电大个人理财作业网考题及答案

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1、个人理财试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （ ）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （ ）6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（

2、 ）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）14、央行不但是外汇市场的参与者，而且

3、是外汇市场的操纵者。 （ ）15、期权费是指期权的执行价格。 （ ）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ）22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ）23、最大诚信原则只是

4、对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）X24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( )X25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 ( )X28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( )X29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )X30、股票是代表股份所有权的股

5、权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ）31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （ ）X32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）X33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( )X35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 ( )36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 ( )X37、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确

6、性和可量化性的要求。 ( )38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、“中银理财”的品牌价值主要体现在_。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C3、“中银理财”的经营层级分为_。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财

7、工作室C4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，II

8、B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A10、以下关于年金的说法正确的是_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于

9、预付年金的终值。D、A和C都正确。B11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10%B、13%C、16%D、15%C12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B13、一种汇率通常有_位有效数字。A、3B、4C、5D、6C14、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国D15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_与

10、银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B18、以下交易中不属于即

11、期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D19、即期交易中的标准交割日是指_。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元

12、多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B21、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权的购买者，其_。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨B、下跌C、不变D、都有A23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_

13、的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D24、国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A26、我国人民币升值有利于_。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户A28、上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A、美元/盎司B、美

14、元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D30、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B31、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行C32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D33、24K金的实际含金量为_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B34、在风险管理手段中，保险属于_手段。A、

15、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D35、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C36、根据可保利益原则，我们无法为_投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑 D、自己的房产C37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约

16、定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，

17、狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀A41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A42、在相同保额和投保条件下，_保费最低。A、年金保险 B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险D43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A.、年龄B、性别C、职业D、体

18、格C44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_万元，投保人最多可以买_份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5D47、医疗保险中不包括_。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C48、特种疾病保险采用_给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例A49、财产保险中重复保险

19、适用_。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则B50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元C51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，

20、但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A53、证券是各类记载并代表一定权利的_。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B54、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券B55、有价证券代表的是_。A、财产所有权 B、债权C、剩余请求权 D、所有权或债权D56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。A、股权B、面值C、红利D、市值D57、股票投资的收益等于_

21、。A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C58、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权D60、_不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体D61、下列投资工具中，风险相对最小的是_。A、国债B、股票C、企业债券D、期货A62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权C63、下列哪种说法是正确

22、的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B64、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高D65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B66、以下关于债券和股票说法错误的是_。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限D67、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A68、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险B、周期波

23、动风险C、利率风险D、信用风险D69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善D70、_的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金C71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小B72、开放式基金的交易价格主要取决于_。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C73、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股

24、票基金D、认股权证基金B74、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖C77、房地产投资的风险不包括_。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险D78、期货交易主要是以_为保障

25、，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度C79、金融期货中不包括_。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D80、客户最基本的需求是_。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求D81、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求B82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者C83、“用名人来做宣传广告”是运用了_。A、消费者的兴趣B、商

26、品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响C84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期D85、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标C86、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋D87、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当

27、前市场价格所得D、视情况而定B88、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D89、对于客户的中期投资目标，应_。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C90、以下有关人力资本的论述中正确的是_。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资

28、者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。A多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。BD2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以

29、上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上BCD3、中银理财的风险点目前主要来自于_。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统ABCD4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_。A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明

30、由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。BCD5、国内外消费者购买住宅的原因包括_。A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得ABCD6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的

31、时间价值ABD7、外汇市场产生的原因包括_。A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲ACD8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。BC9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权

32、到期日一次性付清，而且不可退回。ABC10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。BCD11、影响汇率变化的基本因素有_。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预ABCD12、属于欧元区的国家有_。A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙ACD13、世界黄金的需求主要包括_。A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求ABCD14、世界通行的黄金投资方式中包括_

33、。A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权ABD15、保险的功能包括_。A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险BCD16、保险的基本当事人有_。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人BCD17、根据我国保险法，保险的基本原则有_。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则ABCD18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限ABD19、按照给付期间划分，年金保险可分为_。A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金BD21、不在我国家庭财产保险承

34、保范围之内的财产有_。A、票证B、食品C、床上用品D、书籍ABD20、证券的票面要素有_。A、标的物B、权利C、义务D、持有人ABD21、下面属于商品证券的有_。A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单ABC22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_实现的。A、继承B、贴现C、交易D、承兑BCD23、按股票持有者分类，股票可分为_。A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股BCD24、相对股票投资而言，债券投资的优点有_。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好BCD25、证券投资基金按组织形式可分为_。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资

35、基金 D、开放型投资基金BC26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_。A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人ABD27、税务筹划的特点包括_。A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性ACD28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得BCD29、下列项目中，免征营

36、业税的有_。A、航空运输部门提供的运输服务B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务D、婚姻介绍所提供的婚介服务BCD30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_。A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广告取得的收入ABC31、客户的购买动机包括_。A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机BC32、企业营销研究的重点应放在客户的_。A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机ABD33、影响消费者行为的基本因素包括_。A、公共因素B、消费者

37、个性心理C、经济因素D、社会因素BCD34、客户市场分类的常用依据有_。A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征ABCD35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？A、投资实现资产增值B、增加消费C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支AC36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_。A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型BCD37、执行理财计划应遵循的原则包括_。A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性ACD电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。

38、2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，

39、在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品

40、进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要

41、准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。 个人理财二九二一学年度第一学期期末考试模拟试题 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人理财 2、个人证券理财规划 3、个人外汇交易 4、资金信托 5、税收筹划 二、判断题（每题1分，共10分。） 1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

42、（ ） 2、对未来生活预期属于判断性信息。（ ） 3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（ ） 4、股票投资的收益等于股利所得。（ ） 5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（ ） 6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ ） 7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（ ） 8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（ ） 9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（ ） 10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（ ） 三、选择题（含多项选择

43、和单项选择，每题2分，共40分。） 1、个人理财的理论基础来自于（ ）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 4、 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。 A、契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式 5、年金保险是一种（ ）保险产品。 A、创新型人寿保险 B、传统型人寿

44、保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险 6、两得宝是投资者（ ）期权。 A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合 7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： A、可以投资于房地产抵押贷款 B、收入来源包括房地产自身的增值收入 C、收入来源包括房地产的租金收入 D、一般有政府财政保障 8、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A、1321.66万元 B、536.36万员 C、248.94万元 D、1072.72万元 9、根据我国经

45、济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。 A、4%，10% B、4%,15% C、5%，12% D、5%，20% 10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。 A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要 11、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（）。 A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处于青年发展期的理财客户通常

46、的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。 A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款 13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（）。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存

47、款、活期存款 14、下列（ ）不属于国债投资的特征。 A、收益率高 B、安全性高 C、免税待遇 D、流动性强 15、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 16、（ ）属于信托基本要素。 A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限 17、个人购买住房可能涉及的税收有（ ）。 A、营业税 B、印花税 C、契税 D、个人所得税 E、土地增值税 18、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）。 A、教育费用无法事先确切预测 B、

48、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 C、教育投资策划要注意与子女沟通 D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 19、下列关于退休规划说法不正确的是（）。 A、计划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右 C、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观 20、以下属于艺术品投资特点的是（ ). A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好 五、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 六、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼

49、儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 个人理财二九二一学年度第一学期期末考试参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个

50、人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公

51、司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 二、判断题（每题1分，共10分） 1、2、3、4、5、 6、7、8、9、10、 三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分） 1、D2、B3、D 4、B 5、C 6、B 7、C 8、C9、D10、B 11、ACD 12、ABCD13、ABC 14、ACD 15、ABD 16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC 四、问答题（每题10分，共20分

52、） 1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？ 答题要点:主要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。 2、如何进行个人退休策划？ 答题要点：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。 五、案例题（共10分） 黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为