实验二对公储蓄业务1031

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1、实验二 对公储蓄业务一、实验目的（一）熟悉商业银行对公业务的有关业务种类和基本知识。（二）纯熟对公业务有关柜面操作流程、基本程序。（三）理解对公业务有关重要凭证与单证的种类及用途。二、实验环境（一）系统模块环境:柜面业务系统（二）情景数据库环境:平常练习非授权库情景包，机构共有36个（涉及北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员。 三、教学组织（一）学生分组方式：不分组或学生的按每组6-8人分组。（二）银行机构分派：每个小组分属于实验银行的一种机构网点，可以是分行营业部或二级支行。（三）柜员号申请方式：智能申请非授权群组。（四）不同权限柜员配备：每个小组的所有成员中保证

2、至少C、D、E、F操作权限的柜员均有人担任。（五）柜员分工与协作方式及流程：小构成员根据小组协商成果分派各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程规定，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控规定需要授权、复核时，高档权限柜员为经办柜员进行业务授权。（六）教学演示估计时间：30分钟（七）学生练习时间：90分钟（八）实验项目学时安排：4个学时四、基本业务种类与流程开立客户号预开户活期查询信息修改信息定期钞票支票存入钞票支取钞票转账支票转账支取定期存入定期证明书部分支取全额支取销户定期证明书五、系统操作要点与难点（一）开立新公司客户号，必填项目有哪些？（二）开

3、立单位结算资金账户申请书如何填写，必填项有哪些？（三）预开户、已激活账户为什么要做辨别，有何关系？（四）支票如何进行售卖、注销、挂失和解挂？（五）单位活期存款提现，使用何种凭证，如何查询凭证号？(六) 单位活期存款转账，使用何种凭证，如何查询凭证号？（七）单位定期存款存入，使用何种凭证，如何查询凭证号？（八）单位定期存款部分转出，使用何种凭证，如何查询凭证号？（九）单位存款有关业务环节中，哪些环节也许需要授权？（十）理解某些不做重要凭证管理的凭证，如钞票缴款单等六、实验实训内容(一)自拟客户信息，开立甲、乙单位（注：请使用别称替代甲、乙，下同）客户号。（二）查询甲、乙单位的客户信息，客户号。（

4、三）为甲单位预开活期存款户（账户属性：基本账户A），为乙单位预开活期存款户（账户属性：一般存款户B）。(四)为甲单位预开三个月期限的定期存款户C，为乙单位预开一年期定期存款户D。（五）查询甲、乙单位的开户状况，留意账户状态栏标记。（六）为A账户钞票存入15万元整、为B账户存入钞票50万元整。再次查询A、B账户的账户状态（与否仍然是预开户状态）。（七）发售转账支票、钞票支票各一本（25张）至A、B账户。（提示，支票发售菜单操作代码：5351）（八）查询A、B账户已经购买的支票，留意支票的状态与否已经使用。（提示：支票查询分按账号、按凭证号查询，菜单代码：53561、53562）（九）使用A账户的

5、钞票支票从A账户支取钞票3万元整。使用B账户的转账支票转账至A账户，留意转账成功后两个账户的余额变动，并关注已经使用的转账支票的凭证状态。（十）为预开状态的定期存款户C办理定期存款5万元（提示：使用转账支票从A账户转出5万元到定期存款户C）， 存款成功后打印定期存款证明书（操作代码：234），思考为什么对公定期存款需要打印证明书？（十一）为预开状态的定期存款户D存入10万元整（十二）为定期存款户C办理提前支取2万元，转入账户A，留意定期存款证明书查询措施，思考何为替代凭证号、为什么要使用替代凭证。（十三）将定期存款户D的定期存款证明书转为定期存单,思考定期存单对公司有什么实际作用。（十四）从定

6、期存款户C支取剩余的3万元，查询C账号状态标记。（十五）修改单位A客户的客户信息（修改项目：单位地址、单位电话、银企对账联系人）。（十六）对B账户进行销户（操作提示：一方面对B账户的余款进行清零，即钞票取款；接着核销该账户未使用的支票，然后对账户进行结清；最后对账户进行销户操作。）所有训练题做完后，自拟题目继续练习，增长纯熟度。七、实验思考题（一）定期存款证明书和定期存款存单在用途上的共同点与差别？（二）尝试针对一般存款户、临时存款户发售钞票支票，成果如何？为什么？（三）尝试对一笔单位定期存款作部分支取，余额保存8000元，系统会提示何种信息？理由？（四）定期存款部分支取，需要填写几次定期存款

7、证明书凭证号？理由？（五）思考一下，单位活期存款支取，为什么一定要用支票等票据做根据？八、实验流程（一）对公业务开户1.业务阐明（1）开公司客户号业务中，客户指与我行发生、建立业务关系或作为我行发展目的的对象（涉及个人和公司等）。我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户公司姓名、证件国别地区、证件类型和号码相似，我行系统自动辨认为同一公司。客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。（2）预开账户对公公司持公司营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证、法人身份证及复印件、委托书、单位证明、公章及需预留的银行印鉴等资料来我行申请开立基本存款户等对公账户，我行

8、当天为公司预开账户（账户状态为不可用）， 同步将公司资料上报有关政府部门审批，审批成果出来后再激活公司账户。审批成果不通过，则将预开账户销户，同步退尚有关申请资料给公司。2.业务流程3.界面阐明开公司客户号预开账户4.业务凭证（1）开公司客户输出凭证：公司客户开户信息（2）预开账户输出凭证：预开户信息(二)对公销户1.业务阐明（1）对公销户是办理公司单位因公司注销、单位地址迁移、公司章程商定、资不抵债申请破产等事项赴基本存款户开户网点申请销户业务。（2）销户时应带上银行开户回单（涉及开户许可证正本）、未用完的重要空白凭证（钞票、转账支票；电、信汇凭证等所有在银行柜台买的凭证），公章（财务章和人

9、名章等）、销户公函，如果重要空白凭证要是无法交回的话，公司要出具有关阐明。（3）当公司账户2年不发生资金流转，将被列为“睡眠户”，睡眠户无法进行任何资金往来，如果此时需要销户， 公司可持有关证件赴基本存款账户开户行办理。2.操作流程3.界面阐明（1）支票核销（2）账户结清（3）账户销户4.业务凭证（1）支票核销输出凭证：支票核销交易流水（三）钞票存款1.业务阐明单位活期存款是存款单位随时可以存入，按结息期计算利息的存款。存款单位办理单位活期存款业务必须开立单位银行结算账户。2.业务流程3.界面阐明4.业务凭证输入、输出凭证：钞票缴款单（见附录3）（四）钞票取款1.业务阐明（1）收款人是个人的还

10、应提交有效身份证件。 （2）支取钞票及用途要符合账户管理和钞票管理规定。2.业务流程3.界面阐明 4.业务凭证输出凭证：单位业务支取凭证(见附录1)（五）对公转账1.业务阐明支票分为钞票支票、转账支票和一般支票三种。钞票支票只能用于支取钞票；转账支票只能用于转账；一般支票可用于支取钞票，也可用于转账；在一般支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能用于转账。2.业务流程3.操作界面4.业务凭证输出凭证：账户转账交易流水（六）对公定期存款1.业务阐明定期存款，存入金额必须不小于等于起存金额。资金来源可觉得钞票、同一分行的卡/折活期户、钞票单、挂账单等，系统同步最多支持三个资金来源。办理定期

11、业务，业务的种类、金额满足监管机构反洗钱或其她有关规定的，需按监管机构规定提交身份证明或留存身份证明复印件。政策无规定的，除特殊状况外，原则上不需要出示身份证明或留存复印件。2.业务流程3.界面阐明4.业务凭证输出凭证：转账交易流水（七）对公定期全额支取业务1.业务阐明对公定期全额支取是把公司定期账户中的金额全额支取,从而使定期账户的账户状态处在关闭状态。2.业务流程3.界面阐明4.业务凭证输出凭证：单位定期存款/告知存款支取交易流水（见附录1）、利息清单（见附录2）九、常用问题解析（一）开公司客户场景一： 因素：两次录入证件号码不一致。解决措施：检查核对，输入对的的证件号码。场景二：因素：地

12、址没有填写。解决措施：输入公司地址。场景三：因素：没有填写联系人电话。解决措施：输入联系人电话。场景四：因素：没有填写法人名称。解决措施：输入法人名称。场景五：因素：没有输入法人证件号码。解决措施：输入法人证件号码。场景六：因素：输入的身份证内日期不合法。解决措施：检查核对，输入对的的身份号码。场景七：因素：身份证号码不合法。解决措施：检查核对，输入对的的身份号码。场景八： 因素：没有填写银企对账客户信息内联系人的名称。解决措施：输入银企对账客户信息内联系人的名称。（二）客户信息维护场景一： 因素：输入错误或不存在的客户号。解决措施：通过5221查询对的的客户号并输入。场景二： 因素：审核时操

13、作柜员和复核柜员不能为同一人。解决措施：找复核柜员进行复核并输入其号码授权。场景三：因素：修改的身份证号码不合法。解决措施：输入对的的身份证号码。场景四： 因素：输入的身份证内日期不合法。解决措施：检查核对，输入对的的身份号码。（三）预开账户场景一： 因素：输入的客户号错误。解决措施：通过5221查询对的的客户号并输入。（四）钞票存款场景一： 因素：输入的账户号码错误。解决措施：通过5222查询公司账号并输入。场景二： 因素：交易金额不容许为零或负数。解决措施：输入对的的金额。（五）钞票取款场景一：因素：输入的凭证号错误。解决措施：通过53562查询已发售到该公司起始凭证号。场景二：因素：输入

14、的账号错误。解决措施：通过5222查询客户对的的账户。（六）对公转账场景一：因素：凭证号长度不合法。解决措施：通过53562查询已发售到该公司起始凭证号。场景二： 因素：交易金额为零或为负数。解决措施：输入对的的交易金额。场景三：因素：账号与支票不匹配，该支票并不是该账号购买的，无法使用。解决措施：通过53562查询已发售到该公司起始凭证号。（七）结清场景一： 因素：输入的账号错误。解决措施：通过5222查询对的的公司账号并输入。（八）销户场景一： 因素：输入的账号错误。解决措施：通过5222查询对的的公司账号并输入。场景二： 因素：账户余额不为零。解决措施：将账户余额转出再销户。（九）账户维

15、护场景一： 因素：输入的账号错误。解决措施：通过5222查询对的的公司账号并输入。场景二： 因素：对公账户属性修改错误。解决措施：选择对的的账户属性。场景三： 因素：输入的计息标志0与产品定义1的不一致。解决措施：通过下拉菜单选择合与产品定义1合适的计息标志0。（十）行内同存业务补充单打印场景一：因素：输入的账户号码错误。解决措施：通过5222查询公司账号并输入。场景二：因素：账务日期不能不小于结束日期。解决措施：检查核对，输入对的的账务期间。（十一）定期存款场景一：因素：操作的柜员权限级别不够，无法开展那项业务。解决措施：换一位具有这项业务操作权限的柜员完毕。场景二：因素：不存在500087

16、相应的基本账户。解决措施：开立相应的基本存款账户。场景三：因素：支票号码出错，长度不对的。解决措施：输入对的的支票号码。场景四：因素：不存在00001601这张转账支票。解决措施：输入账号中存在的转账支票。场景五：因素：账户800057属于预开户状态，不能进行定期存款。解决措施：将账户800057通过存款是账户正常。情景六：因素：转出账号和转入账号不属于同一家公司。解决措施：定期存款是同一家公司的互转。情景七：因素：存款金额太低。解决措施：存入超过10元的金额。情景八：因素：存入定期存款账户的金额不小于基本存款账户的金额。解决措施：存入不不小于基本存款账户余额的金额。情境九：因素：操作的柜员权

17、限级别不够，无法开展那项业务。解决措施：换一位具有这项业务操作权限的柜员完毕。（十二）定期部分支取情景一：因素：账号不能使用FDVO这种凭证类型。解决措施：使用适合于这个。 (十三)打印单位定期凭证情景一：因素：单位定期证明书的凭证号码不是柜员尾箱的开始号码。解决措施：通过尾箱查询定期单位正式书的开始号码,使用凭证开始号码。（十四）保证金开户情景一：因素：操作的柜员权限级别不够，无法开展那项业务。解决措施：换一位具有这项业务操作权限的柜员完毕。情景二：因素：该客户已开过保证金存款账户，不容许在开。解决措施：该客户号无法再开立保证金存款账户。（十五）保证金存款情景一：因素：800010不是保证金

18、账户，是基本存款账户，不能向其存款。解决措施：输入对的的保证金账户。十、有关基本知识（一）公司银行账户 银行结算账户，是指银行为存款人开立的用于办理钞票存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基本。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。单位银行结算账户，指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。单位人民币存款账户，是经国家工商行政管理部门及有关政府机关核批的企事业单位个体工商户等为以便业务结算在银行开立的存款账户，重要涉及中国人民银行规定的四种账户

19、，即基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。为开立单位银行结算账户的客户提供的结算服务重要涉及：商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行支票、汇兑业务、委托收款及托收承付等业务。 账户概念： 1.基本存款账户是户企事业单位的重要存款、结算账户，是存款人办理平常转账结算和钞票收付的账户。存款人的工资、奖金等钞票的支取，只能通过本账户办理。 2.一般存款账户是存款人基本存款账户以外的银行办理借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。一般存款账户可以办理转账结算和钞票存款业务，但不能办理钞票支取业务。3.临时存款账户是经有权部门批准设立外来临时机构的单位或个

20、体工商户因临时经营活动需要而开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家钞票管理的规定办理钞票收付。4.专用存款账户是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。专用存款账户要专款专用，不得办理平常结算和钞票收付业务。因基本建设资金开设的专用存款户需要支取钞票的，必须经人民银行本地分支机构批准，按人民银行钞票管理规定办理钞票支取。 基本账户与一般账户的关系 ：1.基本账户是指公司可以办理支取钞票、支票、汇票结算业务的存款账户。一般账户除不能支取钞票外，其她功能与基本账户一致。2.企事业单位可自主选择银行开立基本存款账户。 3.企事业单位只能选择一家银行开立基本存款账户，但

21、可根据本公司的结算需要开立辅助的一般存款账户。 4.存款人可以通过开立的一般存款账户办理转账结算和交存钞票，但不能支取钞票。 公司开立基本账户规定 ：1.公司经办人向银行提供有关材料，涉及：通过年检的营业执照正本、单位公章、财务章、 人名章（法人或财务负责人）、法人身份证的复印件。 2.公司经办人填写一式三联的开户申请书，由会计人员根据公司性质、经营范畴拟定存款科目号。 3.公司经办人持开户申请书及其她资料至营业窗口领取并填写印鉴卡片，预留单位公章、财务章及人名章的印鉴。 4.银行审核各类资料及印鉴卡片合格后，为客户开立公司活期账户。 公司开立一般账户规定 ：1.公司开立一般账户与基本账户一致

22、。2.开立一般账户不需提供年检的营业执照正本，只要提供年检的营业执照副本就可以办理开户手续。（二）单位定期存款单位定期存款，是一种事先商定支取日的存款，即本行与存款人双方在存款时事先商定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取钞票。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。单位定期存款实行账户管理，不得通兑。定期存款存入方式可以是钞票存入、转账存入或同城提出代付。人民币起存金额1万元。单位定期存款只能从单位基本存款账户和一般存款账户转入，起点金额为1万元，期限分为三月、六月、一年三个档次。计息方式：人民币单位定期存款到期支取时，按存入日中国人民银行发布的定

23、期存款相应档次利率计息，利随本清，存期内如遇利率调节，不分段计息。如存款到期日未支取，当期存款利息自动转入本金，并按转存日中国人民银行发布的同档次挂牌利率和原商定存期自动转存。小额外币定期存款到期支取时，按存入日中国银行同业公会发布的定期存款相应档次利率计息，利随本清，存期内如遇利率调节，不分段计息。如存款到期日未支取，当期存款利息自动转入本金，并按转存日中国银行同业公会发布的同档次挂牌利率和原商定存期自动转存。定期存款支取：支取定期存款只能以转账方式将存款转入公司或单位的基本存款账户，不能将定期存款用于结算，或从定期存款账户中提取钞票。单位定期存款可以所有或部分提前支取，但只能提前支取一次，

24、提前支取部分按照活期存款利息计息。 其中，定期存款支取方式分几下几种：1.到期全额支取，按规定利率本息一次结清。2.全额提前支取，银行按支取日挂牌公示的活期存款利率计付利息。 3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公示的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款局限性起存金额，则应按支取日挂牌公示的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。申请条件：开立单位定期存款请客户携带如下文献银行对公业务分支机构办理：开户申请书，通过年检的营业执照正本，法定代表人授权书，并预留印鉴。印鉴涉及单位财务专用章、单位法定代表人章（或重要负责人

25、印章）和财会人员章。顾客须知：1.客户在银行办理单位定期存款业务可事先在银行开立单位存款活期账户，从活期存款账户中将资金转入，开具“单位定期存款开户证明书”。存入时需预留单位印鉴，自动转存的必须与客户事先签订自动转存合同书。2.“单位定期存款开户证明书”不得作为质押的权利凭证。“单位定期存款存单”只能由于办理质押贷款而开立和使用。贷款人因清偿借款而提前支取时，应同步提交质押合同、提前支取的证明材料或有关合同。3.开户证明书或存单遗失，必须出具单位证明，并加盖单位公章后办理挂失。4.单位定期存款，不得支取钞票。5.单位定期存款可以商定自动转存。自动转存后利率按转存当天挂牌的相应档次利率执行。6.

26、单位定期存款可以所有或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金额，可按原存期、利率、账号开具新的证明书，如未支取部分不不小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。（三）公司存款证明公司存款证明，是银行为公司存款客户出具的其在银行各类账户账面余额的书面证明。业存款证明所列示的余额一般是取自该证明书签发日的前一种工作日客户的账面余额，也可以是客户指定的过去某一日的账面余额。银行按客户实际账面的货币种类开具存款证明，不能折算成另一种货币开具存款证明。申请条件：但凡在银行已经开立了公司存款账户的客户，因业务需要，均可到其开户银行书面申请开具公司存款证明。业务流程:1.

27、一方面客户需在其开户银行填写开立公司存款证明申请书，向银行书面提出办理存款证明的申请。申请书须加盖客户预留银行的印鉴方可办理。 2.经银行审核公司存款证明申请书的内容及其印鉴无误后，根据客户的具体规定，银行业务人员凭会计系统显示的账户余额和存款证明书，缮制一式两联公司存款证明，加盖银行公章，将第一联（正本）交客户。办理须知：1.客户的公司存款证明一旦遗失，银行不挂失、不退还手续费。2.公司存款证明不具有质押、担保作用，任何人不得将公司存款证明用做担保、质押之用。但凡已做抵押的存款，银行将在公司存款证明相应栏目中加以注明。（四）单位告知存款单位告知存款，是单位客户在办理存款时不商定存款期限，自由

28、选择存款品种（一天告知存款或七天告知存款），支取时提前一天或七天告知银行，商定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。人民币单位告知存款起存金额为50万元，需一次全额存入。可所有或部分支取，每次部分支取金额不得不不小于10万元，留存部分不得不不小于起存金额。外币单位告知存款起存金额为5万美元或等值的外币，需一次全额存入，可所有或部分支取，每次部分支取金额不得不不小于1万美元或等值外币，留存部分不得不不小于起存金额。实际存期未满七天的，不予计息。按支取告知书的商定履约支取的，以存款本金为基数，按实存天数和支取日当天相应的七天告知存款利率计息，利随本清。申请条件：凡符合中国银行业监督管理委员会、中国

29、人民银行及国家外汇管理局规定，已在中国银行开立了本、外币活期存款账户（涉及人民币基本存款账户、一般存款账户、临时户、专用账户；外币资本项目账户、常常项目账户）的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团队等大中型企事业单位，均可办理本、外币告知存款业务。开户须知：开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本副本影印件等，并预留印鉴。印鉴应涉及单位财务专用章、单位法定代表人章（或重要负责人章）、财务人员章及变码印鉴（合用于具有条件的分支机构）。银行为客户开出记名式银行单位告知存款开户证明书（如下简称证明书），证明书仅对存款单位开户证明，不得作为质押权利凭证。证明书如果遗失，银行不予办理挂失，不再补发新的

30、证明书。支取存款时，客户应向银行出具证明书遗失公函，银行按商定的支取方式办理取款手续。支取规定：单位告知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其她存款户，不得支取钞票。具体支取方式涉及：1.单笔全额支取，存款单位需出具单位告知存款证明书。2.部分支取。部分支取须到开户行办理。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起存金额的，做一次性清户解决，并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。留存部分金额不小于50万元的，银行按留存金额、原起存日期、原商定告知存款品种出具新的告知存款证明书。注意事项：1.客户应与银行商定取

31、款方式，填写告知存款支取方式商定书。2.清户时，客户须到开户行办理手续，银行将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户。3.单位告知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位告知存款实行账户管理，其账户不得做结算户使用。4.人民币单位告知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计息，如遇利率调节，不分段计息。（五）银行支票支票，是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据，合用于同城各单位之间的商品交易、劳务供应及其她款项的结算。银行支票分为钞票支票、转账支票和一般支票。由于支票是替代钞票的即期支付工具，因此有效期较短。中国票据法

32、规定：支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。申办条件：1. 客户在银行开立支票存款账户，申请人必须使用本名，并提交证明其身份的合法证件。2. 预留印鉴。支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。支票用途：1.钞票支票有一定限制，一般填写“备用金”、“差旅费”、“工资”、“劳务费”等。 2.转账支票没有具体规定，可填写如“货款”、“代理费”等等。有关业务规定：1.开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。2.开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资

33、信，并存入一定的资金。3.开立支票存款账户，申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。4.支票可以支取钞票，也可以转账，用于转账时，应当在支票正面注明。 支票中专门用于支取钞票的，可以另行制作钞票支票，钞票支票只能用于支取钞票。支票中专门用于转账的，可以另行制作转账支票，转账支票只能用于转账，不得支取钞票。5.支票必须记载下列事项： （1）表白“支票”的字样。 （2）无条件支付的委托。 （3）拟定的金额。 （4）付款人名称。 （5）出票日期。 （6）出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。6.支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。7.支票上未记载收款人名称的，

34、经出票人授权，可以补记。 支票上未记载付款地的，付款人的营业场合为付款地。 支票上未记载出票地的，出票人的营业场合、住所或者常常居住地为出票地。 出票人可以在支票上记载自己为收款人。8.支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。 出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。严禁签发空头支票。9.支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。10.出票人必须按照签发的支票金额承当保证向该持票人付款的责任。出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在当天足额付款。11.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。12. 支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承当票据责任。13.付款人依法支付支票金额的，对出票人不再承当受委托付款的责任，对持票人不再承当付款的责任。但是，付款人以歹意或者有重大过错付款的除外。业务流程：1.一般支票业务流程2.背书支票业务解决流程附录：有关凭证1.单位业务支取凭证（191mm95mm）2.利息清单（185mm96mm）3.钞票缴款单（189mm105mm）