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1、aje 年 L-d n平均f寸息T均付怠平均宇领刮皂支二平均全额 利息左二率（%）率3)公司存动定期:L：2,893, 28846,691335:亿H：-43& 886:i. :M活期3,683, C121 %0. 733, Edl; 693IE, 27n0. 86Ml个人存款6,55L,Cuj59,903L 845,7S7. 527Id3l.Su定期3,835,673佻必：1 38E：牛 h% ii)(i,-1.4-百期L 806,9024,8740. 35334, 12539(3. 46小计6,642,5756% CQ3a io5,910,9106d, B902. 20境外业务376.4j
2、5.C95L 60C2S.39E2.352l.Su有款总额13, 680, 3 IE132,153L 9612,026, 736须，）52. 00注:包含汇出汇款和应解汇款.以上统计数据可以看出我国工商银行存款构成的特征：（1）我国商业银行的存款构成以储蓄存款为主，储蓄存款占存款的总额在43%，比2012 年中有所下降，说明我国工商银行资金来源是比较稳定的；（2） 占存款比重第二位的是活期存款，2012年1-6月为三分之一左右,2013年1-6月下降 到23%,定期存款比重则由2012年1-6月的10.5%提高到2013年1-6月的14%，说明了我国 商业银行的资金来源较2012年更为稳定。（
3、3）我国商业银行体系内部的存款垄断程度出现明显降低，国有商业银行的各种存款项目 占总存款的比重均下降。尤其是储蓄存款由2012年1-6月的70.6%下降到2013年1-6月的 56.7%，下降幅度较为明显。（二）存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、 同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。再来看一下我国工商银行负 债结构的变化。l=P.山寸I年ci月W日军房月二日项目登额占比金额占此.玫府债芬yj4,北ST5?S7623. 5420,856K. 7553, 21614. P政策，性银行债券1,75 3 Ifk. 7L 5S7, DdD12.
4、7其他债券736,1872C. j?(2f 2C11S.911)(. J二 719. 3021CUA2013年6月末，总负债175,482.60亿元，比上年末增加11,345.02 亿元，增长 6.9%。以上统计数据可以看出我国工商银行负债构成的特征：（1） 工商银行对中央银行负债比重大幅上升，从2012年12月末的14.9%下降到2013年 6月末的10.7%；但总体来说，20012年12月末的工行银行负债结构的垄断性特征，到2013 年有所缓解。（2）商业银行资金来源渠道的单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果，资金来源渠 道单一使商业银行的资金结构无法实现多元化，不利于商业银行提高抗风
5、险能力，一旦存款 发生流失，商业银行可能面临较大的流动性风险，同时，商业银行也无法根据资产结构的调 整和客户资金需求的改变而主动调整负债结构。（3）近年来，由于我国银行市场竞争的加剧，国有商业银行垄断程度已明显降低，如以 上数据中2012年末工商银行拥有银行体系负债的份额是42.7%，2013年6月末这一比重为 44.7%，说明我国非国有银行体系在迅速壮大，这对我国银行业效率的提高是有利的。综上所述，以工商银行为例，我国商业银行负债结构存在一定问题，需要进行调整以适应我 国金融市场发展和面对国际市场竞争。垄断程度的降低顺应了与国际银行业竞争的需要；同 时应注意到负债总量的过多会带来成本的增加，过少又会影响资产业务，因此数量结构的分 析首当其冲，在竞争中发挥规模经济优势。此外，商业银行的负债规模还受到银行管理体制， 同业竞争的制约。同时也要把好负债质量结构，负债质量结构的优劣取决于负债期限，流 动性及利率的合理安排。负债的规模和质量需要对其综合管理，负债规模是获取利润的基础， 而质量是实现流动性和安全性的保障，这就需要有效安排各种类型的负债，形成一个高效稳 健的负债体系。调整好我国商业银行的负债结构，增强银行资产的稳定性和提高银行的盈利 能力，对我国商业银行和国民经济的发展都具有重大意义。
工商银行负债结构分析
