建立和健全企业市场融资信用保障体系

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1、建立和健全中小企业市场建立和健全中小企业市场融资信用保障体系融资信用保障体系北京大学教授北京大学教授 曹凤岐曹凤岐1一、中小企业必须建立市场融资体系一、中小企业必须建立市场融资体系(一一)中国中小企业的地位中国中小企业的地位 1 1、中小企业在经济中的整体重要性愈益显著、中小企业在经济中的整体重要性愈益显著 2 2、成长型中小企业民营科技企业已经成为中、成长型中小企业民营科技企业已经成为中国经济增长和高科技产业发展的重要力量国经济增长和高科技产业发展的重要力量2表1：主要国家（地区）中小企业在其国民经济中地位的比较 单位：%国别国别企业数企业数量占比量占比就业就业人人数占数占比比产值产值占比占

2、比重大科技成重大科技成果果或创新占比或创新占比对对GDPGDP的贡的贡献献出口出口占比占比美国（美国（20012001）99995252515150505252（19991999）3333英国（英国（20002000）99.899.855555151NANA30.330.3（19911991）NANA德国（德国（19961996）999979797575252534.934.9（19881988）3333日本（日本（19991999）99.799.781815151NANA5757（19911991）NANA中国（中国（20012001）999975756060NANANANA6060台湾（台

3、湾（19981998）97.7697.7678.2178.213030NANANANANANA3表2 各类中小企业经济指标份额单位：家、亿元企业企业类型类型企业家企业家数数占占%销售总销售总额额占占%利润总利润总额额占占%资产总资产总额额占占%人人数数占占%全部全部工业工业企业企业16203316203310010069851.69851.7 710100 02288.22288.210100 0116968.116968.9 910100 044442828100100大型大型工业工业企业企业786478644.94.932041.32041.3 345.45.9 91440.11440.1

4、69.69.9 965870.465870.456.56.3 322224 45.15.1中小中小型企型企业业 15416915416995.195.137810.37810.4 454.54.1 1848.1848.137.37.1 151098.551098.543.43.7 74242040494.994.9成长成长型企型企业业 468924689228.928.914934.14934.3 321.21.4 4771.91771.9133.33.7 715449.915449.913.13.2 21111464625.925.94表3 成长型中小企业与全部企业主要经济指标的比较单位：家

5、、亿元企业类型企业类型企业家企业家数数占占%销售总销售总额额占占%利润利润总额总额占占%资产总资产总额额占占%全部中小企全部中小企业业15416915416910010037810.437810.4100100848.1848.110010051098.551098.5100100成长型中小成长型中小企业企业 468924689230.430.414934.314934.339.539.5771.9771.991.0391.0315449.915449.930.230.25表4：2000年民营科技企业主要经济指标项目项目截止截止20002000年底年底比上年增长比上年增长%企业家数（万家）企业

6、家数（万家）其中：国有其中：国有集体集体私营与个体经济私营与个体经济有限责任和股份有限公司有限责任和股份有限公司其它其它8.618.610.62880.62881.37211.37212.07952.07953.21263.21261.31701.31708.38.37.37.315.915.924.224.237.337.315.315.3资产总额（亿元）资产总额（亿元）19865.719865.736.336.3全年总收入（亿元）全年总收入（亿元）14639.514639.5（占当年（占当年GDP16.4%GDP16.4%）40.040.0实现净利润（亿元）实现净利润（亿元）1005.7(

7、1005.7(占当年全国占当年全国23.6%)23.6%)47.247.2上缴税金（亿元）上缴税金（亿元）779.9(779.9(占当年全国占当年全国6.2%)6.2%)39.539.5出口创汇（亿美元）出口创汇（亿美元）260260（占当年全国（占当年全国10.4%10.4%）63.963.9职工总数（万人）职工总数（万人）559.1559.1（占全国城镇就业（占全国城镇就业2.63%2.63%）13.713.76一、中小企业必须建立市场融资体系一、中小企业必须建立市场融资体系（二）中小企业尚未建立起完善的市场融（二）中小企业尚未建立起完善的市场融资体系资体系1 1、民营企业、中小企业基本是

8、内部融资、民营企业、中小企业基本是内部融资2 2、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素的重要因素表表5 5是杨思群等人对是杨思群等人对352352家民营和股份制中小企业融资状家民营和股份制中小企业融资状况的调查：况的调查：7表5被调查企业的金融来源 单位：%金融来源金融来源项目分类项目分类外部外部股权股权公司公司债券债券银行银行贷款贷款信用社信用社贷款贷款非正式非正式渠道渠道留存留存收益收益业主业主资本资本其它其它按年分类按年分类199519951.01.01.01.012.212.210.410.412.612.630.230.221.921.91

9、0.710.7199819981.31.30.30.39.79.78.38.39.09.026.226.235.835.89.49.4按城市（按城市（19981998）北京北京0.60.60.00.03.03.05.35.311.111.123.123.145.645.611.311.3顺德顺德0.00.00.00.015.915.914.114.17.87.819.619.628.828.813.813.8成都成都5.05.02.12.117.217.28.38.36.26.230.430.428.628.62.22.2温州温州2.32.30.00.017.617.61.71.76.56.5

10、43.043.028.028.00.90.9按企业规模（按企业规模（19981998）515005002.32.30.40.425259.79.74.24.230.230.223.623.64.64.68（三）拓宽中小企业市场融资渠道（三）拓宽中小企业市场融资渠道 1 1、利用银行贷款、利用银行贷款2 2、发行企业债券、发行企业债券3 3、发行股票企业上市、发行股票企业上市4 4、合资经营与联合经营、合资经营与联合经营5 5、企业重组与并购、企业重组与并购6 6、利用创业资本、利用创业资本7 7、利用民间资金、利用民间资金8 8、利用境外资金、利用境外资金 9（四）中小企业市场融资体系不健全的

11、（四）中小企业市场融资体系不健全的原因原因1 1、国有商业银行改革不到位、国有商业银行改革不到位2 2、民营银行、中小银行和合作金融体系不健全、民营银行、中小银行和合作金融体系不健全3 3、资本市场不够发展、资本市场不够发展4 4、重要原因、重要原因市场融资信用体系失缺市场融资信用体系失缺5 5、核心问题、核心问题建立和健全企业融资信用保障建立和健全企业融资信用保障体系体系 10二、建立和健全小企业征信体系二、建立和健全小企业征信体系 1 1、什么是企业征信体系、什么是企业征信体系2 2、建立企业征信体系的必要性、建立企业征信体系的必要性3 3、如何建立企业征信体系、如何建立企业征信体系 11

12、三、建立企业信用评级体系三、建立企业信用评级体系 1.1.建立企业信用评级体系的意义建立企业信用评级体系的意义2.2.建立企业信用评级的指标体系建立企业信用评级的指标体系3.3.建立有权威的、独立的信用评级机构建立有权威的、独立的信用评级机构 12四、建立中小企业融资担保体系四、建立中小企业融资担保体系 （一）建立完善的中小企业融资担保体系是十分必要的（一）建立完善的中小企业融资担保体系是十分必要的 1 1、为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相、为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境对公平的融资环境2 2、开展中小企业融资担保业务，可以分散银行风险，、开展中小企业

13、融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量优化银行资产质量3 3、开展中小企业融资担保业务，是进行投资体制改革、开展中小企业融资担保业务，是进行投资体制改革的一项重要配套措施的一项重要配套措施4 4、开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科、开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科技与经济相结合的重要途径技与经济相结合的重要途径 13（二）在建立中国融资担保体系过程（二）在建立中国融资担保体系过程中，日本和韩国的经验值得中国借鉴中，日本和韩国的经验值得中国借鉴 1 1、日本主要依靠信用保证协会对中小企业进行、日本主要依靠信用保证协会对中小企业进行担保担保n日本建立了一套比较科学完

14、备的信用担保支日本建立了一套比较科学完备的信用担保支撑系统：撑系统：（1 1）一项基础）一项基础:即基本财产制度即基本财产制度（2 2）三大支柱）三大支柱:即信用保证保险制度、融资基即信用保证保险制度、融资基金制度和损失补偿金补助制度金制度和损失补偿金补助制度 142 2、韩国信用保证基金组织（、韩国信用保证基金组织（KCGFKCGF）是韩国全）是韩国全国信信用保证机构，是以扶持中小企业发展为国信信用保证机构，是以扶持中小企业发展为宗旨公共信用保证机构宗旨公共信用保证机构 （三）中国建立中小企业融资担保体系（三）中国建立中小企业融资担保体系应注意的问题应注意的问题 1 1、应当充分发挥政府在融

15、资担保体建立过程中、应当充分发挥政府在融资担保体建立过程中的特殊作用的特殊作用2 2、建立担保机构风险补偿机制、建立担保机构风险补偿机制3 3、建立再担保基金或再担保机构、建立再担保基金或再担保机构 15五、建立完善的企业内部融资风险五、建立完善的企业内部融资风险管理体系管理体系 1 1、建立和完善的企业法人治理结构、建立和完善的企业法人治理结构2 2、加强财务管理和上市公司的信息披露、加强财务管理和上市公司的信息披露3 3、建立企业激励与约束机制、建立企业激励与约束机制4 4、建立以诚信为核心的企业文化、建立以诚信为核心的企业文化 16六、建立和健全企业规范和发展的六、建立和健全企业规范和发展的法律保障体系法律保障体系 1.1.认真贯彻认真贯彻企业法企业法、公司法公司法和和中小企业促进法中小企业促进法等法律等法律2.2.减轻企业社会负担减轻企业社会负担3.3.保护企业家尤其是民营企业家和青年保护企业家尤其是民营企业家和青年企业家企业家 17思考题：思考题：n1 1、我国中小企业存在哪些融资障碍？、我国中小企业存在哪些融资障碍？n2 2、如何建立中小企业融资担保体系？、如何建立中小企业融资担保体系？n3 3、如何建立完善的中小企业融资体系？、如何建立完善的中小企业融资体系？18谢谢 谢！谢！19