客户信用等级评估分析

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1、客户信用用等级评评估方案案总体构思思客户信用用等级的的评估是是为了加加强信用用控制，并并为客户户分类提提供依据据。信用用等级的的评估，以以客户的的信用履履约记录录和还款款能力为为核心，进进行量化化的评定定。客户户信用等等级每季季度根据据客户上上一季度度的经营营和财务务状况评评定一次次。信用用评估指指标分为为品质特特性评价价、信用用履约率率评价、偿偿债能力力评价、经经营能力力评价、盈盈利能力力评价五五大类共共项，对对各项指指标设置置相应分分值。信信用等级级评定实实行百分分制，其其中财务务指标占占分，非非财务指指标占分分。评分分后按得得分的高高低，对对客户分分为、五个等等级。在在对客户户进行分分类

2、时，核核心信用用二代的的信用等等级必须须为级以以上，类类信用二二代的信信用等级级必须为为级以上上，类信信用二代代的信用用等级必必须为级级以上，类信用二代的信用等级必须为级以上。评估步骤骤1. 收集客户户的营业业执照、法法定代表表人身份份证的复复印件、财财务报表表（上年年末及上上季度末末）等相相关资料料；2. 填写客客户基本本情况表表；3. 根据客户户实际情情况填写写客户户信用等等级评分分表；4. 按客户实实际得分分评定其其信用等等级。评估指标标及分值值一、 品质特性性评价分分1. 整体印象象 满满分分该项指标标由评估估人员根根据对客客户的整整体印象象评分。成立年年以上，公公司规模模较大， 员员

3、工表面面素质较较高，公公司在同同业中形形象良好好 分分成立年年（含年年）以上上，公司司规模较较中等， 员员工表面面素质较较一般，公公司在同同业中形形象良好好 分分成立未未满年，公公司规模模较小， 员员工表面面素质较较低，公公司在同同业中形形象较差差 分分2. 行业地位位 满满分分该项指标标根据客客户在经经营区域域内的市市场占有有率评定定在当地地销售规规模处于于前三名名 分分在当地地销售规规模处于于前十位位 分分在当地地有一定定销售规规模，但但排名较较后 分在当地地处于起起步阶段段 分分3. 负责人品品德及企企业管理理素质 满分分分该项指标标根据企企业的董董事长、总总经理、部部门负责责人的文文化

4、水平平、道德德品质、信信用观念念、同行行口碑，企企业制度度建设、合合同履约约率等情情况综合合评价。主要负负责人品品德及企企业管理理素质好好 分主要负负责人品品德及企企业管理理素质一一般 分分主要负负责人品品德及企企业管理理素质差差 分4. 业务关系系持续期期 满满分分与本公公司的业业务关系系持续年年以上 分与本公公司的业业务关系系持续年年 分与本公公司的业业务关系系持续个个月 分分与本公公司的业业务关系系期少于于个月 分5. 业务关系系强度 满分分分以本公公司为主主供货商商 分以本公公司为次次供货商商 分偶尔在在本公司司提货 分分6. 合作诚意意 满满分分合作态态度好，愿愿意向本本公司提提供报

5、表表 分合作态态度一般般，向其其索取财财务报表表有一定定难度 分合作态态度差，不不愿意向向本公司司提供财财务报表表 分.员工人人数 满分分分人员稳稳定，从从业人数数人以上上 分从业人人数人 分 从业业人数少少于人或或人员流流动性大大 分7. 诉讼记录录 满满分分无诉讼讼记录 分有诉讼讼记录但但已全部部胜诉 分有未决决诉讼，或或已胜诉诉但不能能执行 分有诉讼讼记录，败败诉 分分二、 信用履约约评价分分1. 信用履约约率 满分分分信用履约约率上季累计计偿还到到期信用用额上季季累计到到期信用用额*满意值为为得分实际际值*2. 按期履约约率 满分分分按期履约约率上季季累计按按期偿还还到期信信用额上上季

6、累计计到期信信用额*满意值为为得分实际际值*呆坏帐帐记录 满分分分上季无呆呆坏帐记记录 分分上季有呆呆坏帐记记录 分分三、 偿债能力力评价分分1. 应收帐款款周转天天数 满分分分应收帐款款周转天天数天*上季季平均应应收帐款款上季销销售额上季平均均应收帐帐款（上上季初应应收帐款款余额上上季末应应收帐款款余额）满分值为为小于天天，超过过天为分得分*（实际际周转天天数）2. 流动比率率 满满分分流动比率率上季末末流动资资产上季季末流动动负债*满意值为为大于得分实际际值*.速动比比率 满分分分速动比率率（流动动资产存存货待摊摊费用待待处理流流动资产产损失）流动负债*满意值为为大于得分实际际值*.资产负

7、负债率 满满分分资产负债债率上季季末总负负债上季季末总资资产*满意值为为低于（低低于或等等于均得得满分）得分*（实际际值）四、 资本状况况评价分分1. 注册资本本 满分分分注册资资本在万万元（含含万元）以以上 分分注册资资本万元元 分分注册资资本在万万元以下下 分2. 年营业额额 满分分分年营业业额万元元以上 分年营业业额万元元 分年营业业额万元元 分年营业业额万元元 分年营业业额万元元 分分年营业业额万元元 分年营业业额低于于万元 分分3. 营业额增增长率 满分分分营业额增增长率(上季销销售收入入额前季季销售收收入额)前季销销售收入入额满意值为为(高于或或等于均均得满分分)得分实际际值*五、

8、 盈利能力力评价分分1. 销售毛利利率 满满分分销售毛利利率至上上季销售售毛利至至上季销销售额上季销售售毛利上上季销售售额上季季销售成成本满意值为为（高于于或等于于均得满满分），毛毛利为负负值的不不得分得分实际际值*2. 销售净利利润率 满分分分销售净利利润率至至上季净净利润至至上季销销售额满意值为为（高于于或等于于均得满满分），利利润为负负值的为为分得分实际际值*信用等级级标准一、 能提供财财务报表表的客户户（一）经经销商1. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分为满满分，按按期履约约率得分分为满分分，无呆呆、坏帐帐记录，年年营业额额不低于于万元。2. 级。得分分为分（含含

9、分）以以上，且且信用履履约率得得分为满满分，按按期履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录，年营营业额不不低于万万元。3. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分为满满分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录，年营营业额不不低于万万元。4. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分不低低于分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录。5. 级。得分分为分（含含分）以以上，信信用履约约率得分分不低于于分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆坏帐帐记录。（二）、系统集成商1. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分为

10、满满分，按按时履约约率得分分为满分分，无呆呆、坏帐帐记录，年年营业额额不低于于万元。2. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分为满满分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录，年营营业额不不低于万万元。3. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分为满满分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录，年营营业额不不低于万万元。4. 级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分不低低于分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录。5. 级。得分分为分（含含分）以以上，信信用履约约率得分分不低于于分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆坏帐帐记录。二 不能能提供财财务报表表的客户户对不愿意意提供财财务报表表的客户户，其信信用等级级最高只只能评为为级。级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分不得得低于分分，按时时履约率率得分不不低于分分，无呆呆、坏帐帐记录。级。得分分为分（含含分）以以上，且且信用履履约率得得分不低低于分，按按时履约约率得分分不低于于分，无无呆、坏坏帐记录录。