电子商务-第五章支付与网上银行.ppt

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1、2020/8/28,电子商务支付与网上银行,1,第五章 支付与网上银行,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,2,内容简介,5.1 支付和支付系统 5.2 支付系统的发展 5.3 网上银行 课前故事目击假银行,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,3,5.1 支付和支付系统,一、支付 二、支付系统,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,4,一、支付,1.广义的支付 2.狭义的支付 3.支付的三种方式,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,5,二、支付系统,1.支付系统（Payment System） 指金融业为解决经济行为人之间因商品或劳务交换引起的债权、债务的结算和资

2、金清算而提供的一系列金融服务所依赖的基础设施。 2.支付系统本质 3.影响支付的因素,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,6,5.2 支付系统的发展,一、支付系统的发展历程 二、传统支付系统 三、电子支付系统 四、网上支付系统,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,7,一、支付系统的发展历程,1.支付系统的发展历程 2.中国的支付系统构成 3.支付系统的发展阶段 （1）传统支付系统阶段 （2）电子支付系统阶段 （3）网上支付系统阶段,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,8,二、传统支付系统,1.现金 现金的特点 （1）分散性 （2）离线性 （3）匿名性 现金的优势和劣势,

3、2020/8/28,电子商务支付与网上银行,9,二、传统支付系统（2）,2.票据 （1）票据的定义 （2）票据的具体形式 （3）票据的分类 贷记支付工具和直接借记支付工具 （4）票据的特点和用途,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,10,三、电子支付系统,1.电子支付系统的含义 电子支付系统是指使用电子技术，主要包括计算机和通信技术，在网络中发出、传送支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。 它包括支付工具的电子化和支付技术的电子化，统称为电子支付系统。,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,11,三、电子支付系统（2）,2.电子支付系统的特性 （1）保密性 （2）匿名

4、性 （3）完整性 （4）抗否认性 （5）有效性 （6）可靠性,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,12,三、电子支付系统（3）,3. 支付技术的电子化（五个阶段） （1）银行间电子转账 （2）银行与其他机构之间资金的结算 （3）利用网络终端提供各项银行服务 （4）利用银行 POS（Point of Sales）终端向消费者提供自动扣款服务 （5）网上支付,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,13,三、电子支付系统（4）,4. 支付工具的电子化 电子化的支付工具包括银行卡（信用卡和IC卡）、数字现金和数字支票。 （1）银行卡 中国银行卡的发展状况和分类 信用卡定义、作用和支付流程

5、,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,14,三、电子支付系统（5）,IC卡的发展状况（全球主要国家） IC卡应用系统的结构 IC卡的种类和功能 IC卡上存储的信息 （2）数字支票（电子支票） （3）数字现金（电子现金）,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,15,三、电子支付系统（6）,5.电子支付系统设计 电子支付系统设计中面临的一些具有共性的问题包括以下内容： （1）联机系统和脱机系统 （2）安全性 （3）匿名性,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,16,三、电子支付系统（7）,6.电子支付系统分类 （l）大额支付系统 （2）脱机小额支付系统 （3）联机小额支付系统

6、（4）数字现金支付系统 （5）微支付系统,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,17,四、网上支付系统,1.网上支付系统 2.网上支付系统的特性 （1）它基于开放的Internet平台，不是局限在专用网络中 （2）它可以实现小额支付甚至微支付 （3）它是交互式的,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,18,四、网上支付系统（2）,3.网上支付关系人 （l）付款人和收款人 （2）银行或非银行金融机构 （3）发卡机构 （4）中介认证机构 （5）网络服务商,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,19,四、网上支付系统（3）,4.网上支付系统的组件 （1）支付工具及相关软件配置 （2

7、）支付网关 （3）两种安全协议：SSL与SET协议 SSL与SET协议的比较 （4） CA认证中心,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,20,四、网上支付系统（4）,5.支付工具电子化支付工具 （1）信用卡 （2）IC卡 （3）数字货币（现金或支票） 6.支付流程 （1）信用卡支付流程 （2）IC卡支付流程 （3）第三方代理支付流程,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,21,四、网上支付系统（5）,7.个人（企业）对网上支付平台的使用 利用第三方支付系统 利用银行的支付系统 两者的区别,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,22,五、支付的发展趋势,网上银行 中介支付 手

8、机支付（移动支付）,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,23,5.3 网上银行,一、网上银行的概念 二、网上银行发展的原因 三、网上银行发展的三个阶段 四、网上银行与传统银行的区别 五、网上银行的主要模式 六、网上银行的功能 七、中国的网络银行,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,24,背景资料，,早期的预测：1998年全球有6的银行和信用组织提供网上服务，1999年这一比例增加到了42，2000年又增至61.3，2003年达75。专家预测，到2005年，大量的货币将通过网上的大型网络商店流通，只有9的消费者继续沿用传统的支付方式。 中国网络银行现状,2020/8/28,电子商

9、务支付与网上银行,25,一、网上银行的概念,1.网上银行的定义 网络银行是指建立在INTERNET上的金融机构，它利用INTERNET技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务。被称为是“AAA级”的服务，即任何时间、任何地点、任何方式的服务。,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,26,一、网上银行的概念（2）,2.网上银行的三个基本特征 以计算机网络与通信技术为依托 突破传统银行时空的业务操作模式 便捷的企业和个人的金融支付,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,27,二、网上银行发展的原因,1.银行电子化服务的必然趋势 2.没有时空限制的金融服务优势 3.可以降低经营成

10、本 4.扩大了传统银行的经营范围 5.电子商务发展的直接要求 6.网络安全认证技术的完善和进步为其发展提供安全的保证,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,28,三、电子银行发展的三个阶段,1.1970-1979年，电话银行 特点：家庭银行 通过电话单项传输信息服务 2.1980-1989年，PC家庭银行 特点：实现了双向互交但成本高 3.1990-1999年，网上银行 特点：表现在其与传统银行的区别,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,29,四、网上银行与传统银行的区别,1. 以计算机网络与通讯技术为依托，以金融服务业为主导的现代化银行 2. 突破了传统银行业务在时间上的限制

11、3. 改变了传统的银行营销方式和经营战略 4. 实现了交易、业务和办公无纸化 5. 改变了传统银行的结构和经营运行模式 6. 拓展了新兴的银行业务,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,30,五、网上银行的主要模式,1.网上银行的运行模式（两种） （1）完全依赖于互联网发展起来的全新概念的银行 特点：几乎所有的银行业务交易都依靠互联网进行 案例：安全第一网络银行 (Security First Network Bank),2020/8/28,电子商务支付与网上银行,31,五、网上银行的主要模式（2）,（2）传统银行运用INTERNET技术开展银行服务 特点：静态、动态的信息服务和帐户信息

12、服务，为进一步的在线交易服务作准备 美国的情况：前100家银行中，目前都允许客户通过WWW访问其网址 我国目前已经有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,32,五、网上银行的主要模式（3）,2.运行模式转换的阶段 第一阶段：静态信息服务 第二阶段：动态信息服务 第三阶段：帐户信息服务 第四阶段：在线交易服务,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,33,五、网上银行的主要模式（4）,3. 网上银行的业务模式 第一种模式 把网上银行作为传统业务柜台的延伸，提供不间断的银行业务服务 第二种模式 处理银行间的业务交易。如资金的拆借、结算和清算

13、 第三种模式 综合前两种模式的模式,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,34,六、网上银行的功能（1）,银行业务 个人银行业务 信用卡业务信用卡申请、查询、授权和清算等,特约商户授权、清算和管理等 对公（企业）银行业务 其他支付方式:数字现金、电子支票、IC卡等 国际业务:网上资金汇入、汇出 信贷:贷款利率查询，贷款申请、发放 特色服务:联系商家提供服务，网上酒店预订,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,35,六、网上银行的功能（2）,商务服务 投资理财服务。客户主动型，客户通过对帐户及交易信息、汇率、股价、期货、金价、基金等理财信息进行查询，或使用银行的分析软件帮助客户分析

14、银行主动型。银行通过专门理财分析软件，配备专人提供专业的理财建议、计划及相应的金融服务，如基金 资本市场、政府服务等,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,36,六、网上银行的功能（3）,信息发布 国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,37,七、中国的网络银行,中国工商银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行 华夏银行 深圳发展银行 上海发展银行 招商银行 广东发展银行 中信实业银行 兴业银行,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,38,课后阅读,查看并统计电子商务中的信息发布方式有哪些？ 调查你的朋友，看看哪些信息对他们是有影响的？ 如何收集和处理网上的信息？,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,39,课后问题,1.复习思考题 2.讨论题 3.实践题 4.案例分析题,2020/8/28,电子商务支付与网上银行,40,下一讲,第六章 网络商务信息处理,