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1、金融风险管理第三次作业一单选1. 为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题我国银行都开始实行了【D.审贷分离】制度以降低信贷风险2. 保险公司的财务风险集中体现在【C.资产和负债的不匹配】3. 引起证券承销失败的原因包括操作风险【D.市场风险】和信用风险4. 【B.公司型】基金具有法人资格5. 融资租赁一般包括租赁和【D.购货】两个合同二多选1商业银行面临的外部风险主要包括【A.信用风险B.市场风险D.法律风险】2广义的保险公司风险管理涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节,既包括产品设计展业【A.理赔C.核保D.核赔】等环节3证券的承销类型有【A.
2、全额包销C.余额包销D.代销】4基金的销售包括以下哪几种方式【A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法】5农村信用社的资金大部分来自农民的【A.小额农贷C.储蓄存款】是最便捷的服务产品三判断1商业银行的风险主要是信贷资产风险所以应加强对信贷资产质量的管理可以忽视存款等负债业务员的风险管理【】2为加强保险公司财务风险管理在利率水平不稳定时保险公司可采用债券贡献策略【】3证券公司的经济业务将社会的金融剩余从盈利部门转移到短缺部门【】4契约型基金是依照信托法建立的而公司型基金是依据公司法设立的【】5信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的也可
3、能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成【】四计算五问答1. 保险公司保险业务风险的含义是什么？它主要包括哪几类风险？其各自的表现形式是怎样的？答：1.保险业务风险是保险公司在经营过程中，业务经营预订目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。2.保险业务风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险。其各自的表现形式为：（1）保险产品风险的主要表现该风险包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险。（2）承保风险的主要表现忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费；超承保能力承保（3）理赔风险的主要表现内部理赔风险外部保险欺诈风险自担风险：将损失
4、直接摊入成本或冲减资本金自保风险：通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损失1. 我国证券公司传统的三大业务及其含义是什么？投资银行业务、经济业务和自营业务是我国证券公司传统的三大业务，也是证券公司收入的主要来源。投资银行业务就是协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。经济业务就是替客户买卖已发行证券，即经济业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。自营业务就是证券公司通过在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。3. 农村信用社的主要风险及其含义。答：信用风险。又称违约风险，是指信用社的债务人不能偿还或延期偿还贷款本息而造成信用社贷款发生呆账、坏账，
5、给信用社造成损失 。流动性风险。主要是指信用社没有足够的资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭受经济损失的可能。利率风险。是指由于市场利率水平的变动造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的损失。操作风险。是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操作失误导致信用社资产或盈利减少,并可能给客户造成损失的风险。资本金风险。资本金风险是指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力六论述1商业银行中间业务分类及其风险特征。1.结算性中间业务 指商业银行为客户办
6、理的与货币收付有关的业务，还包括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。 该业务风险来源于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而给客户或银行造成损失2.融资性中间业务 指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁等。 该类业务的风险来源是票据的真实性3.代理性中间业务 各类代收付款项，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买卖外汇，代理保险等。 该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小4.服务性中间业务 指商业银行利用现有的机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企
7、业信用等级评定等。 该类业务的风险也集中在操作风险上，风险较小。5.担保性中间业务 担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用证等 该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是银行依靠信用，不占用资金，处于第二债务人地位。除流动性风险外，各类风险均存在，风险较大。6.衍生类中间业务 指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。 这类业务风险较大。2商业银行中间业务风险管理的对策与措施。商业银行中间业务风险管理的对策包括：深化监管部门对中间业务风险的监管加强中间业务风险的基础性内部管理健全中间业务风险管理制度优化客户结构，合理确定中间业务的范围
金融风险管理形成性考核第三次作业
