银行从业资格考试公共基础练习题

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1、6月银行从业资格考试公共基本练习题一、单选题（本大题90小题每题05分，共450分。请从如下每一道考题下面备选答案中选择一种最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题：下列不属于商业银行进行债券投资目的的是（）。A 减少资产组合的风险B 提高资本充足率C 提高流动性D 平衡流动性与赚钱性【对的答案】：C第2题：用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于（）。A 基本建设贷款B 科技开发贷款C 技术改造贷款D 商业网点贷款【对的答案】：B第3题：被用于投机或者保值的金融工具是（）。A 债券B 期权C 股票D 银行存款【对的答案】：B第4题：债务

2、人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A 抵押B 保证C 留置D 质押【对的答案】：A第5题：中华人民共和国反洗钱法自（）起实行。A 10月31日B 11月6日C 1月1日D 6月1日【对的答案】：C第6题：中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。A 行使直接检查监督权B 行使建议检查监督权C 行使在特定状况下的检查监督权D 放弃其检查监督权【对的答案】：B第7题：国内的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。A 国有公司B 政府部门C 事业单位D 国家机关【对的答案】

3、：A第8题：代理活动波及的代理法律关系涉及的内容有（）。A 代理人与第三人所为的民事法律行为B 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C 被代理人与代理人之间的基本法律关系D 以上都是【对的答案】：D第9题：金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配备，这反映的是金融市场的（）功能。A 资金融通B 优化资源配备C 定价D 经济调节【对的答案】：C第10题：强制风险披露属于（）。A 外部监管B 市场监管C 自律监管D 现场监管【对的答案】：A第11题：要约可以撤销的情形是（）。A 要约人拟定了承诺期限B 要约人以其她形式明示要约不可撤销C 撤销要约的告知在受

4、要约人发出承诺告知之前达到受要约人D 受要约人有理由觉得要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作【对的答案】：C第12题：金融机构反洗钱规定自（）起施行。A 6月1日B 11月6日C 1月1日D 6月1日【对的答案】：C第13题：商业银行内部控制的建设要遵循的原则不涉及（）。A 审慎原则B 经济原则C 独立原则D 高效原则【对的答案】：D第14题：贷款人解除贷款合同的事实基本是（）。A 借款人的股价下跌B 贷款人经营状况恶化C 借款人有丧失偿债能力的也许D 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保【对的答案】：D第15题：下列说法中对的的是（）。A 留存利润相对于发行股票来说，其成

5、本相对要高得多B 商业银行发行一般股使银行提高负债率C 如果银行拥有多余的附属资本，增长一种单位的核心资本就等于增长两个单位的总资本D 缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会积极采用这种措施【对的答案】：C第16题：年后来，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为重要内容的改革，这“三性”不涉及（）。A 群众性B 管理上的民主性C 财务核算的独立性D 经营上的灵活性【对的答案】：C第17题：判断洗钱行为的直观原则是（）。A 客户表情B 客户身份C 交易目的D 可疑大额交易【对的答案】：D第18题：建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基本法律关系之上的代理是（）。A 法定代

6、理B 委托代理C 指定代理D 无权代理【对的答案】：B第19题：下列有关个人存款业务的描述错误的是（）。A 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B 个人存款利息税已经取消C 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D 个人开立个人存款账户时必须使用实名【对的答案】：B第20题：某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应时该银行处以20万元以上50万元如下罚款，并对直接负责的董事、高档管理人员和其她直接负责人员，处以（）罚款。A 1万元以上5万元如下B 3万元以上5万元如下C 1万元以上3万元如下D 5万元以上【对的答案】：A

7、第21题：在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处在资产管理阶段，强调（）。A 保持资产的流动性B 贷款的产业方向C 资产的高收益D 资产的低风险【对的答案】：A第22题：在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。A 中国银行B 工商银行C 交通银行D 农业银行【对的答案】：C第23题：国内的国有商业银行通过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的重要目的是（）。A 增进社会经济发展B 履行社会职责C 获取利润D 执行国家政策【对的答案】：C第24题：下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不对的的是（）。A 查询人需要查询时由银行行长或其她负责人签字后

8、并指定银行有关业务部门凭此提供状况和资料，并派专人接待B 查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章C 如遇被冻结单位银行账户的存款局限性冻结数额时，则银行应阐明因素，退回“告知书”D 银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款告知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额【对的答案】：C第25题：金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同步，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。A 金融市场不能反映商业银行的风险事件B 金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大C 优质

9、公司在资我市场上筹集资金，减少在银行的贷款，导致银行优质客户的流失D 储蓄者将资金投资于资我市场，减少了银行的资金来源【对的答案】：A【答案解析】：金融市场会放大商业银行的风险事件。第26题：中国银行业协会属于（）。A 机关法人B 非法人组织C 事业单位法人D 社会团队法人【对的答案】：B第27题：商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是（）。A 商业银行董事B 商业银行监事及其家属C 商业银行管理人员D 商业银行会计人员【对的答案】：D第28题：国内已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。A 执行货币政策B 承当国家重点建设项目

10、融资C 支持进出口贸易融资D 农业政策性贷款【对的答案】：A【答案解析】：B，C，D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。第29题：银行某工作人员发现同事在给客户简介产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目的，则该工作人员（）。A 不管该行为与否符合规定，与自己无关，不应当过问B 应当及时提示、制止，并视状况向所在机构或有关部门报告C 应当协助同事隐瞒，以便增长银行销售额D 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提示同事或向本行领导报告【对的答案】：B第30题：下列有关利率的表述不对的的是（）。A 公定利率是指非政府的民间金融组织所拟定的利率B 我们一般所

11、说的利率是名义利率C 固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率D 远期利率是将来的某个规定期点的名义利率【对的答案】：D第31题：目前国内银行存款业务中用复利计算利息的是（）。A 以上个人定期存款B 单位定期存款C 5年以上个人定期存款D 个人活期存款【对的答案】：D第32题：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其她人员违背行政纪律的行为予以的（）。A 开除处分B 刑事处分C 罢职处分D 行政制裁措施【对的答案】：D第33题：某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A 19

12、2%B 187%C 167%D 153%【对的答案】：B【答案解析】：资本充足率（资本扣除额）/（风险加权资产125倍的市场风险资本 125倍的操作风险资本）。第34题：商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（）年2月1日起施行。A B C D 【对的答案】：C第35题：经济增长是宏观经济发展的总体目的之一，其中衡量经济增长的指标是（）。A 国内生产总值B 失业率C 国际收支D 通货膨胀率【对的答案】：A第36题：银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不适宜（）进行披露。A 对本机构在本产品销售过程中的责任B 对被代理机构所承当的最后责任C 采用明确的、足以让客户注意的

13、方式对风险D 对购买此产品的其她客户名单【对的答案】：D第37题：风险管理的最基本规定是（）。A 消除风险B 风险量化C 有效辨认风险D 建立风险管理机构组织【对的答案】：C第38题：下列不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 违约风险D 商品价格风险【对的答案】：C第39题：持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并商定在将来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。A 利率互换B 货币互换C 资产互换D 即期外汇交易【对的答案】：B第40题：下列有关非法人组织的论述，对的的是（）。A 非法人组织不具有法人资格B 非法人组织不能进行民事活动C 非法人组织不能以自己的名义进行

14、活动D 非法人组织不必依法登记领取营业执照【对的答案】：A第41题：单位外汇存款操作对的的是（）。A 原则上单位开立外汇账户不受管制B 原则上只能开立一种外汇账户C 原则上只能开立一种常常类项目账户D 原则上常常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【对的答案】：C第42题：1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运营，其英文缩写为（）。A ShaborB ShiborC LIBORD LABOR【对的答案】：B第43题：自8月15日起，利息税税率调节为（）。A 48%B 5%C 52%D 53%【对的答案】：B第44题：有关合同成立的描述不对的的是（）。A 当事人采用信件、数据电文等形式签订合同的，

15、签订确认书时合同成立B 采用数据电文形式签订合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C 采用合同书形式签订合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立D 当事人采用合同书形式签订合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【对的答案】：B【答案解析】：应为收件人，而不是发件人。第45题：境内机构常常项目外汇账户限额统一采用如下哪种币种核定（）。A 人民币B 美元C 国内银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D 可自由兑换的任何外币【对的答案】：B第46题：金融市场可以分为货币市场和资我市场，这种划分措施是按照金融工具的（）划分的。A 期限B 具体的交易工具类型C 交易的阶段D 交易

16、场合【对的答案】：A第47题：银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法予以（）。A 行政处分B 追究其刑事责任C 刑事惩罚D 没收财产【对的答案】：A第48题：票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定与否承兑的过程。其中，审查的内容不涉及（）。A 担保状况B 交易背景状况C 客户的家庭状况D 客户的资信状况【对的答案】：C【答案解析】：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信状况、交易背景状况、担保状况进行审查。第49题：下列不属于银监会的具体职责的是（）。A 负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作B 对银行业金融机构的

17、董事和高档管理人员实行任职资格管理C 持有、管理、经营国有外汇储藏、黄金储藏D 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【对的答案】：C【答案解析】：C属于中国人民银行的职责。第50题：下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（）。A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B 1988年，巴塞尔资本合同出台C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D 6月，巴塞尔新资本合同出台【对的答案】：B第51题：商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A 8%B 10%C 12%D 15%【对的答案】：B第52题：下列不属于目前中国

18、人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是（）。A 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为B 金融机构执行有关人民币管理规定的行为C 金融机构的设立行为D 金融机构代理中国人民银行经理国库的行为【对的答案】：C第53题：下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。A 20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B 1988年，巴塞尔资本合同出台C 20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D 6月，巴塞尔新资本合同出台【对的答案】：D第54题：下列有关借款业务的说法对的的是（）。A 债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式B 对于信用级别相似的金融机构来说

19、，债券回购利率一般要高于同业拆借利率C 商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径D 国内商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的【对的答案】：D第55题：下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A 法律工作委员会B 自律工作委员会C 外资银行工作委员会D 都市合伙金融工作委员会【对的答案】：D【答案解析】：中国银行业协会的6个专业委员会是：法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合伙金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。第56题：如下说法不对的的是（）。A 如有特殊状况，可以打听与自身工作无关的信息B 除非经内部职责调节

20、或通过合适批准，不代其她岗位人员履行职责或将本人工作委托她人代为履行C 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，保证客户交易安全D 不得违背内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其她人员【对的答案】：A【答案解析】：不能打听与自身工作无关的信息。第57题：下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A 伪造货币罪B 违法票据承兑、付款、保证罪C 非法出具金融票证罪D 伪造、变造金融票证罪【对的答案】：A【答案解析】：A侵犯的是国家的货币管理制度。第58题：银

21、监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高档管理人员进行监管谈话，规定其就业务活动和风险管理等重大事项作出阐明属于（）。A 非现场监管B 现场监管C 监管谈话D 信息披露监管【对的答案】：C第59题：国内某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行主线不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A 无形伪造B 有形伪造C 变造D 以上都不对的【对的答案】：B【答案解析】：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒她人名义，擅自制

22、造外观上足以使一般人误觉得是真实金融票证的假金融票证。第60题：下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。A 建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度B 建立与完善有效率的内控机制C 坚持法人监管，注重对每个银行业金融机构总体风险的把握、防备和化解D 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【对的答案】：D第61题：记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有（）。A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其她一般债权人之后B 债券不可由持有者积极回售C 未经中国银监会事先批准，发行人不准赎回D 债券持有人以银行

23、的资产为抵押或质押【对的答案】：B第62题：下列属于商业银行老式业务的是（）。A 国债业务B 期货投资C 货币市场基金D 存款业务【对的答案】：D第63题：洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式（）。A 藏身于保密天堂B 借用金融机构C 伪造商业票据D 使用空壳公司【对的答案】：B第64题：下列不属于外资银行营业性机构的是（）。A 外商独资银行B 中外合资银行C 外国银行代表处D 外国银行分行【对的答案】：C第65题：下列不属于短期存款的是（）。A 同业拆借B 证券回购合同C 金融债券D 向中央银行借款【对的答案】：C第66题：下列不属于国内商业银行核心资本的是（）。A 实收资本B 一般准备

24、C 资本公积D 盈余公积【对的答案】：B第67题：有关同业拆借的特点，下列说法对的的是（）。A 金额小、风险低、手续简便B 金额大、风险高、期限短C 金额大、风险低、期限短D 期限短、风险高、手续简便【对的答案】：C第68题：某都市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸取公众存款罪中的（）。A 方式不合法B 主体不合法C 客体不合法D 以上皆不属于【对的答案】：A第69题：中国银行业协会的平常办事机构为（）。A 常务理事会B 会员大会C 秘书会D 理事会【对的答案】：C第70题：按复利计算，年利率为4%，后的5000元的现值为（）。A 337272元B 3377

25、82元C 338153元D 336962元【对的答案】：B【答案解析】：5000/（14%）10第71题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参与维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A 属于行贿B 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的和谐往来C 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的D 是为了培养高档音乐人才，是为文化艺术事业做奉献，值得鼓励【对的答案】：A第72题：下列不属于中间业务的是（）。A 交易业务B 票价贴现C 清算业务D 银行卡业务【对的答案】：B第73题：下列有关银行资本的说法不对的的是（）。A 会计资本也称账面资本，等于所有者

26、权益B 监管资本是银行监管当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C 监管资本是避免银行倒闭的最后防线D 经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐渐形成的【对的答案】：C第74题：如下说法不对的的是（）。A 银行业从业人员不仅要具有岗位所需的专业知识和技能，更要有一种勤勉谨慎的良好工作态度B 银行业从业人员在特殊状况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒有关信息C 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉D 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称

27、职的银行业从业人员【对的答案】：B第75题：最常常、最普遍和最重要的银行创新的内容是（）。A 金融产品创新B 管理模式创新C 制度安排创新D 构造设立创新【对的答案】：A第76题：下列有关被冻结单位存款的利息计算的说法对的的是（）。A 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息C 被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息D 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息【对的答案】：C第77题：下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是（）。A 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制B 容许外资银行在中国设立分支机构C 容许外资银行对所有客户提供人民币业

28、务D 取消外资银行经营人民币业务的地区和客户限制【对的答案】：B第78题：3月20日，（）挂牌。A 中国邮政储蓄银行B 张家港市农村商业银行C 渤海银行D 上海银行【对的答案】：A第79题：年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是（）。A 中国农业银行B 交通银行C 中国工商银行D 中国建设银行【对的答案】：B第80题：银行最重要的资金运用是（）。A 贷款业务B 票据业务C 资金业务D 理财业务【对的答案】：A第81题：下列不属于经济构造考察内容的是（）。A 产业构造B 人口分布构造C 产品构造D 技术构造【对的答案】：B第82题：银行面临的最复杂、最重要的风险是（）。A

29、操作风险B 流动性风险C 战略风险D 信用风险【对的答案】：D第83题：金融市场是金融工具交易的场合，下列不属于金融市场的是（）。A 外贸市场B 黄金市场C 外汇市场D 期货市场【对的答案】：A第84题：下列有关银行远期外汇交易的说法错误的是（）。A 需要事前商定交易的币种、金额和汇率等B 远期外汇交易具有可以对冲汇率风险的长处C 远期外汇升水表达在直接标价法下，远期汇率数值不不小于即期汇率数值D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【对的答案】：C第85题：商业银行的重要资产不涉及（）。A 钞票资产B 债券投资C 存款准备金D 贷款【对的答案】：C第86题：几

30、款人无法足额归还贷款本息，虽然执行担保，也肯定要导致较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是（）。A 次级类贷款B 可疑类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款【对的答案】：B第87题：中国人民银行法明确规定，国内货币政策的目的是（）。A 充足就业B 汇率稳定C 经济增长D 保持货币币值稳定并以此增进经济增长【对的答案】：D第88题：商业银行的中间业务严重依赖于（）。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 老式产业【对的答案】：C第89题：中国邮政储蓄银行挂牌的时间是（）。A 1986年12月31日B 1997年7月1日C 12月31日D 3月20日【对的答案】：D第90题：根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（）。A 承诺B 申请C 要约D 审批【对的答案】：A