个人理财自检自测题

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1、word5071个人理财 自检自测试题早节题型一一一二二二-三四五六七八九十总计单项选择7725161999785112多项选择8886912686677判断1010207131081277104主观555443343036总计30305833453426312418329命题题型知识点分布表第早个人 理财根底知识、单项选择题20万元。1. 如在银行存款10万元，年利率是4%，大约经过年才能增值为A. 13B. 15C. 18解析：C难 见教材p15或p21与p355附表“4E标准？A. 教育EducationB. 考试 Exam in ati onC. 从业经验ExperieneeD. 认真

2、Earnest解析：D易p173保费支出的适当比重应为家庭年收入的A. 8%B. 10 %C. 15%D. 20%解析：B易p154. 典型的后付年金是指：。A. 付房租B. 生活费支出C. 每月还按揭贷款 解析：C中p235. 根据量入为出和量出为入的原如此，购置家庭用品一般应该是A. 必需品优先购置，一般品计划购置，耐用品按需购置，享受品酌情添置B. 必需品优先购置，一般品按需购置，耐用品计划购置，享受品酌情添置C. 必需品优先购置，一般品计划购置，耐用品酌情购置，享受品按需添置D. 必需品优先购置，一般品酌情购置，耐用品按需购置，享受品计划添置 解析：B中P76. 无限期支付的年金是A.

3、 先付年金B. 递延年金C. 后付年金D. 永续年金 解析：D易P27“ 4321定律，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的答案是A. 保险、银行存款、生活开支、供房与其他投资B. 保险、生活开支、银行存款、供房与其他投资C. 银行存款、保险、供房与其他投资、生活开支D. 银行存款、保险、生活开支、供房与其他投资 解析：A中P15二、多项选择题1. 个人理财目标有以下几方面的特征：。A. 周期性B. 阶段性C. 个人性解析：ABD易p52. 我们把理财价值观分成四种类型，即。A. 偏退休型B. 偏当前享受型C偏购房型解析：ABCD易 p8“进攻性的投资产品？A. 外汇B. 投资基金C

4、. 信托产品解析：BCD中p144. 实现个人理财目标应注意因素：。A. 时间性B. 总体性C. 可行性解析：ACDE易 p65. 典型的先付年金包括：。A. 付房租B. 生活费支出C. 教育金支出 解析：ABCD易 p256. 按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：。A保险c生活费用的打理D. 人际交往解析：AB难P37. 偏退休型的理财价值观的主要特点是：。A储蓄率高C. 进展退休规划D. 注重目前消费E. 将资产留给子女解析：AC难P88. 在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：A. 利率水平C. 经济景气度D. 社会稳定度解析：ABCDE难P14三、判断题

5、1. 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 解析：“易p22. 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 解析：X易p23. 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。解析：X 易 p23 或 p359-3614. 递延年金没有第一期的支付额。解析：“易p265. 一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。解析：X难p206. 永续年金没有终值。解析：“易p277. 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。解析：“易p208. 普通年金又称先付年金。解析：X中p239. 偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。解析：“易p1010. 由终值求现值，称为折现。解析：“易p19四、简答题1

6、. 个人理财含义的内涵和外延与核心是什么？解析：中p2个人理财从外延方面来讲，涉与到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。从内涵方面来说，个人理财是通过收集、 整理和分析个人家庭收入、支出、资产、 负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划， 设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。也就是说，理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以与家庭的财务状况处于最优状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。2. 个人理财的原如此有哪些?解析：

7、中p62伦理道德原如此3. 常见的理财误区主要有哪几个方面？解析：中p111. 理财就是节衣缩食、省吃俭用2. 理财就是生财，就是投资赚钱3. 穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财4. 货币时间价值的含义与要素是什么？解析：中p18货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素形成的差额值。货币时间价值涉与五个要素，即现值、终值、时间期限、利率与年金。五、论述题解析：难p131、做到知己知彼投资者首先要透彻地了解进展理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、 智力和知识结构、社会阅历进展客观的分析， 正确评价自身性格特征

8、和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些方面的投资。每个人想追求的生活目标不 同，每个人自身所处的情况如年龄、工作、收入、家庭状况也不同。投资者在充分分析 自身和家庭各方面的情况后，用具体数字来量化理财目标，切忌盲目模仿别人。 要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。从金融理财产品的大类来看，债券类产品的风险程度通常较低，股票类产品的风险通常较高， 衍生产品类的风险通常是最高的。因此，个人理财既要关心资本收益率，也必须重视和能够区分比拟不同理财产品可能出现的各类风险的程度与影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前

9、提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡，投资者才能够最终实现个人理财的规划和目标。2、掌握投资组合的艺术“不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要在一个篮子里只放一个鸡蛋，这是分散投资的至理名言。首先，投资者要在理性的状态下，对资产进展合理规划，优化理财产品配置。这种 资产合理规划和产品优化配置应该是战略性的，一旦经过认真的调查研究和分析把它确定下来，投资者就不要随意更改和变动。即使现实情况发生了比拟大的变化，也要依照原有的法定步骤进展修改、完善或调整，切不可随心所欲，朝令夕改。在资金战略性配置的根底上， 投资者还应该对各种投资品种再进展具体的投资组合，以求进一步分散和降低风

10、险。3、适时调整资产结构影响个人金融理财活动的因素无论来自内部的自身条件，还是外部的环境条件都不会是固定的，而是千变万化的。所以投资者在确定理财目标，制订个人金融理财规划， 并合理配置资金开始运作后， 还必须根据各种内外因素的变化，适时地调整自己的资产结构，才能降低可能产生的风险，达到提高收益的目的。4、金融理财行业和产品的选择投资者一方面感到缺少丰富的个人理财品种，另一方面，一些新的个人理财产品又受到冷遇。这既与人们的保守观念有关，也与金融机构缺乏真正的专业水平与没有提供良好的个人金融理财服务有密切联系。第二章银行理财一、单项选择题1以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物

11、价值的。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%解析：B难p582、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月 23日。王先生有一笔消费发生在4月6天 天 天 天日，他享用的免息期就可以长达。A. 46B. 47C. 48D. 49解析：B难p513、金融理财的根本意义在于。A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D保障退休后的生活解析：A难4、 2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。行从紧的货币政策的手段。A. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 发行央行票据D. 在公开市场上买入国债 解析：D难5、银行金融理财业务如雨后春

12、笋，开展迅猛。目前全国银行类理财产品多达金额超过10000亿元。对于银行来说，如下表述正确的答案是A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务如下哪项不是央行实2000多种,D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 解析：D难25 / 546、办理个人汽车贷款程序正确的答案是。1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表。2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同3. 贷款审批。4. 签约放款。A. 1234B. 2134C. 3412解析：B难p607. 一般而言，一 X信用卡的最短免息期是A. 10 天C.25 天解析：C难p51二、多项选择题1

13、银行理财是指商业银行的如下哪些行为？A. 了解和开掘客户需求B. 分析客户的财务状况C. 制订客户财务管理目标和计划D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 解析：ABCD难p362、购置银行理财产品的步骤包括：。A. 了解自己的理财目标B. 评估自身风险承受能力C. 了解投资者购置的产品D. 选择一个信任的银行解析：ABCD p463、进展理财规划时资产配置的策略包括：。A. 制订投资策略B. 买入并持有策略C. 恒定比率调节法D. 非恒定比率法解析：BCD难p674、资产配置的步骤包括：。A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选

14、择具体的理财产品，构建投资组合。D. 评估自身风险承受能力解析：ABC难p655、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置住房的贷款，贷款利率是按照人 民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分丨种。A. 5年以上B. 1年以上C. 1年以下D. 5年含5年以下解析：AD难p556. 目前，我国银行理财产品存在的风险包括A. 流动性不足B. 返佣风险C. 监管空缺 解析：ACD难p467. 在资产配置过程中，按照风险承当能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？A. 保守型B. 轻度保守型C. 均衡型E进取型解析：ABCDE中p668. 制定银行理财规划前应考虑的重要因素有。A. 时间因素B

15、. 年龄因素C. 投资者的消费与投资习惯解析：ABCD中p65三、判断题1个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。解析：“易p582、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高如此汇率下跌。解析：X中p643、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。解析：X中p654、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。解析：“中p635、 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。解析：X难p626、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购置财产保险。 解析：X中p557、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账

16、还款和主动还款。 解析：“易p528、 在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息正逐渐成为主流。解析：X难p559、咼收益必定伴随着咼风险，但咼风险未必最终能带来咼收益。解析：“易p4810、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。解析：X中p48四、简答题1银行理财解析：易p36银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户的财务状况， 通过了解和开掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。2、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些优势？解析：中p41银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其

17、他金融理财形式相比有以下优势：一商业银行资金实力更雄厚二信誉好、安全性高三网点众多，快捷便利四银行理财更专业、更客观3、如何购置银行理财产品？解析：中p47一了解自己的目标二评估自身风险承受能力三了解投资者购置的产品四选择一个信任的银行五选择一个好的理财经理六跟银行洽谈签订合同4、银行理财产品具有哪些风险？解析：中p47一流动性不足二监管空缺三操作不透明五、论述题1、试说明影响制定银行理财规划的五个宏观经济分析重要指标。解析：难p62一经济增长率经济增长一般指国家 GDP的增长速度，反映了当时的经济健康程度。经济增长率高意味着社 会的产品越来越丰富，人民的生活水平越来越高， 大家挣的钱越来越多

18、。 但过快的经济增长， 生产的产品越来越有可能造成产能过剩，我们就必须让经济增长放慢。二通货膨胀率通货膨胀是一种货币现象， 指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值 现象。通货膨胀与物价上涨是不同的经济X畴，但两者又有一定的联系， 通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。三税率税率是税额与课税对象之间的数量关系或比例关系，是指课税的尺度。我国现行税率可分三 种：比例税率、定额税率和累进税率。政府调节税率是一种调节经济的方式，当政府增加税 收时一般会降低经济的增长速度；政府降低税率，对经济增长有一定的促进作用。四利率利率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利

19、息率的方法来间接调节通货。在萧条时期，降低利息率，扩大货币供给，刺激经济开展。在膨胀时期，提 高利息率，减少货币供给，抑制经济的恶性开展。五汇率汇率是亦称“外汇行市或汇价。 一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。汇率是国际贸易中最重要的调节杠杆。汇率的上下也就直接影响该商品在国际市场上的本钱和价格，直接影响商品的国际竞争力。第三章证券理财、单项选择题1如下证券中不属于有价证券的是。A、凭证证券B商品证券C货币证券D资本证券解析：B中。2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的A、票面价值B内在价值C账面价值D清算价值解析：C中p88。3、作为国民经济运

20、行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行A、始终保持一致B提前上涨或下跌C始终不会同步D没有内在一致性解析：B中p974、丨的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。A、稳定、高速B转折性C宏观调控下的减速D失衡解析：D中5、如下不会造成证券市场价格上升的因素是。A、就业形势严峻B财政支出增加C国际收支盈余D物价水平轻微上升 解析：A中6、如下不会造成证券市场价格下降的因素是。A、财政盈余减少B国债发行增加C税率降低D通货紧缩解析：C中7、有利于证券市场繁荣的货币政策是。A、提高准备金率B提高再贴现率C公开市场买入D公开市场卖出解析：C中8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是。A、通

21、货膨胀上升B国民生产总值的变化C就业和国际收支状况D管理层的决策解析：D中9、股份公司发行的股票具有的特征。A、提前偿还B无偿还期限C非盈利性D股东结构不可改变性 解析：B中，二是流通过程所带来的买卖差1手，以丨为1手。10、投资者购置股票的收益主要来自两方面，一是 价。A、股息和红利B配股C资本利得D股份公司的盈利 解析：A中11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是A、人民币100元面额B人民币300元面额C人民币500元面额D人民币1000元面额解析：D中p9512、从收益分配的角度看，。A、普通股先于优先股B公司债券在普通股之后C普通股在优先股之后D根据公司具体情况，可自行决定。

22、解析：C中p7613、把股票分为普通股和优先股的根据是。A、是否记载某某B享有的权利不同C是否允许上市D票面是否标明金额解析：B中p7514、如下不是普通股的特点?A、经营参与权B优先认股权C剩余财产分配权D有限表决权解析：D中p7515、日K线图中包含四种价格，即。A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B收盘价、最高价、最低价、中间价 C开盘价、收盘价、最低价、最高价 D开盘价、收盘价、平均价、最低价 解析：C中p107。16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是A T型B倒T型C阳线D阴线解析：B中p10817、光头光脚的阴线的特点是。A、开盘价等于收盘价B开盘价等于最低价C收盘价等于最

23、高价D开盘价等于最高价，收盘价等于最低价解析：D中p10718、对于仅有上影线的光脚阳线，情况多方实力最强?A、阳线实体较长，上影线较短B阳线实体较短，上影线较长C阳线实体较长，上影线也较长D阳线实体较短，上影线也较短解析：A中p10819、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？A、带有上影线的光脚阳线B带有下影线的光头阳线C带有上下影线的阳线或阴线D光头光脚的阴线或阳线解析：C中20、T型K线图的特点是。A、收盘价等于开盘价B收盘价等于最高价C开盘价、收盘价、最高价相等D开盘价、收盘价、最低价相等解析：C中p10821 A股指的是：。A用人民币计价和交易的股票B. 以人民币标明面值，用美元计

24、价和交易 C以人民币标明面值，用港元计价和交易D. 以港元标明面值，用美元计价和交易解析：A中p7322. 优先股筹资的优点不包括：A与普通股、债券相比，筹资本钱最低C不影响普通股东的控股权D. 股息通常是固定的解析：A中p7623. 境内企业在新加坡上市的股票被称为：A. S股B. A股C. B股D. N股解析：A中p7424. 市盈率指的是：A.每股市价除以每股收益B. 每股市价除以每股净资产C. 每股净资产除以每股收益D. 每股收益除以每股净资产 解析：A中p8825. H股的含义为：A内地上市公司，在某某联交所交易B. 内地上市公司，在新加坡交易C内地上市公司，在纽约交易D内地上市公司

25、，东京交易解析：A中p74 二、多项选择题1委托这一环节一般分为哪几种形式？A. 柜台委托B. 代理委托C. 网上交易D. 委托解析：ACD中 p782、委托交易品种主要包括： 。A. 股票B. 债券C. 基金解析：ABCD中p79。3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的A. 10%B. 20%C. 30%D. 5% 解析：AD中p804、交割通常米用以下几种方法：A.T + 0B.T + 1C.T + 2D.T + 3解析：ABD中 p835、某某股票市场的投资品种有。A. 蓝筹股B. 红筹股C. 窝轮D. 交易所交易基金解析：ABCD中6、债券按实物形态区分为哪

26、几种？A. 实物券B. 公司债券C. 凭证式债券 解析：ACD中 p917. 债券按发行主体不同，包括：A凭证式债券B记账式债券C政府债券D金融债券E. 公司债券解析：CDE中 p918. 股票根本分析包括：A宏观经济分析B行业分析C随即漫步理论D波浪理论解析：ABE中p97三、判断题1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的根底上。解析：X中2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。解析：“中3、技术分析准确性的根底是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。解析：“中4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购置的股票。解析：X中5、公司发行股票是

27、为了筹集自有资金。解析：X中6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。解析：X中7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以根本面分析就毫无价值。解析：X中8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。解析：X中9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。解析：“中10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。解析：“中11、税率上升会遏制股市热度。解析：X中12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。解析：“中13、 国际收支顺差可以增加一国的外汇储藏，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。解析：X中14、根本分析可能由于

28、信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。解析：中15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比拟强。解析：X中16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。解析：X中17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。解析：X中18、出现十字星的 解析：“中K线往往暗示着行情要反转。19. 目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。 解析：X中p9620. 股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。 解析：“中p97 简答题1、证券理财的含义解析：中p73证券理财是指运用一定的证券投资专业知识和技巧，通过对证券市场各种有价证券如股票、 债券、基金等的合理投资，使资产在风险

29、控制的根底上达到保值增值目的的一种手段。2、债券的定义与分类债券是证券投资客体，是政府包括中央政府与地方政府、各金融机构商业银行与非银行金融机构和公司等为了筹集资金向社会公众发行， 明确投资方和筹资方之间债权债务关 系，并约定在一定时期内按照一定利率还本付息的书面凭证。按照不同的方法进展划分，债券可以分成不同的种类。一按债券发行的主体不同划分按债券发行的主体不同，我们可把债券分为政府债券、公司债券和金融债券三种。二按债券形态不同划分债券按形态，即实物形态或者某种价值形态区分为实物券、凭证式债券和记账式债券三种。3、技术分析的假设前提是什么？解析：中p106作为投资分析的一种方式，技术图表分析是

30、以三个假设条件为前提的: 第一，价格反映市场一切信息；第二，价格运动具有趋势性；第三，历史是会重演的。4、试述根本面分析与技术分析的联系和区别。解析：难p106一般来说，金融商品投资的根本面分析主要包括影响金融市场的宏观因素和微观的公司运行 状况，而技术图表分析如此主要侧重金融商品的量价变动关系。根本面分析和技术图表分析各有长短，两者的结合才能对市场走势做出准确的判断。金融商品根本分析和技术分析两种既相联系，又互为独立的分析方法， 根本面分析是宏观的， 是对金融市场根本取向的总体评 价，并展开对金融商品本身价值的研究。技术分析是微观的， 主要是选时，是对市场属性的研究。根本面分析是天时，技术分

31、析是地利和投资者的心态。五、论述题1、详细说明根本分析法包括哪些方面的内容？解析：难p96根本分析又称根本面分析，是指证券投资者根据经济学、金融学、财务管理以与投资学等的 根本原理，对决定证券价值与价格的根本要素如宏观经济指标、经济政策走势、行业开展状况、产品市场状况、公司销售和财务状况等进展分析，以此评估证券的投资价值，判断证券的合理价位，提出相应的投资建议的一种分析方法。根本分析包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面内容。一宏观经济分析证券市场主要包括股票市场、债券市场和衍生品市场， 此处主要分析股票市场。 股票价格一方面受一些内在根本因素影响，同时还受市场行为因素的制约，综合起来这

32、些因素主要有：二行业分析1. 行业生命周期因素对证券市场的影响使行业内各公司的股X期、停滞期、衰退任何一个行业一般都有其存在的生命周期，由于行业生命周期的存在,票价格深受行业开展阶段的影响。行业生命周期的阶段有：开创期、扩 期。行业股价变动还受政府产业政策的影响，政府通过产业、财政和货币政策鼓励某行业的开展，行业的经营状况和盈利都将随着政策扶持有所增加，也在一定程度上提高人们的预期从而使该行业股价上涨，否如此下跌。此外，相关行业的变动对行业股价也将产生影响，如替代行业的产品价格上升，如此该行业产品的需求会提高，盈利增加，股价上升。三公司分析任何慎重的投资者，在决定投资于某公司股票之前都要有一个

33、系统的收集资料、分析资料的过程。通过对拟投资对象的背景资料、业务资料、财务资料的分析，多角度地了解企业，才 能适当地确定公司股票的合理定位，进而通过比拟市场定位与合理定价而进展投资决策。公司分析可分为根本素质分析和财务分析两大局部。1. 根本素质分析公司根本素质分析主要包括公司竞争地位分析、公司盈利能力分析以与公司经营管理能力分析。公司盈利能力分析要用到有关反映公司盈利能力的指标如资产利润率、销售利润率等；公司经营管理能力分析主要从各层管理人员素质与能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析、人事管理效率、以与生产调度效率等方面入手。2. 财务分析财务分析主要包括财务报表分析和财务比率分

34、析两类。股份公司一旦成为上市公司，就必须遵守财务公开原如此，证券理财分析师可以根据上市公司提供的财务资料，主要是财务报表如资产负债表、损益表或利润与利润分配表、财务状况变动表，分析公司偿债能力、持续开展能力以与对外部资金需求情况等，通过财务比率反映它们相互间的关系，以求从中发现企业经营中存在的问题并据以评价企业的财务状况，预测未来开展前景，从而指导证券投资。第四章基金理财一、单项选择题1如下丨不是指数基金的优点？A、收益较高B风险较小C监控管理工作简单D延迟纳税解析：A中和公司型投资基金。2、按组织形式投资基金可分为A、封闭式投资基金B开放式投资基金C契约型投资基金D指数基金解析：C中3、按照

35、我国基金管理方法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的。A 70%B 90%C 80%D 100%解析：C中4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的。A 5%B 10%C 15%D 20%解析：B中5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的。A 5%B 10%C 15%D 20%解析：C中6、基金收益分配不得低于基金净收益的。A 70%B 90%C 80%D 100%解析：B中的 20% 。7、基金投资于国债的比例不得低于A、基金净收益B基金资产净值C基金负债总额D基金资产总值解析：B中8、开放式基金的日常赎回

36、从基金成立开始。A、第二天B 个月后C三个月后D六个月后解析：C中9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以询。A T+0B T+1C T+2D T+7工作日后向基金销售网点进展查解析：C中10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在A T+0B T+1C T+2D T+7工作日之内向基金持有人划出。解析：D中11、假设某投资者投资 5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，如此其可得到的申购份额为丨份。A 47685B 47686C 48412D 49138解析：B中12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为值为1.0328，如此其可得到的赎

37、回金额为丨元。A 51381.80.5%，假设赎回当日基金单位净B 51640C 51898.2D 50000解析：A中13、对开放式基金而言，假如一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的 ，即认为是发生了巨额赎回。A 5%B 10%C 15%D 20%解析：B中14.指数基金根本可以消除的风险是：A汇率风险B利率风险C.系统性风险D非系统性风险解析：D中p12315. 以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：A基金规模的可变性B买卖方式C价格形成方式D赢利方式解析：D中p11916. 货币型基金的特点是：A只投资于股票B只投资于货币市场C只投资于资本市场D只投资于债券解析：B中

38、p123 二、多项选择题。1、根据组织形式的不同，基金可分为A. 公司型投资基金B. 契约型投资基金C. 圭寸闭式基金D. 开放式基金解析：AB中2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为。A. 公司型投资基金B. 契约型投资基金C. 圭寸闭式基金D. 开放式基金 解析：CD中3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有。A. 法律依据不同B. 法人资格不同C. 投资者的地位不同D. 融资渠道不同 解析：ABCD中。4、根据投资对象的不同，基金可分为A. 开放基金B. 债券基金C. 货币市场基金D. 指数基金解析：BCD中 丨。5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:A. 认购

39、费B. 申购费C赎回手续费D.管理费解析：ABCD中6. 技术分析的三个假设前提包括：A价格反映市场一切信息B价格运动具有趋势性C注意寻找“估值凹地D历史会重演解析：ABD中p106 三、判断题5%就认为是发生 1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的 了巨额赎回。解析：X中2、 开放式基金的认购和申购是一回事。解析：X中3、 为了应对赎回的压力，开放式基金必须保存一局部现金与流动资产。解析：“中4、 指数基金相对来说管理费用较多。解析：X中5、 封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。解析：“中6、 开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相

40、关性。7. 我国目前设立的基金都是公司型基金。解析：X中p121四、简答题1、什么是证券投资基金？解析：中p115证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。word2、简述证券投资基金与股票、债券的区别。解析：中p117证券投资基金与股票、债券相比拟有如下几点区别:1. 投资者地位不同2. 风险程度不同3. 收益情况不同5. 价格取向不同6. 投资回收方式不同3. 基金理财有哪些特点?解析：中p1161. 专业理财。

41、2. 有效分散投资风险。3降低交易本钱。4. 流动性高。5. 管理和运作法制化。五、论述题1、试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。解析：难p1191.基金规模的可变性不同。2 买卖方式不同。3. 买卖价格形成方式不同。4. 投资策略不同。5. 基金单位净资产公布时间不同。第五章保险理财。一、单项选择题1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件A. 必须是由于明显非外来原因所造成的B. 必须是非先天性的原因所造成的C. 必须是由于非长存的原因所造成的D. 必须是由非传染性的原因所造成的 解析：D中2、是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A. 死差益B. 费差益C

42、. 利差益D. 险差益3、年金保险是以为给付条件。A. 被保险人在保险有效期内生存B. 保险人在保险有效期内生存C. 受益人在保险有效期内生存D. 被保险人在保险有效期内死亡 解析：A中。4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于A. 保险公司的经营情况B. 投保人承当的风险不同C. 完全由投保人自己承当投资风险D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报解析：B中5、根据保险法，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的, 保险人对保险合同解除前发生的保险事故。A. 不承当赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费B. 不承当赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C. 根据双方

43、协商，可承当局部赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D. 根据双方协商，可承当局部赔偿或给付保险金的责任，并退还局部保险费 解析：A中必须具有可保利益。6、寿险中，要求投保人在A. 投保时B. 理赔时C. 投保时或理赔时D. 投保时和理赔时 解析：A中7、如下人寿保险的购置行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是。A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元B. X三为2岁女儿购置子女教育金保险含保费豁免条款C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%解析：A中8、

44、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保 险合同可以采取处理的方式是。A. 终止B. 中止或失效C. 解除D. 撤销解析：B中9、某人购置了 10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规 定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是。A. 不赔，因为不属于保险责任B. 赔偿10万元C. 赔偿5万元D. 先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款解析：B中10、保险人对人身保险的保险费，用诉讼的方式来要求投保人支付。A. 可以B. 不可以C. 在一定的条件下可以D. 不确

45、定 解析：B中11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，如下说法中不正确的答案是丨。A. 体检是为了防X道德风险B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄与保险金额C体检出现异常指标时可能需要进一步的检查D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费解析：A中27 / 5412、人寿保险中的被保险人一定是。A. 成年人B. 法人C. 自然人D. 自然人或法人 解析：C中。13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是A. 两全保险B. 万能寿险C. 终身人寿保险D. 定期人寿保险解析：D中14、寿险保单假如发生免责条款中规定的情况, 公司退还丨。A. 保险金额B. 保险费C. 现金价值

46、保险合同终止。如投保人已交足二年保费的,wordD. 手续费解析：C中15、保单签发后每满一个周年的日期是。A. 保单生效日B. 保单对应日C. 保单生效对应日D. 保险生效期限 解析：C中16. 以下不属于依照保险标的划分的险种是：A自愿保险B财产保险C. 人身保险D责任保险解析：C中p15617. 以下不属于保险功能的是： A经济补偿B资金融通C. 财产事物管理D社会管理解析：C中p15118. 下面属于强制商业保险的险种是：A家庭财产保险B机动车第三者责任险C.重大疾病险D公众责任险解析：B中p15719. 能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：A财产保险B责任保险C.人寿保险

47、解析：C中p152、多项选择题1、保险具有功能。A. 保值增值B. 经济补偿C. 资金融通D. 社会管理解析：ABC中31 / 54解析：BCD中2、保险理财的原如此是：A. 保值增值B. 转移风险C.经济补偿D. 量力而行解析：ABD中3、按照保险标的不同，保险可以分。A. 人身保险B. 财产保险C. 责任保险D. 医疗保险解析：ABC中4、 红利分配有两种方式：。A. 现金领取B. 现金红利C. 增额红利D. 抵缴保险费解析：BC中5、 现金红利的处置方式有：。A. 现金领取B. 抵缴保险费C. 购置交清增额保险D. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息解析：ABCD中。6、健康保险按照保险

48、责任可以分为A. 疾病保险B. 收入保障保险C. 医疗保险D. 长期护理保险解析：ABCD中。7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是A. 死差益B. 费差益C. 利差益D. 险差益8、健康保险按给付方式划分，一般可分为。A. 拒付型B. 报销型C. 津贴型D. 给付型解析：BCD中9. 投资连接保险具有以下特点：A具有保障和投资双重功能B不存在固定利率C投资风险完全由被保险人承当D需要单独设置账户解析：ABCD中 p161三、判断题1000元，最高为100万元。1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为 解析：X中2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万

49、元。解析：“中3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留 30%解析：“中4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险， 保险公司将全额退还所收保险费。解析：X中5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 解析：“中6、投保人通过购置保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。 解析：X中7、一般说来，保险金额确实定应该以个人的收入水平为依据。 解析：X中8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。 解析：X中9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。 解析：X中word10、保险

50、具有免于债务追偿功能。解析：中11保险具有免于债务追偿功能。解析：“中p15312. 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。解析：“中p16013保险赔款免征个人所得税。解析：“中p152四、简答题1、试述广义和狭义的保险。解析：中p150广义的保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。狭义的保险，即商业保险。中华人民某某国保险法明确指出：本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 当赔偿保险金责任， 或者当被

51、保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承当给付保险金责任的商业保险行为。2、与其他金融理财比拟，保险理财有哪些优势？解析：中p152保险理财与其他金融理财方式比拟有以下几大优势：1税务优势。投保人通过购置保险，获得保险金的时候是不用纳税的，相对于其他金融 理财具有较大的税收优势。中华人民某某国保险法规定，指定受益人的保险金不作为被 保险人的遗产。民法通如此中规定，不作为遗产的财富不用交税，即被继承人投保人寿 保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。2债务优势。保险具有银行存款、 股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。 保险法中规定，指定受益人的保险金不作为被保险人的遗

52、产，因此不受债务追偿。3筹措资金优势。保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款，即投保人虽然与保险公司签订合同，但投保人有权中止合同，并得到相应的退保金额。 如果投保人急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。3、简述保险理财和银行理财的区别。解析：中p154保险理财和银行理财有以下几方面的区别：1银行理财产品不带有保障功能，保险理财如此有死亡保险的保障功能。2资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。保险理财产品如此不同，

53、大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进展利滚利。3支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定期限，如储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财的资金可以视情形支取。论述题1. 试述保险理财规划的主要步骤有哪些?解析：难p164一确定保险标的二选定保险产品三确定保险金额四明确保险期间第六章外汇理财1、A.B.。一、单项选择题1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币A. 升水B. 贴水C. 升值解析：A中2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为。A. 升水B. 贴水C. 升值解析：B中35 / 54word解析：C中# / 543、当一国国际收支中的经

54、常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于A. 上升B. 下降C. 升水。解析：A中4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于（）A. 上升B. 下降C. 升水解析：B中5、某某利率即某某银行间同业拆放利率，缩写为A. HIBORB. SIBORC. LIBOR。D. SHIBOR解析：D中6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=A. 108.15B. 108.35C. 107.25日元。解析：B中7、根据相对购置力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:率为3%而中国为4%那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为A. 1:7.07B. 1:7.70，美国的年通货膨胀 丨。C.

55、 1:6.93解析：A中8、假设某日英镑兑人民币的汇率为 兑人民币变化幅度为：。A. 1.05%B. 1.05%C. 0.94%D. 0.94%13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑word解析：CD中37 / 549.以下不属于现汇与现钞区别的是：A现汇的流通性更好C银行买入现汇的价格比现钞低D现汇的存款利息高解析：C中p187二、多项选择题1、外汇必须具有以下三个根本特征：A. 国际性B. 可偿性C. 可兑换性D. 可流通性解析：ABC中。2、根据我国外汇管理暂行条例中的规定，外汇是指：。A. 外国货币，包括钞票、铸币等B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等D. 其他外汇资金解析：ABCD中3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示A. 外币贬值B. 外币升值C. 本币升值D. 本币贬值解析：AC中。4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示A. 外币贬