国内结算业务合规试题库

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1、XX银行XX省分行国内结算业务合规试题库一、判断题1、人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。()2、中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。()3、中国人民银行应负责对单位客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。()4、凡单位客户申请开立基本存款账户时，除应出具营业执照正本、组织机构代码证等有关证明文件外，还应出具税务部门颁发的税务登记证。()5、个体工商户申请开立基本存款账户时，应出具个体工商户营业执照正本。()6、未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金

2、可退还至单位指定账户。()7、实行备案制度的单位银行结算账户，经开户行审核同意后，须通过“人民币银行结算账户管理系统”和纸质资料同时向人民银行当地分支行报备。()8、以两个或两个以上名称分别开立基本户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入名称对应的组织机构代码；如该单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其基本户名称一致。()9、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及被授权人的身份证件。()10、武

3、警部队保密单位开立银行账户，账户名称使用代号，无代号的的使用番号、无番号的使用单位名称；非保密单位使用单位名称。 ()11、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 ()12、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。 ()13、经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地申请开立基本存款账户，可不再要求存款人出具注册地人民银行分支行的未开立基本存款账户证明，应通过账户管理系统征询、回复处理，保证存款人在全国范围内开立基本存款账户的唯一性。()14

4、、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。()15、中国人民银行负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理。()16、存款人撤销银行结算账户，未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的由其自行承担。()17、单位客户凭同一证明文件，只能开立一个专用存款账户。()18、单位客户在异地从事临时活动的，均可根据其临时活动项目需要开立多个临时存款账户。()19、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，均由

5、中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。()20、对于单位客户名称过长的，单位客户预留银行签章可使用规范化简称，并与开户行在中国银行人民币单位银行结算账户管理协议中明确简称的约定。()21、对于核准类银行结算账户，“账户正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于备案类单位银行结算账户，“账户正式开立之日”为银行为单位客户办理开户手续的日期。()22、单位客户申请开户时向银行提交的各类申请书及相关资料，如开户行无法留存原始资料的，应留存其复印件，原则上应要求单位客户在留存的复印件上签署“与原件相符”字样并签章，银行经办和复核人员亦应在复印件上签署“与原件相符”字样并分别签章。()

6、23、同一客户开立多个单位银行结算账户的，可只设一个账户档案，但需按账号内设分档案，留存各类申请书、印鉴卡等资料，营业执照、组织机构代码证等共性证明资料可只留存一套。()24、开户行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合“人民币银行结算账户管理办法”规定开立的单位银行结算账户，应及时通知开户单位来行办理清理手续。()25、临时存款账户有效期满，开户行与客户通过协商后可适当延期为该账户办理各种支付结算业务。()26、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久悬银行账户纳入“账户管理系统”管理。()27、账户管理系统操

7、作员如果连续五次输入密码错误，该操作员将被锁定，只有具有相应权限的操作员为其解锁后才可以再登录，商业银行一、二级操作员由本机构三级操作员解锁。()28、银行机构代码，是指中国人民银行根据支付系统行名行号的编码规则为银行机构和中国人民银行分支机构编制的，用于账户管理系统识别其身份的唯一标识。同一银行机构的银行机构代码应与其支付系统行号保持一致。()29、核准类的结算账户变更存款人名称、法定代表人或单位负责人时，须经中国人民银行当地分支行核准。()30、所有专用存款账户需要支取现金时，需报中国人民银行当地分支行批准后按国家现金管理规定办理。()31、人民币单位银行结算账户集中上收复审工作必须坚持经

8、办、复核双人复审原则。()32、初审部门按照相关规定，审核存款人提供的证明文件（原件）及开户申请书、账户管理协议、印鉴卡等账户资料，审查时要做到双人审核并对银行留存的所有账户资料进行签章。()33、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。()34、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户需由开户行批准开立，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行报备。()35、一般存款账户主要用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，经过批准可以办理少量现金支取。()36、临时存款账户的有效期最长不得

9、超过2年。()37、银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。()38、单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。()39、单位客户基本存款账户开户行不得为其开立一般存款账户。()40、临时存款账户不得支取现金。()41、收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金，因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用非独立核算单位的名称。 ()42、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。()43、单位客户预留签章为该单位的公

10、章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。()44、超过一定金额的现金支票及转账业务（具体金额由各行视具体情况自定）凭证上的签章应逐笔进行折角核对。超出规定权限的现金支票与转账支票（具体金额由各行视具体情况自定）凭证上的签章必须在折角核对基础上采取双人核印。()45、在企业未取得变更后的营业执照或批文以及工商行政管理部门验资不成功的证明前，增资验资临时存款账户内资金不得划转。()46、在账户正式生效前，开户行可以向单位客户出售重要空白凭证和支付凭证。()47、长期不动户印鉴管理的岗位与日常印鉴核对的岗位不是不相容岗位。 ()48、对既属于大额交易又属于可疑交易的

11、交易，金融机构只需提交可疑交易报告。 ()49、在中华人民共和国境内的票据活动适用票据法，对这句话的理解应该是票据法所规范的票据均为人民币票据。()50、根据票据法的规定，对票据上的其他记载事项原记载人可以更改，因此对于由持票人补记的前手空白被背书人名称错误时，应该由原记载人即持票人更改并签章证明。()51、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，只要票面合规，背书连续，也同样享有票据权力。()52、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票依然允许转让，但是出票人对持票人将不再承担票据责任。()53、背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

12、。()54、背书转让的票据，后手应当对其直接前手背书的真实性负责，因此持票人提示付款时，银行不必审查前手是个人的身份证明。 ()55、国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人；但是，法律另有规定的除外。()56、依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项；但是，法律另有规定的除外。()57、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。()58、法人和其他单位在票据和结算凭证上的签章，为该法人或单位的公章或财务专用章，加上其法定代表人或者其授权的代理

13、人的签名或盖章。()59、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。()60、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。()61、根据票据法规定，“粘单上第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章，即由粘单上第一被背书人在粘接处加盖预留银行印鉴。 ()62、银行汇票是由企业签发的，见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。()63、银行汇票仅适用单位之间的支付结算，个人不能办理。()64、银行汇票的金额起点是500元。()65、现金银行汇票可以个人申请签发给个人，也可以单位申请签发给个人。()66、由于代理付款行属于非绝对记载事项，因此现金银行汇票的代

14、理付款行可以不填。()67、银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行，因此全国银行汇票并不是全国通用的，只有指定代理付款行才能解付。()68、将银行汇票金额一部分转让的背书是无效的，因此当实际结算金额小于出票金额时，凡经过背书转让的银行汇票均不得受理和解付。()69、公示催告期间银行汇票转让的行为无效。()70、2007年2月1日出票的银行汇票，应在30天后的2007年3月3日(含)之前提示付款。()71、未填明实际结算金额和多余金额的银行汇票视为全额解付，银行应予受理。()72、银行汇票的持票人超过规定期限提示付款的，持票人作出说明后，仍可以向出票行请求

15、付款。()73、银行汇票由于是银行签发，信誉度高，因此解付跨系统银行签发的全国转账银行汇票可以见票即付。()74、2007年2月1日出票的银行汇票，应在30天后的2007年3月3日(含)之前提示付款。()75、银行在银行汇票上的签章，为该银行的汇票专用章和法定代表人或授权代理人的签名或盖章。()76、银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。()77、持票人为单位且未在本行开立账户，银行不得受理其直接提交的银行汇票。()78、申请人或收款人为单位的，银行可签发现金银行汇票。()79、银行签发现金汇票，除填写“现金”字样，还应在代理付款行名称栏填明确定的本系统代理付款行名称。() 8

16、0、以个体工商户名义可以签发现金银行汇票。()81、持票人向银行提示付款时，必须提交银行汇票正本（第二联），由于银行已实现电子清算，因此解讫通知（第三联）缺失时代理付款行应予受理。()82、持票人为单位，超过提示付款期限向代理付款人提示不获付款的，须在票据权利时效内向代理付款银行作出说明，并提供单位证明，持银行汇票和解讫通知向代理付款银行请求付款。()83、银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，或者在俟银行汇票超过票据权力期限（自出票日起2年）后向出票银行请求付款或退款。()84、对通过同城清算系统提入的确系本系统签发的银行汇票，发现有疑点的，如，银行汇票专用章不清，压

17、数不清等情况，应予以退票处理。()85、清算交换提入的银行汇票，进行多笔解付时，不再要求逐笔录入业务编号、密押、出票行章号，只需录入银行汇票凭证号码、金额即可。()86、收款人或持票人为个人的转账银行汇票委托他人代理解付的，柜面不得受理。()87、未用退回的银行汇票必须是未经背书转让的银行汇票，经过背书转让的银行汇票应该使用解付或超期付款交易处理。()88、申请人由于各种原因要求退款时，应交回银行汇票和解讫通知，单位客户应同时提供加盖公章的公函，个人客户应同时提交有关证明和身份证件。()89、如法院在受理银行汇票公示催告时需要出票行提供相关票据信息证明的，出票行应协助办理。()90、申请人为单

18、位、收款人为个人的银行汇票，未经背书转让解付到个人结算账户时，由付款行审核付款依据，收款行不需负责审核收款依据。()91、银行汇票的解挂只能由挂失行或出票行办理。()92、对于收到的查询应于当日查复，特殊情况最迟不得超过次一工作日上午，发出查复均需授权。()93、转账银行汇票可以在辖内任一汇票业务受理行办理止付，因此解挂也可以在辖内任一汇票业务受理行办理。()94、申请开办全国银行汇票业务的营业机构，必须经省行审批后，由申请开办机构刻制银行汇票专用章，同时报省行备案。()95、对于没有收到款的托收业务进行销卡处理，必须在收到对方行退回原托收凭证及附件和拒付理由书之后才能进行销卡。()96、委托

19、收款只能用于异地结算，不能用于同城结算。()97、委托收款以银行以外的单位为付款人的，由于托收凭证第三联已加盖了结算专用章，因此托收凭证上不必再记载付款人开户银行名称。()98、收款人办理托收承付，必须具有商品确已发运的证件（包括铁路、航运、公路等运输部门签发的运单，运单副本和邮局包裹回执），内贸、外贸部门系统内商品调拨等特殊情况除外。()99、未经开户银行批准使用托收承付结算方式的城乡集体所有制工业企业，收款人开户银行不得受理其办理托收。()100、收款人开户行受理的托收业务，收款人账户必须是柜员所在部门的账户或被代理部门的账户。()101、发出托收业务邮电费根据收款人开户行选择的邮寄方式进

20、行手工录入。()102、委托收款付款人提前收到由其付款的债务证明，经付款人同意，付款行可于债务证明到期前将款项划付给收款人。()103、委托收款和托收承付结算方式既可用于同城结算也可用于异地结算。()104、托收承付的付款人在承付期内提出拒付的，银行无需审核拒付理由。()105、付款人提出的拒绝付款，银行按照相关规定审查无法判明是非的，应由收付双方自行协商处理，或向仲裁机关、人民法院申请调解或裁决。()106、收款人对被无理拒绝付款的托收款项，在收到退回的托收凭证及其所附单证后，经银行审核同意可以委托银行重办托收。 ()107、委托收款以银行以外的单位为付款人的，由于托收凭证第三联已加盖了结算

21、专用章，因此托收凭证上不必再记载付款人开户银行名称。()108、支票提示付款被拒绝付款或退票后，经银行审核同意，在提示付款期内可以重办提示付款。()109、单位签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，商业银行应予以退票，并对单位处以票面金额千分之七的罚款。()110、远东有限公司出纳会计签发一张转账支票给采购员张某，用于支付采购原材料的货款，但转账支票上未记载收款人名称，则该转账支票无效。()111、支票的提示付款期限自出票之日起10日，出票人在支票上另行记载到期日的，该记载也不具有票据上的效力。()112、不论单位还是个人，支票的金额都不能超过签发时银行存款的余额。()113、支票是由银

22、行签发的，由存款人委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 ()114、支票的金额、出票或者签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。()115、支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。()116、现金支票付款时，应严格按照国家现金管理规定办理。()117、失票人申请挂失止付前，支票已付款，银行不承担责任。()118、转账支票只能在同城范围内使用。()119、签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写。 ()120、银行接到持票人送来的支票和进账单时，应严格审核支票与所附进账单金额及各要素是否一致。()121、汇款人确定不

23、得转汇的，应在汇兑凭证用途栏注明“不得转汇”字样。()122、转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。()123、电、信汇凭证及汇票申请书上的委托日期必须与银行受理的日期一致。()124、电汇回单是汇出银行受理汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。()125、因账号户名不符等原因未解付的汇入汇款应暂挂“8341”核算码账户。()126、A公司签发了一份电汇凭证日期为2007年8月6日，按在规定10日内银行都必须受理。()127、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过3个月。()128、单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可使用银行本票。()129、银

24、行本票的出票人，为经中国人民银行分支机构批准办理银行本票业务的银行机构。()130、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()131、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑；银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。()132、符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。()133、银行营业机构违反人民币银行结算账户管理办法规定，发生为存款人多头开立银行结算账户的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。()134、目前，我行长期不动户账户管理费收费标准为“100元/户/年（不足收取的，按照实际账户余额收取，收完为止

25、）()135、人民币对公小额账户管理费入5320 核算码。()136、银行工作人员在票据业务中玩忽职守造成重大损失构成犯罪的，应依法追究刑事责任。 ()137、2005年1月1日起陆续启用的调整后由中国人民银行统一规范管理的票证共有15种。()二、单选题1、中国人民银行的人民币银行结算账户管理办法自 起施行。A.1994年10月9日 B.2003年9月1日 C.2004年1月1日 D.2006年7月14日( B )2、 是记载单位银行结算账户信息的有效证明，存款人应按人民币银行结算账户管理办法的规定使用，并妥善保管。 A.印鉴卡 B.开户许可证 C.账户管理协议 D.加盖银行签章的开户申请书（

26、B）3、一般存款账户不得办理 。 A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账( B )4、临时存款账户的有效期最长不得超过 。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。 A.三个月 B. 六个月 C.一年 D.两年( D )5、存款人开立单位银行结算账户，自 ，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A.人民银行核准开立之日起3个工作日后 B.银行系统开立之日后次日起C.银行系统开立之日起3个工作日后 D.正式开立之日起3个工作日后( D )

27、6、银行对 ,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。 A.一年未发生收付活动单位银行结算账户 B.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户 C.一年未发生收付活动银行结算账户 D.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算账户( B )7、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后 。 A.3年 B.5年 C.10年 D.15年( C )8、 是指机关和纳入财政预算管理的事业单位。 A.预算单位 B.非预算单位 C.财政单位 D.企业单位( A )9、 因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴人应与

28、出资人的名称一致，验资期间，该账户 。A.不能付款 B.只收不付 C.可以付款 D.不能多次付款( B )10、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，未运行账户管理系统的应自开户之日起 个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 A.1个 B.2个 C.3个 D.5个( C )11、开户行得知单位客户被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照，应通知单位客户自通知发出之日起 内办理销户手续；如单位客户逾期仍未办理销户手续，开户行有权停止该账户的对外支付。 A.5天 B.10天 C.15天 D.30天( D )12、 账户可用于办理单位客户借款转存、借款归还、现金缴

29、存和其他结算的资金收付，但不得办理现金支取。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户( B )13、单位客户将其在他行开立的基本存款账户撤销后，开户行可凭其撤销基本存款账户的证明和有关开户证明文件，将其在本行开立的 转为基本存款账户。 A.一般存款账户 B.临时存款账户 C.专用存款账户 D.保证金账户( A )14、 账户可按照国家现金管理的规定支取现金。 A.一般存款 B.粮、棉、油收购资金 C.证券交易结算资金 D.财政预算外资金( B )15、对公单位注册验资的期限一般为 。A.1-3个月 B.36个月 C.6-12个月 D.不超过2年( B )16、单

30、位客户遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。单位客户提出申请补发开户许可证时，应出具 方可办理。 A.遗失证明和已进行公告的证明 B.营业执照正本 C.组织机构代码证 D.法定代表人身份证件( A )17、单位客户地址、电话等其他基本要素缺失的久悬银行账户， 。 A.不纳入账户管理系统管理 B.应纳入账户管理系统管理，开户行在录入账户管理系统，在缺失要素栏目录入“9999”。 C.抄列账户清单以纸质件加盖单位印章后报送当地人行备案 D.抄列账户清单以电子或纸质件同时报送当地人行备案( B )18、银行机构不得为对公客户多头开户。下列描述不正确的是 。 A.营业机构只

31、能为符合开户条件的客户开立一个基本存款账户 B.营业机构对于已在其他营业机构开立基本存款账户的客户，不得为其再开立基本存款账户C.客户在基本存款账户开户行有贷款的，可视情况为其开立一般存款账户 D.客户凭同一开立专用存款账户证明文件只能开立一个专用存款账户( C )19、存款人申请开立一般存款账户，注册地与申请开户地不在同一地区的，可在账户管理系统中向基本存款账户开户地系统发出征询，回复信息为 的，进行开户业务处理。 A.未开立基本存款账户 B.已开立基本存款账户但账户状态为已撤销的 C.符合开立一般存款账户 D.有久悬银行结算账户( C )20、下列哪些存款人不能申请开立基本存款账户 ？ A

32、.企业法人、非法人企业 B.个体工商户 C.自然人 D.机关、事业单位( C )21、单位银行结算账户的开立实行 与备案两种制度。 A.审核 B.审批 C.核准 D.核批( C )22、需要人民银行核准并颁发开户许可证的临时存款账户包括 。A.注册验资临时存款账户 B.增资临时存款账户 C.解付收款人为个人的银行汇票开立的临时存款账户 D.临时机构开立的临时存款账户( D )23、预算单位开立的专用存款账户应该 。( A )。A.经人民银行核准并颁发开户许可证 B.经人民银行审批无须颁发开户许可证C.经当地财政部门审批同意，无须报备人民银行 D.由开户行报送省行审批同意后开立( A )24、备

33、案类账户包括一般存款账户以及 账户。 A.财政预算类 B.非预算类专用存款账户 C.注册验资开立的临时账户 D.增资开立的临时存款账户( B )25、中国人民银行对经核准同意开立的银行结算账户颁发的证件称为 。 A.开户证实书 B.开户核准通知书 C.开户许可书 D.开户许可证( D )26、对一年内保证金账户未发生交易，且出票人在我行已无债务的，经公司业务部门确认，书面通知出票人来行销户，自发出通知之日起 后，营业部门办理销户手续。 A.10天 B.20天 C.25天 D.30天( D )27、因 的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。 A.财政预算外资金管理和使用 B.期货交易保证金管理

34、和使用 C.信托基金管理和使用 D.注册验资( D )28、金融机构应建立 登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。 A.存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易( B )29、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入 管理。 A.个人银行结算账户 B.单位银行结算账户 C.专用存款账户 D.一般存款账户( B )30、下列单位银行结算账户实行备案制度的是 。 A.基本存款账户 B.预算单位开立的专用存款账户C.QFII专用存款账户 D.非预算单位专用存款账户( D )31、单位银行卡账户的资金必须由其 转账存入。该账户不得办理现金收付业务。A.基本存

35、款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户( A )32、下列有权扣划单位和个人存款的执法机关为 。A.人民法院、税务机关、海关 B.人民法院、人民检察院、审计机关C.税务机关、公安机关、工商行政管理机关 D.海关、人民法院、监察机关( A )33、银行结算账户管理档案的保管期限为 后10年。 A.银行结算账户开户 B.银行结算账户撤销 C.银行结算账户上最后一笔交易发生 D.银行结算账户上最后一笔交易完成( B )34、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、 和临时存款账户。 A.专用存款账户 B.支票账户 C.存款账户 D.现金账户( A )35、注册

36、验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户可 办理付款业务。A.自正式开立之日起3个工作日后 B.自正式开立之日起C.自正式开立之日起5个工作日后 D.自正式开立之日起5天后( B )36、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，临时存款账户有效期限（含展期），最长不超过 。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年（C）37、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 。 A.商业银行总行 B.公安部 C.中国人民银行 D.银监会( C )38、各机构按照中国人民银行大额现金支付登记备案规定的要求，建立 。各行根据中国人民银行当地分行规定的大额现金数量标准，在客户提取大额现

37、金时，要按规定内容逐笔予以登记，按期报送中国人民银行当地分支行备案，并妥善保管有关资料。 A、大额现金支取审批制度 B、大额现金登记备案制度 C、大额现金逐笔登记制度 D、大额授权登记制度( B )39、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，民事权力期限为票据权力届满后 年。 A.0.5 B.1 C.2 D.3( C )40、粘单时在粘接处签章的人为 。 A.附粘单前的末次背书人 B.粘单上的第一记载人 C.粘单上的第一记载人的前手 D.出票人( B )41、背书日期属于相对记载事项，未记载日期的 。 A.背书无效 B.背书日期是必须记载事项，因此必须

38、记载 C.视为在汇票到期日前背书 D.视为在票据权力期限内背书( C )42、背书不得附有条件，背书时附有条件的， 。 A.票据无效 B.所附条件不具有票据上的效力 C.被背书人从其条件 D.后手从其条件( B )43、付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起 日内没有收到人民法院的止付通知书的，自次日起，挂失止付通知书失效。 A.12 B.15 C.3 D.10( A )44、如果票据被盗，失票人可以向 的基层人民法院申请公示催告。A.票据出票地 B.票据支付地 C.票据行为地 D.票据被盗地( B )45、由于特殊情况造成的IPCS系统自动退回多余款不成功交易，由 进行处理。 A.出

39、票行 B.解付行 C.出票行的省行 D.解付行的省行( A )46、 各行办理挂失/止付/解挂业务中的各类证明材料，以及查询查复书应保留至 。 A.自出票日起2年后 B.提示付款期限届满后1个月 C.持票人民事权利的丧失 D.15年( C )47、委托收款业务的结算金额起点是 。A.1000元 B.10000元 C.100000万元 D.无金额起点( D )52、委托收款付款银行在办理划款时，付款人存款账户不足支付的，应通过被委托银行向收款人发出 。A.拒绝付款理由书 B.未付款项通知书 C.退票理由书 D.债务证明( B )48、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，

40、对抗 。 A.背书人 B.持票人 C.出票人 D.保证人( B )49、支票的出票日期为2007年1月1日，则持票人的票据权力期限截止日期为 。 A.2009-1-1 B.2009-3-1 C.2007-7-1 D.2007-9-1( A )50、汇入行解付汇款时要求坚持 的原则，必须根据付款指示中收款人名称及账号办理。A.为客户保密 B.银行不垫款 C.谁款谁收 D.恪守信用，履约付款( C )51、下列有关汇款人申请退汇的描述不正确的是 。 A.汇出行接受汇款人申请退汇的，应在落实款项并收回原信、电汇回单后，方可办理退汇 B.汇款人可持原信、电汇回单，至汇出行或汇入行申请办理退汇 C.对汇

41、入银行主动退汇的，应严格审核方可将款项退回原汇款人账户并登记备查 D.转汇银行不得受理汇款人或汇出行对汇款的撤销或退汇( B )52、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的 计付赔偿金。A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.同档次流动资金贷款利率( D )53、执法机关冻结单位存款的期限最长不超过 个月。 A.1 B.3 C.6 D.9( C )54、汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向 办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。 A.汇入行 B.申请银行 C.委托银行 D.汇款人( A )55、汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款

42、，应即办理退汇；对于向收款人发出取款通知，经过 无法交付的汇款，应主动办理退汇。 A.半个月 B.个月 C.3个月 D.6个月( B )56、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的 。 A.3日以内 B.3个工作日以内 C.当日 D.当日或次日( C )57、银行汇票丢失解讫通知联，出票行应在汇票出票日起 个月后办理退款。 A.1 B.2 C.3 D.6( B )58、商业汇票按照 的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 A.付款人 B.承兑人 C.收款人 D.票据持有人( B )59、商业汇票的付款期限由交易双方商定，但最长不得超过 。 A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

43、( B )60、下列各项中，不属于支票绝对应记载事项的是 。A.无条件支付的委托 B.付款人名称 C.出票地 D.出票日期( C )61、银行汇票缺少解讫通知的，出票银行应于汇票提示付款期满 后凭汇票联及申请人出具的情况说明办理退款。 A.10天 B.1个月 C.2个月 D.6个月( B )62、汇款人的签章必须与 相符。A.单位公章 B.单位财务章 C.单位法人章 D.银行预留签章( D )63、原汇出行接到汇入行主动退汇，报经业务主管批准后，将款项退回原汇款人账户并进行登记。如汇款人未在本行开立账户的，应通过 进行核算， A.8421 B.9991 C.8331 D.8341( D )64

44、、根据我国有关的规定，现金支票与转账支票的区别是 。 A.现金支票可以转账，转账支票不能支取现金 B.现金支票只能支取现金，转账支票只用于转账 C.现金支票在特殊情况下可以转账 D.转账支票可以支取现金，现金支票不能转账( B )65、出票人签发空头支票，持票人有权要求出票人按照支票金额一定比例支付赔偿金。该赔偿比例为 。 A.0.02 B.0.05 C.0.1 D.5%但不低于1000元( A )66、银行审核支票付款的依据是支票出票人的 。 A.电话号码 B.身份证 C.支票存根 D.预留银行签章( D )72、付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起 日内没有收到人民法院的止付通知书

45、的，自次日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。 A.11 B.12 C.13 D.14( B )67、Y公司出纳会计李某于2005年2月10日签发了一张转账支票，转账支票日期填写正确的是 。 A.贰零零伍年贰月拾日 B.贰零零伍年零贰月壹拾日 C.贰零零伍年零贰月零壹拾日 D.贰零零伍年贰月壹拾日( C )68、单位会计张某签发一张支票，其中付款人名称书写错误，张某采取以下措施，正确的是 。A.付款人名称不得涂改，涂改则该票据无效 B.用红字划线，并重新填写C.同涂改液修改 D.划线重新填写，并加盖预留银行印鉴。( D )69、下列各项中，可以由出票人授权补记的是 。A.出票

46、人签章 B.收款人名称 C.付款人名称 D.出票日期( B )70、某张支票的出票日是07年6月28日，期间6月30日、7月1日、7月7日、7月8日分别是周六、周日，请问该支票最后一个提示付款日是 。A.7月6日 B.7月11日 C.7月9日 D.7月12日( C )71、以下关于银行汇票查询查复工作表述不正确的是 。( A ) A.发出查复超过一定限额应经过授权。 B.对于收到查询应于当日查复，特殊情况最迟不得超过次一工作日上午。 C.发现银行汇票存在疑点，必须通过系统查询查复交易及时发出查询。 D.查询行、查复行必须按规定的格式和要求建立查询查复登记簿。( A )三、多选题1、单位银行结算

47、账户按用途分为 。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户(ABCD )2、需经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证方可开户的单位银行结算账户为 。 A.基本存款账户 B.临时存款账户（验资用除外） C.预算单位开立专用存款账户 D.一般存款账户(ABC)3、存款人使用银行结算账户，不得有下列行为 。 A.出租、出借银行结算账户 B.从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户 C.法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行 D.利用开立银行结算账户逃废银行债务(ABCD)4、银行

48、在银行结算账户的开立中，不得有下列行为 。A.违反规定为存款人支付现金或办理现金存入 B.为存款人多头开立银行结算账户 C.明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储D.为储蓄账户办理转账结算(ABCD)5、对单位开立的 。应严格执行人民银行的报备制度。 A.一般存款账户 B.国际开发机构专用存款账户 C.境外投资者专用存款账户 D.非预算单位开立的专用存款账户(AD)6、开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的有效证明。开户许可证分为 。 A.基本存款账户开户许可证 B.一般存款账户开户许可证 C.临时存款账户开

49、户许可证 D.专用存款账户开户许可证(ACD) 7、因 ,单位客户可向开户行申请开立临时存款账户。 A.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.注册验资账户 D. 粮、棉、油收购资金(ABC)8、单位客户开立专用存款账户，应出具开立基本存款账户的证明文件外，还须提供 。 A.基本账户开户登记证 B.主管部门批文 C.税务登记证 D.符合法律规章制度规定的专项用途资金证明(ABD)9、中央预算单位应按照财政部和中国人民银行规定的用途使用银行账户，不得 。A.将预算收入汇缴专用存款和财政拨款转为定期存款 B.出租、转借银行账户C.为个人或其他单位提供信用 D.以个人名义存放单位资金(ABCD)10

50、、武警部队单位银行账户分为 。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D. 临时存款账户(ABCD)11、武警部队单位的银行存款，由银行按照存款类别设立 科目，开户银行对武警部队单位银行账户资金，按照同期存款利率计付利息。 A.武警部队特种预算存款 B.武警部队特种事业存款C.武警部队特种企业存款 D.武警部队特种非预算存款(ABC)12、下列那些款项可以转入个人银行结算账户 。？ A.工资、奖金收入 B.个人贷款转存 C.纳税退还 D.证券交易结算资金和期货交易保证金(ABCD)13、下列哪些情况不纳入人民币单位银行结算账户管理实施细则规定的临时存款账户管理范围 ？ A.解付未

51、在本行开立账户的个人提交的银行汇票 B.银行汇票持票人超过付款期限不获付款，在票据权利时效内请求付款 C.留行待取汇款 D.银行承兑汇票到期，划转票款(ABCD)14、单位客户申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户行出具 等相关证明文件。 A.原印鉴卡片 B.开户许可证 C.司法部门的证明 D.营业执照正本(ABCD)15、 可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。授权他人办理的，应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。 A.申请开立银行结算账户时 B.申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补(换

52、)发开户许可证 C.申请更换预留个人签章 D.申请更换预留公章或财务专用章(ABCD)16、单位客户因 原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的B.注销、被吊销营业执照的C.因迁址需要变更开户银行的D.其他原因需要撤销银行结算账户的(AB)17、印鉴卡内容应包括而不限于 。A.存款人名称 B.账号 C.印鉴启用日期 D.账户类型(ABCD)18、在账户管理系统中开立本地专用存款账户时，账户名称构成方式可选项有 ： A.与存款人名称一致 B.存款人名称加资金性质 C.存款

53、人名称加内设机构（部门） D.存款人名称加内设机构（部门）及资金性质(ABC)19、账户管理系统二期按存款人开户资料信息要素查询功能中，可以按 等要素查询功能。 A.组织机构代码证 B.证明文件编号 C.税务登记证号 D.法定代表人或负责人身份证件编号(ABCD)20、中国银行对公国内人民币结算业务包括对公单位在各营业机构办理的 。A.人民币单位银行结算账户开立、变更、撤销业务 B.人民币票据业务C.汇兑业务 D.托收承付及委托收款业务(ABCD)21、根据对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引规定，下列情况不得办理开户 。A.对公客户不能提供必要的有效证明文件和资料时 B.对法律法规禁止交易的客户C.对我行反洗钱规定禁止交易的客户 D.已知被他行拒绝开户的客户(ABC)22、各银行营业机构必须在 等相关规定范围内，为客户办理现金收支。A.支付结算管理办法 B.现金管理暂行条例C.中华人民共和国人民币管理条例 D.人民币银行结算账户管理办法(BD)23、对于办理 业务的客户，特别是首次办理上述相关业务的客户，应核实单位经办人员身份后再予以办理。A.大额现金缴款 B.购买支票及其他支付凭证C.要求以其他方式支取划转金额较大款项 D.多笔转账支出(BC)24、各机构办理对公国内人民币结算业务应严格执行