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1、最高法划定民间借贷利率红线_法律文书 年利率24%以内的受法律保护，24%36%的不受法律保护，超过36%无效 介于年利率24%和36%之间的利息，也是不受法律保护的。但假如借款人已经归还了这部分利息，之后又反悔要求归还，法院同样会驳回。;最高人民法院审讯委员会专职委员杜万华说。超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权恳求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。民间借贷的相关法律问题终于得到进一步明晰。8月6日上午，最高人民法院发布?最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律假设干问题的规定?下称?规定?，该司法解释将从9月1日起施行。其中明确，民间借贷年利率24%以内的受法律
2、保护，超过36%为无效。介于年利率24%和36%之间的利息，也是不受法律保护的。但假如借款人已经归还了这部分利息，之后又反悔要求归还，法院同样会驳回。;最高人民法院审讯委员会专职委员杜万华说。在中国，借贷市场主要由金融机构借贷和民间借贷组成。根据该司法解释规定，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其互相之间进展资金融通的行为。这个界定从借贷主体的适用范围上与金融机构进展了区分。另外值得关注的是，?规定?明确，P2P网贷假如对外宣传担保，也负有担保责任。两个关键数字：24%、36%在中国司法理论中，普遍使用央行公布的贷款基准利率作为裁判中的银行同类贷款利率;。此前，民间借贷年利率上限以银行
3、同类同期利率4倍为参照。据杜万华介绍，随着中国利率市场化改革进程的推进，以基准贷款利率的4倍作为利率保护上限的司法政策的变革势在必行。?规定?中最关键的两个数字，是24%和36%。?规定?第二十六条明确：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权恳求借款人按照约定的利率支付利息，但假如借贷双方约定的利率超过年利率36%，那么超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权恳求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。杜万华在8月6日的发布会上解释道：我们划了两线三区，我们首先划了第一根线就是我们民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，这是一条线。第二条线是年利率的36%以上的
4、借贷合同为无效，这就是两线，划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。;简单理解，年利率在24%以内的民间借贷受法律保护；而年利率在24%36%的民间借贷属于自然债务，假如要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护你，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对；年利率超过36%的民间借贷，那么不受法律保护。据早报记者统计，近10年来，央行公布的一年期贷款基准利率没有超过7.5%，以4倍来计，36%的上限远超过原来的标准。目前，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型。2021年全国法院审结民间借贷纠纷案件102.4万件，同比较上年同期增长19.89%；2021年上半年
5、已经审结52.6万件，同比增长26.1%。近年来，法学界人士曾屡次呼吁放宽民间借贷的法律规定，并提议将P2P网络借贷平台等新型民间借贷形式纳入监管范围。北京科盈上海律师事务所合伙人蔡绍晖律师向早报记者表示，此次新的司法解释比业界普遍预期的要更为宽松，主要表达在对合法贷款利率的放宽，以及对P2P网贷平台担保功能的一定成认。新的司法解释将从2021年9月1日起施行。届时，最高法于1991年8月13日发布的?最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?将废止。P2P网贷宣传担保要负责该司法解释同时对互联网借贷平台的责任作出规定。蔡绍晖表示，此前很多人预期P2P网贷不能有担保功能。且根据中国人民
6、银行等十部委7月18日发布的?关于促进互联网金融安康开展的指导意见?，个体网络借贷机构被明确定性为信息中介，主要为借贷双方的直接借贷提供信息效劳，不得提供增信效劳，不得非法集资。但新的司法解释相关条款为此翻开了一条缝隙。根据?规定?第二十二条：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介效劳，当事人恳求其承当担保责任的，人民法院不予支持。假如网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人恳求网络贷款平台的提供者承当担保责任的，人民法院应予支持。还是比拟倾向于保护平台投资人的。;蔡绍晖如是评价。杜万华在发布会上解释，也就是说，
7、借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介效劳，那么不承当担保责任。但假如P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的恳求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承当担保责任。通俗理解就是，假如投资者到一个P2P平台投资亏损了，假如该平台此前在招揽生意过程中有明示或其他方式承诺过担保的，投资者就可以要求P2P平台赔钱，P2P平台也不能以担保违背监管规定;为由回绝赔偿。虽然十部委的文件?关于促进互联网金融安康开展的指导意见?中规定P2P平台必须作为信息中介，但目前因为行业仍处于野蛮生长阶段，即便一些大的P2P平台
8、也在变相承当着信誉中介的作用也即担保。;上海一P2P平台负责人表示，因此，对待做信誉中介的P2P，与其强调不能做不如强调怎么管，最高法的最新司法解释能让它们更为清楚地认识到担保的法律后果。;西南政法大学副校长、教授、博士生导师岳采申进一步解释称：P2P应定位为信息中介，主要为借贷双方的直接借贷提供信息效劳，不得提供增信效劳。但如假设P2P平台在合同中承诺了担保，这虽然不符合监管规那么，但仍是民事借贷交易关系，平台仍有履行合同的义务。也就是说，P2P平台违背了监管规那么，并不意味着可以免除债权债务担保的民事责任。企业间可借贷但不能任性在民资兴隆的江浙一带，企业之间借贷比拟常见，但此前没有相关的司法保护。最高法于1991年公布的?关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?对民间借贷主体仅限于至少一方是公民自然人，而对于企业与企业之间的借贷，按照央行1996年公布的?贷款通那么?和最高法相关司法解释的规定，一般以违背国家金融监管而被认定为无效。
最高法划定民间借贷利率红线
