个人贷款模拟真题6

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1、个人贷款2014年银行业初级资格考试个人贷款全真模拟预测试题及答案（六）一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题关于个人住房贷款的还款方式的表述，不正确的是( )。A个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类B在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式C借款人采取何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件确定D所有的还款方式之间都可以随意变更【正确答案】：D答案解析个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类。两大类方式中又

2、有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。第2题无担保流动资金贷款的担保方式采用的是( )的方式。A个人信用担保B抵押物担保C质押物担保D担保公司担保【正确答案】：A答案解析无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。第3题在个人住房贷款的贷后管理中，对开

3、发商和项目以及合作机构的检查要点不包括( )。A开发商的经营状况及账务状况B履行担保责任的情况C合作机构的效益情况D项目资金的到位及使用情况【正确答案】：C答案解析对开发商和项目以及合作机构检查的要点：(1)开发商的经营状况及账务状况。(2)项日资金的到位及使用情况。(3)项目工程形象进度。(4)项目销售情况及资金回笼情况。(5)产权证办理的情况。(6)履行担保责任的情况。(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况。(8)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。(9)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。第4题在国外，征信机构更新个人信息的频率的类别不包括( )。A实时更新B次日更新C次

4、月更新D次年更新【正确答案】：D答案解析在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。第5题根据担保法等法律法规的规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。A一名B两名C三名D四名【正确答案】：B答案解析贷款发放人应依照担保法等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。第6题下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是( )。A大型银行业金融机构B中型银行业金融机构C小型银行业金融机构D大中型银行业金融机构【正确答案】：C答案解析银

5、行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。第7题在银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容不包括( )。A银行的业务能力B银行领导人的能力C银行的市场声誉D银行的机构设置【正确答案】：D答案解析银行自身实力分析的内容包括：(1)银行的业务能力。银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力。(2)银行的市场地位。银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。(3)银行的市场声誉。银行的市场声誉属于无形

6、资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。(4)银行的财务实力。充足的资本可以提供有力保障，使经营管理人员的营销计划能够付诸实施，而且具备充足的资金实力，也是在竞争中保持市场地位的保证。(5)政府对银行的特殊政策。一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。(6)银行领导人的能力。领导人的能力强，可以赢得良好的对外形象和同业中应有的地位；反之，领导者的能力低或进取心不强，将导致银行业务的萎缩。第8题商用房贷款的还款方式有多种，常用的方式不包括( )。A等额本息还款法B等比累进还款法C等额本金还款法D到期一次还本法【正确答案】：B答案解析商用房贷款的还款

7、方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。第9题信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动是( )。A个人信用审查B个人信用记录C个人信用活动D个人信用征信【正确答案】：D答案解析个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服

8、务的经营性活动。第10题农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款是( )。A农户联保贷款B农户保证贷款C农户联合贷款D农户小额信用贷款【正确答案】：A答案解析农户联保贷款是指在农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。第11题商用房贷款合作机构的风险不包括( )。A开发商不具备房地产开发的主体资格B开发商联合借款人恶意欺骗银行贷款C开发项目五证虚假或不全D估值机构、地产经纪和律师事务所

9、等联合借款人欺诈银行骗贷【正确答案】：B答案解析商用房贷款合作机构风险主要包括：(1)开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)。(2)估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。第12题借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请( )。A延期B展期C重贷D重议【正确答案】：B答案解析借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。第13题下列选项中不属于商用房贷

10、款合作机构风险的防控措施的是( )。A加强对开发商及合作项目审查B业务合作中不过分依赖合作机构C加强对合作机构的信用检查和监督D加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理【正确答案】：C答案解析商用房贷款合作机构风险的防控措施：(1)加强对开发商及合作项目审查。(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。(3)业务合作中不过分依赖合作机构。第14题有担保流动资金贷款的合作机构主要是( )。A开发商B地产经纪C担保机构D估值机构【正确答案】：C答案解析与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。第15题对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采

11、取的防控措施不包括( )。A在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应B借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置C贷款抵押手续办理的相关程序应规范，贷款银行可以完全交由外部中介机构办理D谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押【正确答案】：C答案解析对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取如下防控措施：(1)在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应。(2)借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：(1

12、)抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。(2)贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押。第16题一般来说，个人住房贷款的期限在( )的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。A2年以内(含2年)B2年以内(不含2年)C1年以内(含1年)D1年以内(不含1年)【正确答案】：C答案解析一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。第17题银行向个人发放的、用于装

13、修自用住房的人民币担保贷款是( )。A个人信用贷款B个人住房装修贷款C个人住房贷款D个人公积金贷款【正确答案】：B答案解析个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。第18题异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括( )。A应当向征信服务中心报送更正信息B检查个人信用信息报送的程序C电话通知个人核实信息内容和情况D对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送【正确答案】：C答案解析异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重

14、新报送。第19题贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，作出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程，这指的是贷后环节风险管理中的( )。A策略实施B政策调整C策略调整D宏观调控【正确答案】：C答案解析贷后环节的风险管理包括：(1)严格进行贷后检查。(2)适时利用违约条款。(3)及时进行策略调整。策略调整是指贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，作出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程。(4)加强信贷档案管理。第20题由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商

15、业银行能够独立完成的，这是由多方面的因素造成的，这些因素不包括( )。A银行在汽车贷款业务开展中的作用并不能完全发挥B借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处C汽车贷款多实行以所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系D汽车贷款业务拓展中有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通【正确答案】：A答案解析由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处。其次，由于汽车贷款多

16、实行以所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。第21题依据中华人民共和国物权法的相关规定，( )不可作为个人质押贷款的质物。A个人有权处理的国有的机器、交通运输工具和其他财产B应收账款C债券、存款单D汇票、支票、本票【正确答案】：A答案解析根据中华人民共和国物权法第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款

17、单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第22题借款人申请个人抵押授信贷款，不用向贷款银行提交的资料是( )。A借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料B贷款用途证明文件C房屋权属证明材料D监理部门的证明【正确答案】：D答案解析借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料：(1)借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料。(2)借款人偿债能力证明材料。(3)房屋权属证明材料。(4)抵州房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明，如抵押房产共有人在有关合同文本

18、上签字则无须提供原住房抵押贷款的借款合同原件。(5)贷款用途证明文件。(6)贷款银行规定的其他文件和资料。第23题个人征信系统可以帮助商业银行在( )动态地了解个人的信用状况变化趋势，及时采取催收手段或增加信贷产品和服务。A贷前检查阶段B贷款的审查阶段C贷后管理阶段D贷款的发放阶段【正确答案】：C答案解析个人征信系统可以帮助商业银行在贷后管理阶段动态地了解个人的信用状况变化趋势，及时采取催收手段或增加信贷产品和服务。第24题个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括( )。A确保客户信息真实性B贷款发放前，落实贷款有效担保C加强贷后客

19、户检查，按规定撰写客户贷后检查报告D确保客户信用记录良好【正确答案】：D答案解析个人住房贷款的经办人员应该认真、负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断。调查和检查的工作重点如下：(1)确保客户信息真实性。(2)与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议。(3)贷款发放前，落实贷款有效担保。(4)贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控。(5)加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告。第25题在个人住房贷款的分类中，( )不是按照资金来源划分的

20、。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D个人住房转让贷款【正确答案】：D答案解析个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。第26题银行市场定位战略建立在对竞争对手和( )分析的基础上。A客户需求B发展形式C政策制度D市场动态【正确答案】：A答案解析银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。第27题尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展( )有积极的促进作用。A个人贷款业务B个人抵押业务C个人信贷业务D个人金融业务【正确

21、答案】：A答案解析尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用，并能有效增加贷款覆盖范围、改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、控制风险、降低经营成本的多重目标。第28题个人经营类贷款面临的操作风险主要是由( )等情况引起的。A贷后管理不严B审批条件宽松C信用机构的信用较差D流程执行不严格【正确答案】：D答案解析个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。第29题在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据

22、变为有用的( )。A战略资源B经营绩效C资讯资源D决策资源【正确答案】：C答案解析在银行内部资源分析中，银行应将关于会计与财务状况的数据变为有用的资讯资源。在这方面除了从财务报表获得基本信息以外，还要考虑：银行的财务结果和财务状况，财务计划与总体营销计划之间的关系，分部门财务计划与银行总体计划的一致性，为管理控制所提供的财务信息以及管理部门是否用控制报告来评价银行的绩效等。第30题在公积金个人住房贷款担保方式中，住房置业担保公司所提供的( )是常见的保证方式。A单方责任担保B连带责任担保C最终责任担保D共同责任担保【正确答案】：B答案解析目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三

23、种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。第31题在个人汽车贷款中，第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和( )。A保证人抵押担保B经销商抵押担保C专业担保公司保证担保D个人保证担保【正确答案】：C答案解析在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要是保险公司履约保证保险和第三方保证担保。第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。第32题个人经营类贷款的需求旺盛是( )迅速发展的结果。A私营企业B国内个体私营经济C银行业务D市场经济【正确答案】：B答案解析个人经营类贷款的需求旺盛是国内个体私营经济迅速发展的结果。第33题农村中小金融机构对( )应定

24、期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。A农户实际收入水平B农户所在地的经济水平C评定的农户信用等级D农户生产经营水平【正确答案】：C答案解析农村中小金融机构对评定的农户信用等级应定期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。第34题借款银行可以通过( )系统了解借款人的诚信记录，以此来评价借款人的基本隋况。A商业银行管理B中国人民银行信贷C中国人民银行征信D商业银行征信【正确答案】：C答案解析在对借款人的基本情况进行评价时，可以分析了解借款人身份、年龄、品行、职业、学历、居所、爱好、婚姻家庭、供养人口等。通过中国人民银行征信系统了解借款人的诚信

25、记录。第35题个人汽车贷款中，贷款发放的具体流程不包括( )。A开户放款B出账前审核C银行复核D放款通知【正确答案】：C答案解析在个人汽车贷款中，贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。贷款发放的具体流程如下：(1)出账前审核。(2)开户放款。(3)放款通知。第36题贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成( )。A检验文件B合同文件C审查报告D贷前调查报告【正确答案】：D答案解析贷款人受理借款人商用

26、房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。第37题银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和( )等内外部市场环境进行充分的调查和分析。A社会环境变化B金融市场变化趋势C国家各种相关政策D营销手段及方法【正确答案】：B答案解析环境力量的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可能对银行形成某种风险威胁。因此，银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。第38题由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是(

27、)。A外部风险B操作风险C内部风险D系统风险【正确答案】：B答案解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。第39题出国留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的( )。A65%B70%C75%D80%【正确答案】：D答案解析在我国，出国留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。出国留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。第40题合作机构风险分析中，重点关注合作机构的资产负债情况的是( )。A合作机构的信用状况B合作机构的偿债能力C合作机构的业界声誉D合作机构的经

28、营能力【正确答案】：B答案解析合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。合作机构的资产负债情况重点关注合作机构的偿债能力。第41题银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度不包括( )。A银行的实力B服务质量C信誉D效益【正确答案】：D答案解析银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素。第42题银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败和( )。A银行的信誉B市场占有率C银行的效益D贷款回

29、收率【正确答案】：B答案解析银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。第43题现阶段由于缺乏( )，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。A风险预测B评价体系C信用体系D征信体系【正确答案】：D答案解析现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。第44题中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。这种营销策略属于( )。A专业化营销策略B低成本营销策略C大众营销策略D情感营

30、销策略【正确答案】：D答案解析情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。如中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。第45题长期以来，我国银行业金融机构一直存在( )的现象。A“轻贷重管”B“轻贷轻管”C“重贷轻管”D“重贷重管”【正确答案】：C答案解

31、析长期以来，我国银行业金融机构一直存在“重贷轻管”的现象。第46题在个人贷款市场中，不能决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的是( )。A同行业竞争者B各银行政策C潜在的新竞争者D客户选择能力【正确答案】：B答案解析在选择目标市场时，银行必须从自身的条件和特点出发，综合考虑这些因素：(1)符合银行的目标和能力；(2)有一定的规模和发展潜力；(3)细分市场结构的吸引力。有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。第47题利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的

32、客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求的个人贷款营销模式是( )。A“直客式”个人贷款B便捷式个人贷款C一站式个人贷款D全方位个人贷款【正确答案】：A答案解析所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。第48题利润表反映企业的获利能力、经营效率。下列不属于反映获利能力的主要指标的是( )。A销售净利润B平均利润C资产净利润D成本费用利润【正确答案】：B答案解析利润表反映企业的获利能力、经营效率，可以对其在行业中的竞争地位、持续发展的能力作出判断。反映获利能力的主要

33、指标有：销售净利润、资产净利润、成本费用利润等。第49题个人住房贷款的( )关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。A贷后与监督管理B贷后与审查管理C贷后与控制管理D贷后与档案管理【正确答案】：D答案解析个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。第50题商用房贷款受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，下面关于这一环节风险点的表述错误的是( )。A借款申

34、请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定B借款申请人所提交的材料是否真实、合法C借款申请人的担保措施是否足额、有效D借款申请人的借款意图是否正当【正确答案】：D答案解析商用房贷款受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要表现在以下几个方面：(1)借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。(2)借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；

35、抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。(3)借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备担保资格和担保能力等。(4)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度。(5)授意借款人虚构情节获得贷款。第51题二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A之前

36、B一年之前C三年之前D五年之前【正确答案】：B答案解析个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。第52题在个人汽车贷款中，提前还款包括提前部分还本和( )两种方式。A提前全部还本B提前还本付息C提前结清D提前还息【正确答案】：C答案解析在个人汽车贷款中，提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定采取提前还款的方式。第53题银行应重点营销( )，加大对其的定向营销力度，并开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。A重点用户B优

37、质用户C普通用户D尖端客户【正确答案】：B答案解析银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。第54题借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是( )。A个人信用贷款B个人抵押贷款C个人质押贷款D个人保证贷款【正确答案】：C答案解析个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式

38、。第55题农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用、成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于( )。A同期法定的最低浮动范围B同期法定的平均浮动范围C上期法定的平均浮动范围D同期法定的最高浮动范围【正确答案】：D答案解析农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。第56题贷款风险评价应以分析借款人的( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A偿还能力B担保情况C诚信状况D现金收入【正确答案】：D答

39、案解析贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。第57题贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与( )。A规范性B系统性C真实性D合法性【正确答案】：A答案解析贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。第58题在商用房贷款中，贷款发放要遵循( )的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。A实事求是，公平公正B合理、合法C审贷与放贷分离D

40、审贷与放贷结合【正确答案】：C答案解析在商用房贷款中，贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。第59题个人住房贷款期限最长可达( )年，绝大多数采取分期还本付息的方式。A20B30C40D50【正确答案】：B答案解析购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额，因此，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。第60题个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的( )。A信誉

41、度B收入水平C还款能力D资信水平【正确答案】：C答案解析个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力。通过全国统一的个人征信系统对个人信用活动的记录和收集，银行可以了解到每一个贷款客户在各个银行的历史贷款经营活动状况，帮助银行准确评价一个人的用款、还款能力，以便于在发放信用卡或个人贷款时能够作出正确的决策。个人信用信息的共享，消除了商业银行的“信贷盲区”，多头贷款的现象得到了遏制。对个人信用还款能力的判断更趋客观，降低了银行贷款的经营成本，提高了银行的工作效率。第61题在个人汽车贷款的担保情况调查中，采取质押担保方式的，应调查的内容不包括( )。A质押权利的合法性B质押权利条

42、件C出质人对质押权利占有的合法性D质押物的价值【正确答案】：D答案解析在个人汽车贷款的担保情况调查中，采取质押担保方式的，应调查的内容包括：(1)质押权利的合法性。(2)出质人对质押权利占有的合法性。(3)质押权利条件。第62题在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析中，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，需要从某些方面加以考察，其中( )不属于考察的内容。A经营商誉B经营的持续性C经营的合法、合规性D经营的盈利能力和稳定性【正确答案】：B答案解析在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个

43、方面加以考察：(1)经营的合法、合规性。(2)经营商誉。(3)经营的盈利能力和稳定性。第63题在个人贷款管理原则中，( )的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A贷后管理原则B贷放分控原则C实贷实付原则D协议承诺原则【正确答案】：C答案解析实贷实付原则是个人贷款管理原则之一。其是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将货款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。第64题不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。在个人经营类贷款中，个别的流动资

44、金贷款的期限仅为( )。A1年B18个月C6个月D2年【正确答案】：C答案解析贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。第65题关于农户联保贷款的贷款期限和贷款额度，下列表述不正确的是( )。A农户联保贷款期限不得超过联保协议的期限，一般为5年或8年B贷款人可根据借款人还款情况调整贷款额度C在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款D贷款到期，贷款人从借款人或保证人账户扣收，或由借款人、保证人主动偿还【正确答案】：A答案解析农

45、户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过1年(不得超过联保协议的期限，一般为3年或5年)。故A项说法错误。第66题会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件，一般不包括( )。A资产负债表B损益表C工资表D财务状况变动表【正确答案】：C答案解析会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件，一般包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。第67题个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和( )。A还款意愿风险B还款手段风险C还款金额风险D还款信用风险【正确答案】：A答案解析借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关

46、重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。第68题个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取( )。A借款人自主支付方式B贷款人受托支付方式C保证人支付方式D借款人受托支付方式【正确答案】：A答案解析个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。第69题贷款人根据借款人的提款申请和支

47、付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，这种支付方式称为( )。A借款人受托支付B贷款人受托支付C借款人自主支付D贷款人自主支付【正确答案】：B答案解析贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。第70题当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。A3B4C5D6【正确答案】：C答案解析当征信服务中心认为有关商业银行报送的信启、可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复

48、核通知之日起5个工作日内给予答复。第71题企业的经营成果是一个企业经营情况的体现，一般可通过利润表和( )来分析企业的经营成果。A资产负债表B损益表C财务报表附注D现金流量表【正确答案】：D答案解析企业的经营成果是一个企业经营情况的体现。分析企业的经营成果可以看企业的利润表和现金流量表。第72题异议处理是指个人在认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地( )征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。A交通银行B中国人民银行C中国农业银行D中国工商银行【正确答案】：B答案解析异议处理是指个人在认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直

49、接向征信服务中心提出书面异议申请。第73题公积金个人住房贷款属于( )。A政策性个人住房贷款B以营利为目的的贷款C商业性个人贷款D贷款额度不受限制的贷款【正确答案】：A答案解析公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。第74题关于对个人汽车贷款借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查，下列

50、说法不正确的是( )。A调查走访借款人的单位和家庭，了解借款人的职业和收入的稳定程度B贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效D通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等【正确答案】：A答案解析个人汽车贷款中，借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查包括：(1)调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登

51、录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效。(2)贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果；要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来；调查了解借款申请人购车动机是否正常、是否有还款意愿和品行是否端正等。(3)调查借款人职业和收入的稳定程度，通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等。(4)贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系

52、等判断借款申请人购车行为的真实性。第75题审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款( )的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。A管理B审查C发放D偿还【正确答案】：B答案解析审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。第76题在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其( )直接影响到汽车贷款的质量。A还款意愿B还款方式C资信状况D资产状况【正确答案】：C答案解析在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其资信状况商接影口向到汽车贷款的质量。第77题关于个人住房贷款档案的说法不正确的是( )。A贷

53、款档案属于专业技术材料B个人住房贷款档案具有参考价值，但不具有史料价值C贷款档案的内容，包括贷后管理的相关资料和借款人的相关资料D个人住房贷款档案管理是根据档案法及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整与有效利用【正确答案】：B答案解析个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据档案法及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安

54、全、完整与有效利用。贷款档案的内容包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料。第78题改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成的业务主体类型是( )。A个人住房贷款B个人教育贷款C个人经营类贷款D个人汽车贷款【正确答案】：A答案解析个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系第79题个人汽车贷款受理和调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风

55、险点不包括( )。A借款人的欺诈风险B借款申请人的担保措施是否足额、有效C借款人与银行的交易记录是否良好D借款申请人所提交的材料是否真实、合法【正确答案】：C答案解析个人汽车贷款受理和调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要在：(1)借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定。(2)借款申请人所提交的材料是否真实、合法。(3)借款人的欺诈风险。(4)借款申请人的担保措施是否足额、有效。第80题在公积金个人住房贷款的贷后管理中，为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与( )定期进行对账。A

56、公积金管理中心B贷款审批人C中介担保公司D借款人【正确答案】：A答案解析为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与公积金管理中心定期对账，核对公积金管理中心划拨基金与银行收到的基金是否一致；核对银行住房回收贷款本息金额与公积金管理中心收到的回收贷款本息是否一致。第81题利息水平的高低是通过( )表示的。A周转率B利率C利润率D收益率【正确答案】：B答案解析利息水平的高低是通过利率表示的。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄款额之间的比率。第82题一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达( )。A2年B3年C4年D5年【正确答案】：B答案解析一般情

57、况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。第83题依据相关规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90m2以上的家庭，贷款首付款比例不得低于( )。A20%B30%C15%D35%【正确答案】：B答案解析按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%。第84题在个人汽车贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，关于这些意见的说法不正确的是( )。A对不同意贷款的，应写明拒批理由B对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方

58、案内容不一致的，应提出明确的调整意见D贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还审批部门【正确答案】：D答案解析在个人汽车贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见：对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。第85题个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与( )签订保证合同。A贷款审批人B借款人C贷款银行D银监会【正确答案】：C答案解析个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与贷

59、款银行签订保证合同。第86题借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户领回质物的凭证不包括( )。A结清证明B质押物的归属证明C质押收据D本人身份证件【正确答案】：B答案解析借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。第87题商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是( )。A先收息、后收本，全部到期、利随本清B先收本、后收息，全部到期、利随本清C先收息、后收本，分次到期、利随本清D先收本、后收息，分次到期、利随本清【正确答案】：A答案解析商业助学贷款借款

60、人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。第88题有关个人信用贷款的贷款额度，下列说法错误的是( )。A银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同的贷款额度B个人信用贷款额度一般比较小C银行按授权权限和不同额度，报经上级机关审批D对于具体额度的规定，各行差别较小【正确答案】：D答案解析银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同的贷款额度；并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。个人信用贷款的贷款额度小。第89题质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，它可以分为动产质押和( )。A不动产质押B股份质押C权利质押D信用质押【正确答案】：C答案解析质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。第90题在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人进行审查的内容不包括( )。A借款用途明确合法B借款申请人资格和条件是否具备C借款人的还款意愿