《2021(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号 2047）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号 2047）（35页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、2021(精华版)国家开放大学电大专科商业银行经营管理期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）:(精华版)国家开放大学电大专科商业银行经营管理期末试题标准题库及答案（试卷号：2047） 考试说明：本人汇总了历年来该科所有的试题及答案，形成了一个完整的标准考试题库，对考生的复习和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。内容包含：单项选择题、判断题、填空题、名词解释、简答题、论述题。做考题时，利用本文档中的查找工具(Ctrl+F)，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核、机考及教学考一体化试题答案，敬请查看。一、单项选择题 1按照有关规定，商
2、业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作( )。B中期贷款 2由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。B累计金融债券 3下列各项，属于商业银行的负债管理的是( )。B购买理论 4下列各项，不属于商业银行的业务风险的是( )。A. 网络故障风险 5下列风险中，属于国家风险的表现的是( )。B转移风险 6商业银行的组织机构不包括( )。D审查机构 7金融机构发行的不附息票，发行时折价，到期按面额兑付的债券是( )。C贴现金融债券 8下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是( )。B杠杆比率 9如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品
3、处于( )。B成长阶段 10下列指标中，用以分析商业银行盈利性的指标是( )。A资产利用率 11商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。D高负债性 12以下属于网上银行系统风险的是( )。D黑客攻击风险 13利率敏感性正缺口意味着( )。B利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债 14按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于( )。D4% 15存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越 ，其风险程度越 。( ) A低；大 16商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。A. 信用中介 17下列哪种风险属于网上银行的业
4、务风险( )。D市场信誉风险 18下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是( )。B现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债 19按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫( )。C消费心理细分 20商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。A1 21在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是( )。D瑞士 22商业银行主要的资金来源是( )。B被动性负债 23下列各项中，不属于网上银行业务风险的是( )。C网络故障风险 25如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于( B成长阶段 26借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，
5、也肯定要造成较大损失的贷款是( )。B可疑贷款 27银行发行金融债券的主要目的是筹集_资金，其利率一般_同期的存款利率。( ) A中长期资金；高于 28下列指标不属于商业银行资产负债管理监控性指标的是( )。D资产收益率指标 29如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )。A等于零 30以下属于商业银行经营活动产生的现金流量项目为( )。A融资租赁所收到的现金 二、判断题 1商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。( ) 错误。商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一的来源。因为银行收入来源中，还有一大部分来自于银行通过提供服务，如汇兑、结算、代收代付等业务而
6、获得的收入。2网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。( ) 错误。网上银行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。3如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。( ) 错误。商业银行的存贷款比例=各项贷款期末余额各项存款期末余额；因此，降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款，扩大存款基数。4银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。( ) 正确。5. 衡量银行的安全性，主要是看
7、经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。( ) 错误。贷款风险比率和拆借资金比率的确是衡量商业银行安全性的指标，但存贷款比率是衡量商业银行资金流动性状况的指标。6就整个银行体系来说，商业银行的信用创造可能是无限制的。( ) 错误。商业银行的信用创造要受诸多因素的制约，商业银行的信用创造要以存款为基础，要受中央银行存款准备金率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，要以有贷款需求为前提。7支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。( ) 正确。8商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。( ) 错误。
8、商业银行所需要的资本金数量基本上受到两种因素的制约：一是银行监管当局为了维护金融体系的安全性，要求商业银行必须持有的最低资本要求；二是投资者对商业银行盈利能力的要求。银行在决定其所需的最佳资本量时必须至少考虑这两种因素。9信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。( ) 正确。10.撇脂定价法是商业银行常用的定价方法，其目标市场是那些对价格比较敏感的客户。( ) 错误。撇脂定价法是指在新产品推向市场时将初始价格定得很高，其目标市场是那些对价格不太敏感的高端客户。11在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、
9、流动性强的债券。( ) 错误。企业债券不在可投资范围内。13商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。( ) 正确。14偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。( ) 正确。15.在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。( ) 错误。在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险。16我国自行开办的最早的现代商业银行，是1845年开设的东方银行。( ) 错误。我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。东方银行是由英国人开设的，不是我国自行开办的。17效率效益
10、原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。( ) 正确。18商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。( ) 正确。19由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。( ) 错误。尽管我国的利率还没有市场化，但是国际货币市场和国际汇率的变动，也会在很大程度上影响我国的利率风险。这是因为，第一，我们首先开放的是外币利率；第二，经济全球化和国际资本的流动。20商业银行市场营销的对象可以是有形的商品，也可以是服务和创意。( ) 正确。21在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。( ) 正确。于通过提供服
11、务而获得的收入，如银行汇兑、结算业务等。23银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。( ) 错误。贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。但是对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销该项承诺。24利率敏感性缺口管理是商业银行资产负债综合管理的重要方法，商业银行如果预测利率上升，可以对应采取负缺口战略。( ) 错误。商业银行如果预测利率上升，应采取正缺口战略。25. 通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。( ) 错误。利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，
12、它反映了商业银行在一定时期内的收益或亏损。26按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。( ) 错误。偿还期可以转化。大量的较短期负债以一段时间来考察，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。再有，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行可以根据负债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还期的要求。27在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。( ) 正确。28商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。( ) 错误。要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。29附有条件的承兑视同拒付。( ) 正确。
13、30信用风险只存在于商业银行贷款项目中。( ) 错误。信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中。三、填空题 1商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。2. 商业银行的最高权力机构是股东大会。3. 票据行为主要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。4. 商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计风险发生的概率，二是估计风险可能造成的损失。5. 在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：直隶型、区域型、管辖行型。6商
14、业银行在对每一笔可能发放的贷款进行调查时，一般要考虑借款人的品质、借款人的能力、借款人的现金流、借款人的抵押、经济环境和银行对贷款的控制能力六个方面，我们通常叫做贷款调查“6C”原则。7网上银行的风险管理过程包括风险的评估、风险暴露的控制和风险的监控三个步骤。8. 将商业银行各项资产按照风险程度的不同，制定不同的风险系数，加权计算得出的银行资产被称为加权风险资产。9信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。10. 银行的自有资金包括资本金、资本公积，盈余公积和未分配利润等。11. 银行产品的特点有无形性、关联性、多变性和易消失性。12商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、行政
15、责任和刑事责任。13商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，股东大会是商业银行的最高权力机构。14按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和结算中负债。15商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法。16根据我国O，称为正缺口，意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债；GAPO，称为负缺口，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债；GAP=O，称为零缺口，意味着浮动利率的资产等于浮动利率的负债。（6分） (3)商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可以采用正
16、缺口战略；如果预测利率下降，可以采取负缺口战略；如果预测利率不变，可以采用零缺口战略。（6分） 3. 如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。答：我国银行贷款不良贷款产生的原因(10分)有：(1)社会融资结果的影响；(2)宏观经济体制的影响；(3)政策性贷款的影响；(4)社会信用环境的影响；(5)银行内部自身问题的影响。处理不良贷款的方法：（10分） (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；(2)分离不良资产，交由专门机构处理；(3)培育资产重组的中介结构和中介专家；(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；(5)债券全部或部分转股权；(
17、6)直接的资本注入；(7)破产清算；(8)利用信贷资产衍生产品，降低风险。4. 试述商业银行资本金的构成要素与含义，以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。答：(1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。（8分，答对每个要点得2分，对每个要点的含义进行适当解释可得2分。） 核心资本，又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。（4分） 附属资本，又称为二级资本。附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务
18、，在商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。（4分） (2)对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面：（12分，答对每个要点得2分，对每个要点的含义进行适当解释可再得2分） 资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。（4分） 资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要符合金融管理当局关于资本金构成的要求。（4分） 资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资
19、本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场的发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。（4分） 5如何看待我国商业银行资产负债比例管理的实践发展情况。答：我国商业银行资产负债比例管理的实践发展历史（10分）：(1)统收统支的借贷资金管理体制。(2)“差额包干”的信贷资金管理体制；(3)“实存实贷”的信贷资金管理体制；(4)贷款规模的取消和资产负债比例管理体制的建立。我国商业银行实行资产负债比例管理的现状：（10分） (1)从资本充足率看；(2)从存贷款比率看；(3)其他比例指标分析。6. 论述提高我国商业银行资本充足性的措施。答：(1)增加商业银行的资本金；(2)降低风险资产在全部银行资产中的比重；(3)其他改革措施：商业银行上市；利用国债实现增资；从附属资本人手推进资本金的进程；其他配套措施。
2021(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号 2047）
