银行经营管理与业务知识培训

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1、Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 财务公司商人银行Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights R

2、eserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights R

3、eserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights R

4、eserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 存款平均增长率(本年存款月均余额上年存款月均余额)/上年存款月均余额 拆借资金率净拆入资金余额/一般存款余额100%Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 、50%和100%等权重加总得到银行在既定时期内应当持有的资产总量。Copyright2004 Recenc

5、y Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 包括再贴现、向央行借入资金、向同业拆借、发行大额定期存单等等。根据筹集资金的成本等因素按优先顺序选择弥补资金缺口方式。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 银行的安全经营。Copyright2004

6、 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 其中NII为净利息收入变动

7、值，I为利息变动值。利率敏感性缺口计算方法 累积缺口与增量缺口。累积缺口等于考察期内各个子期间增量缺口之和。标准化缺口。实际上，利率敏感性资产负债对市场利率变动的放映程度是不一样的。因此需要先将RSA和RSL的基准利率调节一致，再根据对基准利率的相对变动程度加权计算缺口。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All

8、Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 流动性风险(Liquidity Risk)指银行机构因无力变现资产或获得足够的资金而无法偿还到期债务的风险。另外一种意义的流动性风险是指，由于市场深度有限或发生市场混乱，银行无法在不大幅度降低市场价格的情况下迅速出售或抵消特定的风险。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 统一的风险管理工具统一的风险管理工具信用风险矩阵信用风险矩阵市场风险市场风险VaR压力测试压力

9、测试/情景测试情景测试整合的风险管理系统整合的风险管理系统基本以自行开发为主基本以自行开发为主拥有全集团的风险事件数据库拥有全集团的风险事件数据库着手整合现有系统着手整合现有系统科学的风险绩效考核科学的风险绩效考核风险调整绩效考核风险调整绩效考核（RAROC）部门级的股东价值增加法部门级的股东价值增加法 （SVA）规范的政策和流程规范的政策和流程风险管理委员会定期评估、风险管理委员会定期评估、调整风险偏好和风险限额调整风险偏好和风险限额规定统一的风险管理流程规定统一的风险管理流程Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserve

10、d Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 预期损失率（EL）预期损失将通过贷款定价和提取呆账准备金来祢补。预期损失风险敞口（EAD）违约概率（PD）违约损失率（LGD）非预期损失率（UL）将实际发生的损失与预期数的偏差定义为非预期损失。非预期损失一般通过分配经济资本金来抵御。C

11、opyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。后三类为不良贷款。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Softw

12、are Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 度财务政策及财务预算目标等。度财务政策及财务预算目标等。风险管理委员会风险管理委员会其主要职能为：其主要职能为：1、审议信用风险管理政策与制度，包括信、审议信用风险管理政策与

13、制度，包括信贷政策、授权管理办法、资产保全政策及贷政策、授权管理办法、资产保全政策及其他基本规章制度；其他基本规章制度；2、审议信用风险管理的中长期及年度计划；、审议信用风险管理的中长期及年度计划；3、审议超权限贷款项目；、审议超权限贷款项目；4、检查监督政策执行情况。、检查监督政策执行情况。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 业务发展协调委员会是业务发展的研究及审议机构。是业务发展的研究及审议机构。其主要职能为：其主要职能为：1、研究中国银行的市场定位、产品研发方、研究中国银行的市场定位、产品研发方向与业务管

14、理策略，并据此确定业务发展向与业务管理策略，并据此确定业务发展及客户服务的基本政策、方针；及客户服务的基本政策、方针；2、审议公司业务、零售业务、金融机构业、审议公司业务、零售业务、金融机构业务及投资银行业务的年度、季度经营目标务及投资银行业务的年度、季度经营目标和业务发展计划；和业务发展计划；3、制定和调整业务发展战略的实施方案；、制定和调整业务发展战略的实施方案；4、确定并协调重大业务产品的研究、开发、确定并协调重大业务产品的研究、开发和推广方案；和推广方案；5、检查监督政策执行情况。、检查监督政策执行情况。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-A

15、ll Rights Reserved 户（尤其是重点客户）提供全方位的金融户（尤其是重点客户）提供全方位的金融服务；服务；5、负责组织、协调全行公司业务市场营销、负责组织、协调全行公司业务市场营销及新产品开发工作，推行客户经理制。及新产品开发工作，推行客户经理制。零售业务部主管全行个人存款、信用卡、消费信贷、主管全行个人存款、信用卡、消费信贷、个人金融咨询等以私人客户为主要服务对个人金融咨询等以私人客户为主要服务对象的零售业务发展与管理的职能部门，其象的零售业务发展与管理的职能部门，其主要职能是：主要职能是：1、负责全行零售业务的中长期发展规划及、负责全行零售业务的中长期发展规划及年度发展计划

16、，并在全行范围内组织实施；年度发展计划，并在全行范围内组织实施；2、负责零售业务产品的开发、推广和管理；、负责零售业务产品的开发、推广和管理；3；负责零售业务的市场营销；负责零售业务的市场营销；4、制定有关零售业务的风险管理办法；、制定有关零售业务的风险管理办法；5、处理与、处理与VISA、万事达等国际组织和机、万事达等国际组织和机构的事务。构的事务。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 结算业务部主管全行本外币、保函、保理等业务发展与管理的职能部主管全行本外币、保函、保理等业务发展与管理的职能部门。其主要职能是

17、：门。其主要职能是：1、负责研究制定国际结算、国内结算、保函、保理等业、负责研究制定国际结算、国内结算、保函、保理等业务的发展计划并负责组织实施，负责市场拓展与新产品开务的发展计划并负责组织实施，负责市场拓展与新产品开发；发；2、制定、修订各项规章制度及操作规程；制订与调整各、制定、修订各项规章制度及操作规程；制订与调整各项收费标准；项收费标准；3、制订、调整结算业务的受权，并负责超权限业务及开、制订、调整结算业务的受权，并负责超权限业务及开办国际结算业务的机构审判。办国际结算业务的机构审判。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights

18、Reserved 4、负责相关的资金业务风险监控。、负责相关的资金业务风险监控。基金托管部主管我行基金托管业务经营管理和业务发主管我行基金托管业务经营管理和业务发展的职能部门。其主要职能：展的职能部门。其主要职能：1、根据国务院证券委颁布的、根据国务院证券委颁布的证券投资证券投资基金管理暂行办法基金管理暂行办法的规定，履行中国银的规定，履行中国银行作为基金托管人的各项职能；行作为基金托管人的各项职能；2、负责全行基金托管业务的风险监控；、负责全行基金托管业务的风险监控；3、负责我行海外分支机构基金托管业务、负责我行海外分支机构基金托管业务的管理工作。的管理工作。营业部(总行营业部)是总行负责办

19、理具体业务和对外提供服务是总行负责办理具体业务和对外提供服务的部门。其主要职能是：的部门。其主要职能是：为客户办理进口信用证开立、审单及对外为客户办理进口信用证开立、审单及对外付款，出口信用证通知、审单及对外收款，付款，出口信用证通知、审单及对外收款，出口托收和进口代收，汇出国外汇款和汇出口托收和进口代收，汇出国外汇款和汇入国内汇款，保函、保理和备用信用证，入国内汇款，保函、保理和备用信用证，综合贸易及融资，综合贸易及融资，结售汇及审核，企业本外币存款和驻华机结售汇及审核，企业本外币存款和驻华机构存款，企业贷款，人民币结算和外币兑构存款，企业贷款，人民币结算和外币兑换等业务。换等业务。Copy

20、right2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 3、负责董事会、监事会的秘书工作。、负责董事会、监事会的秘书工作。人力资源部主管我行人力资源开发与管理的总行职能主管我行人力资源开发与管理的总行职能部门。其主要职能是：部门。其主要职能是：1、负责全行人力资源的发展规划、综合管、负责全行人力资源的发展规划、综合管理、协调指导、监督检查和信息服务，理、协调指导、监督检查和信息服务，2、拟定全行人力资源管理政策、制度及相、拟定全行人力资源管理政策、制度及相应的管理程序和操作办法；应的管理程序和操作办法；3、根据业务工作的需要，按照国有银行

21、人、根据业务工作的需要，按照国有银行人力资源管理模式，合理调整人力资源布局，力资源管理模式，合理调整人力资源布局，培养、开发人才，提高员工的业务水平和培养、开发人才，提高员工的业务水平和技能。技能。资产负债管理部主管全行发展规划与资产负债管理的综合主管全行发展规划与资产负债管理的综合管理部门。其主要职能是：管理部门。其主要职能是：1、研究制定全行发展战略与策略，拟定体、研究制定全行发展战略与策略，拟定体改方案，组织编制中长期发展规划和年度改方案，组织编制中长期发展规划和年度经营计划；经营计划；2、负责全行资产负债总量控制、比例安排、负责全行资产负债总量控制、比例安排和总体资金调配工作；和总体资

22、金调配工作；3、负责流动性管理；、负责流动性管理；4、制定全行市场风险管理政策与措施；、制定全行市场风险管理政策与措施；5、负责境内分支机构管理、全行综合统计、负责境内分支机构管理、全行综合统计及国际评级工作。及国际评级工作。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 统一授信管理；统一授信管理；3、负责各类授信业务的授权管理，审批或、负责各类授信业务的授权管理，审批或报批各类超权限授信业务及授信额度业务，报批各类超权限授信业务及授信额度业务，统一管理全行授信资产质量和保全工作。统一管理全行授信资产质量和保全工作。财会

23、部主管我行财务、会计工作的综合管理部门。主管我行财务、会计工作的综合管理部门。其主要职能是：其主要职能是：1、制定全行会计基本制度及各项业务会计、制定全行会计基本制度及各项业务会计核算手续；核算手续；2、制定全行财务管理制度和固定资产管理、制定全行财务管理制度和固定资产管理制度；制度；3、编制财务收支计划和固定资产投资计划，、编制财务收支计划和固定资产投资计划，并对计划执行情况进行监控、分析和考核；并对计划执行情况进行监控、分析和考核；4、制定全行出纳管理制度，协助有关部门、制定全行出纳管理制度，协助有关部门加强现金管理；加强现金管理；5、对各分行的财务、会计工作进行检查和、对各分行的财务、会

24、计工作进行检查和辅导；辅导；6、编制财务报表，编写财务分析报表；、编制财务报表，编写财务分析报表；7、合理规划和安排全行税务，妥善处理日、合理规划和安排全行税务，妥善处理日常税务问题。常税务问题。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 海外商业银行、投资银行业务进行总体规海外商业银行、投资银行业务进行总体规划、政策研究、风险控制和管理协调工作；划、政策研究、风险控制和管理协调工作；2、负责海外网点布局和机构的设立、撤并、负责海外网点布局和机构的设立、撤并工作。工作。Copyright2004 Recency Sof

25、tware Co.,Ltd.-All Rights Reserved 5、负责密押、负责密押、SWIFT和电传业务及其管和电传业务及其管理。理。法律与合规部主管我行法律事务的职能部门。其主要职主管我行法律事务的职能部门。其主要职能：能：1、参与全行性规章制度的制定汇编，参、参与全行性规章制度的制定汇编，参与起草、审查和修订协议合同文本，与起草、审查和修订协议合同文本，2、负责全行法律诉讼仲裁事务的有效运、负责全行法律诉讼仲裁事务的有效运转和管理，转和管理，代表全行履行法律顾问职能，提供法律咨代表全行履行法律顾问职能，提供法律咨询，为全行依法合规经营管理提供全面的询，为全行依法合规经营管理提供全

26、面的法律保障。法律保障。清算支付中心主管我行本外币、国内外资金收付清算和主管我行本外币、国内外资金收付清算和资金结算业务操作和管理的职能部门。其资金结算业务操作和管理的职能部门。其主要职能：主要职能：1、负责国内外代理行及各联行之间的付、负责国内外代理行及各联行之间的付款指示的处理、查询等业务；款指示的处理、查询等业务；2、负责本外币帐户的帐务管理工作；、负责本外币帐户的帐务管理工作；3、参与代理行帐户协议的签订与修改；、参与代理行帐户协议的签订与修改；4、负责本外币资金调拨与资金交易结算、负责本外币资金调拨与资金交易结算工作；工作；5、负责研究制订收付清算、资金调拨和、负责研究制订收付清算、

27、资金调拨和资金结算业务操作规程、管理办法和相应资金结算业务操作规程、管理办法和相应的制度；的制度；6、对全行收付与资金结算业务统一监控、对全行收付与资金结算业务统一监控、协调与检查。协调与检查。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 3、向全行经营管理部门提供建议与咨询。、向全行经营管理部门提供建议与咨询。监察部负责全行纪律检查与行政检查工作的职能负责全行纪律检查与行政检查工作的职能部门。主要职能是：部门。主要职能是：1、承办各类违法违纪案件的调查处理及信、承办各类违法违纪案件的调查处理及信访的受理、核查和执法监察

28、工作；访的受理、核查和执法监察工作；2、负责全行的安全保卫工作。、负责全行的安全保卫工作。内审部(无描述无描述)Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 借入负债

29、是商业银行主动地通过金融市场或向中央银行融通的资金。主要有：同业拆借、向中央银行借款、公众借款(金融债券)、回购协议和境外借款。3、结算中的负债。指在结算业务活动中形成的负债。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 户余额超出留存额度部分转入协定存款户，或将协定存款户的金额转入结算户以补充结算户的余额。5、专户存款，指公司客户在银行的专用基金存款或特殊规定的存款。保证金存款：公司客户为保证金设立的存款账户。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Rese

30、rved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 信用贷款，和担保贷款。担保贷款根据担保方式的不同，又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。按贷款用途划分：流动资金贷款、基础建设贷款、技术改造贷款、并购贷款和消费信贷。按贷款数量划分：批发贷款和零售贷款。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 是指为解决企业用于基本建设或技术改造项目的工程建设、技术、设备的购置、安装等方面的长期性资金需要的贷款。项目贷款 即项目融是为某一特定项目的建设发放

31、的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种信贷业务。是适应能源开发、资源开发和资金密集型等大型项目迅速发展的需要而产生的新型融资方式Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支融资方式。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 于银行

32、承兑汇票。在银行资金紧张时，还可再贴现融资。银行承兑汇票承兑 是指由汇票持票人向银行提出申请，银行审查同意承兑后在汇票上写成“承兑”字样后交给持票人，或者银行可发承兑通知书给持票人，而正文汇票则不再交给持票人。承兑后汇票的承兑人成为主债务人。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 卖方公司负责催收。贷款承诺 是银行与贷款企业签定的一种具有法律约束力的合约。规定在有效期内，只要符合一定条件，银行就要按约定的金额、利率等，随时准备满足客户借款需求。它在实现前不计入资产负债表，只在资产方加注；实现后才成为表内业务。Cop

33、yright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 组织，收进全部或部分货款，从而取得融资的业务。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-

34、All Rights Reserved 卖方买方卖方保理商买方保理商1124344566、7Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 根据美国公认会计准则和英国会计准则推荐书规定，表外科目的核算对象应为或有资产和或有负债等表外业务，亦即巴塞尔委员会定义的狭义表外业务范围。因此，重要空白凭证、有价单证等及其他非或有事项均不应在表外科目中核算。Copyright2004 Recency Software

35、 Co.,Ltd.-All Rights Reserved 换、货币期货、货币期权、利率互换、利率期权等。3、担保类。商业银行以证人和保人的身份接受客户的委托，对国内外企业提供信用担保服务的业务形式。具体包括承兑汇票、备用信用证、跟单信用证等。4、其他表外业务。包括证券包销、证券代理与分销、黄金及商业交易、证券做市等投资银行业务，及信用证、回购协议、远期外汇买卖协议等。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Res

36、erved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 项目概算、资产评估、市场调查与分析、宏观经济金融预测等方面为客户提供服务。4、代理业务 所谓代理业务是指银行不需运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。包括有价证券事务、代理收付、代付工资、代缴税费等等。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved

37、 Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 予的全部权力。3各国的票据法都要求对票据的形式和内容保持标准化和规范化。4.票据是可流通的证券。除了票据本身的限制外，票据是可以凭背书和交付而转让。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 指在票据上背书转让给其他人的人，一般是在票据的背面签字或盖章。接受了背书票据的人叫做被背书人（ENDORSER），票据可以多次背书转让。持票人（HOLDER）是持有票据的人。只有持票人才有权要求付款或承兑。保证

38、人（GUARANTOR）以自己的名义对票据付款加以保证的人。保证人可以为出票人、背书人、承兑人、或参加承兑人提供担保。持票人及背书人对前手人有追索权。已经付了款的保证人对被保证人及其前手有追索权。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 定额银行本票 定额银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要支付各种款项的，均可以使用定额银行本票。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Righ

39、ts Reserved 银行承兑汇票 银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织；（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系（三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 银行汇票申请书一式三联，第一联为申请人回单，第二联为银行借方凭证，第三联为贷方凭证。申请人交现金办汇票的，第二联注销。票据和结算凭证领用单 单位和个人在办理

40、票据结算过程中，必须使用由中国人民银行统一印制的票据和结算凭证。因此，在使用票据和结算凭证前，必须先填写票据和结算凭证领用单。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 银行申请挂失止付。挂失止付通知书 挂失止付通知书一式三联，第一联是银行给挂失人的受理回单，第二联银行凭以登记登记薄，第三联银行凭以拍发电报。失票人应当详细填明挂失止付人名称、票据丧失时间、票据丧失事由、票据种类、票据号码、票据金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、付款日期以及挂失止付人联系地址或电话等事项，并由失票人签章。Copyright2004

41、Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 不必再请求作成拒绝证明。银行承兑协议 银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。经银行承兑后，出票人与承兑银行都必须遵守相关法律和银行承兑协议上所述条款。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 银行本票见票即付，如同现金，出票银行见票即付，如同现金，出票银行作为付款人，付款保证性很高

42、。既有定额作为付款人，付款保证性很高。既有定额本票，又有不定额本票，可以灵活使用。本票，又有不定额本票，可以灵活使用。缺点是由银行签发，与支票相比手续相对缺点是由银行签发，与支票相比手续相对繁杂。在同城范围内使用。繁杂。在同城范围内使用。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 被广大企业、单位所接受。但该结算方式被广大企业、单位所接受。但该结算方式只具有给付功能，无融资功能，只适用于只具有给付功能，无融资功能，只适用于付款人主动付款的结算。付款人主动付款的结算。委托收款结算方式适用于清偿债务、收取结算方式适用于清偿

43、债务、收取公用事业费。办理委托收款业务必须具有公用事业费。办理委托收款业务必须具有可靠、有力的收款依据，或者双方事先约可靠、有力的收款依据，或者双方事先约定。属于商业信用，付款保证性相对较差，定。属于商业信用，付款保证性相对较差，只用于收款人委托开户银行收款的结算。只用于收款人委托开户银行收款的结算。同城、异地结算都可以使用。同城、异地结算都可以使用。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 前需要资金时，可以向指定的议付行申请议付；前需要资金时，可以向指定的议付行申请议付；通过银行进行传递，手续严密，不可背书转让，

44、通过银行进行传递，手续严密，不可背书转让，流转环节少；灵活性强，信用证开出后，在信用流转环节少；灵活性强，信用证开出后，在信用证有效期内，经开证申请人与受益人协商一致，证有效期内，经开证申请人与受益人协商一致，可以修改已确定的信用证条款。但采用这种结算可以修改已确定的信用证条款。但采用这种结算方式，对货运单据的合法性、规范性要求高，手方式，对货运单据的合法性、规范性要求高，手续相对繁杂，手续费也比较高。续相对繁杂，手续费也比较高。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 选取银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证结算

45、方式。根据可否转让票据进行选择。如果收款人欲再次背书转让票据，可以考虑选取汇票、本票、支票结算，否则，选取国内信用证、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付结算方式。按照可否从银行融通资金的要求进行选择。如果持票人欲凭票从商业银行取得贷款，可以选取银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证结算方式，否则，选取其它结算方式。Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 支付方式支付方式卖方风险卖方风险买方风险买方风险融资融资 手手 续续 费费 用用 汇款汇款最小最小最大最大难难简单简单低低 托托 收收很大很大很小很小较难较难简单简单

46、较低较低 保保 理理较小较小较小较小易易稍繁稍繁高高 信信 用用 证证小小大大易易最繁最繁高高Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 出口保理出口信用保险最高信用保障100%70-90%赔 偿 期 限（从 货 物 到期日起）90 天120-150 天索赔程序简单繁琐坏帐担保有有进口资信调查与评估有有财务帐款管理有无帐款催收有无以预支方式提供融资有无Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Sof

47、tware Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 12区外汇管理的力度3、加强对居民个人用汇管理的力度加强资本项目的管理，主要是：严禁购汇提前还贷 堵漏，包括：1、严厉打击逃套汇行为2、外汇管理部门加大执法力度Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyr

48、ight2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyr

49、ight2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 具有T/T押汇专项额度 我行已受理的汇出汇款业务 汇款业务本身符合售付汇业务规定 仅限于货到付款项下的汇出汇款 客户评级AA级以上(含)押汇的期限最长不得超过90天 融资比例80%Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 工作日内向卖方支付其所承担的部分，并支付到期日至实际付款日之间的利息。

50、Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 风险点：（1）EF：融资风险（2）IF：担保付款益 处出 口 商增 加 营 业 额、风 险 保 证、简 化 手 续进 口 商增 加 营 业 额、节 约 成 本、简 化 手 续Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co

51、.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 大前置管理机银证通电话银行前置网上银行前置其他外挂系统分行分行大前置大前置分行行外银联金卡总中心总行主机总行主机总行总行大前置大前置总行银证通个人外汇买卖电话银行 网上银行Swift前置Swift主机银联城市中心中间业务第三方机构中间业务第三方机构总帐系统国际业务系统信用卡柜台支行ATMPOS路透牌价系统信贷系统基金数据仓库Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved Copyright2004 Recency Software Co.,Ltd.-All Rights Reserved 行，电子银行等交易系统数据的处理，管理同业占比系统：主要存放其他银行的数据信息，工，农，中，建，招商，中信实业银行，浦发银行等