福建师范大学22春“金融学”《商业银行经营与管理》期末考试题库易错、难点精编【C】（参考答案）试卷号：13

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她福建师范大学22春“金融学”商业银行经营与管理期末考试题库易错、难点精编【C】（参考答案）一.综合考核(共50题)1.银行汇票(名词解释)参考答案：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。2.商业银行是一种靠负债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。()A.错误B.正确参考答案：B3.从银行的负债的结构看，始终处于主要地位的负债是()。A.存款B.同业拆借C.介入存款D.中央银行借款参考答案：A4.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括()。

2、A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资参考答案：ABCD5.对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括()。A.督促企业整改，积极催收到期贷款B.追加贷款担保C.明确债权债务、防止企业逃废债务D.呆账冲销参考答案：ABCD6.试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制

3、。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便

4、于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。7.简述创立商业银行应综合考虑哪些条件。参考答案：经济条件：(1)人口状况(数量、变动趋势(数量、年龄、收入);(2)生产力发展水平(决定商品经济发达程度);(3)工商企业经营状况(数量、效益、行业);(4)地理位置(交通、信息、人才)金融条件：(1)信用意识(消费意识、守信);(2)经济货币化程度(经济发展水平、货币数量);(3)金融市场的发育状况(融资规模、渠道，市场利率);(4)金融机构竞争状况(金融机构的数量、业务规模、效益、金融机构的相对优势);

5、(5)管理当局政策(业务限制、地区经济政策、法治水平)8.外汇交易的方式有()。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD9.以下哪些属于不可以抵押的财产()。A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施D.所有权、使用权不明或有争议的财产参考答案：ABCD10.信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。()A.错误B.正确参考答案：B11.商业银行贷款按期限分类可分为()。A.短期B.中期C.贴现D.长期参考答案：

6、ABD12.对于付息债券，如果市场价格等于面值，则()。A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定参考答案：C13.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A14.现代租赁也被称为金融租赁或融资租赁，是以融资为目的而进行的一种租赁活动。()A.错误B.正确参考答案：B15.商业银行的流动性是指()。A.吸收存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需求参考答案：CD16.利润分配表是下列哪种财务

7、报表的附表()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务报表附注参考答案：B17.信用创造(名词解释)参考答案：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。18.下列关于保证期间的说法正确的有()。A.保证期间是保证人承担保证责任的有效期间B.保证期间有法定保证期间与约定保证期间C.法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内D.约定保证期间优于法定保证期间参考答案：ABCD19.商业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是无限的。()A.错误B.正确参考答案：A20.信托业务的三方当事人包括()。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人参

8、考答案：BCD21.信用证结算通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。()A.错误B.正确参考答案：B22.在利率上升的情况下，要使商业银行净利息收入不致下降，这时利率敏感性缺口应保持负值。()A.错误B.正确参考答案：A23.某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r

9、。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在

10、5.985%7.956%之间与客户协商确定24.信用风险又称市场风险，是指债务人不能到期偿还本息的可能性。()A.错误B.正确参考答案：A25.以下哪些是巴塞尔协议II的特点()。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD26.现代商业银行发展趋势为()。A.金融国际化、全球化B.分业经营向混业经营发展C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化D.经营规模集中化参考答案：ABCD27.现在商业银行的经营理念已经从原

11、来的注重产品导向转变为注重客户导向。()A.错误B.正确参考答案：B28.信用贷款与其他贷款相比具有风险大、利率高及手续简便的优点。()A.错误B.正确参考答案：B29.单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。()A.错误B.正确参考答案：B30.反映商业银行在一定时期内的收益或亏损的财务报表是()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.利润分配表参考答案：B31.提高商业银行资本充足率的途径主要有()。A.自我积累或者增加各种准备金B.根据银行资本结构，股息政策和市场状况，提高留存收益比率来增加资本C.调整资产结构，降低风险权重高的资产D.通过缩减资产规模，达到资本充足

12、率的要求参考答案：ABCD32.商业银行一年以上(含一年)五年以下的贷款被称为()。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中短期贷款参考答案：B33.存款对于银行来说是一种被动型负债。()A.错误B.正确参考答案：B34.商业银行经营管理的原则有()。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例参考答案：ABC35.打包放款(名词解释)参考答案：打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。36.票据贴

13、现(名词解释)参考答案：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。37.欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场。38.在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超过出口商品的总值的()。A.70%B.60%C.85%D.75%参考答案：C39.根据担保法中的规定，保证人对银行的担保应当包括()。A.贷款的本金B.贷款产生的利息C.违约金和损害赔偿金D.实现债权的费用参考答案：ABCD40.商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，包括

14、时点头寸和时期头寸。()A.错误B.正确参考答案：B41.风险加权资产(名词解释)参考答案：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。42.贷款出售(名词解释)参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务的传统经营哲学理念，视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。43.以商业银行经营管理的角度看，应该从以下哪几个方面确定存款的合理规模()。A.应限制在其贷款与投资的可利用程度以及管理存款的成本与费用负担的承受范围内B.要以存款资金在多大程度上

15、被实际地运用满足贷款和投资等资产需要量为评判标准C.存款的结构要能适应银行资产业务结构的需要，既适当降低成本，又能满足客户要求多样化服务的需求D.要进行边际成本与边际收益的比较，将其控制在边际成本小于边际收益的范围内参考答案：ABCD44.简述商业银行保证贷款业务的操作要点。参考答案：(1)借款人找保 (2)银行核保 (3)银行审批(4)贷款的发放与收回45.下列各项属于附属资本的是()。A.未公开储备B.普通准备金C.长期次级债券D.重估储备参考答案：ABCD46.商业银行资本的内涵较为广泛，除了所有者权益外，还包括一定比例额的债务资本。()A.错误B.正确参考答案：B47.简述存款工具创新

16、的原则及种类。参考答案：规范性原则;连续性原则;效益性原则;社会性原则美国具有代表性的一些存款工具创新。1)可转让支付命令账户(NOWs)2)超级可转让支付命令账户(Super-NOWs)3)可转让定期存单(CDs)4)货币市场存款账户(MMDA)5)自动转账服务账户(ATS)6)协定账户(NA)7)个人退休金账户(IRA)8)股金提款单账户(SDA)9)特种储蓄存款10)与物价指数挂钩的指数存款证11)零续定期存款48.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为()A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款参考答案：BCD49.从历史上看，商业银行的支付中介功能的发挥要早于信用中介功能。()A.错误B.正确参考答案：B50.银行监管(名词解释)参考答案：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。