到供求求平衡。货币币政策和财政政政策对总量量和结构的平平衡都有较强强的调节能力力，但二者又又有各自的侧侧重点。一般般说来，货币币政策调节的的侧重点在总总量平衡方面面，财政政策策的侧重点在在结构协调上上，二者需要要互相补充，密密切配合才能能实现社会总总供求基本平平衡的目标。第第二，两大政政策的协调配配合应有利于于经济的发展展。发展经济济不单纯是指指经济发展的的速度有多快快或产值增长长有多商，更更重要的是指指社会生产能能力的扩大、经经济效益的提提高和经济结结构的改善。因因此，两大政政策协调配合合的成功与否否也应以此为为标准，不能能片面

29、地以速速度或产值的的高低来衡量量两大政策的的实施效果。第第三，两大政政策既要相互互支持，又要要保持相对独独立性。在我我国，由于货货币政策和财财政政策的调调节领域、调调节对象、调调节目标、调调节过程均有有所不同，但但又是相互联联系，因此，二二者既需要互互相支持，又又需要保持相相对的独立性性，以加强调调节效果。第第四，从实际际出发进行两两大政政策的的搭配运用。科科学地搭配货货币政策和财财政政策，是是进行有效的的宏观经济调调节的客观要要求，也是一一项高超的调调节艺术。究究竞应该采取取什么样的货货币政策和财财政政策相配配合，必须从从实际情况出出发。采用哪哪一种组合方方式，取决于于对国民经济济运行状况的

30、的透彻分析和和宏观经济形形势的正确判判断。货币政政策和财政政政策的协调配配合，是实现现国家宏观经经济管理目标标的客观要求求和必要条件件。但两大政政策协调配合合的效果，不不仅取决于正正确确定两大大政策的搭配配方式及其具具体操作，在在很大程度上上还取决于外外部环境的协协调配合。例例如：需要有有产业政策、收收入分配政策策、外贸政策策、社会福利利政策等其他他政策的协同同；有良好的的国际环境和和稳定的国内内社会政治环环境；有合理理的价格体系系和企业的运运行机制；还还需要有各部部委、各部门门和地方政府府的支持配合合。16、简述发展展中国家货币币金融发展的的特征。答：发展中国家家货币金融发发展的特征：（1）

31、货币币化程度低下下；（2）金金融体系呈二二元结构，即即现代化金融融机构与传统统金融机构并并存；（3）金金融市场落后后；（4）政政府对金融实实行过度干预预，对金融活活动做出种种种限制。17、中央银行行的职能作用用。答：中央银行的的职能包括：发行的银行行；银行的银银行；国家的的银行。（11）中央银行行作为“发行的银行行”是指对调节节货币供应量量、稳定币值值有重要作用用。（2）中中央银行是“银行的银行行”，它集中保保管商业银行行的准备金，并并对他们发放放贷款，充当当“最后贷款者者”。（3）中中央银行是“国家的银行行”，它是国家家货币政策的的执行者和干干预经济的工工具。注意：（单独作作简答题）中中央银

32、行作为为“银行的银行行”，是指中央央银行只与商商业银行和其其他金融机构构发生业务往往来，并不与与工商企业和和人个发生直直接的信用关关系；它集中中保管商业银银行的准备金金，并对它们们发放贷款。充充当“最后贷款者者”。这一方面面由于中央银银行垄断了货货币发行权，因因而成为商业业银行资金的的最后来源；另一方面，中中央银行还受受国家委托，对对商业银行和和其他金融机机构的业务活活动进监督和和管理，以维维护整个金融融业的安全。（00501）注意：（单独作作简答题）中中央银行作为为“国家的银行行”，它是国家家货币政策的的执行者和干干预经济的工工具。主要表表现为：（11）代理国库库；（2）代代理发行政府府债券

33、；（33）为政府筹筹集资金；（44）代表政府府参加国际金金融组织和各各种国际金融融活动；（55）制定和执执行货币政策策。18、金融监管管包含哪些主主要内容？答：金融监管的的主要内容包包括以下三个个方面：（11）市场准入入的监管。所所有国家对银银行等金融机机构的监管都都是从市场准准入开始。（22）市场运作作过程的监管管。金融机构构经批准开业业后，监管当当局要对金融融机构的运作作过程进行有有效监管，以以便更好地实实现监管目标标的要求。（33）市场退出出的监管。金金融机构市场场退出分为主主动退出和被被动退出。无无论那种退出出，监管当局局都要对金融融机构的市场场退出过程进进行监管，保保持其退出的的合理

34、性和平平稳性。19、股价指数数及其编制方方法 答：股票价格指指数简称股价价指数，是由由金融服务机机构编制，通通过对股票市市场上一些有有代表性的公公司发行的股股票价格进行行平均计算和和动态对比后后得出的数值值。 股票价价格指数实际际上是报告期期的股票价格格与某一基期期相比较的相相对指数变化化，股票价格格指数的编制制与商品物价价指数的编制制方法基本相相同，即选定定若干有代表表性的股票作作样本，再选选定某一合适适的年份做基基期，基期值值为100（也也可以是100或10000）；然后用用报告期股价价与基期股价价相比较而得得出指数。股股票价格指数数的计算方法法主要有算术术平均法和加加权平均法两两种。世界

35、上上大多数国家家的股票价格格指数是采用用加权平均法法计算而来。20、影响汇率率变动的主要要因素 答：影响汇率变变动的主要因因素主要有：（1）国际际收支状况；当国际收支支出现逆差，表表明外汇流出出大于流入，外外汇储备减少少，对外汇需需求增加，使使外汇汇率上上升，本币汇汇率下降。反反之，国际收收支出现顺差差，表明外汇汇流入大于流流出，这将引引起本币需求求的增长，则则本币汇率上上升，外汇汇汇率下跌。（22）经济增长长状况；一般般来说，高经经济增长率在在短期内往往往会引起进口口支出的增加加；造成本国国国际收支经经常项目逆差差，本币汇率率下跌；但从从长期看，却却有力地支持持着本国经济济实力的强劲劲势头，

36、人们们对其货币信信心增强，该该国货币必然然坚挺。反之之则会走软。（33）国内利率率；如果提高高利率，会引引起国际资本本的流入，使使外汇供应增增加；汇率下下降，本币汇汇率上升；反反之，降低利利率，则资本本外流，使汇汇率上升，本本币汇率下降降。（4）通通货膨胀；若若通货膨胀上上升，物价上上涨，说明纸纸币实际代表表的价值减少少，引起纸币币对内贬值，这这样会继而发发生对外贬值值，最终引起起出口减少，进进口增加，国国际收支逆差差，外汇供不不应求，使外外汇汇率上升升而本币汇率率下跌；反之之，本国通货货膨胀率低于于国外，则会会出现本币汇汇率上扬。（55）一国的货货币政策；当当一国政府采采取“紧”的货币政策策

37、时，由于流流通中的本币币供不应求，本本币汇率上升升，外汇汇率率下跌；反之之，采取“松”的货币政策策时，本币汇汇率下跌，外外汇江率上升升。（6）人人们对外汇市市场的预期。当当市场预期某某国货币不久久会下跌，那那么市场上就就可能立即出出现势售该国国货币的活动动，造成该国国货币汇率的的实际下落。21、国际收支支失衡的主要要影响因素及及其调节措施施 （论述述题）答：国国际收支失衡衡的主要影响响因素：（11）经济增长长状况。包括括周期性不平平衡和收入性性不平衡。（22）经济结构构性原因。包包括产业结构构性失衡和要要素结构性失失衡。（3）货货币性要素。即即由于一国的的物价水平、利利率、汇率的的变化导致的的

38、国际收支失失衡。（4）偶偶然性因素的的变动。如货货币对内价值值的降低，反反倾销调查的的影响等。（55）外汇投机机和国际资本本流动的影响响。国际收支失衡的的调节措施：（1）财政政政策调节。如如果一国出现现国际收支逆逆差，则政府府应采用紧缩缩性的财政政政策，减少财财政支出和提提高税率；政政府支出的减减少通过乘数数效应使国民民收入数倍的的减少；税率率的提高进一一步降低了企企业的收益和和个人的可支支配收入，收收入的减少必必然导致本国国居民商品和和劳务支出的的下降，其中中包括对进口口商品和劳务务的需求下降降。（2）货货币政策调节节。一国出现现国际收支逆逆差，运用紧紧缩性的货币币政策，从而而可以降低国国内

39、生产的出出口品和进口口替代品的价价格，增强本本国产品的竞竞争力，从扩扩大出口和减减少进口两个个角度纠正国国际收支经济济项目的逆差差，再者，紧紧缩性的货币币政策将促进进一国国内利利率水平的提提高，有利于于吸引资本流流入，改善国国际收支的资资本和金融帐帐户。（3）信信用政策调节节。如果经常常项目逆差，可可以有针对性性地直接向出出口商提供优优惠贷款，鼓鼓励其扩大出出口；中央银银行也可以通通过提高进口口保证金比例例，抑制进口口。另外，还还可以通过向向外商提供配配套贷款吸引引投资，通过过资本和金融融项目的顺差差来平衡经常常项目的逆差差。信用政策策的运用还可可以通过影响响利率水平的的变化，进而而对投资、价

40、价格等变量产产生影响，并并作用于社会会总供给和总总需求。（44）外贸政策策调节。比较较典型的做法法是通过关税税和非关税壁壁垒来实施贸贸易的管制。前前者主要是通通过提高关税税来抑制进口口，刺激对本本国进口替代代品的需求。后后者则一方面面运用配额、进进口许可证等等措施限制进进口，另一方方面运用出口口补贴等措施施鼓励本国商商品的出口，从从进出口两方方面双向调节节国际收支失失衡。22、金融与经经济发展之间间的关系 （论论述题）答：（1）金融融与经济发展展的关系可表表达为：二者者紧密联系、相相互融合、互互相作用。具具体来说，经经济发展对金金融起决定作作用，金融则则居从属地位位，不能凌驾驾于经济发展展之上

41、；金融融在为经济发发展服务的同同时，对经济济发展有巨大大的推动作用用，但也可能能出现一些不不良影响和副副作用。 （22）经济发展展对金融的决决定性作用集集中表现在两两个方面：一一是金融在商商品经济发展展过程中产生生并伴随着商商品经济的发发展而发展。二二是商品经济济的不同发展展阶段对金融融的需求不同同，由此决定定了金融发展展的结构、阶阶段和层次。 （3）金融融对经济的推推动作用是通通过金融运作作的特点、金金融的基本功功能、金融机机构的运作以以及金融业自自身的产值增增长这四条途途径来实现的的：通过金融运运作为经济发发展提供各种种便利条件；通过金融的的基本功能为为经济发展提提供资金支持持；通过金融机

42、机构的经营运运作来提高资资源配置和经经济发展的效效率；通过金融业业自身的产值值增长直接为为经济发展做做贡献。 （44）在经济发发展中，金融融可能出现的的不良影响表表现在因金融融总量失控出出现信用膨胀胀导致社会总总供求失衡；因金融运作作不善使风险险加大，一旦旦风险失控将将导致金融危危机、引发经经济危机；因因信用过度膨膨胀而产生金金融泡沫，膨膨胀虚拟资本本、刺激过度度投机、破坏坏经济发展三三个方面上。（55）正确认识识金融与经济济发展的关系系，充分重视视金融对经济济发展的推动动作用，积极极防范金融对对经济的不良良影响。摆正正金融在经济济发展中的应应有位置，使使金融在促进进经济发展过过程中获得自自身

43、的健康成成长，从而最最大限度地为为经济发展服服务。 判断正确与错误误（正确的打打，错误的打打。每小题11分，共100分。答对给给分，答错扣扣分，不答不不给分）1、纸币之所以以可以作为流流通手段，是是因为它本身身具有价值。（ ）2、税务局向工工商企业征收收税款时，货货币执行价值值尺度职能。（ ）3、由于股票行行市与债券行行市的理论依依据均为收益益资本化，因因而二者的计计算公式相同同。（ ）4、根据凯恩斯斯主义理论，在在“流动性陷阱阱中”，货币政策策无效。（ ）5、中央银行独独占货币发行行权是中央银银行区别于商商业银行的根根本标志。（ ） 6、银行信用用与商业信用用是相互对立立的，银行信信用发展起

44、来来以后，逐步步取代商业信信用，使后者者的规模日益益缩小。（ ） 7、“金融二二论”的核心观点点是全面推行行金融自由化化、取消政府府对金融机构构和金融市场场的一切管制制和干预。（ ） 8、金融体系系是指一国一一定时期金融融机构的总和和。（ ） 9、投资银行行的主要资金金来源是发行行股票和债券券。（ ）10、货币供给给的主体是中中央银行、商商业银行和非非银行金融机机构。（ ）11暂时退出出流通处于静静止状态的货货币，执行贮贮藏手段职能能。（ ） 12对货币政政策目标而言言，稳定物价价与充分就业业通常是一致致的。（ ）13在纸币流流通条件下，外外汇汇率的波波动幅度受到到黄金输送点点的限制。（ ）

45、14复本位位制是金银复复本位制的简简称，是指以以金和银同时时作为本位币币的货币制度度。（ ）15在采用直直接标价法情情况下，本币币是一个固定定不变的整数数，汇率变动动是以外币数数额的变化来来表示的。（ ） 16现金漏漏损率与存款款派生倍数呈呈正比关系，超超额准备金与与存款派生倍倍数呈反比关关系。（ ） 17纸币之之所以可以作作为流通手段段，是因为它它本身具有价价值。（ ） 18从货币币发展的历史史看，最早的的货币形式是是铸币。（ ）19借贷资本本本质上是一一种生息资本本。（ ） 20中国人人民银行在11983年之之前是复合式式中央银行。（ ）21、在现代经经济条件下，货货币供给的主主体是非银行

46、行金融机构。（ ）22、经济发展展的商品化是是货币化的前前提与基础，但但商品化不一一定等于货币币化。（ ）23、现实中的的货币需求既既包括了执行行流通手段和和支付手段职职能的货币需需求，也包括括了执行价值贮藏手段职能能的货币需求求。（ ）24、根据凯恩恩斯主义理论论，在“流动性陷阱阱中”，货币政策策无效。（ ）25、纸币之所所以可以作为为流通手段，是是因为它本身身具有价值。（ ）26、银行信用用与商业信用用是相互对立立的，银行信信用发展起来来以后，逐步步取代商业信信用，使后者者的规模日益益缩小。（ ）27、“金融二二论”的核心观点点是全面推行行金融自由化化、取消政府府对金融机构构和金融市场场的

47、一切管制制和干预。（ ）28、借贷资本本本质上是一一种生息资本本。（ ）29、目前世界界各国中央银银行以多元的的中央银行最最为流行。（ ）30、银行资本本作为负债与与其他各种负负债并无实质质区别。（ ）31从价值规律律的角度看货货币是固定充充当一般等价价物的特殊商商品。（ ）32在纸币流通通条件下，外外汇汇率的波波动幅度受到到黄金输送点点的限制。（ ）33股票行市和和债券行市的的理论依据均均为收益资本本化，因而二二者的计算公公式相同。 （ ）34直接标价法法是用一定单单位的本国货货币为标准，来来计算应付若若干单位的外外国货币。（ ）35暂时退出流流通处于静止止状态的货币币，执行贮藏藏手段职能。

48、（ ）36凯恩斯学派派和货币学派派对货币政策策传导机制理理论分析的分分歧在于传导导环节不同。（ ）37金融工具就就是金融资产产。（ ）38现金漏损率率与存款派生生倍数呈反比比关系。（ ）39经济发展的的商品化是货货币化的前提提与基础，但但商品化不一一定等于货币币化。（ ）40、现实中的的货币需求既既包括了执行行流通手段和和支付手段职职能的货币需需求，也包括括了执行价值值贮藏手段职职能的货币需需求。（ ）41、执行流通通手段的货币币，可以是想想象的或观念念上的货币，也也可以是现实实的货币。（）42、商业票据据的背书人对对票据不负有有连带责任。（ ）43、债券收益益率是期待的的收益率，股股票的收益

49、是是固定的收益益率。（ ）44、改革开放放前，我国的的通货膨胀主主要是隐蔽型型的，改革开开放后，则主主要是公开型型的。（ ）45、直接融资资与间接融资资的区别在于于债权债务关关系的形成方方式不同。（ ）46、货币供给给的主体是中中央银行、商商业银行和公公众。（ ）47、国际货币币基金组织的的两个附属机机构是国际开开发协会和国国际金融公司司。（ ）48、现金漏损损率与存款派派生倍数成正正比关系，超超额准备金与与存款派生倍倍数呈反比关关系。（ ）49、直接标价价法是用一定定单位的本国国货币来计算算应收若干单单位的外国货货币。（ ）50、金融在整整体经济中一一直居于主导导地位，它可可以凌驾于经经济发

50、展之上上。（ ）1、布雷顿森林林体系是以黄黄金为基础，但但却是以美元元为主要国际际储备货币的的国际货币体体系，自此体体系建立起来来，金本位制制度就宣告崩崩溃了。（）2、银行信用是是银行或其他他金融机构以以货币形态提提供的信用，它它属于间接信信用。（）3、在间接融资资中，资金供供求双方并不不形成直接的的债权和债务务关系，而是是分别与金融融机构形成债债权债务关系系。（ ）4、各国中央银银行在进行宏宏观经济调控控时，主要凭凭借的还是行行政手段。（ ）5、在资本充足足性管理中，资资产回报率（RROA）是一一个重要的指指标，它等于于税后净利润润与资产的比比值。（ ）6、在伦敦外汇汇交易市场上上，某日1=

51、US$1.59002-1.55893，现现在A贸易商商欲从花旗银银行伦敦分行行用英镑购入入100万美美元，应使用用1.59002的汇率。（ ）7、内生变量是是指经济体系系中由纯粹经经济因素所决决定的变量，这这些变量通常常不为政策左左右，例如市市场经济中的的价格、利率率、汇率、税税率等等。（ ）8、货币需求是是指社会各部部门在既定的的收入或财富富范围内愿意意以货币形式式持有的数量量。（ ）9、国际收支是是一个流量的的概念，当人人们提到国际际收支时应指指明是哪一个个时期的。（ ）10、当金融资资产的收益率率明显高于存存款利率时，人人们往往更倾倾向于购买有有价证券，因因而会增加投投资性货币需需求。（

52、）1.格雷欣法则则是在金银平平行本位制中中发生作用。（）2.当市场利率率上升时，证证券行市也上上升。（）3.通知放款是是商业银行之之间的短期资资金拆借。（）4.中国人民银银行在19883年之前是是复合式中央央银行。（ ）5.中央银行独独占货币发行行权是中央银银行区别于商商业银行的根根本标志。（ ）6.银行和保险险业务收支在在国际收支平平衡表中属于于资本项目。（）7.现金漏损与与存款余额之之比称为现金金漏损率,也也称提现率。（）8.直接标价法法是用一定单单位的本国货货币来计算应应收若干单位位的外国货币币。（）9.物价上涨就就是通货膨胀胀。（）10.商业银行行经营方针中中作为条件的的是安全性。（）

53、1、金融机构的的主要功能是是信用媒介，是是一种间接信信用。（）2、金融工具就就是金融资产产。（）3、银行信用是是当代各国采采用的最主要要的信用形式式。（）4、稳定物价与与充分就业通通常是一致的的。（）5、利率变动与与货币需求量量之间的关系系是同方向的的。（）6、从我国发生生的几次通货货膨胀可以看看出，我国的的通货膨胀具具有短期性和和政策性的特特点。（）7、投资银行的的主要资金来来源是发行股股票和债券。（）8、我国的货币币政策目标是是单一目标，即即保持人民币币币值的稳定定。（）9、金本位制包包括金币本位位制、金块本本位制、金汇汇兑本位制和和金银复本位位制。（）10、商业信用用已成为现代代经济中最

54、基基本的占主导导地位的信用用形式。（）1、金融机构的的主要功能是是信用媒介，是是一种直接信信用。（ ）2、税务局向工工商企业征收收税款时，货货币执行价值值尺度职能。（ ）3、根据凯恩斯斯主义货币理理论，即使在在“流动性陷阱阱中”，货币政策策也是有效的的。（ ）4、中央银行是是发行的银行行，拥有发行行债券的权利利。（ ）5、在直接标价价法下，外汇汇汇率下跌，说说明外币币值值上升，本币币币值下降；外汇汇率下下跌时，外币币币值下降，本本币币值上升升。（ ）6、货币流通速速度与货币总总需求是反向向变动的关系系。（ ）7、巴塞尔协协议中为了了消除银行间间不合理竞争争，促进国际际银行体系的的健康发展，规规

55、定银行的资资本充足率应应达到6%。（）8、在影响货币币乘数的各项项指标中，其其中现金比率率、定期和活活期存款准备备金比率是中中央银行可以以控制的指标标，而超额准准备比率和定定期存款与活活期存款之间间的比率是中中央银行不可可以完全控制制的。（ ）9、国际贸易的的短期资本融融通在国际收收支平衡表里里应列在经常常项目下的贸贸易收支项下下。（ ）10、在经济中中如果总需求求过度增加，超超过了既定价价格水平下商商品和劳务等等方面的供给给，就可能会会引起货币贬贬值、物价总总水平上涨。( ) 21从货币发发展的历史看看，最早的货货币形式是金金属铸币。（ ） 22对货币政政策目标而言言，经济增长长与充分就业业

56、通常是一致致的。（ ）23商品化是是货币化的前前提与基础，商商品经济的发发展必然伴随随着货币化程程度的提高。（ ）24经济危机机期间，金融融市场上货币币资本过剩，利利率极低。（ ）25商业银行行策源的货币币供应量是货货币供给过程程的主流部分分。（ ）26现金漏损损率与存款派派生倍数呈正正比关系，超超额准备金与与存款派生倍倍数呈反比关关系。（ ）27股票行市市与债券行市市的理论依据据均为收益资资本化，因而而二者的计算算公式相同。（ ）28直接融资资与间接融资资的区别在于于是否涉及银银行存贷款业业务。（ ）29当代金融融创新在提高高金融宏、微微观经济效率率的同时，也也减少了金融融业的系统风风险。（

57、 ）30通货膨胀胀是与纸币紧紧密联系的货货币现象。（ ）51银行和保保险业务收支支在国际收支支平衡表中属属于资本项目目。（）52.现金漏损损与存款余额额之比称为现现金漏损率,也称提现率率。（ ）53.直接标价价法是用一定定单位的本国国货币来计算算应收若干单单位的外国货货币。（ ）54.物价上涨涨就是通货膨膨胀。（）55.商业银行行经营方针中中作为条件的的是安全性。（ ）56货币需求求是指社会各各部门在既定定的收入或财财富范围内愿愿意以货币形形式持有的数数量。（ ）57、国际收支支是一个流量量的概念，当当人们提到国国际收支时应应指明是哪一一个时期的。（ ）58、当金融资资产的收益率率明显高于存存

58、款利率时，人人们往往更倾倾向于购买有有价证券，因因而会增加投投资性货币需需求。（）59、价值尺度度和流通手段段是货币的基基本职能。（ ）60、银行信用用和商业信用用是两种最基基本的信用形形式。（ ）41、格雷欣法法则是在金银银平行本位制制中发生作用用。（）42.当市场利利率上升时，证证券行市也上上升。（）43.通知放款款是商业银行行之间的短期期资金拆借。（）44.中国人民民银行在19983年之前前是复合式中中央银行。（ ）45.中央银行行独占货币发发行权是中央央银行区别于于商业银行的的根本标志。（ ）46、从我国发发生的几次通通货膨胀可以以看出，我国国的通货膨胀胀具有短期性性和政策性的的特点。

59、（）47、投资银行行的主要资金金来源是发行行股票和债券券。（）48、我国的货货币政策目标标是单一目标标，即保持人人民币币值的的稳定。（）49、金本位制制包括金币本本位制、金块块本位制、金金汇兑本位制制和金银复本本位制。（）50、商业信用用已成为现代代经济中最基基本的占主导导地位的信用用形式。（）三、单项选择题题（每小题11分，共100分,每小题题有一项答案案正确，请将将正确答案的的序号填写在在括号内。） 巴塞尔协协议中为了了清除银行间间不合理竞争争，促进国际际银行体系的的健康发展，规规定银行的资资本充足率应应达到（ bb ）。A、55% B、88% C、44% D、110% （ a ）是是国际

60、收支平平衡表中最基基本的项目。 A、经常项项目 3、西方国家的的储蓄银行是是专门办理（cc ）为主要要资金来源的的专业银行。CC、私人储蓄蓄 4在下列各项项中，属于货货币政策远期期中介指标的的是（ a ）。 A、利利率 5金融市场的的功能是多方方面的，其中中最基本的功功能是（ dd ）。D、满满足社会再生生产过程中的的投融资需求求，促进资本本的集中与转转换 6货币政策诸诸目标之间呈呈一致性关系系的是（ bb ）。B、经经济增长与充充分就业7在其它因素素不变的条件件下，如果商商品价格总额额增加1倍，则则流通中的货货币需要量将将会（ b ）。B、增增加1倍 8下列变量中中，（ c ）是个典型型的外

61、生变量量。C、税率率9、下列哪一个个指标不属于于存款派生的的制约因素（bb）？B贴现现率 10、当代金融融创新的（aa ）特点大大大刺激了创创新的供给热热情。 A、高高收益低成本本 11利息是（ c ）的价价格。C、借借贷资本 12、在影响基基础货币增减减变动的因素素中，（ dd ）的影响响最主要。DD、中央银行行对商业银行行的债权13、对货币政政策中介指标标理想值的确确定是指规定定一个（ bb ）。B、区区值 14、货币均衡衡的自发实现现主要依靠（ c ）。CC、利率机制制15、实行（ d ）是当当前国际货币币体系的主要要特征之一。DD、一揽子汇汇率 16在影响基基础货币增减减变动的因素素中

62、，（ dd ）的影响响最为主要。DD、央行对商商业银行的债债权 17利率与货货币供应量作作为政策变量量的不同点是是（ a ）。 A、前者顺顺循环，后者者逆循环18对货币政政策中介指标标理想值的确确定是指规定定（ c ）。CC、区值 19、金融业是是一个高风险险行业，其风风险性首先在在于（ d ）。D、行行业风险 20、以金为货货币金属，以以金币为本位位币，不铸造造、不流通金金币，银行券券可兑换外币币汇票是指（ c ）C、 金汇兑本位位制 2从动态的的角度考察一一定时期的货货币总需求是是指(a ) A、该时时期的货币流流量 22、下列变量量中，属于典典型的外生变变量的是（ b ）。BB、税率 23、有价证券券的二级市场场是指（dd）。、证证券转让市场场 24、属于货币币政策远期中中介指标的是是（a）。 、利率25、科学的货货币本质观是是（c）。、马克思的的劳动价值说说26发行价格格低于金融工工具的票面金金额称作（bb）。、折折价 27、国际收支支平衡表的最最基本的项目目是（c）。、经常项目目 28、商业银行行经营方针中中作为条件的的是（c）。、流动性 29、金融创创新增强了货货币供给的（aa