第八章我国银行电子商务网上支付系统的建设[1]

《第八章我国银行电子商务网上支付系统的建设[1]》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第八章我国银行电子商务网上支付系统的建设[1]（72页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统第第八八章章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子

2、联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子支付是电子商务中的重要环节，从技术上看，它涉及到用户与银行等金融部门的交互和接口；从交易上看，它连接着支付方、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。影响因素发展晚安全个人信用技术标准第第八八章章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政

3、汇兑系统邮政汇兑系统中国支付系统手工联行系统电子联行系统同城清算所电子资金汇兑系统银行卡授权系统邮政汇兑系统第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子联行系统是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。电子联行系统采用VSAT卫星通讯技术，在位于北

4、京的全国总中心主站和各地人民银行分/支行的小站之间传递支付指令。第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统中中心心数数据据库库天天地地对对接接中中心心卫卫星星电电子子联联行行会会计计核核算算系系统统电电子子同同城城中中心心路由器路由器公共数据网公共数据网局域网局域网专业行业业务主机专业行业业务主机天地对接系统组成结构天地对接系统组成结构电子联行系统的天地对接组织结构

5、第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统业务流程汇出行（商业银行分/支行）把支付指令提交到（手工或电子方式）当地发报行（人民银行分/支行）发报行将支付指令经帐务处理（借记汇出行帐户）后送入系统，经卫星通讯链路传输到全国清算总中心 清算总中心（实际作为信息交换中心）将支付指令按收报行分类后，经卫星通讯发送到收报行 收报行接收到支付指令后，按汇入行分类 收报行为每一家

6、汇入行生成支付凭证和清单，送汇入行第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子联行系统都存在哪些问题呢？电子联行业务品种不全，人工环节多电子联行往账的抗风险能力“弱不禁风”岗位兼职多，一手包办现象严重 电子联行查询查复业务不规范 电子联行系统程序设计不够完善 电子联行对帐处理不够科学，存在风险隐患 第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系

7、统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统运行规则同一家银行分/支行 系统的参与者“先横后直”贷记/借记支付 直接交换支付工具 处理的交易类型 转账系统的运行 面临流动风险 信用和流动风险 收费 支付邮电费第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡

8、授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统全国共有约2500家同城清算所，分布在中心城市和县城/镇。全部同城跨行支付交易和大部分同城行内支付业务都经由同城清算所在商业银行之间进行跨行清算后，再交行内系统进行异地处理。在支付业务量大的城市和较大的县城，清算所每天上、下午各进行一次交换，小城市和大多数县城清算所每天上午只进行一次票据交换第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统

9、邮政汇兑系统电子汇兑系统具有多级结构。一般情况下，系统有全国处理中心、几十个省级处理中心、数百个城市处理中心和上千个县级处理中心。一家分行必须在每一级处理中心开设单独的账户，各级分行接受纸凭证支付项目，将纸票据截留后以电子方式发往相应的处理中心。处理中心在当天或第二天营业前将净额结算头寸通告分支机构。第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统各支付系统的结算程序 支

10、付交易的结算是通过商业银行分行开设在中央银行分行的帐户之间的资金转帐来完成的。因此，每一家银行内的联行清算（包括手工和电子两种方式）系统实际上是跨分行的支付系统。银行银行第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统中央银行运行的支付系统（同城清算所、手工联行和电子联行系统）处理和结算银行分行之间的支付交易。这些分行既可属不同家银行，也可以是同一家银行的分支机构。各商业

11、银行运行的电子汇兑系统对该银行各分支机构间的支付交易进行清算处理，但必须借助中央银行的系统结算分行之间的债务银行银行第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统同城支付清算和结算的高效率和安全性 支付系统的综合性 以各种支付卡为代表的电子支付方式 第八章第八章 我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通

12、信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 中国国家金融通信网是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统。我国的金融机构通过该系统可连接全国各领域成千上万个企事业单位的信息系统。从而为广大的客户提供全面的支付服务和金融信息服务。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 NPCCCPCCLBCFCN8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 基于开放系统结构支持国家级金融系统8

13、.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 工行农行中行建行工行农行中行建行城市处理中心建行中行农行工行农行工行建行中行无锡主站北京主站城市处理中心人行县支行图9-2-1 中国国家金融网络示意图8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CNFN网络汇接点（NPC）与普通节点（CCPC）之间的物理线路，目前采用以卫星网络为主干线路，以China DDN地面网络为备份线路。主干线路的拓扑结构，是利用2个星状卫星网络，把20个CCPC分别连接到2

14、个NPC。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CNFN传输网络是以X25协议为基础的公共载体 CNFN传输网络为金融系统广大用户提供Hunt Group等功能 8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 网络接口1级2级5级4级3级8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 1 1a a级级提供提供NPCNPC与所有与所有CCPCCCPC和和与与1-b1-

15、b级远程应用系统级远程应用系统（RASRAS）的连接）的连接 1 1b b级级用于将非核心的金融应用于将非核心的金融应用系统集成到用系统集成到CNFNCNFNCFCN一级网络接口8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CFCN2级网络接口2级网络接口依靠共用的CCPC网络节点（TP4944），将区域子网的业务交换到国家主干网上，该交换机既做为区域业务的集中器，又作为国家网和区域网之间的网桥。该接口通过一组10 Base-T双LAN，把CCPC支付应用系统与CNFN集成。它与1-a级、3级、4-a级等网络接口互连。

16、8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CFCN3级网络接口 3级网络接口依靠具有交换功能 的广域网接入设备，执行与级和4b级网络接口的分组数据交换。从而构成CLB与本地区的CCPC连接，商业银行县级处理中心，通过4-b级接口访问CNFN网络。接口通过10 Base-T局域网，把CLB支付应用系统与CNFN区域子网集成。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CFCN4级网络接口4级网络接口是CCPC和CLB为本地区的商业银行分、支

17、行的处理中心提供电子访问的接口（其中4a级对应城市级而4b级对应县级）。该接口采用X.25QLLC协议。如果用户已具备帧中继接入能力，它能够为该类用户提供帧中继业务服务。该接口支持采用TCPIP over X.25和SNA over X.25协议的处理系统的电子访问。该接口支持混合类型的线路，根据当地邮电部门的通信环境，优先考虑China DDN，其次是PSPDN和PSTN。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CFCN5级网络接口5级灾难恢复网络接口是支持两个NPC进行灾难恢复信息传输的互连线路接口。该接口采

18、用加拿大新桥公司的多路复用器MUX，支持China DDN的E1专用线，做为灾难备份主干线路和卫星UMOD提供的E1专用备份线路。该接口传输2个NPC的支付应用处理系统的影像(shadow)支付信息；并且传输2个NPC内网管系统的镜像(mirror)，同步管理信息。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 NCCNCC CNFN的网络管理系统分别设在2个NPC的相同配置的网络控制中心（NCC）运行、控制和管理。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾

19、难恢复灾难恢复 影像影像（shadowshadow）技术技术 依靠CNFN5级网络接口，把支付应用系统的处理数据，从一个NPC传送到另一个NPC，使数据库的支付处理信息得以复制 镜像镜像（mirrormirror）技术技术 通过通过5 5级网络接口传输级网络接口传输网管镜像信息，网管镜像信息，进行网络的同步管理。进行网络的同步管理。核心技术8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 CNFN能够与应用系统独立分离，是因采用了一系列的标准的网络服务。标准的文件服务使金融各分支处理机构，直接向国家应用系统提交业务。例如支

20、付应用系统在NPC、CCPC和CLB，采用了TCPIP的FTP文件服务协议。8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 应用服务真伪鉴别安全控制通用信息用户目录8.2 中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计 应用服务应用服务网络结构网络结构 灾难恢复灾难恢复 中国国家金融网络CNFN建设，将是一项跨世纪工程。CNFN的试点阶段采用世界银行的贷款，由通过国际竞争性招标选择，由日本NTT公司承建，并由多家公司提供网络设备。CNFN传输网络将是我国最大的分组交换与帧中继网络之一。在中国人民银行的领导下

21、，各商业银行及金融机构的参与和支持下，中国国家金融网络CNFN将按谋划逐步地建成，并趋于完善，全方位地为我国金融界广大用户，提供各类数据通信服务。8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构银行银行安全高效快捷银行银行跨行跨行建设现代化支付系统的背景建设现代化支付系统的背景 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构中国现代化支付系统的发展动态中国现代化支付系统的发展动态

22、2002年10月8日，大额实时支付系统在北京、武汉成功投产试运行，成为中国现代化支付系统建设的重要里程碑。2003年4月，上海等11个城市大额支付系统成功推广上线运行；2003年12月1日，石家庄等19个城市大额支付系统切换上线取得了圆满的成功。目前，大额支付系统连接到32个城市的近2万个银行机构网点，为银行间提供快速、高效、安全的跨行实时支付清算服务。8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构现代化支付系统与电子联行系统的差别现代化支付系统与电子联行系统的差别 电子联行系统现代化

23、支付系统业务处理范围 系统完整性及业务处理速度 对其它金融市场的业务支持 业务统计与监管 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构现代化支付系统与电子联行系统的过渡现代化支付系统与电子联行系统的过渡 原则“先大后小，边建边用”TRCS 电子联行系统电子联行系统中国现代化支付系统中国现代化支付系统8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构中国现代化支付系统的参与者中国现

24、代化支付系统的参与者直接参与者直接参与者中国人民银行各级机构、在中国人民中国人民银行各级机构、在中国人民银行开设有资金清算账户的商业银行银行开设有资金清算账户的商业银行与非银行金融机构的各级分支机构与非银行金融机构的各级分支机构间接参与者间接参与者是指没有在人民银行开设资金清算是指没有在人民银行开设资金清算账户，而委托直接参与者代理其进行账户，而委托直接参与者代理其进行支付清算业务的单位和个人支付清算业务的单位和个人 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统业务的处理模式

25、支付系统业务的处理模式大额实时电子支付系统大额实时电子支付系统HVPS 小额批量电子支付系统小额批量电子支付系统BEPS 银行卡授权系统银行卡授权系统政府证券簿记支付系统政府证券簿记支付系统金融管理信息系统金融管理信息系统国际支付系统国际支付系统IPS等业务系统等业务系统 CNASCNAS8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统业务的处理模式支付系统业务的处理模式大额实时大额实时支付系统支付系统 小额批量小额批量支付系统支付系统 以实时、全额的方式处理异地、以实时、全额的

26、方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统起点以下的贷记支付的应用系统 以批量、净额的方式处理异地、以批量、净额的方式处理异地、同城纸张截留的借记支付以及同城纸张截留的借记支付以及每笔金额在规定起点以下每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统的小额贷记支付业务的应用系统 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构国家处理中心国家处理中心NPCA城市处理中心城市处理中

27、心CCPCB城市处理中心城市处理中心CCPCA银行银行MBFEB银行银行MBFEC银行银行MBFED银行银行MBFE支付系统三级节点示意图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构债券系统CBGSA城市处理中心CCPC上海城市处理中心CCPCA银行MBFEB银行MBFE汇票系统CBDC外汇系统FETS会计核算系统ABS国库业务系统TBS会计核算系统ABS国库业务系统TBSA银行网点1A银行网点n电子联行转换中心TRCS国家处理中心NPC电子联行总站EIS支付系统体系结构示意图8.3

28、 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统异地业务流程支付系统异地业务流程1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC1.核全国押核全国押2.清算资金，资清算资金，资金不足清算，进金不足清算，进入队列处理入队列处理3.发往收报中心发往收报中心NPC发报中心发报中心收报中心收报中心发起清算行发起清算行接收清算行接收清算行发起行发起行接收行接收行行内系统行内系统处理处理1.编地方押编地方押2.发往发报发往发报中心中心1.核全国押核全国押2.编地方押编地方押3.发往接收发

29、往接收清算行清算行1.核地方押核地方押2.发往接收发往接收行行行内系统行内系统处理处理支付报文支付报文支付系统异地业务流程图支付系统异地业务流程图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统同城业务流程支付系统同城业务流程行内系统处行内系统处理理1.编地方押编地方押2.发往发报中心发往发报中心行内系统处行内系统处理理1.核全国押核全国押2.清算资金，资金不足清清算资金，资金不足清算，进入队列处理算，进入队列处理3.发往收报中心发往收报中心NPC C发报中心（收报中心）发起清算

30、行发起行接收清算行接收行1.核地方押核地方押2.发往接收行发往接收行支付支付报文报文1.核全国押核全国押2.编地方押编地方押3.发往接收清算行发往接收清算行1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC支付系统同城业务流程图支付系统同城业务流程图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构电子联行业务流程电子联行业务流程行内系统处理行内系统处理发往电子联行发往电子联行收报行收报行支付报文支付报文NPC1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC发报中心发起清

31、算行发起行1.编地方押编地方押2.发往发报中发往发报中心心TRCS1.核全国押核全国押2.清算资金，资金不足清算资金，资金不足清算，进入队列处理清算，进入队列处理3.发往转换中心发往转换中心EIS收报行汇入行1.核全国押核全国押2.编电子联行押编电子联行押3.发往电子联行总发往电子联行总站站电子联行业务流程图电子联行业务流程图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构债券系统业务流程债券系统业务流程 被贷记行被贷记行NPCCCPC被借记行被借记行CBGS1、生成即时转帐指令2、编全

32、国密押3、发送NPC1、核全国押2、清算资金，资金不足清算进入队列处理3、完成资金清算后向被借记行、被贷记行发送记账通知即时转帐报文CCPC被贷记行记账通知被贷记行记账通知 债券业务流程图债券业务流程图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构其他金融市场业务其他金融市场业务 城市商业城市商业银行汇票银行汇票业务业务 外汇业务外汇业务 各地城市商业银行依托支付系统签发各地城市商业银行依托支付系统签发和兑付汇票的业务，它将解决目前和兑付汇票的业务，它将解决目前城市商业银行不能自行签发

33、和兑付城市商业银行不能自行签发和兑付银行汇票，结算功能欠缺的问题银行汇票，结算功能欠缺的问题 外汇交易中心将作为支付系统参与者外汇交易中心将作为支付系统参与者与上海与上海CCPC连接，同时在连接，同时在NPC开设开设独立的清算账户，按照常规业务流程独立的清算账户，按照常规业务流程完成支付业务处理完成支付业务处理 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构净额轧差业务净额轧差业务 NPC1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC发报中心发报中心1.编地方押编地方押2.

34、发往发报中心发往发报中心1.核全国押核全国押2.清算资金，资金不足清算，进入清算资金，资金不足清算，进入队列处理队列处理3、清算成功后发送回执信息、清算成功后发送回执信息ABS同城票据交换轧差同城票据交换轧差同城清算系统轧差同城清算系统轧差银行卡系统轧差银行卡系统轧差净额轧差业务流程图净额轧差业务流程图8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构系统具有保障支付业务信息安全传输处理的措施系统具有保障支付业务信息安全传输处理的措施 系统具有自身平衡检查和数据核对功能系统具有自身平衡检查

35、和数据核对功能 对系统设计了故障和灾难的应急处理对策对系统设计了故障和灾难的应急处理对策 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构建立支付管理信息系统，建立支付管理信息系统，对公共数据信息的集中控制和管理对公共数据信息的集中控制和管理 建立转换中心，建立转换中心，实现电子联行系统向支付系统的平滑过渡实现电子联行系统向支付系统的平滑过渡 开发各相关系统的接口软件，开发各相关系统的接口软件，保证系统的相互连接保证系统的相互连接 8.3 中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本

36、概述 主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程 安全控制安全控制体系结构体系结构中央银行在国家支中央银行在国家支付系统中的作用付系统中的作用 中国支付系统的总体结构 改进储备金管理改进储备金管理制度制度 建立有效的管理机建立有效的管理机制制 8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构 中国金融认证中心（China Financial Certification Authority英文简称CFCA），是由中国人民银行牵头，联合十四家全国性商业银行共同建立的国家级权威金融认证机构，是国内唯一一家能

37、够全面支持电子商务安全支付业务的第三方网上专业信任服务机构。中国金融认证中心专门负责为电子商务的各种认证需求提供数字证书服务，为参与网上交易的各方提供信息安全保障，建立彼此信任的机制，实现互联网上电子交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。同时参与制定有关网上安全交易规则，确立相应技术规范和运作规范，提供网上支付，特别是网上跨行支付的相互认证等服务。8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构 CFCA要建立SET CA及Non-SET CA两大体系，发放SET和Non-SET两大类各种电子证书，以金融行业的权威

38、性、可信赖性及公正性支持中国电子商务的应用、网上银行业务的应用及其他安全管理业务的应用。CFCASET CANon-SET CA8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构SET CA系统系统 ROOT CA 联合联合BCA成员行成员行BCA1成员行成员行BCAn联合联合CCA 联合联合MCACCA MCAPCACCA PCA MCA8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构Non-SET系统系统 根认证(Root CA)品牌认证(B

39、rand CA)区域性认证(Get-Political CA)商户认证(Merchant CA)持卡人认证(Cardholder CA)支付网关认证(Payment Gateway CA)持卡人商户支付网关8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构RA系统系统 CA远程远程RA总行总行RA中心中心远程远程R分行分行R中心中心A远程远程R分行分行R中心中心BLRALRA8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构证书申请证书申请 证书的

40、审批证书的审批 证书的发放证书的发放 证书的归档证书的归档 证书的撤消证书的撤消 证书废止列表管理功能（证书废止列表管理功能（CRL）CA的管理功能的管理功能 CA的自身密钥的管理功能的自身密钥的管理功能 证书的更新证书的更新 8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构目标目标 维护系统信息的保密性、有效性和完维护系统信息的保密性、有效性和完 整性整性 物理与环境安全控制物理与环境安全控制网络安全网络安全证书处理系统应用软件安全证书处理系统应用软件安全 数据安全数据安全人员安全管理人员安全管理 安全结构安全结构8

41、.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构安全策略物理与环境安全网络安全应用系统与数据安全人员安全日常操作安全日常操作安全系统的连续性管理8.4 中国金融认证中心中国金融认证中心概况概况 证书存放证书存放目标目标保障措施保障措施功能功能 证书种类证书种类结构结构软盘智能卡存储卡机器硬盘8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设建立和完善社会征信体系的基本目的，在于建设诚信社会，确立诚信观念和诚信道德，推动经济发展。它所针对的，

42、正是我国社会诚信观念和诚信道德的严峻形势 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设美国的个人信用服务中介机构美国的个人信用服务中介机构 个人信用资料的收集和登记 个人信用数据的加工处理和信用评估 个人信用产品的销售使用 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设美国的信用法律体系美国的信用法律体系 美国信用管理的相关法律框架是以公平信用报告法(FCRA)为核心的17项法律，其中信用控制法在20世纪80年代被终止使用

43、。在16项法律法规中，有两项法律尤为重要，即公平信用报告法和格雷姆里奇比利雷法。因为这两项法律对个人信用信息的采集和共享，特别是对有关消费者个人信息的使用做出了明确规定，尤其值得我们学习借鉴。8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设美国的信用执法机构美国的信用执法机构 三大信用局信用执法机构信用中介机构体系信用立法体系8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设三个阶段征信业的起步 民营征信业初步发展/外资进入 政府

44、推动征信业发展 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设征信机构政府部门所属、专门提供企业资信调查活动的机构 中资民营的企业征信公司已经进入中国的外国征信机构，提供企业征信服务 正在试点的个人征信机构 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设个人信用征信的基本概念一是指由一定的信用征信机构对个人信用进行调查，为商业机构或投资者提供个人信用咨询服务；二是指用户征询对某人某事“信用”的意见。8.5 中国国家征信体系中

45、国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设个人信用征信系统的建设 2005年中国个人信用征集系统将投入运行，这将是中国计划建立的一系列重要金融基础设施之一，对防范金融风险、促进社会信用文化建设将发挥重要作用。8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设市场模型信用信息来源的广泛性 信用信息内容的全面性 信用信息服务的规范性 信用信息提供的有偿性 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设公益型模式信用数据获取的强制性 信用信息来源的特定性 信用信息使用的限制性 8.5 中国国家征信体系中国国家征信体系重要性重要性外国状况外国状况主要问题主要问题个人系统个人系统基本模式基本模式我国建设我国建设信用危机问题 市场与政府结合问题 侵犯隐私权问题 信息征集问题 经营成本问题 供需不足问题 尚未形成统一的行业技术、服务标准 第第八八章章谢谢！演讲完毕，谢谢观看！