银行业务系统基本情况

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1、xx行业务系统基本情况xx#xx业务系统清单:核心业务系统（Icons）（服务器在XX银行XXIT部）SWIFT系统网上银行系统灾害恢复系统（服务器在韩国XX银行电算中心）（服务器在韩国XX银行电算中心）（服务器在韩国XX银行灾害恢复中心）业务系统基本业务功能如下图所示:第一章核心业务系统一、系统功能本系统为银行基本系统，实现银行业务的信息化、自动化的系统，全称为 Intelligent Computing system For NewGlobal Service。本系统主要分为以下几大功能模块：1. 系统共同业务2. 存款业务3. 贷款业务4. 外汇业务5. 资金业务6. SWIFT 业务7

2、. 一般管理业务8. 客户管理业务9. 会计业务10. 产品管理业务11. 报表业务二、系统具体功能1. 系统共同业务（Common）1）系统管理指管理系统中所有业务使用的代码及代码设置的菜单，由IT 管理部管理。（1）共同集团代码管理（2）共同代码管理（3）国家代码管理（4）币种代码管理（5）银行代码管理（6）分支机构信息管理（7）错误信息管理（8）程序管理（9）分支机构菜单管理（10）用户密码规则管理（11）分支机构可变参数管理2）用户管理指系统用户管理和用户分类菜单管理以及代替执行职责处理 等的系统。由总行的系统管理员指定分支机构的系统管理 员，并由分支机构的系统管理员管理分支机构一般用

3、户的信 息。用户管理包括用户登录、注销、信息变更、密码变更、 密码初始化以及终端信息注册等；用户分类菜单管理包括分 支机构的基本菜单、对新用户菜单分配其他用户的菜单及菜 单分类用户权限设置等。用户管理和用户分类菜单管理只能 由系统管理员进行。用户可更改自己的密码，而系统管理员 可将用户密码初始化。（1）用户管理（2）用户终端管理（3）用户菜单管理（4）用户密码变更管理（5）代替用户履行职责的管理3）负责人复核管理根据业务负责人员分类、按交易界面分类指定复核人及按业 务类型设定复核方式等手段进行管理并针对事后复核对象进 行管理。根据业务类型设定的复核方式包括事前复核、事后 复核与拒绝授权复核等三

4、种。采用事前复核方式时，各业务 负责人员录入业务信息后，电脑界面出现需负责人复核的提 示，之后录入复核申请内容并选择相应负责人，这时，负责 人电脑界面自动弹出业务负责人员所录入的业务信息内容， 负责人根据所显示的内容进行复核或者否决处理。（1）复核线流程设定（2）复核规则设定（3）事后复核4）其他业务管理为管理系统运行中所必要的使用货币、节假日、汇率、利 率、税率、系统总账修改及到期日查询等的系统。管理国家 类别节假日是为确认到期日是否为节假日，为准确把握好每 项业务所涉及的节假日情况，系统中需记录各个币种账户行 所属国家的法定节假日情况。汇率根据一日多价按次数管 理。利率和税率仅变动时登录使

5、用。系统交易数据修改可根 据分支机构的申请更改，但留存记录。到期日查询用于在系 统中发生的所有现金流量相关内容等的查询。（1）使用货币管理（2）节假日信息管理（3）汇率及汇率利润登录管理（4）利率信息管理（5）税率信息管理(6) 用户取消交易查询(7) 系统交易数据变更管理(8) 业务类别日志管理(9) 到期日详情查询2. 存款业务1) 存款业务管理指根据客户提供的账户基本信息，根据账户类型分别使用以 法定利率来开立账户或对于已开立的账户进行存取款、注 销、定期存款利息支付交易的业务。可进行活期存款、定期 存款及其他存款的新业务。（1）开立账户管理（2）存取款业务管理（3）账户注销管理（4）支

6、付利息管理（5）定期存款的转存、续存管理业务流程如下所示:2）支票管理根据客户要求销售支票或支付相应支票款项或收回未使用的支票。（1）支票发行管理（2）支票支付管理（3）未使用支票的回收处理业务流程如下所示：3）其他存款业务进行新开户及存取款业务而引起的发行、存折打印、丢失、挂失申请、系统交易数据变更等业务操作。一定期间内不发 生交易的账户处理为休眠账户，若客户有要求，重新激活该 账户。中国地区登录结算账户、资本金账户的额度，管理其 入账、取款。（1）存折发放、换折及补发（2）整理无存折交易而发生的交易明细（3）存折印鉴、密码、停止支付、扣押等的账户交易限制明 细管理（4）管理支票事故（5）发

7、放余额证明（6）管理账户手续费减免（7）管理休眠账户（8）借记卡发行及事后管理（4）业务流程如下所示:存折相关业务各种事故注册（冻结、扣划等）变更总帐内容存折发放、更换*事故注册/解除总账修改F存折补登支票事故注册/解除密码修改不完整交易注册/解除（5）、（6）、（7）、（8）业务流程如睡眠户处理相关业务余额证明及现金卡管理91 睡眠户处理余额证明发行下所示:其他交易额度官理睡眠户激活现金卡管理睡眠户转营业外收入4）结算在网上办理、取消、查询结算业务及转账业务并管理结算日。登录、解除自动转账业务并查询自动转账明细并取消当前自动转账。（1）账户自动转账管理（2）结算条件管理业务流程如下所示：结算

8、管理 结算日管理结算自动转账管理自动转账注册自动转账注册清单自动转账解除自动转账清单结算查询3. 贷款业务1）贷款洽谈 是指将与来访客户之间洽谈的基本内容，在授信商谈审查 表上记录，并进行该贷款的可行性研究。根据系统记载内容可打印融资洽谈内容及信贷审核表，洽谈内 容作为初次录入审批内容的主要依据，并根据洽谈内容来考核 贷款可行性。（1）洽谈内容管理（2）融资洽谈结果管理业务流程如下所示：顾客信息使用请愿基本信息查询融资咨询内容融资咨询信贷审查基准表2）授信商谈审查表管理是指审查贷款所必要的借款人所提供的担保及偿还能力，标记 申请的贷款类型，以便制作审批表。（1）共同项目审批管理计算出所需流动资

9、金金额以及填写审批表所需必要科目， 将登录销售额，、净利润、前一年销售额、当年预计销售 额及主要销售对象等共同事项等信息。（2）初期项目审批管理（3）贷款申请管理根据初期项目登录交易中生成的审批编号，录入所申请贷 款的审批表及相关账户信息的过程，包括申请种类（包括 新发放、展期、借新还旧、利率变更等）、申请金额、贷 款期限等详细内容和审批权限。（4）申请贷款的特殊事项管理是指对于分行长（支行长）审批权限范围内的贷款，录入 支持贷款的依据、还贷能力、债权保全等借款人的特殊事 项，以300字以内简略叙述。（5）所需流动资金的审核为审核申请贷款的合理性而填写贷款审批表时，对申请资 金的适当性和可追加

10、贷款最高限额以及融资比例作出严格 审核，并打印审核意见书作为审批表附件。（6）审批管理是指完成审批并经填写完其他相关资料等过程后，录入分 行最终批准的环节。分行长（支行长）审批权限范围内的 贷款经此环节后才可发放贷款，总行审批权限的贷款经申 请审批登录交易进行。3）担保管理银行为了尽可能减少因发放贷款、开立进口信用证或提供保证 而可能造成的损失，而进行担保登录。对担保进行评估后，对 所有担保进行分类，并与担保系统接口。该系统也可对已录入 的担保、保证及保险进行查询。（1）担保管理可逐笔查询担保，并提供查询、修改、删除等功能。可以按担保种类登录并管理担保金额、担保余额，可根据 担保余额来算出剩余

11、可用担保余额。（2）担保分配可提供查询/删除一笔担保项下的多笔贷款的功能。（3）担保引用业务流程如下所示：4）额度管理根据客户不同的资金需求，可设定额度进行管理。若进行额度贷款，在发放贷款之前，根据不同的业务种类和不 同的额度产品，设定贷款期限、额度金额等事项。额度信息的设定，之前的额度审批申请被批准后，方可录入额 度相关内容。实际发放贷款时，若是在额度内发放贷款，务必确认是否属于 设定额度范围以内，发放贷款后对相关账户的偿还及贷款本金 变更时的额度使用余额进行自动管理及处理。业务流程如下所示：5）般贷款主要是以发放、偿还、贷款次数、条件变更相关交易、债务转 让等业务构成。（1）审批表将贷款产

12、品划分为额度贷款、单笔贷款，可省略审批贷 款。发放时，应设置产品信息、偿还方式、偿还周期、利 率，期限等基本信息后处理，并且发放同时联动处理对发 放金额的入账。（2）审批条件变更是指变更贷款利率或者展期。（3）偿还本金及支付利息贷款本金或者利息到期日，收回贷款本金、收取相应利 息。(4) 偿还日志管理用于修改、变更贷款偿还日志。(5) 贷款证明书的开具根据客户需求，开具贷款证明书和往来情况确认书时使 用。(6) 应收利息的减免用于减免应收贷款利息。(7) 债务转让业务流程如下所示：金支持关系的信用方式的支持或客户无法履行主债务时，银行 代为承担偿还债务的义务的一种信贷业务。支付保证主要包括发放

13、、保证书发行、回收及发生垫付款时的垫款、垫款回收。（1）支付保证登录及发放（2）支付保证书的发行及回收（3）垫款及垫款回收业务流程如下所示：7）票据贴现票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴 付一定利息的方式向银行出售票据的一种融资方式。票据贴现 包括执行、票据款回收、拒付处理及拒付之后的回收等。（1）票据贴现登录及执行（2）票据贴现回收（3）票据贴现拒付登录及回收业务流程如下所示：批准请愿注册/实行票据贴现far回收票据贴现8）银团贷款拒付票据贴现V 注册拒付票据贴现（发 生拒付时）银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理

14、行向借款人提供 的本外币贷款或授信业务，银团贷款的成员行包括牵头行、代 理行和参加行。银团贷款的系统功能主要有银团贷款协议管理，按照相应比例 的贷款发放、贷款偿还日期管理、银团贷款的收购和转让、贷 款利息和本金回收及手续费管理等。（1）协议内容录入（2）手续费管理（3）贷款发放及回收（4）贷款偿还管理（5）银团贷款的收购及转让业务流程如下所示：9）贷款事后管理银行根据相关规定，定期对贷款资产进行五级分类，根据五级 分类计提呆账准备金。根据每笔贷款已计提的呆账准备金和重 新进行的五级分类，计算出此次要计提的呆账准备金金额，若 己计提的呆账准备金大于新计算出的呆账准备金，即发生呆账 准备金的冲回，

15、产生利润。因贷款资产质量发生变化，发生损失类贷款时，经总行批准后 进行损失处理，即已计提的呆账准备金与不良资产进行冲销。（1）本金及利息偿还到期日管理（2）逾期管理（3）贷款五级分类管理（4）呆账准备金管理（5）损失处理（6）特殊债权管理业务流程如下所示：注册不补正在外汇业务中共同使用的交易。主要交易有发送电文，查询收发电文明细等电文业务和另外 征收手续费及征收未征收的手续费，归还手续费等相关手续 费的交易。可以处理另外征收押汇利息及票据贴现利息等相 关利息的业务并且可以查询交易明细及手续费明细等。（1）专门生成外汇相关SWIFT（2）外汇相关手续费的追加征收及未征收手续费的征收（3）外汇手续

16、费退款（4）押汇利息管理业务流程如下所示：手续费缴纳（顾客）手续费返还（顾客）2）汇款处理从本行向其他银行的汇出款交易和从其他银行接收的汇入款交易。(1) 汇出款登录及结算(2) 退汇登录及结算(3) 汇款相关SWIFT电文管理业务流程如下所示：3) 海外支票对我行客户申请的托收票据，向发行行或付款行托收后把资 金支付给客户的业务。当买入票据的时，征收托收期间的利 息。如国外的其他银行对本行所驻国家的银行发行的支票要 求托收时，也可以做代理托收业务。（1）支票买入（2）支票托收（3）存款支票登录（4）Less Charge结算（5）支票拒付登录及拒付支票结算业务流程如下所示：4）结售汇以一种货

17、币作为支付手段买卖另外一种货币的业务。不仅包括会计基准货币也支持两种非会计基准货币币间的交 易。业务流程如下所示:5）进口业务处理进口业务与支付保证业务.可以做用信用证方式的进口交易与无信用证方式的进口交易，也能处理支付保证业务。对于信用证与支付保证书，可 以变更相关交易条件。为信用证开立与支付保证书发行，支 持与额度或授信审批连接的交易也支持保证金为担保的交 易。对于未到的货运单据，可以发行提货保函，可以处理的 货运单据的管理与拒绝支付，承兑支付结算等业务。（1）信用证开立（2）信用证条件变更（3）承兑交单/付款交单登录（4）装船单据到达登录（5）提货担保开立及回收（6）装船单据承兑（7）装

18、船单据结算（8）承兑到期延期（9）保证金入账、支付管理（10）贴现费管理业务流程如下所示:请求开设信用证（客户）*开设信用证（Pre-Open）专业生成6）出口业务接收及通知处理从开立行接收通知到的信用证通知业务，向第二受益人转让信用证的信用证转让业务和对本行通知信用 证与其他银行的通知信用证进行议付及托收的业务。（1）信用证接收管理（2）信用证通知（3）信用证通知及条件变更（4）信用证转让及资金转让管理（5）信用证议付及托收（6）无信用证议付及托收（7）装船票据承兑通知（8）承兑到期延期（9）信用证及无信用证结算（10）拒付登录及偿还（11）不定额收汇业务流程如下所示：信用证接收注册（SWI

19、FT）信用证接受(TELEX, Other)条件变更注册（SWIFT）条件变更注册（TELEX, Other）确认信用证E）并管理，从议付行得到偿还请求（REIMBURSE CLAIM）时，根据授权支付资金的业务。根据得到授权的信用证的支付类型，即期时，从开证行收取价款并支付给议付行；远期时，处理出口汇票贴现（BILLDISCOUNT）.还有，根据总行的MT202电文的资金转账请求，可以处理支付 或票据贴现。对贴现的票据，在到期日从开证行收取资金或可延长到期日.到期日延长时重新评估利率。（1）授权登录（2）授权条件变更（3）索偿登录（4）支付及出口汇票贴现（5）出口汇票贴现延期到期日（6）SW

20、IFT电文生成业务流程如下所示：可以进行的交易类型有拆入、拆出、同业拆入、同业拆出等。根据前台而签订的资金交易合同，经过前台负责人批准（第一 次确认）,后台确认（第二次确认）,后台经理批准（第三次确 定）之后，处理之后发生的结算日交易，到期日交易。根据业 务形态输入前台交易后，为能够立即进入三次确认阶段可变 更设定，当需要取消时按批准顺序的逆顺取消而且也可以进 行更正。通过商品类型的管理，使频繁使用的初期查询值自 动定形。登录合同时，可以自动生成该交易的确认电文（MT320），利用 各个客户的PO RoutingRule并综合时间表内容自动生成PO电 文。登录该交易时，利用生成时间表所需要的信

21、息，自动生成从 结算日到到期日的本金和利息相关时间表，并能利用各国的 假日信息支持有效假日。浮动利率（Libor）交易时，支持利息周期前两个工作日的所有 海外营业网点业务的（资金、银团贷款等）固定利率业务，另 外变更的利率一起反映在所有业务时间表中。因此在实际利 息截止日，如没有利率变更工作就不能进行利息的结算业 务。为了延期，可以进行所有以前交易的本金、本金加利息，、对 于本金一部分的信贷延期功能，如果到期日前终止交易时， 进行早期结束（Unwinding）。Rollover交易也看作是附加的合 同，登入Rollover交易后，如果到了 Value Date可以与以前 的 Rollover

22、对象 Netting 结算。（1）资金市场合同登录（2）延期管理（3）提前终止管理（4）SWIFT电文生成管理(5) 确定利率(6) 时间表管理(7) 结算管理业务流程如下所示:2) 外汇交易(Foreign Exchange)根据前台签订的资金交易合同，经过前台负责人批准(第一 次确认），后台确认（第二次确认）,后台经理批准（第三次 确定）工作，并实行以后发生的结算日交易等。根据业务形态输入前台交易后，为立即可 以进行三次确定阶段并可以变更设定。取消时按批准顺序的 逆顺取消而且也可以进行更正。通过商品类型管理，使频繁 使用的初期查询值自动定形。登录合同时，可以自动生成该交易的确认电文（MT3

23、20），按 客户利用PO Routing Rule（现金流量）与综合计划内容相组 合自动生成PO电文。并且能自动生成现金流量的时间表，利用各国的假日信息支 持有效假日。不仅支持FX TODAY, FX TOM, FX SPOT交易及 Forward，而且也可以将FX SPOT和FORWARD交易相连接并进 行管理。可以进行对客户（Non Bank）的FX交易，FORWARD交易可以对 汇率变动进行市场评价，然后从总行CATUS系统interface 接受市价数据后进行输入。外汇交易系统是以市场价为基础的系统，FX Contract时利 用Unsettled（应付实货）账户在On Balance

24、上进行 Booking，将根据FX交易的买卖产生的损益与结束那天的 book Rate相比较生成。 在实际的Value Settle Date上 close Unsettled的账户并booking Depo 账户。（1）F/X Contract登录（2）日程管理（3）SWIFT电文生成管理（4）结算管理业务流程如下所示：结算Value Settle Auto VoucherMarket Price AccoutingInquiry3）有价证券根据前台签订的资金交易合同，经过前台负责人批准（第一次 确认），后台确认（第二次确认）,后台经理批准（第三次确 定）之后，实行以后要发生的结算日交易等。

25、根据业务形态输 入前台交易后，为立即可以进行三次确定阶段并可以变更设 定。取消时按批准顺序的逆顺去取消而且也可以进行更正。通过商品类型管理，使频繁使用的初期查询值自动定形。登录合同时，可以自动生成该交易的确认电文（MT320），按客 户利用PO Routing Rule（现金流量）与结合时间表内容相组合 自动生成PO电文。并且能自动生成现金流量的时间表，利用各国的假日信息支持假日有效假日。一并管理有价证券的信息以便可以持续信息管理，发生新买 入交易时利用该项目的信息可以setting基本值。当发生买入 交易时，可以根据有价证券的性质，会计类型（Trading, AFS, MTM）选择商品种类。

26、AFS时，与SWAP有联系的有价证券可以通 过Hedge Accounting将损益变动正确地反映在BS上。有价证 券可以按利息分期偿还也可以按本金分期偿还，并且为了生 成时间表，输入基本信息就可以自动生成该周期的时间表。把有价证券的买入交易管理成一个Reference，并且可以进行 分期出售，因分期出售而引起的计划调整及有价证券管理的 所有金额也可以进行分期管理。有价证券系统是以市场价格为基础的系统。Securities Contract时利用Unsettled账户（实际是Bond账户）在On Balance上Booking。而且从该日期可以评价市场价并可以按 日期反映正确的损益。（1）有价

27、证券信息管理（2）有价证券买入/卖出（3）日程管理（4）SWIFT电文管理（5）结算管理（6）市价评估管理（7）摊销业务（Amortization）业务流程如下所示:结算Deal SettleInterest SettleRate FixingAuto Voucher4）掉期对根据前台签订的资金交易合同，经过前台负责人批准（第 一次确认），后台确认（第二次确认）,后台经理批准（第三 次确认）之后，进行以后要发生的结算日交易，到期日交易 等.根据业务形态输入前台交易后，为了能够马上进行三 次确认阶段变更设定。取消时按批准顺序的逆顺去取消而 且也可以进行更正。通过商品类型管理，使频繁使用的初 期查

28、询值自动定形。登入合同时，利用各个客户的PO Routing Rule并结合时间表内容自动生成PO电文。并且可以自动生成现金流量的时间表，并利用各国的假日 信息支持有效假日。可以管理两种类型（IRS, CRS）掉期，并支持结算方法的Netting处理及本金交换方式，非交 换方式。还有可以处理变动利息对变动利息的掉期，也可 以进行分期偿还利息和分期偿还本金。为生成这种 schedule，输入基本信息后自动生成该周期的时间表。掉期系统是以市价为基础的支持系统。掉期Contract时， 对Upfront Fee以资产评价/负债评价进行booking，并支 持从那天开始可以进行市场评价，每日都能够反映

29、准确的 损益。掉期评价损益与有价证券相反并支持套头交易Accounting（1）掉期登入（2）掉期提前终止（3）日程管理（4）SWIFT电文管理（5）结算管理（6）市场评价管理业务流程如下所示:5）往来账管理可以处理对于在分行管理的往来账户的基本信息及相关的后续交易。接收从其他业务系统的往来账的信息，按日期 查询交易内容，按往来账查询现金流量来管理资金收付。在往来账户上不能直接处理该往来账相关的交易，必须先 在相关业务组处理后自动从往来账户进行连接。本行账户 （包含总、分行）是可以利用收款模块进行管理。可以处理往来账相关的手续费及现金的存取款，过渡科目 的处理。进行现金取款交易时，根据所管理的

30、分行进行对支票凭证 的管理。（1）往来账管理（2）往来账手续费管理业务流程如下所示：6）资金转账处理对于往来账及本行账（包含总、分行行）的资金转账。 资金转账相关的处理同其他资金交易相同，由前台输入交 易内容，然后经过前台负责人批准（第一次确定），后台确 认（第二次确认）,后台经理批准（第三次确认）后发生的 Settle进行处理。根据资金转账的处理，生成PO电文，先登入后在结算日进 行Settle处理。（1）资金转账的登入（2）日程管理（3）SWIFT电文管理（4）结算管理业务流程如下所示：7）确认及批准对根据前台签订的资金交易合同，经过前台负责人批准（第 一次确认），后台确认（第二次确认），

31、后台经理批准（第三 次确认）之后，进行以后要发生的结算日交易，到期日交 易。根据业务形态输入前台交易后，能够立即进行三次确 认阶段可变更设定。取消时按批准顺序的逆顺去取消而且 也可以进行更正。通过商品类型管理，使频繁使用的初期 查询值自动定形。Settlement可以将全体资金交易的结算处理可以在一个画 面处理，并通过Schedule信息，可查询结算所需的信息 后，选择一并处理。还有，管理已生成的时间表的变更或另外要增加时间表时，利用计划管理进行管理，通过添加时间表功能、自动 计算利息功能及计划重新生成等使之自动生成。浮动利率（Libor）交易时，利息周期的两个工作日前对全体 国外支行（资金，

32、银团贷款等）进行Rate Fixing业务并因此 而变更的利率反映到所有业务的计划中.因此实际的利息 结束日无利率变更工作也可以进行利息的结算业务.利用现金流量（日程表）可以按Dep查询概要的信息，按期 间可以查询资金需求的现金流量并可以整理资金运行业务流程如下所示:6. SWIFT为了银行间的业务处理，负责电文收发系统的SWIFT系统与各种业务系统的连接业务。业务系统中发生并且需要向其他银行传送的发送电文连接和从 其他银行接收各种电文；为了在业务系统中进行工作，与可以 Loading查询的接收电文连接业务相区分，管理为了管理以上业务的的共同SWIFT电文类型、Tag, BIC代码、密押交换信

33、息1）Routing Rule 管理从单位业务生成SWIFT MT202电文时对（资金Routing Rule） 信息，按账户、客户、业务进行管理，当部门业务组专门 生成MT202电文时使用已完成的Routing Rule提高效率的管 理系统。（1）账户Routing Rule管理（2）业务Routing Rule管理（3）客户Routing Rule管理2）SWIFT电文管理应根据电文分类提供录入界面以便能够需对从业务系统接 收的SWIFT电文进行修改并重新传送或对于业务小组并不 支持的SWIFT电文以手工录入的方式进行处理。（1）电文登入及变更管理3）SWIFT电文批准管理对各业务中生成的

34、电文在最终发送前由负责人再次确认电 文内容并批准的阶段。必须经过批准，才能发送电文。7. 一般管理1）暂收款、暂付款及应收款、应付款的处理 管理内容不明确的收入或支出的暂时性记录的暂收款/暂 付款、发生的确定债权、债务中不能处理为一般科目交易 而只能临时处理的科目应收款/应付款。暂收款/暂付款/应收款/应付款的处理与所有业务相互连 接，因此也可移交至其他业务中进行暂收款/暂付款/应收 款/应付款的处理。（1）暂收款、暂付款的发生及整理（2）应收款、应付款的发生及整理2）过渡科目的处理指为互不相同业务之间的科目相互联系而设置的过渡科目。无法进行科目间直接转换或为明确区分业务处理，可 通过过渡科目

35、进行。过渡科目的处理与所有业务相连接，因此在其他业务中也 可进行过渡科目的处理（1）过渡科目发生及整理3）预算及经费登录配定预算，处理日常经费，管理预算。各分支机构应 提前登录经费预算科目，该年度费用发生前配定并登录预 算。（1）预算的配定、增加及减少（2）日常经费处理（3）经费返还4）固定资产管理登录为银行使用而购买的所有固定资产，并进行固定资产 的折旧、出售、报废等，并能以分行为单位管理固定资 产。(1) 固定资产代码管理(2) 固定资产的收购管理(3) 固定资产的折旧(4) 固定资产的出售5) 重要用纸的管理银行日常业务中使用的重要用纸可根据各分支机构或者职 员分类登录并管理。重要用纸管

36、理可分为登录/取消登录、 归还、使用/取消使用、破损/取消破损、销毁/取消销毁、 接收/移交等。分行之间的接收/移交需要审核。为了掌握 重要凭证的库存情况，可查询重要凭证的数量、剩余数量 和使用数量等信息。8. 客户管理1) 客户共同管理 管理在各业务中涉及的客户信息。与银行有直接或间接关 系的所有客户应在进行交易之前必须进行客户信息录入。客户分为个人客户与XX客户，所有客户的基本信息、借 款人的借款信息、信用信息、优惠信息或网上银行相关信 息也要作为附加信息而管理。此业务中可以登入/修改/删除客户的基本信息，根据客户 特性可提供查询功能。(1) 个人客户信息管理(2) XX客户信息管理2)

37、借款人信息管理欲与本行进行信贷交易时，应登录借款人的相关所有信息。管理的主要借款人信息为借款人基本信息、借款人与 他行往来信息、借款人资本充足率信息、借款人信用评 价、借款人不良信息等。3) 客户附加信息管理对于客户基本信息以外的附加信息进行管理。交易种类有 信用信息、总额度管理、优惠汇率客户、结算账户、临时 通讯地址、关联方信息、备忘录、申报事故明细等其它信 息管理。4) 网上银行客户管理是管理网上银行客户信息的业务，主要有解除网上银行加 入、网上银行1。双重确认及网上银行密码的管理。9. 财务管理1）财务统一管理管理银行日常业务当中所必要的信息，主要有会计科目代 码，按产品分类的金额类型代

38、码，分录规则管理等业务。为了录入统合会计科目代码必须设置联行科目代码，分支 机构单独用的科目是按分支机构登录统合科目来使用。报 表用科目代码的设置是根据报表种类划分。（1）科目管理（2）报表用科目代码管理（3）科目信息管理（4）金额类型管理2）现金管理对于银行出纳提供现金管理功能，除了查询，其他业务只能 由具有现金管理资格的人员来进行。支持可用余额货币管 理、现金交接、查询余额、查询现金交接明细、用户日结、 查询用户日结情况等业务。（1）现金可用余额登入（2）现金交接（3）用户日结3）日结与结算日结与结算（Closing and Settlement）是为进行日结在日 结前确认当日业务，处理每

39、日、每月及每年的结算。并且 提供所有科目相关信息及财务报表的查询和打印。日结前 的验证工作是为了日结及和结算而做的事项负责人员必须 确认后进行日结。（1）日结前的验证工作（EOD Validation）（2）日结、结算（3）总账余额，打印损益表4）传票处理手工生成传票及取消传票、应收手续费处理、手工调整交 易数据、传票 查询、统合总账查询，利息明细，手续费明 细，税款查询等等。5）对账确认本行处理的存放同业科目，是否与账户行实际情况相符 合。（1）他行实际贷记信息生成（2）自动对账（3）手工对账（4）对账的还原10. 报表业务 可直接管理报表相关数据，可确认配置过程运行状态。打印MIS配 置过

40、程状态和配置过程实行后的结果及是否为分支机构、总行报 表可打印报表确认。并向使用该功能的用户提供变更各种数据内 容的功能。即可以管理报表的项目数据和手工输入资料、报表代 码数据。（1）报表项目管理（2）报表代码信息管理（3）生成中国当地各种报表（4）用户收支资料管理第二章其他业务系统功能、SWIFT系统1. SWIFT 定义SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication :国际 银行间资本结算通信网）是全世界银行可迅速、低廉、安全地交换与外汇交易相 关的各种信息的通信网络。通过SWIFT可以执行客户汇款、信用证

41、开立及通知、银行间资金转账、外汇交易 等国际金融业务。2. 系统位置设置在韩国电算中心。3. 功能（1）电文接收在海外银行生成的电文，通过SWIFT系统接收，并向核心业务系统发送电文。（2）电文发送在核心业务系统生成的电文，通过SWIFT系统向海外银行发送电文。SWIFT系统只是单纯起到收发电文的通道作用。二、灾害恢复系统1. 灾害恢复系统定义风灾、水灾、雪灾、地震等自然灾害；火灾、爆炸、恐怖袭击、暴动、罢工等人 为灾害；软硬件技术型故障、停电、通信网中断等基础设施灾害等导致银行信息 技术系统瘫痪或其他原因的发生中断时的应对措施系统。2. 系统位置设置在韩国灾害恢复中心。3. 功能在核心业务系

42、统产生的交易记录，近似实时地向灾害恢复中心的灾害恢复系 统数据库复制，并且灾害恢复中心的数据库持续保持运行状态。当核心业务系 统发生故障时，灾害恢复中心保证随时可以接替核心业务系统并保证银行业务 的持续进行。4. 灾害恢复时间目标灾害发生后3小时以内恢复正常服务。第三章网上银行系统功能网上银行业务系统是本行向客户提供网上银行服务业务的系统。网上银行功能分为两 类，一类是网上银行负责人员管理网页的“管理员功能”，另一类是为客户办理银行业务使 用的“用户功能”。本系统现已审批完毕，处于准备状态中。本系统提供的服务内容如下：一、系统功能1. 管理员功能通过对网页的主要数据及内容的输入、修改、删除，实

43、现网上系统管理功能，通 过公告栏及资料库实现客户向导功能，并通过邮件咨询方式为客户解答相关问 题。详细的功能包括：1）分支机构信息管理2）产品信息管理3）公告栏管理4）公告物管理2. 用户功能管理网上银行的用户，开发和管理客户服务。详细的功能包括：1）用户管理2）XX客户授权/审批管理3）认证中心管理4）境内汇款管理5）境外汇款管理6）存款业务管理7）汇率管理8）进口业务管理9）出口业务管理10）信贷业务管理二、管理员的具体功能1. 分支机构的信息管理1）分支机构的管理录入新分支机构的信息（问候语、地址、联系电话、营业时间等）或修改、删 除已录入的分支机构信息的功能。2）网上系统负责人员的引导

44、录入、修改、删除相关营业网点职员及所负责业务的功能。3）节假日管理可以按年度录入、修改、删除节假日。2. 产品信息管理1）存款相关产品管理可以录入、修改、删除存款产品信息。2）信贷产品管理可以录入、修改、删除贷款商品信息。3）利率管理可以录入、修改、删除各类存款利率。3. 公告栏管理1）公告栏结构把相关公告内容按照统一的数据来进行管理，每个公告内容根据目录编码进行分类。2）目录管理可以录入、修改、删除目录信息。目录是可以区分所有公告内容管理名称。4. 公告管理1）“客户之声”的管理可以录入、修改、删除客户反映的各种问题，并把相关问题的解答内容以邮件 方式发送给客户。2）公告栏的综合管理可对公告

45、栏的公告进行录入、修改、删除。（FAQ、通知、一般资料库、资料样式库、全球公告事项）三、用户具体功能1. 用户自我管理1）信息修改2）登录密码修改3）转账密码修改4）转账金额的变更5）常用账户的查询管理用户进行资金转账时，可设置或删除默认的常用入账账户。6）账户查询在用户的所有账户中，可设置可查询账户的新增及删除。7）结算限额查询XX客户可根据业务类型，可设置不同业务的结算最高限额。8）用户环境设置可以变更用户环境基本设置。9）OTP（One Time Password）可以将用户一次性密码的时间调整到与服务器的时间一致。2. XX客户审批、清算管理1）申请审批明细查询2）清算对象明细查询3）

46、清算完毕明细查询4）处于清算状态的明细管理5）清算审批根据已登录的需清算限额进行清算审批。3. 认证中心管理1）认证书登录为了进行网上银行交易，而发给个人的认证并以此书进行登录。2）认证书的颁发及重发输入分支机构发给的网上银行ID和OTP密码（一次性密码），确认本人之后颁 发认证书。3）查询已颁发的认证书4）认证书的注销5）认证书的更新认证书过期之后，应进行更新。4. 境内转账管理1）即时转账申请可即时登录并处理转账交易2）预约转账的申请可办理预约转账，即交易日为将来某一天。3）多笔转账交易即从一个账户转账至若十个账户的功能。4）自动转账登录及删除在每月的指定日期，可自动转账相同金额的功能。5

47、. 境外汇款管理1）境外汇款申请有即期汇款申请和预约汇款申请功能。2）经常性汇款信息管理将经常汇款的相关信息录入系统，给予客户提供方便。3）年度汇款明细管理4）预约汇款可办理预约汇款，即交易日为将来某一天。5）查询应收境外汇入款查询可查询境外汇入款明细的功能6. 存款业务管理1）所有账户明细查询根据日期可查询所有账户的交易明细。2）交易明细查询提供查询当前所有存款账户的功能。3）即将删除查询可查询所有账户中即将到期交易的功能。7. 汇率管理1）当前汇率查询查询分支机构登录的汇率功能。2）查询期间汇率3）查询已告示的分次汇率4）汇率计算器输入币种及金额即可自动计算汇率。8. 进口业务管理1）进口

48、信用证的开立申请/取消可查询指定期间进口信用证申请开立明细，并可申请开立新的进口信用证。通 过网上银行申请的信用证开立申请书，可在分行进行录入。2）进口信用证的条件变更申请/取消查询指定期间的进口信用证的条件变更申请明细，重新制定并申请进口信用证 条件变更的功能，通过网上银行申请的信用证条件变更申请书，可由分行处 理。3）查询进口信用证电文发送内容提供查询客户申请的进口信用证是否通过SWIFT发送到海外的功能。4）L/G发给内容管理查询发给客户的L/G内容的功能。5）进口手续费查询提供查询关于进口业务在银行交纳的手续费明细的功能。6）查询进口装货单据提供查询反馈到客户的进口装货单据的功能。9.

49、 出口业务管理1）查询信用证通知明细提供查询从海外信用证开设银行反馈至客户的出口信用证的功能。2）查询出口手续费查询客户关于出口业务在银行交纳的手续费明细的功能。3）查询押汇/托收明细提供查询客户在银行办理的押汇/托收业务明细的功能。4）查询未入账、未承兑明细查询因办理议付及托收业务而确认银行的承兑情况的功能。10. 信贷业务的管理1）查询所有账户明细客户可查询现拥有的贷款账户。2）查询预期利息根据客户的需求，针对每一笔贷款，可查询截止到将来某一天的准确利息金额，并自行设置利息期间，计算相应利息金额。3）偿还明细查询客户可查询已偿还的本金和利息明细。4）查询到期日的明细客户所有贷款余额，包括贷款到期日、下一结息日及其它到期日，也可查询 指定期间的上述明细。5 ）贴现查询客户可查询当前贴现余额。6）本金偿还客户贷款账户中根据已挑选的贷款账户，可查询贷款本金及应付利息，并 可办理本金偿还。7）利息偿还客户贷款账户中根据已挑选的贷款账户，可查询利息金额，并可办理利息偿还。