寿险行业银行保险业务发展的SWOT分析与战略选择概要

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1、寿险行业银行保险业务发展SWOT分析与战略选择(11月8日【内容摘要】金融全球化和自由化浪潮极大地变化了金融业竞争格局和态势,在这次浪潮中,银行保险应运而生,并且在全球范围内得以迅速发展,在整个寿险行业更成为拉动业绩平台重要力量。在此背景下,银行保险发展对中国商业银行和寿险企业同样有着深远和战略意义。文章运用SWOT分析措施,指出我国银行保险发展中存在优势与劣势,面临机会和威胁,并在此基础上提出与之相对应发展方略,但愿可以给寿险行业银行保险业务发展提供合理化建设,增进寿险行业银行保险业务健康、可持续发展。伴随金融自由化,金融创新发展,银行和保险互相渗透和融合已经成为全球范围内一种十分明显趋势,

2、银行保险展现了自身蓬勃生机,至今银行保险无论在银行业还是在保险业都拥有举足轻重地位(参见数据图表。而我国银行保险起步较晚,出现至今不过短短十数年,在模式选择、产品创新、战略制定等诸多方面还存在诸多问题。因此本文通过SWOT分析措施对我国寿险行业银行保险业务发展中各方面原因进行分析,但愿得出我国寿险行业银行保险业务发展最优战略,推进寿险行业银行保险业务进一步发展。以辽宁省寿险行业为例,如下是-银行保险业务发展及占比状况图例(单位:万元一、我国寿险行业银行保险业务SWOT 分析(一我国寿险行业银行保险业务发展优势分析(Strength 优势指为获得市场领先地位并进行有效竞争,相对于其竞争对手而言,

3、其自身所拥有某些明显内部特性,详细到我国寿险行业银行保险业务发展,优势包括:1、减少经营成本。首先,银行运用已经有服务网点开办银行保险业务,提高资源运用率和劳动生产率,从中提取佣金,加紧回收网点建设成本,另首先,保险企业运用银行庞大分支机构网络销售产品,节省固定资产投资降0%20%40%60%80%100%银行保险业务所有业务所有业务2569367银行保险业务81-9月低营销成本。2、充足运用资源。首先,银行可以运用保险企业客户,扩大其影响并深挖资源潜力;另首先,保险企业也可以运用银行品牌和形象优势,增强客户对保险产品信赖度,相称于对银行已经有基础客户群体进行再开发。3、提供愈加全面金融服务。

4、首先,银行通过代理销售保险产品,可以丰富服务内容,拓宽服务领域;另首先,保险企业通过开发银行代理产品,深入丰富产品体系,提供差异化产品服务。(二我国寿险行业银行保险业务发展劣势分析(Weaknesses 弱势是指带来不利影响,阻碍企业目实现多种消极原因,详细到我国银行保险发展.弱势有如下几种方面:1、银行保险产品种类单一难以满足市场多样化需求由于目前我国银行保险还只是一种简朴协议合作,双方难以做到客户资源共享,因此在银行保险产品开发方面缺乏互相沟通.导致目前市场上银行保险产品种类单一,缺乏个性特色,同质化现象严重,难以满足客户多样化需求。2、企业文化存在差异,难以融合银行和保险企业企业文化差异

5、很大.而两种文化互相渗透和融合是银行保险内在规定,但由于各自治理营销方式和员工鼓励机制也不相似.两种文化融合较难,文化冲突存在会提高经营成本3、风险管理难度加大、银行保险作为一种金融创新,在带来收益同步必然会带来新风险我国银行保险还处在银行代理保险企业销售保险产品阶段因此应重要防备银行保险销售行为中存在风险防止银行保险销售人员操作失误给银行保险企业以及投保人带来风险此外应注意防备保险风险通过银行进行传播,产生风险外溢(三我国寿险行业银行保险业务发展机会分析(Opportunity 机会,指有助于企业实现其发展和目外部原因和条件。我国寿险行业银行保险发展潜在机会包括:1、保阶市场平稳发展全面放开

6、在经历了迅猛规模扩张后来,我国保险业逐渐进入了理性增长首先,保费规模保持持续和稳定增长:另首先,保险企业也开始重视市场潜力深度挖掘尤其是在进入WTO 后来,我国保险市场现已全面放开,市场化程度日益提高,市场主体数量明显增长,业务构造也不停调整。2、监管政策不停放松在政策层面.监管部门有放宽混业经营限制趋向,保监会陆续出台了保险企业管理规定、保险保障基金管理措施,完毕并实行了保险法第二次修订。银行保险向更高层次模式发展法制壁垒有望逐渐消除,综合经营将有较大发展空间。3、外资保险企业带来宝贵发展经验加入WTO之后,外资保险主体数量不停增长,由于外资保险企业具有比较成熟银行保险经营技术和经验,因此也

7、为我国银行保险健康成长带来了具有成熟技术银行保险产品以及先进经营模式和理念,有助于打破我国银行保险产品单一格局,为银行保险迅速增长提供有益借鉴。(四我国寿险行业银行保险业务发展威胁分析(threats威胁指对其明显不利,阻碍其目实现外部原因和条件。我国寿险行业银行保险业务发展面临威胁有:1、国外金融集团混业经营体制挑战。由于目前我国金融业仍采用分业经营体制,这导致银行保险发展模式仅局限在销售协议这种低层次合作上,限制了银行保险深入发展融合。而伴随美国现代金融服务法案颁布,世界各国金融业基本上实现了分业经营向混业经营变革。经营制度差异会使得我国金融企业在与国外实行综合经营金融集团竞争中处在劣势。

8、2、国外势力强大金融集团直接冲击。身处国际金融体系当中我国金融业,不可防止会受到国家大环境影响,尤其是我国加入WTO之后,面临冲击更大,与国外势力强大金融集团相比,不管是国内银行业,还是保险业,其发展历史短,管理经验局限性,资金实力微弱、经营规模小等劣势显而易见。对于国内金融业来说,国外金融集团大举进军国内金融市场,是一种巨大挑战。3、人力资源管理存在巨大危机。人力资源管理存在两大危机:一是与国外金融机构相比,国内银行保险专业人才明显短缺,尤其市高素质金融复合型人才十分匮乏;二是现行体制对本就数量有限人才缺乏有效鼓励,在国外金融机构优厚待遇面前,专业人才大量流失不可防止。二、我国寿险行业银行保

9、险业务发展SWOT分析矩阵图对于我国寿险行业银行保险业务发展而言,将前面分析各项原因填入表(见图1。内部条件优势-S1.2.3. 弱点-W1.2.3.机会-O1.2.3. SO战略发挥优势运用机会WO战略运用机会克服弱点威胁-T1.2.3. ST战略运用优势回避威胁WT战略减少弱点回避威胁三、我国寿险行业银行保险业务发展战略选择(一优势机会战略(SO战略这是发挥保险企业内部优势并运用外部机会战略。银行与保险企业双方都应当充足认识到银行保险地位、作用与发展空间,从企业发展战略高度认识银行保险,在既有基础上深入深化合作程度,发挥银行保险优势,推进银行保险发展。1、加强银行和保险企业深层次合作,建立

10、长期利益共享机制。保险企业与银行应立足长远,加深银行保险合作紧密程度,积极拓展银保合作新领域,深入加强业务合作,推进深层次资本合作。双方要站在战略高度,建立银保长期合作机制。保险企业与银行应立足长远,加深银行保险合作紧密程度,积极拓展银保合作新领域,深入加强业务合作,推进深层次资本合作。双方要站在战略高度,建立银保长期合作机制,树立稳健、持续发展观念,寻找共同客户市场,提供多元化服务,保证客户长期满意度。重视对既有金融资源合理有效运用,挖掘有潜力合作点,探索多元化销售模式,防止短期行为。2、不停修改和调整不复核金融发展内在规律和规定法律制度,不停进行制度创新,放宽法律环境,增进银行保险一体化程

11、度提高。而在政策和法律环境趋于明朗有利状况下,为抓住发展机会,银行与保险企业都应加强银行保险发展模式研究,做好深入发展银行保险调研与准备工合适发展模式。3、充足借鉴国外银行保险发展经验,结合我国实际状况,在经营模式、分销渠道、产品设计、技术支持、风险管理等各个方面积极创新。总之,要充足运用既有优势,抓住发展机会,审核合作程度,加强管理,积极研究和探索银行保险发展模式。(二优势威胁战略(ST战略这是运用企业内部优势回避或减少威胁战略;或是运用优势解除威胁,变威胁为机会;或是寻求互换与合作,变威胁为机会。相较于优势,威胁影响力度较弱,不会对银行保险发展导致大冲击,要充足运用既有优势,消除威胁。进行

12、银保股权合作,增进银保互相融合。混业经营制度是当今世界金融业发展趋势,伴随金融市场不停开放和市场竞争加剧,我国银行保险必将向更高层次发展。从长远来看,银保在资本层面形成联结是增进银保深层次合作必然选择,两者之间进行股权融合,成立金融控股企业是现行分业经营体制下一种选择。面对国外金融机构巨大冲击,国内金融企业要愈加明确市场定位,树立品牌形象。要以客户需求为导向,充足考虑我司与竞争对手在竞争方略上差异性,根据自身经营优势,既有资本实力,在市场上所处竞争地位,对既有市场进行细分,选择适合自身特点,有效益目市场,开发推广代表我司形象新险种,新服务,从而在目市场上向保护展示鲜明个性形象并确立自己合适位臵

13、。(三弱点机会战略(WO战略这是外部机会与内部弱点匹配战略,或是运用外部机会弥补外部弱点,或是克服内部弱点并运用外部机会。1、细分目市场,转变竞争战略,提供适合目市场产品与服务。保健企业在考虑借用银行营销渠道时,应从保险产品设计时就细分目市场,明确市场定位。银行也需要研究自己市场需求,准备为客户提供何种服务,与否能让客户满意等等,由此制定本行一揽子银行保险计划,从价格竞争为主转向产品、服务、品牌、价格为一体综合实力竞争,使银行保险得到良性持续发展。2、努力推进两种企业文化融合。银行在人们心目中具有信誉度高、安全性高良好形象,而保险企业则讲求个性展现鼓励机制,只有增进两种文化互相融合,才能消除彼

14、此顾虑和冲突,构建紧密合作架构。在这种紧密合作基础上,保险企业会向银行投入大量资源,予以强大培训与支持,银行则可以将保险真正融入自身业务体系中,从而真正实现将银行保险作大作强。3、重视银行保险发展风险管理,加强平常监管,增进银保业务规范经营。加强对营销人员培训,提高职业素养同步,合适调整人员构造。加强对银保业务对外宣传管理,清理不合法宣传,严禁违反金融法规,误导客户、轻易引起风险宣传。(四弱点威胁战略(WT战略这是一种意在减少内部弱点同步回避外部威胁防御性战略。1、加强风险管理,建立预警与应急机制,改善对客户宣传与沟通,开发IT平台支撑业务发展。在调整产品构造后,利率原因对银行保险产品冲击程度

15、会减少,不过保险企业和银行都应加强风险管理,制定风险防备和应对处理机制。2、银行与保险企业应改善宣传方式,加强与客户沟通和交流,尤其是书面形式沟通。如在银行网点推出专门银行保险产品小册子,详细简介产品特点,制作FAQ、操作流程、权利义务、风险提醒等,让有爱好客户可以拿走材料并以便其学习研究,进而再次走进银行时已经有较明确购置意向。3、开发便捷、高效、安全IT平台,实现客户、银行、保险企业三方迅速信息通道和业务管理系统、提高售后服务水平是银行保险纵深发展有力保证。通过以上SWOT分析可以看出,发展银行保险既会产生积极影响,也有不利影响。但总来说,机遇不小于挑战。但我们对中国银保合作发展前景不应盲目乐观,而应时刻保持一种紧迫感，把握机遇，采用有效应对方略。只有这 样，中国银行保险才有但愿在日益剧烈国际竞争中立于 不败之地。 11