支票影像交换系统业务处理手续

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1、全国支票影像互换系统业务解决手续（试 行）第一章 提出行的解决一、受理支票的解决（一）凭证审查。持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查：1支票票面与否记载银行机构代码；2支票金额与否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限；3支票与否是统一规定印制的凭证，支票与否真实，与否超过提示付款期限，与否为远期支票；4支票填明的持票人与否在本行开户，持票人的名称与否为该持票人，与进账单上的名称与否一致；5出票人的签章与否符合规定；6支票的大小写金额与否一致，与进账单的金额与否相符；7支票必须记载的事项与否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称与否更改，其她记载事项的更改与否由原记

2、载人签章证明；8背书转让的支票，其背书与否持续，签章与否符合规定，背书使用粘单的与否按规定加盖骑缝章；9持票人与否在支票的背面作委托收款背书。（二）回单退还。提示付款的支票存在下列情形之一时，开户银行应回绝受理。1未记载银行机构代码；2支票金额超过规定上限；3未按中国人民银行统一规定印制；4支票凭证不真实；5超过提示付款期；6远期支票；7持票人未在本行开户；8签章不符合规定；9大、小写金额不符；10票据必须记载事项记载不全； 11不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；12出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让；13背书不持续；14使用粘单未按规定加盖骑缝章；15持票人未作委托收款

3、背书；16背书不符合规定；17出票日期使用小写数字填写；18因票面污损导致必须记载事项无法辨认；19支付结算措施规定的其她回绝受理事项。对回绝受理的支票，持票人开户银行应制作一式二联回绝受理告知书（见附1），加盖业务公章后一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存，定期归档。凭证审查无误的，在第一联进账单上签章后作为回单退还给持票人，在第二联进账单上加盖“收妥后入账”的戳记。二、发起支票影像信息的解决（一）分散接入模式提出行的解决。1不具有影像采集条件提出行的解决。分散接入影像互换系统、且不具有影像采集条件的提出行对审核无误的支票按下列环节进行解决：（1）在支票规定区域加盖票据互换专用章（见附

4、2）；（2）编制提出支票清单（见附3）；（3）登记提出支票业务登记簿；（4）专夹保管二、三联进账单；（5）按规定及时将提出支票清单连同支票一并送交本地票据互换所；（6）收到票据互换所采集影像后返回的支票，与进账单匹配，一并专夹保管。2具有影像采集条件提出行的解决。分散接入影像互换系统、且具有影像采集条件的提出行，对审核无误的支票按下列环节进行解决：（1）在支票规定区域加盖票据互换专用章。（2）采集支票影像。如实物支票未附粘单的，影像信息涉及支票的正反两面；如实物支票附粘单的，影像信息涉及支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。（3）通过本行行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中

5、“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致。（4）将电子清算信息与影像信息匹配无误后，按照规定格式构成支票影像业务报文，经数字签名后转存磁介质。（5）编制或通过专用外挂软件打印提出支票清单。（6）登记提出支票业务登记簿。（7）将支票和进账单配对专夹保管。（8）按照规定的互换场次和互换时间将磁介质连同提出支票清单一并送交票据互换所。（二）集中接入模式提出行的解决。1直联方式提出行的解决。提出行采用集中接入直联方式的，对审核无误的支票按下列环节进行解决：（1）在支票规定区域加盖票据互换专用章；（2）比照第二点第(一)项第2目中(2)的措施采集支票影像；（3）通过本行

6、行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致；（4）将电子清算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名后，发送影像互换系统。2间联方式提出行的解决。提出行采用集中接入间联方式的，对审核无误的支票按下列环节进行解决：（1）在支票规定区域加盖票据互换专用章；（2）比照第二点第(一)项第2目中(2)的措施采集支票影像；（3）通过本行行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致；（4）将电子清

7、算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名转存磁介质后，通过影像互换系统前置机客户端上传至前置机。三、收到小额支付系统支票业务回执的解决（一）银行业金融机构作为提出行的解决。小额支付系统前置机收到都市解决中心（CCPC）发来的支票回执业务包，核验地方押无误后向CCPC返回确认信息，若核押错误，则做回绝解决。对于采用直联方式接入小额支付系统的提出行，小额支付系统前置机（MBFE）将支票回执业务包直接发送至行内系统进行解决；采用间联方式接入小额支付系统的提出行根据接受到的支票回执业务包，使用中国人民银行规定格式的来账清单或统一印制的来账凭证打印支付信息，

8、提交行内系统进行解决。1贷记持票人账户的解决。提出行行内系统对回执确认付款的，匹配并销记“提出支票业务登记簿”后，进行账务解决。其会计分录为：借：待清算支付款项贷：存款户行内系统或小额支付系统MBFE打印的来账清单或来账凭证作为贷记收款人账户的凭证，同步从专夹保管的支票和进账单中抽出已回执业务的进账单，第二联作来账凭证的附件，第三联加盖转讫章作收账告知交持票人。专夹保管的支票定期归档，留存备查。2资金清算的解决。提出行行内系统收到已清算告知后进行账务解决。其会计分录为：借：寄存中央银行款项贷：待清算支付款项3退票的解决。对回绝付款的回执，提出行匹配并销记提出支票业务登记簿后，经行内系统或小额支

9、付系统前置机客户端打印退票理由书（见附4）一式二联，一联加盖业务公章连同支票和进账单一并退还持票人，并办理签罢手续，一联留存归档。（二）中国人民银行（库）作为提出行的解决。中国人民银行ABS、TBS系统接受CCPC发来的支票回执业务包，核验地方押无误后，向CCPC返回收妥确认信息。若核押错误，则做回绝解决。1贷记持票人账户的解决。中国人民银行ABS、TBS接受CCPC发送的已清算告知，匹配并销记提出支票业务登记簿后，进行账务解决。其会计分录为：借：小额支付往来人民银行行（库）户贷：科目户2退票的解决比照第三点第(一)项第3目进行解决。四、逾期未收到小额支付系统业务回执的解决提出行在规定期间内未

10、收到支票业务回执的，应积极通过影像互换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。支票退还持票人后收到支票业务回执，回执确认付款的，按来账贷记收款人账户，并告知持票人交回退还的支票；回执回绝付款的，打印退票理由书交持票人。第二章 票据互换所的解决一、提出行票据互换所的解决（一）收到实物支票的解决。1支票交接的解决。票据互换所收到提出行提交的实物支票时，应对下列事项进行审核：（1）支票互换包与否密封完好；（2）提出支票清单与否一式二联，提出行与否签章，内容与否齐全；（3）提出支票清单记载的张数与实物支票张数与否相符。审核无误的，票据

11、互换所将提出支票清单一联签章后退提出行，另一联作为录入电子清算信息的根据。审核有误的，回绝受理。2支票影像采集的解决。影像信息采集涉及支票的正反两面；如实物支票附有粘单的，影像信息采集涉及支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。3支票影像信息生成的解决。票据互换所根据提出支票清单和实物支票，通过专用外挂软件录入、复核支票的电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致。无误后，按提出行行号、支票号码、金额、提入行行号、出票日期将电子清算信息和影像信息进行匹配，数字签名后按规定格式生成支票影像业务报文，通过前置机客户端上传前置机。4票据互换所前置机的

12、解决。前置机对提出支票影像业务报文进行合法性检查，对报文中的数字签名进行验证，检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心；检查和验证未通过的，则回绝解决。业务解决完毕后打印提出业务清单一式二联。5返还提出支票的解决。票据互换所完毕对提出支票业务的解决后，将一联提出业务清单签章后连同提出的实物支票装入票据专用包密封后返还提出行，并办妥交接手续。另一联提出业务清单与提出支票清单留存，定期归档。（二）收到磁介质文献的解决。票据互换所收到提出行提交的磁介质文献和一式二联提出支票清单，对磁介质文献进行病毒检查后上传前置机。磁介质文献发现下列情形之一的，退回提出行：1磁介质文献损坏或丢失；2磁介质文

13、献合法性检查或数字签名验证失败。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心。同步打印提出业务清单一式二联，与提出支票清单一并签章，一联提出业务清单与一联提出支票清单退提出行；另一联提出业务清单与一联提出支票业务清单留存，定期归档。二、提入行票据互换所的解决票据互换所前置机收到分中心发送的支票影像业务报文，对数字签名进行验证。验证通过的，登记支票业务登记簿，同步导出磁介质文献，打印提入业务清单一式二联，一联签章后连同磁介质文献交提入行，一联留存，定期归档；验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行。第三章 分中心和总中心的解决一、提出行分中心的解决提出行分中心收到提出行或票据

14、互换所前置机的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，对区域内支票业务，设立支票回执期限日期（T+N），将支票影像业务报文直接发送提入行或票据互换所前置机；对全国支票业务，将支票影像业务报文转发总中心。检查和验证未通过的，返回回绝回执至提出行或票据互换所前置机。二、总中心的解决总中心收到提出行分中心的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，设立支票回执期限（T+N），将支票影像业务报文转发提入行分中心。检查和验证未通过的，返回回绝回执至提出行分中心。三、提入行分中心的解决提入行分中心收到

15、总中心的支票影像业务报文后，对数字签名进行验证，验证通过的，登记支票业务登记簿，将支票影像业务报文转发提入行或票据互换所前置机；数字签名验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行或票据互换所前置机。第四章 提入行的解决一、发售支票的解决银行发售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码（见附2）。二、接受支票业务的解决（一）分散接入模式提入行的解决。提入行接受本地票据互换所传送的提入支票影像信息清单和磁介质文献。将磁介质文献导入行内系统或外挂软件验证数字签名后，解析磁介质文献并登记提入支票业务登记簿。（二）集中接入模式提入行的解决。直联方式下，提入行行内系统收

16、到分中心发来的支票影像业务报文后，进行解析解决，并登记提入支票业务登记簿。间联方式下，提入行前置机收到分中心发来的支票影像业务报文后，通过磁介质导入行内系统进行解析解决，并登记提入支票业务登记簿。三、核验支票的解决提入行对接受的支票影像业务报文按印鉴核验方式或支付密码核验方式进行核验解决。具体如下：（一）印鉴核验方式。采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，核验根据以签章为主，支票影像其她要素为辅。提入行收到支票影像业务报文后，检查支票印鉴与预留印鉴与否相符。检查通过后对下列信息进行审核：1支票的大小写金额与否一致；2支票必须记载的事项与否齐全；3持票人与否在支票的背面作委托收款背书；4电子清

17、算信息与支票影像内容与否相符；5出票人账号、户名与否相符；6出票人账户与否有足够支付的款项。审核无误的，进行确认付款解决；审核有误的，进行回绝付款（退票）解决。（二）支付密码核验方式。采用支付密码核验方式的，应与出票人事先签订合同商定使用支付密码作为审核支付支票金额的根据。提入行收到支票影像业务报文后，检查支付密码与否对的。检查通过后，比照印鉴核验方式进行信息审核。四、发起回执的解决（一）确认付款的解决。支票核验通过后，提入行确认付款的，立即进行账务解决。其会计分录为：借：存款户贷：待清算支付款项扣款成功后，提入行应在规定期限（T+N）内，通过小额支付系统发起支票影像业务确认付款回执。提入行收

18、到小额支付系统已清算告知时进行账务解决，其会计分录为：借：待清算支付款项贷：寄存中央银行款项未参与小额支付系统的提入行，由其代理行通过小额支付系统发送确认付款回执，并进行相应账务解决。（二）回绝付款（退票）的解决。提入行对提入的支票进行核验，存在下列情形之一的，可作退票解决： 1大、小写金额不符；2支票必须记载的事项不全;3出票人签章与预留银行签章不符；4商定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；5持票人未作委托收款背书；6电子清算信息与支票影像不相符；7出票人账号、户名不符；8出票人账户余额局限性以支付票据款项；9反复提示付款；10非本行票据；11出票人已销户；12出票人账户已依法冻结；13

19、持票人已办理挂失止付或已收到法院止付告知书；14持票人开户行申请止付；15数字签名或证书错误。提入行应在规定期限（T+N）内，通过小额支付系统发起支票影像业务回绝付款回执。未参与小额支付系统的提入行，委托其代理行通过小额支付系统发送回绝付款回执。第五章 日终及年终解决一、日切解决影像互换系统日切时点，总中心向下级节点下发工作日期变更告知，并进行总中心日切解决。各分中心和前置机收到日切告知后，立即进行日切解决。日切后，影像互换系统进入次日业务解决，总中心、分中心、前置机以及其她有关节点继续受理业务。二、日终解决（一）业务核对的解决。日切后，总中心、分中心、前置机等相邻节点自上向下依次进行业务核对

20、。总中心与分中心实行全国业务核对，分中心与前置机实行全国和区域业务的核对。上级节点对所辖下级节点分别生成当天支票业务汇总核对报文，依次下发。下级节点在收到支票业务汇总核对报文后，与本节点的汇总信息核对。如核对不相符，校对明细，并向上级节点发送支票业务影像信息明细下载申请报文。上级节点收到申请报文后，下发原业务报文，下级节点收到后以上级节点下载信息为准进行调节。本节点核对相符后启动与下级节点核对的解决流程。（二）信息归并的解决。分中心切换到T日完毕T-1日业务核对解决后，将本区域内T-1日转发的支票业务生成归并报文，上传总中心。总中心接受归并报文后，提取支票业务报文，记入支票业务登记簿，纳入与小

21、额支付系统支票回执的匹配销记解决。（三）登记簿销记的解决。1总中心的解决。总中心收到小额支付系统支票业务回执后，建立支票业务回执登记簿，与支票业务登记簿进行匹配销记解决。总中心销记完毕后，对销记的支票业务，按分中心生成业务状态更新告知报文并下发。对当天收到的支票回执下发相应分中心全国业务下发提出、提入行所属分中心，区域业务下发相应分中心。2分中心的解决。分中心收到总中心下发的业务状态更新告知报文后，根据报文业务状态，修改本节点支票业务登记簿业务状态。完毕后，按其下属节点分别生成相应的业务状态更新告知报文并下发。收到的支票业务回执登记支票业务回执登记簿。3前置机的解决。前置机收到上级节点的业务状

22、态更新告知报文后，匹配本节点支票业务登记簿，修改业务状态。三、年终解决影像互换系统年终解决同日终解决。第六章 业务止付的解决 一、提出行和票据互换所发出止付申请的解决分散接入的提出行对需要止付的支票业务，应立即制作止付申请书（见附5）一式两份，签章后，先通过电话、传真方式告知票据互换所，次场互换再将一份止付申请书送交票据互换所，另一份留存。票据互换所收到提出行提交的止付申请书后，立即按规定的格式通过影像互换系统前置机发起支票业务止付申请报文。对需要止付的支票业务，集中接入的提出行按规定的格式通过行内系统或影像互换系统前置机客户端发起支票业务止付申请报文。 影像互换系统前置机发起止付申请时，自动

23、登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务与否已销记。已销记的，返回回绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿；未销记的，将止付申请报文发送分中心。二、分中心、总中心接受和转发止付申请的解决分中心收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务与否已销记。被止付业务已销记的，向影像互换系统前置机返回回绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿。被止付业务未销记的且提出行与提入行属于同一分中心的，将止付申请报文转发提入行；提出行与提入行不属于同一分中心的，将止付申请报文转发总中心。总中心收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务与否已销

24、记。被止付业务已销记的，向影像互换系统前置机返回回绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿。被止付业务未销记的，将止付申请报文转发提入行分中心。提入行分中心收到总中心转发的止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并转发提入行。三、提入行和票据互换所的解决提入行、票据互换所影像互换系统前置机收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿。票据互换所收到影像互换系统发来的止付申请报文，打印一式两份止付申请书，签章后，一份留存，一份及时提交提入行；或先通过电话、传真方式告知提入行，再将一份签章的止付申请书提交提入行。提入行收到止付申请报文，应立即进行止付应答解决（止付应答书见附6）。未向

25、小额支付系统发出支票业务回执的，立即办理止付，通过影像互换系统发出“批准止付”应答。已通过小额支付系统发出支票业务回执的，如回绝付款，应立即通过影像互换系统发起“批准止付”应答；如批准付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付并通过影像互换系统发起“批准止付”应答；如批准付款且已纳入轧差，不予止付并通过影像互换系统发起“回绝止付”应答。提入行在收到止付申请报文的当天至迟次日10:00前发出应答报文,并自动销记止付申请及应答登记簿。批准止付的，应通过小额系统发出回绝付款回执。 四、分中心、总中心接受和转发止付应答的解决提入行分中心、总中心、提出行分中心将提入行返回的回绝止付或批准止付

26、的应答报文依次转发至提出行，并自动销记止付申请及应答登记簿。五、票据互换所和提出行收到止付应答的解决票据互换所收到止付应答书后，打印一式两份止付应答告知书，签章后，一份留存，一份先通过电话、传真方式告知提出行，次场互换再提交提出行。提出行收到回绝止付或批准止付的应答后，销记“止付申请及应答登记簿”。六、止付业务信息的记录监测影像互换系统总中心、分中心可对办理止付业务的状况进行记录和监测。第七章 查询查复的解决查询查复是对的办理影像互换系统业务的重要工作，是保证系统安全、高效运营的有力保障。解决查询查复规定规范、严谨、及时、精确。办理影像互换系统的查询查复业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详

27、尽，切实办理”。一、查询行和票据互换所发出查询的解决采用分散方式接入影像互换系统的查询行对接受或发出的支票业务有疑问，以及受理客户的查询事项，需进行查询的，制作一式两份查询书（见附7），签章后，将一份查询书送交票据互换所，另一份留存。票据互换所收到查询行提交的查询书，指定专人立即将查询书录入发送支票影像互换系统前置机。采用集中方式接入的查询行，直接通过行内系统或影像互换系统前置机客户端将查询书发送至前置机。影像互换系统前置机收到查询自动登记查询查复登记簿，并实时转发分中心。二、分中心、总中心接受和转发查询的解决查询行分中心、总中心、查复行分中心收到查询后，自动登记查询查复登记簿，并实时转发。三

28、、查复行和票据互换所发起查复的解决查复行、票据互换所影像互换系统前置机收到查询报文后，自动登记查询查复登记簿。票据互换所收到影像互换系统发来的查询申请，打印一式两份查询书，签章后，一份留存，一份及时提交查复行，并办妥交接手续。查复行收到查询后，提交业务人员确认，业务人员根据查询书的内容，查明状况和因素。对改正支票业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为根据查复。报业务主管审核批准，在当天至迟下一种法定工作日上午10:00前发起查复信息。采用分散方式接入的查复行将一份查复书（见附8）送交票据互换所，另一份留存。票据互换所收到查复行提交的查复书，指定专人立即将查复书录入发送影像互换

29、系统前置机；采用集中接入的查复行，通过行内系统或影像互换系统前置机客户端发起查复信息。四、分中心、总中心接受和转发查复的解决查复行分中心、总中心、查询行分中心对查复信息依次转发至查询行或票据互换所，并自动销记查询查复登记簿。五、查询行和票据互换所接受查复的解决查询行、票据互换所影像互换系统前置机收到查复报文后，自动销记查询查复登记簿。票据互换所通过影像互换系统前置机打印一式两份查复书，签章后，一份留存，一份及时提交查询行，并办妥交接手续。查询行收到查复信息，经业务主管审核后，立即按照有关规定解决或告知客户。六、查询查复信息的保管查复书附原查询书后匹配保管。如必须以查复书做凭证附件的，可再次打印

30、或在原查询书上注明查复状况和本行解决成果以及该笔业务的日期、科目、编号等。查询查复登记簿的电子信息至少联机保存30个系统工作日，超过联机保存期限的，必须以磁介质方式保存，归档保管，以备存查。七、查询查复信息的记录监测总中心、分中心可对未在规定期间内进行查复的有关信息进行记录监测。第八章 业务收费的解决一、计费对象影像互换系统采用分级计费模式，总中心以分中心和集中接入的银行机构为计费对象、分中心以票据互换所和集中接入的银行机构为计费对象、票据互换因此提出行、提入行为计费对象。二、计费范畴影像互换系统对通过影像互换系统发起和接受的业务进行计费。影像互换系统自动发出或接受的各类控制报文不计费。影像互

31、换系统对计费的对象、原则、报文种类等实行参数化管理，总中心、分中心和票据互换所可以根据管理需要灵活设立。三、计费原则（一）计费周期。影像互换系统按月进行计费，月末日业务结束后影像互换系统自动完毕本计费区间的计费解决。（二）计费原则。1对支票业务按笔收取费用；2对查询业务、止付申请业务以及自由格式等信息业务按笔收取费用；3对通过影像互换系统办理的各类业务辨别发起方、接受方设立不同的基本费率和区域、全国业务收费比率；4根据业务需要，总中心可以按分中心、时间段、月合计业务量设立不同的计费原则；分中心可以按票据互换所、时间段、月合计业务量设立不同的计费原则。票据互换所可以按行别、时间段、月合计业务量设

32、立不同的计费原则。（三）计费公式。1总中心向分中心收费的计算公式。分中心应缴费用（支票业务费用信息业务费用）分中心收费比率（1）支票业务计费公式。支票业务应收费用=某时段发起支票业务笔数发起方基本费率该时间段收费比率月合计发起业务量收费比率+接受支票业务笔数接受方基本费率（2）信息业务计费公式。信息业务应收费用=某时段发起某类业务笔数发起方基本费率该时间段收费比率+接受某类业务笔数接受方基本费率对一点接入总中心的银行业金融机构，计费解决视同分中心的解决，计费公式与分中心应缴费用公式相似。2分中心向票据互换所收费的计算公式。票据互换所应缴费用（支票业务费用信息类业务费用）票据互换所收费比率（1）

33、支票业务计费公式。支票业务应收费用=某时段发起支票业务笔数发起方基本费率该时间段收费比率按区域业务、全国业务收费比率（发起方）月合计发起业务量收费比率+接受支票业务笔数接受方基本费率按区域业务、全国业务收费比率（接受方）（2）信息类业务计费公式。信息业务应收费用=某时段发起某类业务笔数发起方基本费率该时间段收费比率按区域业务、全国业务收费比率（发起方）+接受某类业务笔数接受方基本费率按区域业务、全国业务收费比率（接受方）对一点接入分中心的银行业金融机构，计费解决视同票据互换所的解决，计费公式与票据互换所应缴费用公式相似。3票据互换所向提出行、提入行收费的计算公式提出行、提入行应缴费用（支票业务

34、信息业务）行别收费比率（1）支票业务计费公式。同第(三)项第2目中(1)的支票业务计费公式（2）信息业务计费公式。同第(三)项第2目中(2)的信息业务计费公式四、计费流程（一）总中心对分中心计费的解决。总中心计费系统在日切后对前一日的业务数据进行每日计费解决。计费期末，系统按照计费公式对分中心计算应收费用总和，下发计费清单至分中心。对一点接入总中心的银行业金融机构，系统将计费清单发送至该银行业金融机构。（二）分中心对票据互换所计费的解决。分中心计费系统在日切之后对前一日的业务数据进行每日计费解决。计费期末，系统按照计费公式对每个票交所记录计费期内应收费用总和，下发计费清单至票据互换所。对一点接

35、入分中心的银行业金融机构，系统将计费清单发送至该银行业金融机构。（三）票据互换所对提出行、提入行计费的解决。票据互换所计费系统在日切之后对前一日的业务数据进行每日计费解决。计费期末，系统按照计费公式对每个提出行、提入行记录计费期内应收费用总和，下发计费清单给提出行、提入行。五、收费流程影像互换系统采用积极缴纳费用方式。各分中心、票据互换所、提出行、提入行应在规定的时间内，根据收到的计费清单将相应费用积极汇划至总中心、分中心、票据互换所指定账户。六、销户计费解决流程影像互换系统分中心、票据互换所、提出提入行申请撤销时，对各节点应缴纳的支票影像业务汇划费用从上一收费时点起计算至节点撤销生效日前一种

36、工作日。第九章 信息安全管理一、数字证书的管理支票影像信息经影像互换系统在各节点传播过程的确认采用符合中国人民银行规定的信息格式和数字签名（PKI）的方式保证数据安全。票据互换所和具有支票影像采集条件的提出行应使用数字证书对支票影像报文进行数字签名。（一）数字证书的申请。经批准接入影像互换系统的票据互换所和提出行应按规定向分中心申请数字证书，分中心审核后，将参照码和授权码下发票据互换所或提出行。票据互换所或提出行通过互联网登录中国人民银行拟定的专业数字认证机构的网站，设立私钥保护密码,下载数字证书文献，并将数字证书文献安装到外挂软件或行内系统。（二）私钥保护密码的更新。票据互换所和提出行通过外

37、挂软件或实现外挂软件功能的行内系统，定期更新数字证书的私钥保护密码。二、数字签名和验证具有支票影像制作条件的提出行，运用外挂软件或行内系统，对支票影像业务报文进行数字签名，不具有支票影像制作条件的提出行运用票据互换所的数字证书对报文进行数字签名。各节点收到支票影像业务报文后，验证数字签名。第十章 差错异常的解决一、业务状态更新告知报文丢失的解决日切后，如浮现由于网络故障等状况，导致总中心向分中心下发的业务状态更新告知报文丢失的状况，经分中心申请，由总中心通过手工设立对分中心再次下发登记簿更新报文，分中心相应向前置机再次下发业务状态更新告知报文。二、影像互换系统日切告知丢失的解决总中心向分中心下

38、发的日切告知浮现丢失时，经分中心申请，总中心对分中心再次下发指定工作日日切告知，分中心通过手工设立向前置机再次下发指定工作日日切告知。三、支票业务核对报文丢失的解决总中心、分中心、前置机等各级节点每日进行业务核对解决时，发现总中心向分中心、分中心向前置机下发的支票业务核对报文浮现丢失现象，由总中心对分中心再次下发，分中心相应向下一节点前置机再次下发对账信息。四、数字签名验证失败的解决影像互换系统前置机、提出行分中心及总中心对提出行发出的支票影像报文数字签名验证失败的，做回绝解决，逐级退回到数字签名生成节点，提出行按照新业务重新发起。相应节点作销记更改登记簿解决。提入行分中心、影像互换系统前置机

39、对支票影像报文数字签名验证失败的，影像互换系统将有关错误写入报文，各节点继续逐级转发至提入行，提入行根据报文信息通过小额支付系统做退票解决。第十一章 系统停运和启运的解决一、系统停运日期的设立中国人民银行根据业务和运营管理的需要，可以将总中心或分中心设立为停运状态。总中心为停运状态时，整个系统停止运营；分中心为停运状态时，影像互换系统停止受理波及该分中心的支票影像业务，总中心及其她分中心的业务不受影响。影像互换系统设立停运时实行双签制，并至少提前一种系统工作日将停运日期告知下发各分中心及各参与者。二、总中心停运和启运的解决（一）总中心停运的解决。1参与者的解决。影像互换系统停运前一日日切后，各

40、参与者不得发起支票影像业务，继续接受分中心转发的支票影像业务，完毕业务核对后，向分中心签退。2分中心和总中心的解决。影像互换系统停运前一日日切后，分中心和总中心根据停运告知，回绝接受下一节点发起的支票影像业务，不得滞留已接受的支票影像业务，并正常完毕日终解决。分中心等待辖内所有参与者签退后，向总中心签退。总中心等待所有分中心签退后，停运影像互换系统。（二）总中心启运的解决。根据中国人民银行告知，启运日，总中心下发状态变更告知，各节点登录后，调节影像互换系统工作日期，正常办理业务。三、分中心停运和启运的解决（一）分中心停运的解决。1停运分中心参与者的解决。影像互换系统停运前一日日切后，停运分中心

41、参与者不得发起支票影像业务，继续接受分中心转发的支票影像业务，完毕业务核对后，向分中心签退。2停运分中心的解决。影像互换系统停运前一日日切后，分中心根据停运告知，回绝接受下一节点发起的支票影像业务，不得滞留已接受的支票影像业务，并正常完毕日终解决。分中心等待辖内所有参与者签退后，向总中心签退。3总中心和其她分中心的解决。影像互换系统停运前一日日切后，总中心和其她分中心根据停运告知，回绝接受下一节点发往停运分中心的支票影像业务，不得滞留已接受发往停运分中心的支票影像业务，正常完毕日终解决。（二）分中心启运的解决。根据中国人民银行告知，启运日，总中心下发状态变更告知，停运分中心登录后，调节影像互换

42、系统工作日期，正常办理业务。附： 1.回绝受理告知书2.支票签章样式3.提出支票清单4.退票理由书5.止付申请书6.止付应签书7.业务查询书8.业务查复书附1回绝受理告知书XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX持票人：你XXXX年XX月XX日提示付款的支票，号码XXXXXXXXXXXX，金额XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，出票人名称XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，因如下因素，我行回绝受理。未记载付款银行机构代码支票金额超过规定上限未按中国人民银行统一规定印制支票凭证不真实超过提示付款期远期支票持票人未在本行开户签章不符合规定大、小写金额不符支票必须记载事项记载不全

43、 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让背书不持续使用粘单未按规定加盖骑缝章持票人未作委托收款背书背书不符合规定出票日期使用小写数字填写因票面污损导致必须记载事项无法辨认支付结算措施规定的其她回绝付款事项审批人： 经办人： （公章） 年 月 日注：1.回绝受理告知书一式二联，一联交持票人，一联由持票人开户行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*28cm（高）。附2支票签章样式XXXXXXXXXXXX票据互换专用章 注：此处填写付款银行的银行机构代码。附3提出支票清单提出行（签章）： XXXX年xx月xx日 票据互换所（签章）：提出行行号：

44、 第01页/共99页序号收款人名称收款人账号提入行行号金 额支票号码合计张数合计金额经办人： 审批人：注：1.提出支票业务清单一式二联，一联交票据互换所，一联提出行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*28cm（高）。附4退票理由书持票人名称：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX你单位提交的下列票据已被付款人（银行）退回，特此证明。票据号码：XXXXXXXXXXX 出票人名称：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX出票人开户银行名称：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX票据金额：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX 退票日期：XXXXXXXX退票理由：补充阐明：经办人签

45、章： 持票人开户银行签章： 年 月 日注：1.退票理由书一式二联，一联交持票人，一联由持票人开户行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*14cm（高）。附5止付申请书止付申请行行号止付应答行行号止付申请日期止付申请书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额附言经办人： 审批人： 止付申请行签章：注：1.止付申请书一式二联，一联交票据互换所，一联止付申请行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*14cm（高）。附6止付应答书止付应答行行号止付申请行行号止付应答日期止付申请日期止付应答书号止付申请书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额止付申请附

46、言应答状态止付应答附言经办人： 审批人： 止付应答行签章：注：1.止付应答书一式二联，一联交票据互换所，一联止付应答行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*14cm（高）。附7业务查询书查询行行号查复行行号查询日期查询书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额查询内容经办人： 审批人： 查询行签章：注：1.查询书一式二联，一联交票据互换所，一联查询行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*14cm（高）。附8业务查复书查复行行号查询行行号原查询日期查复日期原查询书号查复书号原交易内容委托日期交易序号提出行行号票据种类提入行行号金额查询内容查复内容经办人： 审批人： 查复行签章：注：1.查复书一式二联，一联交票据互换所，一联查复行留存，定期归档。2.纸张尺寸24cm(宽)*14cm（高）。