湖北首届保险规划理财精英大赛报名表

《湖北首届保险规划理财精英大赛报名表》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖北首届保险规划理财精英大赛报名表（14页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、湖北首届保险规划理财精英大赛报名表姓名江北一队性别年龄照片单位合众人寿湖北分公司参赛类别团队联系方式13986015840展业资格证编号从业资历业绩说明公司推荐理由（盖章）试题选项赛题二：规划单身人士投保方案团队成员蒋乐（男） 赵杨（男） 黄恒（男）客户：帅先生设计团队：江北阳光队 队员：蒋乐 黄恒 赵杨参赛单位：合众人寿湖北分公司 更好的产品， 更好的服务目录一、公司介绍二、客户基本情况及客户分析1. 资料简介2. 家庭背景信息的基本判断：3. 收入支出情况：三、理财目标的整理和分析1.理财目标2.理财的目标分析3.假设条件四、财务保险规划、策略1. 现金收支规划2. 保险规划. 产品特色五

2、、投保前后保险的对比六、其他理财建议1）增加充电支出2）旅行安排3）善待自己4）结婚的准备金5）养老规划七、规划总结规 划 单 身 人 士 的 保 险 方 案一.公司介绍：作为湖北省委、省政府为实施国家“中部崛起”战略而引进的第一家将法人总部设立在湖北武汉的保险公司，合众人寿是经中国保险监督管理委员会批准于2005年在武汉正式成立的一家综合性人寿保险公司，可经营一切人身险险种（含各种法定保险）。企业性质为全国性、股份制寿险公司。在湖北省委、省政府的大力支持下，在湖北各界人士的关心和厚爱下，合众人寿经过三年的跨跃式发展，目前已在湖北、北京、上海、广州、山东、河南、浙江、江苏等地设立了十五家分公司

3、，雄居中国十大寿险公司行列。合众人寿的股东由中发实业集团、意大利欧利盛金融集团（Eurizon Financial Group s.p.a.）等国内外知名企业组成。中发实业集团创建于1993年，是集房地产、金融、医药、物业管理等为一体的大型股份制企业。集团现有成员企业13家，其中控股企业5家，参股企业8家，资产总额近百亿元人民币。意大利欧利盛金融集团是2007年4月合众人寿成功引入的海外战略投资者，该集团是欧洲最大的资产管理集团，隶属于欧洲第三、意大利第一的联合圣保罗银行。欧利盛金融集团持有合众人寿19.9股份，是合众人寿第二大股东。合众人寿作为企业公民，努力践行企业公民职责，秉承“和合各方利

4、益，实现多赢共好”的企业价值理念，积极参加各种公益活动，关注社会，奉献爱心。在以金9蓄合众人寿先后向全国劳动模范、先进工作者、科学家等赠送了累计保额近10亿元的保险产品。此外，合众人寿还积极参与“春蕾计划”、国际戒烟大赛、“保护母亲河”植树活动以及启动保护黑龙江扎龙、兴凯湖、三江、洪河等四处国际湿地志愿者计划。合众人寿自成立以来，获得了广泛的公众认同和社会荣誉。2006年/2007年，合众人寿连续两年被中国保护消费者基金会授予“维护消费者权益诚信服务满意单位”荣誉称号；2006年9月，首届亚洲品牌盛典在香港举行，合众人寿由于在产品、服务以及营销模式上的不断创新，被授予“亚洲品牌创新奖”，董事长

5、戴皓获得亚洲品牌创新人物奖。2007年1月31日，合众人寿在第三届中国品牌影响力高峰论坛中荣获2006中国保险服务行业十大影响力品牌称号，董事长戴皓被评选为中国品牌建设十大杰出企业家。通过公司全体员工的努力拼搏，相信在不久的将来，随着中国金融保险业的快速发展，合众人寿也必将实现自己的愿景：2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团,最终发展成为一流的综合金融企业集团。服务特色: 合众保险 理赔不难合众人寿理赔服务六大特色一、24小时受理电话报案、咨询当事故发生时，客户本人、亲属、业务员或其他知悉事故的人，均可随时拨打95515或所在地分支机构服务电话报案，受理

6、人员会即时发出就医、用药、事故现场保护等温馨提示，并通知相关工作人员在24小时内与你联系。二、上门服务1.接到报案后，公司会派员到医院或客户家中看望、慰问，同时为客户带 去理赔申请书、授权委托书，并就理赔的相关注意事项做详尽的说明；2.当客户备齐申请理赔必备要件后，可拨打95515通知服务人员上门代为 填写申请书、送件、申请、领款；3. 选择赔款转帐的，结案后，公司会派员将具有赔付明细的通知书送达客户。三、延滞付利息免调查件超7日未结案的，从第8日起支付延滞利息，利息以该出险保单预定利率按日计算。四、预付赔款当客户发生合同约定事故时，在初步确定责任的前提下，为有需求的客户预付预计赔款的60%。

7、五、简单案件即时结案对预计赔付金额200元以内的案件，公司授予品优业务员当场结案权；对申请金额在1000元以内，属意外医疗、意外住院津贴责任，提供的单证齐全,无需调查的简单案件，实行公司柜面即时结案。六、结案通知及回访公司做出理赔结论后，会在24小时内以短信或电话的形式通知客户及其服务人员办理结案。对代办件或赔付金额大于5万的案件，结案后5日内回访，听取客户的意见和建议，确保保险金及时、足额支付。二.客户基本情况及客户分析1、资料简介帅先生今年24岁，还没有结婚。大学毕业不久，现在就职于一家金融单位。通过自己的努力现在当上单位任业务主管。帅先生的健康状况很好，每年的年收入在5万元左右，其中（1

8、、工资为3000元，2、各种奖金和业绩提成：12万元 3、其他资产投资收入：股权、23万元）。有银行存款2万元，国债1万元。股票价值3万元。家庭的总负债2万元。家庭的年支出总额2万元。单位为他投了社会养老保险以及社会医疗保险，自己也投有商业保险，包括（10万元的重大疾病保险，意外伤害保险10元保额，外加住院医疗保险和意外医疗保险）每年的保费是5000元。家庭有一套价值30万元的住房。2、家庭背景信息的基本判断：（1）人生的阶段和未来规划： 帅先生尚没有结婚，他的人生还处在单身期。在未来的10年，将是他事业的上升的时期，需要自我“充电”的资金和时间。他希望自己有更好的事业和更自主的生活，因此保障

9、要求、投资计划、结婚计划也要提上议程。（2）职业的特点：由于帅先生从事的是金融行业，所以他未来的工资收入会有明显的提升。但是也不排除由于自己的自我充电、家庭的原因等暂时离职或收入减少的情况发生。（3）保障方面 帅先生的单位为他投了社会养老保险以及社会医疗保险，自己也投有商业保险，包括（10万元的重大疾病保险，意外伤害保险10万元保额，外加住院医疗保险和意外医疗保险）每年的保费是5000元。3、收入支出情况：（见表1）表1 现金流量表（2006年1月1日2006年12月31日）收 入金额（元）百分比（%）支 出金额（元）百分比（%）经常性收入经常性支出20000.00工资3000.005.5基本

10、生活费奖金20000.0037.20交通及通讯费资产收入30000.0055.80赡养老人费用银行存款利息750.001.4收入总计53750.00支出总计20000.00盈余 33750.00注：银行存款利息为2006年一年定期存款利息及活期利息表2、 目前的投资组合（见表2） 目 前 的 投 资 组 合名称金额（元）百分比（%）银行存款20000.0033.33国债10000.0016.67股票30000.0050.00合计60000.00从以上各项指标的分析可以看出，帅先生的资产配置还是比较合理的。但是投资的收益性低，没有使自己的资产得到很好增长；负债比较低，未来的投资空间大。三、理财目

11、标的整理和分析1.理财目标帅先生希望在未来的5年中达到的目标 结婚的准备金。 需要加强投资方面的知识和渠道，以实现家庭资产的保值增值。 需要加强风险管理方面的知识和渠道，以确保现有生活的稳定与安全。2.理财的目标分析通过对帅先生的情况的分析，我们认为在个人的理财目标中，除了结婚的准备金，其中个人的意外保险额度要增加。人的一生中面临各种各样的风险。购买保险，只需要支付很少的保费，就可以把风险导致的经济损失转嫁给保险公司，解决后顾之忧。同时，要调整理财分布的结构，以便获得更高的收益。建议在努力工作积极“开源”的前提下注意“节流”，要量入为出，生活支出要尽量控制在工资收入的1/3即1200元左右，严

12、格控制不必要的支出，有计划地购买物件，最大限度地进行节流。3.假设条件 1）通货膨胀率： 假设通货膨胀率3.502）个人的收入增长率：假设收入平均每年增长5%3）利率：假设银行的利率在未来的4%。4）其他的费用支出。四、财务保险规划、策略1、现金收支规划： 1）安全现金拥有量应为15000元（一般为36个月的工资，这是个很现实的问题，一个人一个家都会有多多少少的不测之需）. 2）在生活保障上，应申请办理信用卡，以透支额度作为临时的紧急备用资金。如果出现紧急资金需求，可以通过银行信用卡的免息消费透支来解决，以免出现过于被动的状况。2、保险规划：保险需求;由于现在帅先生是单身，在未来要经历家庭的成

13、长时期，家庭的成熟时期、退休期等几个人生阶段，而每个人生阶段所面临的问题很多。对于保障和理财的需求也不相同。现阶段，帅先生的收入是53750元，按照一般的投保需求，个人的人寿保额应为收入的10倍，所以，现在帅先生的保额应为53万。而且，这样可以在风险发生的时候确保现有的生活稳定与安全。比如，当因意外发生帅先生不幸离开人世，可以有一笔可观的遗产留给他的父母，解决他们的老年养老和医疗等问题。所以，保费便宜，保障高的产品是帅先生的首选。其次，养老需求，可以购买一些分红型的产品，为自己的养老做补充。健康险方面：帅先生单位为其办理了社会养老和医疗保险，自己也给购买了重大疾病保险，保额为10万元。现阶段，

14、这样的保障是比较充足的。比较科学合理发理财规划，保费的支出为家庭年收入的10%-20%左右。所以，帅先生的保费支出应为（5375107500）之间。产品组合为：保险名称保额保险期间年交保费合计保费：4300元个人综合意外伤害300000元1年300元璀璨人生440015年4000元一、个人综合意外伤害人身意外险： 建议：购买合众人寿个人综合意外伤害保险，50元/份。全方位高额综合意外保障，充分体现保险价值。还有意外伤害门急诊医疗保险金。保险责任：1）一般意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内以该事故为直接且单独的原因身故的，我们按本合同的保险金额给付“一般意外

15、身故保险金”，保险合同终止2）特定交通工具意外身故保险金被保险人以乘客身份乘坐民航班机、客运火车和客运轮船期间因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内以该事故为直接且单独的原因身故的，我们除了按本合同约定给付“一般意外身故保险金”外，还将额外按同等金额给付“特定交通工具意外身故保险金”，保险合同终止。被保险人因保险事故身故时不满十八周岁的，本公司在本保险单项下的身故保险金给付金额累计不超过中国保险监督管理委员会规定的上限。3）意外伤害门急诊医疗保险金被保险人因遭受意外伤害事故并进行门急诊治疗，我们就该事故发生之日起一百八十日内被保险人每次支付的医疗费用中超过人民币100元的部分按85

16、给付“意外伤害医疗保险金”。被保险人支付的医疗费用须符合当地公费医疗或社会医疗保险规定。若被保险人已从政府或企业获得医疗补助、津贴或其它医疗保险金，我们将从应付“意外伤害门急诊医疗保险金”中扣除相应数额。对于当地正在执行的社会医疗保险（或公费医疗）管理部门规定的自费项目和药品，我们不承担给付保险金责任。如被保险人在台、港、澳或国外发生意外事故并进行门急诊治疗，我们将比照国内同类治疗费用标准，给付意外伤害门急诊医疗保险金。在本合同保险期间内，本公司对上述意外伤害门急诊医疗保险金的累计给付金额以本合同保险金额的2为限。二、分红型保险：帅先生的投资分红型的保险，这样可为自己的养老做个补充。产品的特色

17、：1、即交即领，年年领取，岁岁分红。2、老年关怀，双重呵护。3、七五祝寿，超额反本。 4、生命保障，爱心延续。5、短期交费，长期领取。设计方案：帅先生24岁，年交保费4000元，交费期为15年。，总计交费60000元。 基本保险金额交费期限（年数）1%=生存年金4668元15年0.01= 700 元 身故保障：年交保费已交保费110%与现金价值较大者。年龄生存年金分红健康金满期祝寿金现金价值307001430767740700111712916165700287537005207274700106916700604357511163336018保险责任保 险 利 益生存年金自本合同保险责任开始

18、日起至被保险人年满74周岁的保单周年日止，若被保险人生存，我们每年在本主合同的保单周年日按下列规定向被保险人给付生存年金700元，（首期生存年金将在保单签发满一个月后给付）：至74周岁累计领取 35000 元。健康津贴自被保险人年满65周岁的保单周年日起至被保险人年满74周岁的保单周年日止，若被保险人生存，我们每年在本主合同的保单周年日按下列规定给付健康津贴700元 ，累计领取 7000 元满期祝寿金被保险人生存至年满75周岁的保单周年日，本公司按照下列规定给付满期祝寿金 63018 元 ，本主合同终止。身故保障被保险人于保险责任开始日（或最后复效日）起180日内因疾病身故，我们将无息返还您所

19、交的保险费，本主合同终止。被保险人因意外伤害或于保险责任开始日180日后因疾病所致身故，我们将按下列二者较大者给付身故保险金，本主合同终止。1）年交保险费身故时的已交费年度数110；2）保单现金价值。保单分红在合同的有效时间内，按保监会机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。若我们确定合同有红利分配，在每年我们将会向投保人寄送一次分红业绩报告，红利领取方式：累计生息。风险提示：1）以上的红利水平纯粹是描述性的，仅供参考。公司将根据保险业务的实际经营状况决定红利分配金额，实际的红利水平可能高于或低于数值。2）实际的红利由公司每年宣布。3）仅供参考，具体已保险合同为

20、准。、产品特色：全方位意外保障，充分体现保险的价值。1)帅先生一共交费年，共交保费60000元，那么他的总收益预计可达：总收益生存年金健康津贴满期祝寿金红利350007000 63018 111633 216651元投入60000元，收益216651元 60000：216651=1；3.61）璀璨人生产品每年领取的钱可以作为门诊费用。）65岁到74岁时，双倍领取。可以体现关爱。 4）到75岁的时候，有一笔满期祝寿金63018 元，以备不时之需。5）在必要的时候，保单可以贷款。保单贷款在合同的有效时期内，贷款的金额不得超过贷款申请日保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%。五投保前后保险的对比

21、：投保前：意外伤害重大疾病意外医疗补充养老保险责任10万元10万元无无投保后：意外伤害重大疾病意外医疗补充养老保险责任40万元10万元6000元有六、其他理财建议：1）增加充电支出帅先生现在工作还不错，现在社会对人的要求特别高，面临的工作压力大。人在职场只有不断的学习才能与时具进。每年大概需要5000元培训费用。2）旅行安排为了更好的生活品质，每年安排3000元5000元的旅行费用。3）善待自己帅先生现在应该加强自己的身体锻炼，这是对自己未来的家庭的一种责任感。按照武汉市目前的消费水平，每年安排5000元的健身费用。4）结婚的准备金 1、希望在大约5年的时间有一笔10万元的婚嫁金。1）装修、家

22、电购置的费用：考虑到帅先生现在有住房，到时候只需要装修新房，现在普通的装修费用大概在6-8万元，还有其他的一些费用，如酒席、婚纱照等，还得4万元。考虑到还有女方可以承担一部分。5）养老规划:由于帅先生现在是单身，而且没有买房的压力。现在工作还处于上升的时候，但是还是得考虑以后的养老问题。建议帅先生可以通过基金定投来筹划自己的养老问题。七.规划总结： 非常荣幸为帅先生这样成功的人士提供保险规划服务，保险它为我们更好的享受生活，享受健康，享受成功提供保障，因为我们需要享受奋斗带给我们的回报，我们更需要保障这一切美好的生活，因此，我们需要保险来支持生活的美满。以上对帅先生做了详细的分析，现在帅先生的保障是比较全面的，拥有了充足的人寿保险，可以规避自己的人生风险。希望，帅先生满意我的保险综合计划。也希望，我们能够时常保持联系，当你个人情况发生变化时，我们将为你重新调整计划。谢谢！