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1、西部金融中心建设背景下成都银行业发展状况研究 09月27日 08:10 来源：改革与战略第2期 作者：郭彩虹 字号打印 纠错 分享 推荐 浏览量 137内容摘要：关键词：作者简介：摘 要：文章立足西部金融中心建设背景，从业务规模、发展速度、银行体系构成、金融产品创新等方面对成都银行业总体发展态势予以全面分析，总结出成都银行业发展过程中面临市场竞争、风险控制、人才短缺等突出问题，并初步探讨了成都银行业未来发展战略。关键词：金融中心，成都银行业，金融创新一、西部金融中心建设步伐加紧自以来，成都市将金融业作为一种支柱产业来打造，并获得初步成效。，成都市先后出台了成都市金融产业发展规划（-）和市政府金
2、融办有关本市两部金融中心建设近期重点工作安排意见。这两个文献中提出，到，成都成为两部金融机构集聚中心、金融创新和市场交易中心、金融服务中心。全市金融机构数量到达200家、金融从业人员到达20万人。其中，全市金融业增长值占服务业增长值比重到达16%，占地区生产总值比重到达8%。到，成都将初步建成西部金融中心。这些都标志着成都西部金融中心建设步伐逐渐加紧。在这样背景下，深入引进金融机构人驻成都趋势明显，将会有更多股份制商业银行以及全国性都市商业银行到成都设置分支机构或区域性总部，包括外资银行到成都设置总部、服务中心、经营性分支机构。金融市场竞争主体增多，市场活力增强，竞争愈加剧烈。西部金融中心建设
3、步伐加紧和外来银行不停进入，为整个成都银行业提供了更大政策支持力度和难得发展机遇，为银行机构拓展业务领域、提高管理水平和增强市场竞争力带来了新动力。同步，这对成都银行业来说也是一种非常严峻考验。二、成都银行业总体发展态势（一）增长速度快且在西部具有领先优势四川省政府明确提出构建“西部金融中心”目，历经4年左右时间，成都市银行业展现出了一种高增长态势（详细见表-1、表-2）。存、贷款余额是银行业务最为老式也是最为重要两类指标。从表-1数据可以看出，从至，成都银行业存贷款各项指标增长迅速。从表-2数据中可以看出，在角逐西部金融中心过程中，成都与重庆、西安对比，成都存款余额及其增幅、贷款余额增幅基本
4、上都是处在领先地位。贷款余额这一项，这两年成都较重庆落后，但则后来居上。（二）市场竞争主体增多且构造愈加完善伴随西部金融中心建设不停深入，成都已经有银行机构40多家，包括中国人民银行成都分行，3家政策性银行分支机构，16家全国性股份制商业银行分支机构，2家地方银行，12家外地都市商业银行成都分行，10家外资银行和1家外资银行代表处。尤其是西部金融中心建设加速后，越来越多外地商业银行入驻成都。此外，成都外资银行数量居西部第一，全国第四，仅次于北京、上海和广州。可以想象，这些外来银行加入，将会产生良好示范效应，带动更多全国性都市商业银行和外资银行到成都设置分支机构或区域性总部，给成都银行业注入新鲜
5、活力。（三）金融产品创新层出不穷近来几年，成都银行业竞争剧烈，各银行机构大力推进金融创新，尤其是金融产品创新，形成各自特色品牌。例如，建设银行四川省分行“供应链融资”业务，中国民生银行成都分行“商贷通”，招商银行成都分行“商铺贷”，兴业银行成都分行“绿色信贷”，成都银行第三方现场监管动产质押授信业务，重庆银行成都分行“易捷贷”等等。这些金融创新产品丰富了金融市场交易品种，拓宽了企业和个人融资渠道，融资方式愈加灵活，融资成本逐渐下降，为成都地方经济发展和西部金融中心建设作出了突出奉献：同步，金融产品创新也拓宽了银行机构经营活动范围和发展空间，增进银行机构整体运作效率提高。三、成都银行业发展过程中
6、面临突出问题（一）同质竞争与市场细分西部金融中心建设进程中，成都以其良好腹地经济和金融生态环境首先吸引了众多外资银行机构，随即异地都市商业银行接踵而至，整个金融市场产生了一轮又一轮“鲶鱼效应”，市场活力明显增强。不过，种类齐全、数量众多银行机构同质化竞争矛盾凸显，对成都银行业务市场容纳度将是一种严峻考验。对成都银行业来说，进行市场细分是一种必然选择，市场细分度越高，构造也更趋向合理。各银行机构只有找准自己定位，走“差异化”道路，并在所选择目市场上有所突破，形成自己鲜明业务特点，才能在剧烈竞争中生存和发展。从外资银行发展经验来看，其市场细分能力很强，定位明确，可以有效防止剧烈同质竞争。虽然外资银
7、行很难直接与中资银行在老式存贷业务方面进行竞争，但在外汇资金存贷业务、银团贷款服务等方面外资银行具有明显优势。外资银行还将更多资源用于获取非利息收入，中间业务类型广泛，外汇资金结算、个人理财、QFII、QDII等业务占据相称地位。面对强有力竞争对手，本土银行机构业务拓展阻力很大。以私人银行业务为例，由于私人银行业务盈利远远超过一般零售业务，中外资银行纷纷提供了类似服务。目前就有中行、招行、中信银行、建行、工行、汇丰、渣打、花旗等多家中外资银行在成都争夺私人银行业务市场。因此，中资银行在发挥原有市场优势基础上，要进行深入市场调研，深入提高市场细分能力，找准新突破口，通过几年飞速发展，异地商业银行
8、现已成为成都银行业一种重要构成部分。人驻之初，异地都市商业银行普遍采用是与外资、大型股份制商业银行错位发展战略，以其独特盈利模式在成都银行业开辟了发展空间。但异地都市商业银行与成都当地地方性商业银行，尤其是异地都市商业银行之间同质竞争却非常剧烈。在缺乏网点优势和规模优势状况下，入驻成都都市商业银行普遍都把业务重点放在服务地方经济，尤其是服务于中小企业，在这一领域竞争将是非常剧烈。怎样发挥各自优势，提供差异化服务，是摆在各都市商业银行面前迫切需要处理现实问题。（二）业务拓展与风险控制为了稳定并开拓市场，中资大型股份制商业银行、都市商业银行以及外资银行明显加紧了金融创新步伐，在内部组织构造、营销方
9、式、专业化经营、合业经营，尤其是资产业务和中间业务方面进行着卓有成效改革与创新。这些变化是银行拓展业务追求利润成果，也是面对剧烈竞争必然选择。探索新市场，开展新业务，发明新工具，将会使银行机构在原有风险基础上面临新风险，风险控制难度加大。这一点在异地都市商业银行这个群体中体现较为突出。虽然许多异地都市商业银行在发源地支持中小企业融资方面成绩明显，创新了诸多灵活贷款方式和担保方式，积累了丰富经验和一套行之有效风险控制措施，但将这套措施移植到成都，不一样地区文化、金融政策环境、企业特点，必然会使这些都市商业银行碰到新难题。伴随对外资银行全面放开人民币业务以来，理财市场成为中外资银行竭力争取重点之一
10、。相对于市场竞争，理财产品规范与风险控制对中资银行更为重要。4月，应银监会规定，成都各大商业银行对个人理财业务，详细包括产品创新、客户风险测评、产品销售、宣传资料等方面进行了规范，理财产品展现出以信托类、票据类等收益稳健型产品为主特性。可见，风险控制问题已经引起了金融监管当局和银行业内重视。（三）人才短缺与培育根据西部金融中心建设规划，到，成都市金融从业人员将到达20万人。截至3月，“成都人才网”数据显示，金融财经类人才约有4.955万人。总体来看，成都银行业人才短缺问题比较严重，进而会带来同业之间剧烈人才竞争。详细来看，有如下几种特点。第一，伴随西部金融中心建设不停推进，成都各银行机构积极引
11、进和储备人才，中高端人才流动越来越频繁，那些复合型人才愈加受到银行青睐。中高端人才，尤其是具有海外工作背景，既熟悉本国国情，又通晓国际通例高端人才和既懂金融，又熟悉法律管理人才是各个银行机构争夺重点对象，体现了整个成都银行业构造性人才短缺。第二，与中资银行相比，外资银行在绩效评估机制、薪酬、福利、系统培训、职业规划等方面竞争优势比较明显。在引入成熟人才仍然不能满足需求状况下，外资银行早已着手进行人才培育。例如汇丰银行“管理培训生计划”、“银行家培训计划”、花旗银行“见习管理制度”，其中海外培训机会具有很大吸引力，对于业务技能全面掌握和创新能力培养有很大作用，因此，能吸引更多高素质人才加盟。第三
12、，对于异地发展都市商业银行来说，人才短缺更是难上加难。由于很难吸引具有丰富经验中高端金融人才，这些银行招聘人员多是该行业新手，需要长时间培训和实践才能成熟起来。四、成都银行业未来发展战略设想第一，竞争合作战略。每家银行机构均有自身优势和劣势，中外资银行之间，中资银行之间，大小型银行之间应加强交流与合作，在市场细分、金融创新、风险控制、人才培育等多种领域建立长期有效机制。通过内部资源整合和充足运用，使成都银行业整体实力明显增强。第二，跨区域发展战略。成都银行业发展壮大需要“引进来”，更需要“走出去”。西部金融中心建设需要一批卓有实力当地法人银行机构，它们能在优化网点布局，完善城区经济、县域经济及
13、农村经济金融服务体系同步，稳步实行跨区域经营与发展战略，加紧上市融资步伐，逐渐成为区域性乃至全国性股份制商业银行，将业务领域拓展到西部、中部、沿海乃至全国，扩大当地法人银行机构在全国影响力，以发挥成都西部金融中心辐射功能。成都当地法人银行机构更要争取在其他区域性金融中心、全国性金融中心和国际性金融中心拓展经营业务，设置分支机构，借助这些金融中心信息和人才资源优势，将成都西部金融中心建设融入到全国金融中心乃至国际金融中心建设中去。参照文献：1陈祖华.金融中心形成区位、集聚与制度探析J.学术交流，（5）：76-79.2陈红霞，陈敏灵.川、渝、陕构建区域金融中心现实条件与途径研究J.软科学，（9）：71-76.3段小茜.制度安排、功能强化与大连区域性金融中心建设J.中国金融，（16）：82-83.4杜江，张宸铭，陈鹏.重庆建设成为中国西部区域金融中心途径分析J.中国经贸导刊，（21）：40.5冯芮，夏鹏程.有关成都建设西部金融中心可行性分析J.特区经济，（8）：176-178.基金项目：西南交通大学峨眉校区科学研究基金项目（KJFZ-）。作者简介：郭彩虹（1975），女，辽宁北镇人，西南交通大学财会系讲师，硕士，研究方向：金融学，财务管理。
西部金融中心建设背景下成都银行业发展状况研究
