CM银行业工作体会：小柜员转型路

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1、CM银行业工作体会：小柜员转型路 光辉岁月并非以后闪耀，而是无人问津时默默耕耘梦想你要在最耐不住寂寞的年纪坚持做耐得住寂寞的事相信水滴石穿的力量，我想这是每个年轻人的职场必经之路来到xx建行的第八个月过去了，我一直致力于保持一个奋斗和不停突破的生活状态，在内心深处培养对学习工作生活持久而平静的激情。在这种信念的支持下，本月我的业务量和营销业绩取得了继续进步，当日业务量最快达成xx笔交易x张票，本月合作营销保险超出x万上柜迄今超出xx万.而且将自己这半年来的保险营销经验总结成文章【浅谈银行柜员保险营销技巧】（见附录）投稿到省行信息报分析研究版块。经过这么数次合作营销说服用户和市场冲击的检验，我相

2、信不管是营销技巧还是心理素质，自己全部已经准备好迎接独立营销抑或来自更高层次的挑战，在这个飞速变幻的时代不创新不转型的人只会注定被淘汰，居安思危是一个必备思维，因此“转型”是我本月最迫切的目标。一，2月转型目标展望1， 营销方法转型：合作营销到独立营销，柜员到大堂机动岗作为对私型储蓄网点的一名柜员新人，不管是磨练你的口才眼力、团体配合能力抑或挖掘用户需求促进成交能力，合作营销拿下通常储蓄用户无疑是打下个人营销基础的坚实第一步。经过这半年多的柜员合作营销历练，我发觉自己变得胆更大心更细脸皮更厚，对基层网点多个实操性的基础工作也有了更深入的了解和体会，和半年前相比简直有如脱胎换骨，开始含有一个优异

3、销售的雏形。不过在合作营销超出cc万保险以后，我发觉自己的提升因为合作营销的高效分工方法碰到了瓶颈，而且相对其它新人我们丰乐路支行的团体合作和营销气氛实在太好了，很轻易让人沾沾自喜不思进取，我不得不思索：假如有朝一日我调动网点后一切靠自己该怎么办？假如我没有团体合作、网点资源和基础支持，自己单枪匹马能否面对面拿下用户？一切迹象全部指向了我必须加强独立营销能力。在这里尤其感谢我们网点的吴行，年后回来让我开始由纯柜员转型为大堂经理机动岗，即使本月暂时只出去值了两天大堂不过做完柜员再站大堂，看到的东西已经和半年前很不一样，跟着用户经理学到的新东西还是很多，比如用户经理日常工作步骤、各类产品营销技巧、

4、单据填写及注意事项、各类办公系统使用等等。强大的实施力在于细节处理，有很多基础业务你没做过就不会知道其中关键所在，自然也无法了解基层职员的所思所想，更别说有朝一日你走上管理岗位能带好团体。在明确了营销方法转型的目标后，我要做的就是在日常工作中有意识地抓住机会多和用户单独接触，由以往柜员的单独配合中跳出来对整个营销步骤有更全方面清楚的把握，在担任大堂经理的期间多用心观察思索学习，强化独立营销能力将是我转型的关键。2， 用户维护方法转型：被动到主动维护，优化方法加强力度经过迄今为止对其它中小银行和市区弟兄支行多渠道的了解，个人认为我们开发区建行的用户维护方法和力度存在部分改进之处，最值得学习的就是

5、她行用户经理的狼性。但凡优异的用户经理全部会将自己手头的资源分析研究后进行最大程度的整合利用，落实到我们建行就是在牢牢巩固自己手头的各个等级关键用户群体做好存量之外，更要利用ocrm系统做好工作计划高效激活各个资产临界点的睡眠用户不停开拓做好用户增量。以市区弟兄支行为例，她们的营销指标靠近我们的倍数，用户维护和实施力自然也发挥到极致，除了每七天固定时间用户经理碰头确定阶段性工作目标和计划、通报业绩、用户维护激活情况、商议改进方法之外，最关键的是她们天天利用ocrm系统筛选取户电话造访的数量和质量等基础活动量远超我们。诚然，有可能是我们开发区这边对私网点较多用户经理身兼数职无法像市区同僚那样专心

6、营销，但造访用户是全部营销活动的基础，也是用户经理狼性和实施力的最关键表现，假如不在这个步骤加大管理力度，支行整体业绩提升将会碰到瓶颈？也正是为此，本月我们丰乐路支行的柜员也开始每人分配维护ocrm系统的20个用户，由以往的上班接客被动维护转型为现在下班后主动发短信打电话进行主动维护，经过前期接触建立感情后，就能够利用本身专业知识引导用户树立正确理财观念，分享最新金融理财产品资讯和为其优先安排网点服务等，同时配合立即推出的一年期特色储蓄等产品将用户她行资金小额分批转变为我行存款，耐心培养提升用户aum值，以后可再利用这批用户资金进行后续产品营销。从长远来看这也是为了柜员本身发展着想，因为银行业

7、以营销资源为关键柜员转型用户经理是大势所趋。假如能在柜员期间积累自己的用户群，不停提升忠诚度和信任度，那么不管以后怎样调动改变，亦能确保自己手头掌握一批资源，以不变应万变。3， 产品种类转型：只营销保险到保险为主，信用卡基金为辅曾经的优势假如不思进取可能会变成你的劣势，如同合作营销急需转型成独立营销，我的保险营销强项也急需转型成以保险营销为中心，信用卡和基金营销为辅助。为何会有这个想法？因为我看到了单卖保险的局限，本月我最靠前时曾在支行全部柜员中营销积分处于前20名，不过要冲刺柜员营销之星前10名的荣誉难度很大，因为我除了保险营销其它产品全部是寥寥无几，相比其它弟兄网点产品营销全方面开花掌握深

8、厚用户基础的老柜员简直是质变的差距。依据支行营销政策和本网点情况，首发基金和信用卡就是我能够另外着力冲刺的产品，尤其以首发基金为重，不止因为首发基金的中收奖励高，也因为这种主推基金全部是经过省行和教授组重重筛选的好产品，只是好产品还要配合好策略，这类首发基金的营销和把控难度更大，因为它的盈亏变动幅度更大，要求比保险愈加专业全方面的知识体系和实战经验，对市场改变有更敏锐的嗅觉，能够提醒用户进出时间点和仓位变动。引导用户正确配置资产取得合理回报总是理财关键，也是增加用户忠诚度的关键原因。而对于首发基金的掌握需要投入大量时间精力去研究去实战，简单看书培训经过的基金从业资格认证还远远不够，营销路漫漫。

9、二，2月工作外思索基金业务能力提升培训统计本月我有幸参与了xx建行XX年首季第二期基金业务能力提升培训班，培训讲师是汇添富基金企业营销支持总监助理任远昌先生，会议开始xx委个人金融部提出了四点宝贵意见（落实长久化营销/以首发基金销售为关键/关重视点持销产品/拓展基金新用户）,芭堤水岸优异网点也进行了基金营销经验分享（帮助用户减亏，不停激活存量用户/用户识别转推荐，连续拓展基金新用户/着重提升用户经理的专业服务能力）,优异用户经理经验分享(熟悉产品专业性/关心用户：有多少钱？能放多久？预期收益多少？/跟踪到位/连续营销),任先生本人也从四个方面进行了叙述：1。宏观经济分析政策基础面十八大无疑是中

10、国宏观经济政策分析最关键的资料，深化改革全方面领导小组、国家安全委员会和中纪委反腐倡廉作为中央的三大政治动向，去产能去杠杆也是经济导向，环境保护、安防、医药、消费、国企改革、科技新兴产业作为六大投资行业根本将成为投资热点。各行各业的商业模式全部急需创新，我们在XX年充分见识了科技创新的爆发力和对传统行业的技术破坏力，不创新毋宁死，这是一个市场化竞争愈发猛烈的时代，能够生在这么飞速变幻机遇无限的时代也是我们的幸运；2，市场运行态势及后市展望在经济增加方面，中国经济和海外经济正在复苏，最艰苦的时刻已经过去。在市场流动性方面：短期将会得到缓解，但中长久则不容乐观，信托这些坏孩子必须要受四处罚；3，a

11、股市场机会“投资要听党的话，戴花要戴大红花”无疑是关注国家支持产业成长类基金的最好注解，a股市场总是和政策动态亲密相关，台风来临时，就算一只猪站在台风口全部能飞起，把握趋势政策最关键。另外，对于07XX年的部分单位净值已经跌破1元的旧基金要帮助用户减亏转移到新基金上，对新老基金进行划断处理；4，现在基金连续营销操作策略策略第一，产品第二是操作基金的标准，好产品还需好策略来配合，策略：定投中长久很好的基金来平滑风险，和逢低分批买入。任先生在此关键强调了定时不定额定投的大赚小赔法，首先是依据自己的风险承受能力、理财习惯和资金量来设定买进条件和卖出条件，高位少买低位多买，经过投资纪律性来控制风险自我保护，投资者也要适时取得合理回报不能空等时间的玫瑰，将基金投资简单化，重复做，用心做。对于市场上通常的基金投资者而言，她们将基金当成股票来炒，上涨时比谁全部勇敢，下跌时比谁全部胆小，1赚2平7赔的倒三角追涨杀跌必赔模式是这类投资者群体的经典特征，众人去处必无路。作为银行从业人员的我们，就必须要利用自己的专业知识引导用户建立正三角高抛低吸必赢模式。当市场机会如同闪电来临时，我们一定要在场，也要拉上用户一起，和用户一起共同进退。