《个人理财规划》课程答案

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1、个人理财规划老师：张学谦柴效武 作业标题：大众理财（一）1美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52正确答案：A2诺贝尔基金会成为于哪一年？（）A、1952 年B、1854 年C、1863 年D、1896 年正确答案：D3以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时，需要更多注重的内容？（）A、人生规划、风险管理规划B、投资规划C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合正确答案：D4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）正确答案：X5理财等同于投资。（）正确答案：X作业标题：大众理财（二）1投资理财需具备三个基本

2、条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资B、追求高报酬C、积极的投资观念D、长期等待正确答案：C2单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）A、投资房产B、储蓄C、炒股D、股权投资正确答案：B3让钱生钱最快的方式是（）。A、股权投资B、银行存款C、投资房产D、工资增长正确答案：C4在关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查中，人数占比最多的是（）。A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内正确答案：D5储备是一种信用。（）正确答案：V6理财也可以从退休时再开始。（）正确答案：X作业标题：大众理财（三）1以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）人、心态决定

3、习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C2发明并很好使用对冲基金的是（）。A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案：A3以下哪一项不属于投资需注意的方面？（）A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案：D4千万富豪是指具有千万财产的人。（） 正确答案：X5理财对象的材性是一样的。（）正确答案：X作业标题：大众理财（四）1被比喻成“下蛋的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案：B2基金这种投资方式被喻为什么？（）A、千里马B、猪C、羊D、牛正确答案：A3以下哪

4、一项不属于宏观环境的指标？（）A、GDPB、CPIC、利率、汇率。、工资政策正确答案：D4无风险会造成通胀。（）正确答案：V5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）正确答案：X作业标题：大众理财（五）1测试风险承受能力，主要目的在于（）。A、测试投资冒险性如何B、测试投资者资产多少C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A2以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析B、评估C、转变市场D、按照策略来操作执行正确答案：C3以下哪一项不属于价值投资关注点？（）A、关注市场政策B、要谋而后动C、摆正心态D、端正态度正确答案：D4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32

5、221 ”的组合投资策略。（） 正确答案：V5价值是内在的，价值跟价格不一样。（）正确答案：V作业标题：大众理财（六）1抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备B、白银C、黄金D、股票正确答案：C2投资产品的三把万能钥匙不包括（）。A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D3投资第一目标是什么？（）A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案：A4分散投资可以实现风险相互抵消。（） 正确答案：V5分散投资不是无限的分散。（） 正确答案：V作业标题：大众理财（七）1货币金融管理的最高机构是（）。A、中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案：C2物价不变从而货币购买力不变条

6、件下的利率是指（）。A、实际利率B、名义利率C、通胀膨胀率D、普通利率正确答案：A3实际利率与名义利率的关系是（）。A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率正确答案：D4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一 项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）正确答案：V5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）正确答案：V作业标题：大众理财（八）1一般而言，符合经济规律要求的只有（）。A、零利率B、负利率C、名义利率D、正

7、利率正确答案：D2利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B3目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。A、名义汇率B、固定汇率C、浮动汇率D、管理的浮动汇率体系正确答案：A4根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率正确答案：D5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）正确答案：X6经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（） 正确答案

8、：V作业标题：大众理财（九）1中国经济每年都以什么速度增长？（）A、0.04B、0.06C、0.08D、0.1正确答案：C2有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。A、出口B、保持货币购买力C、经济一体化D、提高本国经济实力正确答案：A3企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B4利率和汇率是绝然分开的。（）正确答案：X5汇率上升必然导致贸易

9、顺差降低。（）正确答案：X作业标题：大众理财（十）1关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其 要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降正确答案：D2关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率是本币资金市场的一种价格信号B、汇率是两种货币之间的比价C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额正确答案：C3关于“窗口指导”，以下

10、说法不正确的是（）。A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些 经营行为进行道义上的劝说和建议正确答案：A4以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会， 召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）正确答案：X6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向 政府部门。（）

11、正确答案：V作业标题：大众理财（十一）1以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B2公债的三种效应不包括（）。A、排挤效应B、货币效应C、赤字效应。、收入效应正确答案：C3以下说法不正确的是（）。A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控 经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案：C4在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的

12、两 种政策组合形式是（）。人、双紧日、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政正确答案：B5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（） 正确答案：X6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（） 正确答案：V作业标题：大众理财（十二）1以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案：D2政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）A、1965 年B、1978 年C、1982 年D、1988 年正确答案：D3银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A4购买黄金无法规避通胀的风险。正确

13、答案：X5银行存款可能越存越少。（）正确答案：V作业标题：大众理财（十三）1如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A2自动转存体现的储蓄的什么优点？（）A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C3以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立的存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 正确答案：C4存款期越长，就越划算。（）正确答案：X5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）正确答案：V作业标

14、题：大众理财（十四）1银行转账主要关注的是（）。A、方便性B、利息C、安全性D、费用和时间正确答案：D2每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、0.18B、0.3C、0.5D、0.62正确答案：B3以下说法不正确的是（）。人、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款 利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积 少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风 险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非

15、加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案：C4银行的主要四种中间业务不包括（）。A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品正确答案：B5以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。A、外汇存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、外汇兑换正确答案：D6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）正确答案：V7外汇存款收益稳定但收益低。（）正确答案：V作业标题：大众理财（十五）1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风

16、险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险正确答案：B2持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借记卡B、贷记卡C、信用卡D、准贷记卡正确答案：D3和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）正确答案：V5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（） 正确答

17、案：X作业标题：大众理财（十六）1超额透支，从哪天起支付透支利息？（）A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案：D2一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张B、3-5 张C、2-3 张D、越多越好正确答案：C3关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（） 正确答案：X5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）正确答案：V作业标题：大众理财（十七）1常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗B、网络钓鱼C

18、、用假卡大宗购物行骗D、信用卡透支正确答案：D2加息时，一般可采取三种策略不包括（）。A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种正确答案：A3以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务正确答案：D4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）正确答案：X5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）正确答案：V作业标题：大众理财（十八）1关于可转债的特点，说法不正确的是（）

19、。A、风险低B、流动性一般C、不保本或者高收益D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番正确答案：C2关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。A、到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般 性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 正确答案：B3到期收益率是指（）。A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收 益率B、投资者在一级市场上

20、买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益 率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益 率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案：A4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制 性转股。（）正确答案：V5 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）正确答案：X作业标题：大众理财（十九）1参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）A、6个B、8个C、9个D、11 个正确答案：C2参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法

21、，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。A、中下级B、中上级C、上级D、下级正确答案：A3市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。A、上升B、不变C、下降D、不确定正确答案：C4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低。（） 正确答案：V5通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）正确答案：X作业标题：大众理财（二十）1先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）A、债券回购交易B、债券期货交易C、债券期权交易D、债券的现货交易正确答案：D2债券投资的两者组合投资法是（）。A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资

22、组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法正确答案：B3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息， 对债市可能就是坏。（）正确答案：V4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的 某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（） 正确答案：V作业标题：大众理财（二十一）1股票的三种具体融资方式不包括（）。A、法人股B、国有股C、社会公众股D、企业股正确答案：D2社会公众股是指（）。A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，

23、包括以公司有国有 资产折算成的股份B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股 份C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份正确答案：C3以下说法不正确的是（）。A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案：D4不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高B、越低C、时高时低D、不好判

24、断正确答案：A5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）正确答案：V6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底 如何。（）正确答案：V作业标题：大众理财（二十二）1在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率正确答案：B2在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、 红利优厚的大公司股票称为（）。A、国有股B、绩优股C、红筹股D、蓝筹股正确答案：D3股市的主要功能是（）。A、融通市场B、筹集资金C、履行社会责

25、任D、提高股价正确答案：B4买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。A、投资B、投机C、炒股D、偶然获得正确答案：A5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价 格上涨获得买卖的差价。（）正确答案：V6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）正确答案：V作业标题：大众理财（二十三）1理财首要的是（）。A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案：B2把汇市当赌场总是希望（）。A、风险最小化B、扩大受益C、跟风D、一朝发迹正确答案：D3进入股票市场应该考虑其风险性。（）正确答案：V4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首

26、先建立投资资金比例。（） 正确答案：V作业标题：大众理财（二十四）1什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止。、盲目跟风正确答案：A2有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢正确答案：D3投资时，一般要以（）为基准，作出决策。A、风险性B、市盈率C、灵活性D、稳定性正确答案：B4市盈率反映投资股票的成本。（）正确答案：V5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）正确答案：X作业标题：大众理财（二十五）1“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯

27、，收获一种性格；播下一种性格，收获一种 命运。出自（）。A、伊索B、都德C、威廉詹姆士D、卢梭正确答案：C2培养好的习惯应该在多少岁之前？（）A、5岁B、18 岁C、35 岁D、50 岁正确答案：C3在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习 惯？（）A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯正确答案：A4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）正确答案：X5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知 识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）正

28、确答案：V作业标题：个人金融理财解说（一）1一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育日、退休养老C、结婚成家D、子女教育正确答案：C2以下哪项是一种高级的理财模式？（）A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车正确答案：B3理财一般不受个人家庭因素的影响。（）正确答案：X4大学教师不需要缴纳失业保险金。（）正确答案：X5个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目 前国内仅有（）。A、12 万B、23 万C、超过5万D、超过10万正确答案：B6个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）正确答案：X7以下关于个人理财的说

29、法不正确的是（）。A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率D、不需要考虑退休问题正确答案：D8以下不属于四金的是（）。A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（二）1人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。A、就业B、结婚成家C、税费缴纳D、老年深造正确答案：D2人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境正确答案：D3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）正确答案：V作业标题：个人金融

30、理财解说（三）1财政管理属于哪种理财主体？（）A、国家理财B、企业公司理财C、个人家庭理财D、承包商理财正确答案：A2以下哪项不是单位理财？（）A、金融保险机构理财B、事业行政单位理财C、各类企业公司理财D、大型家族理财正确答案：D3国家社会公共理财内容不包括（）。A、国家年征收高达8万亿元的财政收入B、国家每年财政预算安排C、单位拥有的人力物力财力资源D、经营政府、经营城市理念的提出正确答案：C4企业公司理财即财务管理。（）正确答案：V5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）正确答案：X6国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收 高达（）的财政收

31、入。A、5000 亿B、8万亿C、3000 亿D、9万亿正确答案：C7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）正确答案：V8下列关于单位理财的说法不正确的是（）。A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值3040万亿元的净资产D、中石油、中移动每年可赚1万亿正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（四）1以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品正确答案：A2十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）A、0.01B、

32、0.02C、0.05D、0.08正确答案：B3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）正确答案：V4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）正确答案：X5以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、城市住房家庭住房资产约150万亿正确答案：D6个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）正确答案：X7以下不属于理财要素的是（）。A、资产B、负

33、债C、支出D、就业正确答案：D8财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土 地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）正确答案：V作业标题：个人金融理财解说（五）1以下哪项属于非金融理财？（）A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权正确答案：B2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、 薪酬福利等。（）正确答案：V3目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、国家法律法规制度的建造和利益保护B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C、金融机构出台理财工具和产品D、需要学校和媒体的无条件配

34、合正确答案：D4理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。A、储蓄B、贷款C、购房买车D、黄金正确答案：C5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）正确答案：V作业标题：个人金融理财解说（六）1以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确答案：C2以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案：C3银行理财属于哪种理财方式？（）A、自主理财B、理财事务所C、基金管理公司D、帮客理财正确答案：D4理财是有钱人的专利。（）正确答案：X5金融保

35、险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（） 正确答案：X6理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（） 正确答案：X7理财事务所在中国大陆还没有开始发展。（）正确答案：V8以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（七）12004年全球财富报告指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）A、第一B、第二C、第三D、第四正确答案：B2个人理财规划出现的缘由不包括（）。A、大家收入增长，财富增多，有财可理

36、B、大家有了理财的意识C、社会赋予个人自主理财的权利D、国家没有相应的理财法规保障正确答案：D3专门复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）正确答案：V4市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我 拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）正确答案：V5关于基金公司说法不正确的是（）。A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基金公司的业务D、收益较好正确答案：C6中国的股民数量达到（）。A、3000 万B、5000 万C、8000 万D、超过1亿正确答案：D7理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）正确答案：V8个人理财规划出现的缘由

37、是（）。A、大家收入增长，财务增多，有财可理B、大家有了理财意识C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径D、社会赋予个人自主理财的权利正确答案：C9舆论对于理财没有推动作用。（）正确答案：X作业标题：个人金融理财解说（八）1个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D2“理财”的定义是（）。A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营B、证券、投资、保险、信托、

38、期货、基金等C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D、购买金融产品正确答案：A3全过程理财规划的中义角度是（）。A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设 计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管 理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成正确答案：B4客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）正确答案：V5中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）正确答案：V6北京市高收入家庭的户均总资产已

39、经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）正确答案：X7以下说法不正确的是（）。A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B、公司理财不属于家庭理财C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财正确答案：D8随着中国大批的新富阶层迅速出现，个人金融财富管理已经成为迫切的需求。（）正确答案：V作业标题：个人金融理财解说（九）1全过程理财规划的最后一步是（）。A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善正确答案

40、：D2理财师的工作内容不包括（）。A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理财方案D、向客户提供理财资本正确答案：D3个人经济生活事务管理不包括（）。A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C4理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）正确答案：V5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的 规划与管理，以实现其长期理财和生活目

41、标的专业个人理财服务。（）正确答案：X6以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提供保险及税收计划服务D、不收取费用正确答案：D7下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D8理财师无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）正确答案：X9个人死后遗产处置计划属于（）。A、个人意愿管理B、个人经济投资C、家庭经济事务管理D、个人经济事务管理正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（十

42、）1一般最为活跃的资产是（）。A、货币金融资产B、住宅资产C、人力资产D、汽车正确答案：A2以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成正确答案：B3以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）A、服务对象B、经济活动特点C、理财目标D、理财资本正确答案：D4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确答案：V5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）正确答案：X6理财只是一种金融产品。（）正确答案：X7关于理财说法错误的是（）。A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新

43、。B、中国现阶段无论从理财产品数量上还是质量上都和美国接近C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置 的一切事项。正确答案：B8理财只是货币资产打理。（）正确答案：X9占据家庭财富总量的半数的是（）。A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产正确答案：C作业标题：个人金融理财解说（十一）1国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境B、信用环境C、法律环境D、道德环境正确答案：D2以下说法不正确的是（）。A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品

44、等于和中国情况相差大B、国内信用环境有所欠缺C、近年来，国内外对财富及理财的观念几乎趋于一致D、国内外对遗产规划的认同度不同正确答案：C3关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案：D4理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）正确答案：V5国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）正确答案：V6公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）正确答案：V7中国金融环境不好的重要原因是（）。A、经济发展不充分B、社会

45、普遍信用太低C、经济发展时间太短D、社会理财意识不够正确答案：B8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）正确答案：V作业标题：个人金融理财解说（十二）1关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C2个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在

46、迅速增长之中正确答案：A3金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完 善金融政策。（）正确答案：V5家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）正确答案：V6关于银行的业务，以下说法正确的是（）。A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案：A7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完 善金融政策。（）正确答案：V8几乎不存在风险的是（）。A、公司金融业务B、社会金融业务C、国家金

47、融业务D、个人金融业务正确答案：D9中国的个人信贷现在达到了（）。A、三万亿到四万亿B、五万亿到六万亿C、七万亿到八万亿D、九万亿到十万亿正确答案：B10家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（） 正确答案：X作业标题：个人金融理财解说（十三）1关于家庭理财意义，不正确的是（）。A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担正确答案：D2大家关注理财的表现不包括（）。A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C

48、、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A3以下哪项不属于“聚财”？A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C4购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费正确答案：B5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）正确答案：X6关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，

49、效益改善。正确答案：C7以下说法错误的是（）。A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、理财可以合理利用老百姓手中暂时用不到的钱C、生财、聚财的最终目的是用财D、理财观念已经深入人心正确答案：D8下列不属于个人金融理财的内容的是（）。A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用正确答案：C9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费 用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）正确答案：V作业标题：个人金融理财解说（十四）1以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B2以下哪个行为体现的是融资需要？（

50、）A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A3关于个人理财目标，说法不正确的是（）。A、不同的人有不同的目标B、理财目标有长期，中期和短期之分C、个人理财计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因个人计划而定正确答案：D4客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）正确答案：X5个人理财目标只取决于生存环境。（）正确答案：X6金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）正确答案：V7金融理财中的与住房与养老相关的是（）。A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄正确答案：C8客户理财的需

51、要唯一目的就是赚钱。正确答案：X9以下说法错误的是（）。A、买房买车贷款是客户的理财需要。B、子女接受大学教育或自己读书是积蓄资金的原因之一C、社会需要可以激发客户的需要D、资金的融通在中国现在表现得很好正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（十五）1专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展正确答案：B2理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房正确答案：A3以下说法不正确的是（）。A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求

52、配合D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益正确答案：D4理财目标因人而异。（）正确答案：V5确定理财目标后要进行自我评价。（）正确答案：X6下列说法错误的是（）。A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C、需考虑客户的收入水平D、无需考虑家庭情况正确答案：D7下列说法错误的是（）。A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配 有一个打算。C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的

53、目标因而会有 差异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案：D8下列说法错误的是（）。A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生 偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案：D作业标题：个人金融理财解说（十六）1个人理财目标制定的首要步骤是（）。A、多方照顾日、自我评价。、目标抉择D、分期制定正确答案：B2“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A3以下

54、哪项不属于债务计划的内容？（）A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系正确答案：D4理财目标一旦制定不能更改。正确答案：X5已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）正确答案：V6下列说法错误的是（）。A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。B、个人可以选择的理财目标很多，但不可能同时实现所有适合于自己的所有目标。、目标无需分期制定。D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标 作为特定时期的奋斗目标。正确答案：C7个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评

55、价。（）正确答案：V8理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）正确答案：X9下列说法错误的是（）。A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容C、特殊目标规划不属于理财目标内容D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。正确答案：C作业标题：个人金融理财解说（十七）1理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（） 既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念正确答案：A2以下哪项是权益证券工具？（）A、期权B、货币C、债券D、股票正确答案：D3（）是一种高级长期投资。A、储蓄B、证券C、房地产D、汽车正确答案：C4债券是固定收益证券资本市场工具。（）正确答案：V5在美国，购买房地产会增加税收。（）正确答案：X6货币市场工具包括货币和结算。（）正确答案：V7以下不属于证券投资计划的是（）。