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1、精确发力全方位服务实体经济（农行战略规划部）李莉 “十三五”时期是我国经济构造升级换代关键时期，也是中国跨越“中等收入陷阱”、实现全面建成小康社会最终冲刺期。十三五规划纲要（简称纲要）明确提出，此后五年经济发展重要目是经济保持中高速增长、发展协调性明显增强、人民生活水平和质量普遍提高等，包括产业迈向中高端水平，先进制造业和战略性新兴产业加紧发展，新产业新业态不停成长，服务业比重深入提高。这些自然离不开金融支持。伴随中国经济步入新常态，未来一段时期，中国经济运行轨迹将展现L型走势，银行业也将迎来新发展阶段。把握金融新机遇“十二五”时期，我国经济保持持续较快增长，经济构造调整获得较大进展。不过，经
2、济发展方式粗放，不平衡、不协调、不可持续问题仍然突出，“十三五”时期经济增速换挡、构造调整阵痛、动能转换困难仍然互相交错，银行业面临不良贷款增长、盈利能力下降挑战，这对银行资产构造优化、创新能力提高、风险管控、成本管理和定价能力等方面提出了更高规定。 与此同步，“十三五”时期商业银行也面临发展新机遇。十三五规划纲要提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，勾画了未来五年中国经济发展蓝图。可以预见，十三五”期间，实体经济将孕育出更多新变化，新产业、新技术、新业态、新商业模式将不停涌现，为银行业发展带来诸多新机遇。 产业升级方面金融新需求。按照纲要安排，未来五年将从三个层面优化现代产业体系。
3、在老式产业层面，纲要提出“实行制造业重大技术改造升级工程，积极妥善化解产能过剩，”与之相伴随是，行业并购重组会迅速扩张，从而加大对并购贷款、投行服务等需求。在战略新兴产业层面，纲要提出“提高新兴产业支撑作用，培育发展战略性产业，构建新兴产业发展新格局”。在现代服务业层面，纲要提出“增进生产性服务业专业化，提高生活性服务业品质”。老式产业“腾笼换鸟”，为战略性新兴产业和现代服务业发展提供空间，两者除了信贷需求外，对资产管理、财务顾问、债权融资、股权融资等方面金融需求也将非常迫切。区域发展方面金融新需求。“十三五”期间，以“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带为引领三大国家级战略将会继续推进，区
4、域板块之间发展也将趋于平衡。纲要明确提出“深入实行西部开发、东北振兴、中部崛起和东部率先区域发展总体战略，努力缩小区域发展差距”。这种区域战略布局优化将会产生新业务机会。创业创新方面金融新需求。推进大众创业、万众创新，是培育和催生经济社会发展新动力必然选择。纲要提出“深入推进大众创业万众创新，鼓励各类主体开发新技术、新产品、新业态、新模式，打造发展新引擎”。开展创业创新企业大多是小微企业，资金短缺是困扰其发展最大难题，其短期内资金需求比较旺盛。 消费升级方面金融新需求。“十三五”期间，我国将完毕国内生产总值和城镇居民人均收入比翻一番百年目。伴随居民收入水平提高和中产阶级崛起，居民消费也将从“吃
5、、穿、住、用、行”等基本需求向“学、乐、康、安、美”等升级需求转变，消费在经济增长中支柱作用将深入强化，这必将催生消费信贷、信用卡、跨境支付、理财等金融产品和服务需求，商业银行零售业务和财富管理业务将获得较大发展空间。公共服务方面金融新需求。相比发达国家，我国在交通、地下管网、公共教育、卫生、文化体育、住房保障等民生工程方面尚有较大发展潜力。纲要提出“增进基本公共服务均等化，满足多样化公共服务需求”。加紧公共服务供应侧改革，短期内可以稳增长，长期内可以改善民生、扩大内需。这些项目往往投资规模大、建设周期长，将迸发出大量金融需求，鉴于其融资模式重要是政府和民间资本合作，会产生PPP、产业基金等金
6、融综合服务新需求。深入推进转型创新 “十三五”期间，商业银行应抢抓金融新机遇，围绕服务实体经济这条主线，深入推进业务模式、服务模式、管理模式全方位转型和持续性创新，不停提高服务实体经济能力和水平，努力成为实体经济发展动力源。明确支持重点，推进重点领域和行业转型调整。坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持针对性和有效性。加大对有市场发展前景老式产业改造升级、先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业等领域资金支持力度。找准支持区域发展切入点，实现与区域经济互相增进、共同发展。大力支持实行创新驱动发展战略，稳步推进大众创业、万众创新。积极支持都市基础设施、公共教育、养老、卫生、保障性安居工程等公共服
7、务和民生工程建设，培育新产业增长点。 实行差异政策，分类化解过剩产能。对产品有竞争力、有市场、有效益企业，继续予以资金支持。对合理向境外转移产能企业，通过内保外贷、人民币贷款及债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力。对实行产能整合企业，通过定向开展并购贷款、合适延长贷款期限等方式，支持企业吞并重组。对属于淘汰落后产能企业，通过不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持其压产退市。加紧金融创新，激发“双创”活力。针对创新创业主体资金需求“短、频、快”特点，不停创新组织架构、管理方式和金融产品，包括知识产权融资、股权融资、供应链融资、科技保险等。加强与其他金融机构、政府产业基金或PE投资合作，开展投贷联动，发展债贷结合新金融产品。积极向创业企业提供结算、融资、理财、征询等一站式系统化金融服务。 发展消费金融，助推消费构造向服务引领转型升级。积极满足服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费、农村消费等作为消费升级六大重点领域合理信贷需求。探索围绕六大新消费领域，设置特色专营机构，提供专业性、一站式、综合化金融服务。大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化，盘活信贷存量，拓宽银行融资渠道。
精准发力全方位服务实体经济农行战略规划部中国农业银行
