银行贸易融资业务介绍1t

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1、贸易融资业务介绍 国际业务部 2008年2月2国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证依托于上述结算方式当企业依托于上述结算方式当企业自有流动资金不足、进出口规模受限、有汇率损失风险时，企业需到银行进行贸易融资企业需到银行进行贸易融资。3 国际业务部负责：国际业务部负责：1、首笔谈话 2、把握有关业务的合规性 3、权限内贸易融资业务的审批 4、贸易融资授信业务的转报支行负责：支行负责：贸易融资业务的初审（贷前调查）4贸易融资业务权限贸易融资业务权限 万人民币万人民币受权人单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部 800 400分管行

2、长 1200 800行长 2400 16005贸易融资业务权限贸易融资业务权限 万美元万美元受权人单户远期信用证、单户进口押汇单笔即期信用证、单笔出口押汇国际业务部 111.34 55.67分管行长 167.01 111.34行长 334.02 222.686支行的初审（贷前调查）：支行的初审（贷前调查）：做出调查报告 1、客户首次在我行做业务 2、单笔业务超出国际业务部权限 3、综合授信上报7企业前期调查注意事项1.企业年国际业务结算量。2.企业在哪个银行做业务,各个银行授信额度及企业做业务条件。3.企业主要业务品种是什么,市场情况怎样,企业做业务有什么要求。4.企业上下游主要合作企业信誉情

3、况。5.企业敞口部分担保方式。8贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付9贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款10贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付11一、减免保证金开证一、减免保证金开证什么是进口信用证？进口信用证进口信用证是开证行应国内进口商的申开证行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任向出口商履行付款责任。分全额全额保证金开证及减免保证金开证减免保证金开证12减

4、免保证金开证的定义减免保证金开证的定义申请人向我行申请开立信用证申请开立信用证时，未提未提供全额开证保证金供全额开证保证金，而以自身资信、资产或其他担保方式请求我行给予一定幅请求我行给予一定幅度减少或免除保证金而开立信用证度减少或免除保证金而开立信用证。13对进口商的好处：对进口商的好处：改善贸易地位变商业信用为银行信用，进口商可争取到较为合理的货物价款减少资金占压在以一定比例保证金开证后，到信用证对外付款前，进口商可减少自有资金的占用 14对支行的好处：对支行的好处：获得相关的手续费收入开证手续费、改证费、承兑费等增加保证金存款人民币保证金存在支行保证金户；外币保证金存在国际业务部，每月按比

5、例记入支行存款赚取相应的结售汇差价15减免保证金开证提交的审批材料减免保证金开证提交的审批材料1、支行审查意见表2、开证申请书及承诺书3、不可撤销担保书4、支行担保函5、保证金入账凭证复印件6、信贷登记系统查询情况7、进口付汇核销单8、售汇申请书9、进口合同(2份)10、进口商品批准文件或手册等16 多发生于远期信用证 受益人（或受益人和开证申请人串通）提交假单据，欺诈开证行，骗取开证行承兑付款。开证申请人对开证行承兑单据后，提货销售，付汇日拒不对银行履行付款责任，造成开证行垫付资金。业务风险所业务风险所在在17 远期信用证客户承兑，并将全套单据取走后：支行应密切关注企业的生产、销售及货币回笼

6、情况，以保证到期付款的资金安全，防止我行垫付资金。注意事项之一：注意事项之一：18对首次办理进口开证业务的客户，开证保证金原则上不低于信用证金额的30%。由于短债指标原因，远期90天以上的信用证与客户及国际业务部提前沟通注意事项之二：注意事项之二：19 落实敞口部分的抵、质押担保或第三方保证。严格控制关联企业相互担保。不接受由贸易公司提供的担保。注意事项之三：注意事项之三：20 了解业务背景，确定其真实性尽量选择即期证作为业务合作的开始，避免远期证远期证尽量多争取保证金比例注意了解对方客户的情况落实担保情况简言之简言之21贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付22二、进口押汇二、进口

7、押汇如果客户在我行开立进口信用证或通过我行托收单据，对外付款时拟寻求银行短期资金融通，可按我行规定的手续申请办理进口押汇，由我行先行代客户付款。原则上进口押汇申请须在开证时提出，并提供抵、质押或第三方保证。23进口押汇的特点进口押汇的特点减少资金占压：利用银行信用和资金把握市场先机：优先取得货权销售，抢占市场先机优化资金管理：实现资金使用率的最大化 24进口押汇提交的审批材料进口押汇提交的审批材料1、进口押汇申请书2、信托收据3、不可撤销担保书4、进口押汇合同（支行签章支行签章）5、借款凭证6、审查意见表25新客户原则上暂不受理进口押汇进口押汇要求严格落实担保、抵押。严格控制关联企业担保，不接

8、受贸易公司提供的担保。业务申请时支行需提交核保说明。注意事项注意事项26客户有进口押汇需求，应要求其在开证时提出，如果对外付汇时再提出进口押汇，原则上不予办理。如到期不能按时付汇，按照信用证项下垫款处理。进口押汇原则上最长不超过90天。注意事项注意事项27贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进口代付28进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据进口代付，又称进口信用证再融资业务，是指开证行根据与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其与代付银行（包括境内、境外的外资银行、中资银行及其海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用证前与开海外分支机构等）签订的融资协议，在开立信用

9、证前与开证申请人签订进口信用证项下代付协议，到单后凭开证申请人签订进口信用证项下代付协议，到单后凭开证申请人提交的信托收据放单，电告代付银行付款。证申请人提交的信托收据放单，电告代付银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付本息，同时由开证行向开证申请人在代付到期日支付代付本息，同时由开证行向该代付银行支付汇票金额及相关费用的一种融资业务。该代付银行支付汇票金额及相关费用的一种融资业务。29进口代付提交的审批材料进口代付提交的审批材料1、进口押汇申请书2、信托收据3、不可撤销担保书4、进口押汇合同（支行签章支行签章）5、借款凭证6、审查意见表(老版)30贸易融资进口产品授信开证进口押汇提货担保进

10、口代付31三、提货担保三、提货担保是指当货物先于正本货运单据到达时，客户向银行申请办理先行提货的担保业务，将银行保函交给承运单位，待收到正本单据后，再换回原提货担保保函。32提货担保的特点提货担保的特点使客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失办理提货担保手续后，无论后到的单据有无不符点，客户均不能提出任何拒付或拒绝承兑仅限于我行开出信用证项下的商品进口33提货担保提交的审批材料提货担保提交的审批材料提货担保申请书及承诺书信托收据运输公司的到货通知书补足保证金入账证明发票、箱单、提单副本等审查意见表34贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇

11、订单押汇福费廷打包放款35订单押汇的定义特点订单押汇的定义特点 订单押汇订单押汇是凭客户之间的订单凭客户之间的订单/合同正本合同正本,按订按订单单/合同金额的一定比例向出口商发放的，用合同金额的一定比例向出口商发放的，用于该笔订单于该笔订单/合同下出口商品备料、生产、加合同下出口商品备料、生产、加工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通产品产品。该产品可解决出口商备货前的资金不足，增加出口商当期现金流，提高购买能力，扩大出口规模；在人民币升值的情况下，出口商可规避汇率风险。36订单押汇的基本原则订单押汇的基本原则 1、坚持“合规性”原则。订单押汇的发放必

12、须符合国家有关法律政策，符合我行有关信贷管理规定，必须有利于银企双方的共同发展。2、坚持“市场导向”原则。对国外客户为当地大型企业或知名商家、进出口双方长期合作、以往收付汇记录良好、出口产品销售有市场、货款回笼快、经济效益明显的出口企业，可实行放款倾斜政策。3、实行“专款专用”原则。订单押汇的入账款项仅用于该笔订单/合同下出口商品的备料、生产、加工及装运等，不得挪作他用。37订单押汇的操作规程订单押汇的操作规程（一）提交材料：1、首次办理订单押汇业务的客户，按首次办理贸易融资业务的客户准备信贷材料；2、具体订单押汇业务申请人需提交我行规定格式的青岛市商业银行订单押汇申请书、借款合同、出口押汇总

13、质押书、借款凭证，正本合同/订单及所有修改、国内购货合同（或生产计划）、还款计划，以及相应的保证、抵质押合同等。38（二）业务要点：1、订单押汇申请人(出口商)的签章必须与其预留在我行的印鉴或授权签章相符。2、放款货币为合同约定币种。3、放款额占合同放款额占合同/订单金额的比例原则上订单金额的比例原则上不超过不超过80%。4、放款利率按青岛市商业银行国际业务部相关规定执行。39 5、放款期限一般为三个月放款期限一般为三个月。特殊情况可适当延长或展期，但总放款期限最长不超过六个月。6、若进出口双方签订的为总合同/总订单，可根据合同中约定的不同装运期办理分批押汇。7、若合同中约定以信用证方式结算，

14、发货后信用证所要求的单据必须交我行议付；若合同中约定以托收方式结算，发货后必须在我行交单；若合同中约定以汇款方式结算，青岛市商业银行必须作为收款行。上述各结算方式回款需先归还订单押汇本息。40订单押汇的业务管理订单押汇的业务管理 1、申请人必须将该合同/订单中约定的结算方式（信用证、托收、T/T等）下全套单据交由我行处理。2、对合同/订单的任何修改,申请人应及时书面通知我行。如订单押汇发放后发生合同减额，我行应要求出口商及时归还已减额部分相应的放款本息，必要时可从出口商的存款账户中直接扣划。41 3、订单押汇的入账款项仅用于该笔订单/合同下出口商品的备料、生产、加工、装运或流转的资金需要，不得

15、挪为他用。4、放款后支行经办人员须对款项的使用进行有效的跟踪,督促客户执行合同,按时出运交单，防止款项被挪作他用。如有不正常现象,应及时采取措施或逐级报告。42 5、放款后支行经办人员及时跟踪申请人情况,并要求其按时向我行报送生产、出口等计划和执行情况的材料以及财务报表等。6、如出口商品在合同期内未能正常出运,或未能全部出运,我行应要求出口商及时归还全部或剩余部分订单押汇本息,必要时可从出口商的存款账户中直接扣划。43 7、经我行批准后订单押汇业务原则上可展期一次,展期最长不超过三个月。展期审批程序与原放款程序相同，申请展期时间应在授信协议有效期内。8、国外回款先归还订单押汇本息，若回款不足以

16、归还押汇本息，我行可从出口商的有关账户中直接扣补。不足扣补的,按有关程序进行追偿。44贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款45五、打包放款五、打包放款 定义：打包放款是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口资金缺口。46 信用证仅仅是一个要约（OFFER），在受益人

17、向开证行交单时，才能构成受益人对开证行要约的接受（ACCEPTANCE）。在开证行和受益人之间才能存在有约束力的法律义务。47打包放款的条件打包放款的条件申请打包放款的出口商，应是信用证的申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人受益人。信用证应是不可撤销的跟单信用证不可撤销的跟单信用证，开证行应该是具有实力的大银行。信用证条款应该与所签订的合同基本相符。48打包放款的注意事项打包放款的注意事项 提供担保，或提供抵押物。出口的货物应该属于出口商所经营的范围。信用证开出的国家的政局稳定。如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理在议付行办理。信用证

18、类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。远期信用证不能超过90天。49金额和期限金额和期限最高金额为信用证金额的最高金额为信用证金额的80%80%。期限不超过信用证有效期后的期限不超过信用证有效期后的1515天天，一般为三个月，最长不超过半年。展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。50打包放款我行操作模式打包放款我行操作模式支行提供正本信用证给国际业务部国际业务部负责审查信用证条款，出具意见书支行凭打包放款信用证审查意见书及其他贷款材料报信贷业务处审批51不利于信用证

19、打包的情况转让信用证非全套提单软条款52定义转让信用证转让信用证指受益人（第一受益人）请受益人（第一受益人）请求议付的银行（转让行）将信用证的全求议付的银行（转让行）将信用证的全部或部分一次性转让给一个或多个受益部或部分一次性转让给一个或多个受益人（第二受益人）使用的信用证人（第二受益人）使用的信用证。53转让信用证在实际业务操作中应用较多，主要原因：一是进出口商签约订单数量较大，出口商（第一受益人）本身无足够的货源，为顺利装货须从其他厂家寻找货源；二是随着经济的发展，以赚取佣金和中间差价的非生产型贸易公司越来越多，而他们多与生产商（第二受益人）存在多年的合作关系。54风险点：风险点：1、可转

20、让信用证一般须替换发票，在替换发票的过程中，如果第一受益人提交单据存在不符点，就存在开证行拒付的风险，而此风险是第二受益人不可控的因素。转让信用证中的转让行是不承担付款责任的，转让行只有在收到开证行的款项后，才会付款给第二受益人。552/3提单交银行议付的提单交银行议付的提单只是全套提单中的2份。也就是说正本提单为一式三份，其中2/3正本提单交由银行议付，1/3正本提单直接由受益人(出口商)寄开证申请人（进口商）。56海运提单（OCEAN BILL OF LADING）简称提单（B/L），是承运人或其代理人应托运人的要求所签发的货物收据，证明承运人已按提单所列内容收到货物；是一种货物所有权的凭

21、证货物所有权的凭证。提单就是货物提单就是货物的象征的象征。船货抵达目的港后，提单持有提单持有人可以凭提单提货人可以凭提单提货。57正本提单是指提单上有承运人、船长或其代理人签名盖章并注明签发日期的提单。正本提单一般签发一式两份或三份，凭其中的任何一份提货后，其余的即作废58也就是说，本证的开证申请人在不赎单的情况下，可凭1/3提单直接提货，一旦提货，银行掌握的2/3正本提单作废，即议付银行不掌握货权。而且存在开证行和开证申请人以单证不符为由拒绝付款的可能性，致使受益人有可能钱货全部落空。59软条款软条款软条款在信用证中常这样使用：申请人不发出检验证明书或收货单据，单据就会出现不符点，但能否发出

22、证明书的权利掌握在申请人的自己手里，即申请人可以自己制造不符点。还有“更软条件”，比如“申请人的签字要求银行核对”。或者以收货人的货物收据为议付的主要单据。或者受益人必须提交由开证申请人签署的商检证明。当然还有其他一些软条款。开证申请人或货物的买方利用信用证条款中的漏洞对受益人进行欺诈并导致后者无法获得信用证60软条款软条款 项下款项是常有的事。但是从严格意义来讲，软条款信用证并不是信用证欺诈的一种。因为信用证欺诈是以单据和信用证的条件或条款严格相符为前提的。而软条款信用证欺诈则是在信用证中规定一些特殊条款导致受益人无法获得信用证项下款项。其理由恰好就是信用证受益人提交的单据和信用证的条件或条

23、款不相符，从而使受益人无法获得信用证项下的款项。61信用证中常见软条款信用证中常见软条款1.货物检验证明或货运收据由进口商或开证人授权的人出具和签署，其印鉴应由开证行证实方可议付的条款等等。2.检验证由进口商出具和签署并由受益人会签。同时，其印鉴应与通知行持有的记录相符。62信用证中常见软条款信用证中常见软条款 3.检验证由某某出具并签署，他们的印鉴必须由通知行证实。4.货运收据由进口商或进口商授权的人出具并签署，其印鉴必须与开证行的档案记录相符。63信用证中常见软条款信用证中常见软条款5.由进口商授权人出具并手签的货运收据。其印鉴必须符合信用证开证行的票据中心的记录。6.由进口商授权人出具并

24、签署的货运收据，其印鉴必须符合开证行持有的记录。64贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款65四、出口押汇四、出口押汇 定义：出口押汇出口押汇是指出口商发货后向银行提交信用证或合同要求的单据时，银行应出银行应出口商申请，凭其提供的全套出口单据为口商申请，凭其提供的全套出口单据为抵押，先行向出口商付款的一种短期资抵押，先行向出口商付款的一种短期资金融通金融通。66出口押汇的特点：出口押汇的特点：保留追索权短期资金融通利息收入（计入支行）加快出口商的资金周转（提前获得货款）简化融资手续（与人民币贷款相比）67通常考虑的因素通常

25、考虑的因素出口商的资信、生产状况出口商品的销路、质量进口地国情、政局进口商信誉等68出口押汇的种类：出口押汇的种类：信用证项下（BP）托收项下 付款交单（D/P）承兑交单（D/A）汇入汇款项下（T/T）69出口押汇的种类出口押汇的种类 1、即期信用证出口押汇出口商根据信用证的要求，将信用证上面所将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行用信用证的单据抵押给银行。2、远期信用证出口押汇出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借

26、款向银行申请短期借款。70信用证项下押汇比例信用证项下押汇比例原则上不得高于发票金额的95%71信用证项下出口押汇的风险信用证项下出口押汇的风险银行负有第一性付款责任，如果单单相符、单证一致，即使开证申请人不付款，开证行也必须履行对外付款的义务，所以单证相符押汇风险极小单证相符押汇风险极小。如果出口商提交的单据中存在不符点，按照国际惯例，开证行可以拒付或拒绝承兑，从而影响押汇的正常还款来源。72以下情况，信用证项下出口押汇将会受到限制以下情况，信用证项下出口押汇将会受到限制信用证为可撤销（或可转让）信用证已做打包放款信用证项下的单据有不符点远期信用证已寄单，但未被承兑开证行信誉不佳、资信等级较

27、低、处于经营危机开证行国家政局不稳定、外汇管制较严、战争多发地等73上述受限客户办理押汇上述受限客户办理押汇严格落实抵、质押或担保适当降低押汇比例适当提高押汇利率74出口押汇的种类（续）出口押汇的种类（续）3、托收押汇托收押汇指采用托收结算方式的出口商在提交单据，采用托收结算方式的出口商在提交单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式收妥后归还银行垫款的融资方式。（1）付款交单（D/P）项下的出口押汇（2）承兑交单（D/A）项下的出口押汇 75托收押汇

28、的比例托收押汇的比例原则上不得高于发票金额的70%76托收押汇的风险托收押汇的风险主要建立在商业信用上。出口商仅凭进口商的信用发货，发货后收款风险较大主要有进口商倒闭、进口商拒付、进口商以货物的规格、质量、包装、数量等不一致而要求降价等银行只按照托收指示进行操作，对国外客户没有任何约束力，也不承担必须付款责任。如果出口商不能及时收到进口商的货款，还款来源出现问题，影响押汇的正常归还。77托收押汇的风险托收押汇的风险作为出口方银行，应当根据出口商的资信情况、业务情况、抵（质）押及担保情况，为其核定一个押汇额度，供其周转使用，做到拓展业务和防范风险的有机结合。78出口押汇的种类（续）出口押汇的种类

29、（续）4、T/T押汇 T/T押汇是指出口商在获得出口方银行信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口方银行代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过70发票金额的融资方式。79T/T押汇的期限、比例了解客户货款回笼情况押汇最长不超过90天原则上不得超过发票金额的70%80T/T押汇的风险所在：押汇的风险所在：完全是商业信用国外客户的诚信度81出口押汇款项的回收及归还出口押汇款项的回收及归还 如果议付、托收、T/T款项收回，用以归还押汇金额后仍有余额，我行会将此余额转入企业的有关帐户中。821、除信用证项下单证相符押汇外，其他出口押汇如单证不符、托收、T/T押汇均需提供担保或抵质押，同时支行需提

30、交核保说明。2、D/A押汇落实抵、质押方可办理。注意事项：注意事项：83出口押汇提交的审批材料：出口押汇提交的审批材料：1、出口押汇申请书及审批表2、出口押汇总质押书（最初一份）3、借款凭证（分票出具）84贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款85福费廷的定义广义上的福费廷福费廷(FORFEITING),又称买断买断或包买票据，是指银行无追索权的买断出或包买票据，是指银行无追索权的买断出口商贸易项下未到期的应收帐款及应收票口商贸易项下未到期的应收帐款及应收票据，从而为出口商提供融资的一种贸易融据，从而为出口商提供融资的一种

31、贸易融资业务资业务。简单的理解，福费廷是一种福费廷是一种无追索权无追索权的票的票据据贴现贴现。86 我行目前操作的福费廷业务是指银行从出口商手中无追索权地买断通常由开证行承兑的信用证项下远期汇票，然后将该承兑汇票转卖给包买银行，从中赚取利差收入的出口融资业务。87对出口商的好处v 终局性的融资便利 福费廷是一种无追索权的贸易融资，出口商一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时，不占用银行授信额度不占用银行授信额度。v实现价格转移 可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而控制融资成本 88v改善现金流量 将远期收款变为当期现金流入，有利于出口商改善财务状况和清偿能力

32、，从而避免资 金占压，进一步提高筹资能力；v提前办理出口退税 收到融资款项后，企业可以早 核销，早退税 89v规避各类风险 叙做福费廷业务后，出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；v 增加贸易机会 出口商能以延期付款的条件促成与进 口商的交易，避免了因进口商资金 紧缺无法开展贸易的局面；90福费廷操作流程 v出口商向我行询价v我行向买断银行询价并向出口商报价v出口商交单议付v我行寄单开证行v开证行承兑，支行应向总部国际业务部提交由支行相关有权人签字并加盖公章的青岛市商业青岛市商业银行福费廷业务审批表银行福费廷业务审批表。我行与出口商签订出口单据买断业务申请书出口

33、单据买断业务申请书和款项让渡书款项让渡书。91贸易融资出口产品装运前装运后TT押汇即期信用证押汇远期信用证贴现出口托收押汇出口信保押汇订单押汇福费廷打包放款92出口信用保险定义 出口信用保险是指信用保险机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的应收账款提供保障的保险业务 。93出口信保押汇注意事项 出口信用保险对出口企业欺诈行为具有免责性。94出口信保押汇提交的审批材料：出口信保押汇提交的审批材料：1、出口押汇申请书及审批表2、出口押汇总质押书（最初一份）3、借款凭证（分票出具）4、赔款转让协议 5、综合保险保单 6、信用限额审批单95 谢 谢！9、静夜四无邻，荒居旧业贫。22.8.2722

34、.8.27Saturday,August 27,202210、雨中黄叶树，灯下白头人。6:11:586:11:586:118/27/2022 6:11:58 AM11、以我独沈久，愧君相见频。22.8.276:11:586:11Aug-2227-Aug-2212、故人江海别，几度隔山川。6:11:586:11:586:11Saturday,August 27,202213、乍见翻疑梦，相悲各问年。22.8.2722.8.276:11:586:11:58August 27,202214、他乡生白发，旧国见青山。2022年8月27日星期六上午6时11分58秒6:11:5822.8.2715、比不了

35、得就不比，得不到的就不要。2022年8月上午6时11分22.8.276:11August 27,202216、行动出成果，工作出财富。2022年8月27日星期六6时11分58秒6:11:5827 August 202217、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。上午6时11分58秒上午6时11分6:11:5822.8.279、没有失败，只有暂时停止成功！。22.8.2722.8.27Saturday,August 27,202210、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。6:11:586:11:586:118/27/2022 6:11:58 AM11

36、、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。22.8.276:11:586:11Aug-2227-Aug-2212、世间成事，不求其绝对圆满，留一份不足，可得无限完美。6:11:586:11:586:11Saturday,August 27,202213、不知香积寺，数里入云峰。22.8.2722.8.276:11:586:11:58August 27,202214、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2022年8月27日星期六上午6时11分58秒6:11:5822.8.2715、楚塞三湘接，荆门九派通。2022年8月上午6时11分22.8.276:11August 27,20221

37、6、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。2022年8月27日星期六6时11分58秒6:11:5827 August 202217、空山新雨后，天气晚来秋。上午6时11分58秒上午6时11分6:11:5822.8.279、杨柳散和风，青山澹吾虑。22.8.2722.8.27Saturday,August 27,202210、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。6:11:586:11:586:118/27/2022 6:11:58 AM11、越是没有本领的就越加自命不凡。22.8.276:11:586:11Aug-2227-Aug-2212、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。6:11:586:11

38、:586:11Saturday,August 27,202213、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。22.8.2722.8.276:11:586:11:58August 27,202214、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2022年8月27日星期六上午6时11分58秒6:11:5822.8.2715、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2022年8月上午6时11分22.8.276:11August 27,202216、业余生活要有意义，不要越轨。2022年8月27日星期六6时11分58秒6:11:5827 August 202217、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。上午6时11分58秒上午6时11分6:11:5822.8.27MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.感 谢 您 的 下 载 观 看感 谢 您 的 下 载 观 看专家告诉