保险业保险收入增长原因分析

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1、一季度保险业保险收入增长原因分析一、一季度保险业保费收入增长基本情况 年1季度， 共实现原保险保费收入27.55亿元，同比增加8.78亿元，同比增长46.76%，在西部十二省中占比5.43%；从全国排名情况来看，全省保费规模排名28位，增速排名20位。其中财产险公司实现原保险保费收入6.47亿元，同比增长29.33%，占全省原保险保费收入的23.46%，财产险增速在全国的排名已经跃升至第9位。人身险公司实现原保险保费收入21.09亿元，同比增长53.09%，占全省原保险保费收入的76.54%，人身险增速排名24名。各险种的原保险保费收入如下图所示：（一）保险市场各险种概况 年1季度，车险累计实

2、现原保险保费收入42007.87万元，同比增加7732.88万元，同比增长22.56%，同比下降9.16个百分点，占财产险原保险保费收入64.96%，同比上升3.59个百分点。企财险累计实现保费12991.06万元，同比增加3938.27万元，同比增长43.50%，占财产险原保险保费收入的20.09%，同比上升1.98个百分点。货运险累计实现原保险保费收入3145.58万元，同比增长48.56%，占财产险原保险保费收入的4.86%，同比上升0.63个百分点。家财险累计实现原保险保费收入195.69万元，同比减少21.63%。工程险累计实现原保险保费收入1175.44万元，同比增长264.49%

3、。保证险累计实现原保险保费收入120.46万元，同比增长20.80%。责任险累计实现保费2586.06万元，同比增长40.26%。短意险和短期健康险累计实现原保险保费收入1979.43万元，同比增长3.20%。农业保险累计实现原保险保费收入256.98万元，比上年同期增长9.25倍。如下图所示：同时，人身险公司人身意外伤害险业务实现原保险保费收入2443.43万元，同比增加292.01万元，同比增长13.57%；健康险业务实现原保险保费收入9449.25万元，同比增加895.07万元，同比增长10.46%；寿险业务实现原保险保费收入198968.02万元，同比增加71938.26万元，同比增长

4、56.63%。如下图所示：（二）公司市场份额概况 年1季度，人保财险甘分累计实现原保险保费收入35665.80万元，占 非寿险市场份额的55.15%；太保产险甘分原保险保费收入5404.06万元，占比8.36%；平安产险原保险保费收入6560.77万元，占比10.15%；天安保险原保险保费收入1725.09万元，占比2.67%；永安财险甘分原保险保费收入5147.82万元，占比7.96%；大地保险甘分原保险保费收入3352.74万元，占比5.18%；中华联合甘分原保险保费收入4862.58万元，占比7.52%；安邦财险甘分保险原保险保费收入1064.03万元，占比1.65%；阳光财险甘分原保险

5、保费收入457.77万元，占比0.71%；都邦财险甘分原保险保费收入275.84万元，占 比0.43%；国寿财险甘分原保险保费收入151.60万元，占比0.23%。辖内各公司市场份额如下图所示：人身险公司中，国寿股份甘分原保险保费收入 包括国寿股份和国寿存续业务。123895.74万元，在 寿险市场中占比58.76%；平安人寿甘分原保险保费收入33929.81万元，占比16.09%；太保寿险甘分原保险保费收入32654.81万元，占比15.49%；新华人寿甘分原保险保费收入2119.49万元，占比1.01%；泰康人寿甘分11446.90万元，占比5.43%。人保寿险甘分原保险保费收入6813.

6、96万元，占比3.23%。如下图所示：（三）寿险业务销售产品概况 年1季度，寿险业务共实现原保险保费收入19.90亿元，同比增长56.63%。其中普通寿险收入5.13亿元，同比增加0.16亿元，同比增长3.12%，在寿险业务中占比25.78%，同比下降13.36个百分点。分红险收入8.74亿元，同比增加4.39亿元，同比增长100.67%，占比43.94%，同期上升了9.64个百分点；投连险收入1.15亿元，同比增长140.16倍，占比5.78%；万能险收入4.88亿元，同比增加2.63亿元，同比增长116.76%，占比24.53%，上升6.81个百分点。（四）寿险产品销售渠道概况 年1季度，

7、个人营销渠道实现原保险保费11.78亿元，同比增长32.49%,低于寿险公司平均增长水平20.60个百分点，在人身险中占比55.86%，同比下降8.69个百分点；公司直销渠道实现原保险保费0.86亿元，同比下降53.16%，在人身险中占比4.07%，同比下降9.24个百分点；银行邮政代理渠道实现原保险保费8.39亿元，同比增加5.36亿元，同比增长177.14%，在人身险中占比39.78%，同比上升17.8个百分点。（五）地区保险市场发展概况从各地区发展来看，兰州、嘉峪关、金昌、酒泉和张掖等五市发展水平继续提高。五市保费数据来源于中国保险统计信息系统，未分解本级数据至各地区。总量达到18.31

8、亿元，在全省保费中占比66.46%，五市的增长速度分别达到46.70%、53.83%、37.18%、29.43%和41.55%；白银、天水、武威、平凉和庆阳等五市发展基础进一步巩固和优化，增长水平明显提高，保费总量达到5.90亿元，在全省保费中占比21.42%，增长速度分别达到29.90%、82.18%、123.56%、47.67%和37.82%，武威成为全省保费增长最快的地区；定西、陇南、临夏和甘南等四市州发展加快，保费总量达到1.63亿元，增速明显高于往年同期，四市州增长速度分别达到43.86%、36.21%、10.51%和1.51%，平均增长速度达到30.57%。二、影响 保险收入增长的

9、因素分析 年一季度，雨雪冰冻灾害、从紧的货币政策、金融综合经营的趋势及金融创新的不断涌现等诸多因素，给保险业 年的发展带来了不确定性。在这样的背景下， 保险业却保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势。通过以上对 保险业基本情况的分析发现， 年一季度全省保费收入增长迅速是各种因素综合作用的结果。 经济发展速度加快，运行质量不断提高，经济结构逐步改善，工业经济效益大幅度提升，社会民生投入较快增长。一季度全省金融发展形势良好，运行总体平稳，金融生态环境不断优化。虽然受消费物价持续上行和资本市场震荡的影响， 保费收入增长的良好势态仍得以保持。（一）“稳紧”搭配的宏观经济政策，营造出良好

10、的发展环境 年，受美国次贷危机引发世界经济增速减慢以及我国实行从紧货币政策防止通货膨胀等因素影响，我国经济由过去五年加速增长的运行态势转变为高位趋稳、小幅回落的运行态势，继续保持持续、平稳、较快增长。一季度国内经济增长动力依然强劲，但经济运行中投资增长过快、贸易顺差过大、信贷投放过多、流动性过剩等矛盾尚未得到缓解，并且伴随着通胀压力加大和资产价格持续下跌等不确定因素。为此，央行通过货币政策工具及时调整货币政策操作力度和节奏，灵活、协调运用调节经济形势变化。一是综合运用公开市场操作、存款准备金率等方式，加大对冲流动性力度，合理发挥利率杠杆调节作用。2007年12月20日央行通过“非对称加息”上调

11、银行基准利率，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。同时央行10次上调存款准备金率，此次调整后，普通存款类金融机构执行14.5%的存款准备金率标准。二是着力优化信贷结构，严格执行贷款条件，有保有压。加大对“三农”、服务业、中小企业、自主创新、节能环保、区域协调发展等方面的贷款支持。通过实行以上措施，货币政策综合效应已在 年一季度全国经济形势中逐步得以显现。货币供应量增速回落，新增贷款有所减少。3月末，广义货币（M2）余额423055亿元，同比增长16.3%，比上年同期回落1个百分点；狭义货币供应量(M1)150867亿元，增长18.3%，回落1.6个百

12、分点；流通中现金（M0）30433亿元，增长11.1%，回落5.6个百分点。金融机构各项贷款比年初增加13326亿元，同比减少891亿元。各项存款增加26353亿元，多增7606亿元。1-3月份，货币净投放58亿元，同比少投放258亿元。 于此同时，为防止经济出现“急刹车”，实现经济又好又快的发展，国家实行了稳健的财政政策。目的在于大力调整经济结构、着力改善民生、促进社会和谐的基础上，促进经济增长主要由投资和出口拉动转变为投资、消费、出口协调拉动，充分发挥财政促进结构调整和协调发展的重要作用。同时，财税政策通过支持农产品生产，保障基本生活必需品供应，可以抑制物价过快上涨，在稳定物价方面发挥作用

13、。从 年一季度财政预算来看，财政支出增长速度将保持在18%左右。（二） 经济总体运行良好，提供了有利的发展契机 年一季度，全省经济继续保持平稳较快发展势头，呈现出农业经济运行平稳，工业生产平稳发展、固定资产投资起步较快，城乡居民收入继续增加，消费快速增长的发展格局；金融业各项存款增势强劲、季末翘尾特征明显，各项贷款增势平稳，投量加大，投向领域重点突出的发展局面。 年一季度，全省实现地区生产总值603.66亿元，比去年同期增长10.1%。金融机构人民币各项存款余额达4010.32亿元，同比增长13.27%（其中企业存款增势迅猛），全省金融机构储蓄存款余额为2072.43亿元，同比增长7.48%。

14、至3月末全省金融机构人民币各项贷款余额为2503.80亿元，同比增长12.20%，贷款投向一是全力支持“三农”经济发展，保证全省农业春耕、备耕生产及抗灾救灾的资金供应，二是继续满足符合国家产业行业政策的电力、煤炭、冶金等节能减排、绿色环保重点建设项目以及基础设施建设资金需求。1-3月全省金融机构经营状况趋好，实现本外币账面利润19.81亿元，比上年同期增加6.99亿元。全省完成大口径财政收入110.11亿元，比去年同期增长20.23%。一般预算收入完成52.13亿元，增长25.62%。一般预算支出完成119.52亿元，增长75.30%。财政支出结构继续优化，与去年同期相比，全省社会保障和就业、

15、医疗卫生、教育支出分别增长76.71%、72.69%和71.99%。总体上，宏观经济发展的良好形势和金融业的稳健运行为全省保险业发展提供了坚实基础，有利于形成稳定消费和投资预期，增加保险需求。（三）利差变化使商业银行盈利空间缩小，大力拓展中间业务从2002年2月21日至2007年12月21日，人民银行先后9次上调人民币贷款利率，8次调高人民币存款利率，一年期贷款利率从5.31%调至7.47%，一年期存款利率从1.98%调高到4.14%；存贷款均提高216个基点。非对称的存贷款基准利率的调整，引致商业银行存款利差发生变化，由2002年2月21日的3.33个百分点扩大到2006年4月28日的3.6

16、0个百分点，2007年5月19日缩小到3.51个百分，2007年8月22日再次缩小到3.42个百分点，到12月21日回到2002年3月21日3.33个百分点的利差水平。在存贷款利差缩小的情况下，商业银行依靠利差收入的传统盈利模式面对严峻挑战。 股份制商业银行负债成本较高而竞争实力有限，为保证银行的经营业绩和利润分成，大力发展保险业务中间业务、实现经营收入多样化是有效的手段。在基金销售规模缩减的背景下，加大了对保险和信托等其他理财产品的销售力度。 年一季度，银代渠道业务大幅增长，累计实现原保险保费8.39亿元，同比增加5.36亿元，同比增长177.14%，在人身险中占比39.78%，同比上升17

17、.8个百分点。（四）资本市场大幅调整，投资资金分流趋势明显 年一季度， 寿险保费收入大幅增长的原因主要是由于股市低迷资金分流到保险市场。从产品来看，属投资性险种的万能险、投连险产品保费收入大幅增加。今年1月份股市出现较大的调整，银行也加强了对保险产品销售的力度，同时保险公司大多数万能险产品的结算利率高于一年期定期存款利率，使得很多投资者把原本投资股市、基金的资金用来购买保险，使 一季度寿险保费收入出现井喷。 一是分红险发展稳健，成为拉动寿险业务增长的主力。受股指大幅调整影响，消费者风险意识增强，分红险销售出现明显回暖，1-3月实现原保险保费收入8.74亿元，同比增长60.59%，对寿险业务的增

18、速贡献率为45.83%，占比跃升为43.92%，比同期上升了1.09个百分点。国寿股份和平安寿险增幅较大。 二是万能险增势依然强劲。万能险作为投资性产品，具有保障灵活、投资具保底双重优势，同时万能险80%的保费收入可以投资于股市，保险公司每月对万能险业务个人帐户进行结算，能够较快地反映出投资收益。一季度万能险实现保费收入4.88亿元，同比增长116.76%，占比达到24.52%，上升了6.8个百分点。太保寿险和泰康寿险甘分的万能险产品增速较快。三是普通寿险增长放缓。普通寿险一季度累积实现原保险保费收入5.13亿元，同比增长2.57%，业务占比为25.78%，同比下降了13.59个百分点。其中中

19、国人寿同比增长仅为4.22%，太保寿同比负增长13.66%。（五）公众保险意识明显增强，消费需求旺盛一季度，我省城镇居民人均可支配收入为2749.79元，同比增长12.27%，增速比去年同期提高6.1个百分点。农民人均现金收入为687.92元，同比增长16.57%，增速比去年同期加快4.0个百分点。剔出物价上涨的影响，收入的增长在一定程度上使得消费需求拉动作用加大。连续多年 宏观经济景气较旺，新增就业人数增加较多，公众保险意识的加强，社会保障制度的不断完善，消费结构升级对保险消费仍然会保持较强的促进作用，这些基本因素决定了我省保险消费市场销售增长率仍将保持高位。（六）“工业强省”和项目带动战略

20、的实施，促进了对基础设施建设的投资 年全省将以“振兴装备制造业行动计划”为契机，大力实施“工业强省”战略，以工程项目建设带动经济快速健康的发展，加大对基础建设的投资力度，间接促进了工程险和责任险的发展，扩大了承保范围和覆盖面。一季度，全省完成全社会固定资产投资116.00亿元，比去年同期增长29.15%，增速比去年同期提高11.04个百分点。从财险市场险种发展增速来看，一季度工程险速增明显加快，累计实现原保险保费收入1175.44万元，比上年同期增长264.49%。责任险累计实现保费2586.06万元，同比增长40.26%。三、 保险业保费增长的效益分析国务院关于保险业改革发展的若干意见中明确

21、指出：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。从这个意义上讲，保险保费收入的规模和增速可以在一定程度上反映出一个地区保险业的发展情况，并对该地区的经济的发展、政治的稳定、和谐社会的构建产生巨大的作用。（一）对经济补偿功能的影响今年来，随着 保险业的发展与壮大，保险覆盖面日益扩大。保险业与广大人民群众的关系更加紧密，已经渗入到社会的方方面面。（二）对资金融通功能的影响（三）对社会管理功能的影响四、保持保险业保费可持续增长、推动经济发展的建议 年一季度， 保险业呈现出良好的发展势头和

22、巨大的发展潜力，各项保险保费收入增速明显，同时也凸现出一些影响行业持续健康发展的问题。根据上述分析，并针对保险市场发展的特点和存在的相关问题，现提出以下建议：（一）联合整治保险市场，营造良好的发展环境下一阶段 保险业发展所面临的不确定性因素增加，机遇和挑战并存。为此，我局加强与银行、证券等行业谋求深层次合作和跨业监管合作，联合整治保险市场，营造出良好健康有序的发展环境。一是密切关注我国资本市场的调整变化，跟踪观测对寿险业务的影响，稳定银邮代理渠道销售。二是针对目前保险市场出现的欺保、瞒保、骗保现象，应采取多种处罚措施以加大查处力度，以经济处罚为主、行政处罚为辅，强化责任意识。三是组织基层高管法

23、律法规培训，增强市场合规经营意识，并在后期继续开展多种形式的依法合规经营意识培育，巩固前期高管合规经营培训成果。四是继续跟踪调查发展过快及过慢、严厉查处贴费、降费等破坏市场资源的行为，促使机构采取切实有效的措施推动业务健康发展。（二）强化保险公司内控管理，提高产寿险业务质量受市场竞争影响，部分公司变相降低承保条件，放宽了保费结算时间，还有部分公司代理业务结算不及时，对应收保费的管控比较薄弱，对应收保费没有进行认真分析和严格管理，也没有及时组织清理催收，也是造成一季度保费收入增长较快的原因之一。因此，各保险机构应加强企业内部控制管理，对公司所面临的各类风险进行事前防范、事中控制、事后监督及纠正。

24、现阶段，各产寿险公司应密切注意利率风险和通货膨胀，制定有效的预测、防范、控制措施，防止各项业务大起大落，实现 保险业持续健康的发展。另一方面，各保险机构还应着力提高产寿险业务的质量。严格执行相关核保标准，提高承保质量，加快受理、勘察、赔付速度。（三）加强产品创新力度，满足客户差异化需求各保险机构应依据国家宏观政策调整方向，以需求为导向，为公众提供优质服务、开发新产品，提供多元化、层次化、个性化服务、产品，提升服务的内涵价值，增加产品的多样化。我省保险公司应通过市场调研，市场细分，目标市场定位，针对不同需求层次的准、潜在顾客开发科技含量高，具有战略性、层次性，经营效益好，适应发展趋势的保险产品，

25、采取有效的营销战略。在服务上使顾客能享受方便、快捷、人性化、个性化“自助式”服务;在营销上做到在合适的时间在合适的地点将合适的产品卖给合适的顾客，推广网上保险服务、营销，做好售前、中、后服务工作。（四）加大保险意识宣传，提高保险从业人员业务技能培训 保险公司要加大对保险的宣传力度。借助电视、报纸、期刊、网络等媒介，发挥他们的舆论导向功能，转变公众的风险观念，提高国民保险意识。另一方面，保险从业人员应加强自身业务素质和技能的学习，为公众提供优质的服务。我局要求辖内保险机构必须落实保险代理人和营销员全员持证上岗，并要求企业内部定期组织人员学习相关理论知识和业务技能培训，通过参加技能练兵、持证考试、

26、研讨会、培训班等多种形式提高自身业务素质。至3月底，辖内各保险机构从业人员已基本实现100%持证率。 （五）加强行业诚信建设，健全保险信用的完善体系加强诚信建设要从“践约”、“慎独”、“利他”三个层次加强企业文化建设。通过市场竞争、行业自律、道德规范、社会监督、法制、制度等市场、“计划”手段对保险业的市场主体进行诚信教育。对辖内保险机构，我局从内控建设及机构管理、人员管理、偿付能力、合同履行、信息披露等方面对其进行严格监管。严厉禁止保险中介对投保人的误导、回扣、欺诈行为。对违规机构、人员予以严厉惩罚，以求“以惩致诚”;对于投保人，要通过诚信教育、道德规范、法律强制等软、硬手段进行诚信建设，健全保险信用的完善体系。