社会主义的商品流通、货币流通和资金融通

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1、第十四章第十四章 社会主义的商品流通、货币流通和资金融通 第一节第一节 社会主义的商品流通社会主义的商品流通n商品流通是以货币为媒介的商品交换，包括国内贸易、对外贸易、仓储业以及与此相关的市场体系。n特点：特点：以生产资料公有制为基础；以促进生产发展，满足人们的需要为根本以生产资料公有制为基础；以促进生产发展，满足人们的需要为根本目的目的 。n地位：地位：社会主义再生产过程状况是否正常的社会主义再生产过程状况是否正常的“指示器指示器”；生产过程的；生产过程的“调节调节器器”；构成社会再生产过程的一个现实要素。；构成社会再生产过程的一个现实要素。n作用：作用：沟通国民经济各部门经济联系的纽带沟通

2、国民经济各部门经济联系的纽带 ；社会主义再生产顺利进行的；社会主义再生产顺利进行的重要条件；不断满足人们物质文化生活需要的必要环节；为经济发展重要条件；不断满足人们物质文化生活需要的必要环节；为经济发展提供积累资金；推动自然经济、半自然经济向商品经济转化。提供积累资金；推动自然经济、半自然经济向商品经济转化。改革前流通体制的特点 第一，所有制结构方面，公有制商业包揽一切；第一，所有制结构方面，公有制商业包揽一切；第二，国有商业政企不分；第二，国有商业政企不分；第三，流通的经营体制以渠道少环节多为特点；第三，流通的经营体制以渠道少环节多为特点；第四，市场范围极其狭隘。第四，市场范围极其狭隘。n结

3、果是商业企业无活力，滋长官商作风，服务态度结果是商业企业无活力，滋长官商作风，服务态度差，经济效益低。差，经济效益低。n生产资料商品流通的形式生产资料商品流通的形式n消费资料商品流通的形式消费资料商品流通的形式 伴随着现代生产力的发展，商品流通过程中的伴随着现代生产力的发展，商品流通过程中的保管、仓储、运输、配送流转保管、仓储、运输、配送流转逐渐分化成完全逐渐分化成完全独立的部门，作为介于生产企业和销售企业之独立的部门，作为介于生产企业和销售企业之间的间的“第三方物流第三方物流”出现。出现。流通现代化与现代流通企业 n传统的流通方式是以商业企业为中介组织，由商业企业承担运输、仓储、销售等环节的

4、任务，其中批发商业起着主干作用。传统商业流通形式的特点是企业规模小，经营分散，流通过程时间长，库存量大，流通费用高。n流通现代化的具体表现就是流通过程中各个环节紧密衔接，向着流通环节一体化方向发展，流通费用更节省，资金周转更迅速。这种流通现代化，是以经济全球化过程中市场的极度扩大和以电子信息技术为基础的互联网的发展为前提的。流通企业形式的新变化 n第一，生产企业和零售商之间的直接联系越来越密切；n第二，大型零售企业或批发兼零售的企业成为零售商业的主要形式；n第三，出现了电子商务。n价格的调节作用具有普遍性、直接性和灵活性，因而是市场调节的核心，是最有效的调节手段。n高度集中计划经济体制下，商品

5、价格基本上只有国定价格一种形式。n理论上讲，国定价格是国家自觉利用价值规律理论上讲，国定价格是国家自觉利用价值规律的客观要求来制定的，主要体现在两个方面：的客观要求来制定的，主要体现在两个方面：第一，使价格基本上同价值相符，反映商品生第一，使价格基本上同价值相符，反映商品生产过程中所消耗的社会必要劳动量，以起到激产过程中所消耗的社会必要劳动量，以起到激励和鞭策作用。励和鞭策作用。n第二，允许商品的价格同价值有一定程度的背第二，允许商品的价格同价值有一定程度的背离以调节供求关系。离以调节供求关系。价格管制的理论依据价格管制的理论依据 n如果某些商品的价格大大高于价值，不仅先进企业可以毫不费力地获

6、得巨额利润，而且落后企业也有利可图，不会有淘汰的危险，不利于鼓励先进，鞭策落后，势必导致这些生产部门的畸形膨胀。如果某些商品的而价格大大低于价值，不仅后进企业要亏损，而且先进企业也无利可图，会严重挫伤这些生产部门的积极性。n固定价格固定价格n浮动价格浮动价格n自由价格自由价格价格的形式价格的形式 n国家统一定价的范围逐步缩小，市场决定的自国家统一定价的范围逐步缩小，市场决定的自由价格的范围逐步扩大；制定价格的主体由政由价格的范围逐步扩大；制定价格的主体由政府定价向企业定价转换，价格形成的方式由计府定价向企业定价转换，价格形成的方式由计划价格向市场价格转换；国家对价格仍有一定划价格向市场价格转换

7、；国家对价格仍有一定范围的管理，重要商品和服务国家统一定价；范围的管理，重要商品和服务国家统一定价；浮动价格；最低保障价。浮动价格；最低保障价。在社会主义制度下，货币的本质与职能和在社会主义制度下，货币的本质与职能和其其他社会制度下的货币并无区别。他社会制度下的货币并无区别。n货币流通形式：货币流通形式：现金流通和非现金流通现金流通和非现金流通n货币流通规律是指货币流通量与商品流通量的关系，或者货币流通规律是指货币流通量与商品流通量的关系，或者说说流通中所需要的货币量。流通中所需要的货币量。商品价格总额商品价格总额 流通中所需货币量流通中所需货币量 =货币流通速度（同一单位货币平均流通次数）货

8、币流通速度（同一单位货币平均流通次数）n通货膨胀的两种形式：隐蔽的通货膨胀和公开的通货膨胀通货膨胀的两种形式：隐蔽的通货膨胀和公开的通货膨胀n通货膨胀的危害通货膨胀的危害n市场信号失真，误导社会资源配置。市场信号失真，误导社会资源配置。n价格上涨压低实际利率，削弱本国积累能力，导致投资率下降。价格上涨压低实际利率，削弱本国积累能力，导致投资率下降。n助长投机之风。助长投机之风。n影响正常的生产秩序。影响正常的生产秩序。n影响产业结构、产品结构的合理配置。影响产业结构、产品结构的合理配置。n使少数人得益，引起社会动荡使少数人得益，引起社会动荡n通货紧缩是指物价水平持续下降和市场需求持续疲软的一种

9、经济通货紧缩是指物价水平持续下降和市场需求持续疲软的一种经济现象。现象。n通货紧缩的危害：通货紧缩的危害：n对投资者与消费者的信心产生负面影响。对投资者与消费者的信心产生负面影响。n导致企业利润率下降。导致企业利润率下降。n导致宏观经济政策调控的困难。导致宏观经济政策调控的困难。n加剧金融风险。加剧金融风险。n导致经济增长速度下降，失业率上升，甚至造成经济危机和社会不稳定。导致经济增长速度下降，失业率上升，甚至造成经济危机和社会不稳定。n资金融通简称金融，是货币资金借贷、转让、集聚等活动的总称。社会主义的信用社会主义的信用n信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。它产生于货币借贷和商品赊销等经

10、济活动中。社会主义信用的必要性n一方面，会有一部分货币处于暂时闲置状态；另一方面，又会有基于各种原因而借入货币的需要。当买方暂时缺乏必要的货币资金来偿付货款，也可以通过信用使买卖双方结合起来。n我国现阶段国内的信用主要有四种形式：银行信用；商业信用；国家信用；消费信用n银行信用是社会主义信用的主要形式：首先，它能在全国范围内合理的调配和使用资金，加速资金的周转。其次，社会主义国家利用银行信用对企业实行货币监督，可以促使企业改善经营管理，有效利用资金。再次，银行信用是调节货币流通和保证国民经济按比例发展的经济杠杆。我国的金融机构体系 n我国的金融机构体系由银行和非银行金融机构两大部分组成。n银行

11、是经营货币借贷的金融组织。n我国的社会主义银行体系，最初是按照马克思和列宁的设想组建起来的。中国人民银行成了中央银行和商业银行的混合体，既制定和执行货币政策，也办理具体的工商信贷业务。我国银行体系 n中央银行n股份制商业银行n国有商业银行n政策性银行n地方城市合作银行n中央银行：中国人民银行是我国的中央银行，是领导和管理全国其他银行和非银行金融机构的国家机关，是我国金融调控监管体系的核心。n股份制商业银行：以承担短期工商信贷为主要业务，以追求盈利为主要目的的金融企业。交通银行、中信实业银行、中国广大银行、华夏银行等全国性股份制商业银行，以及广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行等区域性商业银

12、行。n国有商业银行：从专业银行转轨过来的国有独资商业银行，现都已经过股份制改造，为国家控股的商业银行，只负责商业性存贷业务。中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行，四家银行是我国金融组织体系的主体。n工行，2006-10-27在上海、香港同时挂牌n中行，2006-6-1在香港上市，2006-7-5在上海上市n建行，2005-10-27在香港上市，2007-9-25在上海上市n农行，2010-7-15日和16日分别在上海、香港挂牌上市，全球规模最大的首次公开发行(IPO)。n目前，国有商业银行均已完成股份制改造，且都实现了上市。我国上市银行的股权结构既带有旧体制的深深烙印，又有不同改

13、革发展阶段不断创新的特点。根据我国上市银行股权结构的相关数据，现阶段我国上市银行股权结构主要有以下特点。国有股比例较高n股权分置改革后，根据非流通股上市流通的条件和时间限制，各银行年报披露的持股数据中，分为有限售条件的股份和无限售条件的股份。根据我国上市银行2008年底有限售条件的股份中各类型股份所占的比例可以看出，除民生银行和深圳发展银行没有国有股外，其他上市银行均有较高比例的国有股权。n其中，国有银行中工商银行和中国银行国有股比例超过70%，建设银行国有股比例（包括国有股和国有法人股）超过50%，农业银行的国有股比例超过80%，处于绝对控股地位。华夏银行国有法人股比例为34.29%，中信银

14、行国有法人股比例则高达62.33%，交通银行、兴业银行和南京银行国有股比例均超过20%。部分上市银行国有股比例虽相对较低，但与其他类型股东相比，仍占有主导地位。n国家持股对银行治理有双重作用：国家对银行经营提供隐性担保，为银行提供信用支撑，使银行业经营保持稳定，从而保证金融市场的安全平稳发展，但国家的信用担保同时也弱化了债权人和股东对经营者的监督约束，而且国有股东在经营过程中往往表现为行政上的超强控制和产权上的超弱控制，所有者缺位问题是国家对银行经营管理实施有效监督的障碍。流通股比例逐步提高，股份逐步实现全流通 n2005年股权分置改革启动之后，各上市银行陆续公布了改革方案，流通股比例逐步增加

15、，多数银行流通股比例都已超过50%，其中民生银行流通股比例最高，达到95.07%。股权集中度较高，银行之间的差距较大 n我国上市银行中，中国银行和中信银行第一大股东持股比例超过半数，股权结构高度集中；工商银行、建设银行第一大股东持股比例均超过了30%，股权集中度较高；民生银行最低，只有5.9%，其他上市银行基本在10%30%之间。总体来看，我国上市银行第一大股东持股比例较高，平均值为27.07%，个体差异较大，有的股权集中度很高，有的则比较分散流通股没有充分发挥对银行经营管理的积极作用n股权分置改革消除了股份转让的制度性差异，股份的全流通使得所有股东具有共同的利益基础，有利于公司绩效的改善，因

16、此，流通股比例的提高对银行经营管理和绩效有正面影响。n但是，为减少对证券市场的冲击，证监会对非流通股设置了限售期，许多国有股和法人股还处于“限流通期”，大部分的流通股东仍为中小投资者，缺乏对上市银行经营管理的动力和能力，加上我国目前法律监管体系不完善，中小股东的利益没有得到很好的保护。因此，后股权分置时代，我国上市银行流通股对银行公司治理和绩效的促进作用不明显。n政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，是我国金融体制改革过程中所组建的三家政策性银行。不以盈利为目的，承担国家规定的政策性金融业务，主要从事基础产业和基础设施的长期信贷、国家专项物质储备信贷、农业开发等业务。n地

17、方城市合作银行：由城市信用合作社合并组建而成。n非银行金融机构：包括保险公司、投资信托公司、证券交易所和证券公司社会主义的金融市场n金融市场是资金融通的场所。分类：按活动地域划分：国内金融市场、国际金融市场按资金融通期限划分：短期金融市场和长期金融市场按融资证券机构的等级划分：一级市场和二级市场n金融市场不是资本主义经济所特有的东西，而是一切发达的商品经济所共有的东西。n社会主义短期金融市场又称货币市场，包括：金融组织之间互相短期融通资金的同业拆借；由金融组织和企业共同参与，以票据承兑、贴现、再贴现等形式短期融通资金的票据贴现市场；以发行与转让一年期以内的进入债券、大额存单、企业债券等形式融通

18、资金的短期债券市场；外汇交易市场n长期金融市场亦称资本市场。包括：国债市场企业债券市场股票市场金融债券市场n资本市场的三个基本功能：筹资功能贸易功能资源配置功能（主要）社会主义金融市场的利息和利率 n资本主义利息主要是职能资本家因借用货币资本而支付给借贷资本家的一部分利润，体现借贷资本家参与瓜分剩余价值的剥削关系。n社会主义利息来源于国有企业和集体企业的纯收入。n国有银行和国有企业之间的借贷关系所发生的利息，是国家根据物质利益原则对企业对企业实行货币监督的一种杠杆。n国家对公民支付的利息，会引起国民收入的再分配，是国家对提供建设资金的存款人的一种物质奖励。n社会主义企业之间的资金融通所产生的利

19、息，是社会主义企业之间收益再分配的一个杠杆。n各种所有制经济之间的利息体现着社会主义市场经济的各个主体之间的利益再分配关系。n利息与贷款金额的比率成为利率。利率是金融市场中调节信贷资金供求关系的一个重要手段。市场化利率体系市场化利率体系n所谓利率市场化，即货币市场上的各种利率，包括同业拆借利率、商业票据贴现利率、国债回购利率、银行存贷款利率、外汇比价等，都不由中央银行统一规定，而由货币市场上资金供求关系形成。n利率市场化不是削弱而是增强了国家对金融市场的监督和控制能力。稳步推进利率市场化 n中国人民银行法第22条第2项规定：“中国人民银行为执行货币政策，可以确定中央银行基准利率”n我国的利率分

20、三种：第一，中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率，即基准利率，又称法定利率；第二，商业银行对企业和个人的存、贷款利率，称为商业银行利率；第三，金融市场的利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。我国利率市场化的进程 n1995年中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案初步提出利率市场化改革的基本思路。n1996年6月1日人民银行放开了银行间同业拆借利率。标志着我国利率市场化进程的开始。n1997年6月5日放开债券市场利率（银行间债券回购利率和现劵交易价格）。n从1998年开始,对再贴现利率及贴现利率的生成机制进行了改革,实行了再贴现利率由中央银行根据货币市场利率独立确定的制度。n1998年5月,中央银行开始利用公开市场操作。n1998年8月，国家开发银行在银行间债券市场首次进行了市场化发债。谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH