银行授信业务习题集题库及答案

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1、银行授信业务习题集题库及答案项目一 岗位认知试题库一、单项选择题1. 中国农业银行各级行根据本行客户管理需要及人员实际情况对客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级客户经理不超过客户经理总数的（ ）。A10% B. 20% C. 30% D.40%2. 银行客户经理的工作职责不包括（ ）A市场信息员 B.客户需求的“采购员” C.风险管理的“控制员” D. 贷款审批的“审批员”3. 下列哪项不是银行客户经理对于银行经营状况分析的内容？（ ）A资金分配的分析 B.资金来源的分析 C.资金运用的分析 D.资金偿债能力分析4. 下列哪一项属于银行客户经理的营销技能？（ ）A微机操作技能

2、 B.外语会话技能 C.文字写作技能 D.观察技能5. 主要负责授信产品的宣传、推介、咨询等营销工作的是（ ）。A授信营销部门 B.授信业务部门 C.授信管理部门 D.授信决策部门6. 下列属于授信业务后台部门的是（ ）。A个人业务部 B. 小额贷款部 C. 贷款审查委员会 D. 财务会计部门7. 贷款审查委员会属于（ ）。A授信营销部门 B.授信业务部门 C.授信管理部门 D.授信决策部门8. 贷款清收不力的责任承担人是（ ）。A. 调查人员 B. 审查和审批人员 C. 贷后管理人员 D.高级管理层9. 贷款分级审批制度强调（ ）。A. 横向制约 B.纵向约束 C.相互制约 D.交叉约束10

3、. 贷款三查制度不包括（ ）。A. 贷前调查 B.贷中审查 C. 贷后检查 D.财务调查11.在授信业务中，银行受理客户申请后，经初步审查合格后进入（ ）阶段。A. 调查评价 B. 审查审批 C. 信贷发放 D. 贷后管理12. 授信贷款的对象不可以是（ ）A. 企事业法人 B. 个体工商户 C.具有中国国籍的自然人 D. 具有美国国籍的自然人13.银行对公信贷业务最长期限一般不超过（ ）。A. 3年 B. 5年 C. 7年 D. 10年14.工商企业贷款按日计息，以每月或每季度的末月的（ ）作为结息日。A. 10日 B.15日 C.20日 D.30日15. 开款的第一还款来源是（ ）。A.

4、抵押物 B.质押物 C.保证人 D.借款人16. 商业银行的“三性”原则不包括（ ）。A. 安全性 B. 营运性 C. 流动性 D. 盈利性17. 在目前阶段，（ ）仍是商业银行各项收入的主要组成部分。A.贷款利息收入 B.证券投资收入C.中间业务收入 D.同业拆借收入18. 5W1H原则中的“H”是指（ ）。A. 借款人是谁 B.借款人为何要借款 C.借款人何时归还借款 D. 借款人如何归还借款19. 主要指借款人的还款意愿的是6C原则中的（ ）。A.character B. capacity C.capital D.collateral20. 在信贷三性原则中，（ ）是银行追求的终极目标。

5、A安全性 B.盈利性 C.营运性 D.流动性二、多项选择题1信贷客户经理的工作职责有（ ）。A市场信息员 B.客户需求的“采购员” C.风险管理的“控制员”D. 贷款审批的“审批员”2下列哪些是信贷客户经理应具备的基本素质？（ ）A品德素质 B. 业务素质 C.人际沟通素质 D. 心理素质3. 授信业务的中台部门主要包括（ ）。A. 信贷管理部门 B. 个人业务部 C. 贷款审查委员会 D. 授信贷款集中评审中心4、下列哪些属于授信管理部门岗位？（ ）A、内勤岗位 B、授信经理岗位 C、授信审查岗位 D、授信管理岗位5、商业银行授信工作尽职指引第五十一条详细列明，下列情节将依法、依规追究责任（

6、 ）。A、进行虚假记载、误导性陈述或重大纰漏的 B、未对客户资料进行认真和全面核实的；C、授信决策过程中超越权限、未按程序审批的 D、未根据预警信号及时采取必要保全措施的 6. 五阶段授信业务流程中，审查审批阶段的结论有（ ）。A同意 B. 不同意 C. 续议 D. 同意但超过本级审批权限7. “三个办法一个指引”是指（ ）。A流动资金贷款管理暂行办法 B.个人贷款管理暂行办法 C.无形资产贷款管理暂行办法 D.项目融资业务指引E固定资产贷款管理暂行办法8. 授信业务的贷款对象可以是下列哪些？（ ）A. 具有中国国籍且具有完全民事行为能力的自然人 B. 依法登记领取营业执照的独资企业 C. 依

7、法登记领取营业执照的合伙企业D. 经民政部门核准登记的以公益为目的的社会团体9. 确定贷款利率时必须要考虑的因素有（ ）。A. 国家金融政策 B. 贷款的风险 C. 同业竞争 D. 与客户的关系E. 资金的筹集成本F银行能提供的贷款品种和服务质量10. 银行的信贷风险主要来自（ ）。A. 客户风险 B. 银行内控无意行为风险 C. 经营环境风险 D. 银行内控故意行为风险三、判断题1、客户经理制的实施，目的在于确立银行系统“二线为一线，一线为客户”的服务理念，真正成为“客户导向、市场中心”的现代银行。（ ）2、客户经理是银行和客户之间的“联络员”。（ ）3、客户经理要具有广泛的知识，如经济学与

8、法律知识、管理学知识、会计学知识等。（ ）4、银行授信产品部门主要从事银行授信产品的营销。（ ）5、授信业务的前、中、后部门相辅相成，不需要具有一定的独立性。（ ）6、协办客户经理要自觉执行“双人调查”和“双人面签”制度。（ ）7、内勤岗位每周一次完成各项业务的部门台账登记工作。（ ）8、授信管理部门可以分为授信经理、授信审查和授信管理三个岗位。（ ）9、客户经理与传统信贷员在任职方式上是一样的，都是调动上岗。（ ）10、各级贷款管理部门应将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到部门、岗位、个人，严格划分各级信贷工作人员的职责。（ ）11. 调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。（ ）12.

9、 贷款终身责任追究制是指不良贷款责任实行终身考核追究，直到责任贷款收回为止。（ ）13. 审贷分离，强调“纵向约束”。（ ）14. 经调查、审查、审批，对符合条件的贷款展期申请可办理展期。（ ）15. 所有中期贷款的期限都为1至5年。（ ）16. 各类信贷业务的利率，都要严格按照中央银行相应的基准利率执行。（ ）17. 担保是保证借款人还款和履行责任的第二来源。（ ）18. 在“安全性”、“盈利性”和“流动性”三性原则中，商业银行首先要考虑的是“盈利性”。（ ）19. “5W”原则中的How，是指了解借款人的还款来源和还款方式。（ ）20. 担保品（Collateral）是指借款人用作还款保证

10、的抵押品。（ ）四、名词解释1. 银行客户经理2. “审贷分离、分级审批”制度3. 三个办法一个指引4. “5W”原则5. “6C”原则五、简答题1. 商业银行在确定贷款利率时，必须考虑哪些因素？2. 如何理解商业银行信贷三原则中的“效益性”原则？项目一试题库答案一、单项选择题1.B 2.D 3.A 4.D 5.A 6.D 7.D 8.C 9.B 10.D 11.A 12.D 13.D 14. C 15. D 16.B 17.A 18.D 19.A 20.B二、多项选择题1. A、B、C 2. A、B、C、D 3. A、C、D 4. B、C、D 5. A、B、C、D6. A、B、C、D 7.

11、A、B、D、E 8. A、B、C 9.A、 B、C、D、E、F 10. A、B、C、D三、判断题1. 错，市场导向、客户中心。2. 对3. 对4. 错，银行授信营销部门主要从事银行授信产品的营销。5. 错，授信业务的前、中、后部门应具有一定独立性，以便确保相互监督和制衡，既能发展业务，又能控制风险。6. 对7. 错，内勤岗位每天都要完成各项业务的部门台账登记工作。8. 对9. 错，客户经理的任职方式是竞争上岗。10. 对11. 对12. 对13. 错，审贷分离，强调“横向制约”或者分级审批，强调“纵向约束”。14. 对15. 错，信贷业务的期限可分为短期、中期和长期。短期期限在1年以内（含1年

12、），中期期限在1至5年（含5年，其中中期流动资金贷款的期限为1至3年），长期期限在5年以上。银行对公信贷业务最长期限一般不超过7年。16. 错，银行办理的各类信贷业务的利率或费率，要在中国人民银行和银行总行规定的利率浮动范围内，根据有关规定和业务具体情况确定。17. 对18. 错，在“安全性”、“盈利性”和“流动性”三性原则中，商业银行首先要考虑的是“安全性”，因为商业银行是负债经营的企业，为了广大存款人的利益，安全性尤为重要。19. 对20. 对四、名词解释1. 银行客户经理是指以市场为导向，以客户为中心，专职从事营销优质客户、推介金融产品、提供银行服务、开展贷前调查、实施贷后管理等一体化金

13、融工作的人员，扮演着金融产品的推销人、拓展市场的牵头人、银行与客户间的协调人、贷款投放的调查人、资金运行的监管人等多重角色，在现代银行经营管理中发挥着不可或缺的重要作用。2. “审贷分离、分级审批”制度我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”审贷分离的基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。强调“横向制约”。分级审批的基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。强调“纵向约束”。3. 三个办法一个指引是指流

14、动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，它是银监会最新发布的贷款新规，新规初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，并以此来作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。4. “5W”原则（1）“Who”。即借款人是谁，要着重调查和了解借款对象本身的情况，包括其信用状况、经营状况、还款能力、还款意愿等。（2）“Why”。即借款人为何要借款，了解其借款的用途和目的，是否符合本行信贷管理的规定。（3）“What”。即借款人以何种方式提供担保，担保方式是否合法，能否保证贷款的安全。（4）“When”。即借款人何时能够归还所借款项，并据此确定贷

15、款的期限。（4）“How”。即借款人如何归还贷款，即了解借款人的还款来源和还款方式，是一次性偿还还是分期偿还。5. “6C”原则（1）品德（Character）。主要指借款人的还款意愿。（2）能力（Capacity）。指借款人广泛利用其才能和资源对信贷资金妥善使用获取利润的能力。（3）资本（Capital）。主要指借款人自有资产的价值、性质和数量，即借款人的总资产、总负债、净资产情况及资产结构，特别要关注其资产价值的稳定性和资产变现能力。（4）担保品（Collateral）。指借款人提供的用作还款保证的抵押品。这种抵押品必须价值稳定，市场广泛，易于出售。（5）经营状况（Condition）。主

16、要指借款人自身的经营状况和其外部经营环境。（6）事业的连续性（Continuity）。指借款人在日益激烈竞争环境中生存和发展的能力，对借款人可持续发展的预见成为银行信用评价中一项重要内容。五、简答题1. 商业银行在确定贷款利率时，必须考虑哪些因素？答：确定贷款利率时，必须考虑以下主要因素：（1）国家金融政策。（2）贷款的风险。银行应根据“高风险、高收益”的原则，依据贷款风险的大小确定利率的高低，银行将要而且愿意承担的风险越大，利率水平就应越高。（3）同业竞争。同一资金市场上同业利率水平，也是制约利率确定的重要因素。（4）与客户的关系。考虑到与客户的长远合作和银行的综合效益，在利率的确定上可在政

17、策允许范围内表现出适当弹性，以追求银行长远和综合效益的最大化。（5）银行向客户所能提供的贷款品种和服务质量（服务网络、资金划拨速度等）。（6）银行的资金筹集成本。2. 如何理解商业银行信贷三原则中的“效益性”原则？答：效益性是指商业银行在信贷业务中要以追求效益最大化为原则。效益性首先是指银行自身的效益，同时也要兼顾企业效益和社会效益。贯彻效益性原则，要做好以下几方面的工作：一是从银行自身经济效益出发，争取利息收入的最大化。在目前阶段，贷款利息收入仍是商业银行各项收入的主要组成部分，贷款利息收入的高低决定着银行的效益。要提高贷款利息收入，一方面要大力组织存款，多方筹措资金，在控制风险的基础上扩大

18、贷款投放。二是要想方设法提高总体利率水平。利率水平的高低受利率管制、资金供求状况和贷款风险程度等多种因素制约，主要是中国人民银行长期实行的利率管制政策，制约了商业银行谋求利息最大化的努力。但是，商业银行仍然可以通过在法定利率浮动范围内上浮利率，以及通过不同信贷品种的合理搭配来谋求总体利率水平的提高。而随着利率市场化进程的推进，也为商业银行利息收入最大化创造了条件，商业银行应未雨绸缪，及早准备。二是努力降低信贷业务经营成本。降低信贷经营成本有三条途径：（1）降低筹资成本。筹资成本越低，存贷款利差就越大，信贷经营利润就越高。所以，在组织存款、拆借资金等筹资活动中，要努力争取各类活期存款来源，降低资

19、金成本；（2）精简机构，提高效率，降低管理费用；（3）严格财务管理，降低经营费用。三是兼顾企业效益。企业效益是银行效益的基础，没有企业效益，银行效益将失去保障和来源。我们一方面要把贷款投向效益好的企业，帮助企业创造更好的效益，即锦上添花；另一方面要在把握风险的前提下，用贷款支持借款企业盈利项目和盈利产品的发展，为其增创效益，即雪中送炭。所以，精选客户，优化投向是保证银行效益的基础。四是考虑社会整体效益。贷款投放要服从国家宏观经济调控的要求，服从国家的产业政策，促进产业结构的优化升级，促进社会经济的协调发展。全社会整体效益的提高会为银行效益提高创造一个良好的外部条件。五是向管理要效益。加强信贷管

20、理是提高效益的有效手段。首先，要按照信贷资金来源的性质、期限，按照信贷管理中总量平衡、结构对称的要求，合理配置贷款结构；其次，要加强贷后管理，做好日常监控、预警工作，发现风险苗头，及时采取措施，避免信贷风险，保证贷款的安全。项目二 系统操作试题库一、单项选择题1. 交换机的作用是（ ）A. 实现把信息从源地点移动到目标地点这项功能的设备B. 实现多柜员同时办公需要的设备C. 将光信号转变成为路由设备能识别的电信号D. 以上都不是2、信贷业务审查、权限管理、数据上报和综合系统检查是属于哪部门的职责？A. 各级信贷管理部门 B. 各级分支行 C. 经办行客户部门 D. 各级分支行科技部门3、 负责

21、具体信贷业务的办理，可对系统数据进行增加、修改、查询等操作的使用单位是（ ）A. 系统管理层 B. 系统管理员 C. 业务操作层 D. 审查决策层4、负责信贷业务的审查和决策的使用单位是（ ）A. 系统管理层 B. 系统管理员 C. 业务操作层 D. 审查决策层5、负责信贷管理信息系统的业务管理以及重要问题的决定的人员是（ ）A. 信贷员 B. 综合员 C. 综合管理员 D. 高级管理员 E. 信贷管理员6、模拟系统中的（ ）功能主要对银行贷款不良资产的处置过程进行管理。A. 客户信息管理 B. 系统信息维护 C. 信贷资产管理 D. 信贷业务管理7、模拟系统中的（ ）功能主要对信贷业务过程中

22、的贷前调查、贷中审查、贷后检查进行处理，实现电子化审贷流程。A. 客户信息管理 B. 系统信息维护 C. 信贷资产管理 D. 信贷业务管理8、银行一般所使用的网络设备是：光端机（网通设备）、路由器和（ ）A. 交换机 B. 读卡器 C. 打印机 D. 终端9、光端机的作用是（ ）A. 实现把信息从源地点移动到目标地点这项功能的设备B. 实现多柜员同时办公需要的设备C. 将光信号转变成为路由设备能识别的电信号D. 以上都不是10、与终端相连，是客户办理业务时，用于输入密码的工具是（ ）A. 指纹仪 B. 密码键盘 C. 打印机 D. 读卡器11、能为办公用电子设备提供稳定的电源，在停电时，也可为

23、设备提供一定时间的供电的设备是（ ）A. 读卡器 B.密码键盘 C. 指纹仪 D. Ups电源 12、可对系统数据进行增加、修改、查询等操作的使用单位是（ ）A. 系统管理层 B. 系统管理员 C. 业务操作层 D. 审查决策层13、对贷款“五级分类”进行初分的业务操作层为（ ）A. 支行 B. 分行 C. 总行 D. 以上都是14、模拟系统中的（ ）功能主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。（ ）A. 客户管理 B. 业务管理 C.风险管理 D.资产管理15、模拟系统中的（ ）功能主要对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息的维护。

24、（ ）A. 客户信息管理 B. 系统信息维护 C. 信贷资产管理 D. 信贷业务管理16、模拟系统中的（ ）功能主要对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。（ ）A. 系统报表管理 B. 业务管理 C.风险管理 D.资产管理17、按照相关要求自动预分类，由信贷人员综合分析最终确定分类结果，是属于信贷管理系统中的哪部分内容？（ ）A. 贷后管理 B. 统计查询 C. 风险预警 D. 五级分类18、按个人及企业征信系统的征集内容和数据格式标准，自动采集信息，提供征信数据上报接口，是属于信贷管理系统中的哪部分内容？（ ）A. 评级授信 B.

25、征信数据接口 C. 授权管理 D. 业务报表19、 可以对辖内各营业机构在总行中心数据库中的信息进行查询、汇总、分析的银行是（ ）。A. 总行 B. 分行 C. 支行 D. 上级行20、 总行（ ）检查各营业机构向信贷管理信息系统报送有关数据的及时性、真实性和完整性。A. 按年 B. 按月 C. 按周 D. 按日 二、多项选择题1、 银行一般所使用的网络设备有哪些？（ ）A. 光端机 B. 路由器 C. 交换机 D. 读卡器 E. 终端2、下列设备与终端相连的包括（ ）。A. 读卡器 B.密码键盘 C. Ups电源 D. 指纹仪 E. 打印机3. 银行通常使用的硬件设备主要有哪些？（ ）A.

26、终端 B. 读卡器 C. 密码键盘 D. 指纹仪 E. Ups电源。4、经办行客户部门负责经办区域内信贷业务的以下职责（ ）。A. 受理 B.调查 C. 发放 D. 收回 E.客户经营情况等资料登录。5、在异地支行、分行、总行分别设置系统管理员，其权限和职责为：（ ）。A. 维护信贷管理信息系统数据库，保持网络的畅通，保证服务器和各操作端的正常运转。B. 操作人员的信息维护，系统数据备份、系统数据恢复和历史数据的定期清理。C. 操作人员的系统权限管理。D. 根据信贷管理部门的权限设定意见对操作人员进行权限设定。E. 负责信贷业务的审查和决策6、支行业务操作层为（ ）。A. 信贷员 B. 综合员

27、 C. 综合管理员 D. 高级管理员 E. 信贷管理员7、信贷管理系统的设计特点是（ ）。A. 客户管理为中心 B. 借据为基础 C. 风险控制为重点 D. 制度为标准 E. 业务流程为主线8、信贷全流程主要分为（ ）五岗。A. 申请受理 B. 发放贷款 C. 审议 D. 调查 E. 审查9、信贷业务信息管理系统把信贷业务的以下活动（ ）纳入计算机处理。A. 数据统计分析 B. 决策管理流程 C. 信贷监督检查 D. 信贷业务审批 E. 贷款风险分类预警10、信贷业务管理信息系统能满足以下功能（ ）。A. 信息采集 B. 业务处理 C. 参数控制 D. 综合分析 E. 报表输出11、系统管理权

28、限设置为（ ）。A. 业务操作层 B. 业务决策层 C. 系统管理层 D. 审查决策层 E. 系统操作层12、业务操作层负责具体信贷业务的办理，可对系统数据进行（ ）的操作。A. 增加 B. 修改 C. 查询 D. 备份 E. 恢复13、在信贷业务流程中，属于贷前的流程是（ ）。A. 签订合同 B. 贷款回收 C. 审批报备 D. 受理申请 E. 落实放款14、在信贷业务流程中，属于贷中的流程是（ ）。A. 签订合同 B. 贷款回收 C. 审批报备 D. 受理申请 E. 落实放款15、在信贷业务流程中，属于贷后的流程是（ ）。A. 逾期催收 B. 贷款回收 C. 审批报备 D. 风险划分 E.

29、 落实放款16、各经办行信贷综合人员负责各类信贷业务台账的登记工作，各类信贷业务台账必须于具体信贷业务发生的当日进行登记，做到记载（ ）。A. 正确 B. 准确 C.及时 D. 完整 E、整齐三、判断题1、路由器的作用是将光信号转变成为路由设备能识别的电信号。（ ）2、交换机的功能类似于pc机，是银行员工办理业务的平台。（ ）3、就信贷业务信息管理系统的运行管理来看，各级分支行科技部门负责系统维护和技术支持。（ ）4、银行分行是实施信贷管理信息系统制度的管理机构。（ ）5、系统管理权限的管理由业务操作层具体负责。（ ）6、业务操作层、审查决策层和系统管理层，对系统管理的职责是一样的。（ ）7、

30、审查决策层可查看本级行客户各类信息和各项信贷数据，检查信贷业务执行情况，获取统计和分析资料，但无权对数据进行修改。（ ）8、信贷全流程主要分为申请受理、检查、审查、审议、发放贷款五“岗”。（ ）9、分行当月信贷统计报表最晚要在次月5日前在系统中生成登录，并与计划部门或会计部门的有关数据进行核准。（ ）10、总行按月检查各营业机构向信贷管理信息系统报送有关数据的及时性、真实性和完整性。（ ）11、总行可以对辖内各营业机构在总行中心数据库中的信息进行查询、修改、分析。（ ）12、信贷资产管理主要对银行贷款不良资产的处置过程进行管理。（ ）13、各营业机构除可查询总行发布的公共信息外，还能查询其他机

31、构与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。（ ）14、 总行按月检查各营业机构向信贷管理信息系统报送有关数据的及时性、正确性和完整性。（ ）15、信贷业务管理主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、银行业务活动管理以及财务状况管理。（ ）16、信贷管理系统主要包括客户管理、评级授信、业务管理、贷后管理、风险预警、五级分类、统计查询、业务报表、授权管理、征信数据接口等内容。（ ）17、在信贷管理系统中，一个客户有一个主办机构，由主办机构来维护客户信息，但是当这个客户到其他机构办理业务时，不能共享这个客户信息。（ ）18、信贷业务管理主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查进

32、行处理，实现电子化审贷流程。19、信贷管理系统中业务报表的功能可以按照要求，自动生成相关客户的财务报表，但不能生产相关财务分析报告。（ ）20、以业务流程为主线，制度为标准，风险控制为重点，实现流程作业标准化是信贷管理系统的设计特点之一。（ ）四、简答题1. 中资银行推行信贷信贷管理系统的历程。2. 信贷管理系统的设计特点。3. 信贷管理系统的功能架构。4. 信贷业务的流程。项目二试题库答案一、单项选择题1. B 2. A 3. C 4. D 5. D 6、C 7、D 8、A 9、C 10、B11、D 12、C 13、A 14、C 15、B 16、A 17、D 18、B 19、A 20、B二、

33、多项选择题1、ABC 2、 ABDE 3、ABCDE 4、ABCDE 5、ABCD6、AB 7、ABCDE 8、ABCDE 9、ABCE 10、ABCDE11、ACD 12、ABC 13、CD 14、BE 15、ABD16、ACD三、判断题1、X 2、X 3、 4、X 5、X 6、X 7、 8、X 9、X 10、11、X 12、 13、X 14、X 15、X 16、 17、X 18、 19、X 20、四、简答题1. 中资银行推行信贷信贷管理系统的历程。答：2001年时，银行信贷管理信息系统是从无到有，但它还只能算是信贷资料录入系统；2003年下半年后，少数先进的银行开始将其转变为真正的信贷业务

34、管理系统，辅助银行强化其业务流程的管理；2005年，由于银行监管部门要求银行提供完整及时全面的信贷业务数据，几乎所有银行都开始大力发展和提升自己的信贷业务管理系统；2007年至今，各行进一步加快了信贷管理系统电子化的步伐，使其几乎变成一个适应银行多种管理需求的万能管理系统。2. 信贷管理系统的设计特点。答：（一）以客户管理为中心、借据为基础，信息全系统共享。根据不同的客户类型收集不同的信息，再利用科技手段进行系统的动态管理，积累客户的历史数据信息，为客户评级、分析和筛选优质客户提供依据。在信贷管理系统中，一个客户有一个主办机构，由主办机构来维护客户信息，当这个客户到其他机构办理业务时，同样可以

35、共享这个客户信息，无需重复建档。（二）以业务流程为主线，制度为标准，风险控制为重点，实现流程作业标准化。通过严谨流程管理，实现贷款流程化、作业标准化和控制风险的目的。它包含贷前、贷中、贷后三个节点，其流程为：受理申请根据受理条件初审风险检测调查按照模型评级审查审议审批报备咨询（以上为贷前阶段）批复确认签订合同落实放款贷款放出（以上为贷中阶段）贷后检查风险划分贷款回收逾期催收资产保全贷款结清（以上为贷后阶段）。全流程主要分为申请受理、调查、审查、审议、发放贷款五“岗”，每岗都由系统设置了严格标准和具体方法，最后确定出结果。3. 信贷管理系统的功能架构。答：信贷管理系统主要包括客户管理、评级授信、

36、业务管理、贷后管理、风险预警、五级分类、统计查询、业务报表、授权管理、征信数据接口等内容。客户信息管理：对银行的所有借款客户、担保客户及相关联的客户进行统一的管理，对客户全面资料及信息进行采集、维护、分析、共享。评级授信：对各类客户进行定量和定性资信等级评定，将自动评定和信贷人员最终确定相结合，年度评定与即时计算相结合，保证客户资信情况得到及时准确反映；授信则主要包括对客户的内部授信和公开授信、按揭项目授信、保贴授信等额度的评定、使用、控制、追加、变更等。业务管理：对各类信用业务品种进行全面管理与控制，提供受理、申请审批、借还款计划管理、贷款发放管理、贷款回收管理，可实现电子审批和电子放贷功能

37、。贷后管理：对客户所有贷款进行贷后检查管理、贷款跟踪管理、后期台帐处理、抵质押品管理、不良贷款管理、不良资产处置、贷后管理综合评价等。风险预警：从风险测算、分析、监控等多方面来考察信贷业务产生或面临的风险，在信贷业务处理的各个阶段提供预警及防范措施。五级分类：按照相关要求自动预分类，由信贷人员综合分析最终确定分类结果。统计查询：提供信贷相关的查询、统计、报表功能，满足公司业务、个人业务、风险管理等各部门需要，可实现信贷数据的分析统计、图形展现，灵活定制。业务报表：能够按照要求，自动生成相关客户的财务报表，甚至相关财务分析报告。授权管理：体现授权、转授权，按照审贷部门分离原则登记审批权限。征信数

38、据接口：按个人及企业征信系统的征集内容和数据格式标准，自动采集信息，提供征信数据上报接口。4. 信贷业务的流程。答：受理申请根据受理条件初审风险检测调查按照模型评级审查审议审批报备咨询（以上为贷前阶段）批复确认签订合同落实放款贷款放出（以上为贷中阶段）贷后检查风险划分贷款回收逾期催收资产保全贷款结清（以上为贷后阶段）。项目三 信贷营销试题库一、单项选择题1、将一个整体市场划分为若干个子市场，为目标市场选择提供依据是（ ）A. 市场细分 B. 市场定位 C. 目标市场 D. 细分市场2、从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年这个生命周期是指（ ）A. 单身期 B. 家庭形成期 C. 家庭成长期

39、D.家庭成熟期3、注重银行业务效率，希望得到就近、简便、快捷的高效服务的客户是（ ）A. 利益型 B. 稳定型 C. 私密型 D. 便利型4、充分利用现有资源，在两个具有相关用户需求特点的企业间开展交叉营销，能使各自的潜在用户数量明显增加而不需要额外的营销费用的营销策略是（ ）A. 媒体营销策略； B. 品牌营销策略； C. 交叉营销策略； D. 服务营销策略5、银行为了刺激需求而采取的能够迅速产生影响并实现交易目的品牌营销手段是（ ）A. 公共关系 B. 营业推广 C. 人员推广 D. 公共关系6、银行信贷营销的具体实施主要依赖（ ）A. 大堂经理制； B. 综合柜员制； C. 客户经理制

40、D.行长制7、银行对公信贷部门可以凭借某方面的优势将自己定位于细分市场的 “首选”或者“专家”的定位是（ ）A. 领导定位 B. 避强定位 C. 对抗定位 D. 借势定位8、一定时期内客户为银行创造的价值称为（ ）A. 客户贡献度 B. 客户利润贡献度 C. 客户边际贡献度 D. 客户边际贡献率9、对不同的客户提供不同的服务，体现服务的差异性和灵活性，这种服务是（ ）A. 标准化服务 B. 承诺服务 C. 专业化服务 D. 差别化服务10、很可能并不直接导致银行产品销售的增加，但是能够带动其他客户来购买银行产品的潜在客户是（ ）A. 带来直接效益的潜在客户 B. 竞争型潜在客户 C. 带来间接

41、效益的潜在客户 D. 发展型潜在客户二、多项选择题1、银行的市场环境分析外部环境主要分为（ ）A. 政治、经济环境 B. 社会环境 C. 客户的需求 D. 竞争对手战略2、银行的市场环境分内部环境主要分为（ ）A. 银行规模 B. 银行自身的实力 C. 银行内部可支配的资源 D. 银行自身战略目标3、定位方式有（ ） A. 领导定位 B. 避强定位 C. 对抗定位 D. 借势定位 4、 按利润贡献度，个人客户可分为（ ） A. 富裕客户 B. 大众富裕客户 C. 贫困客户 D. 大众客户5、根据客户所需求的银行产品类型的不同，客户可以分为（ ）A.资产类客户 B. 权益类客户 C. 负债类客户

42、 D. 中间业务类客户6、根据客户需求目的的不同，客户可以分为（ ）A.安全性需求客户 B.流动性需求客户 C.盈利性需求客户 D.效益性需求客户7、个人信贷业务从业人员在具体工作中选择营销策略时应注意的几个主要原则是（ ）A. 合作性原则 B. 适应性原则 C. 竞争性原则 D. 有效性原则8、品牌营销可以采取的几个渠道是（ ）A.人员推广 B.公共关系 C.广告活动 D.营业推广9、潜在客户以关系取向为细分标准可以分为（ ）A.产品导向型 B.服务导向型 C.竞争型潜在客户 D.发展型潜在客户10、收集客户的有关信息需要遵循（ ）原则A.真实性 B.准确性 C.及时性 D.全面性三、判断题

43、1、波特认为决定整个市场有5种力量，分别是：不同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。（ ）2、通过某种形式的关联将自已的产品与市场中名牌产品连在一起，以争取竞争优势的定位方式是领导定位。（ ）3、家庭成熟期阶段理财的优先顺序是：资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金。（ ）4、稳定型客户主要关注银行保安措施是否严格，经办手续是否严密，是否保证客户进行资金的借贷、汇兑或兑换等业务。（ ）5、客户的需求包括已经实现的、等待实现的、潜在开发的需求。（ ）6、对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手三个方面。（ ）7、对内的营销方案主要是提供给客户文本，对

44、外的营销方案是制定营销策略服务。（ ） 8、营销策划书是营销策划最终成果的表现形式，因此可以说营销策划书和营销策划具有同等重要的意义。（ ）9、交叉营销的实质是在拥有一定营销资源的情况下向自己的顾客或者合作伙伴的顾客进行的一种推广手段，这种营销方法的最大特点是充分利用现有资源。（ ）10、银行的品牌营销是识别、维护和巩固银行与客户及其他利益相关人员的关系活动。（ ）四、名词解释1、信贷营销2、SWOT分析法3、市场定位4、营销策划方案5、营销计划五、简答题1、市场细分对于公司信贷的营销，主要作用表现在哪三个方面？2、市场定位的步骤是什么？3、公司信贷业务营销流程是什么？4、客户关系维护方法有哪

45、些？5、客户挖掘的原则有哪些？ 项目三试题库答案一、单项选择题1、A；2、B；3、D；4、C；5、B；6、C；7、A；8、B；9、D；10、C二、多项选择题1、ABCD；2、BCD；3、ABCD；4、ABD；5、ACD；6、ABC；7、BCD；8、ABCD；9、CD；10、ABCD三、判断题1、错。波特认为决定整个市场有5种力量，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。2、错。通过某种形式的关联将自已的产品与市场中名牌产品连在一起，以争取竞争优势的定位方式是借势定位。3、对。4、对。5、对。6、对。7、错。对内的营销方案主要是为制定营销策略服务，对外的营销方案是正

46、式提供给客户文本。8、对。9、对。10、错。银行的关系营销是识别、维护和巩固银行与客户及其他利益相关人员的关系活动。四、名词解释1、所谓信贷营销，是指银行以市场为导向，以客户为中心，以满足客户不同的贷款产品需求为目的，通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展及综合促销运用等方式，把贷款产品销售给客户，实现银行赢利的全部活动。2、SWOT分析法是战略大师波特首先提出来的，主要是对银行面临的内外环境进行综合分析。具体指：S(strength)：优势，W(weakness)：劣势，O(opportunities)：机会，T(threats)：威胁。3、市场定位是指对于细分后的各

47、个客户群，找出合适的产品、服务和渠道组合。在满足客户需求后，使客户产生最大的价值。4、营销策划方案又叫营销策划书，它是营销策划内容的文字报告形式，它是指导企业营销活动开展所做的事先安排。5、 营销计划涵盖了营销组织的目标和实现目标的途径，是营销管理活动的前提。制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。五、简答题1、答：市场细分对于公司信贷的营销，主要作用表现在三个方面：（1）、有利于选择目标市场和制定营销策略市场细分后的子市场比较具体，比较容易了解客户的需求，银行可以根据自己的经营思 想、方针以及技术和营销力量，确定自己的服务对象，即目标市场。针对较小的目标市场，便于制定特殊的营销策略

48、。同时，在细分市场上，信息容易了解和反馈，一旦客户的需求发生变化，银行可迅速改变营销策略，制定相应的对策，以适应市场需求的变化，提高银行的应变能力和竞争力。（2）、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要运用市场细分原理分析研究市场，银行可以对每一个细分市场的购买潜力、满足程度、竞争情况等进行分析比较，探索出有利于自己的市场机会，从而有针对性地开发金融产品，开拓新市场，更好地满足不同层次客户的需要。（3）、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益通过市场细分，银行可以有针对性地选取较小的子市场开展营销活动，集中人力、物力、财力及其他资源，发挥竞争优势去争取

49、局部市场上的优势，从而带动全局发展，全面提高银行的经济效益。2、答：市场定位的步骤是：（1）、了解目标顾客的购买行为特征；（2）、列出可用于定位的因素；（3）、分析本企业及竞争对手产品的特点；（4）、确定本企业产品的定位特色；（5）、传播显示定位特色。 3、答：公司信贷业务营销流程是：（1）客户定位；（2）选择渠道；（3）接触客户；（4）挖掘需求；（5）提供方案；（6）内部业务办理；（7）后续服务与再营销。4、答：客户关系维护方法有：（1）分层维护；（2）产品或服务跟进；（3）扩大销售；（4）维护回访；（5）差别维护；（6）超值维护；（7）情感维护；（8）建立追踪制度；（9）一对一营销和服务。

50、5、答：客户挖掘的原则有： （1）客户挖掘过程必须树立成本意识；（2）客户挖掘过程应该遵循优中选优的原则；（3）客户挖掘过程要注重发挥银行的品牌优势和运用精品策略；（4）牢记人际连锁效应，妥善运用人际关系；（5）加强团队合作，善用银行资源；（6）提升挖掘客户的敏感性。项目四 信用分析习题库一、单项选择题1.应收账款是属于哪个项目（ ）。A.负债项目 B.资产项目 C.所有者权益 D.投资收益2.正大公司2001年年末资产总额为1650000元，负债总额为1023000元，计算产权比率为（ ）。 3.企业的应收账款周转天数为90天，存货周转天数为180天，则简化计算营业周期为（ ）天。A.90

51、B.180 C.270 D.3604.企业（ ）时，可以增加流动资产的实际变现能力。A.取得应收票据贴现款 B.为其他单位提供债务担保C.拥有较多的长期资产 D.有可动用的银行贷款指标5.从严格意义上说，计算应收账款周转率时应使用的收入指标是（ ）。A.主营业务收入 B.赊销净额 C.销售收入 D.营业利润6.销售毛利率+（ ）=1。A.变动成本率 B.销售成本率 C.成本费用率 D.销售利润率7.已知企业上年营业利润为2000万元，实现销售甲产品40万件，本年实现销售该产品46万件，实现营业利润2340万元，则可以计算出经营杠杆系数为（ ）。A. 1.17 8.下列关于速动比率表述正确的是（

52、 ）A 流动资产/流动负债 B 速动比率越高表明公司偿债能力越强C速动比率数值维持在1比较合适 D速动比率是反应公司经营能力指标9.假设某公司普通股2000年的平均市场价格为17.8元，其中年初价格为16.5元，年末价格为18.2元，当年宣布的每股股利为0.25元。则该公司的股票获利率是（ ）。A.25 10.企业为股东创造财富的主要手段是增加（ ）。A.自由现金流量 B.净利润 C.净现金流量 D.营业收入11下列（ ）不是行业分析的主要指标。 A成本结构 B社会文化 C行业成熟度 D行业盈利12在现金流量的分析中，首先分析的是（ ） 。A.融资活动的现金流 B.投资活动的现金流C.经营性现

53、金流 D.消费活动的现金流13资产净利率的计算公式是（ ） 。A.资产净利率=净利润（期初资产总额+期末资产总额）2100B.资产净利率=（销售收入 销售成本）销售收入100C.资产净利率=（净利润平均总资产）100D.资产净利率=（净利润销售收入）10014衡量公司的短期偿还债务能力指标（ ）。A资产负债率 B速动比率C产权比率 D销售利润率15衡量股东回报的盈利能力的指标（ ）。A资产收益率 B净资产利润率C销售利润率 D成本费用率。16在企业编制的会计报表中，反映财务状况变动的报表是（ ）。A现金流量表 B资产负债表C利润表 D股东权益变动表 17确定现金流量的计价基础是（ ）。A全责发

54、生制 B应收应付制C收入费用配比制 D收付实现制18当现金流量适合比率（ ）时，表明企业经营活动所形成的现金流量恰好能够满足企业日常基本需要。A大于1 B小于1 C等于1 D接近119衡量公司营运能力的指标（ ）。A流动资产周转率 B销售毛利润率C流动比率 D产权比率20.财务报表分中，投资人是指（ ）。A 社会公众 B 金融机构C 优先股东 D 普通股东21、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑22、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量

55、还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（ ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑二、多项选择1.财务分析的主要方法（ ）。A、趋势分析法 B、结构分析法 C、比率分析法 D、比较分析法2.保守速动资产一般是指以下几项流动资产（ ）。A.短期证券投资净额 B.待摊费用 C.预付帐款 D.应收账款净额 E.货币资金3.财务分析的的局限性主要是（ ）。A.滞后性 B.灰色性 C.短期性 D.直接性 4.非财务分析的主要包括哪些内容（ ）。A.行业风险 B.投资收益 C.经营风险 D.管理风险5.属于非财务计量指标的是（ ）。A.信誉状况 B.股东背景 C.成本结构 D. 经济收益6.计算存货周

56、转率可以以（ ）为基础的存货周转率。A.主营业务收入 B.主营业务成本 C.其他业务收入D.营业费用E.其他业务成本7.公司非财务分析中的行业分析主要取决于（ ）。A.成本结构 B.股东背景 C.行业成熟度D.行业周期 E.行业盈利性8.下面事项中，企业经营风险分析是（ ）。A.产品与市场分析 B.借款人特征分析 C.借款人供产销环节分析D.成本结构分析 9.下列经济事项中，不能产生现金流量的有（ ）。A.出售固定资产 B.企业从银行提取现金 C.投资人投入现金D.将库存现金送存银行 E.企业用现金购买将于3个月内到期的国库券10.企业经营管理能力分析中高管人员素质主要是（ ）。A.商业经验

57、B.受教育程度 C. 经营作风D. 进取精神 E. 修养品德11企业评级的主要内容包括（ ）几方面。 A企业素质 B资金信用 C经营管理 D经济效益 E发展前景12整体而言，我国企业信用评级业的发展存在（ ）的障碍。A管理紊乱 B法制不健全 C评级主体技术水平低 D评级主体信息能力有限 E评级结果可信度差，应用率低13衡量公司偿还债务能力的指标（ ）。A流动比率 B资产负债率 C速动比率D产权比率 E利息保障倍数14构成银行业不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B坏账准备 C呆滞贷款 D长期贷款 E呆账贷款15非财务分析的主要意义是（ ）。A全面、动态地判断借款人的还款能力B了解负债金额和期限，注意营运资金周转是否发生困难C全面评估贷款偿还的可能性D及时掌握企业一定期间经营成果16国际上，信用评级的公司主要是（ ）。