中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划(doc 15)

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1、中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划信息化是当今世世界保险与其其他金融领域域发展的重要要趋势。信息息技术已广泛泛渗透到保险险业发展的各各个环节，推推动保险业发发展达到一个个新的高度。保保险信息化发发展是保险业业发展的重要要组成部分，是是保险业未来来发展的战略略制高点，关关系到保险业业发展的全局局；信息化水水平是衡量一一个保险企业业核心竞争力力、经营管理理水平的重要要标志。根据20006-20020年国家家信息化发展展战略、国国务院关于保保险业改革发发展的若干意意见和中中国保险业发发展“十一五五”规划纲要要，结合我我国保险业实实际，借鉴国国际经验，制制定中国保保险业发展“十十一五”规划

2、划信息化重点点专项规划。信信息化重点专专项规划对我我国保险信息息化未来五年年的发展进行行了战略性、宏宏观性、政策策性的规划，是是引领保险业业加快信息化化发展的纲领领性文件。一、现状与与基本形势（一）发展展现状“十五”期期间，特别是是党的十六大大以来，保险险业全面贯彻彻党中央关于于“以信息化化带动工业化化，以工业化化促进信息化化”的发展战战略，坚持科科学发展观，稳稳步推进保险险核心运营系系统平台的改改造、数据大大集中、客户户服务系统平平台建设、信信息安全保障障体系建设等等工作，保险险业务自动化化的处理水平平和管理能力力进一步提高高，创新能力力进一步增强强，服务质量量进一步改进进，信息化水水平的提

3、升大大大提高了保保险业的整体体竞争能力和和现代化水平平。信息化建设设的整体规划划不断加强。大大部分保险公公司依托企业业发展战略，借借鉴国内外信信息化建设的的成功经验，引引进信息化咨咨询服务，加加强了对信息息化建设的整整体规划，制制订了企业信信息化的发展展蓝图，推动动了保险信息息化的稳步进进行。信息化建设设的投入不断断加大。据不不完全统计，22005年保保险业信息化化资金投入为为35.5亿亿元，占全国国保险业务收收入的0.772%，其中中软件、运维维和服务费用用占比有所增增加,信息化化投资结构进进一步改善。人人员投入有所所增加，中国国人保、中国国人寿、中国国太平洋、中中国平安等在在总、分公司司层

4、面都建立立了较强的信信息化工作队队伍。业务运营平平台的改造和和优化逐步深深入。推进了了业务平台的的统一化，逐逐步消除各地地区各自为政政和系统平台台的不一致。加加强了业务系系统的标准化化，促进了业业务系统间的的信息共享和和联机处理，逐逐步解决业务务系统互不支支持、信息割割裂、信息不不能共享的问问题。同时，保保险投资管理理信息化建设设取得初步成成效。保险公司数数据大集中稳稳步推进。绝绝大部分保险险公司实现了了业务、财务务数据处理的的全国集中，部部分公司完成成了业务数据据的省级集中中或实现了省省级业务处理理的集中。此此外，保险业业在稳步推进进数据大集中中的同时，也也加强了对数数据质量的控控制和数据资

5、资产的利用。客户服务信信息系统平台台建设不断加加强。各保险险公司不同层层次地建立了了各自的客户户服务系统平平台。中国人人保、中国人人寿、中国太太平洋、中国国平安、新华华人寿以及泰泰康人寿等公公司都建立了了全国统一的的客户服务系系统并开展咨咨询、投诉、报报案、客户回回访、挂失以以及电话投保保等工作，不不同程度地实实现了业务系系统与客户服服务系统的数数据共享和联联机处理。保险监管信信息化建设取取得成效。保保险监管机构构加强了内外外网络的规划划改造，建立立了办公自动动化系统、内内网信息平台台和门户网站站，有效地提提高了办公效效率和质量；推动了上海海、北京车险险信息平台的的建设；建成成了中国保险险统计

6、信息系系统，初步构构建了保险监监管机构的统统计信息共享享平台；研发发了保险现场场稽核系统，进进一步丰富了了保险监管手手段，为保险险现场和非现现场监管体系系建设打下了了坚实基础。保险信息安安全保障体系系初步建立。各各保险公司不不断完善信息息安全管理的的各项制度、规规定，积极开开展信息安全全教育培训和和宣传，加快快信息安全基基础设施建设设。超过500%的公司开开展了灾难演演习或制订了了灾难演习工工作计划，中中国平安建立立了上海数据据备份中心，部部分公司正在在建设异地灾灾备中心或计计划建设异地地灾备中心。但是，保险险信息化发展展仍然存在许许多问题。主主要是：思想想认识水平有有待进一步提提高；信息化化

7、投入与保险险业发展不匹匹配；信息技技术应用的广广度和深度不不够；制度建建设不完善，标标准化工作相相对滞后；信信息安全投入入不足，安全全保障体系需需要进一步完完善。（二）基本本形势随着保险业业的快速发展展，网络和信信息系统的基基础性作用日日益突出，信信息化建设为为保险业的创创新发展和风风险管理提供供了有力支撑撑，成为促进进保险业发展展，提升保险险业核心竞争争力的重要保保障。未来五五年是我国保保险业发展的的重要时期，特特别是国务务院关于保险险业改革发展展的若干意见见的颁布，为为保险业发展展描绘了宏伟伟蓝图，同时时也赋予了保保险信息化新新的历史责任任和工作使命命。保险信息息化的发展面面临着机遇和和挑

8、战。一是保险信信息化发展的的基础环境逐逐步完善，监监管部门对保保险信息化的的宏观指导不不断加强。党党中央、国务务院高度重视视信息化建设设，中国保监监会也作出了了一系列的重重要部署。“十十五”期间，伴伴随着国家信信息法制建设设和标准化建建设等基础环环境的不断改改善，保险业业开展了信息息化发展战略略研究、信息息标准体系研研究、信息化化示范工程以以及信息系统统密码和密钥钥规范研究等等，取得了一一定的成果。成成立了保险业业标准化技术术委员会。各各级保险监管管机构加大了了对保险业信信息化建设的的指导力度，在在保险机构开开业信息化验验收、信息安安全保障工作作、灾难备份份建设等方面面提出了明确确的要求，推推

9、进和提升了了保险业信息息化建设的进进程和水平。二是信息技技术在国民经经济各行业的的广泛应用成成为保险信息息化发展的重重要推动力。随着信息技术特别是互联网技术的发展，国民经济和社会的信息化水平不断提高，信息技术在金融行业的应用更加广泛和深入。当前，保险业与银行业、证券业之间关系越来越紧密，业务往来越来越频繁，这必将推动保险信息化加速发展。三是保险业业的持续快速速发展对信息息化提出了更更高的要求。“十五”期间，保险业保持持续高速增长态势，保险业务收入年均增长超过25%，为保险信息化的发展奠定了坚实的客观基础，同时也提出了更高的要求。信息化在保险业务、管理以及决策等方面应用的广度和深度离保险业持续快

10、速发展的需要还有一定的差距，离中央关于“以信息化带动工业化”的要求还有较大的距离，保险信息化发展步入重要的战略机遇期。四是网络与与信息安全形形势严峻。信信息安全作为为一种非传统统安全已成为为国家安全的的重要组成部部分，给国家家的经济和金金融安全带来来了严峻的挑挑战。近年来来，国际间在在信息网络空空间的竞争日日趋激烈，经经济和金融领领域的信息安安全事件不断断发生。保险险业是信息密密集型行业，保保险信息系统统作为国家重重要信息系统统之一，目前前信息安全基基础设施建设设仍比较薄弱弱，安全意识识较为淡薄，安安全管理水平平较低，信息息安全保障体体系不完善，面面临着严峻的的考验二、发展方针与与目标（一）发

11、展展方针大力推进保保险信息化，坚坚持以信息化化带动保险业业的发展，提提升保险业核核心竞争力和和现代化水平平，是实现保保险业持续稳稳定健康快速速发展的战略略举措。“十十一五”时期期，推进保险险信息化的发发展方针是：统筹规划，协协调发展，夯夯实基础，深深化应用，求求实创新，安安全可靠。统筹规划，协协调发展。全全面贯彻落实实科学发展观观，统一筹划划保险信息化化工作，科学学规划信息网网络基础设施施的建设和信信息资源的开开发，以应用用为导向，不不断加强信息息资源的利用用和共享，促促进信息资源源的优化配置置，实现保险险信息化与保保险业、信息息化建设与信信息安全的同同步和协调发发展。夯实基础，深深化应用。深

12、深化信息技术术在保险业务务经营、管理理和决策的应应用是保险信信息化发展的的首要任务。要要加快业务财财务系统的改改造优化，加加强管理信息息系统的建设设和信息资源源的开发利用用，并通过信信息技术推动动业务流程再再造；要不断断完善保险信信息制度规范范和标准，加加强数据中心心和网络体系系的建设与改改造，促进保保险信息化发发展。求实创新，安安全可靠。推推动保险业发发展是保险信信息化发展的的出发点和最最终目标，是是评价保险信信息化发展成成效的最高标标准。保险信信息化发展要要立足保险业业实际，不断断加强自主创创新，同时借借鉴行业内外外的经验教训训，避免形式式主义、盲目目发展和重复复建设，要稳稳步提升信息息化

13、的经济效效益和管理效效益。要加强强信息安全基基础设施建设设，积极运用用先进技术，加加强管理，提提高保险信息息系统的安全全性和可靠性性，促进保险险信息化健康康发展。保险信息化化发展任重道道远，要充分分利用国内外外市场资源和和现有信息化化基础，推动动技术、管理理和制度创新新，努力提高高自主开发能能力，整体推推进保险信息息化工作，力力争后来居上上，实现跨越越式发展。（二）发展展目标“十一五”期期间，保险信信息化水平要要迈上新台阶阶。主要目标标是：信息化整体体规划显著增增强，信息化化管理决策机机制不断优化化。动态的信信息化发展规规划机制基本本形成，信息息化工作的整整体性和前瞻瞻性进一步增增强。信息化化

14、工作流程不不断规范，管管理与决策趋趋于优化，科科学完备的信信息化组织架架构和绩效考考核体系基本本建立，保险险信息化治理理不断完善。信息化建设设资金投入不不断增加，信信息化投资结结构不断改善善。保险信息息化建设资金金投入逐年增增加，信息化化能够有力支支撑保险业务务的快速发展展，信息化对对于加强风险险管控和决策策支持的作用用显著增强。在在加强保险信信息化基础设设施建设的同同时，加大软软件、服务和和信息化人才才队伍建设的的投入比例，有有效地改善信信息化投资结结构，促进保保险信息化的的稳步发展。“以客户为为中心”的业业务平台基本本建立，业务务财务系统实实现无缝对接接。业务平台台实现统一化化，主要业务务

15、系统的改造造和整合取得得阶段性成果果，系统间的的信息共享和和联动处理显显著改善，基基本实现由单单元业务管理理信息化向集集成业务管理理信息化的转转变，“以客客户为中心”的的业务平台初初步建立。业业务财务系统统实现无缝对对接，业务财财务数据的一一致性进一步步增强。信息化覆盖盖面不断扩大大，信息技术术支撑发展的的能力进一步步增强。面向向产品开发、营营销渠道开拓拓与整合、客客户服务和再再保险等方面面的信息技术术应用不断加加强，信息化化支持“三农农”保险发展展的能力逐步步提高。保险险投资管理信信息化取得明明显成效，资资金运用风险险的管控能力力进一步加强强。保险电子子商务基础设设施建设基本本完成，应用用范

16、围不断扩扩大。管理信息系系统建设稳步步推进，信息息资源开发利利用初显成效效。信息化在在业务管理、内内控建设以及及风险管理等等方面的应用用不断深化，逐逐步实现信息息化由内部业业务处理和数数据管理为主主向提高公司司经营管理水水平、全面优优化企业资源源配置转变。信信息资源的开开发利用不断断加强，历史史数据的清理理基本完成，数数据质量显著著提高，支持持保险产品开开发、市场营营销及客户服服务等的力度度明显增强。保险监管信信息系统体系系基本成型，监监管信息化显显著加强。建建立并完善与与偿付能力、公公司治理结构构和市场行为为监管相配套套的保险监管管信息系统，丰丰富并改善保保险监管手段段，进一步提提高监管效率

17、率，信息化支支持监管创新新的能力显著著增强，监管管信息系统体体系基本成型型。保险监管管机构办公自自动化环境不不断改善，政政府门户网站站的完善基本本完成。信息安全保保障工作切实实加强，信息息安全保障体体系逐步完善善。保险信息息安全的培训训和宣传力度度明显加大，安安全意识不断断强化，安全全管理责任制制全面落实；信息安全标标准体系初步步形成，信息息安全通报机机制、应急机机制和灾难恢恢复计划基本本确立并完善善，安全基础础设施建设不不断加强，信信息安全的资资金投入进一一步加大，抵抵御信息系统统灾难的能力力切实加强。22010年，信信息安全投入入达到信息化化建设投入的的10%，保保险网络与核核心信息系统统

18、无故障运行行率不低于999.9%，数数据异地备份份与系统容灾灾建设取得显显著成效。保险信息化化基础环境不不断完善，信信息化人才队队伍不断壮大大。合理的信信息化制度体体系基本形成成，保险基础础数据标准基基本建立，信信息标准体系系不断完善；有效的信息息化工作交流流平台逐步成成熟，信息共共享与经验交交流更加广泛泛，保险信息息化理论与技技术研究不断断加强；完善善的信息化培培训体系基本本形成，信息息化人才的总总量和素质基基本满足信息息化工作的需需要。三、主要任务（一）完善善保险信息化化治理机制依托公司发发展战略和目目标制订信息息化发展的短短期和中长期期规划，规划划要具有开放放性和前瞻性性，确保信息息化建

19、设的稳稳定性和延续续性，体现未未来信息技术术与企业组织织的战略集成成。加强信息息化建设决策策的技术经济济论证，建立立有效的信息息化战略执行行评估体系，加加强信息化绩绩效考核，提提高信息化建建设的质量，保保障公司战略略目标的实现现。建立公司层层面的信息化化工作管理、决决策与审计机机制，适时推推进首席信息息官制度，优优化信息化工工作的组织架架构，明确各各层级信息化化工作的职责责，规范信息息化工作流程程，建立既能能加强风险管管控，又富有有弹性的科学学的信息化管管理架构。（二）进一一步加强信息息化基础设施施建设紧跟保险公公司集团化发发展趋势，充充分运用先进进的信息网络络和通信技术术，加强信息息资源的利

20、用用和共享，逐逐步实现信息息资源的有效效配置。推进进信息网络的的改造和优化化，构建具有有高可靠性、高高稳定性、可可扩展性、高高安全性、易易管理性的高高性能的基础础网络架构。建建立完善的网网络安全和管管理系统，加加强对网络资资源的有效管管理、监控和和维护，保障障网络系统的的稳定可靠运运行。切实加强数数据中心的规规划与建设，积积极启动并推推进灾备中心心等基础环境境建设，形成成企业发展战战略的有效支支撑，为保险险业务发展和和信息化建设设提供坚实的的基础保障。（三）加快快保险业务财财务系统改造造根据竞争环环境和客户需需求的变化，紧紧跟保险业多多元化和综合合性的发展趋趋势，充分利利用先进的信信息技术对传

21、传统业务流程程进行优化和和再造，不断断完善并深化化信息技术在在承保、理赔赔、再保以及及防灾等环节节的应用，加加快业务系统统的整合与改改造，积极推推动远程理赔赔等新的服务务方式，建立立以客户为中中心的业务系系统平台。加快财务系系统的改造与与优化，加强强偿付能力指指标体系的应应用，强化精精算对业务、财财务的支持与与约束，推进进财务系统与与业务系统的的整合，努力力做到业务、财财务的协同，基基本实现资金金流、信息流流与业务流的的有机整合。（四）拓宽宽并完善保险险信息化应用用加强并完善善保险投资管管理信息化建建设，不断提提高系统可稽稽性，强化授授权管理及预预警机制，进进一步提高资资金运用的风风险管控能力

22、力。充分运用用现代信息技技术，提高保保险产品的科科技含量，加加快信息化在在营销渠道开开拓与整合、再再保险等方面面的应用，建建立功能强大大、技术先进进的综合客户户服务平台，逐逐步提高信息息化服务“三三农”保险的的能力。建立并完善善门户网站，大大力推广保险险电子商务，不不断扩大并提提高电子商务务的应用范围围和层次，努努力使之发展展成为对外宣宣传和客户服服务的重要手手段，并逐渐渐成为新的业业务增长点。（五）加强强企业管理信信息化建设建立并完善善客户关系管管理信息系统统，加大客户户信息资源的的开发利用，提提高客户服务务、市场营销销以及产品开开发的水平，增增强公司差异异化竞争的能能力。提高公公司内控管理

23、理的科技含量量，逐步将各各类单证管理理纳入信息化化范畴，积极极推进信息化化在风险管理理、决策支持持等方面的应应用，充分发发挥信息化在在提高公司经经营管理和决决策水平方面面的作用。深化信息化化在业务流程程整合、再造造等方面的应应用，推进企企业资源规划划系统建设，逐逐步实现信息息化由内部业业务处理和数数据管理为主主向全面优化化企业资源配配置转变。（六）稳步步推进保险数数据资源利用用整合业务、财财务及管理等等各类数据资资源，合理解解决历史数据据的清理问题题，完善保险险基础数据建建设，制订科科学的数据集集中方案，建建立高效、统统一的数据平平台。树立“数据据是资产”的的理念，不断断提高数据的的质量，开展

24、展数据模型的的研究，充分分利用数据仓仓库及数据挖挖掘的先进技技术，加强数数据分析，深深入挖掘保险险数据资产的的潜在价值，为为科学设计保保险产品，加加强核保核赔赔风险控制，改改善经营管理理决策，促进进保险创新发发展提供重要要依据。（七）加快快保险监管信信息化建设稳步推进包包括偿付能力力监管、资金金运用监管、条条款费率监管管、保险机构构管理、从业业人员管理、市市场分析与决决策支持以及及现场稽查等等在内的保险险监管信息系系统体系建设设，建立保险险监管基础信信息库，不断断丰富并完善善保险监管手手段和工具，加加强对保险市市场的有效监监管并提供决决策支持。大力推进电电子政务的基基础环境建设设，要建立保保险

25、行业信息息发布平台，促促进政务公开开和为社会公公众服务，积积极推进各级级保险监管机机构办公自动动化系统建设设，建立监管管机构与其他他政府部门之之间的电子政政务信息交流流渠道，健全全高效统一的的办公自动化化环境，提高高办公自动化化水平。（八）构建建信息安全保保障体系坚持信息安安全建设与信信息化建设同同步规划的方方针，强调保保险信息安全全保障工作的的重要性和长长期性，确保保并加大信息息安全的投入入，积极开展展教育培训和和宣传，强化化信息安全意意识，全面落落实信息安全全管理责任制制。坚持“积极极防御、综合合防范”的工工作方针，进进一步加强信信息安全基础础设施的建设设，推进保险险信息系统灾灾难恢复工作

26、作，积极开展展信息安全风风险评估，健健全信息安全全监控体系和和通报机制，完完善信息安全全管理架构，建建立信息安全全标准规范，逐逐步构建完善善的信息安全全保障体系，实实现信息安全全保障与信息息化建设同步步和协调发展展。（九）夯实实保险信息化化发展基础借鉴国内外外信息化工作作的成熟经验验，深入研究究国际上主流流的信息化管管理服务的标标准规范，建建立健全保险险信息化管理理制度及实施施规范，逐步步统一并完善善信息系统建建设和运维的的各类标准，打打造良好的信信息化发展的的制度环境。吸引高素质质的信息技术术和管理人才才，促进高技技术人才的合合理有序流动动。建立较为为完善的保险险信息化培训训体系，加强强信息

27、技术的的普及培训，着着重培养精通通保险业务和和信息技术的的综合型人才才以及各类信信息化专业技技术人才，鼓鼓励信息技术术和信息管理理人员学习国国际先进技术术和先进管理理经验。四、政策措施（一）加强强研究，提高高认识。整合合行业内研究究力量，充分分利用社会资资源，加强保保险信息化的的理论和技术术研究，促进进管理创新，为为保险信息化化的发展提供供理论指导和和支持。保险信息化化建设是实现现保险创新、引引领保险改革革、提升核心心竞争力和防防范经营管理理风险的重要要保证，要提提高认识，转转变观念，把把思想统一到到国务院关关于保险业改改革发展的若若干意见的的精神上来，加加强信息技术术在保险业的的广泛和深入入

28、应用，加大大信息化建设设优秀成果的的宣传力度，适适时推出保险险科技创新激激励机制，提提高保险科技技创新意识和和水平，同时时要高度重视视信息安全保保障工作，促促进保险业持持续稳定健康康快速发展。（二）推动动制度建设，完完善信息标准准。依据国家家有关规定和和标准规范，逐逐步加强信息息安全管理制制度的建设，制制订信息安全全等级标准，不不断完善信息息安全应急机机制。同时，要要推动保险机机构信息化相相关的制度规规范建设，完完善信息化工工作规范。标准化工作作是保险业持持续快速发展展的基础保障障，要借鉴国国内外标准化化组织的工作作经验，创新新并完善标准准研究机制，参参考国际通用用的保险数据据标准，从制制订保

29、险基础础数据、接口口数据信息标标准着手，完完善保险统计计数据接口标标准，推进保保险数据标准准的应用，促促进保险业信信息共享和资资源整合。（三）优化化发展环境，加加强信息技术术风险监管。引导保险机构根据信息化流程改造公司业务流程和组织架构，不断完善保险信息化治理结构。进一步规范新设保险机构的信息化工作，提高市场准入的信息化要求。信息技术风风险监管是及及时防范化解解保险信息系系统风险，提提高保险信息息化水平，推推动保险信息息化与保险业业的同步和协协调发展的重重要手段。要要逐步将信息息技术风险监监管纳入保险险监管的统一一框架之中，建建立并完善保保险信息技术术风险监管体体系，加强对对保险信息化化的日常

30、监管管，督促并引引导保险机构构提高信息技技术风险管理理水平，促进进保险信息化化建设整体质质量的有效提提高和稳定发发展。（四）促进进合作，扩大大交流。促进进并加强保险险业与银行、证证券等行业以以及保险业内内在信息化领领域的各项合合作，积极探探索信息技术术资源的共享享，研究解决决保险信息化化发展中的重重大问题，促促进保险信息息网络的互联联互通和金融融信息共享平平台建设，加加快信息技术术在保险业的的广泛深入应应用，推进保保险信息化的的发展。信息化工作作交流是促进进保险信息化化发展，提升升保险信息化化水平的重要要途径，要建建立保险信息息化交流机制制，引进国外外保险信息化化建设的成功功经验，推动动保险业内信信息化建设先先进经验的交交流，加强跨跨行业信息化化工作的沟通通，组织讨论论研究保险信信息化面临的的关键问题和和关键技术，促促进保险信息息化水平的整整体提高。“十一五”时时期是保险业业推进信息化化进程，提高高信息化水平平的重要时期期。保险信息息化要全面贯贯彻落实科学学发展观，紧紧密围绕保险险业又快又好好发展和做大大做强的宏伟伟目标，充分分利用各种有有利条件，发发挥各方面的的积极性，全全面开创保险险信息化的新新局面，促进进保险业发展展再上一个新新台阶。