自考金融法笔记

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1、自考金融法笔记资料仅供参考名词解释基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。金融法串讲笔记第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度第一节中央银行法概述单选中国人民银行是中国主管金融市场的政府部门。单选中国人民银行法于1995年3月18日审议经过。单选中国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。单选中国人民银行总行行长由国务院总理提名。单选中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。单选如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。单选人民币的发行主体是中国人民银行。名词解释中国人民银行：它是中国的中央银行，是在国务院领导下主管金融

2、事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。简答中国人民银行的职责有哪些？(1) 依法制定和执行货币政策；(2) 发行货币，管理货币流通；(3) 依法审批和监管金融机构；(4) 依法监管金融市场；(5) 发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；(6) 持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；(7) 维护支付、清算系统的正常运行；(8) 负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。第二节中国人民银行的组织机构单选属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。第三节中国人民银行业务单选中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。单选中

3、国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。单选中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。单选在中国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。单选中国国库的存款货币以人民币计算。名词解释存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一 定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。名词解释再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，能够向中央银行申 请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。名词解释公开市场业务：中央银行能够在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应 量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。第四节中国人民银行与银监会

4、的监管分工单选对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。单选中华人民共和国银行业监督管理法正式施行的时间是2月1日。单选在中国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。简答银监会的监管范围有哪些？中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在中 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策 性银行。另外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以 及经其批准设立的其它金融机构。银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其它境外的业务活动，也都属于银监会

5、的监 管范围。论述试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。(1) 信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其它金融监管机构 也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机 构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，中国人民银行法和银监法都规定了信 息共享制度。(2) 检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权 建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。(3) 共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务 活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的

6、，这就需要两个机构进行互相 配合。中国人民银行法以及银监法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。第五节银监会的监管与处罚措施单选城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会能够对其进行接 管。第六节中国人民银行与银监会的法律责任简答银监会工作人员的法律责任有哪些？(1) 渎职责任：不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的， 适用刑法第397条渎职罪的规定。(2) 违反保密义务的责任：监管人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，应承担行政责任与刑事责任。第二章商业银行法律制度第一节商业银行法概述单选商业银行根据国民经济和社会发

7、展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。名词解释商业银行：是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。简答简述商业银行法的立法目的。(1) 保护商业银行、存款人和其它客户的合法利益；(2) 规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；(3) 维护金融市场秩序；(4) 促进经济发展。第二节商业银行的市场准入与退出单选设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币10亿元。单选设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币5 000万元。单选商业银行的接管期限最长不超过2年。单选商业银行经营结汇、售汇业务，须报经中国人民银行批准。单选商业银行在境内设立

8、分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。单选根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本是实缴资本。单选根据 修改后的商业银行法，能够对商业银行实施接管的机构是国务院银行业监督 管理机构。简答简述申请设立商业银行的条件。(1) 有符合商业银行法和公司法规定的章程；(2) 符合商业银行法规定的注册资本最低限额；(3) 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(4) 有健全的组织机构和管理制度；(5) 有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其它设施。第三节商业银行的业务范围与监管单选商业银行应当在

9、取得不动产或股权之日起2年之内处分抵押物或质物。单选银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。单选商业银行的下列业务中属于特别业务的是发行金融债券。第四节商业银行的审慎经营与监管单选商业银行的资本充分率不得低于8%。单选贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。单选流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。单选对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。名词解释资本充分率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。简答简述商业银行法对关系人及其贷款限制的规定。(1) 关系人指： 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； 上述人员投资或者担任高级管理职务

10、的公司、企业和其它经济组织。(2) 对关系人贷款的限制： 商业银行不得向关系人发放信用贷款； 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其它借款人同类贷款的条件。第五节外资银行监管的特别规定单选外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元的人民币。名词解释外资银行：是指在中国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其它外国金融机构 或中国境内机构合资经营的银行类机构。论述试述对外国银行分行的审慎性监管。外国银行分行不是中国法人，民事责任由其总行承担，因此它也不适用资本充分率监管要求。可 是，外国银行分行依然需要满足东道国关于营运资金以及流动性等方面的要求，以避免自身的资 金不足波及东道国金融市场的稳定。(

11、1) 营运资金。外国银行分行营运资金的30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资 产形式存在。其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低 于8%。对于风险较高、风险管理能力较弱的外国银行分行，银监会还能够提高上述比例。(2) 流动性。外国银行分行应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比 例不得低于25%。(3) 境内资产比例。外国银行分行境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额。(4) 合并管理。在中华人民共和国境内设立2家及2家以上分行的外国银行，应当授权其中1 家分行对其它分行实施统一管理。银监会对外国银行在中华人民共和国境内设立的分

12、行实行合 并监管。第三章其它金融机构管理法律制度第一节概述(略)。第二节农村信用合作社单选农村信用社的权力机构是社员代表大会。单选设立农村信用社，社员人数不得少于500。单选农村信用社的注册资本金一般不少于100万元。单选农村信用社筹建完毕，应向银监会申请开业。单选农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的50%。名词解释农村信用合作社：是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社员民 主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简答简述建立农村信用社应具备的条件。设立农村信用社，必须具备以下条件：社员不少于500个，可由银监会适当调整，并备案；注册 资本金一般不少于100万元

13、人民币，也可同样调整和备案；有符合法律规定的章程；有具备任职 资格的管理人员和业务操作人员；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设 施。第三节信托公司单选以信托法律关系主体作为分类标准，信托能够分为个人信托、雇员受益信托、公司法人 信托以及公益信托。单选信托公司最早起源于英国。单选按信托法律关系的客体来划分，信托业务能够分为贸易信托、不动产信托和金融信托。单选一般情况下，设立信托公司要求的最低限额的注册资本为3亿元人民币。单选 以后，中国的信托业统一由银监会管理。名词解释信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给她人代为管理或经营的一种法律行为。简答简述信托业的特点

14、。(1) 信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；(2) 信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；(3) 信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享 红利。简答简述信托法律关系的构成。信托法律关系的参加者一般有三方当事人：委托人、受托人和受益人。委托人又称信托人，是指把自己的财产以信托的方式，委托给受托人经营的人。受托人或称被信托人，是指接受信托财产，并按约定的信托合同对信托财产进行经营的人。受益人，是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人。受益人一般是第三人，也能 够是委托人自己。第四节金融租赁公司

15、单选转租赁中的中间人是国内租赁公司。名词解释金融租赁：是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人 处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。简答简述金融租赁的特点。租赁的对象一般是固定资产。(2) 融资与融物相结合。(3) 所有权与使用权分离。(4) 以租金形式分期归还本息。另外，租赁还是扩大商品销售的好形式。简答简述金融租赁运作过程。(1) 设备审批和选定；(2) 申请租赁；(3) 订购设备；(4) 直接发货；(5) 设备保险和保养；(6) 支付租金；(7) 设备的转让、续租与退回。第五节财务公司单选财务公司的注册资本金主要从成员单位中募

16、集。简答财务公司的特点有哪些？(1) 财务公司主要经营批发性金融业务，其服务对象主要是大企业、大公司和公司集团，不开 立私人账户，不办理小宗存款、贷款。(2) 财务公司注册资本额较少、人员精干、机构小、业务活、服务优良。因此财务公司能够弥 补一般商业银行的不足。第六节金融资产管理公司单选根据金融资产管理公司条例，中国金融资产管理公司的注册资本为人民币100亿元。名词解释金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处理 因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。简答金融资产管理公司的业务范围有哪些？金融资产管理公司能够从事下列业务活动：(1) 追偿债务；(

17、2) 对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其它形式转让、重组；(3) 债权转股权，并对企业阶段性持股；(4) 资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；(5) 发行金融债券，向金融机构借款；(6) 财务及法律咨询，资产及项目评估；(7) 中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其它业务活动。另外，金融资产管理公司能够向中国人民银行申请再贷款。第二编银行业务管理法律制度第四章银行与客户之间的法律关系第一节银行客户与账户单选将银行账户分为个人账户与单位账户的依据是客户身份的属性。单选按照中国现行实名制的要求，个人账户名称必须与个人身份证上的姓名一致。单选单位对其特定用途资金进行专项管理

18、和使用而开立的银行结算账户是专用账户。名词解释账户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。 按照中国现行账户实名制的要求，个人账户名称必须与个人身份证上的姓名一致，企业的账户名 称则须与营业执照上的名称一致。名词解释专用存款账户：指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项 管理和使用而开立的银行结算账户。资料仅供参考简答简述单位结算账户的分类。单位结算账户的分类：基本存款账户：是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。(2)般存款账户：指存款人因借款或其它结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户。临时账

19、户：指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户 的有效期最长不得超过2年。使用完毕后，账户及时关闭。(4) 专用存款账户：指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使 用而开立的银行结算账户。第二节银行与客户之间的法律关系单选银行与客户的关系本质上讲是一种契约关系。单选一般认为，结算业务是一种委托代理关系。单选银行与客户之间的关系受到金融监管法和民法的双重调整。单选存款合同成立的时间为银行接受存款并签发存款凭条、存单时。简答简述银行与客户法律关系终止的情形。银行与客户之间法律关系的终止，一般表现为关闭银行账户，称为“销户”。(1) 单方面终止：

20、这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，如客户取出账户上的全 部余额，自愿销户。银行依法也能够单方面撤销账户。(2) 协议终止：由于客户能够单方面销户，因此采取与银行协商终止账户的情形比较少见。一般 发生在客户对银行有借款或欠款的情形下。因法定事由而终止的情形包括：自然人客户死亡或丧失民事行为能力。解散、撤销、破 产清算。第三节银行的权利与义务单选对个人储蓄存款，中国人民银行能够查询、能够冻结该账户。单选商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任。名词解释银行的抵销权：抵销权在中国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行 的款到期时，如果客户拒不还款，银行能够扣收客户在银行活期存款

21、账户中的款项归还贷款。简答简述银行客户的权利。(1) 存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存入时相等数额款项的全部或 者部分，这是其作为债权人的权利。(2) 存款客户要求取得利息的权利。“存款有息”是中国商业银行法明确规定的存款人权利。存款相当于客户将特定货币资金“贷”给了银行，因此，客户有权取得利息收入。知情权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的 信息。论述试述商业银行对存款人的保证支付责任。(1) 商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使债权的行为，不应受 到银行作为债务人的条件限制。保证支付同时也是银行信誉的基础

22、。商业银行法第33条规 定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”法律规 定的是“不得拖延”，是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其它业务， 如办理定期转存、办理存本取息等业务。(2) 延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支付存款人的取款，可能要承担由此产生 的后果。客户如果起诉银行拖延支付，要求银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，银 行还应支付延期支付的利息，还要承担包括定金在内的其它经济损失的民事赔偿责任。第四节客户的权利与义务单选甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐了 300元钱，甲应当如数把钱交还给银 行。简

23、答简述银行客户的义务。(1) 借款客户还本付息的义务。(2) 诚信的义务。所谓对银行诚实信用，是指客户要以真诚、真实、讲信誉、守信用的态度对待 自己的开户银行。谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务，以防范账户资金被盗或错误付出 的风险。第五章存款与储蓄法律制度第一节概述单选在中国银行实务中，将公众的存款称为储蓄。单选事先约定期限，到期后方可支取的存款称为定期存款。单选银行为使储蓄存款免受通货膨胀的影响而给存款人提供的利益保护包括折实储蓄与保 值储蓄。名词解释定活两便存款：指存款时不确定存期，一次存入本金随时能够支取的存款，其利率 最高不超过整存整取1年期存款利率的6折的存款制度。

24、名词解释通知存款：是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约 定支取存款日期和金额方能支取的存款。简答简述存款法律关系的特点。(1) 存款合同为实践性合同，存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时， 存款合同成立。(2) 根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移。(3) 存款关系存续的时间比较灵活。(4) 存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。简答简述中国银行办理储蓄业务的基本原则。存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。第二节单位存款管理制度名词解释单位存款：指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人 民币存款。第三节储蓄存款

25、的有关规定单选银行在接到有权机关协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或 个人通风报信。单选国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款上缴财政部门收归国家。单选未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取部分按活期储蓄存款利率计算。简答简述中国关于储蓄存款代取、提前支取的规定做法。代取：定期储蓄凭存单、存款人身份证明和委托代取人的身份证明。活期储蓄只凭存折。(2)提前支取：储户凭存单或存折、本人身份证件办理。定期存款提前支取部分金额时，提前支 付部分按活期利率计算，剩余存款仍按照原存日期和利率计算。第四节存单纠纷的法律问题单选法院在处理一般存单纠纷时要遵循存单与存款

26、关系双重真实性原则。名词解释存单：是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。简答简述存单的用途。存单的用途有两个方面：(1) 持有到期而取得本息；(2) 用于融资。另外，可转让存单也能够用于清偿债务。论述试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。(1)情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人在这种情形下，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任。(2) 情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用 资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责

27、任，但不超过不能偿还本金部分的40%。(3) 情形三：资金未经过银行转账+银行指定用资人在这种情形下，首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息 部分承担补充赔偿责任。(4) 情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用 资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的20%。第六章贷款法律制度第一节概述简答贷款活动的基本原则是什么？(1) 合法原则。(2) 应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(3) 自愿、平等和诚实信用原则。公平竞争、密切协作的原

28、则。第二节贷款种类与业务流程单选短期贷款是指贷款期限为1年以内的贷款。单选长期贷款是指贷款期限为5年以上的贷款。单选按照承担贷款风险的主体分类，贷款可分为自营贷款与委托贷款。单选自营贷款的风险由贷款人承担，而委托贷款的风险由委托人承担。名词解释短期贷款：短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，是商业单位和生 产企业日常周转需要的流动资金贷款，这是金融机构从事的最主要的贷款业务。名词解释信用贷款：是指银行或其它金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。名词解释票据贴现：是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款 形式。名词解释自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发

29、放的贷款，其风险由贷款人承 担，并由贷款人收取本金和利息。名词解释委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即 受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收资料仅供参考回的贷款。名词解释单一银行贷款：指一家银行对一个借款人发放的贷款。简答简述委托贷款的特征。(1) 委托单位提供资金，银行不得代垫资金。(2) 银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款。(3) 银行监督使用并协助收回贷款。(4) 贷款风险由委托单位承担。(5) 银行收取手续费，不收取利息。第三节贷款合同的内容单选中国商业银行的贷款利率由商业银行根据中国人

30、民银行规定的贷款利率的上下限确定。单选借款人能够拒绝借款合同以外的附加条件。单选有权决定停息、减息、缓息和免息的单位是国务院。名词解释借款人：是经过工商行政管理部门核准登记的企事业法人、其它经济组织、个体工 商户或具有中国国籍的具有完全行为能力的自然人。名词解释贷款人：在中国必须是经过银监会批准，持有银监会颁发的相关许可证，并经过工 商行政管理部门核准登记的金融机构。简答简述借款人的权利。借款人的权利主要包括下列几个方面：(1) 能够自主向主办银行或者其它银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2) 有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3) 有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4) 有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；(5) 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。简答简述借款人的义务。(1) 如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)；(2) 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；(3) 按照借款合同约定的用途使用贷款；(4) 按照借款合同的规定及时清偿贷款本息；(5) 将债务全部或者部分转让给第三人的，应当取得贷款人同意；(6) 有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。简答贷款人的义务有哪些？贷款人的义务主要包括：