融资物流的业务类型

《融资物流的业务类型》由会员分享，可在线阅读，更多相关《融资物流的业务类型（5页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、 融资物流的业务类型融资物流（业务）是质权人（通常是指银行）为了更安全的控制质押货物，利用物流公司对货物实时、实地监管的能力，与物流公司合作推出的一种业务模式。融资物流的主要模式包括以下三类：仓单质押（实物仓）、保兑仓、海陆仓。 物流融资通常是指银行借助较强实力物流公司的物流信息管理系统，通过正常贸易项下商品抵/质押、厂商回购、重要单据控制、应收帐款转让等手段将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。简单地说，银行通过向经销商或生产商进行物流融资，间接盘活整个供应链，以达到银行、厂商、经销商、物流公司“四方共赢”。一仓单质押仓单质押是以

2、仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目。仓单质押为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是仓储业增值服务的重要组成部分。在我国，仓单质押作为一项新兴的服务项目，在现实中没有任何经验可言，同时由于仓单质押业务涉及法律、管理体制、信息安全等一系列问题，因此可能产生不少风险及开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。仓单质押的

3、操作流程银行借款人物流企业审批贷款货款申请仓单质押物质押物资信息一般来说，在仓单质押业务中，兼顾存货人、银行和保管人三方的利益，较为普遍的操作流程是：(一)存货人与保管人签订仓储合同。存货人按照合同约定，将货物送达保管人指定的仓库或货场，保管人接到到货通知后，按照仓储合同约定的验收项目、验收方法和验收期限对仓储物进行验收。验收时发现入库的仓储物与约定不符的，如发现品名、规格、数量、外包装状况与合同中的约定不一致的，应当及时通知存货人。由存货人作出解释，或者修改合同，或者将不符合约定的货物退回。保管人验收确认后向存货人签发仓单。(二)存货人对仓单背书“质押”字样，由保管人签字或盖章后，存货人交付

4、银行并提出仓单质押贷款申请。银行审核后，与存货人签订借款合同和仓单质押合同，与存货人、保管人签订仓单质押监管合同。银行按照仓单价值的一定比例(一般在50%70%范围内)放款至存货人在银行开设的监管账户。(三)存货人销售所得货款作为部分还贷划入监管账户，银行根据存货人部分还贷金额，将原仓单直接返还保管人，并书面指令保管人分割原仓单，从原仓单中分割出与部分还贷金额相对应的新仓单，银行收到分割出的相对应的新仓单，盖章签字交给存货人，并书面通知保管人。保管人同时签发剩余仓储物的仓单，直接交付银行。(四)保管人核实确认后按照保管人所持仓单记载事项发货，收回仓单。(五)如此循环操作，直至仓单项下所有仓储物

5、均出库，仓单消灭，贷款及利息等全部归还银行后，余款可由存货人自行支配。仓单质押需要注意的问题1. 在借款人履行债务责任期间，英航和客户双方可签订质押合同的补充协议，可以用入库的货物生成仓单来置换原来质押的仓单，形成动态质押2. 质押单块期间，因为市场波动因其所质押或物市场价格下跌幅度达到10%时银行有权要求申请单位追加质押物或现金3. 借款人在银行开始结算账户和质押监管专户，分别办理借款向上货物经销的结算业务和弥补库存不足而增加现金质押4. 所质押的货物在流通过程中必须保证库存货物先进先出，同时满足库存量按确定比例折扣后的价值加上信用保证金后不能小于银行提供给借款人的信用额度。5. 银行根据所

6、提供的信用额度计算确定或调查最低库存下限6. 在确保库存货物价值不低于最低库存下限情况下，仓库人员可以跟银行开具的提货单办理发货7. 作为质押货物的种类、型号、规格须征得银行同意，在银行统一的情况下可以进行调换8. 办理货物质押期间，借款人对质押货物的质量负责，货款发放后定期检查盘点质押物。二保兑仓保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。产品特点：l 利用银行信誉促成贸易；l有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；l为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。为您提供的便利1银行

7、为经销商其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难；2经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成；3对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。4 生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。保兑仓的业务流程 买卖双方签订购销合同，共同向经办行申请办理保兑仓业务买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，专门向该供应商购买货物银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议银行与仓储监管方签订仓储监管协议卖方在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，并取得仓单买方向银行

8、缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金卖方将仓单质押给银行后，银行开立以买方为出票人、以卖方为收款人的银行承兑汇票，并交予卖方买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额买方获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物循环一，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购仓单项下剩余质押物合作协议书或有回购受托委托发货保证金购销合同汇票保兑仓需要主义的问题1经销商的认定，和严格的准入、退出机制2对于质押物的控制和管理3对于信息的管理三海陆仓海陆仓业务主要包括进口海陆仓和出口海陆仓两种业务形式。对应地，当前我们重点推进的是进口信用证项下的未来货权质押和出口装船前

9、订单融资业务两种操作模式。进口信用证项下未来货权质押是指客户以现货、提单或准备进口的、由我司承运的货物作为质押，向银行缴纳一定比例的保证金开立信用证，货到国内后由我司办理清关、入库手续转为仓单质押的贸易融资业务。在出口装船前订单融资业务中，客户可以仓单质押、先货后票、先票后货等业务模式向银行办理订单融资业务，也可由我司承运至目的港交付提单办理应收账款质押、出口保理等贸易融资业务海陆仓业务是指在传统“仓单质押”融资模式基础上，建立在真实的贸易背景下，发展成为综合“货物在途运输质押融资监管”模式与“仓单质押”模式为一体的，基于企业商业贸易与供应链条、从货物启运地至目的地，融“仓储质押监管、陆路运输

10、监管、铁路运输监管、沿海运输监管、远洋运输监管”等任意组合的供应链全程质押融资监管模式。从业务是否涉及外贸业务来分，可分为内贸海陆仓和外贸海陆仓两种形式。本文主要讲述外贸海陆仓形式。 与传统的仓单质押融资不同，海陆仓贸易融资业务并不是一种具体确定的物流融资方式。传统的仓单质押一般针对客户的存储在指定监管仓库中的现货进行质押，所质押的内容和监管的范围比较确定；而海陆仓业务则可以根据客户的具体业务需求，利用中远物流实施的物流、控货服务的渠道范围，结合银行的贸易融资产品，创造性地设计和组合、运用传统的和非传统的融资方式、方法给予客户授信支持。它可以采用量体裁衣的方式，在综合考虑借款人的贸易特点、业务

11、背景和业务量、信誉、以及对资金和物流的把握程度、银行资金的来源、客户承担的融资成本和业务可承受的风险、政策方面的要求等的基础上，为进出口商客户专门设计个性化的融资方案。海陆仓业务流程1 进口商与国外供货商签订合同2 进口商作为借款人向银行缴纳保证金，请求开立信用证，银行向国外供应商开立信用证3 供应商收到信用证通知后，备货、发货。货代物流负责到港接货、订舱4 国外供应商提供提单在内全套信用证下单据5 国内开证行审核单据承兑付款，同时将单据通知货代物流交接、办理清关手续。船到后，货代物流清关提货并存入监管仓库，签发仓单给银行6 国内进口商与最终客户实现交易，货物转售，国内客户向进口商支付货款，进

12、口商以货款的偿还银行资金敞口、申请赎货7 银行审核资金到位，发出放货指令给货代物流8 货代物流按照银行指令，放货给指定收货人 进口商供应商进口银行出口银行货代公司仓库客户签合同开立信用证寄出信用证备货单据付款发货发货发货 随着融资物流的发展，融通仓出现了他在原有的基础上添加了一些新的东西，所谓的融通仓就是 融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务以及这些服务间的组合与互动。融通仓是一种物流和金融的集成式创新服务，其核心思想是在各

13、种流的整合与互补互动关系中寻找机会和时机；其目的是为了提升顾客服务质量，提高经营效率，减少运营资本，拓广服务内容，减少风险，优化资源使用.协调多方行为，提升供应链整体绩效，增加整个供应链竞争力等等。融通仓作为一个综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓业务主要有仓单质押、保兑仓（买方信贷）等几种运作模式。融通仓融资单笔业务量通常较小而次数频繁，只有有效的降低每笔业务的成本，才能使这一业务得到持续发展。因此，融通仓业务开始运作之前，参与各方应认真进行协商、谈判，确定融通仓业务的具体运作方式，明确各方

14、的权利、义务、违约责任的承担等，在分清责任的情况下，签订合作协议，并将融通仓业务各环节的分工与协作程序化、制度化、可操作化，在此基础上，利用计算机网络系统对各业务环节进行实时跟踪、处理、协调与监控。只有这样，才能在保证融通仓融资安全的情况下，简化业务流程，降低交易费用 融通仓又分成了两个方面金融仓储和物流金融所谓的金融仓储就是指金融仓储企业作为第三方为银行业开展仓储金融业务提供仓储保管、监管、咨询等系列服务活动。简而言之，就是银行抵质押品的仓储保管监管业务。金融仓储是解决“融资难”的两把“利器” ，金融仓储对管理和改善货币供应量有积极意义，不仅仅便利了中小企业融资，金融仓储业务发展能给中小企业

15、带来许多便利的好处，存货压在仓库里，会占用不少流动资金。企业原本就资金紧张，要贷款又缺乏担保物，有了这个模式能顺利将动产变现，享受优惠利率，既能节约成本，又能帮助企业提前扩大再生产。而物流金融就是指物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。 物流金融是物流与金融相结合

16、的复合业务概念，它不仅能提升第三方物流企业的业务能力及效益，尚可为企业融资及提升资本运用的效率。对于金融业务来说，物流金融的功能是帮助金融机构扩大贷款规模降低信贷风险，在业务扩展服务上能协助金融机构处置部分不良资产、有效管理CRM客户，提升质押物评估、企业理财等顾问服务项目。从企业行为研究出发，可以看到物流金融发展起源于“以物融资”业务活动。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生，在金融物流服务中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要与金融机构合作一起提供部分金融服务。于是，物流金融在实践上已经迈开了步子，这个起因将“物流金融学术理论”远远的甩在了后边。现在一个新

17、的名词结合了物流金融和金融仓储，他叫做供应链融资，供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。