《加快科技创新与产品开发》调研报告

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1、加快科科技创新新与产品品开发调研报报告一、支撑撑建设银银行向服服务型企企业转型型1、中国国加入WWTO，商业银银行受到到的挑战战在于两两个方面面：旧的经营营管理平平衡被打打破。经经营的垄垄断性被被打破，需要按按市场细细分清晰晰定位；管理的的封闭性性被打破破，需要要按客户户需求重重组流程程。新的市场场运作规规则将形形成。金金融资源源往公开开市场配配置；客客户关系系往品牌牌服务维维系；竞竞争战略略往企业业联盟发发展；创创新能力力往信息息技术提提升。2、建设设银行需需要思考考的转型型问题 市场的的定位往往客户细细化转型型 （产产品服务务个性营营销） 产品的的营销往往财富管管理转型型 （提提供综合合理

2、财营营销） 新的竞竞争力往往服务/知识转转型（经经营管理理结构调调整） 业务的的流程往往客户满满意转型型 （面面向客户户重组流流程） 组织新新架构往往利润中中心转型型 （工工作价值值链的优优化） 科技创创新往信信息化管管理转型型 （技技术转向向信息内内容） 人才的的结构往往专业技技能转型型 （切切实提升升经营技技能）3、科技技要支撑撑我行向向服务型型企业转转型 在中国国建设银银行拥有有巨大资资源的同同时，面面对外资资银行的的加快进进入，我我们必须须正视的的是，不不仅需要要解决好好有效提提高资产产质量的的问题，而且需需要解决决好新的的游戏规规则中的的市场立立足问题题，核心心问题是是要加快快解决好

3、好利润结结构的转转变。历历史的原原因形成成我们过过于庞大大且松散散的体积积，单一一的盈利利能力。面对外外资银行行和中小小商业银银行的竞竞争，我我们必须须朝着明明确经营营重点、强化紧紧凑抗争争的能力力，要加加快业务务结构的的调整，要更好好地强化化资源配配置方式式，巩固固和发展展重要客客户，增增强服务务收入能能力，创创新盈利利能力。近两三三年，我我行最为为紧迫的的任务就就是要通通过向服服务型企企业的转转型，争争取成功功地实现现现代商商业银行行的发展展目标。 银行的的转型处处于信息息和知识识经济时时代，在在经营理理念和方方式进行行转变的的同时，非常依依赖人才才和技术术的支撑撑。信息息技术要要从整体体

4、上支撑撑我行向向服务型型企业转转型的需需要，不不仅要解解决信息息技术实实现方式式的问题题，更要要解决好好技术与与业务和和管理的的互动问问题。给给未来带带来深远远影响的的是驾驭驭信息技技术的能能力，银银行科技技应用水水平的高高低，在很大大程度上上影响着着银行盈盈利能力力的大小小。二、商业业银行科科技应用用的发展展1、国外外银行IIT应用用，大致致理解为为六个方方面效率 有效性性 整整合面向内 部代替手工工、联机机处理。早期应应用于开开发以改改善内部部效率，代替手手工活动动为目的的的系统统。运用用先进的的计算机机技术处处理银行行会计记记帐，模模拟手工工的纸张张和支票票结算，在后台台更新帐帐目和打打

5、印报表表。之后后银行业业务的联联机实务务处理，以主机机处理为为中心的的主机终终端连接接方式，有了各各种电子子转帐系系统。这这种应用用是在主主机上面面由数据据处理专专家解决决。这一一时期的的问题大大多数是是技术性性的。信息应用用开发。注意力力转向业业务和管管理应用用，在计计算机中中存储大大量信息息和使用用这些信信息。但但是仍然然依靠数数据处理理专家解解决，系系统不灵灵活，变变化困难难。之后后发展了了个人计计算机，每个部部门都独独立开发发自己的的应用系系统。这这一时期期的企业业内部网网建设及及办公自自动化系系统的应应用有了了很快发发展，而而问题是是数据和和系统的的支离破破碎及重重复开发发。系统整合

6、合。900年代的的挑战是是整合单单项部门门级应用用系统，在后台台建立银银行企业业级的信信息系统统。主要要原因是是业务和和竞争优优势的动动力和压压力，包包括客户户关系策策略、银银行业务务结构改改变、非非存款金金融机构构对商业业银行的的竞争、银行企企业再造造以及银银行间兼兼并等，加上客客户对商商业银行行服务的的不满。技术方方面的原原因是，80 年代前前台效率率有了明明显提高高，但是是前台业业务部门门要求后后台处理理部门提提供共享享数据的的能力，银行后后台处理理没有“应用体体系结构构”，而是是单项应应用处理理方式。产生了了客户数数据完整整性与管管理的问问题。面向外 部ATM、电话服服务、PPC银行行

7、。业务的的边界拓拓宽了。80年年代重心心逐渐转转移到由由银行和和客户之之间的网网络连接接所产生生的新服服务及营营业范围围上。运运用条形形码自动动处理支支票，运运用电子子数字脉脉冲取代代支票和和现金的的流通及及纸质凭凭证的传传递。开开发PCC银行业业务，主主要是企企业银行行和家庭庭银行业业务。同同时银行行异地之之间做到到了利用用银行卡卡存提款款、转帐帐的ATTM自动动柜员机机等通存存通兑服服务。讲讲求速度度和安全全的现代代化电子子清算体体系已经经建立。电子货币币、网络络渠道创创新和整整合。990年代代发展了了互联网网银行业业务。客客户通过过互联网网接入金金融机构构的网址址，除浏浏览器外外，不需需

8、要附加加的设备备或软件件。手机机（无线线）银行行业务亦亦被纳入入银行的的范围之之内。电电子货币币正在取取代传统统货币，主要是是信用卡卡、电子子钱包和和网络货货币。渠渠道创新新和整合合成为银银行业务务创新的的重要内内容。自自助式、超市式式、连锁锁式银行行服务方方式快速速发展，尤其形形成与外外部系统统连接的的网络化化。客户关系系、集成成应用软软件。美美国银行行的机构构和功能能设置是是按业务务运作需需求来安安排的，讲的是是交易处处理，不不太注重重分析信信息和查查询客户户资料。90年年代初，美国银银行开始始“关系银银行”和“交叉销销售”的策略略，向信信息管理理与智能能型银行行转变。采用数数据仓库库、数

9、据据挖掘、电子数数据交换换等新技技术，支支持银行行营销策策划、银银行产品品设计要要求。这这一时期期集成应应用软件件开发了了客户分分析、单单一客户户查询界界面、综综合客户户帐户、灵活的的联机参参数选择择、客户户关系管管理信息息、客户户资产管管理、银银行盈利利性分析析等功能能。客户户资产管管理功能能包括银银行现有有的业务务种类。 2、商业业银行IIT投资资倾向（1）欧欧洲银行行根据国际际数据公公司（IIDC）在20001年年初对西西欧各国国的主要要银行进进行调研研及相关关的数据据，可以以看到欧欧洲银行行IT应用用的概貌貌。在欧洲银银行中，IT花费费的大多多数是用用于ITT服务性性支出，占ITT投资

10、511.6；硬件件设施花花费，占占31.6；花费最最少的是是成套软软件，占占16.8。从银行应应用的领领域看，服务渠渠道花费费最多，占ITT投资322，增增长率为为13.9；银行内内部花费费增长较较快，占占25.9，增长率率为188.4；零售售产品、批发产产品和资本市市场方面面的ITT花费占占42.1，增长率率8.44。硬件花费费中，服服务渠道道的花费费最大，增长也也最快。主要是是分支行行网的改改造和发发展，大大部分硬硬件花费费被分支支行自动动化吸收收了，AATM和和信息亭亭的花费费有755的增增长。成套软件件方面，服务渠渠道的IIT花费费也是最最多，而而银行内内部的IIT花费费增长很很快，主

11、主要是银银行需要要提高同同其客户户的商业业关系改改进，纷纷纷进行行CRMM的投资资。（2）美美国银行行美国商业业银行的的信息技技术投资资理念和和原则是是创造新新的金融融产品来来获取高高利，同同时又要要提高业业务效率率和减少少风险。运用麦麦肯锡MM1MM2MM3架构构理论，美国商商业银行行的ITT投资分分布情况况：M1层（计算机机体系结结构、硬硬件、系系统软件件、语言言、通讯讯技术、PC软软件、AATM）的投资资只占不不到300；M2层（应用软软件和人人机交互互操作）的投资资占300；M3层（与应用用系统相相关的各各种服务务方面，如业务务流程重重组、策策略规划划、应用用系统集集成、培培训与研研究

12、、管管理和维维护）的的投资达达到400。（3）商商业银行行IT投投资三个个重点欧洲银行行、美国国银行和和国内银银行在IIT投资资分类的的具体口口径都存存在很多多差异。但大致致可以看看到银行行IT投投资的重重点以及及银行IIT应用用的概貌貌。重点之一一是ITT服务性性方面的的花费，与美国国的M33层内容容基本相相同；重点之二二是银行行服务渠渠道的花花费，包包括应用用软件和和硬件方方面，其其中硬件件方面主主要是分分支行自自动化、自助化化、ATTM和信信息亭的的花费；重点之三三是银行行内部管管理花费费，主要要是客户户关系管管理方面面的花费费，其次次是帐户户管理和和支付管管理的花花费。需要引起起关注的

13、的是，欧欧洲银行行在资本本市场方方面的IIT花费费有明显显增长。19999年IIT花费费67.4亿美美元，预预计20004年年1211.2亿亿美元，增长率率为122.5，无论论是19999年年还是220044年，无无论在金金额上，还是增增长率方方面，均均高出零零售产品品和批发发产品方方面的IIT花费费。3、中国国银行业业金融电电子化近近况 中国工工商银行行正在做做全国数数据中心心的大集集中。今今年南北北两大数数据中心心的建设设任务基基本可以以完成，北京中中心已经经完成99个分行行的上挂挂；上海海中心完完成6个个分行的的上挂。今年综综合业务务系统版版本可以以基本完完成推广广。完成成了全行行网络系

14、系统的带带宽改造造。数据据仓库建建设开始始实施。在综合合业务系系统的客客户信息息系统基基础上，先启动动对公信信贷客户户信息分分析管理理系统和和银行卡卡个人客客户信息息分析管管理系统统的应用用开发，同时完完善了信信贷综合合管理系系统。所所有海外外分行和和工银亚亚洲的数数据将集集中到深深圳数据据中心。目前软软件开发发中心近近5000人，同同时在软软件开发发力量较较强的北北京、上上海、浙浙江、广广东等分分行成立立总行软软件开发发分部，各建立立和培养养一支1100人人以上力力量。 中国招招商银行行制订了了“依托科科技创新新业务，创立品品牌进入入大市场场”的发展展思路。以统一一的银行行业务电电子化处处理

15、系统统为基础础，19995年年推出“一卡通通”， 20000年年10月，“一卡通通”的发卡卡量超过过了10000万万张，卡卡均存款款38880元，是全国国银行卡卡卡均存存款7331元的的5倍，居居全国卡卡均存款款额的第第一位。19998年推推出“一网通通”， 在在网上企企业银行行方面，交易笔笔数已经经达到了了25万笔笔以上，交易金金额超过过了45500亿亿元人民民币。未未来招商商银行把把“鼠标+水泥式式的网络络银行”作为其其变革的的方向。 中国农农业银行行把今后后五年全全面对外外开放这这一过渡渡期看作作发展的的关键性性阶段。制定五五年分两两步走的的发展规规划。第第一步是是在20002年年底以前

16、前，将农农业银行行所有业业务上升升到366个省级级数据中中心，全全面推广广新一代代综合业业务处理理系统，充分发发挥原有有网点优优势，以以市场需需求为导导向，依依托区域域性网络络优势，开发具具有较高高科技含含量和未未来发展展潜力的的金融新新产品。强化9955999品牌牌形象，为客户户提供更更广泛的的电话理理财服务务。第二二步，220055年全面面建成全全国数据据中心，实现全全国集中中式数据据处理的的计算机机网络。 中国银银行目标标是希望望明年556月月份搭建建一个能能够应对对WTOO挑战的的平台。明年在在全球实实现8个个中心，8个区区域的处处理中心心，或者者是信息息中心的的大集中中。其中中3个在

17、在海外，美洲、欧洲、亚太区区各一个个，正在在筹建中中。另外外5个建建在国内内，其中中2个是是过渡性性的，最最终建成成3个。4、我行行主要信信息技术术应用（1）信信息技术术已经渗渗透到我我行各项项业务应应用 建设银银行信息息技术应应用工作作起步于于19884年，迄今为为止，计计算机应应用系统统已经涵涵盖了我我行对公公、储蓄蓄、信用用卡、结结算、资资金清算算、贷款款、外币币等业务务，除了了公司贷贷款操作作基本靠靠手工之之外，几几乎实现现了所有有面向客客户的业业务产品品自动化化操作。建设银银行已经经全面建建成了综综合业务务系统（城综网网、柜面面业务系系统），并初步步完成了了全行一一级分行行数据集集中

18、工作作。（2）依依托综合合业务系系统，向向两头扩扩展 一是多多种接入入服务渠渠道，建成了了企业银银行、AATM、POSS、电话话银行中中心、网网上银行行、手机机（移动动）银行行、自助助银行、银证通通、外汇汇买卖、电子汇汇款（速速汇通）、综合合柜台等等；建成成和开发发了清算算系统、龙卡网网络系统统、重要要客户服服务系统统、证券券业务系系统、房房贷系统统等全国国网络业业务系统统，满足足公司业业务、个个人业务务、中间间业务和和房贷业业务等不不同客户户的需求求；二是是面向管管理和决决策，开开发了总总账系统统、信贷贷管理系系统、非非现场审审计系统统、人力力资源系系统和办办公自动动化系统统等。（3）全全面

19、整合合和提升升了我行行网络通通信能力力 建成了了具有国国内领先先水平的的通讯一一级和二二级骨干干网络系系统，正正在实施施三级骨骨干网络络改造。开通了了视频会会议系统统，正在在开发IIP电话话应用。三、科技技发展的的总体思思路我行科技技发展应应按照业业务导向向、效益益优先、平衡兼兼顾、客客户中心心的原则则，围绕绕信息技技术建设设的整体体性、市市场需求求响应的的快速性性、信息息内容建建设的有有效性、网络银银行发展展的整合合性、科科技管理理模式的的合理性性，建立立应用体体系架构构明晰，核心业业务版本本统一，经营数数据安全全集中，管理信信息系统统完备，技术业业务相互互推动，科技体体制高效效运行、科技队

20、队伍精良良稳定的的科技应应用和管管理体系系，为新新一轮的的改革、发展提提供有力力的支撑撑。四、科技技发展的的原则业务导向向原则。科技整整体应用用水平应应服从和和取决于于经营目目标和业业务战略略导向。科技要要为产品品创新提提供服务务，为管管理和决决策提供供支持，为各项项改革提提供支撑撑。效益优先先原则。追求应应用效益益是科技技应用的的出发点点和归宿宿，“务求实实效、多多创利润润”应贯穿穿于整个个科技工工作中。科技应应用项目目和产品品开发项项目应坚坚持投入入产出分分析，按按效益原原则确立立项目。平衡兼顾顾原则。信息技技术实现现与信息息内容建建设并重重；银行行内部应应用与客客户需求求并重；应用创创新

21、与稳稳定运行行、安全全管理并并重。客户中心心原则。围绕客客户需求求充分发发挥科技技对银行行产品创创新的推推动能力力。在产产品开发发的功能能设计上上，尽可可能做到到适应客客户的不不同需求求，防止止同类产产品重复复开发。五、科技技发展要要解决好好的五方方面问题题1、要努努力解决决好信息息化建设设的整体体性问题题。问题的主主要表现现：一是是还缺乏乏明确的的应用体体系架构构，各个个业务应应用系统统之间在在功能、流程、数据标标准和各各个系统统逻辑关关系方面面，缺乏乏统一、规范和和整合管管理。二二是还缺缺乏总体体技术架架构，总总行和分分行、分分行和分分行之间间数据处处理分散散，全行行操作系系统不统统一、应

22、应用版本本不统一一、业务务流程不不统一、数据标标准不统统一等现现象继续续存在。解决问题题的思路路：一是是必须努努力提高高科技管管理水平平，加强强科技应应用的总总体规划划工作，加强科科技应用用的规范范和标准准建设。砖筑成成墙才能能承载巨巨大压力力，才能能抵御进进攻，规规划和标标准就是是很好的的整合性性粘剂。二是必必须加强强信息整整合的工工作，加加快信息息平台开开发，加加快数据据集中和和统一全全行核心心业务软软件版本本。制约我行行信息技技术进一一步发展展所面临临的最大大挑战，就是信信息分割割，信息息不能共共享已成成瓶颈，这是创创新核心心竞争力力所要解解决的最最重要基基础问题题。2、要努努力解决决好

23、市场场快速响响应问题题问题的症症结：一一是以各各自的产产品开发发和管理理为中心心，按照照单一产产品功能能需求来来搭建专专用平台台，客户户信息分分散，难难以适应应客户关关系管理理和交叉叉营销的的要求，往往勉勉为其难难。二是是目前的的管理文文化、管管理职能能和管理理方式仍仍然是传传统的，业务经经营理念念和流程程保留着着很多的的旧痕迹迹，还没没有适应应网络信信息时代代的银行行运营模模式，产产品创意意和设计计能力比比较弱。解决问题题的思路路：一是是加强服服务渠道道管理和和产品管管理，建建立以产产品经理理为核心心的产品品经营体体制。二二是统一一核算流流程和信信息规范范，结合合程序模模块化、业务参参数化和

24、和平台接接口、中中间件等等技术应应用，进进行整合合系统架架构的工工作。解决市场场快速响响应问题题，根本本上需要要明确银银行作为为服务型型企业的的定位，以客户户为中心心，确立立和整合合统一的的应用体体系结构构，改造造业务流流程，特特别是要要建立起起产品经经营体制制，以推推动业务务的管理理与ITT的集成成整合。3、要努努力解决决好发展展网络银银行业务务的问题题发展的必必要性：传统金金融机构构至少在在四个方方面能从从互联网网技术的的应用中中受益：(1)有利于于金融业业务的创创新；(2)有有利于提提高金融融服务的的效率；(3)有利于于赢得更更多的客客户；(4)有有利于削削减经营营成本。对比分分析，我我

25、行网络络银行业业务具有有较大的的盈利潜潜力。进一步发发展的思思路：一一是要积积极探索索网络银银行业务务的发展展，重要要的不是是“有没有有”的竞争争，而是是能不能能通过附附加服务务来获得得更多的的收益。二是充充分利用用传统商商业银行行的现有有资源优优势和潜潜力来发发展网络络银行业业务，增增强与外外资银行行抗争的的新实力力。网络银行行业务是是传统银银行在网网络经济济环境下下的一种种发展，是传统统银行业业务创新新、组织织体系创创新、收收入结构构调整和和银行功功能变革革的基础础。其发发展有利利于推动动传统银银行向信信息化转转型。4、要努努力解决决好提高高科技应应用水平平的问题题问题主要要表现在在，一是

26、是技术装装备的冗冗余，大大量先进进网络计计算机技技术的应应用，并并未能较较大程度度地都转转化为业业务盈利利的能力力，业务务应用的的重复、分散开开发和配配置，使使应用系系统和装装备利用用率较低低，ITT应用未未能充分分体现业业务导向向原则。二是科科技应用用系统的的生命周周期较短短，由于于缺少规规划和标标准，加加上科技技管理方方面的原原因，往往往重视视上新项项目丢老老项目，不能形形成持续续支持业业务发展展的能力力，投入入产出比比率较低低。解决问题题的思路路：一是是科技应应用的重重点要从从“T”转向“I”，即从从信息技技术的实实现转向向信息内内容的建建设。二二是科技技应用要要兼顾内内部应用用和外部部

27、效应，让客户户有更多多的体验验。科技应用用受制于于技术实实现方式式，但是是整体的的应用水水平主要要取决于于业务战战略导向向，近阶阶段全行行科技应应用的重重点应当当注重追追求应用用效益。少做包包袱，多多做利润润。5、要解解决好科科技管理理模式的的问题问题的主主要表现现：总行行和分行行之间正正在由分分散管理理向集中中管理转转变之中中，目标标是高度度集中管管理；总总行部门门之间则则是从部部门高度度集中向向多部门门分散管管理转变变之中，多环节节审批，项目管管理分散散到各部部各处。一方面面纵向高高度集中中，另一一方面横横向全面面分散，科技管管理模式式问题尚尚未解决决好。解决问题题的思路路：一是是选择混混

28、合管理理模式为为宜，明明确总行行科技管管理集权权管理和和分权管管理的基基本方面面。二是是把部门门之间的的制衡调调整为市市场效益益的制衡衡，面向向市场、面向效效益，强强化科技技发展的的组织推推进力度度。引入入软件工工程的基基本规范范和组织织方法，提高项项目开发发的质量量和效率率。总行层面面科技管管理的职职责定位位要清晰晰，流程程环节要要简化，面对市市场创新新和效率率，强化化科技发发展的组组织推进进力度。总行要要成为一一个平台台，做好好适应全全国统一一做的事事，全行行科技力力量仍然然要成为为科技应应用创新新的主力力军。六、科技技发展的的目标 1、要要加强科科技应用用的总体体规划和和标准制制定，确确

29、立全行行应用体体系的目目标架构构，加快快统一信信息平台台开发，加大数数据整合合工作的的力度，尽快实实现全行行核心业业务软件件版本的的统一。明年上上半年完完成总行行统一核核心业务务软件版版本的优优化，先先期完成成总行北北京数据据中心和和上海数数据中心心建设；用45年时时间完成成全国数数据集中中任务。今年完完成全行行管理信信息系统统建设总总体规划划，明年年完成试试点工作作。 2、推推动业务务管理与与IT的的互动，显著地地提高网网络银行行业务创创新的有有效性，提高科科技装备备的使用用率，提提高科技技快速响响应的能能力，提提高科技技应用的的效益水水平。包包括创新新产品、创新服服务品质质、创新新客户关关

30、系管理理、创新新业务流流程和创创新经营营模式等等。3、加大大科技管管理体制制和机制制的变革革。改变变用行政政管理和和部门职职能管理理代替项项目管理理的做法法，规划划建立556个个总行软软件开发发基地，今年先先期建立立总行北北京软件件开发基基地和上上海软件件开发基基地。探探索内部部运作公公司化管管理，强强化财务务约束机机制和绩绩效考核核激励机机制。4、加快快科技队队伍的建建设。重重点培养养出一批批高水平平的系统统架构师师、系统统管理员员、数据据库管理理员、系系统分析析员、专专职项目目经理、网络工工程师等等紧缺人人才。在在全行范范围实行行面向业业务主题题的专业业技术队队伍建设设。5、确保保网络计计

31、算机系系统的稳稳定运行行和安全全运行，确保数数据备份份的可靠靠性和安安全性。七、近期期工作重重点1、进行行科技应应用的总总体规划划及标准准的制订订工作整合技术术部门、业务部部门和外外部咨询询机构的的资源，在全行行总体发发展战略略和业务务规划的的基础上上，完善善科技总总体规划划。按照照应用用系统结结构、基本本功能划划分和和业务务模式与与应用系系统体系系（图图133），制制订系统统体系结结构、应应用软件件体系结结构、数数据体系系结构、网络体体系结构构。进一一步使科科技应用用战略部部署框架架清晰，逻辑合合理，硬硬件、软软件、服服务、管管理相互互支持，长、中中、短期期目标明明确。同同时要明明确科技技应

32、用的的规范和和标准建建设工作作。科技技总体规规划要明明确科技技发展预预算的总总量安排排和结构构安排意意见。2、统一一核心业业务软件件版本，推进数数据区域域集中我行数据据集中的的目标是是应用的的集中，即与核核心业务务集中相相匹配的的应用集集中，以以及客户户关键业业务信息息的数据据集中。充分利用用总行CCCBSS应用系系统已经经在上海海分行和和深圳分分行成功功投产和和稳定运运行的经经验，坚坚持科技技发展总总体目标标，在实实施策略略上进行行调整，控制实实施风险险。总行行数据集集中工作作第一阶阶段（至至20003年底底）基于于IBMM大型主主机先期期建立北北京、上上海两个个数据中中心；对对CCBBS进

33、行行全行数数据集中中的适应应性改造造和功能能性优化化；力争争完成334个个一级分分行的上上挂工作作，实现现全行的的业务和和技术规规范统一一，培养养人才队队伍，积积累数据据区域的的集中和和区域中中心运行行管理的的经验；第二阶阶段（22004420006年年）完成成其他数数据中心心建设；并同步步进行灾灾难备份份中心建建设；完完成所有有一级分分行的上上挂工作作。为降低集集中度过过高带来来的风险险，全行行暂不明明确集中中到两至至三个中中心，而而是建立立区域中中心。区区域中心心的具体体数目在在总行北北京数据据中心和和上海数数据中心心实施过过程中，根据数数据中心心处理能能力、管管理可能能性和法法人治理理结

34、构的的要求，进一步步取得认认识以后后确定。3、分步步实施数数据仓库库和综合合管理信信息系统统建设我行数据据仓库和和综合管管理信息息系统的的建设将将根据统统一数据据标准、统一信信息内容容、试点点开发、优化完完善、逐逐步推广广、整合合集中的的策略实实施。调调整实施施目标和和实施策策略，由由原来建建设全行行企业级级数据仓仓库和管管理信息息系统的的目标改改为选择择数据基基础等条条件较好好的分行行进行试试点，采采用分步步实施，滚动循循序方式式。为了使开开发更好好地符合合我行实实际情况况，需要要先进行行总体规规划和设设计工作作。今年年基本完完成全行行管理信信息系统统建设的的统一规规划和总总体方案案设计，制

35、定全全行管理理信息系系统实施施计划。明年完成成管理信信息系统统基础设设施的实实施试点点，制定定统一的的信息规规范和标标准，完完成业务务系统源源数据抽抽取、转转换、导导入数据据仓库；优先开开发分行行经营管管理迫切切需要、业务基基础和数数据基础础较好的的应用模模块。用用一年左左右的时时间逐步步将先行行开发的的应用模模块扩大大推广，修改完完善管理理信息系系统整体体规划和和总体设设计方案案，逐步步开发其其他应用用，扩展展管理应应用范围围。4、加大大电子渠渠道创新新力度拓展电子子渠道服服务。选选择一些些大中城城市积极极发展多多功能的的银行自自助终端端服务。推进电电子交易易渠道的的整合工工作，加加快电子子

36、银行交交易处理理平台的的整合和和客户信信息的整整合，实实现交易易功能的的电子渠渠道共享享。在电电子渠道道的服务务内容、接入方方式、覆覆盖范围围加大创创新力度度。充分分发挥电电子渠道道主动营营销的功功能，提提供多种种增值服服务。尤尤其要重重视电话话服务中中心营业业功能和和销售功功能，实实现对客客户差异异化、交交互式和和个性化化的交叉叉销售，使电子子银行渠渠道成为为我行融融交易处处理、产产品分销销、客户户管理和和售后服服务于一一体的客客户接触触渠道。建立网络络金融门门户服务务。优化化我行与与证券、保险、基金、房产等等代理业业务的外外联系统统，为客客户提供供一站式式的金融融门户服服务，适适应大金金融

37、服务务的发展展趋势。5、突出出重点支支持产品品优化和和创新进一步优优化系统统，提高高异地资资金汇划划速度，提高本本外币支支付结算算产品的的划拨效效率和业业务处理理效率，提高支支付结算算产品的的信息服服务能力力，提供供优质的的现金管管理服务务。努力力满足跨跨国公司司和集团团公司对对异地交交易信息息的需求求，增强强我行竞竞争优势势。推进进公司贷贷款业务务的信息息化进程程，增强强综合授授信和循循环贷款款以及表表内外、本外币币一体化化的服务务能力。配合全全国数据据集中的的进程，满足集集团客户户全国统统一授信信的需求求。以个个人住房房贷款产产品为载载体，加加快整个个个贷产产品的研研究、组组合以及及新产品

38、品的开发发，尽快快开发和和推出贷贷记卡系系统，拓拓展综合合性个人人贷款业业务。高高度重视视现阶段段管理信信息系统统应用的的研究与与开发，高度重重视中间间业务的的创新与与开发。6、深化化科技管管理体制制和机制制的改革革（1）强强化信息息委对信信息技术术的统一一管理 科技开开发的复复杂性、业务和和技术的的关联性性，工程程的时效效性和项项目的效效益性，都需要要信息技技术管理理具有强强有力的的组织保保证。银银行信息息技术发发展越来来越强调调业务和和技术的的紧密融融合。统统一科技技管理，包括软软件开发发全过程程的业务务和技术术事项的的统一管管理。从从组织体体制上强强化总行行信息和和开发委委员会对对科技应

39、应用工作作的责任任落实和和高效推推进。特特别要推推进制订订科技应应用规划划、信息息技术标标准和资资源有效效配置职职责，强强化规划划审批、科技预预算安排排审批、重大项项目和全全行性新新建项目目的立项项审批工工作，监监督和控控制好规规划、标标准和计计划的贯贯彻，强强化工作作推进过过程中的的协作和和协调。（2）实实行集中中和分散散相结合合的混合合管理模模式总行要集集中对全全行科技技应用规规划和统统一标准准制定的的基础管管理，分分解对规规划和标标准应用用的实施施管理；集中对对战略性性项目的的管理，分解对对战术性性项目的的管理；集中对对全行科科技发展展预算总总量和结结构的控控制，分分解对结结构预算算下的

40、项项目选择择；集中中对重复复性建设设的宏观观控制，分解对对个性化化应用的的微观控控制。（3） 创建良好好的项目目开发体体制效率率按照软件件工程生生命周期期方法，引入软软件工程程的基本本规范和和组织方方法，提提高项目目开发的的质量和和效率。三、软件维护审批和复审结束标准阶段软件生命全过程用户问题提出任务书可行性研究需求定义分析功能与结构详细设计编程调试测试系统维护可行性报告需求规格书各类程序详细设计书技术部门审查概要设计书专家审查立项审批专家验收系统转换使用说明书技术部门审查创意可行性研究需求分析概要设计详细设计编码测试运行维护一、软件定义二、软件开发1233455678业务部门门主导软软件定义

41、义工作，IT部部门协助助。用户户明确问问题性质质、工程程目标和和规模，编写任任务书，比较准准确地估估计系统统的成本本和效益益，确定定目标系系统必须须具备哪哪些功能能，完成成业务流流程图。IT部部门与用用户紧密密配合进进行。按照可行行性报告告进行立立项审批批，批准准立项后后，进行行合作厂厂商产品品和服务务的招标标采购。 IT部门门主导软软件开发发工作，用户协协助，软软件基地地和项目目组承担担具体实实施。IIT部门门给出各各种方案案的成本本、效益益估计，为用户户推荐最最佳的实实施方案案，完成成成本/效益分分析、系系统的层层次结构构图；编编写数据据流程图图、详细细的程序序规格说说明、编编码和测测试。

42、项目组负负责系统统集成测测试和验验收测试试，用户户要积极极参与综综合测试试工作。在投产产试用一一段时间间后，由由IT部部门组织织专家和和用户对对系统进进行鉴定定和评价价。IT部门门集中负负责系统统的运行行及技术术维护工工作，用用户负责责业务操操作及维维护。（4）强强化信息息科技工工作的预预算约束束机制完善科技技预算管管理模式式。依据据科技发发展规划划，进行行总预算算内的投投资结构构比例方方案安排排，包括括规划标标准研究究与工程程项目建建设投入入比例、前期费费用与开开发费用用投入比比例、应应用开发发与基础础建设投投入比例例、优化化维护与与新建项项目投入入比例、总行与与分行投投入比例例、各产产品之

43、间间，各渠渠道之间间，硬件件、软件件和服务务之间的的比例关关系等。科技预预算的安安排，要要以效益益分析为为基础，以市场场和客户户需求为为导向，对各类类业务需需求进行行合理取取舍，对对不同开开发项目目进行优优先程度度排序，优先确确保规划划及标准准建设的的费用、现有产产品优化化维护费费用以及及总行重重大基础础建设的的费用。（5）简简化项目目审批环环节，严严格项目目立项责责任总行信息息委对项项目的审审批重点点是对项项目与科科技规划划的一致致性审核核。由项项目发起起部门（单位）对市场场和效益益负责。按总量量和结构构控制下下的预算算约束去去选择项项目，防防止以具具体项目目来争预预算、挤挤预算，强化科科技

44、投资资的机会会成本约约束机制制和市场场业绩考考核机制制。在这这样的前前提下，按照资资源、市市场、效效益制衡衡的原则则简化项项目立项项审批的的烦琐环环节和重重复流程程。结构构预算到到谁，谁谁就负责责项目立立项审批批。需要要研究相相应的财财务授权权办法的的适时调调整。全行所有有科技预预算内项项目的立立项均向向信息委委报备，信息委委保留对对不必要要的重复复建设项项目进行行协调或或否决的的权力。科技预预算内项项目按时时上报进进度情况况，及时时向计财财部门提提供科技技预算执执行分析析情况。（6）加加快建立立软件基基地 ，规范项项目开发发管理由总行统统筹规划划，设立立职责明明确，分分工合理理，绩效效挂钩，

45、人才集集中的新新的开发发基地体体系。明明确各部部门和开开发基地地在科技技应用项项目的前前期研究究、业务务需求、立项审审批、开开发设计计、试行行推广、日常运运行、维维护优化化等各环环节的相相互关系系和职责责。建立立软件基基地，规规范项目目开发的的需求变变更管理理，负责责协调各各个项目目的计划划管理、开发环环境和测测试环境境管理、财务费费用和成成本管理理、质量量管理、进度管管理、安安全管理理、文档档管理、工具管管理、培培训管理理以及技技术支持持和行政政支持，控制项项目的财财务风险险。开发发基地应应培养一一支高素素质的项项目经理理队伍，产品开开发由开开发基地地选派项项目经理理，牵头头组织项项目开发发

46、工作，并负责责产品的的维护优优化。（7）健健全科技技队伍激激励约束束机制在科技系系统积极极推行专专业技术术岗位职职务试点点，为科科技人员员创造良良好的专专业发展展空间。适当参参照市场场上科技技人才的的收入水水平，根根据责任任和贡献献挂钩的的原则，对骨干干科技人人员的薪薪酬分配配实行有有效的激激励约束束。要制制订科技技骨干人人才的培培养目标标和计划划，强化化科技人人才培训训和考核核。由总总行统一一制订培培训方案案，安排排培训预预算，培培训考核核列为个个人年度度技能考考核重要要内容。重点培培养一批批高水平平的系统统架构师师、系统统管理员员、数据据库管理理员、系系统分析析员、专专职项目目经理、网络工

47、工程师等等紧缺人人才，建建设一支支高素质质的、稳稳定的科科技骨干干队伍。在全行行范围实实行面向向业务主主题的专专业技术术队伍的的管理。7、确保保生产系系统的安安全稳定定运行由于总行行数据集集中需要要稳步推推进，大大多数分分行刚完完成数据据集中到到一级分分行，必必须首先先确保生生产系统统的安全全稳定运运行。今今年基本本完成一一级分行行数据集集中以后后的生产产数据的的备份、系统软软件和应应用软件件的备份份及介质质管理。同时要要根据业业务发展展和竞争争的需要要，重点点加强对对城综网网和网络络银行业业务系统统的优化化和维护护工作，必要时时要进行行应用系系统的改改造和移移植。要要切实加加强系统统安全和和

48、网络安安全工作作。要设设立统一一的业务务运行中中心，有有效提高高运行和和服务的的质量。加快科技技创新与与产品开开发调研研组20022/7（图1）商业银银行应用用体系结结构渠道层操作面的客户管理渠道管理层客户服务（交互）层产品核心层邮寄与支付途径客户分析、行销与管理信息系统股东(合伙人)管理系统企业(银行)内部管理系统业务集成层High Street企业银行电子交换互联网电子邮件手机银行交互式电视其它（如掌上电脑）自动应答交互电脑电话手迹管理视频自动呼叫分配传真 ATM/POS电子渠道客户服务中心支持渠道邮寄服务网点零售低柜渠道高级通道客户交互层工作流程客户服务管理业务管理投诉管理销售支持报价介

49、绍交易操作公共程序产品打包与品牌化银行其他金融产品表示个性化分派渠道整合渠道管理浏览器页面设计目录管理 信用管理部门卡系统贷款会计存款信用卡抵押人寿保险零售代理财产管理外汇买卖和旅行支票一般保险帐户数据租赁卡积分欺诈检查应用托收第三方负债托收HPI内部管理系统总帐监管报告应付科目采购与定单管理人事与劳资交易调整股票管理财务风险管理手续费管理固定资产管理电子商务内部数据行政管理品牌 股东（相关行业合作人）管理系统财务关系业务风险合作伙伴数据邮寄和支付途径人行清算银行安全电子交易国际结算汇款AUDDIS/ADDACS邮寄清偿对帐签发支票支票结算详细收据财务客户产品渠道分析数据行为分析客户价值分析行

50、销活动管理个性化开发集中化服务交叉销售客户分析、行销与管理信息系统客户数据库客户资料客户鉴别风险管理服务策略联系管理关系管理操作面客户管理Directory Services消息安全文件传送工作流业务规则数据转换数据聚合数据分离消息维护审计资料流程控制业务排队实时与批量业务功能数据表锁定目录管理业务优先级管理业务整合层其他银行互联网渠道内容管理（图2）目标架架构的基基本功能能划分目前：过渡期：最终目标：操作面的客户管理总行区域中心一级分行二级分行支行总行管理职能公司业务个人银行中间业务房地产业务分销操作(运营)分行管理职能分行管理分销、操作（运营）客户分析、行销与管理信息系统股东(合伙人)管理系统银行内部管理系统渠道层渠道管理层客户服务层产品核心层业务集成层公司业务个人银行操作一级分行管理职能总行管理职能分销操作分销分销分销分销操作(运营)分行管理职能分销分销总行管理职能公司业务个人银行中间业务房地产业务（图3）业务模模式与应应用系统统体系