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1、第第1111章章金融监管机构金融监管机构 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道：融监管的实践。学完本章后，你应当知道：为什么需要金融监管；为什么需要金融监管；金融监管的原则有哪些；金融监管的原则有哪些；巴塞尔协议巴塞尔协议的主要内容；的主要内容；巴塞尔新资本协议巴塞尔新资本协议的主要内容；的主要内容；有效银行监管的核心原则有效银行监管的核心原则的主要内容的主要内容
2、银行监管的机构和内容；银行监管的机构和内容；证券监管的机构和内容；证券监管的机构和内容；保险监管的机构和内容；保险监管的机构和内容；我金融监管机构的现状。我金融监管机构的现状。第第1111章章 金融监管机构金融监管机构 第一节第一节 金融监管概述金融监管概述 第二节第二节 银行监管机构银行监管机构 第三节第三节 证券监管机构证券监管机构 第四节第四节 保险监管机构保险监管机构 第五节第五节 金融监管的发展趋势金融监管的发展趋势第第1111章章 金融监管机构金融监管机构4第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.1 11.1 金融监管概述金融监管概述11.1.1 金融监管的理论依据l狭义的
3、金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。l广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。l金融监管几乎涉及了金融的各个领域。对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也是由金融业本身的特殊性所决定的。P2535第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.1 11.1 金融监管概述金融监管概述11.1.2 金融监管的目标与原则具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解：具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解：1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益2.维
4、护金融业平等有序的竞争3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力6金融监管的原则金融监管的原则：依法管理原则外部监管与自律相结合原则 适度竞争原则社会经济效益原则 监管机构一元化原则综合管理原则 11.1 11.1 金融监管概述金融监管概述11.1.2 金融监管的目标与原则第第1111章章 金融监管机构金融监管机构711.1.3 金融监管的国际准则11.1 11.1 金融监管概述金融监管概述第第1111章章 金融监管机构金融监管机构巴塞尔协议及其主要内容（巴塞尔协议及其主要内容（19881988）：1、资本的组成：核心资本和附属资本（各50%）；2、风险
5、加权的计算：确定对资产负债表上各种资产和表外项目的风险度量标准；3、确定银行对风险加权化资产的标准比率为8%，核心资本4%。巴塞尔协议的目的巴塞尔协议的目的：制定银行的资本与资产间的比率，订出计算方法和标准；通过统一的标准消除各国银行间不平等竞争。811.1 11.1 金融监管概述金融监管概述11.1.3 金融监管的国际准则第第1111章章 金融监管机构金融监管机构l银行业有效监管的核心原则银行业有效监管的核心原则：1997年巴塞尔银行监管委员会正式通过。目的在于为规范银行监管制定出一个国际统一的准则。共分为7大类，25项基本原则。P256l巴塞尔新资本协议（巴塞尔新资本协议（20032003
6、）：根据世界金融监管的变化对巴塞尔协议作了新的修订。由三大支柱组成：最低资本要求；监管当局的监管；市场纪律。（P257及附录）9第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.2 11.2 银行监管机构银行监管机构11.2.1 银行监管的主要内容 P269-260对银行业的监管主要包括六个方面的内容对银行业的监管主要包括六个方面的内容1、对商业银行设立与开业的监管2、对商业银行业务运营的监管3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求4、对商业银行的稽核和检查5、存款保险制度6、紧急援助 10第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.2 11.2 银行监管机构银行监管机构11.2.2 国内
7、外的银行监管机构我国在2003年4月28日以前由中国人民银行实施对银行机构的监管。2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。中国银行业监督管理委员会国际上对银行业的监管模式和层次是多样化的，有的国家由中央银行来承担监管责任，有的则成立专门的银行监管机构来实施监管。1111.3 11.3 证券监管机构证券监管机构第第1111章章 金融监管机构金融监管机构 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型l我国的证券监管模式我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合
8、运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。11.3.1 证券市场监管模式11.3 11.3 证券监管机构证券监管机构第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.3.2 证券市场监管内容对证券发行市场的监管：各国对证券发行的审核方式主要有注册制和核准制。我国实行核准制和主承销商推荐相配合的发行体制。对证券交易所的监管 对证券商的监管 对上市公司的监管对证券流通市场的监管：第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.3 11.3 证券监管机构证券监管机构11.3.3 西方国家对证券市场的监管（以美国为例）1，证券市场监管模式：政府机构和自律组织双重管理模
9、式P2642，证券监管的核心：公开原则是美国证券法中的核心原则。信息公开，真实，反欺诈和反内幕交易。3，对证券发行的管理：双重注册制度管理。4，对证券交易的管理：强制信息披露；反价格垄断和欺诈、反内部沟通；交易所管理；禁止内部人员从事股票交易。11.3 11.3 证券监管机构证券监管机构第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.3.4 中国对证券市场的监管1，中国证券监管体制的形成：从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对包括证券事务在内的全国金融业实行统一监督管理。1
10、992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行宏观管理。1998年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。国务院证券委撤销其职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会。使我国证券监管职能和力度得到强化第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.3 11.3 证券监管机构证券监管机构11.3.4 中国对证券市场的监管2，中国证监会的主要职责：欢迎光临中国证券监督管理委员会网站3，我国证券业自律组织：证券交易所、证券登记结算公司、中国证券业协会。坚实原则坚实原则 公平原则公平原则社会原则社会原则健全原则健全原则偿付能力监管
11、偿付能力监管 市场行为监管市场行为监管财务监管财务监管11.4.1 保险监管的原则11.4.3 保险监管方式 公示方式公示方式 实体方式实体方式规范方式规范方式11.4 11.4 保险监管机构保险监管机构11.4.2 保险监管的内容第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.4 11.4 保险监管机构保险监管机构11.4.4 国内外保险监管机构现状1，国外主要国家保险监管机构设置简介：（P271）1998年11月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立。中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理
12、保险市场。”中国保险监督管理委员会 保监会简介 主要职责2，我国的保险监管机构简介：第第1111章章 金融监管机构金融监管机构1811.5 11.5 金融监管的发展趋势金融监管的发展趋势11.5.1 世界主要国家金融监管体制世界上现存的主要金融监管模式有三种：金融监管模式金融监管模式分业监管模式分业监管模式：由银行、保险和证券等多个监管机构对不同类型的金融机构、金融产品和金融市场进行监管。统一监管模式：统一监管模式：由一个统一的机构对所有金融机构、金融产品和金融市场进行监管。混合监管模式：混合监管模式：介于以上两种监管模式之间的监管模式。第第1111章章 金融监管机构金融监管机构中国金融监管体
13、制的现状中国金融监管体制的现状1992199820031983中国人民银行中国人民银行国务院证券委国务院证券委员会员会中国证券监督管中国证券监督管理委员会理委员会中国保险业监督中国保险业监督管理委员会管理委员会中国银行业监督中国银行业监督管理委员会管理委员会第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.5 11.5 金融监管的发展趋势金融监管的发展趋势11.5.2 我国金融分业监管体制20我国金融监管的发展趋势展望我国金融监管的发展趋势展望l我国金融监管体制改革和和发展的有关观点综述.doc11.5 11.5 金融监管的发展趋势金融监管的发展趋势第第1111章章 金融监管机构金融监管机构11.5.2 我国金融分业监管体制
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