提质效控风险主动适应新常态综述

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1、提质效 控风险 积极适应新常态现阶段，经济发展进入新常态，是中央审时度势作出重大战略判断。积极适应经济发展新常态，是中央经济工作会议提出一项总体规定。新常态带来经济运行新特性、新规律、新规定，只有积极适应，科学把握，积极作为，才能抢占先机，推进经济发展提质增效升级。银行作为我国金融业主体，应当认识新常态，适应新常态，引领新常态。 新常态下中国经济发展方式将从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济构造将从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存深度调整，经济发展动力将从老式增长点转向新增长点。总体来看，经济新常态包括了降增速、调构造和换动力三方面特性。商业银行要适应新常态，就应从全面提高金

2、融服务质效和风险防控水平着手，加紧调整发展战略，积极转变发展方式，全面推进金融创新，以创新支持和推进经济稳定增长与转型升级。 一、全面提高金融服务质效实体经济是金融发展源头活水。支持和服务实体经济，是银行天然职责。要牢牢把握国际经济合作深化和国民经济转型升级战略机遇，为实体经济提供针对性强、附加值高金融服务。一是积极支持国家战略实行，做好支持实体经济发展“加油站”。银行要紧跟国家战略、服务国家战略，大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实行，积极推进亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。银行要以创新推进国家产业构造优化升级，增进战略性新兴产业做大做强，推进制造

3、业转型升级，继续化解严重过剩产能。银行要加大对中西部地区基础设施建设、重大水利工程、网络通信、粮食仓储设施等重点领域，以及节能环境保护、自主创新、服务业等微弱环节信贷支持。要积极参与投资协定和自贸区谈判，总结推广上海自贸区成功经验，支持构建开放型经济新体制。二是增进产业构造调整，积极发现和培育新增长点。银行应大力支持新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，继续贯彻有扶有控差异化信贷政策，推进构造调整和产业升级。按照“市场要活、创新要实、政策要宽”思绪，积极发现和培育新增长点，愈加重视支持农村基础设施建设，愈加重视支持都市基础设施更新改造，愈加重视支持新型服务业发展，愈加重视支持生态环境治理。一

4、是要积极推进云计算、大数据、物联网、电子商务等新一代信息技术与现代制造业结合，支持科技创新、万众创新、自主创新。二是要出台能效信贷指导，推进形成绿色低碳循环发展新方式，支持生态工程和节能环境保护产业发展，增进制造业等老式产业改造升级，化解严重过剩产能。三是要加大对高端装备、信息网络、集成电路、新能源汽车和燃气轮机等战略性新兴产业支持，推进经济构造加紧转型升级。持续加大对服务业尤其是教育医疗、养老健康、文化娱乐、体育健身、电子商务等领域支持力度。四是要围绕释放消费潜力，稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，增进扩大内需和消费升级，发挥消费推进经济发展基础作用。规范发展银行理财和信托业务，拓宽为人民

5、群众增长财产性收入金融渠道。三是大力推进普惠金融发展，打通金融服务“最终一公里”。银行要加大信贷投放，继续扩大小微企业和“三农”专题金融债发行规模，实现小微企业和涉农贷款增速高于所有贷款平均水平。银行要扩大网点覆盖面，逐渐实现都市小区和乡镇金融机构全覆盖。改善农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体金融服务。深入开展“送金融知识下乡”，切实加强金融消费者权益保护。要大力发展“普惠金融”，首先，要通过延伸和下沉机构网点，让老百姓离得近、摸得着。鼓励商业银行在小微企业集聚地区设置小微专营支行，深入推进“三大工程”和基础金融服务“村村通”建设，在空白地市设置机构网点。另首先，银行业机构要加大自助设备投

6、入，重点推进电子渠道无障碍服务建设，为农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体提供愈加合适金融服务。逐渐建立起多层次、广覆盖、差异化银行业金融机构体系，为老百姓提供更便捷、更多元化金融服务。四是努力推进社会融资成本“瘦身减负”。银行要认真贯彻国务院规定，多策并举、多管齐下，着力减少企业融资成本。一是通过管理创新减少融资成本。银行要积极运用大数据分析等信息技术手段，优化完善信用评级体系，在风险可控前提下，简化审批流程，增长信用贷款，改善续贷管理。二是通过减少不合理收费减少融资成本。针对目前“融资难”、“融资贵”问题，加大不合理收费整改力度，银行要严格按照价格目规范收费，严格执行“七不准、四公开”规

7、定，取消多种不合理收费，持续巩固违规收费专题治理成果。三是通过缩短链条减少融资成本。银行要全面开展跨业融资合作专题治理，缩短企业融资链条，防止资金空转。加强融资性担保企业管理，完善风险分担机制，发挥低费担保导向作用。银行要严格贯彻小微企业流动性资金贷款续贷管理措施，减少搭桥融资行为。严禁在发放贷款时附加不合理贷款条件，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、征询费等。五是多管齐下打好金融服务“组合拳”。银行要深入提高服务水平，践行“以客户为中心”服务宗旨，提高服务内涵。深入开展“金融知识下乡”和有针对性公众教育宣传活动，做好舆论引导

8、工作，切实提高公众金融素养。继续推进“银行服务纠察队”制度，组织银行业协会开展暗访活动，对银行服务进行全程跟踪，加强行业自律。同步银行要积极做好消费者权益保护工作，要继续把消费者权益保护工作贯彻到整年目考核内容中，将消费者投诉机制建设、处置效率、投诉处理满意度等方面与目考核挂钩。六是全面打造银行优质服务“窗口”。文明规范服务是银行业最基本职责，是打造银行业优质品牌，培育和提高银行业金融机构关键竞争力关键，关系到整个银行业改革形象。作为现代服务业，银行业竞争归根结底是服务竞争。要在日趋剧烈国际化竞争中站稳脚跟，获得并保持优势，必须把优质服务作为永恒主题，牢固树立“服务立行”观念，以客户为中心，实

9、行服务制胜战略，将文明规范服务规定和原则嵌入到经营管理各个方面，融入到银行各个业务领域，不停改善服务环境，完善服务设施，改善服务手段，创新服务品种，规范服务行为，提高服务效率。 要提高银行服务水平，就要紧紧围绕全行中心工作，以服务规范为基础，以服务创新为关键，以服务营销为龙头，加强领导，转变观念，贯彻责任，创新服务手段和考核方式，深入提高服务品质、服务效率和服务形象，以卓越服务，发明客户价值、提高银行价值、培育员工职业价值。第一，要树立真正服务意识，金融业是传播精神文明窗口，国有银行要承担这样一种重大社会责任；第二，加大对网点改造投入力度，对营业网点硬件进行改善，让客户有一种舒适金融服务环境；

10、第三，扩大金融产品覆盖面，提供个性化产品服务计划，满足不一样层次金融产品需求；第四，在渠道建设上面，加强网点建设，并结合网点转型继续规定从形转到神转，将服务理念深入到每个员工内心。详细贯彻到个人，就要做到： （一）重视自身仪容仪表银行业是一种窗口行业，因此银行所有工作人员都要对自己仪容仪表按照有关岗位规范，从严加以规定。要将这些方面详细细节问题提高到个人与银行整体形象高度来认真地加以看待，要将它们与自己爱岗敬业工作态度联络在一起来予以关注。（二）树立以客户为中心理念服务是一门艺术，艺术很抽象，更难让人理解，要学好这门艺术，除了要对业务知识有熟悉理解之外，还要以客户为中心，跟客户交流感情，设身处

11、地为客户着想,保证客户满意。通过为客户提供知识服务，超值服务和个性服务，不仅充实和丰富了工作内涵，愈加巩固和提高了客户忠诚度和满意度。当然，处事中我们要机智巧妙，从容自信，对自己自信,就是客户对你相信，做到超越平凡追求卓越。 （三）服务要热情周到耐心银行业是一种服务行业，我们宗旨就是服务客户，客户就是上帝。因此所有银行工作人员一定要文明礼貌，热忱而积极地为客户服务。与客户打交道时，在严格地执行本单位已经明文规定文用语与服务忌语。对于客户所提出来多种疑问，要认真聆听，而心解释，有问必答。为客户服务之时，态度必须积极、诚恳而热情。看待所有客户，都要一视同仁。 （四）服务需重视细节细节方能彰显品质与

12、品味，在人们对于生活品质日益追求完美时尚趋势下，银行服务工作更是要积极积极去迎合和发明这种气氛，要让顾客觉得，我们一言一行,一举一动,都是很专心在为他服务。细节显示差异，细节决定成败，在高度竞争时代里，银行之间竞争往往就在于细节差异，可以做到别处心裁而又迎合客户需要就是我们目所在，我们要专心去服务，要善于观测客户，理解客户，对客户言行要多揣摩，用真诚，真情，真心连接与客户沟通桥梁，真情做好服务，真心让客户放心。要想客户之所想，及客户之所及。 （五）摆正自身位置，真诚服务客人银行工作人员要摆正自己位置，要一直记住我们是为顾客服务，在工作中难免会碰到与客户产生矛盾。在此种状况下，对客户尊重、对工作

13、负责，都要一如既往。对于矛盾，要力争妥善处理。得理之时，必须让人一步。失礼之时，必须积极致歉。受到客户表扬要谦虚，受到客户批评要虚心，受到委屈要容忍。在任何状况下，都要自觉作到与客户不争不吵，一直笑脸相对，保持个人风度。 二、全面提高风险防控水平银行要全面贯彻风险防控责任，深入增强风险防控前瞻性和敏感性，深入增强其消化吸取风险能力，坚决守住不发生系统性区域性风险底线。一旦出现系统性风险潜在威胁，就要立即采用外科手术式治疗。一是切实防备化解客户信用风险。要明辨是非、知悉客户、分类管控。银行要提高应对能力，对轻易诱发跑路企业实行名单制管理，贯彻风险负责人，最大程度维护银行债权；银行要加强风险隔离，

14、出台完善银信、银担、银租、银证等跨业合作制度和业务尽职指导，厘清风险责任归属，实现尽职免责，防止责任不清“殃及池鱼”；银行要完善差异化授信，根据地区经济金融运行状况实行差异化授权授信制度，一线经营机构要提高风险甄别能力，防止一刀切式抽贷，导致企业资金链断裂；银行要重视形成合力，加强与地方政府、司法、公安等部门联动，着力处理逃废银行债务问题。二是切实防备化解押品价值波动风险。银行要加强研判预警，动态掌握本行押品构成，对房地产、矿产及其他重要押品资产市场价格，要加强监测分析预警；银行要加强压力测试，对重点押品价值波动风险进行动态压力测试，并根据成果制定应急预案，及时采用措施缓释风险；银行要加强押品

15、管理，动态调整贷款抵质押率，合适扩大押品范围，做好押品登记查对，定期进行押品估值，并对应采用补充抵押、增长担保等措施，保证足值担保、市场可流通、法律关系明确。三是切实防备化解流动性风险。银行要做好流动性监测和压力测试，科学测算信贷、理财、同业等业务对流动性影响，保证流动性管理全面涵盖各类表内外业务；银行要丰富流动性管理工具，要完善流动性限额管理，加强流动性资产储备，积极提高总体资产流动性；银行要加强负债质量管理与评价，健全负债质量管理体系，多元化拓展积极负债渠道，改善负债构造。各银行机构要加强流动性互助和政策协调，建立区域内中小银行流动性互助基金，强化大型银行和中小银行之间资金协作，构建同业互

16、助机制，共同维护市场稳定。四是切实防备化解操作风险。银行要保持案防高压态势，开展案防评估，以案件风险排查为抓手，及时发现和处置案件风险隐患。综合运用行政惩罚、暂缓准入、下调评级、叫停业务、行业通报、联动问责等措施，严厉查处各类重大违法违规行为。银行要加强从业人员管理，建立银行业金融机构从业人员惩罚信息系统，严格贯彻员工管理责任制。银行要强化信息科技风险监管，抓好信息系统安全和业务持续性管理，指导加紧信息科技系统改造升级，开展风险排查和应急演习，保证信息系统安全运行。五是切实防备化解社会金融风险。银行业金融机构要提高警惕，前移风险防控关口，严防社会金融风险输入。大力整改非法集资。支持地方政府加强

17、对各类民间融资和中介机构监管，强化监测预警，防止非法集资风险向银行业传染。严厉打击外部侵害。要尤其关注银行案件与非法集资等外部风险关联，全面甄别和清理既从银行贷款又参与民间融资企业，防止银行信贷等资金被违规挪用于民间融资。重视声誉风险管理。将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，提高声誉事件和客户投诉响应处理效率，最大程度减少负面影响。新常态下，商业银行要牢固树立审慎经营、稳健发展经营管理理念，切实把握国家战略、构造调整、产业升级带来新空间和新机遇，加紧自身发展战略调整，将创新驱动作为转型发展持续动力，以有效风险管控作为转型发展主线保障，不停提高对企业和个人客户综合金融服务能力，全力助推实体经济，在新常态下实现持续稳健发展。