个人财富规划-基础篇.ppt
《个人财富规划-基础篇.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《个人财富规划-基础篇.ppt(17页珍藏版)》请在装配图网上搜索。
1、個人財務規劃基礎,鴻鈞理財規劃顧問公司 林鴻鈞 講授 2005年版,讲师介绍:林鸿钧 台大经济系经研所 1987年证券分析师 理财书籍/理财专栏作家,投信 投顾,光华投信顾问 安泰投顾资深副总 汇丰詹金宝投顾总经理,制造业,太平洋电缆 财务投资专员,保险,安泰人寿投资处协理 汇丰保险经纪人副总,银行,汇丰银行个人金融 汇丰银行信托部 资深副总裁,现任鸿钧理财规划顾问公司运行长及台湾金融研训院顾问,個人與分组计分标准,课堂问题解答占10%,列入个人成绩,分组竞赛,每堂課問一題共60題,每題答對5分,搶答,每人最多回答2題 随堂测验30%,列入个人成绩,每三天考一次,2/21、 2/24 、2/2
2、7共考三次,每次10题各1分 。 案例研讨占60%,同一组员统一成绩,其它组学员提问列入个人竞赛加分项目,报告该组回答列入分组竞赛加分项目。 案例研讨内容45%,表现方式与回答提问占15% 每组选代表颜色,制作竞赛统计表。 2/25中午抽签决定哪一组讲哪一个案例 3/1上午抽签决定每一组的案例报告顺序 结业式颁奖,分组竞赛取前三名,个人成绩取前五名。,課程重點,財務規劃的概念 -理財規劃的意義 -財務規劃的目的 -財務規劃的利益,財務規劃的環境 財務規劃的運作環境 財務規劃的條件環境,理财规划的意义,现况 甲地,资 产 负 债,收 入 支 出,梦想 乙地,LINK HOME DREAM 连结家
3、庭梦想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 钱,WHEN 何 时 圆 梦 I 时 间,剩下多少时间 可负担多大风险 需要多少努力 紧急应变方案,理財規劃的意義-範例,30歲 新婚,資產 100萬 負債 30萬,收入 80萬 支出 50萬,35歲購屋500萬 50歲教育金200萬 60歲退休金1000萬,LINK HOME DREAM 連結家庭夢想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢,WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間,剩下5-30年 積極型 8%報酬率 需要多少儲蓄 保險信託安排,財務規劃的目的,未雨綢繆-有計畫的儲蓄來平衡一生中的收支差異,準備子女高等教育金及退休金,考慮可
4、能的人生風險,規劃保險 實現夢想-希望過更好的生活,實現環遊世界或創業的夢想 理性決策-在理財的過程中,如購屋與租屋決策,單薪或雙薪家庭決策等,如何評估關係到整體理財目標是否可以達成,金 額,年齡,個人資源養成 支出 上一代養你 你養下一代,工作期生活支出,退休期 生活支出,工作期儲蓄,工作期儲蓄=個人資源養成支出+退休期生活支出,收入中斷 的風險 保險規劃,財務規劃目的1:未雨綢繆想到未來,考慮風險,財務規劃目的2-實踐夢想過更好的生活,改善目前困境,希望的結果,問題X,今天的現況,您的解決方案可以消除,希望的結果,差異Y,今天的現況,您的解決方案可以消除差異Y 或問題X,過更好的生活,脫離
5、目前的困境,財務規劃目的3-理性決策邏輯性的思慮,謀定而後動,理性消費決策,消費價格=多少工時收入 虛榮價格=時尚與實用價差,購屋租屋決策,年投入成本高低比較 淨現值高底比較,單薪雙薪決策,投資選擇決策,絕對收入的高低 親情價值與放棄收入機會成本,風險屬性與投資能力 內部報酬率法與淨現值法,財務規劃的利益(一),財務規劃的利益(二),財務規劃的利益(三),財務規劃的運作環境,金融 機構,消費者,政府,獨立顧問,管理,諮詢,法令保護,產品提供,合作推介,財務規劃的條件環境,有一定水準的國民平均所得: 每人平均所得1萬美金可視為門檻,中國的大城市很快就可以達到此門檻。 有一定規模的中高資產族群:
6、10萬美金可視為門檻,中國至少有數百萬家庭達到此門檻。 有多樣化的金融、投資與保險產品可當作規劃的工具。中國金融商品的開放與多樣化正在進行當中。 有付費諮詢的觀念:要從金融保險業的規劃進展到獨立的理財規劃顧問IFA,人民需有付費諮詢觀念,這可能還需要一些時間。,中國首次城市家庭財產調查摘要,近一半居民的家庭財產集中在15萬-30萬間 大中小城市平均28萬/20萬/16萬,差異明顯 年齡35-40歲,職業企業經營者的財產最高 房產占家庭資產48%,金融資產占35% 金融資產中存款占69%,股票10%,國債、儲蓄險、公積金、現金各占4% 借出款3% 11%家庭從事經營活動,資產比未從事者高 1984-2004年金融資產平均增長率25.5%,财务规划主导性,要达成财务规划的目标,哪些是自己可主导的部分?哪些是自己无法完全主导的部分?请就退休、子女教育与购屋三大目标说明之。,
- 温馨提示:
1: 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
2: 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
3.本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
5. 装配图网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。