《金满仓系列介绍》PPT课件.ppt

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1、,您辛苦了,泰康人寿金满仓系列产品介绍,问：人生最痛苦的事情是什么？,答：人死了，钱没花了；,问：人生最最痛苦的事情是什么？,答：人活着，钱没了！,真的“不差钱”？,中国著名经济学家 吴敬琏,没有什么能够阻挡你对财富自由的向往。,追求财富的三个境界,赚钱是基础 攒钱是习惯 理财是关键,我们应该拥有怎样的理财观念呢?,观念一：分散投资,观念二：专家理财,观念一:分散投资,鸡蛋不能放在 同一个篮子里; 鸡最好不要养 在同一个笼子里,财富存放到哪里 才是我们最明智的选择？,让资金的用途 来决定钱的去处,短期消费、日常开销、备用金,养老、医疗、教育准备金,适度稳健与风险并存的投资,保险,证券,银行,5

2、：3：2 配置法,家庭理财就是资产的合理配置,50%-固定收益类投资 30%-基金和债券 20%-股市,活期：满足6个月的生活要求；,定期：视实际情况而定；,保险：10%-20%,国债：视实际情况而定；,结论：保险不是家庭理财的唯一，但绝对是重要之一！,投资渠道宽 投资品种多 投资方式活 投资技能高 资金规模大 信息来源广,观念二:专家理财,机构投资者中的“航母”,专业：泰康资产管理公司是经中国保监会批准设立的资产管理公司,大型： 管理资产规模 近3000亿，在 香港设立资产 管理子公司,稳健：国内资产管理行业的佼佼者，收益率持续名列行业前茅，持续高水平分红,先进： 国内首批取 得基础设施 项

3、目投资权,泰康人寿关于再次派发特别红利的事项,特别红利发放期间：2010年7月1日-2011年6月30日 特别红利发放范围：2010年6月30日前承保的分红险保单，在发放期间内有效 特别红利发放额度：此前每年所有正常红利总和的30 特别红利发放形式：现金，可以采取现金领取、累积生息和抵缴保险费的形式,这是继2008年泰康人寿派发18亿现金红利之后，又一次业内首 家派发超过40亿特别红利的大手笔,泰康金满仓两全保险（分红型）,2009年度行业“最佳收益理财产品奖”产品介绍-,专业级理财,投保年龄：出生满30天65周岁 交费方式：一次性交费 五年满期 投资工具： 1、银行存款、国债、金融债、企业债

4、、次级债等固定收益资产； 2、封闭式基金、开放式基金、股票等权益资产； 3、还可投资于基础设施建设、股权、不动产等期限较长、收益较高的项目。,理财利益分析,40岁的王先生,是生意人,为自己选择理财产品，籍此做好资金储蓄规划,并为家庭做好专项基金的规划，选择一次性存入20万元！,满期累计领取：已存本金 200000元+固定利息 10000元+红利 40000元 +累计生息 2474.1元 共计252474.1元,重要的是：还额外附带840000元的意外赔付,彰显家庭责任与身价!,泰康人寿枣庄中支快速理赔54万元,2009年3月20日购买了公司“泰康金满仓两全保险”，保费13万 ，根据保险合同约定

5、，被保险人 因意外伤害直接原因导致的身故，公司按合同保险金额的4倍向保险金身故受益人给付意外伤害 身故保险金，54万保险金理赔款通过银行转帐在第一时间给付指定身故受益人李某。,泰康金满仓B款年金保险（分红型）,2009年度行业“最佳保险产品创新奖”产品介绍-,一：产品特色：,每年返还生存返还金，即缴即领，生存返还金复利累积生息 保障全面：2倍普通意外、3倍公交意外、5倍航空意外保障,二、产品形态及条款说明,满期收益=,100%保费 +,复利累积 +,固定返还 +,10次分红 +,4重保障,销售流程,接触,说明,促成,售后服务,一 、活期存款客户,A：您好，请问您办理什么业务？ B：存款，活期的

6、。 A：您看，您存折上这么多钱，随便地活期放着，利息太低了！你完全可以转一部分收益较高的保险理财产品。它具有缴费期短，收益高的特点。一年交一次，连续交5次，10年到期。假如一年交1万，连续交5年，您就攒了5万元，而且每年返还您400元，连续返十次，另外还有较好的分红和最高5倍的意外保障。我感觉，非常适合像您这样的成功人士购买。,一 、活期存款客户,B：你说的这是保险吧！ A：对，这是保险公司设计的产品，专门在银行柜面销售。其实是不是保险并不重要，适合的才是最好的。（或：用着的时候是保险，用不着的时候就相当于存钱了） 像您这么年轻，孩子肯定也不大，孩子将来的教育费用也是一笔不小的开支，而且，您攒

7、不攒这笔钱，将来都是要花的，您现在一年拿出一小部分，将来孩子的教育问题也就解决了，而且压力也很小，您说是不是这个道理呀！,一 、活期存款客户,B：您说的也有道理，办1万吧！ A：您看，您的孩子多幸福啊！请收好，这是您的保单。我们的售后服务相当严格正规，在近10天内，会有一个010开头的客户服务电话打给您，目的就是核实一下，是不是您本人签字，还会跟您核实一下上面填写的一些信息像身份证号码、住址等 您放心接听就可以，这是我们网点的联系电话，有什么事您可以直接和我们联系。,二 、定期转存客户,柜员：大妈，您办什么业务？ 客户：存一下钱。 柜员：我们这儿有一个只交5年，连续返还10年，年年返还4%，到

8、期后，所有保费、10年的固定返还和累计的红利都给您。我给你讲一下？ 客户：那好。 柜员：您现在一下子存三两万的活期存款可能很难，但现在只需分5年缴费就可以了，假如每年交6000元，您只需每天不到二十元。这样5年后你就不用交钱了，但每年仍然给您240元直到10年，您可以作为养老金使用。,二、 定期转存客户,客户：有多少利啊？ 柜员：红利是浮动收益，它主要是由公司经营成果来决定的。泰康公司最近九年的收益率在市场排名中一直都居于前列，我们网点在五年前做的千里马产品现在到期的收益都很好，您放心吧！ 客户：那我中途用钱怎么办啊？ 柜员：这个产品是一个中长期产品，我建议您专款专用，在不影响您正常生活的条件

9、下给自己存一个养老金，当然如果真的急需用钱，可以把每年的固定返还领出来，您还可以用它贷款，解决您的燃眉之急。再说您投入的本来就是零钱，取了也没有什么大用，还是等到满期提取好。,二、 定期转存客户,您需要在这儿签个字就可以了。 这是您的银行保险单，本着对客户负责的原则，10天内会有010打头的电话回访您，您放心接听，这是个免费电话，主要是确认您本人亲自签名和通信地址，以及相关产品信息是否清楚，您只要确认一下就可以了。 这个是您的银行存折，您只需每年今天以前把6000元存入就可以了。,金满仓B5简单销售话术,现在有一款金满仓B款年金保险（分红型）的保险产品 每年10000元，连续放5次，每年可以领

10、取现金400元，连续领10次，满期后再返还给您所有保费和所有累计红利。同时附带2倍的普通意外、3倍的交通意外和高达5倍的航空意外。,资产的初步配置示范 举例： 30岁张先生拥有100万资产，其中有10万的流动资金，我们建议其进行资产配置计划，即购买年缴1万的金B5年和1年定期存款。,资产配置计划,金B账户,定存账户,投资年龄,30岁张先生10万元资产配置计划,金B账户,定存账户,投资金额,预期红利账户,生存返还金账户（4.8%）,最高保障账户,本金,利息,31 10000 3001=300 400 55850,90000 2925,张先生在30岁时，先将9万存银行定期1年，按照现在利率可得到2

11、925的利息；同时将1万元投入 “金B”账户，1年后可得到红利和生存返还金，假设预算红利单位为300元（具体分红以实际保单为准），张先生将得到一个300元年度红利，当然张先生还可以得到年度生存返还金400元。这400元张先生可以现金领取，如果不取还可以和红利一起利滚利，复利率是4.8%；同时在张先生30岁这一年还将得到最高55850的意外保障。,投资年龄,30岁张先生10万元资产配置计划,金B账户,定存账户,投资金额,预期红利账户,生存返还金账户（4.8%）,最高保障账户,本金,利息,31 10000 3001=300 400 55850,90000 2925,32 10000 3003=90

12、0 819 111700 80000 2600,张先生在31岁时，将1万元定存账户资金转入“金B”账户，则定存账户有8万元可得到2600的利息；同样一年后“金B”账户中张先生可得到3个红利单元，假设每个红利单元还是300，则红利增长到900元；生存返还金如果不取则可累积到819元，如果取则是每年400元；当然张先生31岁这年得到的最高保障提高到111700元。他的收益和保障呈现几何形式的增长！这种增长方式是很稳定的！,投资年龄,30岁张先生10万元资产配置计划,金B账户,定存账户,投资金额,预期红利账户,生存返还金账户（4.8%）,最高保障账户,本金,利息,31 10000 3001=300

13、400 55850,90000 2925,32 10000 3003=900 819 111700 80000 2600,33 10000 3006=1800 1258 167550 70000 2275,34 10000 30010=3000 1718 223400 60000 1950,35 10000 30015=4500 2200 279250 50000 1625,以此类推，张先生只需进行转账5次，也就是张先生满35岁时，定存账户是5万元，当年收益是1625元；“金B”账户中红利单元有15个，则可增长到4500元；生存返还金如果不取则可累积到2200元；当然张先生35岁这年得到的最高

14、保障提高到279250元。,投资年龄,金B账户,定存账户,投资金额,预期红利账户,生存返还金账户（4.8%）,最高保障账户,本金,利息,31 10000 3001=300 400 55850,90000 2925,32 10000 3003=900 819 111700 80000 2600,33 10000 3006=1800 1258 167550 70000 2275,34 10000 30010=3000 1718 223400 60000 1950,35 10000 30015=4500 2200 279250 50000 1625,36 0 30020=6000 2705 2792

15、50 50000 1625,37 0 30025=7500 3235 279250 50000 1625,38 0 30030=9000 3790 279250 50000 1625,39 0 30035=10500 4372 279250 50000 1625,40 0 30040=12000 4982 279250 50000 1625,40 50000 12000 4982 279250 50000 19500,35岁后，张先生无需任何操作便可坐享“金币”计划的增值，当他40岁时可以得到130482元（10万本金+12000红利+4982生存返还金+19500利息）和279250元的高贵

16、保障。资产派配置计划为张先生实现了资金的安全（保本）、增值（比单纯定期收益好）和高额尊贵保障（近30万保障），同时也提供了资金的流动性，满足急用。,30岁张先生10万元资产配置计划,客户利益分析,1、张先生的利益： 满期本金+红利+固定生存金返还+定期利息+最高保障 10万 + 1.2万+0.4982万+1.95万 + 27.925万 满期财务收益：13.6482万 每年保障从55850元 279250元 2、张先生的资产配置完成满足： “安全性、流动性、收益最大性和保险保障” 如果加上分红的复利，收益性会更好,千里马五年期，趸交10000元保单的回报情况,历年满期保单回报,09年分红同业比较

17、-趸交保单,案例三：04年10月1日生效的五年期保单，趸交保费1万元，09年满期领取金额比较如下：,美国安然公司：创始人、董事长兼CEO； 2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金。,保全资产不偿债,摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所得到的保险金,保全资产不交税,李嘉诚 别人都说我很富有，其实我只是给自己和家人买了足够的人寿

18、保险。,保全资产投资人专有,投保单四个必输项,1、投保人身份证或其他证件号码 2、邮政编码 3、投保人手机号或固定电话（加区号） 4、投保人地址（不得低于6位汉字）,泰康人寿四位一体的服务,1、新生活广场（即各客服大厅） 2、95522电话 3、(即泰康在线) 4、专业化的营销团队,总体收益稳中求高,答疑,1、保险公司不可靠，倒闭了怎么办？ 答：您不必要担心，保险法第84、85条明确规定，保险公司在经营不善的情况下，只准许分立及合并，是不允许破产和倒闭的。保险公司和银行一样也是人民银行批准的金融机构，产品又由我们银行来代理，双重金融机构做保证不必要担心。 2、有风险银行承担吗？ 答:这款产品收

19、益又好，附送保障又高，保本保息型产品没有任何风险，所以请您放心办理。 3、时间太长我怕用钱怎么办？ 答：哦，时间5年听着是长了些，其实也不算长，今年转眼间不就马上过完了，时间长收益高啊。再说了如果用钱（1）可以分开来存；（2）可以保单贷款；（3）三年后可以提前支取；（4）最长只存5年就可得到高额的收益，还可享受高达四倍的身价保障。,答疑,4、还是想买国债不办保险。 答：国债确实不错，但是销售完了，目前我们代理的一款比国债还要好的保险理财产品，收益又好保障又高，每年还会跟着利息的调整消费指数的变化等因素，分红会水涨船高。存一万就立刻给您打上500元的固定收益，另每年还可得到丰厚的利润分红，办理此

20、款产品的客户特别多，今天已办了xxx万了，您不妨也办xxx万。 5、三年能取多少钱？ 答：按照08年的分红每万元614.88元，是高于同期三年的。我建议您还是放到五年，因五年就到期，再说了咱们也不是所有的钱都存了这款理财产品，您还有其他的活动资金和收入（存款、工资或其他），并且到期后您还可以获得一份固定收益，另五年期间的分红您可以享受分红按3.8%利率结算的复利息。,答疑,6、5年能支取多少钱？ 答：按照过往满期客户收益，每万元高于银行同期5年定期存款收益近500元。泰康人寿从01年到08年投资收益率排在寿险公司的首位，还有很多优秀的保险公司委托泰康的资产管理公司来投资理财，足以说明泰康的投资

21、理财收益实力。所以到期的收益不会低，您放心办就是。 7、泰康？好像没听说过，不如其他保险公司有名气？ 答：哦，泰康人寿市场排名在全国近80家寿险公司总规模排名第四，银行保险规模全国寿险公司排名第三，在枣庄当地市场排名第二，公司不在于大小新旧而在于对客户带来的收益和保障您说对吗？,答疑,8、到期后从哪支取这个钱？ 答：您放心，这个在银行办银行取。 9、保单丢失了怎么办？ 答：这个和银行存单是一样的，丢失后可以带身份证挂失补办。 10、别给我提保险我最讨厌保险了！ 答：哦，很理解你。可能是以前个人营销员服务不好或误导给你造成收益或理赔手续上的麻烦，但是这是银行保险产品，是由我们来代理，和个险不一样的。这是收益加保障的产品，收益很好保障又高，再说了是不是保险不重要，重要的是安全性好，收益好，保障高。听我的没错的。您是办3万还是办5万。,