国际结算中的往来银行课件

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1、国际结算中的往来银行第二章第二章 国际银行清算国际银行清算银行的产生和发展银行的产生和发展银行在国际结算中的地位和作用银行在国际结算中的地位和作用国际结算中账户行关系的建立国际结算中账户行关系的建立世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统国际结算中的往来银行第一节第一节 银行的产生和发展银行的产生和发展一、银行的产生和发展一、银行的产生和发展二、银行的种类二、银行的种类三、商业银行的业务体系三、商业银行的业务体系国际结算中的往来银行第二节第二节 银行在国际结算中的地位和作用银行在国际结算中的地位和作用国际结算中的往来银行第三节第三节 国际结算中账户行关系的建立国际结算中账户行关系的建立国际

2、结算中的往来银行国际结算的银行网络国际结算的银行网络总行总行代理行代理行联行联行代表处代表处代理处代理处分行分行附属银行附属银行 联营银行联营银行 银团银行银团银行帐户行帐户行非帐户行非帐户行国际结算中的往来银行联行（联行（sister bank）l联行：是指银行根据业务发展的需要，在联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。总行与分、国内、国外设置的分支机构。总行与分、支行之间，分行与支行之间及其相互间都支行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一是联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。般在国外都设有分支机构。国际结算中的往

3、来银行代表处（代表处（representative office）l代表处：是商业银行设立的非营业性机构，代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。是分支机构中的最低级和最简单形式。l代表处不经营真正的银行业务，其主要职代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。国际结算中的往来银行代理处（代理处（agency office）l代理处：是商业银行设立的能够提供贸易代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、

4、票据买卖融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，的金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。不具备法人资格，是母行的一个组成部分。国际结算中的往来银行分分 行（行（branch）l分行：是商业银行设立的营业性机构，其分行：是商业银行设立的营业性机构，其业务范围及经营政策与总行完全一致，不业务范围及经营政策与总行完全一致，不是独立的法人实体，没有独立的法人地位，是独立的法人实体，没有独立的

5、法人地位，总行对分行的活动负有完全的责任总行对分行的活动负有完全的责任国际结算中的往来银行附属银行（附属银行（subsidiary）l附属银行：是商业银行设立的间接营业机附属银行：是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国登记注册而成立的公司性构，是在东道国登记注册而成立的公司性质的银行机构，具有独立的法人地位。附质的银行机构，具有独立的法人地位。附属银行股权的全部或大部分为总行所控制，属银行股权的全部或大部分为总行所控制，附属银行对自身的债务仅以其注册资本负附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。有限责任。国际结算中的往来银行联营银行（联营银行（affiliate）l联营银行：是由两个或

6、两个以上国家的投联营银行：是由两个或两个以上国家的投资者合资所建，或者是外国投资者通过购资者合资所建，或者是外国投资者通过购买当地银行部分股权所形成的银行。在股买当地银行部分股权所形成的银行。在股权结构上，任何一家外国投资者所拥有的权结构上，任何一家外国投资者所拥有的股权都在股权都在50以下，即拥有少数股权，其以下，即拥有少数股权，其余可以为东道国所有，也可以为几家外国余可以为东道国所有，也可以为几家外国投资者所共有。联营银行也具有独立的法投资者所共有。联营银行也具有独立的法人地位。人地位。国际结算中的往来银行银团银行（银团银行（consortium bank）l银团银行：是由两个以上不同国籍

7、的跨国银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。银行共同投资注册的公司性质的合营银行。在股权方面，任何一个投资者所持有的股在股权方面，任何一个投资者所持有的股份都不超过份都不超过50。银团银行具有独立的法。银团银行具有独立的法律地位，是一个独立的法人实体，其业务律地位，是一个独立的法人实体，其业务是对超过母银行能力或意愿发放的大额、是对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和际间的企业合并和兼

8、并，提供项目融资和公司财务咨询等。公司财务咨询等。国际结算中的往来银行代理行（代理行（Correspondent）l国外代理行：是与国内外汇银行建立代理国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。办理国际结算业务的银国外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。一种代理网络。国际结算中的往来银行建立代理行关系的原则建立代理行关系的原则l建立代理行关系的原则：在平等互利的基建立代理行关系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业

9、务础上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际银行业务的顺利开展，在关系以保证国际银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策。建立代理行关系时应服从国家的外交政策。国际结算中的往来银行建立代理行关系的依据建立代理行关系的依据l 首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系能建立代理行关系l 其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管属大银行，它的资信情

10、况，以及财务、经济和管理的稳健性理的稳健性l 第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析面进行分析l 第四，考虑国家风险第四，考虑国家风险l 第五，考虑代理行地区分布情况第五，考虑代理行地区分布情况国际结算中的往来银行建立代理行关系的步骤建立代理行关系的步骤 调查研究调查研究函电洽商函电洽商签订代理行协议，交换控制文件签订代理行协议，交换控制文件业务往来业务往来国际结算中的往来银行控制文件（控制文件（control document）l建立代理行关系，必须要交换有权签字样建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和本，密押和SWIFT密押，

11、用以在业务往来密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。密押和费率表称之为控制文件。国际结算中的往来银行密押（密押（test key）l密押：是两家银行事先约定的专用押码，密押：是两家银行事先约定的专用押码，是由发电行在发送电报或电传时加注在电是由发电行在发送电报或电传时加注在电文的前面，经收电行核对相符，即可确认文的前面，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。电报或电

12、传的真实性。l密押实际上是一项数字，是将密押表内代密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种表月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定数而组成。数字加总，再加上定数而组成。国际结算中的往来银行签字样本签字样本（booklet of authorized signatures）l签字样本是银行列示有权签字人员的签字签字样本是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级。式样和其权力等级。l银行之间的信函凭证，对外开立的票据，银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行

13、或委托付款签字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函、凭证、票据上的签字与银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。据的真实性。国际结算中的往来银行SWIFT密押密押（SWIFT authentication key）lSWIFT密押：是独立于电传密押之外，在密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发代理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。电讯时使用的密押。国际结算中的往来银行帐户行（帐户行（depository bank）l 帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行

14、帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则结算业务就无法进行。结算业务就无法进行。l 往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债表上属资产科目。表上属资产科目。l 来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属境内银行来说，称

15、之为来帐。在资产负债表上属负债科目。负债科目。国际结算中的往来银行建立帐户的方式建立帐户的方式l一方在对方开立对方货币帐户一方在对方开立对方货币帐户l一方在对方开立第三国货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户l双方互开对方货币帐户双方互开对方货币帐户国际结算中的往来银行第四节第四节 国际结算中的支付系统与通讯系统国际结算中的支付系统与通讯系统l一、支付系统与通讯系统一、支付系统与通讯系统国际结算中的往来银行二、环球银行间金融电讯协会（二、环球银行间金融电讯协会（SWIFT）lSWIFT简介简介lSWIFT组织成员资格组织成员资格lSWIFT银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTI

16、FER CODE）lSWIFT电文格式分类（电文格式分类（MESSAGE TYPE）lSWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法lSWIFT电文结构电文结构国际结算中的往来银行SWIFT简介简介l SWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。总部设在比利时的布鲁塞尔。l 成立时间：成立时间：1973年年5月由北美和西欧月由北美和西欧15个国家的个国家的239家银行发起。家银行发起。l 构成：董事会为最高权力机构。目前全球构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个个国家和地区的国家和地区的8100多家金融机

17、构使用该网络。其多家金融机构使用该网络。其网络还支持网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。站。国际结算中的往来银行SWIFT组织成员资格组织成员资格l 会员银行（会员银行（MEMBER BANK）：在每个）：在每个SWIFT会员国，会员国，获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定

18、份组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份额后，有董事被选举权。额后，有董事被选举权。l 附属会员银行（附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境）：会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达外的全资附属银行或持股份额达90%90%以上的银行，可以申以上的银行，可以申请成为请成为SWIFT组织的附属子会员银行。组织的附属子会员银行。l 参与者（参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅行）：世界主要的证券公司、旅行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机构，根据其业务需要，可以申请成为构，根据其业务需

19、要，可以申请成为SWIFT组织的参与者，组织的参与者，但只容许其使用一部分但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。电讯格式。国际结算中的往来银行SWIFT银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）银行代码银行代码（BANK CODE）由四位宜于识由四位宜于识别的银行行名别的银行行名字头缩写字母字头缩写字母构成构成国家代码国家代码（COUNTRY CODE）方位代码方位代码（LOCATION CODE）分行代码分行代码（BRANCH CODE）根据国际标根据国际标准化组织的准化组织的规定由两位规定由两位字母构成字母构成由两位数字或由两位数字或字母构成，标字母构成，

20、标明城市明城市由三位数字由三位数字或字母构成，或字母构成，标明城市标明城市国际结算中的往来银行SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XX MT4XX MT5XX MT6XX MT7XX MT8XX MT9XX MT0XXMT10XMT11XMT100MT110客户汇款与支票类客户汇款与支票类客户汇款与支票类支票组客户汇款与支票类支票组支票通知支票通知国际结算中的往来银行SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）l MT1XX：客户汇款与支票：客户汇款与支票l MT2XX：银行头寸调拨：银行头寸调拨l MT3XX：外汇买卖与存

21、放款：外汇买卖与存放款l MT4XX：托收：托收l MT5XX：证券：证券l MT6XX：贵金属与辛迪加：贵金属与辛迪加l MT7XX：跟单信用证与保函：跟单信用证与保函l MT8XX：旅行支票：旅行支票l MT9XX：银行帐务：银行帐务l MT0XX：SWIFT系统报文系统报文国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l关于项目的表示方法关于项目的表示方法 ：SWIFT报文报文（TEXT）由一些项目（）由一些项目（FIELD）组成，每）组成，每一种报文格式（一种报文格式（MESSAGE TYPE,简称简称MT）规定了由哪些项目组成，每一个项目）规定了由哪些项目组成

22、，每一个项目又严格规定由多少字母、多少数字或多少又严格规定由多少字母、多少数字或多少字符组成。字符组成。国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l每一项目规定的表示方法及含义每一项目规定的表示方法及含义 n：只表示数字：只表示数字 a：只表示字母：只表示字母 ：表示数字或字母：表示数字或字母 x：表示：表示SWIFTSWIFT电讯中允许出现任何一个电讯中允许出现任何一个字符（包括字符（包括1010个数字、个数字、2626个字母、有关标个字母、有关标点符号、空键、回车键、和跳行键）点符号、空键、回车键、和跳行键）*：行数：行数国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一

23、些表示方法报文中的一些表示方法l在一份在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必报文中，有些规定项目是必不可少的，称为必选项目（不可少的，称为必选项目（Mandatory Field，M），有些规定项目可以由操作员），有些规定项目可以由操作员根据业务需要确定是否选用，称为可选项根据业务需要确定是否选用，称为可选项目（目（Optional Field，O）国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l项目代号由项目代号由2 2位数字或位数字或2 2位数字加一个小写位数字加一个小写字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份报文中必须由某一个规定

24、的大写字母替换，报文中必须由某一个规定的大写字母替换，如项目如项目“5252a”，该项目在某一份报文中可，该项目在某一份报文中可能成为能成为“5252A”，在另一份报文中就可能成，在另一份报文中就可能成为为“5252B”。带上不同的大写字母后缀，其。带上不同的大写字母后缀，其含义和用法也就不同。含义和用法也就不同。国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l关于货币的表示方法关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符号一律采用国际标电讯中的货币符号一律采用国际标准符号准符号l关于日期的表示方法关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由报文中的日期由6 6位数字表

25、示，规则位数字表示，规则为：为：YYMMDD，即年、月、日。，即年、月、日。国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l 关于数字的表示方法关于数字的表示方法 常规写法常规写法 SWIFT T表示法表示法 0 0，.67 ,67 100,000 100000，10,500.00 10500,00 5 5,25 国际结算中的往来银行SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法关于关系人的表示方法关于关系人的表示方法50指示人指示人59收款人收款人51a开证人开证人的银行的银行52a指示行指示行53a发报行发报行的代理行的代理行54a收报行收报行的代理行的代理行5

26、6a中间行中间行57a帐户行帐户行58a收款行收款行Applicant bankOrdering institutionSenders correspondentReceivers correspondentIntermediaryAccount with institutionBeneficiary institution金融机构项目，或银行项目金融机构项目，或银行项目客户项目客户项目客户项目客户项目国际结算中的往来银行三、几个主要的跨国支付系统三、几个主要的跨国支付系统l1、纽约银行间同业电子清算系统、纽约银行间同业电子清算系统（Clearing House Interbank Payment System,CHIPS），它是国际美元收付的），它是国际美元收付的计算机网络，总部设在纽约。计算机网络，总部设在纽约。国际结算中的往来银行l2、伦敦银行同业自动清算系统（、伦敦银行同业自动清算系统（Clearing House Automated Payment,CHAPS）。它是英镑的清算系统，以高度计算机自。它是英镑的清算系统，以高度计算机自动化代替票据交换，各商业银行在清算银动化代替票据交换，各商业银行在清算银行开设帐户，总部设在伦敦。行开设帐户，总部设在伦敦。l3、欧元清算系统（、欧元清算系统（TARGET）l4、日元清算系统（、日元清算系统（FXYCS）