银行柜员现金出纳自动处理系统报告

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1、电子信息产业发展基金项目可行性报告项目名称：银行柜员钞票出纳自动解决系统 承当单位：长沙长远电子信息技术有限公司 地址及邮编：长沙市芙蓉中路146号长远大厦 （邮编410005） 项目负责人：刘帮模 财务负责人：刘向红 单位负责人：黄赛勤 单位传真：4428800 联系人及电话：史 亮 （电话4428288-818） 符合申报指南：（大类名称）: 软 件 （中类名称）: 重点行业应用软件开发及其产业化 （小类名称）： 面向广电、金融、财税、电力、教 育、社保等重点行业开发大行业应 用软件系统及产品 填报日期：6月4日 信息产业部印制填表阐明本可行性研究报告，由项目承当单位根据如下规定填写：一、

2、市场分析：（一）市场前景：目的市场的目前规模、重要顾客、市场年均增长率；（二）市场竞争：国内外重要竞争者，投资及生产能力，潜在竞争，供求关系；（三）本项目的内容及重点解决的问题；（四）技术趋势。二、既有条件分析：（一）管理水平：领导人、项目经理、管理班子、经营管理制度；（二）技术：技术水平、研发队伍、知识产权、专利申报；（三）产品及服务：产业化限度、产品及服务的定单；（四）开发环境或设备设施。三、投资分析：（一）历史财务状况；（二）投资的规模及拟定投资规模的根据，追加投资总额，资金来源及使用筹划，贷款期限、利率；（三）项目铺底流动资金的来源，正常生产流动资金的供应渠道；（四）项目进度。四、投资

3、评估经济效益分析：（一）项目形成的生产能力；（二）采用量-本-利分析法，找出盈亏平衡点，根据市场需求及生产能力，求得最大收益；（三）计算投资回收期（年）=投资总额/（年利税+年折旧）；（四）估计年产量，品种，产值、利税。五、其他方面分析：政策法律风险、经济环境风险、自然灾害风险分析。六、本报告必须附公司（单位）前两年财务报表。联系电话不得只留总机。七、本报告人民币金额单位：万元，外汇金额单位：万美元。八、本表可在格式不变的基本上根据需要自行调节。一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析二现有条件分析二现有条件分析二现有条件分析二现有条件分析三投

4、资分析四投资评估经济效益分析四投资评估经济效益分析五其它方面分析（一）市场前景随着外资银行在国内开展全方位金融业务（本/外币业务）日益临近，国内各商业银行纷纷投入巨资促使老式银行业务向现代银行业务转变。目前国内银行业务在“电子支付”的手段上已经达到了相称有竞争力的水平。老式银行业务中 “数据流”向“电子数据流”的转变已经基本完毕。但老式银行业务中的“钞票流”，由于其载体介质（纸或金属）的特殊性，自动化解决限度还远不及发达国家银行，效率十分低下，并已成为制约国内银行业金融电子化全面实现的瓶颈。国内是一种人口大国，其钞票的使用量远远超过发达国家。每天的钞票出纳业务，是其她发达国家的几十倍甚至几百倍

5、。几十年来，银行柜台钞票出纳业务依托银行柜员手工办理的格局基本上没有发生变化，随着国内GDP的迅速增长，钞票的投放量也急剧增长（据记录钞票投放量已近17000亿元人民币）。为了应付这样大量的钞票出纳业务，各商业银行只能依托大量增长营业网点和银行柜台出纳人员来解决。尽管如此，仍远远落后于发达国家的服务水准。由于钞票介质需要在社会公众中广泛流通的特殊性，致使银行钞票出纳人员成为银行临柜业务办理系统中人数最多、工作最繁重、安全性最差（疾病传染和抢劫）、差错率最高的部门。从上世纪九十年代开始，中国工商银行、中国银行、中国建设银行等国有商业银行从国外引进了某些钞票出纳自动配钞设备，试图有效地解决此类现象

6、。但由于这些设备不仅功能单一，并且价格昂贵，特别是缺少适合中国国情的业务软件系统，长期以来，仅停留在单机试用水平上。如何有效地解决这一问题，成为全面实钞票融电子化的核心。（二）市场分析银行钞票出纳业务一般可分为“个人零售（对私）业务”和“公司批发（对公）业务”两类。个人一般使用“存折”、“存款单”、“取款单”和“银行卡”等在储蓄柜台或者某些钞票自助设备（ATM、CDM等）上办理钞票存/取款业务，单位/公司则使用“钞票支票”和“缴款单”在会计柜和出纳柜办理钞票存/取款业务。这两种钞票出纳业务表面上看有许多相似，都是存/取钞票，但事实上区别很大。两者之间的主线区别在于：（1）钞票数量差别大，单位存

7、/取款数目远远不小于个人存/取款数目。（2）取款钞票面额存在差别，单位一般规定按多种面额方式取款，而个人在ATM的取款面额种类可由银行指定。（3）存/取款的凭证不同样，致使办理业务的设备也不完全同样。 银行对私业务中钞票出纳除可在柜台办理外，还可以采用钞票自助设备办理。近几年来，银行对私业务钞票自动化解决方面发展比较快，银行自助设备（ATM、CDM）装机数量逐年增长，在大都市和中心都市已经逐渐普及开来。尽管目前个人钞票存/取业务的绝大多数仍由储蓄所的银行柜员手工完毕，但由于银行卡携带以便、安全性能高，并且ATM机可提供24小时服务，银行对私业务中钞票出纳自动化解决限度逐年都在提高。 相对来说，

8、银行对公钞票出纳业务解决发展比较缓慢，手段比较落后，仍基本停留在几十年此前手工解决的水平。目前对公钞票出纳业务存在如下缺陷：（1）临柜业务人员较多：一般状况下一笔业务至少需要三人办理：会计、出纳和复核等。（2）手工解决环节多，解决时间长：手工鉴别和清点钞票（纸币和硬币）、手工鉴别钞票支票（含图章）和录入支票要素、手工配钞、手工登记缴款单等需要耗费诸多时间。（3）容易出错：在长时间、大数量点钞、配钞工作状况下难以保证手工解决不出错，从而导致国家财产受损。（4）安全性不高：由于钞票流通时常常带菌使疾病传染率高（特别是呼吸道和眼部），此外歹徒的入室抢劫也是一种发生机率较高的突发事件。（5）劳动强度高

9、和精神压力大：钞票的点数和捆扎工作较繁重并且假、伪币人工辨认困难。由于以上缺陷，既有老式银行钞票出纳业务人工办理已远远不适应当今国民经济高速发展的需要，必须彻底改善才干加快“钞票流”的流动。根据我们的市场调查和记录数据的分析,要提高银行钞票出纳业务自动化限度，单靠购买一种或几种孤立的钞票解决设备是不也许解决问题的，必须针对多样化的业务解决模式，在整个业务解决过程中尽量减少手工解决，只有采用功能齐全的“一体化柜员计算机管理软件系统”（再辅以先进的硬件自动解决设备）才干完毕。把钞票出纳业务中的票据登记辨认（含图章鉴别）、帐户余额管理、钞票鉴别核对、混合钞值配备解决、凭证记录、数据录入等解决时间较长

10、、容易出错的反复性工作尽量交给计算机管理软件系统自动完毕，而钞票点数、配钞等工作交自动解决硬件设备完毕，一方面减少中间手工解决环节，缩短钞票解决时间，避免出错，增强可靠性和安全性。另一方面可以重新优化组合银行柜台业务人员，节省成本开支、增强服务水平。针对这一状况， 长沙长远电子信息技术有限公司（简称“长远公司”）根据国内银行对公业务的特点及自动化解决的规定，在引进日本GLORY公司核心硬件模块的基本上，运用近年银行钞票设备研发的经验，精心设计了一种十分适合中国国情的“银行柜员钞票出纳系自动解决系统”，简称“TCDS”（Teller Cash Dispense System）。“TCDS”可以完

11、全取代银行储蓄和对公业务中钞票出纳柜员，实现钞票存/取款过程全自动化解决，既自动鉴伪和核对钞票面值和真伪，自动登记存款业务并打印回单，自动通过OCR技术辨认钞票支票要素（含图章）和支付密码辨认钞票支票，自动鉴别取款数目合法性，自动登记取款业务以及自动混合配钞和混合收钞以及登记钞票支票数据等工作。据调查，国内银行业务目前有30多万个储蓄所、柜台，10多万个营业所/出纳柜台。从业人员100多万。而采用“TCDS”后，至少可以提高工效35倍，节省钞票出纳人员50%以上。由于采用了国产化软件系统和自动解决设备，与国外同类设备相比系统售价大大减少，一般2年左右即可收回所有投资。由于本系统在国内尚属空白，

12、研制和市场推广的难度较大，但随着“新一代综合业务解决系统”在各商业银行的推广， 采用“TCDS”将成为优化柜员配备，提高工作效率的优先选择。这新一代软件系统必将影响国内钞票出纳业务自动解决模式。（三）市场竞争在国外公司中，从事银行柜员钞票出纳自动解决设备研制和生产的公司重要是英国得利来（De la Rue）公司和日本光荣（GLORY）公司，她们的产品已占全球该类设备市场的60%以上，在日本，GLORY公司的产品已经比较成熟和系列化，占整个日本金融市场中柜员钞票出纳业务自动化解决设备市场的90%以上。在中国，英国德利来公司和日本GLORY公司从上世纪九十年代中期就开始销售了少量功能较为单一的柜员

13、钞票配钞机TCD9000和PD-61。除以上两家公司外，尚有某些公司例如日本日立（HITACHI）公司和德国利多富Nixdorff公司也推出了“柜员钞票收循环机”（金融展览会上）。在“TCDS”系统中，国内目前除长远公司在9月的国际金融设备展览会上已推出了单机系统（PD-610）外尚无其她公司，因此“TCDS”的研制既是一项弥补国内这一领域空白具有重大经济意义的实用项目，同步也是一项积极参与市场竞争，充足发挥本土技术人员理解国情，贴近应用的优势，赶超世界先进水平的科技项目，我们相信，随着“TCDS”的研制成功必将在银行柜台钞票出纳收、付款业务的自动解决这一领域中。增进新型钞票出纳业务解决模式的

14、进一步完善及发展。 (四)本项目的内容及重点解决的问题 本系统设计之前，在有关商业银行业务主管部门的大力支持下，我们采用问卷调查和重点银行客户上门访问调查两种方式，对全国十多种省、市近百家银行营业网点进行了钞票出纳业务解决状况的具体调查，特别是通过对北京、上海、杭州、广州、珠海、深圳等钞票出纳业务量较大的都市有关银行（重要是工、农、中、建、交、招等银行）营业网点进行的上门访问调查，使我们对国内银行钞票出纳业务解决现状有了更深刻的理解，在这一过程中收集了相称数量的业务数据，在此基本上进行了归纳整顿。记录数据表白： （1）国内银行柜员钞票出纳业务解决模式根据业务量大小和自身特点在劳动组合和业务解决

15、流程上呈多样化。（2）钞票收付量总体基本平衡。（3）流通后的钞票磨损较大（占钞票收入数量15%以上）,因此对自动解决设备的容错性规定较高（5）业务量不平衡（高峰集中在上午9：00-10：00，下午16：00后来）排队等待现象（特别是存款）较为普遍。据调查，目前银行柜台钞票出纳业务的办理大体分为如下两种形式，老式柜员制：在这一制式中，付款中钞票支票的审核和记账，以及收款中对客户交款单对账，均由会计柜员办理、钞票配钞或收钞业务由出纳柜员办理。综合柜员制：随着新一代综合业务解决系统在各商业银行的推广，综合柜员制已成为优化柜员配备，提高工作效率的优先选择。在综合柜员制中，钞票出纳业务的办理大都以“完全

16、综合柜员制”和“部分综合柜员制”二种形式浮现。针对以上“老式柜员制”和“综合柜员制”两种业务组合方式， “TCDS”整体设计上由软、硬件两部分构成。系统重要特点有：(1) 设计合理、操作简朴快捷、功能齐全、界面美观。(2)自动化限度较高，人工干预少，钞票出纳存/取款业务基本上所有自动化。(3)系统模块化限度高，软件接口灵活，容易与各银行综合业务解决系统联接并进行交易。(4)系统管理完善，采用多级口令、多种权限和多重日记保证系统安全可靠。(5)可保证支票鉴别精确性：通过支票要素和支付密码双重鉴别支票。(6)钞票鉴别技术先进，软件运营稳定可靠，解决迅速精确。(7)设备控制自动化限度高，安全性强，操

17、作简朴，维护以便。1、 软件系统 软件系统是本项目的核心部分，它由如下四个子系统所构成。1）、收款子系统： 根据“钞票缴款单”、“存折/单、”“银行卡”人工录入位帐号或者通过单位代码卡获取单位帐号。 大量钞票（混合币值）自动迅速鉴别和清点及入箱解决。 自动完毕钞票收款的记帐过程。 收款凭据打印（回单打印）2）、付款子系统 自动辨认（OCR）钞票支票基本要素，涉及帐号、金额、角号、图章、日期等。 自动对钞票支票图章进行采样和过滤 加密上传钞票支票图章采样数据（银行主机实现图章辨认）并且接受图章鉴别成果 自动核对钞票支票支付密码 自动实现图章辨认 自动登记钞票支票辨认成果 自动向银行主机核对付款帐

18、号的付款金额的有效性款 自动向银行主机登记付款业务 自动登记本机付款交易日记 自动生成客户取款凭据加密密码和打印客户取款凭据 自动混合配钞解决3)、系统维护子系统 系统初始化 操作员管理：操作员姓名、口令设立、权限设立等 支付密码芯片登记、更换、记录和查询 单位原始图章登记、上传及存档。 单位原始图章记录、查询和打印 交易记录记录、查询和打印 操作员日记记录、查询和打印 手工完毕收款钞箱钞票入库，并录入钞票数目和种类。 手工完毕付款钞箱加钞，并录入钞票数目和种类 收款钞箱钞票入库信息记录、查询和打印 付款钞箱加钞信息记录、查询和打印4)、设备管理子系统构成 柜员钞票配钞机平常维护记录录入、查询

19、和打印 柜员钞票循环机平常维护记录录入、查询和打印 支票自动辨认机平常维护记录录入、查询和打印 柜员钞票配钞机自动控制及检测 柜员钞票循环机自动控制及检测 支票自动辨认机自动控制及检测2、硬件系统系统硬件是在引进国外公司（日本GLORY公司）较为成熟的“柜员钞票解决模块”（PD-61、PE-14、PR-100）的基本上通过长远公司的整体工业造型设计和机械、电子构造设计并装载自行设计的嵌入式软件(LINUX)计算机控制终端而成，它由“柜员钞票配钞机”、“柜员钞票循环机”和“支票自动辨认机”三部分构成，如图一所示。图一、柜员钞票配钞机、柜员钞票循环机和支票自动辨认机图二：柜员钞票配钞系统图二：柜员

20、钞票配钞系统（TCDS） 其基本性能如下：1）、“柜员钞票配钞机”本机可以自动对人民币各币种（最多可配6个钞箱）进行单张、多张（最多一次105张）及纸币单把、多把(最多四个钞箱)和硬币单卷和多卷(最多四个钞箱)混合配钞。并配有磁卡/IC卡、读写器和凭条打印机，以及人机交互界面。2）、“柜员钞票循环机”本机采用大容量钞票循环使用设计，有7个单面值可循环钞箱（250张/个）、1个混合币值存钞箱（张/个）、1个暂存箱（100张/个）、1个退/出出钞口（100张/口）。可以对人民币纸币四版和主版5元以上币种（进行混合收/付钞。可辨认多种假币（入退钞口）、残币（入指定存钞箱），币种清分后分别存入指定存钞

21、箱，收钞口最大容量为200张，出钞口容量为100张。3）、“支票自动辨认机”本机由长远公司自行研制，通过高速彩色双面扫描仪及有关OCR软件可以自动辨认支票各要素（含图章自动比对），并将有关支票要素（例如账号、支票号码、大小写金额等）转换成数据。在支付密码的协助下，进行钞票支票合法性双重鉴别；通过人机交互界面，由客户自行输入取款金额及币种配备。本机还具有联机记账、打印多种凭条的功能。（五）本系统需要解决的核心软件技术：1、研制辨认率极高、多用途的支票要素OCR软件，其中需解决的核心技术： 票据版面分析技术 大噪声下的字符分割 大写金额字串分割 手写体中文和数字单字辨认 大噪声下的图章分割 任意角

22、度各类印章（方章、圆章、椭圆章）迅速精确配准和辨认2、研制完全可靠和安全的数据加密和压缩软件，其中需解决的核心技术： 开发迅速有效的支付密码辨认软件。 开发钞票支票图章采样数据的压缩和加密软件。 开发生成客户取款凭据密码的加密软件。3、研制具有自主知识产权的高效率的多币种钞票辨认软件，其中需解决的核心技术： 开发人民币纸币辨认软件。 开发人民币硬币辨认软件。4、研制可靠性高，安全性强，适应范畴广的钞票和支票自动解决设备中核心部件“嵌入式计算机控制平台”，其中需解决的核心技术： 多解决器构造技术 嵌入式硬件系统中多种外设接口控制技术 多种传感器的数据采集和分析技术 高抗干扰性能设计技术（六）技术

23、趋势目前国外公司研制“TCDS”一般分为两个阶段：第一阶段研制半自动化系统；第二阶段研制全自动化系统。系统研制重要集中在提高钞票鉴别对的率和保证支票辨认对的性。除了这两方面之外，还要做某些基本性的和摸索性研究。例如制定“TCDS”系统原则、研究系统管理措施、解决系统安全性和可靠性问题等。下面是“TCDS”系统技术发展趋势。(1) 系统接口原则化，涉及柜员系统与银行业务系统之间的接口原则、银行票据原则、支票辨认原则和支付密码原则。(2) 钞票鉴别多样化，一方面加大钞票鉴伪措施(重要是高性能传感器 )，另一方面完善钞票鉴别软件(重要采用嵌入式软件系统)。(3) 钞票支票鉴别方式数字化，此前采用人工

24、进行鉴别，目前采用支票要素辨认和支付密码鉴别进行辨认，将来也许采用数字签名或者数字支票进行鉴别。目前正在采用如下两种软件保证支票辨认对的性：支票要素（含图章）OCR辨认软件。支付密码校核辨认软件。(4) 业务功能多样化，目前TCDS一般具有“收款”和“付款”功能,将来还可以增长“转帐支票”的自动转帐功能。(5) 系统维护自动化限度高，系统自动地定期进行网络测试、定期进行设备测试、定期进行系统备份、定期清理系统日记、定期提示更换管理员口令、定期进行功能测试等(6) 钞票解决设备巨型化，加大系统投资力度研制更大容量的高速钞票解决设备，例如“大型柜员钞票配钞机”、“大型柜员钞票收钞机”和“大型钞票循

25、环机”以及钞票(纸币和硬币)的自动清点和整顿设备。综上所述，TCDS研制还处在起步阶段，需要国内各大金融服务公司涉及我公司加大科研力度和资金投入，一方面更加进一步研究具有自主知识产权的系统软件和高性能钞票支票辨认软件；另一方面制定统TCDS系统原则、加强系统功能、完善系统管理放法，这样才干最后把这个产业做强、做大，获得良好的社会效益和经济效益。（一） 管理水平 领导人1997年成立的长沙长远电子信息技术有限公司是一家在长沙高新技术产业开发区注册，具有独立法人资格的高科技公司，同步也是湖南省信息产业厅审定的高科技软件公司。长远公司总经理黄赛勤先生，高档工程师，1998年获得MBA研究生学位，视野

26、广阔，思维敏锐，具有近年丰富的高科技公司管理和市场开拓的经验。管理班子长远公司有一种稳定团结、精诚合伙的高素质骨干队伍，其中涉及总工程师、技术总监、销售总监、财务总监，公司组织构造见图二。监事会董事会总经理管理者代表品 质 部开 发 部财 务 部市 场 部维 修 部生 产 部综 合 办华北销售服务中心华东销售服务中心华南销售服务中心华中销售服务中心西北销售服务中心西南销售服务中心全国20多种省级销售服务支持分中心 图二 公司组织构造图本项目技术负责人刘邦模总工程师出生于1951年， 高档工程师职称，重要从事金融科技成果研制与推广，以及银行电子化网络建设和金融科技管理等多项工作。先后作为骨干技术

27、人员参与或主持完毕的重要项目有：电子储蓄帐箱、LMY3联行密押系统、变码印鉴系统、电子汇兑数据加密系统等六项科研开发工作。个人曾获：省重大科技成果四等奖、全国金融科技成果二等奖、四次获得全国金融科技成果三等奖。经营管理制度公司战略思想：定位准，起点高，以市场为导向，以品牌优势为依托，贸、工、技全面协调发展。长远公司在加强自身队伍建设的同步，还积极通过“外引内联”的方略谋求更大的发展途径。公司致力于全面质量管理，提出“产品优质，服务超前，奋发进取，行业领先”的质量方针，保证每一件产品都严格按照ISO9001质量保证体系全过程监控，目前年生产各类机具能力已达4万台套。通过五年多的发展，已经具有了产

28、品开发、整机生产、技术支持、质量保障、产品销售、售后服务等方面的整体综合实力。（二）技术技术水平及研发队伍长远公司拥有博士生、研究生等一大批专业人才从事银行钞票自动解决设备及软件的研制、开发、生产和销售工作，技术实力雄厚。近几年，公司对高素质人才的引进更有大幅度提高，一批具有高学历、高职称的优秀人才纷纷加盟，她们长期从事高科技开发工作，主持或参与过多项“863”和“九五” 预研等国家级课题，完毕20多项面向金融行业、教育行业、国防行业和公司自动化管理的产品化科研课题，获得20多项“省部级科技进步奖”，以及多项荣誉称号。公司员工总计180人，具体的人才构成详见公司人才构造表。公司人才构造表人才类

29、型学 历职 称大专、本科研究生博士工程师高档工程师人 数1482134511长远公司在加大自身科技队伍建设的同步，还积极通过“内联外引”的方略谋求更大的发展途径。一方面公司通过与国防科技大学、南京理工大学、中南大学等国内多所出名高等在现钞鉴伪技术上进行合伙；另一方面公司还与日本、韩国、台湾等国家和地区的金融机具出名生产公司建立良好的技术合伙关系，保证公司高起点的引进国际先进技术和成果。不断的吸取、消化和创新的过程形成拥有自主知识产权的“长远”优势品牌产品，特别是，公司与日本GLORY公司签定“双方共同开拓中国金融机具市场框架性合同”，此举极大的提高了公司在中国金融机具市场的技术地位知识产权及专

30、利申报 在质量管理体系上，公司按照ISO9001:原则，建立健全了完善的质量管理体系。几年来，公司在人民币鉴伪技术上拥有六项国家专利及软件著作权，并于3月19日首批获得了由国家质量监督检查检疫总局颁发给的“人民币伪钞鉴别仪（动态）生产许可证”（批准编号：XK00-0010033）（见附件）。长远公司自主研发了许多项产品，其中：（1） 12月，“长远CY钞票自动存款机”被列入湖 南省“火炬筹划”项目。（2） 11月，“PZ系列迷你自动柜员机”被列入湖南省 公司重点技术创新项目。（3） 3月，“PZ系列迷你自动柜员机”通过了由国家信息产业 部科技司主持的技术鉴定，专家的鉴定意见是该产品综合性能指标

31、处在“国内领先”地位。（4） 6月，“PZ系列迷你自动柜员机”列入国家级火炬筹划项目。（5） 8月，“系列钞票自助服务设备产业化”获信息产业部电子发展基金，成为信息产业部重点扶植的项目。（6） 3月31日PZ-ATMC软件系统获国家级软件版权认证（见附件）。（三）产品及服务公司目前已研制并生产了涉及“钞票出纳设备”、“钞票整点设备”、“钞票自助设备”门类齐全的钞票自动解决系列产品。通过5年多的发展，公司已在全国建立了华北、西北、华中、华南、华东、西南6大区域销售服务支持中心和20多种省级分中心。其中营销和售后服务支持人员达120多人。公司在加强产品研发、生产和销售的同步，还建立了遍及全国的三级

32、售后服务支持体系，据不完全记录，仅，公司就为全国各商业银行各级网点进行了5万台/人次以上的巡检和维修。随着服务工作的加强和进一步，目前长远公司的金融机具系列产品已成为各家商业银行可信赖的首选品牌。“长远”品牌的出名度已被广大商业银行出纳部门所承认。从开始，公司产品持续在中国建设银行总行、中国银行总行、招商银行总行、中国工商银行总行的出纳机具产品招标选型中以优秀成绩中标入围，成为国内仅有的2家同步入围国内四大总行的金融机具生产公司，通过参与国家级的投标采购并顺利入围，提高了公司产品的出名度，极大地扩大了金融系统银行机具市场份额。目前公司出纳机具在金融系统的市场占有率达到15%以上。“长远”品牌的

33、金融机具产品得到各大商业银行的广泛认同。（四）开发环境或设备设施长远公司有一种完善的系统研发基地，现已投资万元用于研发和试生产及生产场地建设。电子部件生产设备采用的是自动或半自动设备，能保障生产的需求，同步我司已有金融机具的现代化生产设备，在产品的生产和工艺上积累了丰富的经验，为该项目的产品生产提供了技术、管理和人员资源。在电力供应上，公司已接驳两条送变电线路，且具有自备发电机组。公司开发部建筑面积1800平方米，空调、水、电、照明、消防、卫生、通讯设施齐全，并且安装防静电系统，具有较抱负的科研开发工作环境。我司有106台微机、5台专业服务器、2台大型网络互换器，4台高档数字示波器、1台数字信

34、号发生器，以及多台单片机编程器、网络测试仪、网络集线器等。我司已建成一种配备多种操作系统（Unix和Window等）和多种数据库（Oracle和SQL Server等）的内部局域网，可以开发Unix、Window系统软件，以及Linux、WinCE嵌入式系统软件。公司每年的技术开发投入经费占纯利润的比例都在12%以上，有力地保障了产品开发的资金需求。此外尚有一批在国内极具竞争力的配套生产厂商，极大地提高了公司的整体实力。（一） 历史财务状况正是由于公司执行了对的的发展战略，得到了各家商业银行的大力支持公司产品销售量不断增长，经济效益也逐年增长，自98年开始，公司的纯利润以每年50的速度增长，已

35、成为长沙市信息产业界经济增长速度最快的公司之一，被湖南省政府列入重点扶持的“小巨人”公司（年利润超千万），目前公司净资产近人民币3000万元（具体状况见本公司去年的财务报表）。（二） 资金来源及使用筹划项目总投资6500万元，其中固定资产投资4000万元，铺底流动资金2500万元。固定资产投资4000万元，重要涉及如下内容：（1） 技术引进、技术开发费1000万元（2） 开发设备购买费500万元（3） 核心生产、检测设备购买费1800万元 （4） 配套公用设施改造费100万元（5） 样机购买费200万元（6） 试生产及性能测试费300万元（7） 生产环境改造费50万元（8） 办公家具及其他费用

36、50万元（三） 项目铺底资金来源资金供应渠道为：公司自筹5500万元（自筹2500万元，自筹2500万元，自筹500万元），申请电子信息产业发展基金1000万元。（四）项目进度5月：项目建议书申报6月：可行性研究报告编写及申报7月-10月：技术引进、系统开发及试制11月-12月：系统性能测试1月-3月：生产、检测设备引进、安装、调试4月 系统质量评审、技术鉴定5月-12月：完毕项目生产大纲的80%12月：达产（一）投产能力及经济效益分析项目的生产能力：达产年，年产TCDS系统（含配套钞票自动解决设备）3000套，实现销售收入6.5亿元，利润0.6亿元。本项目达产的年产量，销售收入和年利税状况见

37、下表。 经济效益估算表 单位：万元产量（套）销售收入利润产量（套）销售收入利润5001500015002500500004000投资回收期本项目总投资6500万元，达产可实现年利润5500万元，设备年折旧费500万元（按10%），由此可知投资回收期为2.2年。（二）社会效益采用“TCDS”是银行钞票出纳业务自动化解决的发展趋势。由于该系统的确能大幅度减少银行的人工成本，极大地以便银行单位客户存、取款的需求。目前全国各家银行共拥有储蓄所/柜台(对私)和营业所/出纳柜台(对公)等营业网点约40多万个。其中业务繁忙或十分繁忙的约占所有网点的5左右。如果将来3年在这些营业网点安装一套“TCDS”取代人

38、工操作。全国初步估算，市场容量在2万套以上，按我司产品市场占有率30计算，可销售6000套左右。而据记录，目前一名银行柜员的平均费用为710万元/年，而一套基本配备的“TCDS”取款的售价仅相称于3名柜员一年的费用，但机器寿命至少可达5年以上，成本仅为银行柜员的1/51/8。银行采用“TCDS”之后，可以提高工效3-5倍，减少50%的柜员，仅此一项产品就可为银行节省数十亿元的营运费用。因此在全国300多种地级市中，中、农、工、建、交五大银行中，一种银行配备一套TCDS系统的话，效益十分明显。同步，在银行对私业务钞票出纳解决业务中，柜员钞票循环机的钞票鉴别和清分作用更加突出，既可变化人工无法辨认

39、假币的状况，还可大大提高工作效率。以减少客户在储蓄所排队存/取款的现象。从上述设备的功能、特点来看，的确能大大减少银行营运成本，并带来可观的经济效益，同步，也符合银行“减员增效”的宗旨。随着奥运会在中国举办，TCDS系统中钞票出纳解决软件和配套设备以其特有的功能应用于其中，蕴涵着巨大的商机。TCDS系统配套钞票解决设备产业化，不仅可带来可观的经济效益，还可为国家节省大量外汇。TCDS系统不仅实现了银行对公业务的收付款过程全自动化，把信息登记、钞票支票鉴别、钞票鉴别和清点、以及钞票配钞等手工操作完全自动化，并且还变化银行柜台功能。向客户提供征询和理财方面的服务。此外，TCDS系统可以还安装在各大

40、型商务区、政府机关、大型公司等公共场合，延伸了银行服务网点，延长了业务交易时间。总之,TCDS系统可以扩大银行服务内涵，提高服务质量，树立良好的银行形象，使国内银行界在与国外银行竞争中处在有利地位，带来更多的社会效益。 通过研发“TCDS”系统可以产生软件有关技术，这些技术可以应用到某些钞票整点设备以及ATM、CDM等钞票自助设备上，产生巨大的直接经济效益和社会效益。 附表1资金来源贯彻状况 及使用筹划 资金来源项目及使用年份电子发展基金银行贷款公司自筹其他合计资助贴息投资小计投资总概算1000100055006500合计已投入资金10001000筹划期投入资金1000100045005500

41、（本年）50050025003000 30030025002800200200500700项目简介长远公司根据国内银行柜员钞票出纳业务的特点及自动化解决的规定，运用近年银行钞票解决设备研发的经验，精心设计了 “银行柜员钞票出纳自动解决系统”。该系统软件采用模块化构造和“自顶向下”的措施进行设计，其中涉及拥有自主知识产权的钞票支票辨认软件、钞票辨认软件和数据加密软件以及嵌入式软件等。“钞票解决模块”采用日本GLORY公司成熟产品，这样可靠性和安全性能达到世界先进水平。该系统将在银行钞票出纳自动解决领域中，实现了突破性的进展，弥补了国内空白，成为影响中国钞票出纳业务自动解决模式的新一代软件系统。本

42、系统达产后可实现销售3000套，销售收入6.5亿元，利润6000万元。基金资助开支范畴具体内容人民币金额外汇金额供应厂设备、仪器、软件购买生产、检测设备，技术引进60068万美元日本原材料存储器、驱动板等20022.7万美元日本、美国燃料动力资料、印刷租赁鉴定、验收财务费用（贴息项目填写）人力费用调研费用技术开发费用200其她 附表2股权结构序号股东名称（前五位）出资额股权比例入股时间1湖南计算机股份有限公司799.2万元90 90%19972黄赛勤刘邦模88.8万元1 10%项目完成后达到的目标总体目标完毕投资（万）6.5亿元创汇68.4%达到的生产阶段批量省级以上论文篇数6篇年生产能力30

43、00套专著3资产规模（万）6000万元专利3经济指标合计实现销售收入65亿元创汇500万美元上缴税金5000万元社会奉献率净利润5500万元技术指标TCDS可辨认钞票类型纸币和硬币TCDS自动取款方式钞票支票整机符合SJ/T11213-1999T自动柜员机（ATM）通用规范其她指标整机平均无故障工作时间小时电气安全符合GB4943工作温度040摄氏度公司利润及利润分派表编制单位： 公司 审计单位： 湖南开元有限责任会计事务所 12月 单位：元项 目行 次上 年 数本 年 数一、主营业务收入138432296.7384549790.51 减：折扣与折让2二、主营业务收入净额338432296.7

44、384549790.51 减：主营业务成本421686528.6855318277.17 经营费用54847837.249466260.83 主营业务税金及附加6191163.18457594.29 加：递延收益10 代购代销收入11三、主营业务利润1411706767.6319307658.22 加：其她业务利润15 管理费用168558535.9110188696.75 财务费用17-35375.75228281.93 存货跌价损失18四、营业利润203183607.478890679.54 加：投资收益21 补贴收入222697419.652133626.61 营业外收入23 减：营业外

45、支出24 加：此前年度损益调节25五、利润总额305881027.1211024306.15 减：所得税31477541.12916829.01六、净利润355403486.0010107477.14 加：年初未分派利润364424762.968747551.76 盈余公积补亏37七、当年可供分派利润409828248.9618855028.90 减：单项留用的利润41 补充流动资本42 提取盈余公积431080697.20495.42 应付投资者利润446000000.00八、未分派利润488747551.7610833533.48信息产业主管部门意见信息产业厅意见:长沙长远电子信息技术有限

46、公司是长沙高新技术产业开发区重点骨干公司，湖南省出名的“小巨人”公司。申报的电子发展基金项目：“银行柜员钞票出纳自动解决系统TCDS” 符合电子信息产业发展基金项目指南。该系统采用模块化构造和“自顶向下”措施进行设计，研制银行钞票存/取款过程全自动化解决软件，其中涉及拥有完全自主产权的钞票支票辨认软件、钞票辨认软件和数据加密软件等。该系统可以完全取代银行储蓄和对公业务中钞票出纳柜员，既可以自动鉴伪和核对钞票，又可以通过OCR技术和支付密码自动鉴别钞票支票，还可以实现自动混合配钞和混合收钞等。该系统在银行钞票出纳自动解决领域中，实现了突破性的进展，弥补了国内空白，必将成为影响中国钞票出纳业务自动解决模式的新一代软件系统。该项目已具有较好的技术基本和保障条件，有较大的市场需求，可以实现产业化。估计达产后，年合计销售TCDS系统可达3000套，销售额6.5亿元，利税0.6亿元。该项目总投资6500万元，其中固定资产投资公司4000万元，铺底流动基金2500万元。申请电子发展基金1000万元。本可行性报告合理、可行，材料真实、可靠、特此推荐。