个人理财系统开发的研究分析-良哥鱼网

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1、个人理财系统开发的研究分析 24个人理财系统开开发的研究分分析金融051班 100556504 邢春霞【摘要】随着我我国经济的发发展和居民财财富的增加，个个人理财在我我国快速发展展起来，对理理财软件的需需求也日益增增加。本文就就根据软件系系统开发原理理，从分析用用户市场需求求的角度出发，利利用面向对象象的可视化程程序语言（Visuaal Bassic）设计出具有有基本理财功功能的个人操操作软件“小小理财财师”，并对此软件进行具体体的分析介绍绍。此软件的的开发为研究究更完美的理理财系统帮助助人们更好的的理财和理财财系统的进一一步发展都具具有一定的实实践意义和理理论指导。【关键字】个人人理财，家庭

2、庭理财，个人人财务策划，理理财软件，软软件设计一、 个人理财系统的的研究背景随着金融市场的的迅速发展、金金融工具的不不断创新，个人理财业业务正在悄然然进入人们的的生活。伴随随着经济生活活的日益多元元化，人们的的金融意识正正在发生着根根本的变化，最最为突出的是是人们对资本本增值的要求求从无意识变变为有意识，投投资理念逐步步走向家庭，投投资方式所涵涵盖的范围日日益扩大，以以家庭为主体体的经济活动动已经从传统统的收支、储储蓄等保守型型经济行为，逐逐步转向以经经营股票、债债券、期货、外外汇、保险等等为主体的投投资型、开放放型经济行为为。人们开始始意识到不仅仅要懂得如何何积累财富，更更重要的是要要通过专

3、业化化的理财服务务，利用有效效的金融市场场和多元化的的金融工具，确确保财富的保保值增值，以以及进行必要要的风险管理理。我国居民的的储蓄存款超超过十万亿人人民币。特别别是像上海、深深圳等发达城城市，居民的的可支配收入入正在逐步达达到中等发达达国家水平，许许多居民除了了购房、购车车外有大量的的金融资产，如如何分配、管管理金融资产产是居民最大大的需求。大大多数个人对对金融方面的的需求从储蓄蓄、保管金融融资产向金融融资产的保值值、增值转变变。有些人盲盲目投资于股股市而导致大大量损失，还还有许多人把把大部分资产产存在银行做做定期储蓄；最多的是介介于二者之间间，不知如何何分配其金融融资产。个人如何管管理金

4、融资产产呢？如何安安排自己的富富余的现金流流，如何筹集集自己所需的的资金，成为为了一个现实实的问题。因因此，个人财财务的管理已已经成为一种种时尚，如何何更为积极地地、稳妥地运运用和处理好好个人的钱财财，是提高投投资效率、改改善生活质量量的现实需要要。个人理财又称个个人财务规划划(Finaanciall Plannning)或家庭理财财，是为实现现个人人生目目标而制定、安安排、实施和和管理的一个个各方面总体体协调的财务务计划的过程程，或者说对对家庭资产的合合理安排与管管理。具体是是指：一、采采用全面系统统的管理思想想来管理个人人或家庭所有有资源。家庭庭作为社会最最基本的细胞胞，它实际上上也是一个

5、最最小的经济共共同体，它与与一般的经济济实体如公司司、企业一样样，也是需要要经营的。所所以统一规划划家庭的所有有资产、负债债、投资、计计划等一切就就是家庭财富富管理的范畴畴。它类似于于企业资源计计划(ERPP：Enteerprisse Ressourcee Plannning)系统，也可可简单地把家家庭财富管理理叫做家庭资资源计划 (FRP：FFamilyy Resoource Plannning)系系统。二、体体现出现代和和专业的理财财理念。家庭庭财富管理以以综合现代会会计学、财务务学、投资学学、统计学等等学科的家庭庭理财学为基基础。只有包包含以上学科科的综合知识识，才能为现现代家庭提供供正

6、确、科学学及专业的理理财指导。三三、紧密结合合理财市场与与金融现状。概概括来说，个个人理财就是是采取全面、专专业、系统的的理财思想与与方法来规划划个人或家庭的的所有一切，使使个人或家庭财产处于收支支均衡的理想想状态，并达达到家庭财富富的最大化目目标。在这样的背景下下，各种理财财工具层出不不穷，同时个个人理财软件件市场也发展展得相当迅速速。各个款式式的理财软件件以其出色的的理财与帐务务管理功能赢赢得了人们的的信赖，成为为家庭理财不不可或缺的好好帮手。但是是。目前国内内理财软件市市场上的产品品质量参差不不齐，即使最最畅销的几款款也有美中不不足之处，所所以一款功能能完备又具有有个性化服务务的个人理财

7、财软件的设计计成功正是家家庭理财高手手们翘首以盼盼的。二、 个人理财系统的的需求分析中国家庭的消费费结构已开始始转变，由过过去单一型的的消费向投资资复合性消费费转变。高收收入家庭增多多，中产阶级级开始大量出出现，家庭消消费开始由过过去的“温饱”向“小康”开始过渡，家家庭收入的增增加是不争的的事实，日常常开支在整个个家庭收入中中份额的缩小小也是事实，以以往由政府和和企业承担的的养老、保险险、医疗、住住房、子女教教育等正逐步步转为由家庭庭及个人承担担，这些转变变将直接导致致家庭理财观观念和理财行行为将发生深深刻的变化。中中国家庭的财财产结构开始始趋向复杂化化，投资和消消费行为趋向向合理化，这这也是

8、不争的的事实。长期期以来，中国国绝大多数家家庭除掉日常常开支之外剩剩余的钱，基基本上选择的的都是储蓄的的方式，通过过利息加以保保值，而去年年年初至七月月间，银行连连续进行了七七次下调利率率，储蓄所带带来有收益越越来越少，很很多家庭为了了保值和增值值，开始寻求求其它投资渠渠道，其中包包括债券投资资、股票投资资、外汇投资资、房地产投投资等等，财财产结构越来来越趋向于复复杂化。除了了上述投资以以外，理性明明智的家庭消消费、未来保保障设置、合合理避税也成成为家庭理财财活动的重要要内容，养老老保险、医疗疗保险、信用用消费、分期期付款及相关关债权债务问问题，需要从从原本的家庭庭理财简单记记账的方式，过过渡

9、到要求全全面的收支记记录、投资管管理、理财计计划、统计分分析等等方面面。个人理财的目标标是建立一个个财务安全健健康的生活体体系，实现人人生各阶段的的目标和理想想，最终实现现财务的自由由。它是一个个漫长的过程程，贯穿人生生始终。它的的任务是在你你的“出发地”即现状与“目的地”即未来的理理想和目标之之间选择一条条到达目的的的最佳方式。理理财是针对客客户整个一生生而不是某个个阶段的规划划，它包括个个人生命周期期每个阶段的的资产、负债债分析，现金金流量预算和和管理，个人人风险管理与与保险规划，投投资目标确立立与实现，职职业生涯规划划，子女养育育及教育规划划，居住规划划，退休计划划，个人税务务筹划及遗产

10、产规划等多个个方面。具体来说，现代代化生活所需需家庭理财包包括以下各类类计划：(1).证券投投资计划 证券投资计划往往往在个人投投资计划中占占有很大的比比例。同其他他投资一样，证证券投资也要要以来一定的的投资工具。这这些投资工具具根据其期限限长短，风险险收益的特征征与功能不同同，可分为四四种类型，即即：货币市场场工具，固定定收益的资本本市场工具，权权益证券工具具和衍生工具具。这四种类类型的证券投投资工具内含含的风险与投投资报酬率各各有不同。一一般说来，货货币市场工具具风险相对教教小，投资回回报率也教低低。衍生工具具具有最高的的投资风险，但但投资回报率率也最高。对对与客户来说说，单一品种种的投资

11、产品品很难满足其其对资产流动动性，回报率率以及风险等等方面的特定定要求，而且且客户也往往往不具备从事事证券投资的的专业知识和和信息优势。证证券投资计划划要求理财软软件帮助客户户按照自己的的风险偏好与与投资回报率率的需求，通通过合理的资资产分配，使使投资组合获获得最佳收益益。（2）房地产投投资计划这里的房地产是是指土地，建建筑物以及附附着在其上不不可分离的部部分和附带的的各种权益。对对一般消费者者来说，房地地产主要代表表了自己的住住所，但事实实上除了个人人消费，房地地产还具有显显著的投资价价值。综合来来看，投资者者购房主要出出于以下四种种考虑：自己己居住，对外外出租，投机机获利和减免免税收。在房

12、房地产投资计计划中，理财财软件应该为为用户提供相相关完备的法法律法规（包包括交易规则则，税收优惠惠等）并作出出教精确的预预算。（3）教育投资资计划教育投资是一种种智力投资，它它不仅可以提提高人的文化化水平与生活活品位，更重重要的它可以以是受教育者者在现代社会会激烈的竞争争中占据有利利的位置。从从内容上看，教教育投资可分分为两类：客客户自身的教教育投资和对对子女的教育育投资。对子子女的教育投投资又可以分分为基础教育育投资和高等等教育投资。由由于在绝大多多数国家高等等教育都不属属于义务教育育范围，因而而对子女的高高等教育投资资通常是所有有教育投资中中花费最高的的一项，但父父母出自对子子女未来的殷殷

13、切希望，往往往会在子女女的高等教育育投资上不惜惜血本。（4）保险计划划人生在世很可能能会面对一些些不期而至的的风险，比如如意外的人身身伤害，疾病病，火灾等等等。根据风险险损害对象的的不同，可将将它们分为：人身风险，财财产风险，责责任风险。为为了规避这些些风险，在现现实中人们通通过购买保险险来满足自身身的安全需要要。理财软件件要能根据用用户的具体情情况，提出最最佳的购买方方案。（5）税务计划划依法纳税是我们们每个人应尽尽的法律义务务，国家通过过制定各种税税收法律法规规来规范税收收的征缴，任任何违反税收收法律的行为为都将受到法法律的制裁。然然而纳税人出出于自身利益益的开率，往往往希望将自自己的税负

14、合合理的减到最最小。因此，税税务计划就理理财软件能够够给用户充分分的税收知识识提示的前提提下，为用户户提供各种税税务策划策略略以达到合法法减少税负的的目的。（6）退休计划划人总是要退休的的，如何在退退休后保持一一定的生活水水平是每个人人都会面对的的现实问题，而而且，普遍存存在于当今社社会的通货膨膨胀更是不断断的在侵蚀个个人储蓄，如如此，退休计计划显的格外外重要。明智智的人都会提提早作好准备备，理财软件件就希望能提提供一个长期期的有效的退退休计划供用用户参考。以目前市场上的的个人理财软软件，一般包包括以下几个个具体的常备备功能：1.计帐功能：可以实现对对家庭的资产产负债情况、日日常收支情况况进行

15、登记和和对帐，提供供基本财务帮帮助。这是理理财软件所应应必备的功能能。2.收支预算功功能：能对全全年的收支造造出预算，经经过系统比对对后，超支或或结余一目了了然。 3.帐务提醒功功能：允许用用户设定贷款款到期日、每每月还贷日、债债权收款日以以及储蓄到期期日等事件的的提前提醒4.多个财务计计算器：自带带贷款计算器器、买房计算算器、股票计计算器、存款款收益计算器器等多种实用用计算工具5.完善的报表表分析功能：可以生成资资产负债表、收收支构成表、阶阶段收入变化化表、收支统统计表等，而而且这些表格格不同于专业业的财会表格格，简单明了了，同时还具具有形象的图图形分析功能能6.备忘录功能能：能像在日日历上

16、写字那那样自由添加加计划，实现现定时提醒。三、 “小小理财师”软件的简单单介绍（一）本个人理理财软件提供供的基本功能能模块：1 收支记帐：对日日常收支情况况进行记录与与登帐。2 资产管理：实现现对家庭资产产负债情况进进行统计，清清楚明了地显显示家庭资产产状况。3 财务计算器：简简单易操作而而又功能强大大的随带计算算器，已以备备理财过程中中计算所需。4 备忘录：能像在在日历上写字字那样自由的的添加财务计计划，实现实实时提醒功能能。5 界面风格：提供供用户界面风风格的多样化化选择，并支支持用户自行行添加新风格格。6 通讯录：实用而而方便的通讯讯录功能，丰丰富了软件的的使用功效。下图为该系统功功能模

17、块图：小小理财师用户登陆系统收支记帐工具计算器股票投资表学生信息管理银行存款清单收入表资产管理支出表固定资产清单个人借贷情况表基金列表保险单清表债券清单（二）数据库设设计要求1、收入表：主主要包括工资资，奖金，礼礼金，津贴，分分红，出卖物物品以及其他他收入。2、支出表：生生活费，交通通费，通讯费费，教育费，医医疗费等等。3、固定资产清清表：记录房房屋，汽车，土土地等固定资资产。4、银行存款：统计各个银银行帐户地存存款情况。5、股票投资表表：明列所持持有的股票情情况，包括股股票名称，数数量，金额等等。6、债券清单：列明所持有有的债券情况况。7、基金表：列列明所购基金金情况清表。8、保险单清表表：

18、所购买的的保单情况。9、个人借贷情情况表：包括括债务原因，借借进或借出，债债权人或债务务人，到期日日，利息等等等。（三）数据库逻逻辑设计用户名表字段名描述长度类型usernamme用户名10文本Passworrd密码12文本收入表字段名描述长度类型Km(科目)收入来源与名称称8文本Je(金额)收入金额数8货币Rq(日期)收入发生日期8日期Bz(备注)该项收入的相关关信息30备注支出表字段名描述长度类型Km(科目)支出名目8文本Je(金额)支出金额数8货币Rq(日期)支出项发生日8日期型Bz(备注)该项支出的相关关信息30备注固定资产清表字段名描述长度类型Zcmc(资产产名称)该项资产名称10文

19、本Jz(价值)该项资产金额8货币Sl(数量)该项资产实物数数量4整型Gmr(购买日日)该项资产购买日日期8日期Bz(备注)该项资产相关信信息30备注银行存款清表字段名描述长度类型Khyh(开户户)银行开户银行14文本Zh(帐号)户主帐号25整型Je(金额)帐户金额10货币Crrq(存入入日期)每笔资金入帐日日期10日期型Cklx(存款款类型)该项存款的类型型4文本Ckqx(存款款期限)定期存款的期限限3整型Ll(利率)存款利率3文本Bz(备注)相关信息30备注股票投资清单字段名描述长度类型Gpmc(股票票名称)所购股票名称10文本Gpdm(股票票代码)股票代码10文本Je(金额)股票投资金额数

20、数10货币Sj(市价)该股票每股市场场价格3货币Gmrq(购买买日期)该股票的购入日日期10日期型Bz(备注)该种股票的相关关信息30备注债券清单字段名描述长度类型Zqmc(债券券名称)所持债券名称10文本Zje(总金额额)该笔债券金额10货币Jg(价格)债券单价5货币Dqr(到期日日)债券持有到期日日10日期型Ll(利率)债券利息率3文本Bz(备注)该项债券的相关关信息30备注基金列表字段名描述长度类型Jjmc(基金金名称)所购基金名称10字符型Zje(总金额额)该笔基金金额10货币Syl(收益率率)该笔基金收益率率3货币Dqr(到期日日)该笔基金到期日日期10日期型Fh(分红)该笔基金分红

21、所所得5货币Bz(备注)该笔基金相关信信息30字符型保险单清表字段名描述长度类型Cbr(承保人人)保险公司名称20字符型Bdlx(保单单类型)该保单所保类型型4字符型Bxje(保险险金额)保险金额10货币Bf(保费)所需交纳的保费费10货币Jfqx(缴费费期限)保费交纳期限8文本Cbrq(承保保日期)保险开始日期10日期型Bz(备注)该保单相关信息息30备注个人借贷情况表表字段名描述长度类型Jd(债权人或或债务人)该项借贷关系人人6字符型Jdlx(借贷贷类型)借出或借进4字符型Kxje(款项项金额)该笔金额数量10货币Jkqx(借款款期限)该笔借款期限3文本Qjrq(起借借日期)该款项起借日期

22、期10日期型Ll(利率)利息率3文本Dqr(到期日日)该笔款项到期日日10日期型Bz(备注)该笔款项相关信信息30备注通讯录字段名描述长度类型Xm(姓名)通讯人的饿姓名名4字符型Dh(电话)通讯电话12整型Sj(手机)移动电话11整型Dz(地址)通讯地址30字符型email电子信箱20字符型Dw(单位)通讯人所在单位位30字符型（四）用户数据据输入输出应应用界面图3。1 界面1用户户登陆界面该界面是启动程程序时要求用用户登录，初初始用户名为为：admiin，密码：1111111图3。2 界面2主界界面这是用户登录成成功后进入的的主界面，也也是其他操作作的桌面，初初始默认的界界面风格如上上图所示

23、，用用户可以根据据自己喜好，在在界面风格中中选取自己喜喜欢的图案，方方便而有趣。上上面一栏菜单单，包括收支支记帐，资产产管理，个人人借贷情况，通通讯录等个人人理财主要涉涉及到的财务务数据与信息息的操作，以以及计算器等等工具。帮助助提供使用说说明书图3。3 界面3收收入表界面这是用户处理收收入的情况表表，包括收入入科目（来源源），收入金金额，收入日日期以及备注注信息等，简简单明晰。图3。4 界面4支支出表界面这是显示支出情情况的界面，也也包括科目，金金额，日期与与备注信息。图3。5 界面5固固定资产应用用界面这是资产管理菜菜单下选择资资产管理选项项后出现的界界面，主要是是对固定资产产情况做简单单

24、清晰的列明明。包括资产产的名称，价价值，数量，购购买日期以及及备注信息。图3。6 界面6银银行存款应用用界面这是资产管理项项下选择银行行存款项后出出现的界面，主主要是对银行行存款做清楚楚的列示。其其内容包括开开户银行名称称，开户帐号号，存款金额额，存入日期期，存款期限限，利率，存存款的类型等等等信息。图3。7 界面7股股票投资清单单这是资产管理菜菜单下管理股股票投资情况况的应用界面面，主要列明明用户所持有有的股票情况况，主要包括括股票名称代代码，金额数数以及市价等等信息。图3。8 界面8债债券清单主要展示债券资资产的界面，包包括债券的种种类，购买价价格，利率，到到期日等关键键信息。图3。9 界

25、面99基金列表主要针对用户所所购基金的况况而设计，清清楚显示基金金名称，购买买总金额，收收益率，分红红等等。图3。10 界面100保险单清表表帮助用户对保险险单据做完整整的记录。图3。11 界面111个人借贷情情况表这是主界面下的的“个人借贷情情况表”菜单项，清清楚列明是借借出还是借进进，债权人或或债务人的姓姓名，借款金金额，借款期期限等等信息息。图3。12 界面122通讯录简单实用的通讯讯录，使家庭庭不可或缺的的小工具。图3。13 个性风格格界面个性风格界面的的使用，使用用户爽心悦目目，免去处理理财务数据时时浮躁的心情情。 此理理财系统从总总体上讲，完完成了用户需需要的一些基基本功能，能能帮

26、助用户很很好的理财，为为用户投资提提供了一个可可行性方案；而且还有好好多实用工具具，能够使理理财更方便快快捷！四、 结束语通过此理财系统统的开发，在在开发过程中中，通过遇到到问题、解决决问题完成了了“小小理财师师”的开发。由由于知识能力力有限，系统统还不够完美美，程序也有有待进一步完完善。但在做做课题的过程程中不断激发发自己的创新新能力的过程程，也是很值值得回味的。同同时，感谢高高建良老师在在做课题过程程中的支持与与帮助。五、参考文献1 陈工孟，郑子云云，个人财务务策划，北京京大学出版社社，200332 陈进 个人理财财的发展与标标准化建设 中国信用卡卡 22005（55）60-6623 美

27、Marrk J.CChristtensenn Richhard HH.Thayyer 著，王立福 赵赵文 胡文蕙蕙译 电子工工业出版社 2004 4 Visual Basicc6.0应用用编程1500例，王兴晶，电子工业出出版社，200045 Visual Basicc实效编程百百例，求是科技主主编，人民邮电出出版社，200046 Visual Basicc程序设计与与上机实验指指导，张玉生，华东理工大大学出版社，220067 Visual Basicc数据库开发发关键技术与与实例应用，明日科技编编，人民邮电出出版社，200048 让专家理财走进进百姓生活新利集团团开发出银行行个人专家理理财系统，谢谢晨阳，中国国金融电脑，22003-009，CJFFD收录期刊刊9 Viisual Basicc数据库开发发及工程实例例，姚巍，人人民邮电出版版社，20003