银行业从业人员资格考试之个人理财

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1、2010年上半半年银行业从从业人员资格格考试个人理理财真题 一、单项选择题题。以下各小小题所给出的的四个选项中中。只有一项项符合题目要要求，请选择择相应选项，不不选、错选均均不得分。(共90题，每每题0.5分分，共45分分)1中国银银监会有权对对有严重违法法经营、经营营管理不善的的银行业金融融机构予以()。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资资产 2证券交交易所属于()。 A有形市市场 B无形市市场 C第三市市场 D第四市市场 3银行结结构性理财产产品通常是无无法提前终止止的，其终止止是事先约定定的条件发生生才出现，这这体现了结构构性理财产品品面临的哪一一类主要风险险?()A价格波波动风险 B本

2、金风风险 C流动性性风险 D收益风风险 4受托人人以()为目目的管理信托托财产。 A受托人人最大利益 B委托人人最大利益 C受益人人最大利益 D社会利利益 5保险的的基本职能包包括经济给付付职能和()。 A补偿损损失职能 B资金积积累职能 C风险管管理职能 D社会管管理职能 6在利息息不断资本化化的条件下，资资金时间价值值的计算基础础应采用()。 A单利 B复利 C年金 D普通年年金 7某保险险经纪人在办办理保险业务务中发生了过过错，给投保保人造成了严严重损失，赔赔偿责任由()承担。 A保险代代理人 B保险经经纪人 C保险人人 D被保险险人 8对银行行理财从业人人员而言，客客户最重要的的非财务

3、信息息是()。 A资产和和负债 B收入与与支出 C房地产产升值预期 D客户风风险厌恶系数数 9银行业业从业人员应应对所在机构构负有诚实信信用义务，切切实履行岗位位职责，维护护所在机构商商 业信誉是()准则的内内容。 A诚实信信用 B守法合合规 C勤勉尽尽职 D岗位职职责 10下列列关于个人理理财业务与信信托业务、商商业银行储蓄蓄业务的不同同点，表述错错误的是()。 A个人理理财业务中资资金的运用是是按照合同约约定的，储蓄蓄资金的运用用是按照银行行需要的 B个人理理财业务的风风险一般是客客户承担或者者商业银行和和客户共同承承担的；储蓄蓄的风险是商商业银行独立立承担的 C个人理理财业务的受受益人和

4、信托托业务的受益益人都只能是是委托人本人 D个人理理财业务中客客户的资产不不与商业银行行其他资产严严格区分相互互独立；而信信托中财产性性质是登记并并与受托人的的财产严格区区分的 11兼顾顾当期收入和和未来长期增增值的证券投投资基金被称称为()。 A收入型型基金 B成长型型基金 C平衡型型基金 D稳健型型基金 12如果果名义利率是是5%，通货货膨胀率为77%，那么实实际利率为()。 A12%B5%C2%D-2%13下列列哪个经济指指标不能反映映消费者的收收入水平?()A国民收收入 B个人可可支配收入 C人均国国民收入 D消费者者物价指数 14外国国银行可以吸吸收中国境内内公民每笔不不少于()人人

5、民币的定期期存款。 A30万万元 B50万万元 C1000万元 D2000万元 15下列列有关期货的的说法，错误误的是()。 A期货交交易是以公开开、公平竞争争的方式进行行交易的，私私下谈判交易易被视为违法法 B期货交交易可以在交交易所内进行行，也可以在在场外交易 C大多数数期货合约都都在到期前以以对冲方式了了结 D期货合合约对商品质质量、规格、交交货时间、地地点等都做了了统一的规定，是标标准化合约 16个人人理财业务活活动中法律关关系的主体有有两个，即()。 A中央银银行和商业银银行 B商业银银行和客户 C监管机机构和商业银银行 D理财人人员和客户 17将金金融产品以流流动性、收益益性、风险

6、性性和利率标准准进行一般的的排序，下列列选项不正确确的是()。 A按金融融产品的风险险由大到小排排序为：外汇汇保证金交易易、期货、公公司债券、储储蓄 B按金融融产品的流动动性由大到小小排序为：活活期存款、货货币市场基金金、国债 C按金融融产品的收益益率由大到小小排序为：股股票、债券、定定期存款 D按金融融产品的利率率由大到小排排序为：同业业拆借、回购购协议、银行行承兑汇票 18在制制定理财规划划时，理财师师通常需要对对家庭的资产产负债情况进进行分析，下下列哪项属于于流动负债?()A汽车贷贷款 B教育贷贷款 C住房抵抵押贷款 D信用卡卡贷款 19个人人理财业务提提供的服务或或产品中，收收益和风险

7、全全部由客户承承担的是()。 A理财顾顾问服务 B保证收收益理财计划划 C保本浮浮动收益理财财计划 D非保证证收益理财计计划 20决定定信托产品收收益和风险的的主要因素是是()。 A国家宏宏观经济状况况 B市场投投资者的信心心 C信托公公司的资产规规模 D投资项项目的方向 21在证证券投资基金金的当事人和和关系人中，商商业银行可以以申请担任()。 A基金监监管人 B基金管管理人 C基金托托管人 D基金持持有人 22以下下市场不属于于资本市场的的是()。 A债券回回购市场 B中长期期借贷市场 C股票市市场 D公司债债券市场 23下列列不属于基金金管理人应当当履行的职责责的是()。 A对所管管理的

8、不同基基金财产分别别管理、分别记账，进进行证券投资资 B安全保保管基金财产产 C办理基基金备案手续续 D以基金金管理人的名名义，代表基基金份额持有有人利益行使使诉讼权利 24下列列对于影响股股票价格波动动的微观因素素，理解错误误的是()。 A增加股股息派发往往往比骰票分割割对股价上涨涨的刺激作用用更大 B通常，股股价与公司派派发的股息成成正比 C公司资资产净值增加加，股价上升升 D公司股股价的涨跌和和公司盈利的的变化并不是是同时发生的的 25以下下债券中风险险最高的是()。 A国债 B金融债债 C公司债债 D垃圾债债券 26下列列投资方式中中由左到右风风险依次降低低的选项是()。 A股票基基金

9、政府债券券股票储蓄 B政府债债券股票股票票基金储蓄 C股票股股票基金政政府债券储蓄蓄 D股票政政府债券股票票基金储蓄 27期货货交易主要是是以()为保保障，从而保保证到期兑现现。 A行业规规则 B法律制制度 C保证金金制度 D市场制制度 2820010年4月月17日，国国务院为了坚坚决遏制部分分城市房价过过快上涨，发发布国务院院关于坚决遏遏制部分城市市房价过快上上涨的通知简简称“新国十条”，这主要体现现了影响房地地产价格的()。 A行政因因素 B社会因因素 C经济因因素 D自然因因素 2920008年，包包括中国在内内的全球很多多国家CPII上涨，则债债券投资者承承担的风险是是()。 A价格风

10、风险 B再投资资风险 C通货膨膨胀风险 D违约风风险 30下列列不属于影响响理财计划的的经济因素是是()。 A符合有有关规定的对对外投资 B向境内内保险机构支支付外汇入寿寿保险项下的的保险费 C在境外外获得合法资资本项目收入入需结汇的 D对外捐捐赠和财产转转移需购付汇的的 41某优优先股，每股股股利为6元元，票面价伯伯为100元元，若市场利利率为7%，其其理论价格为为()元。 A85.71B90.24C96.51D100042不属属于中国人民民银行职能的的是()。 A批准商商业银行设立立分支机构 B发行货货币 C组织全全国资金清算算 D向商业业银行发放贷贷款 43张先先生买入一张张10年期，年

11、年利率8%，市市场价格为9920元，面面值10000元的债券，则则他的即期收收益率是()。 A8%B8.44%C8.77%D9.22%44某银银行客户面临临临时性资金金短缺的情况况时，商业银银行的理财从从业人员可以以建议该客户户开立()。 A证券投投资卡 B活期储储蓄卡 C定期存存款账户 D信用卡卡 45商业业银行应根据据有关规定建建立健全个人人理财人员资资格考核与认认定、继续培培训、跟踪评评价等管理制制度，保证个个人理财业务务人员每年的的培训时间不不少于()。 A10小小时 B20小小时 C30小小时 D40小小时46商业银行行在向客户提提供理财顾问问服务的基础础上，接受客客户的委托和和授权

12、，按照照与客户事先约定的的投资计划和和方式进行投投资与资产管管理的业务活活动是()。 A投资顾顾问服务 B财务顾顾问服务 C综合理理财服务 D理财顾顾问服务 47投资资者在银行购购买纸黄金，依依据的价格是是()。 A国际黄黄金现货价格格 B中国黄黄金期货交易易所公布价格格 C银行公公布的价格 D银行和和客户的协议议价格 48对基基金宣传材料料登载该基金金过往业绩的的叙述，错误误的是()。 A对基金金合同生效不不足6个月的的，不得登载载该基金的过过往业绩 B基金合合同生效6个个月以上，但但不满1年的的，应当登载载从合同生效效之日起计算算的业绩 C基金合合同生效1年年以上，但不不满10年的的应当登

13、载载自合同生效效当年开始所所有完整会计计年度的业绩绩，合同生效效在下半年的的，还应登记记当年上半年年度的业绩 D基金合合同生效在110年以上的的，应当登记记自合同生效效以来所有会会计年度的业业绩 49理财财客户的下列列财务行为不不影响其净资资产的是()。 A得到一一笔财产赠与与 B分期付付款买房 C自费出出国旅游 D年终奖奖金增加 50股票票指数期货是是为适应人们们管理股市风风险，尤其是是()的需要要而产生的。 A系统风风险 B非系统统风险 C信用风风险 D财务风风险 51近年年来，国际黄黄金价格一路路走高，投资资黄金看起来来是一个非常常不错的选择择。下列关于于黄金理财产产品的特点，说说法不正

14、确的的是()。 A面对通通货膨胀的压压力，黄金投投资具有保值值增值的作用用 B抗系统统风险的能力力强，所以任任何情况下都都可以无风险险地投资黄金金理财产品 C影响黄黄金价格的直直接因素有美美元走势、通通货膨胀、石石油价格和国国际金融市场场的重大事件件等 D黄金的的投资方式主主要有：金块块、金币、黄黄金基金和“纸黄金”52下列列关于保险相关要要素的说法，错错误的是()。 A保险人人承担赔偿或或者给付保险险金责任 B投保人人接保险合同同负有支付保保险费的义务务 C保险合合同是投保人人与保险人约约定保险权利利义务的协议议 D投保人人和被保险人人不能是同一一人 53客户户理财目标按按时间的长短短可以划

15、分为为短期目标、中中期目标和长长期目标，下下列理财目标标不属于短期期目标的是()。 A债务负负担最小化 B投资股股票市场 C控制开开支预算 D筹集资资金购买汽车车 54根据据商业银行行法的规定定，商业银行行总行向分行行拨付营运资资金总和，不得超超过总行资本本金额的()。 A70%B60%C50%D40%55现金金管理是对现现金和流动资资产的日常管管理，下列关关于现金管理理的目的，说说法错误的是是()。 A满足应应急资金的需需求 B满足未未来消费的需需求 C保障家家庭生活的安安全、稳定 D满足财财富积累的需需求 56非常常保守型的投投资者通常不不会选择的投投资理财工具具是()。 A储蓄 B国债

16、C保本型型理财产品 D期货 57在下下列理财规划划中，属于人人生事件规划划项目的是()。 A现金、债债务管理 B投资规规划 C税收规规划 D教育规规划 58投资资者必须在证证券交易所设设立账户，才才能买卖的国国债是()。 A凭证式式国债 B储蓄式式国债 C实物式式国债 D记账式式国债 59投资资者进行一项项投资可能接接受的最低收收益率是()。 A预期收收益率 B货币时时间价值 C通货膨膨胀率 D必要收收益率 60个人人理财顾问服服务的风险揭揭示管理措施施有()。 A商业银银行销售各类类理财产品，以以及商业银行行对客户投资资情况的评估估和分析都都应包含应的的风险揭示内内容 B商业银银行应用专业业

17、术语准确地地向客户进行行风险揭示 C商业银银行通过理财财服务销售的的其他产品，可可以不迸行风风险揭示 D客户不不必抄录“本人已经阅阅读上述风险险提示，充分分了解并清楚楚知晓了本产产品风险，愿愿意承担相关关风险”，但应在该该提示栏里签签名 61与个个人理财业务务相关的行政政法规有()。 A商业业银行法 B信托托法 C个人人外汇管理办办法 D外资资银行管理条条例 62我国国境内的股票票价格指数不不包括()。 A沪深3300指数 B恒生指指数 C上证综综合指数 D深证综综合指数 63王先先生投资某项项目初始投入入100000元，年利率率10%，期期限为一年，每每季度付息一一次，按复利利计算，则其其1

18、年后本息息和为()。 A110000B110038C112214D14664164影响响货币时间价价值的首要因因素是()。 A时间 B收益率率 C通货膨膨胀率 D单利与与复利 65一般般在繁荣期之之后出现经济济活动放缓，国国民生产总值值增长率递减减，失业率上上升，通胀率率下降，居民开始始对经济和职职业前景产生生忧虑，逐步步减少消费支支出。这一阶阶段属于经济济周期中的()。 A萧条期期 B衰退期期 C萎缩期期 D调整期期 66个人人理财业务是是建立在()基础上的银银行服务。 A委托代代理关系 B资金借借贷关系 C产品买买卖关系 D以上都都不是 67下列列个人所得属属于劳务报酬酬所得的是()。 A

19、个人出出租住房取得得的收入 B个人发发表文学作品品所得的收入入 C个人中中体育彩票获获得的收入 D个人担担任董事职务务取得的董事事费收入 68在面面对与客户利利益冲突的时时候，银行业业从业人员应应坚持诚实守守信、公平合合理、()的的原则，正确确处理业务开开拓与客户利利益保护之间间的关系。 A客户自自愿 B银行利利润最大化 C客户利利益至上 D树立良良好形象 69对于于()，风险险提示的内容容应至少包括括以下语句：“本理财计划划是高风险投投资产品，您您的本金可能能会因市场变变动而蒙受重重大损失，您您应充分认识识投资风险，谨谨慎投资。” A保证收收益型理财计计划 B非保本本浮动收益理理财计划 C保

20、本浮浮动收益理财财计划 D保本固固定收益理财财计划上 70积极极配合监管人人员的现场检检查工作不包包括()。 A及时、如如实、全面地地提供资料信信息 B不得拒拒绝或无故推推诿监管人员员分配的工作作 C不得转转移、隐匿或或者损坏有关关证明材料 D建立重重大事项报告告制度 71新股股申购类信托托理财产品中中，无权提前前终止的人是是()。 A受托人人 B发行理理财产品的银银行 C投资者者 D投资对对象 72商业业银行开展个个人理财时，理理财计划或产产品包含的风风险有()。 A合规性性风险 B战略风风险 C法律风风险和声誉风风险 D操作风风险和信用风风险 73个人人理财业务是是经()批准准的一项银行行

21、中间业务。 A中国人人民银行 B银行监监管委员会 C中国银银行业协会 D证券监监督委员会 74个人人理财业务管管理部门的内内部调查监督督，应重点检检查()。 A业务人人员操守与胜胜任能力 B操作的的合规性与规规范性 C是否存存在错误销售售和不当销售售 D是否配配备必要的人人员 75家庭庭资产负债表表中的流动资资产项目不包包括下列哪个个会计科目?()A货币市市场基金 B短期国国库券 C六个月月定期存款 D股票 76下列列行为中，()违反了保保护商业机密密与客户隐私私的规定。 A与同业业工作人员交交流对某些客客户的评价 B避免向向同事打听客客户的个人信信息和交易信信息 C了解调调查申请贷款款客户的

22、信用用记录、财务务经营状况 D与同事事通过电子邮邮件发送银行行在网上已公公布的财务数数据 77以下下对影响股票票价格的因素素分析，不恰恰当的一项是是()。 A股票价价格与公司盈盈利能力成正正比 B股息与与股价的变化化成反比 C公司的的重大并购重重组常常影响响股价的波动动 D股票分分割不影响股股票的总市值值 78按照照规定，期货货交易所的风风险管理制度度不包括()。 A持仓限限额和大户持持仓报告制度度 B涨跌停停板制度 C全额交交割制度 D风险准准备金制度 79我国国个人所得税税中工资、薪薪金所得的适适用税率范围围是()。 A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%80经济济环境的变化化对

23、个人投资资理财策略产产生影响，一一般而言，()可能导致致减少储蓄增增加基金股票票配置。 A预期未未来通货紧缩缩 B预期未未来本币贬值值 C预期未未来利率上升升 D预期未未来经济处于于景气周期 81常见见的资产配置置组合模型中中，风险最大大的是()。 A金字塔塔型 B哑铃型型 C纺锤型型 D梭镖型型 82以下下关于基金管管理人、托管管人、投资者者的权利和义义务，说法不不正确的是()。 A基金管管理人对基金金财产具有经经营管理权 B基金托托管人有权利利决定资金投投向 C投资人人对基金运营营收益享有收收益权 D投资人人需要承担基基金运营风险险 83王先先生投资5万万元到某项目目，预期名义义收益率12

24、2%，期限为为3年，每季季度付息一次次，则该投资资项目有效年年利率为()。 A10%B12%C12.55%D14%84关于于保险代理人人和保险经纪纪人的定义，错错误的是()A保险代代理人是根据据保险人的委委托，在保险险人授权的范范围内代为办办理保险业务务 B保险代代理人向保险险人收取代理理手续费 C保险经经纪人是基于于投保人的利利益为投保人人与保险人签签订保险合同同提供中介服服务 D保险经经纪人向保险险人收取代理理手续费 85下列列不属于证券券投资基金特特点的是()。 A由专家家运作、管理 B风险小小，与证券市市场没有任何何关系 C投资小小、费用低 D组合投投资、分散风风险 86下列列关于个人

25、理理财产品的基基本要求，不不正确的是()。 A理财产产品的名称应应恰当反映产产品属性 B理财产产品的设计应应强调合理性性 C理财产产品的风险提提示应充分、清清晰和准确 D理财产产品的期限根根据市场的变变化情况临时时决定 87假如如张先生在去去年的今天以以每股25元元的价格购买买了10000股招商银行行股票，过去去一年中得到到每股0.220元的红利利，年底时股股票价格为每每股30元，则则其持有期收收益率为()。 A20%B10%C20.8%D30%88对同同事在工作中中违反纪律、内内部规章制度度的行为应当当予以提示，并并根据情况向向()报告。 A所在机机构、监管部部门、工会、行行业自律组织织 B

26、行业自自律组织、监监管部门、工工会 C所在机机构、行业自自律组织、监监管部门、司司法机关 D所在机机构、司法机机关、监管部部门 89根据据规定，保证证收益型理财财计划的起点点金额，人民民币在()以以上。， A3万元元 B4万元元 C5万元元 D6万元元 90某上上市银行的从从业人员利用用内幕消息买买卖该银行股股票获得1万万元收益，下下列对该人员员的处罚符合合规定的是()。 A没收违违法所得，并并处3万元罚罚款 B没收违违法所得，并并处10万元元罚款 C吊销其其相关从业资资格 D将其行行为通报同业业二、多项选择题题。以下各小小题所给出的的五个选项中中，有两项或或两项以上符符合题目的要要求。请选择

27、择相应选项，多多选、少选、错错选均不得分分。(共400题，每题11分。共400分)1下列资资产工具可以以作为金融期期货合约标的的物的有()。 A股票价价格指数 B农产品品 C黄金 D利率 E汇率 2根据个个人所得税法法规定，免免纳个人所得得税的项目有有()。 A国债和和国家发行的的金融债券利利息 B抚恤金金 C保险赔赔偿 D市级人人民政府颁发发给本市优秀秀教师的奖金金 E军人的的转业费 3下列对对投资基金销销售业务描述述，正确的有有()。 A未与基基金管理人签签订书面代销销协议的，代代销机构不得得办理基金销销售 B代销机机构经批准可可以委托其他他机构代为办办理基金的销销售 C基金管管理人对代销

28、销机构的基金金销售业务负负有检查、监监督的义务 D基金管管理人应审查查代销机构使使用的宣传材材料，并对材材料内容负责责 E代销机机构应当在有有证券投资基基金托管业务务资格的商业业银行开立与与基金销售有有关的账户，并并由基金管理理人对账户内内的资金进行行监督 4某商业业银行的一位位客户计划投投资黄金，则则银行业从业业人员可以建建议客户选择择的投资方式式有()。 A条块现现货 B金币 C黄金基基金 D“纸黄黄金”E黄金期期货 5个人税税收规划的基基本内容包括括()。 A避税规规划 B节税规规划 C转嫁规规划 D目的性性规划 E合法性性规划 6张先生生计划3年后后购买一辆价价值16万元元的汽车，因因

29、此他现在开开始每年年初初存入500000元的现现金为定期存存款，年利率率为4%，下下列说法正确确的有()。 A以单利利计算，第三三年年底的本本利和是1662000元元 B以复利利计算，第三三年年底的本本利和是1662323元元 C张先生生的理财规划划能够实现 D张先生生购买汽车的的理财规划属属于短期目标标 E张先生生购买汽车的的理财规划属属于中期目标标 7银行代代理理财产品品销售的基本本原则有()。 A适用性性原则 B合法性性原则 C银行利利益最大化原原则 D客观性性原则 E客户利利益最大化原原则 8下列商商业银行为客客户提供的服服务，符合公公平竞争的行行为有()。 A某银行行为提高服务务质量

30、，定期期向从业人员员讲授金融产产品的特点和和服务的技巧巧 B某银行行告知客户本本行信用卡消消费达到一定定金额时，可可以获得某些些奖品 C为某大大客户提供超超出人民银行行规定的贷款款利率浮动范范围发放贷款款 D某银行行在常规金融融服务之外，关关注解决客户户日常生活困困难，并提供供信息咨询等等增值服务 E以免费费的方式向客客户提供国际际金融市场上上的有关信息息 9银行业业从业人员面面对客户时，应应遵循信息披披露的原则，以以下符合信息息披露的行为为有()。 A销售人人员为了利用用该银行的知知名度实现销销售目标，在在介绍产品时时没有提到最最终责任承担担者，并使得得消费者误以以为该银行是是风险承担者者

31、B银行职职员以明确足足以让客户理理解的方式向向普通群众介介绍产品合约约、被代理人人信息 C银行工工作人员向消消费者详细介介绍该行代理理的产品的性性质、风险、最最终责任承担担人以及该行行的责任与义义务 D银行职职员利用银行行的声誉对所所代理产品进进行合约以外外的承诺 E销售人人员在向客户户推荐非保本本浮动收益理理财计划产品品时，明确提提示预期收益益不同于保证证收益，对产产品涉及的风风险进行充分分的披露 10用于于保障家庭基基本开支费用用的现金储备备一般可以选选择()。 A银行活活期存款 B七天通通知存款 C股票 D外汇保保证金交易 E货币基基金 11商业业银行要建立立健全综合理理财服务的()，并

32、及时时对相关体系系的运行情况况进行检查。 A内部管管理与监督体体系 B客户授授权检查与管管理体系 C销售管管理和审批体体系 D收益保保证与审计体体系 E风险评评估与报告体体系 12理财财产品的销售售管理的内容容包括()。 A商业银银行应先调查查客户的财产产状况、投资资经验、投资资目的以及相相关风险的认认知和承受能能力，评估客客户是否适合合购买所推介介的产品，将将评估意见告告知客户双方方签字 B客户评评估报告认为为某一客户不不适宜购买某某一产品时，但但客户坚持要要求购买的，商商业银行应尊尊重客户意愿愿，无须列明明商业银行的的意见 C商业银银行应主动向向未进行过衍衍生金融产品品交易的客户户推荐销售

33、此此类产品 D商业银银行应向有意意购买产品的的客户当面说说明有关产品品的投资风险险和风险管理理的基本常识识 E商业银银行应用通俗俗易懂的语言言说明相关产产品的投资风风险，配以必必要的示例，说说明最有利的的投资情形 13证券券交易活动中中，下列信息息属于内幕信信息的是()。 A公司定定向增发股票票的计划 B公司第第二大股东拟拟将其股份全全部转让 C公司计计划向关联公公司提供巨额额债务担保 D公司已已向媒体公布布的收购方案案 E公司用用超过其主要要资产的300%用做抵押押 14某银银行近期推出出两款外汇结结构性存款理理财产品，AA产品的名义义收益率为55%，协议规规定的利率区区间为04%；8产产品

34、的名义收收益率为6%，协议规定定的利率区间间为03%，其他他条件相同。假假设一年中有有240天中中挂钩利率在在03%之间，660天的利率率在3%4%之间，其其他时间利率率则高于4%。关于ABB两款产品，说说法正确的是是()。 AA产品品的实际收益益率为4.117%BA产品品的实际收益益率为3.333%CB产品品的实际收益益率为4%DB产品品的实际收益益率为5%EB产品品的实际收益益率高于A产产品的实际收收益率 15投资资结构性外汇汇理财产品的的客户面临的的风险由下列列哪些因素导导致?()A市场利利率和外汇市市场汇率波动动 B提前终终止权掌握在在银行手里 C债券市市场投资者信信心不足 D不能提提

35、前支取，可可能导致很高高的机会成本本 E股票市市场价格指数数波动 16下列列对不同理财财产品的收益益性的论述，正正确的是()。 A基础金金融衍生产品品的风险很高高，其预期收收益也很高 B股权类类产品的收益益主要来自于于股利和资本本利得 C在各类类基金中，收收益特征最高高的是股票型型基金 D信托机机构通过管理理和处理信托托财产而获得得的收益，由由信托机构和和受益人按信信托协议分配配 E优先股股的收益固定定，普通股收收益波动大 17下列列各项中，属属于理财顾问问服务特点的的是()。 A顾问性性 B专业性性 C综合性性 D制度性性 E长期性性 18按照照规定，商业业银行开展()个人理财财业务，应向向

36、中国银监会会申请批准。 A保证固固定收益性理理财计划 B保证最最低收益理财财计划 C保本浮浮动收益性理理财计划 D非保本本浮动收益理理财计划 E为开展展个人理财业业务而设计的的具有保证收收益性质的投投资产品 19商业业银行与客户户的业务往来来，应当遵循循()原则。 A平等 B自愿 C公平 D诚实信信用 E效益 20下列列关于货币现现值和终值的的说法中，正正确的是()。 A现值是是以后年份收收到或付出资资金的现在价价值 B可用倒倒求本金的方方法汁算未来来现金流的现现值 C现值与与时间成正比比例关系 D由终值值求解现值的的过程称为贴贴现 E现值和和终值成正比比例关系 21商业业银行违反审审慎经营原

37、则则开展个人理理财业务，或或利用个人理理财业务进行行不公平竞争争的，银行业业监督管理机机构应依据有有关法律法规规责令其限期期修改；逾期期未改正的，银银行业监督管管理机构依据据有关法律法法规可以采取取()措施。 A暂停商商业银行销售售新的理财计计划或产品 B建议商商业银行调整整主管理财业业务的负责人人 C建议商商业银行调整整个人理财业业务管理部门门负责人 D建议商商业银行调整整相关风险管管理部门负责责人 E建议商商业银行调整整相关内部审审计部门负责责人 22商业业银行个人理理财业务中的的理财计划包包括的种类有有()。 A保证收收益理财计划划 B保证最最高收益理财财规划 C投资保保险理财计划划 D

38、保本浮浮动收益理财财计划 E非保本本浮动收益理理财计划 23货币币之所以具有有时间价值，是是因为()。 A货币占占用具有机会会成本 B货币可可以满足当前前的消费 C通货膨膨胀可能造成成货币贬值 D货币可可以作为财富富的象征 E投资可可能产生投资资风险 24商业业银行开展个个人理财业务务有下列()情形之一的的，中国银监监会可以依据据相关规定对对直接负责的的董事、高级级管理人员和和其他直接责责任人员进行行处理，构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任。 A违规开开展个人理财财业务造成银银行或客户重重大经济损失失的 B泄露或或不当使用客客户个人资料料和交易信息息记录造成严严重后果的 C挪用单单独管理的客客

39、户资产的 D违反规规定销售未经经批准的理财财计划或产品品的 E将一般般储蓄存款产产品作为理财财计划销售并并违反国家利利率管理政策策，进行变相相高息揽储的的 25下列列符合监管、与与局对个人理理财业务的规规定有()。 A商业银银行不得从事事证券信托业业务 B商业银银行不得使用用电子银行销销售风险较高高的理财产品品 C商业银银行在开展有有关理财业务务时可以未经经许可使用信信托权利 D商业银银行应明确个个人理财业务务人员与一般般产品销售人人员的工作界界限，禁止一一般产品销售售人员向客户户提供咨询顾顾问意见、销销售理财计划划和产品 E客户在在办理一般业业务时，若需需理财服务，一一般产品销售售和服务人员

40、员应将客户移移交理财业务务人员 26公募募基金与私募募基金的区别别表现在()。 A公募基基金的期望收收益率高于私私募基金的期期望收益率 B公募基基金募集的对对象通常是不不固定的而而私募基金募募集的对象是是确定的 C公募基基金的最小金金额要求较低低，私募基金金要求较高的的投资金额 D公募基基金投资的领领域是国内，私私募基金投资资的领域是国国外 E公募基基金要定时公公开披露信息息，私募基金金不必公开披披露信息 27当基基金宣传材料料中出现下列列哪些内容时时，不符合证证监会的规定定?()A对该基基金投资业绩绩的合理预测测 B向投资资者承诺保证证收益率 C专业机机构的评价结结果 D单位或或个人的推荐荐

41、性文字 E该基金金近10年的的过往业绩 28商业业银行应当根根据有关规定定建立健全个个人理财业务务人员资格考考核与认定、继继续培训、跟跟踪评价等管管理制度，保保证相关人员员()。 A具备必必要的专业知知识、行业经经验和管理能能力 B充分了了解所从事业业务的有关法法律法规和监监管规章 C理解所所推介产品的的风险特性 D遵守从从业人员职业业道德 E具备独独立开发理财财产品的能力力 29投资资者购买债券券时能直接看看到的债券的的要素是()。 A面额 B到期日日 C息票率率 D债券发发行者名称 E到期收收益率 30商业业银行()，应应包含相应的的风险提示内内容。 A向客户户提供可能影影响投资决策策的材

42、料 B销售的的各类投资产产品的介绍 C对客户户投资情况的的评估和分析析 D提供个个人理财顾问问服务 E销售代代销的证券投投资基金 31制定定保险规划的的风险主要体体现在()。 A理赔的的风险 B保险市市场风险 C未充分分保险的风险险 D过分保保险的风险 E不必要要保险的风险险 32理财财顾问服务具具有顾问性、专专业性、综合合性、制度性性和长期性的的特点，以下下关于这些特特点，说法正正确的是()。 A商业银银行提供理财财顾问服务寻寻求的是银行行短期的经营营业绩 B理财顾顾问服务是一一项专业性很很强的服务，要要求从业人员员有扎实的金金融基础知识识 C理财顾顾问服务对银银行理财产品品实现的是顾顾问式

43、、组合合式销售，能能够提高业绩绩 D理财顾顾问服务涉及及的内容非常常广泛，要求求能够兼顾客客户财务的各各个方面需求求 E商业银银行在理财顾顾问服务中提提供建议，最最终决策权在在客户，收益益或风险由银银行和客户共共同拥有或承承担 33在客客户信息收集集的方法中，属属于初级信息息收集方法的的有()。 A建立数数据库，平时时多注意收集集和积累 B和客户户交谈 C采用数数据调查表 D收集政政府部门公布布的信息 E收集金金融机构公布布的信息 34下列列机构的工作作人员适用银银行业从业人人员职业操守守准则的为()。 A信托公公司 B邮政储储蓄银行 C基金管管理公司 D花旗银银行 E汽车金金融公司 35制定

44、定保险规划的的原则包括以以下哪些内容容?()A转移风风险的原则 B量力而而行的原则 C分析客客户保险需要要 D合法性性原则 E目的性性原则 36建立立严格的内部部控制制度是是风险管理的的必然要求，下下列关于内部部控制制度的的说法，错误误的有()。 A个人理理财业务的主主要风险管理理方式、风险险测算方法与与标准需要分分析审核和报报告 B商业银银行内部要建建立各自独立立的监督和审审核部门对个个人理财业务务进行监督审审核 C个人理理财业务客户户资产不需要要与银行资产产分开管理，可可以由第三方方托管的，应应交由第三方方托管 D因业务务合作需要，商商业银行可以以将客户的相相关资料和服服务与交易记记录提供

45、给第第三方 E商业银银行接受客户户委托进行个个人理财业务务，应与客户户签订合同 37证证券法规定定，禁止证券券公司及其从从业人员从事事()，损害害客户利益的的行为属于欺欺诈行为。 A未经客客户委托，擅擅自为客户买买卖证券 B传播、提提供虚假或者者误导投资者者的信息 C挪用公公款进行大规规模的证券买买卖 D不在规规定的时间内内向客户提供供交易的书面面确认文件 E为牟取取佣金收入，诱诱使客户进行行不必要的证证券买卖 38回购购协议市场的的交易特点有有()。 A流动性性强 B安全性性高 C收益稳稳定且超过银银行存款收益益 D税收优优惠 E回购协协议中所交易易的证券主要要是金融债 39()明显违反了了

46、从业人员职职业操守中监监管规避的准准则。 A从业人人员热情地为为客户提供理理财咨询方案案，包括向客客户提供规避避监管的意见见 B从业人人员基于内幕幕消息向亲戚戚朋友提供理理财建议，利利用所在机构构的资源提供供便利 C从业人人员明确告知知客户提供虚虚假材料触犯犯了法律，建建议客户可以以经由第三人人代其申请，以以规避法律约约束。 D对某客客户为规避监监管而办理的的业务，不按按内部流程进进行必要的汇汇报 E为达成成交易，从业业人员让客户户重新提交真真实信息，以以便顺利提交交审核 40商业业银行申请开开展个人理财财业务，应当当向中国银监监会报送的材材料包括()。 A有商业业银行负责人人签署的申请请书

47、B拟申请请业务介绍 C业务实实施方案 D商业银银行内部相关关部门的审核核意见 E中国银银监会要求的的其他文件和和资料三、判断题。请请对以下各项项的描述做出出判断。正确确的为A,错错误的为B。(共15题。每每题1分，共共15分)1投保人人只根据自身身和家庭对保保障的需求来来确定保险种种类和保险金金额。()2委托代代理人为被代代理人的利益益需要转托他他人代理的，通通常情况下可可以不告诉被被代理人自行行决定。()3期货交交易买卖的直直接对象是期期货合约，而而不是商品本本身。()4保证收收益理财产品品(计划)中中高于同期储储蓄存款利率率的保证收益益，是银行为为了使客户的的利益达到最最大化，无条条件的保

48、证收收益。()5一般而而言，可转换换公司债券利利率低于普通通公司债券利利率，企业发发行可转债券券有助于降低低其筹资成本本。()6证券投投资基金通过过集合资金，分分散投资组合合，使得基金金的风险降低低到无风险的的程度。()7商业银银行可承受的的风险程度应应当是可定性性化指标，可可以与商业银银行的资本总总额相联系，也也可以与个人人理财业务收收入等其他指指标相联系。()8某银行行近期推出一一款新的保本本浮动收益理理财计划，张张先生主动要要求了解，银银行理财顾问问向客户当面面说明了产品品的投资风险险和风险管理理的基本知识识，张先生购购买这款产品品时，银行以以 书面形式确确认是客户主主动要求了解解和购买

49、的。()9银行股股份有限公司司，股东以其其所持股份为为限对银行的的债务承担责责任，银行以以其全部资产产对外承担责责任。()10。商业业银行的分支支机构开展相相关个人理财财业务之前，应应持其总行(地区总部等等)的授权文文件，按照有有关规定，向向所在地中国国人民银行派派出机构报告告。()11期货货交易所向会会员收取的保保证金，可以以用于会员的的交易结算和和期货公司的的经营周转。()12根据据物权法规规定，某国家家森林公园的的所有权需依依法登记。()13理财财产品(计划划)的监督管管理采取审批批制和报告制制，报告制度度就是中国银银监会要按规规定将个人理理财业务的结结果报送中国国人民银行。()14个人人实盘黄金买买卖的投资者者在需要时可可以向银行申申请办理黄金金的实物交割割。()15只要要负债总资产产比例不低于于0.4，客客户的财务状状况就不会出出现资产流动动性不足的情情况。() 银行业从业人员员资格考试真真题来源:(可把链接复制制粘贴到浏览览器地址栏点点转到查查看)