“合规建设年”知识测试(卷二)含答案

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1、“合规建设年”知识测试（卷二）时 间：12分钟 总 分：100。分一、单选题 （共7题)、以（ )方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证；以（ ）方式注入土地的，必须经过有关部门依法批准并严格用于指定用途（0.5分） .划拨出让 B。承包出让 出让划拨 D。征用 划拨、（ a )是指对于融资平台现金流全覆盖、已经完工达产且形成现金流收入的项目，要封闭现金流，对回笼款进行专户管理，按照原来的约定及时清收贷款。（0。分) 。及时收贷 B收回再贷 C据实定贷 D引资还贷 E只收不贷3、融资平台的“基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为(C ）

2、之间。（0。分） A。9%（含)至10 。8(含）至100 C.0（含)至100% D70(含)至90、开展对银行产品和服务的评估是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容,是深化( D ）理念的重要内容，是完善全流程消费者保护工作的重要组成部分.(0.5分） A.教育为重 B.依法维权 C。协调处置 预防为先5、2013年开展金融知识宣传工作，专业性知识宣传方式就是(B )（0.5分) A。通过与杂志、报刊合作编发银行业消费者权益保护工作专版、专刊等方式,邀请银行业金融机构和银监局主要负责人向消费者阐述消费者权益保护工作的宗旨、理念 B通过银监会公众教育服务中心与中国航班等杂

3、志社合作的方式,设置金融知识宣传专栏 .通过银监会公众教育服务中心与中国消费者报等报纸合作开办“银行消费教育专栏” 开展为期一个月的“金融知识进万家”活动、（C ）是维护消费者合法权益的第一责任主体。（0。5分） A.银行从业人员 .金融机构网点负责人 C银行业金融机构 银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的(D ）.（05分) A。客户 B金融消费者 。消费者 D自然人8、银行业金融机构从(C）起免除本行个人银行结算账户的开、销户手续费.（0。5分） A201年1月1日 .211年月1日 C.011年月1日 D.202年月1

4、日9、商业银行对超过( ）岁（含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。(0.分) A5 B6 。5 D。700、下列不是商业银行对理财产品进行风险评级的依据是:（5分) C A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C客户的收入 D。理财产品运营过程中存在的各类风险11、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准.（05分) D A。人民银行 .银行业监督管理部门 C.证监会 D

5、.总行12、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在（ B）日内向投资人披露。(.5分） A.3 B.5 。10 。1、风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于（B )万元人民币。（.5分） .1 . C。10 .1514、商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得（ D)同意;(05分) 。人民银行 B银监会 .保监会 D.客户1、商业银行应当加强代理费用集中管理，从( D ）中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。(0。5分） A。营业费用 .营业外支出 手续费支出 .

6、代理费用16、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不少于( C )小时的培训.（05分） A B。24 C。36 417、保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（B ）。(0。5分） A。半年 B一年 。二年 D.三年8、保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定，遵循( ），实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。(分） .平等、自愿、公平和诚实信用的原则 B。公平、诚实、信用的原则 C.安全性、流动性、效

7、益性原则 D.自愿、诚实信用和公平竞争的原则9、为了规范商业银行代理保险市场秩序,保护金融保险消费者权益,促进商业银行代理保险业务健康发展，（ A )联合制定了商业银行代理保险业务监管指引.(0.5分) A。中国保监会和中国银监会 B中国证监会和中国银监会 C.银行业协会和中国银监会 。中国人民银行和中国银监会20、商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划，应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强(）的能力。（0.5分） .业务发展 B.风险控制 C。服务三农 D。资本基础21、银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少开展()次绩效考评审计。（0。5分） 1 2 C。

8、3 D2、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，在经济效益指标中，银行业金融机构应当以（D）指标为核心，确定合理的分值和权重。(0.分） 。利润指标 B成本控制指标 C.营业收入指标 D.风险调整后收益指标3、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（C)倍以内确定.(0.5分) A。1 B2 C。 。42、下列不属于银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则（D)。(05分） A。稳健经营 。合规引领 C。战略导向 D效益优先25、银行业金融机构在计算绩效考评指标时，应当使用符合(）的相关数据。（05分） A监管要求 B。稳健经营 C。发展规划 。财务制度6、银行业金融机构

9、应当于年初将（B）批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送监管部门.(0。5分) A股东会 B.董事会 C董事长 D.经营层27、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定,银行业金融机构绩效考评实施情况纳入（),并与监管激励措施挂钩。(.5分） .高管履职考核 .监管指标考核 C。年度监管评价 D.业务经营考核28、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定,对绩效考评制度建设不合规、考评指标体系不科学、考核结果应用不全面的银行业金融机构及其考评对象,应加大（A）力度.（05分) A.现场检查 。非现场检查 C。处罚力度 考核力度29、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定,绩效考评应当以（B

10、）为主要依据，设定明确、可行的目标值。(0.分) .年度经营利润 B。年度经营计划 .年度业务增速 D年度监管指标30、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定,合规经营类指标不包括(B）.（05分) A.合规执行 B。风险管理 .内控评价 D违规处罚3、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。(0。5分） .30 B。35 C。40% .45、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制,并作为（)的主要组成部分。（0分） A。公司治理 B。绩效考核 C.业务经营 D内部控制、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）.（0。5分） A

11、30 B0 C。50% D6034、商业银行稳健薪酬监管指引中规定,中长期激励在协议中约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应的各类风险持续时间，至少为（ )年。（0.5分） .2年 B3年 C.4年 。5年、银行业金融机构应于季后( )日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等,报送银监会或其派出机构。(05分） A。5 0 C15 D.2036、银行业及融机构要密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律（ ）授信。（0.5分） A。停止 .收回 。不得 D。不得新增7、银行业金融机构严禁向（ ）和非融资性担保机构提供授信。(05分

12、） A。国有融资性担保机构 B典当行 。小贷公司 D。民营融资性担保机构38、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行名单制动态管理，每年至少( ），对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。(0。分） A。调整一次 B.调整两次 C.评估一次 D.评估两次39、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资和（ ）.（0。分） A地下钱庄 B.贷款诈骗 C.非法集资 D。中介组织0、以银行业（ ）为目标，努力提升技防、物防、人防水平。(05分) A.盈利 业务发展 C。科学发展 D平安运行41、以调研为切入点，发挥（ )对案防长效机

13、制建设的基础作用,以培训为平台努力建设一支合格的案防和安保队伍,以协调为抓手,积极理顺案防和安保内外部关系。（5分) A。检查 B。审计 C.处罚 D.合规文化2、监管机构和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制,增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象（ )。（5分) A.不容忍 B零容忍 .有限容忍 D.确定容忍度43、以开展（ )为突破口,实现案防工作有效落地。（。5分) 。重点检查 B.现场检查 C.非现场检查 D.业务检查44、银行业金融机构要研究建立银行从业人员( ）统计体系,收集银行人员受到刑事处罚等信息,为监管机构审核、审查人员任职资格提供信息支持,为银

14、行人力资源尽职调查提供查询便利,防止银行从业人员“带病”上岗，“带病”流动。(0。分) 违法信息 B.违规信息 C诚信信息 违约信息45、要加大银行业大要案的督查力度，通过（ )和督导，摸清作案手法,分析案件风险性质，查找制度和管理漏洞,严肃追究相关人员责任，加强督促整改落实，遏制同质同类案件发生。（05分） A。现场调查 B。重点检查 C。临时检查 D.非现场调查6、根据中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见要求,以案件查办促进防范工作，实现( ）。（分） A。以查为主 .以防为主 。以查促防 D。查为重点7、已贴现票据必须完成贴现企业向银行（ ），防止银行合法权利悬空。（0

15、.5分） A。转让 B。承诺 C。背书 D。保证48、银行业金融机构案件处置工作规程规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为( ）。(0。5分） A。两类 B.三类 C.四类 D.五类9、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理，要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知（ )工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。（05分） A.一个 B.两个 。三个 五个0、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务( ）管理,要科学核定客户票据业务授信规模,防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种“

16、倒票”违规行为。（。分) A。单独授信 B。综合授信 C.统一授信 D。限额授信51、银行业金融机构应至少每（ ）组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查.（0分） A.月 B.季 。半年 D。年、银行业经融机构基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ ），轮岗同时必须实施离任审计。(0。5分） A。1年 B.年 C。3年 D年5、银行业金融机构要提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（ )年，轮岗率100.(0。5分） A年 B2年 。年 4年54、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为( ）案件

17、。(。5分) A。第一类 .第二类 C。第三类 。第四类55、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任.（0。分） A合规管理人员 B。负责人 。高管人员 。全体员工56、合规负责人的职责中，不包括（ ）。(0分) 。全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D分管业务条线57、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为,并充分保护举报人的制度是( ).（0分) A。合规绩效的考核 B.合规问责制度 C。诚信举报制度 。独立管理制度8、

18、商业银行在合规负责人离任后的（ ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（0。5分) A.五 B.十 C.十五 D.二十5、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（ ）（0.分) A.业务条线经营范围 分支机构的经营范围 C.分支机构的业务规模 .人员的数量0、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？( )(0。5分) A合规风险管理计划 B。合规政策 C.合规管理程序 D合规指南1、商业银行发现重大违规事件应按照（ ）的规定向银监会报告。（5分) A重大事故报告制度 重大事项报告制度 。重大案件报告制度 D重大事件报告制度62、商业银行开展咨询顾问业务，应

19、当坚持什么样的原则?确保客户对象、业务内容的合法性和合规性,对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（ ）(05分） A.利润最大化 B。谨慎 C.确保客户盈利 D诚实信用63、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,以确保什么目标的实现。（ )(0分） A.风险管理 B。经营目标 。风险管理、经营目标 D风险管理、利润目标6、商业银行应当认真遵循什么的原则？注意审查客户资金来源的真实性和合法性,提高对可疑交易的鉴别能力,如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。( )（5分) A.了解你的客户

20、B认识你的客户 C。审查你的客户 D。检查你的客户65、商业银行的内部审计应当具有充分的什么特性？实行全行系统垂直管理。( ）(0。5分) 。战略性 。独立性 C。综合性 D.交流性6、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过( ）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下,交易部门才能全面开展新产品的交易.(.5分) A。股东会 B.董事会 C。监事会 D.高级管理层7、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：( ）。（0.分) A.高管人员严重违规 B。涉及损失金额可能超过商业银行资本净额的操作风险事件 C。抢劫商业银行或运钞车、

21、盗窃银行业金融机构现金40万元 D。诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件68、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法不包括:( ）。(0。5分) A评估操作风险和内部控制、损失事件的报告 .数据收集、关键风险指标的监测 .新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试 D.外部监管措施69、谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（ )。（05分) A。当事行行长 B。当事行董事会 C。当事行高级管理层 D。当事行当事员工70、商业银行开办( ）业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合国家安全标准，对用户身份进行核验确认.（0.分) A。保险箱 B.托管 资金 D。咨询顾问7

22、1、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。（ ）不得担任授信审查委员会的成员.（0。5分） A董事长 B。监事长 C行长 D副行长 72、（ ）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行检测和评估。（05分) A。董事会 B.监事会 C高级管理层 D风险管理委员会73、商业银行应设立独立的( ）或岗位,统一管理各类授权、授信的法律事务,制定和审查法律文本。(0。5分) A合规管理部门 风险管理部门 。合规与风险管理部门 D.法律事务部门74、商业银行内部控制应当贯彻哪些原则：( )（5分) A全面、审慎、有效、独立原则 B.全面、审慎、

23、高效、及时原则 .全面、高效、及时、真实原则 .全面、审慎、高效、独立原则75、商业银行在合规负责人离任后的（ )内,应向银监会报告离任原因等有关情况。（0。5分) A.五个工作日 B.七个工作日 .十个工作日 D。十五个工作日76、商业银行合规管理职能应与（ ）分离,合规管理职能的履行情况应受到( )定期的独立评价。(05分） A风险管理职能、合规与风险管理部门 B。内部审计职能、内部审计部门 C。监督检查职能、监察保卫部 D。人员管理职能、人力资源部77、（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。(0.5分） A.合规与风险管理部 B内部审计部 .监事会 D.股东代表大会7、商

24、业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（ ）（0.分) A风险管理 B。经营目标 C。风险管理经营目标 D。风险管理.利润目标二、多选题 (共66题）1、商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责（ )。（0.5分) 设计、实施、监控和维护资本计量高级方法 B。健全资本计量高级方法管理机制 .向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果 D组织开展各类风险压力测试2、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标（ ）。（0.5分) A。确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B。确保资本水平与风险

25、偏好及风险管理水平相适应 .确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 D。确保获得利益最大化、商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%。（ ）(0.5分） A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 B.商业银行对单家企业(或企业集团）的风险暴露不超过 50万元 .商业银行对单家企业(或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于.%。 .商业银行对单家企业(或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于 。%。、计算资本充足率时,商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目( )。（05分) A.商誉 B.其它无形资产

26、（含土地使用权） C.由经营亏损引起的净递延税资产 D。贷款损失准备缺口、其它一级资本包括（ ）。（0。5分） A其它一级资本工具及其溢价 B.一般风险准备 .少数股东资本可计入部分 超额贷款损失准备、核心一级资本包括（ ）。(0。分） .实收资本或普通股 .资本公积 C。盈余公积 D.一般风险准备 E未分配利润7、商业银行拥有被投资金融机构50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围（ ).(0。5分） A已关闭 .已宣布破产 C。因终止而进入清算程序 D。受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构、商业银

27、行拥有 50 以下（含）表决权的被投资金融机构,但与被投资金融机构之间有下列情况之一的，应将其纳入并表范围（ ）。(0分) .通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构 50 以上的表决权 B.根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策 C有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员 D.在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权、银行业监督管理机构可根据具体情况,对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机构和相关人员进行问责：（ )(0.5分） A分支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性； 。有关内部审查、决策

28、机制的有效性; C。分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符； D报告制执行中的其他问题.1、对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机构和相关人员进行问责：（ ）（0。5分） A。分支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性; B.有关内部审查、决策机制的有效性; C.分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符； D.报告制执行中的其他问题.1、为持续改善农村地区金融服务，农村地区银行业金融机构网点建设应按照“_、_、_、_、重在乡镇的要求，确保网点数量基本稳定。( ）（.5分) A.统筹规划 B合

29、理布局 C.总量稳定 D。适度增加2、以下哪几类金融机构的分支机构在中华人民共和国境内同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用事前报告制（ )(0.5分） A。中资银行业金融机构分支机构 。外资银行营业性机构的分支机构 C。非银行金融机构的营业性分支机构 D。A和C1、关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发20129号）,适用于以下哪几类银行业机构:( ）(0。5分) A.中资商业银行 B。外资银行 C。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行 D。金融资产管理公司 E.贷款公司14、土地储备融资资金应按照专款专用、封闭管理的原则严格监管。(0.分) A专款专用 .封

30、闭管理 C。公开监管 D逐笔审查 1、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取（ ）的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。（0分） .及时收贷 B收回再贷 C据实定贷 D.引资还贷 E.只收不贷、对于现金流覆盖率低于00%或资产负债率高于80% 的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步( )。(0。5分） 。增加贷款发放 B减少贷款发放 。停止贷款发放 D。加大贷款清收力度17、控制平台贷款总量是指按照“、”的基本要求，继续坚持总量控制。(0。分） A.压重建 B。保在建 C。控重建 D.压续建 E。控新建1、各银行要继续按照融

31、资平台自身现金流覆盖债务本息的情况,将融资平台分为（）。(0。5分） A。全覆盖 B.基本覆盖 。半覆盖 D。无覆盖9、01 年银行业消费者权益保护工作推行两个规范的主要内容：（.5分） A。规范服务流程 B。规范业务操作流程 C.规范服务用语 D。规范客户投诉处理 E。规范服务产品0、03 年,银行业消费者权益保护金融知识宣传工作主要从（ )方面展开。(0.5分） A.开展时效性知识宣传 B开展专业性知识宣传 C.开展集中宣传 D。开展持续宣传 E.开展专题宣传2、银行业消费者权益保护工作主要包括（ )方面(05分) A.推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作 B.面向全社会开展金融知识宣

32、传和教育 .面向全体消费者开展银行业消费纠纷投诉调解处置 面向银行业金融机构开展金融知识宣传和教育 .妥善处理消费纠纷，合理维护消费者合法权益、银行业金融机构免除以下哪些人民币个人账户的服务收费?(0分) A.密码修改手续费和密码重置手续费 B。存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费 .向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费 。同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外） .通过ATM 机具、电子银行等提供的查询服务收费3、银行业金融机构要严格规范经营，按照“科学合理、公开透明”的服务收费原则，做到“七不准、四公开”,其中“四公开包括:(。5分） A.合规收费

33、 明码标价 C.以质定价 D公开透明 E。减费让利 4、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独( )。(05分） .管理 B.支出 C建账 .核算25、严格限制银行理财资金投入（ ）。(0。5分) A地方融资平台 B.两高一剩 C房地产开发 D投资2、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于（ ）。（0。5分) A.信贷资产 承兑汇票 C.各类受（收）益权 委托债权27、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（0。分) A。通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B。将理财产品与其他产品进行捆绑销售

34、 C采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 销售人员代替客户签署文件2、商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告:(5分） A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B挪用客户资金或资产 C。理财产品出现亏损 D。投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损29、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（ ）等相关法律法规和监管制度.（0.5分） 票据法 商业银行实施统一授信制度指引(试行） 商业银行授信工作尽职指引0、中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务的通知要求银行业金融机构间代理银行承兑汇票业

35、务应（ ）。(0。5分） A.建立规范的管理制度 B。、加强授信管理 C。准确核算 .、真实反映业务风险31、中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知中要求:（0。5分) A。银行应将符合同业代付业务定义和实质的相关业务进行统一管理 B银行开展同业代付业务应具有真实贸易背景 C.银行开展同业代付业务应进行真实会计处理 .银行开展同业代付业务应体现真实受托支付 E.银行开展同业代付业务应加强风险管理 F。银行应进一步规范表内外授信业务管理 .、银行应按期进行自查整改32、保险公司和商业银行协商代理费用时，应当本着( ）的原则,共同促进商业银行代理保险市场的持续健康发展。(05分) A。利润

36、共享 .互利共赢 。共同发展 D.保护消费者利益3、中国保监会依法对( )实施资格管理。（05分) A。商业银行网点代理保险业务 B商业银行代理保险业务销售人员 C。保险公司银保专管员 D.代理保险业务的商业银行高管人员34、保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考（ ）以及行业协会披露的信息,确保获取的有关信息真实可靠。（0.5分) 。监管部门 B。外部审计 C.评级机构 D中国人民银行35、中国保监会、中国银监会根据( ），对商业银行代理保险业务履行监管职责。(5分） A保险法 B商业银行法 C.银行业监督管理法 D.国务院授权36、银行业应当根据监管要求，结合本行（）等因素,确定绩

37、效考评的具体指标及其权重.(0。5分） .发展战略 B。风险偏好 C。市场定位 D.社会责任37、社会责任类指标包括（).（0。5分) A.服务质量 B公平对待消费者 C绿色信贷 .公众教育、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况,其包括（）。(.5分) A.合规执行 B。合规创建 C。内控评价 D违规处罚39、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。（分） A.合规经营类 B.风险管理类 发展转型类 D.社会责任类 .经营效益类40、商业银行稳健薪酬监管指引中规定,流动性风险成本度量时应考虑压力测试下的(）的成本因素。(5分) A.流动性覆盖率

38、B.流动性资源本身 C.流动性资产 D。流动性负债41、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，信用风险和市场风险成本度量时应考虑（）。（0.5分） .经济资本配置 B资本成本变化 C。拨备成本 。实际损失42、福利性收入包括商业银行为员工支付的（）。（0分） A津贴 B。补贴 C。社会保险费 D。住房公积金、商业银行稳健薪酬监管指引中规定，风险成本控制指标至少应包括（）.（0.5分） A.资本充足率 。不良贷款率 C.拨备覆盖率 案件风险率44、银行业金融机构应当突出（）和（）的重要性，其考核指标权重应明显高于其他类指标.(0.分) A.合规经营 B.业务经营 C.风险管理 社会责任5、银行业金融机

39、构绩效考评监管指引中规定，发展转型类指标包括(）。（0。5分) A业务及客户发展指标 B资产负债结构调整指标 C.收入结构调整指标 .操作风险指标6、银行业金融机构要充分认识对账工作的重要性,通过( ）等多种方式确保对账成功,切实保证客户和银行的资金资产安全。(0.5分） A.制度保证 B科技手段 C流程管控 D.法律约束 7、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的主要来源有：（ )（。5分) A小贷公司 B.典当行 C。担保机构 民间融资 E非法集资48、银行业金融机构要严格按照国家外汇管理部门要求办理（ ）等业务。（0。5分） 结汇 .售汇 C.开立外汇账户 D.对外支付4、银行业金融机

40、构要完善票据业务考核方式，提高票据业务( ）等指标权重.(0。分) A余额 。合规性 C操作风险防控 D.增长额50、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务资金账户统一管理,票据转贴现、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行划入转出行在（ ),防止随意开户和资金体外循环。(0。5分） 在人民银行开立的存款准备金账户 .在他行开立的一般账户 C.票据转出行在本行开立的一般账户 D。在他行开立的专用账户1、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理，原则上支行和一线经营单位仅负责票据( )业务。（05分) A.承兑 B。直贴 C.转贴现 D.卖出回购5、银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务审慎发

41、展，要根据自身业务发展和( ）,合理确定业务规模和发展速度。(0。分) 。客户结构 B.风险管理水平 C盈利需求 D.内控能力5、根据严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见要求,在业务授权方面，不得存在以下行为（ )。(0。5分) .不确认客户真实意愿授权 。不审核凭证授权 。不核实业务授权 。超权限授权4、根据严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见要求,在柜员卡使用方面不得存在以下行为（ ）。（0.5分） A.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码等 B.将个人名章、密码交他人使用 .使用他人名章、操作卡、授权卡、密码办理业务 D将操作卡、授权卡交他人使用55、银行业金融机构应全面落实委派

42、会计（授权经理）在营业机构的（ )等职能，切实加强其在内部控制和防范案件风险中关键的权威、独立角色，发挥其对基层行经营权利制约作用。(05分) A。业务指导 B.检查监督 C业务授权 D。审核56、根据中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知案件分类中第二类及第三类案件中“其他违规行为中的“法”、“规”指除刑法以外的( ），以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。(。5分) 。法律法规 B。监管规章 C.规范性文件 D自律性组织制定的有关准则57、银监会商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( ）相一致.(0.分） A。法律 B。法规 C。

43、准则 规则8、商业银行合规风险管理的目标是（ ）。（0.5分） 建立健全合规风险管理架构 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C。促进全面风险管理体系建设 D.确保依法合规经营5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（ )。（.5分) A审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施 B。审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 D。任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性60、商业银行应建立与其( )相适应的合规风险管理体系。（0。5分） 。经营

44、范围 .员工水平 .组织结构 D.业务规模61、以风险为本的合规管理计划,包括以下哪些内容?( ）（0。5分） A.特定政策和程序的实施与评价 合规风险评估 C。合规性测试 D.合规培训与教育62、合规风险管理体系应包括以下基本要素( ）。(.5分） A合规政策 B。合规管理部门的组织结构和资源 C.合规风险管理计划 D合规风险识别和管理流程 。合规培训与教育制度63、下列关于商业银行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求正确的是( ).（0。5分) A。贷前调查应当做到实地查看 。贷时审查应当做到独立审贷 C贷后检查应当做到实地查看 D贷后检查应当做到如实记录6、在商业银行

45、内部控制中董事会应负责的工作有( ）.（.5分） 。保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系 .负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 C.负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 .负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况5、商业银行内部控制的目标是( )。（5分） A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 .确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性 D。确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整66、下列属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重

46、大操作风险事件（ ）。（0.5分） A抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上,在涉及一个省（自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上,严重影响正常工作开展的事件 C.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件 D。其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件三、判断题 （共56题）( ） 1、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接

47、、显性或隐性的担保或回购承诺。(.分）（) 2、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额,理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4之间孰低者为上限.(05分)( ) 3、商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度月底前报送中国银监会及其派出机构。(0。5分)( ） 4、商业银行可以向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。(0。5分）（ ）、商业银行信息披露频率分为季度、半年及年度披露。(0。分)（ ） 6、操作风险是指由不完善或有

48、问题的内部程序、员工和 信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。(0分）（ )7、利率风险资本要求和股票风险资本要求为一般市场风险资本要求和特定风险资本要求之和（05分)（ ） 8、合格保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重.（0.5分）( ） 9、商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为 20%（0。5分)（ ） 1、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一乡镇范围内变更,不得跨乡镇变更。( )（05分）（ ） 1、银行业金融机构分支机构变更营业场所应当在同一行政区划内进行。（ )(0。分)( ）12、地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。(05分）（ ) 3、地方政府对融资平台公司注资必须合法合规,可以将政府办公楼、学校、医院、