高利转贷罪的概念及犯罪构成

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1、来源：重庆智豪律师事务所 编辑：张智勇律师（重庆市律师协会刑事委员会副主任）刑事知名律师张智勇释义高利转贷罪的概念及犯罪构成高利转贷罪的概念及犯罪构成一. 概念：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给 他人，违法所得数额较大的行为。目前高利转贷行为在中国的一些地方具有一定 的普遍性，这种行为严重地破坏了中国的金融秩序，有很大的危害性。高利转贷罪的概念及犯罪构成二. 构成特征1. 客体要件本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。根据我国有关金融管理法规，对此用作发放贷款的信贷资金，贷款申请人必 须述明贷款的合法用途、偿还能力、还款方式，原则上还应提供

2、担保人或质押、 不动产抵押等，经银行及其他金融机构有关工作人员审查、评估后，方能确认是 否贷款。凡通过骗造假去向、假用途、假担保套取信贷资金者，本身即属违反信 贷资金管理法规的金融不法行为；另一方面，根据我国有关金融市场管理法规， 任何单位不得在央行规定的贷款利率幅度以上发放贷款，否则，亦属违背我国信 贷资金发放利率管理秩序的高利转贷行为。2. 客观要件本罪在客观上表现为以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他 人数额较大的行为。易言之，借款人在依正常程序依法贷得金融机构信贷资金之 后，以转贷牟利为目的，将贷款高利转贷他人。本罪属结果犯，只有在转贷行为 取得违法所得数额较大的情形下，才

3、构成犯罪，至于何谓数额较大，有待于有权 机关作出解释。高利转贷罪的概念及犯罪构成3. 主体要件本罪的主体为特殊主体，即借款人，即经工商行政管理机关或主管机关核准 登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国 籍的具有完全民事行为能力的自然人。根据贷款通则之规定，借款人申请贷 款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用资金、恪守信用等基本 条件，并且应当符合下列要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款己清偿；没有清 偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。（2）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商 部门办理年检手续。（3）已开立基本帐户或一般存款帐户。（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资 累计额未超过其净资产总额的50%.（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求。（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需 总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。4. 主观要件本罪在主观上只能由故意构成，而且以转贷牟利为目的。过失不构成本罪。