2022年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷A卷

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1、2022年初级银行从业资格证银行管理考前练习试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借2、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资3、（）是国家重要

2、的核心竞争力。第1页共45页）A、金融B、GDPC、教育D、文化4、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年5、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金6、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率第2页共45页D、到期收益率7、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率

3、C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放8、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款9、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险10、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月第3页共45页11、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开12、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款

4、人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户13、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%14、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理第4页共45页D、保监会负责互联网保险的监督管理15、（）是指经中国银保

5、监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司16、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行17、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本（18、）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款第5页共45页19、以下（）不属于商业银行绩效考

6、评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督20、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款（21、）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则22、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷第6页共45页23、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内

7、控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题24、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新25、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立

8、的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督26、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化第7页共45页D、差别化27、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督28、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑29、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院30、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A

9、、整存整取B、整存零取C、零存整取第8页共45页D、存本取息31、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票32、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险33、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾

10、期D、重组后的贷款仍然逾期（34、）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系第9页共45页C、金融工具D、金融中介35、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会36、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计37、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能38、当前，我国

11、商业银行面临的最主要的风险是（A、信用风险B、市场风险第10页共45页）C、流动性风险D、国家风险39、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小40、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多41、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融

12、机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明42、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性第11页共45页C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展43、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本44、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能

13、作短期的用途45、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金46、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比第12页共45页D、最大十家同业融入比例47、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位48、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元49、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的

14、政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性50、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计第13页共45页）51、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20B、50C、80D、10052、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款53、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查54、宋体重大声誉事件发生后（）内向国

15、务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时第14页共45页D、72小时55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险56、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理57、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信

16、贷D、绿色信贷58、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本第15页共45页C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险59、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时60、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革61、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对

17、考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果62、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营第16页共45页B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权63、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务64、商业银行应当在（

18、）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本65、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督66、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险第17页共45页的相关性，

19、按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性67、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以68、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、669、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低第18页共45页D、收益低、风险高70、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方

20、面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任71、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多72、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心73、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

21、贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事第19页共45页C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方74、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查75、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金76、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次77、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨

22、平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）第20页共45页B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）78、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类79、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查80、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、

23、多设立银行监督管理机构81、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理第21页共45页）B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作82、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展83、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性

24、和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性84、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益85、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）第22页共45页A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类86、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行87、银行业

25、金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化88、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权第23页共45页89、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、20B、30C、40D、5090、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C

26、、信用证D、汇款二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票2、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险第24页共45页B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险3、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源4、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理

27、大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理5、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束第25页共45页D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管6、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确7、向中央银行借款的主要风险点体现在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务8、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的

28、有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20，但银保监会另有规定的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易第26页共45页E、不得将不同信托财产进行相互交易9、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量10、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债

29、券D、同业资产业务E、投资业务11、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励12、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误第27页共45页）B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离13、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息

30、安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准14、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标15、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用第28页共45页D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益16、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理

31、程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标17、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销18、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测19、内部审计的质量控制，说法正确的是（）第29页共45页A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基

32、础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行20、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行

33、在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款21、产业布局政策一般遵循的原则有（）A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则第30页共45页22、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行23、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场24、财务公司的功能定位有哪些?（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台25、金融创新的

34、原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权第31页共45页C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守26、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果27、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查28、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院

35、银行业监督管理机构或其派出机构报告?（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况第32页共45页D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告29、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念30、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据

36、清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求31、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜32、常备借贷便利的主要特点有（）第33页共45页A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求33、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借

37、款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本34、COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通35、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、电话会议培训第34页共45页C、计算机培训D、内部交流E、网络培训36、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D

38、、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础37、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资38、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计E、离任审计第35页共45页）39、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产40、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、

39、服务质量D、服务水平E、服务效果三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错2、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对第36页共45页B、错3、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错5、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错6、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错7、宋体（）在非金融

40、类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错8、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错第37页共45页9、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错10、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错11、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、

41、对B、错12、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错13、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错14、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标并准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对第38页共45页B、错15、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错第39页共45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【

42、答案】B2、【答案】A3、【答案】A4、AB5、【答案】C6、C7、【答案】A8、参考答案：B9、【答案】C10、【答案】C11、【答案】D12、【答案】A13、B14、【答案】A15、【答案】C16、【答案】C17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】C21、正确答案：B22、正确答案B23、【答案】B24、正确答案：C第40页共45页25、【答案】C26、【答案】C27、【答案】B28、参考答案：D29、【答案】A30、【答案】C31、C32、【答案】D33、【答案】D34、【答案】B35、【答案】B36、【答案】D37、正确答案A38、正确答案：A39、正确答案：C4

43、0、【答案】C41、C42、【答案】B43、【答案】C44、【答案】B45、D46、【答案】A47、【答案】B48、C49、【答案】C50、【答案】A51、【答案】D第41页共45页52、【答案】C53、【答案】C54、【答案】A55、正确答案：B56、C57、【答案】C58、【答案】C59、【答案】A60、【答案】C61、【答案】D62、B63、参考答案：C64、【答案】A65、【答案】C66、【答案】A67、正确答案：B68、正确答案：B69、【答案】A70、【答案】A71、【答案】C72、【答案】D73、【答案】D74、B75、C76、【答案】A77、正确答案A78、【答案】A第42页共

44、45页79、【答案】B80、【答案】D81、B82、【答案】B83、正确答案：D84、C85、【答案】A86、正确答案D87、正确答案：B88、【答案】A89、【答案】B90、参考答案：D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C2、【答案】A,B,C,D,E3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,B,C,E5、【答案】A,C,D,E6、【答案】A,B,C7、【答案】A,E8、【答案】A,C,D,E9、【答案】A,B,C,E10、【正确答案】ABC11、【答案】A,B,C,D12、【答案】B,C,D13、【正确答案】ABCD14、【正确答案】ACD第43页共45页15、【答案】A,C,D16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】B,C,D,E20、ABC21、【正确答案】BCDE22、【答案】A,B,D,E23、【答案】C,D,E24、【答案】A,B,D,E25、【正确答案】ABCDE26、【答案】B,D27、【答案】