银行金融基础知识

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1、银行金融基础知识一、填空题1. 货币在商品经济中执行着价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。2. 信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。3. 信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置调节、节省流通费用、调节生产、消费调节宏观。，,4. 利息是剩余价值的转化形式，是财富的分配形式，也是借贷资本的价格。5. 利息率的表示方式有年利率，月利率，日利率，亦称年息率、月息率和日息率。6. 金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括政府、企业、金融机构、个人。7. 商业银行的职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能8. 银行业务主要有资产业务负债业务、和中间业务三大

2、类。9. 结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面即结算工具和结算方 式的内容，10. 从经济关系上讲，保险是一种补偿行为。;从法律上讲，保险是一种合同制度11. 保险的特征是互助性、经济性、法律性、科学性。12. 只有同时满足以下条件才能形成货币需求:一是必须有能力获得或持有货币、二必须愿意一货币形 式保持其资产。13. 在我国财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀，和消费需求膨胀是我国总需求膨胀四个因素，它 们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。14. 中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节货币供应量，使之货币需求量相适应，最终达到 实现社会总供给平衡

3、之目的。15. 货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即双紧”政策双松”政策和紧财政松 货币”政策、紧货币松财政”政策。16. 国际收支平衡表的基本内容包括经常项目、资本项目、平衡项目、三大类17. 国际金融机构大致可分为区域性国际金融组织和全球性国际金融组织二、名词解释题1. 货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系2. 商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为3. 国际信用：一切跨国的借贷关系，信贷活动4. 利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额5. 官方利率由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种

4、利率6. 期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所7. 商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服 务的金融机构8. 信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录 而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款9. 保险市场：进行保险商品交易的场所或领域的总称10. 责任保险以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险11. 通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象12. 货币政策：中央

5、银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响 宏观经济的方针或措施的总称13. 公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金， 进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段14. 市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率15. 国际储备：一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自由兑换的一些国际流动资产三、判断题1. 具体劳动创造商品的价值，抽象劳动创造了商品的使用价值。（X ）2. 在信用制度发达的国家，货币收付绝大部分采用现金形式。（X ）3. 支付手段职能是由流

6、通手段职能发展而来，又是以贮藏手段职能的存在为前提。（）4. 商业信用最典型的形式是贷款。（X）5. 商业银行是整个信用的基础。（）6. 从理论上讲，股票集资体现的是一种债权债务关系。（X ）7. 从利息来源上看，利息是剩余价值的转化形式。（）8. 当通货膨胀率等于零时，实际利率等于名义利率。（）9. 在现代经济中，利率作为国家调节经济的重要杠杆，市场利率在整个利率体系中处于主导作用。（X ）10. 交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。（11. 证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比。（X ）12. 我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。（）13.

7、在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。（）14. 商业银行是一国金融体系的主千，是最早出现的现代银行机构。（）15. 我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。（X ）16. 我国商业银行法规定，资产流动性比例不得高于25%。（ X ）17. 银行汇票是由企业签发的一种票据，适用于企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。（X ）18. 中央银行从事资产负债活动，但不以盈利为目的。（）19. 保险标的可以是物，也可以是权益、责任、信用或人的身体。（）20. 信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险，其承保的风险均为信用风险。（）21社会保险不仅包括财产保

8、险、责任保险，还包括生育保险、医疗保险、失业保险。（X）22. 商品流通是货币流通的基础并决定货币流通，而货币流通则是商品流通的实现形式。（）23. 货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。（）24. 通货紧缩是一种普遍的经济现象，也是一种实体经济现象。（X ）25. 充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。（X ）26. 再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。（）27. 财政政策和税收政策是当今世界各国政府千预和调节经济的两大重要政策手段。（X ）28. 世界上有近100种可自由兑换货币，人民币也是自由兑换货币。（X）29. 判断一国国际收支是否平衡主要

9、看补偿性交易和自主性交易。（X ）30. 世界银行在安排贷款时，把支持农业、农村发展放在第一位。（）四、单项选择题1. 凝结在商品中的一般人类劳动，称为（价值）。A. 交换价值B.使用价值C.价值D.货币价值2. 商品价值的货币表现就是（价格A. 价值B.价格标准C.价格D.磨损公差3. 作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有的（货币符号）代替。A. 价值符号B.货币符号C信用符号D.商品符号4. 信用的产生与货币（支付手段）职能的发展密切相关。A. 价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段5. 国家信用的主要形式是（发行公债、国库卷）。A. 发行公债、国库券C发行专项债

10、券D.财政透支B. 发行金融债券6. 出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是（合作信用）。A.合作信用B.股份信用C. 国际商业信用D. 国际金融机构信用A. 市场利率B. 官方利率C. 固定利率D浮动利率8.将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是（按利率与通货膨胀的关系）A.按利率与通货膨胀的关系C.按借贷期限的长短B.按借贷期内利率是否调整D.按利率管理体制9.金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率，是（再贴现利率）。A存款准备金利率C再贷款利率B.再贴现利率D.超额存款准备金利率10.金融市场最基本的功能是（融通资金）。A. 资源配置B. 融通资金C.

11、 宏观调控D经济反映7. 在现代市场经济中，在整个利率体系上处于主导作用的利率是（固定利率）B. 金融交易的业务内容D. 金融交易的场所和空间11. 将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（金融交易场所和空间）C.金融活动的范围A.金融交易的程序12. 金融工具的流动性是指（金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力）。A.金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力B. 金融工具的本金和预期收益的安全保证程度C. 金融工具能够定期地给持有者所带来的收益D. 金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限13. 中央银行首要和最基本的职能是（政府的银行）。C.银行的银行A.政府的银行

12、B.发行的银行D. 金融管理的银行14. 在我国负责对证券业和期货业监管的机构是（中国证监会）A.中国银监会B.中国证监会C. 中国保监会D. 中央金融工委A.证券机构B.财务公司15. 与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是（证托投资公司）。C.金融租赁公司D.信托投资公司16. 商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是（安全性）A. 效益性B.安全性C.流动性D.盈利性17. 同业拆借是商业银行的（负债业务）A资产业务C.中间业务B. 负债业务D.资金运用业务18. 经批准首家开展网上个人银行业务，成为国内首先实现全国联通网上银行”的商业银行是招商银行）。19.

13、以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（财产保险A.社会保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险20. 保险业务管理的首要内容是（展业管理）A.承保业务B.理赔管理C.展业管理D.再保险管理21. 一艘保额为3000000美元的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同即告终止。这属于（履约终止）。A. 期满终止B.履约终止C.协议终止D.违约终止22. 能够改变货币乘数的货币政策工具是（法定存款准备金率）A再贴现率C.利率或汇率B. 公开市场业务D.法定存款准备金率23. 如果货币需求量与货币供给量不适应，就会出现货币失衡的状态，若出现货币供小于求，则表现为（通 货紧缩）。A.货币均衡B.通货膨胀C.通

14、货紧缩D.滞涨”24.治理通货紧缩主要采取（扩张政策）。A.扩张性政策C.增加商品供应量B.紧缩性政策D.物价收入管制25.货币政策所包含的首要内容是（货币政策目标）A.货币政策工具C.操作指标和中介指标B.货币政策目标D.货币政策的效应26.货币政策目标之间往往存在着（矛盾）A.矛盾B.一至攵C.正相关D.互不相关27.公开市场业务属于（一般性政策工具）。A.般性货币政策工具C.直接信用控制工具B.选择性政策工具D.间接信用控制工具28. 以外币表示的用于国际结算的支付手段，称为(外汇)A.r价B.外汇牌价C.外汇D.外汇行市29. 决定和影响两国货币汇率的最主要因素是(一国的经济状况)A.

15、 国国际收支状况B. 国纸币流通状况30. 国国际储备中最坚实的一部分是(黄金储备)A.外汇储备B.黄金储备五、多项选择题1. 货币最基本的职能是(ABCDE)A. 价值尺度B. 流通手段2. 信用具有以下特征(AB)A. 以相互信任为基础B. 以还本付息为条件E. 以所有权与使用权相统一的资金为标的3. 银行信用的主要形式有(CD)A. 信用证B. 信用卡4. 按借贷期限的长短不同,利率分为(AB)A、长期利率B. 短期利率5. 金融市场交易的主体可以是(ABCDE)A.企业日.政府6. 决定股票收益率的因素有(ACE)A. 利率B. r率7. 下列银行中属手股份制商业银行的是(ABCDEC

16、. 国的经济状况D. 国的利率状况C.储备头寸D.特别提款权E.世界货币C. 以最大收益为目标D. 有特殊的运动形式E.代理保险E.官方利率E.中央银行E.股利分配C.中信实业银行C. 贮藏手段D. 支付手段C. 吸收存款D. 发放贷款C. 实际利率D. 名义利率。.个人D.金融机构C.购买价格B.深圳发展银行A.交通银行D.中国光大银行E. 中国民生银行8. 商业银行经营管理的原则是(ABC)A.盈利性C.流动性能E.计划性B.安全性D.可转换性9. 对借款人信用分析主要包括(ABCDE)A.品德。.资本E.事业的连续性日.才能。担保10. 保险合同具有以下特点(ABCE)A.保险合同是保障

17、性合同C.保险合同是双务合同E.保险合同是最大诚信的合B.保险合同是附合合同D.保险合同是单务合同11. 货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)A.形态变化不同C. 流通范围不同E. 流通速度不同B.流通方向不同D. 决定的因素不同12. 一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)A.商品数量C.商品的价格总额E.货币的价格B.商品的价格D.货币流通速度13. 就整体而言，货币政策目标包括(ABCD)A.物价稳定C.经济增长E.商品流通迅速B.充分就业D.国际收支平衡14. 根据外汇与一国国际收支状况的关系，外汇可分为(CD)A.贸易外汇C.硬货币巳自由外汇D.软货币

18、B.非贸易外汇15. 汇率变动的影响因素有(ABCDE)A.国经济状况D.国的利率水平E.国的中央银行干预B.国的国际收支状况C. 国的货币流通状况1. 简述货币制度的主要内容。货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式，是规范货币行为的准则。(1) .货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的物质作为本位货币材料， 就形成了不同的货币本位制，即货币制度。(2) 货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量(3) .货币的铸造、发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序，是一国货币制度的重要内容。 一国的通货可以分为主币和辅币，他们各有不同的铸造

19、、发行和流通程序。(4) .准备制度。为了稳定货币，各国货币制度中都包含有准备制度的内容。2. 目前中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？中国人民银行采用的利率工具主要有：(1) .调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率(2) 调整金融机构法定存贷款利率；(3) .制定金融机构存贷款利率的浮动范围;(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。3. 简述金融市场的构成要素。(1) 金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机 构和个人。.金融市场交易的客体。金融市场交易的客体，即货币资金。(3) 金融市

20、场交易的媒介。金融市场交易的媒介，即金融市场工具(4) 金融市场交易的价格。金融市场交易的价格，即利率。(5) 金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来， 组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。4. 简答中央银行的业务原则。(1) 中央银行不经营一般的银行业务。中央银行只同商业银行发生业务关系，原则上不经营一般银行业 务。因为中央银行是特殊的金融机构，在金融活动中拥有各种特权，这就决定它不同一般的金融机构进行竞 争，否则，就无法实现其对金融机构的调节和控制，难以完成它所承担的根本任务。(2) 中央银行不以盈利为目的。中央

21、银行在业务活动中，既要管理金融活动，又要推动金融发展，这就 决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时，中央银行对调节货币流通，保证货币流通的正常与稳定， 促进经济的发展负有责任，这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。(3) 中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和 往来户存款。财政存款，是中央银行代理国家金库，属于保管性质;存款准备金和往来户存款，是中央银 行集中存款储备和便于清算,属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的，故对存款一般不支付利 息。得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。(4) 中央银行资产具有较大的流

22、动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度，及时运用，必须保持本身的资产具有较大的流动性，不宜投资于长期性资产。5. 货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种？货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：即双紧”政策、双松”政策、紧 财政松货币”政策、紧货币松财政”政策。(1)双紧”政策：紧的财政政策主要通过增加税收、削减政策支出规模等，来抑制消费与投资、抑制 社会总需求。紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投 资和消费需求。(2 )双松”政策：松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。松的货币政 策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。(3 )紧财政松货币紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀；松的货币政 策可以保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。(4 )紧货币松财政”政策：紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀；松的财政政策可以刺激需求，对 克服经济萧条较为有效。这种政策组合，有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。但长期运用这种 政策，会积累大量的财政赤字。