广州金融信息化2008年建设情况与2009年展望

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1、2009 广州金融白皮书金融发展形势与展望 8广州金融信息化2008年建设情况与2009年展望中国人民银行广州分行改革开放30 年来，金融信息化建设有力地支撑了金融业务发展，金融科技进步极大地促进了金融服务创新。在国内外经济金融发展环境复杂多变形势下，在积极构建粤港澳紧密合作区和加快落实珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008 -2020年）机遇面前，广州金融信息化建设从崭新的历史起点出发，全面转人科学发展轨道，逐步成为巩固和提升区域金融核心竞争力的关键核心。一、广州金融信息化2008 年建设情况回顾2008 年是全面贯彻落实党的十七大精神的第一年，也是国家举办奥运盛会的瞩目之年，广州金融信息

2、化建设以更高要求、更高标准、更高水平为目标，科学发展，创新进步。（一）全力保障奥运会期间金融信息化安全根据中国人民银行办公厅关于印发奥运会期间银行重要信息系统安全保障工作方案的通知要求，人民银行广州分行于2008 年4 月至6 月组织全省人民银行科技部门完成两次信息安全风险自评估和两次信息系统等级保护技术安全测评，实施计算机和移动存储介质专项检查。在此基础上，充分发挥中央银行指导协调作用，面向全省国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行共44 家金融机构开展信息安全现场检查工作，确保奥运期间广东省辖区重要业务系统、通信网络、机房设施等信息化环境安全。在相关监管机构的指引下，各商业银行积极开

3、展围绕“平安奥运”和“服务奥运”主题的信息安全专项工作，以高度的责任感和使命感出色完成奥运安保政治任务。其中，工商银行广东省分行信息系统主要业务时段平均可用率99.986 % ，整体平均可用率99.981 % ，两项指标均高于总行制定目标；中间业务特色应用平台更实现连续18 个月安全运行的历史最好纪录。奥运期间，广东发展银行完善300 余项应急预案，开展信息系统应急演练共计100 余次，组织12 个相关部门及27 家分支机构签署 信息系统安全保障承诺书 ，在中国人民银行会同银监会组织召开的“银行奥运信息安全保障工作总结会”上荣获表彰。（二）继续健全金融信息化基础体系2008 年，人民银行广州分

4、行在总行科技司的悉心指导下，按时保质完成重要业务系统推广工作。自主完成国库信息处理系统联调测试环境和生产环境MQ 前置、外部机构网络接人、CA 证书发放等各项技术准备工作；积极协调行内国库业务部门和本地财政、国税、地税政府机关和金融机构，做好广东省内国库信息处理系统上线保障工作。组织辖内商业银行开发本票业务行内系统接口并做好接口验收、接人模拟环境联调测试、生产环境升级换版工作。做好现代化支付系统8 家新增参与商业银行技术准备工作；首创性地批准渣打银行广州分行采用物理集中方式接人现代化支付系统；做好加拿大蒙特利尔银行广州分行等多个现代化支付系统机房硬件设备迁移变更工作。做好广东省农村信用社联合社

5、、广州市农村信用合作联社联网核查公民身份信息系统接口程序模拟测试环境准备工作。受科技司委托，完成广东发展银行境内外币支付系统接口软件验收工作；完成汇丰银行、恒生银行借记卡发卡系统数据中心和备份中心现场检查工作。（三）高效提供区域资金结算服务广州银行电子结算中心是全国业务量最大的区域性资金清算枢纽机构。2008 年，在票据交换业务方面，人民币票据交换业务2016 万笔，资金17550 亿元，推动广州小同城交换发展成为大同城交换。粤港港币票据联合结算业务20 万笔，资金129 亿元，促进了粤港两地经济交流和发展。代理6 家银行机构票据二次清分业务621 万笔，适应商业银行对跨行提人票据处理的更高要

6、求。支票影像交换业务日均1 万笔，资金3.4 亿元，位居全国首位。在支付结算业务方面，截至2008 年12 月底，大额实时支付系统连接商业银行直接参与者49 个（包括中国银行澳门分行），连接中国人民银行会计核算系统和国库系统各20 个，日均业务量23 万笔，约占全国1/4 ，位列第一。小额批量支付系统全年业务4087 万笔，资金7766 亿元。广东金融服务结算系统日均业务2 万笔，资金88 亿元，其中跨行通存通兑业务受理银行包括7 家中小型银行广州分支机构，日均业务量800 笔，资金量1000 万元，提高社会公众跨行金融业务便利性。广州财税库行横向联网业务全年日均2.5 万笔，资金4.8 亿元

7、，年总资金量占广州市全年财税收人九成以上，为财政增加约600 万元利息收人。广州市电子财政拨款系统自2008 年1 月上线至年底授权支付业务11.04 万笔，资金129.38 亿元；直接支付业务1.45 万笔，资金量266.64 亿元。6 月11日正式开通广东省集中代收付业务，至12 月底已推广到广州等7 个城市，人网办理业务企事业单位19 家，处理业务24 万笔，资金16.5 亿元，为收付费单位、商业银行、社会公众提供高效、统一的费用收付渠道。11月30 日，9 家金融机构作为首批商业银行参加3A 支付网业务试运行，逐步提供Anytime 、Anywhere 、Anyhow、的3A 现代化金

8、融信息和电子支付服务。（四）全面深化银行卡联网通用中国银联广东分公司以最大限度满足人民群众用卡需要出发，不断加大银行卡受理网络延伸力度，着力改善银行卡受理环境，推动银行卡普及应用。2008 年，银行卡跨行信息交换系统高质量运行，辖内发卡方交易成功率98.97 % ，受理方交易成功率99.91 % ，两项指标全国排名第一。银联网络规模不断拓展，截至年底，广东地区银联特约商户累计9.87 万家，其中二级地市7.08 万家，占比71.8 % ；铺设直联POS 累计16.9 万台，其中二级地市11.35 万台，占比67.1%。直联POS全年实现成功交易3.82 亿笔，交易金额3249 亿元，分别比上年

9、同期增长45.18 %和33.30 %。POS 市场全面覆盖，分别于1 月10 日和7 月1 日推出“专业批发市场电话终端转账”（即“银联转账路路通”）业务和“个体工商户POS 零售”业务，逐步形成POS 对公业务和对私业务全方位健康发展格局。至12 月底，银联转账路路通业务发展商户1.86 万户，交易金额83 亿元；个体工商户POS 零售业务累计受理商户1.4 万户，交易金额5.6 亿元。ATM 交易量持续增长，广东地区布放ATM 机具累计1.76 万台，同比增长50 %以上；全年实现ATM 成功交易5.06 亿笔，交易金额1661 亿元，分别比上年同期增长34.44 %和37.91 %。银

10、联标准卡广泛普及，新增银联标准借记卡2981.83 万张，信用卡241.48 万张，累计分别达到1.56 亿张和1220 万张，均占全国总量10 %左右。做好银联标准公务卡业务和推广工作，截至2008 年底共发行省级财政预算单位公务卡8000 多张，市级财政预算单位公务卡9000 多张。（五）积极开展业务系统建设项目2008 年，工商银行广东省分行面向社会提供的金融信息化服务主要有：( l）开发电话通系统。打造中小商户和个人消费业务交易平台，方便小商户收付业务，扩大银行卡用卡领域；投产广东电网对账营销系统，规范现金、支票业务操作，满足广东电网电费代收中间业务和对账业务发展需要。( 2）拓展交易

11、支付渠道。推广全省非税业务刷卡支付系统；开发联通手机充值、广之旅旅游票预售等自助终端应用；合作推广基于客户认证的无卡支付业务，构建新一代快速支付平台。（3）创新电子银行产品。研发广东网银支付指令后台集中处理系统、省财政公务卡网银支持系统、财政资金授权网上支付系统；配合全功能银行系统NOVA 完成网银重构客户价值评估、银企互联平台整合等分行特色业务改造工作。中国银行作为奥运会唯一银行合作伙伴，广东省分行积极配合总行完成“奥运门票代售业务系统改造”项目测试、投产和本地化改造工作，为三个阶段的门票代销提供技术支持，共完成网点售票6000 多张，票款近500 万元。交通银行广东省分行完成系统内首个支票

12、防伪系统“组合印鉴”的改造升级；基于“自助通”系统开通福利彩票代销业务，形成中间业务收人新增长点；以银联消费平台为基础，利用新一代电话转账终端开发“交易通”系统，进一步巩固和提高企业品牌在专业市场的占有率和领先地位。民生银行广州分行与业务部门协力做好CRM 客户营销支持系统的升级、改造和完善，以应用平台提供数据信息支持，以数据整合分析客户资金流向，帮助客户经理轻松营销、光明营销。该CRM 客户营销支持系统经过4 年多开发和完善，相比其他花费上百万的同类产品，具有更高实用价值，现正考虑申请技术专利。深圳发展银行广州分行根据二手楼交易资金第三方监管的市场要求，经过近半年系统需求讨论开发和测试，于2

13、008 年8 月推出全国第一个二手楼资金托管系统。系统可在互联网上为客户经理提供在线等级协议、资金明细和复核、统计、查询功能，为中介公司提供三方交易进程和资金流向查询、交易、统计功能，为客户提供交易进程电子邮件实时通知、网上登录查询功能。二手楼资金托管系统实现了银行对交易全程的监管，使得三方、四方交易全程透明化。目前，深发展广州分行所有二手楼交易均通过该系统登记，包括合富、中原、满堂红等数十家中介机构都已开始使用该系统。邮政储蓄银行广东省分行于2008 年12 月22 日正式开通95580 电话银行服务，支持转账、汇款、理财产品、对公业务、外汇业务、信用卡业务、查询、挂失等自助交易，成为邮政储

14、蓄产品交叉销售和市场营销的重要手段。（六）逐步推进管理信息化发展农业银行广东省分行营业部开发金融产品营销台账管理系统，支持营业部主要金融产品营销业绩数据的生成、分配、排名和比较，解决长期以来数据不准确、不及时、不完整的难题，试用期间获得各方好评。根据业务部门发展需求，对原有管理信息系统，如FMIS 薪资辅助管理系统、会计档案系统与验印系统接口模块、保险台账管理系统二期、客户经理考核系统、平衡计分卡系统等进行升级完善。交通银行广东省分行优化改进分行绩效管理考核系统，开发全辖电子银行统计分析系统，开发全辖中间业务收人统计系统，为分行及辖区经营决策和绩效考核提供依据。开发柜台会计业务人员考评系统，以

15、技术手段实现对会计业务人员的科学客观考核。开发诉讼案件执行、查封时效管理系统，规范管理，方便操作。开发分行集中式LED 大屏信息发布系统，保障信息发布的准确性和实时性。（七）加快优化基础设施环境2008 年，招商银行广州分行购建应急发电机，更换主机房UPS ，彻底解决主机房缺乏后备电源和UPS 容量不足问题。机房环境监控系统增加温湿度监测功能，同时将各网点机房环境纳人监控。启用高性能IBM P570 RS6000 小型机，实施HAMCP 高可用性方案，提高重要交易系统性能和可靠性。广州市农村信用合作联社完成全辖所有网点64K DDN 或128K 帧中继线路升级为ZM SDH 线路工作，完成原有

16、28 条广东盈通帧中继改造SDH 线路工作。实施综合业务系统存储更新换代项目；实施ATMP 前置机硬件与数据迁移项目；实施交费易、绩效考核、个人征信、电话银行等系统服务器升级项目。邮政储蓄银行广东省分行购人高性能HP XP2000 和EV8100 各一台，启动邮政储蓄系统主机存储扩容工程，系统IO性能大为提高：磁盘繁忙率从扩容前的10 %-40 %降至0.2 %-3 %稳定水平，最繁忙时段从98 %降至85 %左右；磁盘IO 等待队列从扩容前的5-14 降至0-1.5 ，从根本上解决存储系统IO等待队列过长问题。二、广州金融信息化2009 年建设情况展望2009 年，国际金融危机仍将扩散蔓延，

17、全球经济衰退风险继续加大。以信息化建设推动社会经济发展，全面提高金融风险监控能力、业务创新服务能力、科技运营管理能力，保障并促进金融行业各项工作任务有效落实。（一）加大金融科技协同力度，统筹信息化持续健康发展人民银行新“三定”方案明确指出央行科技职责包括“拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化的组织管理协调工作”, “指导、协调金融业信息安全和信息化工作”, “拟订银行卡业务技术标准，协调银行卡联网通用工作”。面对当前金融业信息化快速发展、行业联系日益紧密的崭新形势，人民银行广州分行将在继续做好电子商业汇票系统、国库信息处理系统异地数据备份、财务综合管理系统等重要项目建设推广工作的基础上，以

18、开展专项课题调研为突破，挖掘人民银行“领头羊”和“推拉器”作用，研究区域金融监管部门和商业机构在系统建设、信息安全、运维保障、资源管理等方面的科技协同工作机制，探讨加强科技交流、实现资源共享与优势互补的技术手段和管理手段，提出形成有效合力推进辖区金融科技创新发展的政策举措。广州银行电子结算中心2009 年将积极配合人民银行广州分行相关处室，开展对粤港澳货物贸易人民币支付结算试点工作的研究和探讨，寻求粤港澳支付结算服务更广泛交流，支持粤港澳经济发展合作共赢。围绕建立广州区域票据影像处理中心，全面推广代理商业银行行内票据二次清分、代理商业银行票据扫描和录人服务，发展代理商业银行文档、凭证扫描、仓储

19、及管理服务，面向商业银行提供更丰富外延特色增值业务。根据3A 支付网试运行结果，在系统稳定和安全方案实施后，向社会开放并提供3A 电子支付服务。中国银联广东分公司将利用公务卡全国推广契机，延伸银联网络，拓展银行卡受理市场。把握政府发展电子商务机遇，积极参与推进城市信息化建设，借助政府力量提高银行卡受理市场建设水平。用好促进农村发展政策，以农民工银行卡特色服务，加强与农行、邮储、农信社等成员机构合作，通过建立切实可行的利益补偿机制，消除经济欠发达和边远地区网络延伸和市场拓展的阻力，鼓励收单银行或第三方收单机构积极拓展新商户，把银联网络进一步伸展到广大农村地区。（二）加大重点项目建设力度，推动信息

20、化以点带面发展2009 年，工商银行投产“三卡整合”项目，将牡丹贷记卡与牡丹国际信用卡整合为双币信用卡，将牡丹双币信用卡与牡丹人民币信用卡业务进行整合。广东省分行将全力做好该项目的本地特色应用改造和测试工作：完成新终端系统改造项目，整合终端前置服务器；完成金卡平台集中上收项目，做好金卡平台特色应用改造、清算系统升级等工作；配合总行第四代核心应用系统建设工程，完成中间业务、电子银行等相关应用的外围接口改造等工作；配合完成各类IC 卡驱动程序全面改造。2009 年，邮政储蓄集团公司和总行预计推广12 个系统建设项目，重点有：( l）绿卡通项目。以储蓄统一版本系统为基础改造开发绿卡通卡和主副卡产品，

21、实现将多个储种、多个账户的存款集中于一张借记卡上，同时实现多张卡片对应一个账户操作业务，其中主卡对卡户具有完全的操作权限，副卡在主卡的授权范围内进行交易。（2）信用卡系统推广项目。对外发放信用卡，完善邮政储蓄信用卡系统功能，实现与储蓄银行差错处理平台连接，在2009 年一季度实现信用卡差错处理功能；二季度实现信用卡积分兑换功能。同时，开展信审外挂系统、网上银行系统、数据分析系统、内容管理系统等子系统建设工作。（3）差错处理平台项目。建设一套功能更完善的全行差错处理平台，集中统一处理邮政储蓄核心系统与其他互连系统（汇兑、国际业务、对公、基金、保险、小额信贷、淘宝绿卡、信用卡等系统）间的行内跨系统

22、交易差错，改进目前差错处理平台在报表展现、信息沟通、差错管理等方面的功能。（三）加大业务管理支撑力度，促进信息化科学创新发展把握金融信息化发展动向，推进科技前移，发挥科技先导作用，加强科技与业务应用和经营管理的融合。以客户为中心，以科技产品为依托，把握市场动态和客户需求，开发金融业领先产品，形成品牌优势。直接参与业务营销，为重点客户提供总体化金融方案，为中小企业提供类别化金融方案，为高端客户提供个性化金融方案。利用技术创新手段，实现电子渠道整合，深化数据挖掘分析，优化经营管理流程，促进精细化、科学化发展，逐步实现业务系统和管理信息系统的电子化、网络化、数据化、信息化。（四）加大系统安全保障力度

23、，落实信息化稳定规范发展以“将确保信息系统安全稳定运行放在信息科技工作首位”思想为指导，加强信息技术基础设施建设，完成机房设备升级改造工作，优化生产网络和备份容灾环境，规范服务器硬件软件资源管理。完善运维技术手段，发挥监控系统效用，科学调整监测闽值，主动查找故障漏洞，加强功能数据和性能指标分析，推进“应急性”维护向“预防性”维护转变。规范健全安全生产管理体系，完善和落实相关制度流程，重点抓好问题管理、生产变更和生产考核，做到操作有规章，工作有检查，考核有依据，优劣有奖惩，运行有记录，努力提高系统运行质量，保障业务系统运行。2009 年，企盼中华人民共和国成立60 周年光辉庆典，迎接2010 年广州亚运盛会倒计时，广州金融信息化建设将继往开来，再创科技新业绩。（古炜旋）