银行卡及电子银行业务规范事项

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1、银行卡及电子银行业务规范事项 为规范银行卡及电子银行业务管理工作，确保业务开办的规范化、标准化、制度化，有效防范和化解电子银行业务潜在风险，建立良好的用卡环境，现对银行卡及电子银行业务做如下规范说明，请各支行按照如下规定统一执行。一、银行卡1.工本费、年费：个人客户首张开卡免收工本费及年费；个人磁条卡、存折换IC卡免收工本费；白金卡免收工本费；2.终年免年费：按照人民相关规定，个人客户可享受一张终身免年费的个人结算账户，现各支行办理业务时可能出现以下几种情况：（1）客户现在我行系统内已有银行卡：柜员尽量征得客户同意，将客户原有的银行卡维护成终身免年费的即可；（2）客户在系统内无卡：柜员可以按首

2、张开卡免收年费、工本费的情况办理，同时将此卡维护成终身免年费的；（3）客户在系统内有卡但不同意维护原卡：客户坚持开新卡的，柜员可将新开卡维护成终身免年费的，但需要收工本费。以上情况，必需是在客户本人申请的基础上办理，客户本人需填写申请书。柜员在系统内查询后证实客户在我行确实没有一张享受终身免年费的借记卡后予以办理。申请书随传票装订，以便后督中心工作人员审查。二、代收代付业务1.代收代付业务流程：企事业单位客户到支行网点申请并提交材料-支行网点与公司签订代收代付业务协议-支行网点将档案材料（一式两份）一份准备齐全上交到电子银行部，另一份本行留存。2.申请材料：（1）营业执照正副本复印件（2）税务

3、登记证正副本复印件（3）法人代表身份证正反面复印件（要求在同一张纸上）（4）法人身份证联网核查记录一份（用A4纸打印）（5）组织机构代码证正副本复印件（6）开户许可证复印件（7）机构信用代码证复印件（新增项，开账户结算的必须有此证件）（8）代发工资协议书（9）中间业务信息表（10）代发工资的文本格式3.支行工作重点：1）、在26222020下建立该公司代发工资临时账户及户名，确定代发柜员的柜员号，将新建立信息填于中间业务信息表内。2）、收集代发单位的身份证复印件，进行联网核查，打印后与申请材料一起装订归档。3）、需要代发时，要求代发单位将代发款项划至代发工资指定账户内，并将代发工资文本发至支行

4、网点指定代发业务邮箱。支行网点核准笔数金额相符后将文本转至电子银行部指定代发工资邮箱，并电话告知。4）、代发文本名称命名要求“单位名称简称+月日+代发”格式，如“吉拉吐卫生院0316代发”，如一次多个文本，在代发后加上数字1、2、3等加以区分。（注：名称不能出现空格及字符等，不然上传不上去。）5）、代发工资时间为最好在每月528日之间，月初有报表，月末由于内部账户要求不能有余额，以防有开不过去挂账的情况，所以请各支行与客户做好沟通尽量合理安排代发业务时间。4.档案管理规定：各支行需将代收代付业务协议书、营业执照等证照件、代办业务人员身份证复印件及联网核查记录等档案按户装订，年末上交档案中心，保

5、管期限15年。三、网上银行（一）个人客户：不允许代办，必须本人办理，申请表信息填写完整；联网核查身份信息；柜员需打印交易日志，按交易日志排序整理，月末统一交给会计装订档案。（二）企业客户：1.申请流程：我行活期对公存款账户（待核准类账户、保证金账户、验资户不允许注册开通网银）到开户网点提出（新开户、变更、注销）申请-准备申请材料-支行网点给予受理。2.企业网银客户注册需提供材料：(1)企业客户综合服务业务签约申请表；(2)开户许可证原件及加盖公章复印件；(3)开立结算账户时所提供的所有企业有效证件原件及加盖公章的复印件；(4)企业用户身份证件原件及复印件；(5)经办人（如不是法定代表人还需提供

6、书面授权书）身份证件原件及复印件。3. 企业网银客户注册经办柜员需审核如下内容：(1)企业提供的开户资料是否正确，是否与原件相符，是否在有效期内，需年检的证件是否年检，是否加盖公章。(2)申请书背面协议上是否加盖企业公章和法定代表人签章。(3)申请表及附表上填写的客户信息要素是否齐全、准确，是否与提供资料相符。(4)申请表及附表上是否加盖企业预留印鉴，是否与银行预留印鉴相符。(5)持居民身份证办理业务的要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对法人、经办人、企业用户身份证件。(6)需注册账号是否为本行开立账号，户名与企业名称是否相符，是否与开户许可证户名相符。(7)客户填写的账号是否可用于企

7、业网上银行转账的人民币账户。对于用途是专款专用、付款用途需开户行审核的，应拒绝客户申请使用企业网上银行转账功能。4.变更（注销）企业网银需提供材料：变更事项包括：基本信息变更；网银冻结/解冻、注销；企业用户证书补发、换发、废止、冻结、解冻、两码重发、UK初始化；企业用户新增、修改、删除、冻结、解冻、登陆密码重置；账户信息新增、修改、删除；网银业务维护；授权模式维护等。(1)企业客户综合服务业务变更/解约申请表；(2)开户许可证原件及加盖公章复印件；(3)开立结算账户时所提供的企业有效证件原件及加盖公章的复印件；(4)经办人（如不是法定代表人还需提供书面授权书）身份证件原件及复印件。5. 变更（

8、注销）企业网银经办柜员需审核如下内容：(1)企业提供的开户资料是否正确，是否与原件相符，是否在有效期内，需年检的证件是否年检，是否加盖公章。(2)申请书背面协议上是否加盖企业公章和法定代表人签章。(3)申请表及附表上填写的客户信息要素是否齐全、准确，是否与提供资料相符。(4)申请表及附表上是否加盖企业预留印鉴，是否与银行预留印鉴相符。 (5)持居民身份证办理业务的要通过人民银行的联网核查公民身份信息系统核对经办人、企业用户身份证件。(6)涉及账户信息变更的，要审核需变更的账号是否为本行开立账号，户名与企业名称是否相符，是否与开户许可证户名相符；客户填写的账号是否可用于企业网上银行转账的人民币账

9、户。对于用途专款专用、付款用途需开户行审核的，应拒绝客户申请使用企业网上银行转账功能。四、自助设备1.日常管理重点注意事项：清机加钞全程在监控下双人操作；真实转动密码；登记薄齐全登记完整；工程师维护、升级需核实身份并登记自助设备管理登记薄并签字；每日三检，真实登记，留存一张交易凭证粘贴于登记薄后。每日每台设备交易量不低于50笔。五、POS机业务（一）消费类特约商户POS业务1.申请流程：商户到支行网点提出申请-支行网点给予受理-准备申请材料（一式两份）-一份上交给电子银行部；一份本行留档。2.申办资料：（1）、营业执照正副本复印件（2）、税务登记证正副本复印件（3）、法人代表身份证正反面复印件

10、（要求在同一张纸上）（4）、法人身份证联网核查记录一份（用A4纸打印）（5）、组织机构代码证正副本复印件（6）、开户许可证复印件（7）、机构信用代码证复印件（新增项，开账户结算的必须有此证件）（8）、特约商户调查报告（9）、吉林省农村信用社特约商户装机/拆机确认单（10）、特约商户手里银联卡协议书（11）、商户营业场所门脸照片（12）、押金入账单复印件（无线POS机2000元；有线POS机1000元）以上复印件必须在有效期内，加盖商户公章。3.手续费率标准（二）联银快付商户POS业务 1.申请流程：同上2.申办资料：1.营业执照复印件；2.法人身份证复印件及身份证联网核查信息；3.没有营业执照

11、的需所属支行提供调查报告；4.签订联银快付用户使用协议书；协议书项目填写完整；5.二千元押金贷方入账凭证复印件。3.管理员工作要点：管理员需按季巡检登记登记薄，掌握商户机具真实使用情况，本机具只可用于粮食收购交易，如果发现用于其他消费用途立即收回。4.注意事项：需和客户说明押金2000元，不用后退回；每月20元流量包月费用自己承担；单笔可刷20万，单日累计200万，每笔手续费3元钱。（三）助农取款业务 1.申请流程：同上2.申办材料：1.营业执照复印件；2.法人身份证复印件及联网核查信息；3.没有营业执照社需所属支行上报调查报告；4.签订助农取款用户使用协议书；5.结算银行卡正反面复印件3.管

12、理员工作要点：管理员要回访商户使用情况，本机具只限助农取款用途（2000元以内小额取款），如果发现用于其他立即收回，一个季度巡检一次，查看机具是否完损，是否正常使用。4.机具操作流程：开机-功能-2助农取款-签到01-密码0000。（必须摁住功能键然后进2助农取款，否则签不上到）5.注意事项：每月每台交易量不得低于10笔，可以根据客户实际需要增加电力缴费、转账等业务功能。六、电子银行业务差错处理1.POS业务差错特约商户或助农商户因绑定账户或银行卡出现变更而未告知电子银行部，从而导致商户资金无法清算的，各支行应该填写郭尔罗斯农商银行特约商户清算资金手工入账申请单以及内部业务汇转凭证，需要电子银

13、行部经理以及张忠国行长签字后送到核算中心进行调账。2.联银快付业务差错联银快付业务出现一方已付款而另一方未收到款项，客户与支行网点联系时，支行网点要记录好联银快付商户名称，差错交易时间、金额以及交易双方银行卡号、银行卡流水等详细信息，然后向电子银行部说明情况，以便查找。确认差错后电子银行部会向省联社提交吉林省农村信用社银行卡POS交易账务调整表，差错会在5-7个工作日退回至原转出卡。3.银行卡差错(1)因客户对自身卡资金业务有异议的，要求查询POS机地址或ATM机取现地址的，接到该业务的支行要填写吉林郭尔罗斯农村商业银行股份有限公司银行卡跨机构（行）交易查询查复通知单，纸质版送到电子银行部，电

14、子银行部接到通知单后，会通过卡前置平台向省联社发起查询，回复支行时间为提出申请日期后的1个月内。(2)各支行如果IC卡脱机账户待清算款项过渡户出现挂账超过7天并且接到电子银行部通知要求调账的，各支行接到吉林郭尔罗斯农村商业银行股份有限公司金融IC卡圈存圈提交易单边差错处理申请受理通知单后，按照通知单要求进行相应的调账处理。调帐完成后将通知单复印件送回执电子银行部归档。4.ATM机长款差错处理(1)行内长款的差错处理：借：1011 现金贷：26210010待查长款户借：26210010待查长款户 贷：2017个人借记卡(2)跨行长款的差错处理： 借：1011 现金贷：26210010待查长款户借

15、：26210010待查长款户 贷：46292010 银联差错待处理调账户填写吉林郭尔罗斯农村商业银行股份有限公司银行卡跨机构（行）自助设备机构长款申请调账单，并将差错的小票及差错本人的身份证及银行卡复印件一并交由电子银行部。电子银行部接到通知后通过卡前置平台向省联社发起调账。调账时间大约在5-7个工作日。(3)无卡折存款长款的差错处理： 将款项通过转账方式转入到此笔交易的转入方。七、档案管理 1.产生方式：机制/手工：ATM机（1）吉林郭尔罗斯农村商业银行自动柜员机基本信息登记簿（2）吉林郭尔罗斯农村商业银行自动柜员机管理员信息登记簿（3）自动柜员机管理登记薄（4）自动柜员机巡检登记簿-网点（

16、5）自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿（6）银行卡业务受理机构卡片 没收归还 登记薄（7）自动柜员机钥匙、密码管理登记簿（8）吉林郭尔罗斯农村商业银行自动柜员机配款登记簿 POS机（1）吉林郭尔罗斯农村商业银行特约商户POS机押金/担保登记簿（2）吉林郭尔罗斯农村商业银行特约商户基本信息登记表（3）吉林郭尔罗斯农村商业银行特约商户装机/拆机确认单（4）吉林郭尔罗斯农村商业银行特约商户回访/巡检登记簿2.保管地址：档案中心/支行3、重点强调事项：自助设备流水纸如何封签、装箱、按季上交；个人结算账户开户/综合服务业务申请表装订顺序：个人按开卡登记薄、按柜员网银交易及手机银行交易日志顺序排序、按月装订，封皮记录清楚；企业按月排序、按柜员操作日志排序、按年装订。4.附表八、检查方案1、总一标准稽核、风险、会计结算、电子银行以及后督中心和档案中心一致。2.经济处罚按扣减分值处罚责任人或依照稽核处罚办法第二十条、三十四条处罚。九、业务指标完成进度表按月下发