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1、论员工行为管理在金融案件防控中存在的问题及对策II纵观金融案件的发生发展，无一例外不与作为案件主体 的“人”有着密切关联。不论是受涉案人员主观意志的影响， 还是受客观制度因素支配，只有涉案人员存有作案动机和行 为，案件才能得以实施。夕卜因是受内因制约的，也就是说银 行风险主要部分是人员风险，因此，以强化员工行为管理为 重点的案件防控，一定会取得显著的防范和化解金融风险的 成效。本文就员工行为管理在金融案件防控中存在的问题及 对策两个方面展开论述。、存在的问题从近年来频发的一些金融案件可以看出，银行员工行为 管理还存在着诸多的漏洞，归纳起来主要有以下几点。（一）注重经济效益增长，轻视金融风险防控
2、银行作为自负盈亏的营利机构，在追求经济效益及绩效 考核的双重压力下，一些银行工作人员很容易以经营业绩论 英雄，片面地强调业务量、利润率，而轻视了金融风险防范 在经营管理中的重要作用，从而埋下了极大的风险隐患。让我们来看看X信托遭骊贷1.5亿的案例。山东莱芜市 南山石灰石建材有限公司是一家负债累累、濒临破产的民营 企业，为达到借新债偿还旧债的非法目的，该公司经理找到 了 X信托公司，提出了 1.7亿的贷款申请。X信托为追逐经 济利益，盲目引进贷款项目，在没有充分进行贷前调查、有 效抵押物的情况下，向南山石灰石公司一次性发放了 1.5亿 元的贷款，最终导致贷款资金未能收回，造成了巨大的经济 损失和
3、社会影响。这个案例暴露了 X信托片面追逐经济效益, 轻风险防范的错误思想。（二）规章办法约束得多，职工思想教育得少有些金融单位忽视了职工内在的思想意识的教育引导， 而是一味强调规章制度办法外在的约束。殊不知，这本身就 患了一个本末倒置的毛病。如果员工在心灵上没有得到真正 的净化，再好的制度办法还是不能入脑入心。一方面，规程 制度最终是要靠人来执行的，办法制度可以流于形式，不执 行或消及执行；另一方面，从大量的金融案件可以看出，并 不是所有的规章制度都是一成不变的，也存在一些漏洞，需 要不断地改进完善，要从根本上堵住这些漏洞、防范金融风 险的发生，银行在规章办法制定与员工思想教育双管齐下的 情况
4、下，更应以思想教育为主、制度约束为辅，强调职工在 风险防范中的主观能动性，更多地从员工的思想行为上加以 教育引导，帮助其树立正确的人生观、价值观，自觉自愿地 严守道德底线和职业操守，从而达到积极防控金融风险的目 的。（三）规范制度执行不力，检查督导流于形式银行规章制度、操作办法是对从业人员行为规范科学的 指导约束，需要全体职工认真遵照执行。比如印、押、证分 管、岗位轮换、大额业务复核授权、贷前调查、物品抵押等， 这些都是长期的经验总结，甚至是血泪教训，具有非常重要 的指导意义。但在实际操作中，一些工作人员或是专业能力 不高，或是抱着麻痹大意、侥幸过关的思想，往往对已经下 发学习、醒目张贴的制度
5、办法熟视无睹，对领导劝诫也是置 若罔闻，规章制度成了无关紧要的摆设。在这种错误倾向的 影响下，再加上部门主管疏于监管，不严格执行后续督导检 查工作，将埋下极大的风险隐患，最终导致金融案件的发生。2013年6月至11月期间，X行贵州毕节市分行财务部 业务副经理张祥富在营业日间采用调换和抽取等方法，多次 盗取库款，累计164万元。毕节分行相关人员未按规定进行 库房值守、款箱钥匙末双人管理、未按规定进行查库等严重 违规违纪行为充分暴露出了该行岗位相互制约形同虚设、检 查督导流于形式、执行行规章制度不力的违规行为。（四）营业场所内监控易，八小时之外督促难目前，银行机构为防止金融案件的发生，在营业办公场
6、 所安装了视频监控设备，也制定了详尽的操作流程、规章制 度，在银行内部形成了全面的监管空间。但是，涉案人员犯 罪思想意识的形成是一个动态的过程，会受到外部社会环境 的综合影响。因而银行对员工行为的管理应延伸到八小时 之外，重点考察：社会关系是否单纯，有无不慎交友，有无 投机经商，有无“涉赌、涉彩、涉毒”，有无非法集资，有 无从事超自身经济能力的高风险投资、过度消费及负责、频 繁请假等到异常行为，有无享乐主义、拜金主义的思想倾 向由于这些问题触及职工个人隐私，且属于工作之外的 范畴，所以单位领导对员工在八小时之外的思想动态及行为 知之甚少，往往不能做到心中有数、如述家珍，存有一定的 管控难度和监
7、管“真空”。二、采取的对策通过以上分析，找到了员工行为管理在金融案件防控中 存在的主要问题，针对这些薄弱环节，围绕“人防气“技防”、 “物防”三大方面着重进行强化，用思想意识来教化人、规 章制度约束人、监控设备监督人，从而使银行员工对违法犯 罪行为“不会为、不能为、不敢为”，从源头上防范和化解 金融案件的发生。（一）构建起三位一体的人防体系人防是指对金融机构员工的监督防范。银行要构建起全 面的员工行为管理体系。1、加强员工行内教育，树立正确思想观念金融案件的实施无一例外都是通过涉案人员来实现的， 因此要加强职工的思想引导，利用工作时间加大学习培训力 度。一是树立全员风险防范的意识，使其明白到：
8、金融隐患 无处不在，一条不规范的操作、一个不良的思想苗头都极有 可能引发一场重大金融案件。二是，教育引导职工树立起正 确的人生观、价值观，反对享乐主义、拜金主义，从思想上 筑牢犯罪的“防火墙”。三是，开展多种形式的教育培训， 将自学与听课相结合、专题讨论与撰写心得体会互为补充， 亲临廉政教育基地与行内学习并行。内容广泛地涉及正确的 人生观、价值观，专业知识、操作流程、规章制度办法、员 工行为规范、金融案例分析等日常工作中的各个方面。四是， 建立长效的教育培训机制。正确思想意识的形成并不是一蹴 而就的，是一个不断深化的过程，而应循序渐进地进行，才 能收到潜移默化的实效。五是，将教育培训与大量生动
9、的实 际案例相结合，由果及因，追根溯源，查找问题形成的根源， 从而取得很好的参考借鉴作用。六是，讲求思想教育培训的 方法艺术，避免一味的宣教，防止员工产生反感抵触情绪， 用春风化雨、润物无声的真情替代暴风骤雨般的严厉苛责， 方能产生思想的共鸣，直抵职工的内心深处。2、将员工行为排查工作延伸到八小时之外职工在工作之余的行为排查存有一定的监管真空，是管 理的重点及难点，是摆在每一位管理者面前必须解决的课题。 首先要从思想上克服畏难情绪，认为员工工作之余的行为排 查触及个人隐私，且属于工作之余的范畴，因而放任不管。 金融风险最大的风险来自于人员风险，而职工错误思想的形 成受行内外综合环境因素的影响，
10、并且是一个动态变化的过 程，大量的违法事例说明，如果不加强职工的思想教育，今 天的模范员工，明天也可能成为犯罪分子。银行应针对职工 工作之余行为管理的薄弱环节，增强监管力度，将员工错误 思想苗头消灭在萌芽状态，将员工行为排查延伸到工八小时 之外行，构建起一个全方位、多渠道的排查体系。或是采取 部门主管上门家访、组织家属联欢、走访街道社区等方法， 或是领导与员工谈心、或职工间相互监督，或是征询客户意 见、公示行长电话等方式进行员工行为排查。还要建立起敏 感岗位工作人员重大事项报告制度及员工动态信用评估制 度，由职工主动上报经济状况、违规行为、家庭成员等重大 事项，并与单位签订违规责任承诺书。银行
11、根据上报情况结 合员工在行内行外的表现，制定动态信用评估表，一旦发现 隐患，立即对其重点观察，或进行岗位轮换，力争将案件发 生的可能性降到最低。3、引入社会监督机制，普及大众金融知识以银行业协会组织开展的“普及金融知识万里行”活动 为契机，向企事业客户、广大消费者、社会大众宣传普及金 融知识，增强风险防范识别的能力，并通过召开行风评议座 谈会、创办宣传栏、实行行务公开、局域网等形式，加强社 会监督，举报银行员工是否参与民间借贷、非法集资、充当 资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、从事超 自身高能力的高风险投资、过度消费及负债、违规办贷、到 开户企业“吃、拿、卡、要”等违纪违法事件，形
12、成对银行 员工的有效监督。（二）健全规章办法建设，加大制度执行力度技防是规章制度对风险防范的约束控制。银行应建立健 全详尽完备的规章办法，并提升制度行力度，从而达到积极 规避金融风险发生的目的。1、健全规章制度建设，筑牢案件管控防线“没有规矩，不成方圆”，好的规章制度是工作得以顺 利开展的前提和保障，银行应建立健全规章制度建设，建立 起详尽的业务操作流程、制度办法，从财务会计、资金信贷、 安全保卫、员工行为等方方面面对员工行为加以约束，防止 案件风险的发生。还应与时俱进，查找制度漏洞，不断修订 完善规章制度办法，使其更趋科学合理。2、加强风险合规管理，实行岗位问责制度在日常工作中，要加强合规管
13、理，严格按操作流程、规 章制度办事，培育“合规人人有责、合规创造价值”的合规 文化意识。将岗位职责分解到每位员工，一级抓一级，层层 抓落实。对违反规定的人员加大处罚力度，严格实行岗位问 责制，增加其犯罪成本，使全体职工认真遵章守法，不得触 碰政策的高压线。3、强化后续监督检查，发挥领导履职职能要严格执行各项规章制度，防止制度执行流于形式，不 执行或消极执行。应充分发挥部门主管、行级领导的监督检 查职能，做好后续检查督导，及时发现工作中存在的问题， 及早消除事故隐患，防止大案要案的发生。（三）保障物防经费投入，配备高新科技设备物防是金融设备在风险防控中的物资保障。为积极防控 金融风险，银行应保证
14、先进金融设备的保有率、覆盖面，并 拥有先进的软件系统，防止员工利用职务犯罪。1、增加安防经费投入，加大物资保障力度作为金融案件高发的行业，银行应将事故风险防控放在 工作的首位，及时足额地拨付安防经费，合规科学地配置验 钞机、保险柜、联动门、监控器等金融设备，保证其在营业 场所内的占有率、覆盖面，特别是对重点要害区域要不留死 角盲区，充分发挥安防设备对银行员工的有效监督，防范和 化解风险的发生。2、购置高新金融设备，发挥显著防范效能银行应优先配备高新科技含量高的金融设备，使高科技 产品在金融风险防控中形成的有力的技术保障。这既是对自 身经营安全的考量，也是顺应时代发展、打造现代银行的必 要需求。
15、目前，金融设备科技含量不断增加，性能日趋完善， 在金融风险防范中发挥着显著的功能。比如，具有高清晰的 视听监控设备的投入使用，在24小时内不间断地对重点区 域进行监控并将影像异地备份存贮，形成了对银行员工操作 规范的有效监督；带冠字号码识别存贮功能的新型点钞机能 实现对外支付人民币冠字号码的记录、存储、管理、查询、 反追溯等功能，不但防止了银行职员针对钞币实施的违规舞 弊行为，也使银行首次获得了话语权，有理有据地化解了客 户与银行关于钞币真伪的纠纷，彰显了科技的力量。3、打造优秀研发团队，开发先进操作系统“信息创造价值，科技引领发展” 21世纪是电子信息 的时代，计算机信息技术的运用为我们的生
16、产生活带来了崭 新的变革，在金融领域也发挥着不可替代的作用。信息科技 部门是现代银行重要的核心部门，优秀的研发团队、先进的 软件系统是银行软实力的体现。银行应紧跟时代发展脉搏， 加快现代化建设步伐，打造优秀研发团队、开发出先进的软 件系统。一个先进的操作系统应该是安全高效的，在极大提 高工作效率的同时，能规避员工违规操作，或利用系统软件 漏洞进行的职务犯罪，体现了合规操作、不相容岗位互为制 约、重要业务分级授权、要害岗位重点监控、防止内部人员 作案的设计理念。综上所述，银行应针对金融风险防控中存在的主要问题, 从“人防久“技防”、“物防”三方面着重强化对员工行为的 管理，使其对违法犯罪行为“不会为、不能为、不敢为”， 从而实现显著防范和化解金融风险的目的。
论员工行为管理在金融风险防范中存在的问题及对策
