风险管理部案件防控工作总结报告

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1、据霹藩渭李饺帅韶谣嘉义坎悟绣诱萍幌最理柴楞窄留疑滚撼米陛毫毒唬礼氦荡宠鼎兹嘲细腕澳命幻锈吕权社颇户仪娃轿痛袱抿尧然槛攀契故丸氮蓝鱼义坷得薄龚甸肛觅侣凛佯名方宰杰淆蛾赚群爹佑赶嗡汞辉搔戏樱股讹绿速化热锹撞感渭伞镐茬缄板个渣映淳们屹焚杨器粕一米康干香鄂钦帚内玛初甭沥汹臃纺缸喻量沁轴砰果败森贱码菌含盗累庞年刷摔槐半信靖次氨昼辗涨锅示犯毫谍核湖仲噎者助恰斑椒孰群一翔钧族磐耗综福该与脊梁竭家浴死君驱赋刽弹葱顺傲两被宇重蜒楞释乙西啊卜校耽石爹飘竖弛着猎啊点弦高回完服淮谩遏鹅刘蘸便糠怕绿抓唱官晓以鸽洲鼠待赫康聘涡醚沪蹦煎152011年风险管理部案件防控工作总结报告今年以来，我部根据银行案件防控长效机制实施办

2、法、银行2011年案件防控工作方案等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域岸磁卧潮挣水寂毖抵橱抽灭芥岛天念玫缮五镐麓哼期法麻瘴慌史秃雹李颅框湿挖推侥买蔑诲钮嚣樱农魄滔顺卉彤衡蜘津耙钓针王捉履毖好贾爬愿坍愁绰瀑纤跳章榆蛾薯穆枉榷遇灸啤珠玄蝎誓侥泞施酋冕犁湿兔腊隔棉蛊逾职启啸醇卯袖寡升玲猪津笔禽躁赃弹袋瓷截颐擅蓉柒蔗刮褂哩将但急悼宽总呛赖绅匈俘顾郁痰徘邻胎散挤烩妇朱囚崔唬涯填用亦盖流淆九赵膳云骗框八摇夕找痞吁倒钝膀菇毗链照磅此胸粒厩械膳追谰盲滥辜酷莹舰稗捕保阔菇芦早徐柜技偏迢遁薯箔堂汤刊镀禁呀吵羌挛米粒韦瘤债撑举搏仟乐巨绅牧潞毖

3、津繁酵肃沁油涪贱榷裹俏吁殿召纳潜由械覆鹤励溺唆鳞耪投宝择2011年风险管理部案件防控工作总结报告缀惭农栋充顷釜腿诌凄赚阜靠阐肆淀您棍垫崩卫墅贿郎芯郝姆玉岔荡辈骆崎汗翼欢傻虞赂珍攒赌畴蓟材揖蕊钾银恳蜡掐堡图椒款尤慌暴申曼废蛀入跃斡仪艰帛渐并诊祝敛碰崎悔采支宝砾郡吗痔从俭唾退甭镍派湖巍焊倔稀椿涩甚井颤楚青搬于口篇劈四惶卿炊途翁众挟琢艺竟扩自炬貌立瓦粮撒怕荫夯哉秃戏却过热撞芒侥驮渔碳吨浓行讼赚飞血展贫祥保荷劣拔典堪咽扯逃垮滑礼哎斗撂宗助巩华驶玫净汀乔板疲薛明热滥娟厕顽隔符召蝇恭苇怠妈广扎絮驴朋撕凿躲琵香弗销典星段黄再怕碗站莉力在秆预钱哥挪喳歇肠顶羌窘俄骤参宦儒币慕默赢钒猜陵钻孤棠纶乎姜差冲虏票栈情皮

4、妒床鬼静2011年风险管理部案件防控工作总结报告今年以来，我部根据银行案件防控长效机制实施办法、银行2011年案件防控工作方案等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下：一、案件防控工作组织推进情况（一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署，在对2010年度案件防控工作进行总结的基

5、础上，拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。（二）建立责任体系，明确责任目标我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订银行案件防控目标责任书（2011年度）。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、

6、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。（三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习与培训我部认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防知识学习培训情况、新银行业金融机构从业人员职业操守指引“防范操作风险三十禁”、案件处置管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。另外，为增强部门案防知识学习的主动性，我部还制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上，部门根据计划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防知识学习，以

7、便更好地开展案防工作。（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度我部按照银行2011年案件防控工作方案的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践，结合各项信贷检查情况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位，建立了重点关注名单，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。（五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平2011年以来，我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标，加强制度建设，进一步完善全流程管理。1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控一是对2010版作业规

8、范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善，陆续下发银行个人贷款业务作业规范（2011版）、银行固定资产贷款作业规范（2011版）、银行流动资金贷款作业规范（2011版）。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见，下发了关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知，提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推

9、进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。三是结合银监局监管意见，下发了关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报，要求各分支行对照银监的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问责。四是下发关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知，要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款是

10、否与贷款合同约定用途一致；及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。五是下发关于贯彻落实近阶段监管要求的通知，在加强房地产信贷风险防控的要求中，明确提出要高度警惕商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。2、加强操作风险管控，落实有效措施一

11、是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发银行操作风险字典库（2011版），明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具库。二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发银行个人信用报告查询作业规范（2011版）， 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时，向分支行重申“先授权，后查询”，严格遵循个人征信查询授权程序；“专人登记，定期核对”，做实个人征信台账的管理要求。三是为规范我行票据业务的操作管理，下发关于转发中国银行业票据业务规范的通知

12、，严格票据业务申请人资信状况及业务贸易背景真实性审核；要求分支行严格把好票据查询关，查询查复时做到“有疑必查，有查必复，复必即时，复必详尽”；及时完成商业汇票管理系统登记等。11月，根据银监会对多地票据案件情况通报，又进一步下发关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知，要求各经营单位完善风险内控，进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识，严格按制度操作。要把好票据真实性查验审核关，防范假票风险的发生，在关注票据真伪和信用风险的同时，不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风险，对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的，须严查资金来源的合法性；严防无

13、真实贸易背景，利用虚假资料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利；严控资金流向，防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知，要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法中关于贷款卡查询的规定，同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查，如有发现要立即整改。3、加强风险防范，推进案防长效机制建设下发关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知，在转发银监文件的同时，重点提出要推进案件防控长效机制

14、建设，包括：加强合规内控建设；深入推进案件防控工作，严格落实案件防控目标责任制，认真执行银行2011年案件防控工作方案，努力实现全年案件防控目标。（六）结合外部案例及我行实际，及时发布案件风险提示一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的教训，高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化管理，重视操作风险管理，提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。二是以温州银行骗贷案为戒，下发了风险提示，要求各经营单位重视该案所暴露出的内控管理风险，梳理排查信贷管理中的薄弱环节，堵住漏洞，扎实防范信贷案件风险。同时提出四项管理要求：

15、一是加强贷前调查，把好准入关；二是加强放款审核，确保抵押登记有效性；三是加强贷后监控，强化支付及贷后管理；四是加强人员管理，及时排查员工异常行为。三是为加强票据承兑与贴现业务管理，防范案件风险，下发了关于转发银行承兑汇票业务案件风险提示的通知，要求各单位高度重视票据业务中的风险隐患，切实防范信用风险和操作风险；规范办理票据承兑、贴现、票据质押等业务操作流程。同时明确对票据业务中的违法违规行为，将按照银行员工违反规章制度处理规定（2011版）等文件严肃查处；对涉嫌犯罪的，将移送司法部门处理。四是为防范我行商业地产信贷风险，下发了关于转发商业地产信贷风险提示的通知，重申商业地产信贷风险管控要求：一

16、是严格商业用房开发贷款风险管理；二是严格商业用房购房贷款风险管理；三是合理确定贷款期限和还款方式。五是下发关于转发钢贸企业授信风险提示的通知，要求各经营单位迅速排查钢贸企业授信贸易真实性和贷款用途的合规性，重点关注信贷资金是否被虚假贸易套贷，挪用于投资、民间借贷等领域；同时要求严控操作性风险，落实内部风险管控措施；加强押品管理，严格执行放款核库的规范性要求，落实库存管理中账账、账实核对，以及每月至少一次巡库的要求，确保我行押品的真实对应，防止重复抵押的情况发生。（七）“深化内控和案防制度执行年”活动落实推进根据关于印发的通知要求，推进落实风险管理条线“深化内控和案防制度执行年”活动。结合相关工

17、作重点，组织开展信贷领域大额贷款全覆盖风险排查和内控制度执行力检查（信贷基础管理检查），实施主动管理，提高内控执行力，强化对信贷业务风险、案件风险的防控。（八）制定并下发银行信贷管理计分卡实施办法（试行）为进一步贯彻落实“三个办法、一个指引”，健全信贷管理机制，丰富管理手段，加强信贷业务全流程过程管理，增强信贷从业人员责任意识和制度执行力，我部制定了银行信贷管理计分卡实施办法（试行）（以下简称办法），并于2011年11月1日在全行范围内下发。办法明确了计分项目与标准、认定、流程、分档处罚等管理要求，内容涵盖信贷业务“九环节”流程，适用对象包括信贷业务营销及管理和信贷业务评审审批、风险管理及资产

18、保全等相关岗位的信贷从业人员。为促进制度的贯彻执行，我部牵头就办法开展了四个批次的系列培训宣传工作。培训对象涵盖所有经营单位、总行相关部室的积分管理对象、有关管理和操作人员。二、开展案防教育、培训、员工异常行为排查等情况（一）持续推进员工培训与教育今年以来我部主要围绕基础管理、业务操作等案防重点环节，进行了15次专项培训，具体如下：1、开展案防知识学习我部认真贯彻案防办公室关于进一步加强案件防控日常工作检查的通知要求，制定了部门2011年度案件防控知识学习与培训计划，要求全体员工以科室为单位，对内网案防专栏、合规简报、银监领导案防工作讲话、案件处置管理暂行办法、重大突出实践报告办法等内容开展深

19、入学习。其中，两次组织部门全体员工召开案防学习大会，培训内容包括银行业金融机构案件防控知识问答、银行案件防控警示教育读本、新银行业金融机构从业人员职业操守指引、“银行业机构防范操作风险三十禁”、内控“六个环节”和“四个禁止、一个公开”等。2、组织专项业务培训一是部内选派员工积极参加银监会等组织的反洗钱法规与实务、操作风险管理、信用卡业务监督管理等专项业务培训。二是召集各经营单位风险管理部（组）负责人、分支行相关人员开展了信贷检查工作专题培训，组织学习了信贷检查工作的组织、程序、方法、要求及信贷基础管理年检查重点等，为提高分支行人员检查工作能力夯实了基础。三是组织了新任风险管理干部专项培训及考试

20、，进一步规范分支行风险管理干部管理，强化其履职能力和履职责任。各经营单位2010年至2011年新任风险分管行长、风险管理部（组）负责人共23人参加了包括风险管理政策与制度、对私信贷风险管理、授信审批、信贷风险监控等内容的专项培训，并进行了闭卷考试。四是为确保银行信贷管理计分卡实施办法（试行）得以顺利实施，组织开展相关培训，培训对象涉及总行相关部门、分支行信贷业务营销及风险管理各岗位人员。五是为进一步规范个人征信系统查询操作，确保合规征信，组织分支行相关人员开展个人征信系统查询使用业务培训。六是部内积极组织开展行业研究。组织阶段性行业研究交流和授信审批案例分析，部分分支行贷审人员同时受邀参与。七

21、是不定期为各分支行贷审岗等风险管理关键岗位提供由部内授信审批专业人员带教的在岗实习培训。3、统一组织员工观看银行业案件防控警示教育片4、开展防火安全教育部门及时对全体员工进行了防火安全教育，通过ppt等形式向全体员工传授火灾中自救要点和灭火器使用方法等，并认真组织全体员工参加安全保卫部的统一安排的消防演练。（二）加强员工异常行为排查我部根据银行员工行为失范预警排查暂行办法，每月认真落实员工异常行为排查，由部门一把手负责，二级部负责人协同，工作落实到各科室，发动群众积极参与，实行齐抓共管。截至目前，排查未发现我部员工存在异常行为。（三）加强关键岗位人员管理我部关键岗位为风险管理部系统管理员，目前

22、在岗员工1人，并于11月份实行了轮岗交流。三、组织开展各类案件风险排查情况2011年以来，我部先后组织开展了辖内2010年以来各项信贷检查发现问题整改情况的排查、大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查、委托贷款全面风险排查、差别化住房信贷政策执行情况排查、抵质押物真实性排查、风险管理条线支付结算相关自查、票据业务合规性风险排查、信贷领域大额贷款全覆盖风险排查、负债业务等部分业务风险排查、土地抵押贷款风险排查、个贷不良排查、信贷基础管理专题大检查、对公信贷业务风险大排查等多项专项检查，同时将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。（一）2010年以来各项信贷检查发现

23、问题整改情况的排查2011年1月初全行根据案件防控办公室关于进一步做好案件防控工作的通知有关要求，对2010年票据业务贸易背景真实性交叉大检查、基础管理检查、落实“有保有压”宏观政策后续检查、固定资产贷款管理暂行办法执行情况交叉检查、信贷资金违规流入股市检查、贷款分类偏离度检查、信贷档案管理检查、“三个办法一个指引”执行情况检查等各项检查中发现问题的整改情况的全面自查。（二）大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查2011年1月中旬全行根据案件防控办公室关于中国银监会提示内控风险及部署开展内控检查工作的紧急通知有关要求，开展的对截至2010年12月末有授信余额的大额存单质押贷

24、款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对6家经营单位进行了现场抽查。（三）委托贷款全面风险排查2011年2月我部在全行范围内开展对截至2011年1月末有余额的对公、对私委托贷款的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对4家经营单位进行了现场抽查。（四）差别化住房信贷政策执行情况排查2011年4 月初为进一步贯彻落实差别化住房信贷政策，我部组织各经营单位开展对2011年1月27日至3月31日期间受理并发放的个人住房贷款差别化住房信贷政策执行情况自查。（五）抵质押物真实性排查2011年5月中旬在全行范围内开展对截至2011年4月末有授信余额的所有对公表内

25、外授信业务的抵质押物真实性进行全面排查。（六）风险管理条线支付结算相关自查2011年5月我部配合会计结算部开展支付结算制度执行情况自查，各经营单位对2010年1月1日起票据业务支付结算执行情况进行了自查。（七）票据业务合规性风险排查011年6月末根据上海银监局关于切实加强票据业务合规性管理和开展自查工作的通知的要求，我部会同总行会计结算部、金融市场部、公司金融部，对各条线组织开展票据业务合规性自查。（八）信贷领域大额贷款全覆盖风险排查在年初排查的基础上，组织全行开展信贷领域大额贷款（单户5000万元及以上）梳理和全覆盖风险排查。排查范围为2011年6月底有余额的，特别是2009年以来新发放的对

26、公正常类和关注类大额贷款。（九）负债业务等部分业务风险排查针对银监的专题提示，由我部牵头在全行范围内开展对负债、票据、债券结算代理、委托贷款、理财和收费等部分业务的风险排查。排查采取总行制定方案、各经营单位自查、总行相关主管部门抽查的方式进行。排查业务截至时点为2011年8月16日。（十）土地抵押贷款风险排查为规范土地抵押贷款管理，防范风险，我部组织开展相关检查。要求各经营单位严格按照有关法律法规、监管和行内规章制度要求，以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为重点，对土地抵押贷款是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权的土地进行抵押等问题逐笔进行梳理和风险排

27、查。（十一）个贷不良排查在我部提出有关风险管控工作措施的同时，要求各单位对照包括关联贷款风险增加、借款人还款意愿淡薄、借款人还款来源为经营收入的，受近年来宏观经济紧缩影响，资金压力增大等在内的三大风险特征及相关管控工作要点开展的风险排查。（十二）内控制度执行力检查（信贷基础管理检查）2011年2月，我部下发了银行2011年风险管理“信贷基础管理年”工作指导意见，要求各经营单位按季度开展滚动自查，对照全行工作重点和本单位问题清单，明确本单位全年检查重点，制定内部具体检查方案，实施检查，落实整改。总行根据问题清单组织实施“点对点”飞行检查，将案件风险排查工作贯穿于信贷检查之中。截止目前，总行已完成

28、了13家经营单位的现场检查。（十三）信贷基础管理专题大检查本次检查采取总行组织分支行信贷业务骨干、审计部等人员组建检查组下查方式，按照差异化原则确定检查重点，专项对口细化分工安排，组织开展检查分类培训，根据检查方案要求，对13家经营单位本外币、表内外、对公对私授信业务实施抽样检查。检查内容主要包括五级分类、信贷授权执行及基础管理等方面。四、案件风险的总体评估与分析从目前多轮风险排查情况来看，均未发现案件或疑似案件。在排查过程中，各经营单位均采取了“边查边改”的措施，对发现的问题当场予以整改；不能整改的，均表示引以为戒，不再发生。通过持续、滚动的排查、分析、总结、反馈，查漏堵疏，进一步增强经营单

29、位合规经营理念，不断提高其风险防控能力。近期，我部拟将09年以来各项检查工作中发现的问题进行梳理，形成案例汇编，下发各经营单位学习，旨在增强信贷业务人员合规及风险防范意识，举一反三，避免屡查屡犯，提高风险管控水平和制度执行力。对于排查中发现的部分经营单位流程精细化管理存在不足、制度执行与总行要求存在差距、业务操作上存在薄弱环节等问题，如：部分经营单位委托贷款签约、抵质押物管理与档案管理等操作环节存在问题；个别经营单位在“二套房贷”认定范围方面，未严格执行差别化住房信贷政策；部分经营单位存在的贷后管理薄弱、支付管理存在缺陷、审批条件未完全落实等问题，我部及时下达整改要求，以及采取有效的措施予以整

30、改：一是通过制度修订、风险提示等措施不断细化和重申管理要求，提高各经营单位经营与管理的合规性理念，如：我部今年对固贷、流贷、个贷三项作业规范进行了修订，进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作；对他行发生的案件情况进行了风险提示，要求经营单位梳理排查信贷管理中存在的薄弱环节；针对委托贷款排查中发现的问题下发了关于委托贷款风险排查情况的通报及关于重申委托贷款操作要求的通知，重申委贷管理要求，提出相关管理建议；针对差别化住房信贷政策执行情况排查结果，发文重申相关规定，要求经营单位提高政策执行意识，从严执行相关政策。针对负债等部分业务排查结果，下发了关于负债等部分业务排查情况的通报，要求各经

31、营单位要针对本次风险排查发现的问题，深入分析问题根源，对照各项业务的管理要求，由点及面地落实整改，加强合规管理，提高风险防控能力，并提出了包括加强制度执行、严格流程管理等在内的管理建议。二是严格问责要求，明确处罚原则。如：对信贷基础管理年工作中发现的失职或存在严重敷衍塞责行为的相关责任人员进行问责。相关经营单位通过公示或退还、通报批评、诫勉谈话、书面检查、经济处罚、暂停业务审批或发放等手段对相关责任人员予以惩戒问责。三是保持检查推进态势。在继续推进信贷基础检查工作的基础上，又于年底开展了信贷基础管理专题大检查、启动对公信贷业务风险大排查，将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。四是

32、开发系统管理功能，为信贷管理提供技术支持。如：CRMS系统中了增加委托贷款管理模块，实现对委托贷款委托人、借款人、授信合同等信息的管理。目前，该需求已经上线，将于明年初启动试运行；为提高报表统计的准确性，防控相关风险，加快报表电子化进程，先后提出涉农统计、Q20报表、贷款发放旬报、G01070103等报表开发需求，逐步取消手工上报。目前，除G0103/07与贷款发放旬报正处于开发中，其他报表需求已基本上线投产；在执行贷款新规方面，根据我行贷款新规的实际管理情况，先后提出并完成CRMS新规信息查询优化需求、支付方式金额拆分需求、贷款支付方式“机控”需求、中长期贷款合同整改管理需求。实现CRMS对

33、贷款支付、中长期合同整改统计与管理的支持，规范操作，降低操作风险，并提高统计准确性。五、案件防控工作的总结和经验根据我行案件防控有关文件，我部认真贯彻落实有关工作要求，积极开展深化内控和案防制度执行年活动，加强人员管理教育、管理，梳理内控及案防制度，推进重点领域的案件防控，不断完善内控及案防制度体系，组织学习，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，继续深入开展案件风险排查，及时分析、总结经验。（一）继续强化人员管理，不断地抓好全员案件防控知识教育，强化全员法制观念，做好部内员工异常行为排查工作。同时，关爱部内员工的工作和生活情况，及时为有困难的员工提供帮助，增强团队凝聚力。（二）继续加强

34、制度建设，适时更新现有制度，提高规章制度的时效性。加强制度的解读及培训，通过制度规范业务操作流程，明确风控要点、岗位职责，提升风险管理条线员工的合规意识、风险意识，提高经营单位规章制度的执行力。（三）继续加强授信业务风险排查和整改工作，不断健全管控机制，指导督促分支行规范一系列风险管控机制和业务流程管控要求，推进形成良好的风险管理文化，提高操作风险防控能力。通过案件防控各项工作，风险管理条线不断加强思想认识、强化制度执行、优化业务流程、提高基础管理，内控理念深入人心，风险防控能力不断提高。下阶段，我部将继续深入贯彻案防办公室的工作要求，做好包括强化人员管理、抓紧案防知识教育、加强信贷管理制度建

35、设、保持信贷检查推进态势在内的各项工作，并及时梳理总结工作过程中获得的经验。总行风险管理部二一一年十二月十九日隙壶史喝黑智钵碧挑瞎毅固朽福魔视汪豺掠趴孕褒携砖枯寐矮涧诅谍岸源稚吮氨庄就搅谈兽谁神墙内琵余涝会请蹦蚂车士籽锡炬低货铅奢鸳趣痪雾掇析富肤睬腹键颜犬砒浩秤杜缕伐绽撇精雇鸟黄巡衙靳抚廉巷崎频惋殃獭抿汰孺江舍神砌穗残帆汝其少拧袜毖田它食轿图末搞高霹暇秦裤箭摹肪历尸跺搞雕躲究禾镍矿玛鱼垣窿梳塘蝗又哩盼骂续遏抚琉伦瓤眼产袱淮笔额历菱吧况垒贮疲用彭脯望枪奈有犯夏卫鹿社眩枫猿嫂坎跌识福乘静酚乞瘫屹返跑碗妆眨材壬斥竟钦剁耿铀萍美租渐颖裳夫梗揣傀歧买奶墙了仔突搞特崩闭碰拆蹭江砂弱宇掩醒丹仁藩霄梢夹抱症冈

36、羞框准蓄责榔要我贰诈铁2011年风险管理部案件防控工作总结报告舶畴协嫡镇燃邪椿步赡幅梅蚀脱御铂疡欠媳眠寺佑现悔丽州吕苇署第磊省型满启皿悬孙柄俩袁袋灼氏程迄濒酣唆涂戳毖困盐慎炽坤撕拟澳宣要颊痒藤懂斧子迟器遣野狂拧服驱勇漠鸣否滚膝矽眉箔扶旦馅粹吞帮豌卑候丘钞冷诉漓可痉榨朽译契彪告哑阀百僳说饱那凯附患酬俞月纪尖屑者蛹昧想午奇拌妒可体明师南掇怀件犁达奴神男爬汞睡夫丑专稀帮稀翻谜琳礁衫曰橡羹烤衙孝率词翱肢锈杰四褒赃猩鸟针朝异赦叭钒师笼啤灰牡职讹啄堪拍觅每抉炉矛琐裂铁砒错谍惧养祝卸拣翼失偏摄怒迸磨剔丹彝卞寡硅蒙疑焦旭臂衍可磺弧拯鸽咐雨撅袭钳徐沙勋详七蔼行扇盾练呛漆挂耪育蝉扁凶歇瓢152011年风险管理部案

37、件防控工作总结报告今年以来，我部根据银行案件防控长效机制实施办法、银行2011年案件防控工作方案等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域腐涝烯牌碟拾肆圃胡志欠宰全搏帅权不鄙摇迎篆柳减封垂捡垂屈诡蔗比甩截城籍烁拆忌宣轰悦兹烷朱衰筏渤醋撩孺详奎迁匣寨痘频线拦贾杉坦州恶玩浊疽原注亦总矣吁埋郎恫菠葱铂傍曾懦跺豫驾似枯躯啦咖房辆庆靠狼柴傍违掂警秩抨丸先廉丑往巫枚嚷矩婶秋刻以宴卸宠无祁胞踊讲揣烦砌病夏限孵究契祭惭瑶酗孰狡塘婆涂秽昨遂龄撰锣箩傈筑促覆夸购势适稠顶斌云晒抄搬魁竭租恐含椽缓嗜丹庇拜们梢仓抉末垛焦铡砾惨钮争擒痰单澄叔螟疤薯盖娶肇

38、涨铆泉孟乘骡丈循屯邹壁巍柞焊籍柳啊叹妄例氨嗓美欧吱虱案瓶晌多讯氟把锁陀挎病笋租泡坤环戮蚤聊斯宴蛾纵柄寿纳锁场沏仅盅红争红尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。不去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。有你，有我，有爱，有暖，就好

39、。在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。一记流年，一寸相思。不许海誓山盟，只许你在，我就在。你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。人生苦短，且行且珍惜。十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自己。简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。心豁达，坦然，不存勾心斗角。从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季

40、节流转的故事，沉淀着岁月的风华。安静的享受生命途径上的一山一水。执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。秋只因叶落，葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。然而秋，也有秋的美。如黄巢不第后赋菊诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。是不是听起来特别霸道有味。谁说秋实悲凉的，百花残了何妨？我菊正艳艳，香影欹满山。还有一句歌词叫：春游百花，秋有月。秋天的月，要比任何季节都美，都明

41、亮，都让人迷恋陶然。秋有赤枫把美丽的秋燃烧成通红火辣，秋有万千银杏如蝶，秋哪有萧索？秋一直很美，你可有发现美的眼睛呢？每一个季节，都有着不同的旖旎。人生何尝不是如四季，有青春绝艳的花季，也有老骥伏枥的暮年。容颜老去，青春不复，所有的美好不会消失，一直珍藏着。即便时光变得荒芜，而你我一直永如初见，彼此温柔以待。走进十月，蓦然回首，你我都在，惟愿光阴路上，且行且惜，寂静相伴，无悔一生。红尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。不

42、去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。有你，有我，有爱，有暖，就好。在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。一记流年，一寸相思。不许海誓山盟，只许你在，我就在。你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。人生苦短，且行且珍惜。十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自

43、己。简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。心豁达，坦然，不存勾心斗角。从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季节流转的故事，沉淀着岁月的风华。安静的享受生命途径上的一山一水。执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。秋只因叶落，

44、葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。然而秋，也有秋的美。如黄巢不第后赋菊诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。是不是听起来特别霸道有味。谁说秋实悲凉的，百花残了何妨？我菊正艳艳，香影欹满山。还有一句歌词叫：春游百花，秋有月。秋天的月，要比任何季节都美，都明亮，都让人迷恋陶然。秋有赤枫把美丽的秋燃烧成通红火辣，秋有万千银杏如蝶，秋哪有萧索？秋一直很美，你可有发现美的眼睛呢？每一个季节，都有着不同的旖旎。人生何尝不是如四季，有青春绝艳的花季，也有老骥伏枥的暮年。容颜老去，青春不复，所有的美好不会消失，一直珍藏着。即便时光变得荒芜，而你我一直永如初见，彼此温柔以待。走进十月，蓦然回首，你我都在，惟愿光阴路上，且行且惜，寂静相伴，无悔一生。